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银行投行业务实习总结

银行投行业务实习总结（一）

实习初期,主要协助部门的同事完成委托贷款和准资产证券化项目的基础工作,比如核查公司的财务报表、相关项目合同的印章以及系列文件的扫描等,同时在部门老师的细心指引和帮助下,学习了项目的交易结构流程和商业银行的投行业务知识。随着知识的掌握以及业务的推进,开始协助小组同事完成部分项目合同要素的修改工作,期间完成了2个从分行到总行资产上收项目的合同修改。在实习收尾阶段,以企业应收账款资产证券化为主题,做了两个专题研究报告,并向部门领导和同事汇报。

通过这段为期近一个月的实习,收获颇大。一方面,了解了商业银行投行部所做的业务,投行部总共有四个小组,分别负责不同类型的业务,如产业基金组主要做产业基金优先和夹层基金的投资,债券承销组主要负责债务融资工具的推广和承销,房地产组主要通过银信以及银信证形等式给房地产企业融资,而证券化组主要做以应收账款为基础资产的企业资产证券化私募产品的投资。在实习初期,很荣幸被分到证券化组,所以整个实习过程主要接触和学习证券化方面的业务和知识。另外,通过研究两个不同方向的专题报告,首先对公募市场企

业应收账款资产证券化产品的行业分布、价格、发行规模等方面有初步的了解,其次对当前资产证券化运行的市场环境和政策有了认识。综合国内外现状及国内该业务的发展历程,企业资产证券化领域有巨大的发展潜力,商业银行在转型期应重视并加大对证券化业务团队的投入力度。

期间,通过与部门各位优秀老师进行接触和交流,发现自己有很多方面的不足。首先是知识的储备不足,目前对资产证券化领域很多细小的问题还没精准掌握,需要进一步的探索和学习;另外,研究报告期间没有考虑到研究的实际意义,仅仅以自己的主观思维布局报告的内容,而应以公司和部门的实践意义为出发点。这使我想起之前在某个信托公司实习时,公司领导常教导：一切的研究、一切的业务、一切的工作都要以公司的营利为落脚点,脱离了营利就是脱离了公司;最后是自己的业务的承做能力有待提高,投行部是银行的业务部门,虽说投行不是银行的主营业务,但以投行为主的中间业务收入是银行赖以生存的来源,特别是在当前的金融市场环境下,银行过去消耗资产,扩大资产规模的营利模式已不再适应市场的需求,而应寻找发展转型的方向,比如资产证券化业务,即投行业务在今后将起着举足轻重的角色,投行部的每位员工都是精英,肩负着为银行创收营利的任务。

广发证券投资银行部实习总结报告（二）

一、题记

掐指一算,在广发证券上海投行部已实习五个月了。对于过惯学校学期制生活的学生而言,五个月真是算上很长是一段时间。不过现在回头看这五个月,感觉真是过得飞快,一切好像还是在暑假刚开始实习的样子,这期间发生的事情也历历在目,还未走远。也许真是印证这个道理：当你全心投入到一项事业上去的时候,你不会感觉到时间的流走。因为你的心思已不在此了。五个月的实习真的是一件很难忘的经历,一个很好的历练,更是学生时代一个难以磨灭的印记。因为它将是你踏上社会之前唯一可能的短暂缓冲和切身体验。毕业后,你不再是一个学生,社会不会对你像以前一样容忍。你应该像所有人一样,成熟、认真、自立和坚强。

二、实习内容

实习从报到开始,首先是跟公司签订了实习协议。然后根据公司的

安排,我被派到上海嘉定一个化工企业的 IPO 项目上,项目开始不久,这也让我很庆幸能够比较早的介入到一个项目。指导老师待人很好,跟想象中的严肃形象有些不一样。刚开始过去时,由于对项目情况和投行的主要工作内容和形式不是很了解,所以老师派的任务相对简单。但后来随着实习深入,我慢慢承担起更多和职责更重大的工作。细细数来,在这五个月的实习过程中,我确是做了很多事情,其中不乏琐碎和无趣,但更重要的还是一些富有挑战和意义的事情。下面列举其中主要的几个。

（一）整理工作底稿

工作底稿的整理是一个相对繁琐但是极其重要的基础性工作。工作底稿是收录项目团队在从事保荐工作中获取和编写的与保荐业务相关各种重要资料的档案文件。工作底稿作为整个保荐工作的文件的记录,是保荐机构出具发行保荐书、发行保荐工作报告、上市保荐书、发表专项保荐意见和验证招股书的基础。

我把整理工作底稿分成三个部分流程。第一阶段是文件收集。《证券发行上市保荐业务工作底稿指引》中将工作底稿分成十章,分别从

各个方面列举了有关企业生产、经营、组织、管理、财务及未来发展等保荐工作需要核查的内容。我需要根据这些目录里的内容要求企业提供相应文件和凭证。这实际上是一个沟通的过程,因为上述工作底稿指引是根据工业企业的特点制定,并不是适用于所有企业。所以,需要通过跟公司高管沟通以了解企业的实际情况以做出相应调整。通过这个沟通,我对企业的特性也多了些了解。另外,工作底稿指引里的要求是原则性的规定,企业通常难以做出准确的理解。所以,我自己得事先非常了解我们的工作要求。我体会到在文件收集的过程中,不能向企业提一些模棱两可的要求,这样企业将难以把握而无所适从。

第二个阶段是推敲、琢磨所收集资料的过程。依据工作底稿收集的文件是涵盖了企业设立至今及生产、经营有关的各方面材料,是了解企业的第一手资料。通过深入阅读这些文件,我们对企业的基本情况将会有些全面的了解和把握,这将是我们开展以后各项工作的基础。而且这个过程中,我们可以发现企业可能存在的问题,并据此针对性的提出方案予以解决。

第三个阶段是整理归档及编制索引。企业上市过程中收集到的工作底稿一般会有几十本,内容多、信息量大,而且这里面的资料会被反复利用。为了方便在如此巨量的信息中定位我们需要的资料,我需要

根据工作底稿指引的要求对其归档,编制索引号。

（二）尽职调查

《公司法》、《证券法》、《首发管理办法》及其它相关法规对于拟上市独立性、完整性、持续盈利能力、关联交易等有严格的规定。而且,整个发行审核过程也以合规性审核为主,所以项目团队需要根据现有法律、法规及证监会规定,结合自己的项目经验和专业判断对企业存在的与发审制度要求不符的地方进行整改。但这样做的前提是我们对公司的情况非常的了解。这就是我们尽职调查要做的地方。

下面列举我参与核查的一部分内容：（ 1 ）是否存在重大的关系交易？我们要调查企业存在的所有关联方,关注关联间的往来是否必要、价格是否公允,关联交易的数额是否逐渐降低。（ 2 ）实际控制人控制的企业与上市主体是否存在同业竞争,若存在同业竞争是否有了处理对策。（ 3 ）主要资产的独立性和完整性,企业是否拥有与主要生产、经营有关的土地、厂房、设备。租赁关联方土地的情形,影响是否重大。是否拥有主要无形资产的产权,是否具备独立盈利能力。（ 4 ）报告期及未来企业是否持续符合高新技术企业的条件。（ 5 ）

社会保险的缴纳情况,是否按规定、足额缴纳了社会保险。（ 6 ）董、监、高的资格及竞业条件调查。（ 7 ）财政补贴的合法性,企业盈利能力对税收优惠及财政补贴是否存在重大依赖。（ 8 ） PE 核查, PE 的资格、人数,是否存在腐败、代持的嫌疑。

（三）招股书的撰写

招股书是上市申报的一个重要文件,其撰写也是项目团队工作的一个重点和难点。在对整个企业有了全面了解及大量访谈工作之后,指导老师让我独自撰写其中的几章,以通过这种方式让我快速进步。

风险因素一节是关于生产、经营中可能存在不确定性并影响企业盈利的方面,是需要提醒投资者重点注意的方面。要完成该节的写作需要对企业的经营模式,各风险点有较深刻的认识。

董、监、高及核心技术人员一节主要关于董、监、高及核心技术人员履历,持有发行人股份及对外投资情况,是否具备任职资格。

公司治理一节相对简单,主要是股东大会、董事会、监事会、独立董事、董事会秘书制度的建立健全及运行情况。

财务会计信息及和管理层讨论两节,前者是企业三年一期的财务数据及主要会计制度等内容,后者主要是对企业的财务状况及盈利能力等情况进行分析。

其它重要事项一节是对企业有重大影响的借款情况、采购销售合同、担保等其它重要事项。

除以上内容外,我还负责过辅导备案材料的撰写,参与过立项问题的答复。

三、实习感想与体会

虽然只是五个月的实习,但是完全不同于学校里的感觉。这五个月

与我以前的经历是那么的不一样,让我感触良多。

（一）关于如何学习

参加实习工作后,感觉在学校里学习方式还是有点书生意气。太注重理论的掌握,而不太考虑其应用价值和在现实中的可操作性。学习的更高层次要求就是在于学以致用,在于解决人们碰到的实实在在的问题,但在在学校里根本不可能存在这种机会。实习工作让我认识到实践工作的重要性。

（二）关于投行这个职业

实习工作让我体会到投行这个职业的使命感。投行人士作为证券发行上市的服务机构,其专业能力、职业操守直接影响到上市公司的质量。投行人士的勤勉尽责、诚实守信对于证券市场的健康发展起着极端重要的作用。

（三）关于工作方法

学习和工作是两个差别很大的过程。学习主要是一个自主的过程,学什么、如何学都是你自己可以决定的事情。而现在的工作,首先,有时间上的限制;其次,需要很多人的配合和支持才可以完成。在需要企业协助的工作,如何与其沟通是一个很需要技巧的事情：选择恰当的沟通对象、明确沟通意图等。而且,向企业提要求要采用循序渐近的方式,将目标分解依次提出。

作为中介机构,培养服务意识很重要,切实为企业解决问题、提供便利,而不是制造麻烦。要让客户看到我们的努力和专业水准,以赢得客户的信任。在客户对上市前景感到迷茫时,给予心理支持等。

以上是我实习工作的主要内容及感想和体会,想法难免偏颇和不当,谨作为个人实习心得。谢谢。

《银行综合业务实训》报告

《银行综合业务实训》实验报告专业：班级：学号：：指导老师：

一、实验目的和要求 1、目的：培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。 2、要求：熟练掌握对公业务中各个业务操作。二、实验容和原理 1、容：包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。系统根据学生实验操作正确性给出评分。 2、原理：在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。操作顺序可根据案例演示顺序进行。三、实验数据记录。（由学生完成） 1、在银行模拟系统中以自己资料开立客户号，并根据此客户号开设个人储蓄账户、个人结算账户，并针对个人储蓄账户进行存款、取款、转帐及销户等业务操作，并附业务操作截图。 1.开立客户号 2.个人储蓄账户

3个人结算账户

4个人储蓄账户存款

5.个人储蓄账户取款 6.个人储蓄账户转账

投行试用期工作总结范文2篇

投行试用期工作总结范文2篇 Model work summary of investment bank in probation period 汇报人：JinTai College

投行试用期工作总结范文2篇前言：工作总结是将一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析，并分析不足。通过总结，可以把零散的、肤浅的感性认识上升为系统、深刻的理性认识，从而得出科学的结论，以便改正缺点，吸取经验教训，指引下一步工作顺利展开。本文档根据工作总结的书写内容要求，带有自我性、回顾性、客观性和经验性的特点全面复盘，具有实践指导意义。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：投行试用期工作总结文档(规范版) 2、篇章2：投行试用期工作总结模板通用版篇章1:投行试用期工作总结文档(规范版) XX月份就要过去了，时间过的非常的快。单位策划的期货大赛，作为招商工作成员之一的我，联系了好长一阵子。其中有很多的感触。先前金融组和传统组都在联系，只是联系了好一阵子，效果并不是很好。后来，公司直接主管部门的副总裁决定压缩人员，成立四人小组。我是其中一人。北京的期货公司，外地的期货公司我们按约定一一打电话联系，邀请他们参加我们的期货大赛。从刚开始客户反应比

较好，我们策划的比较不错，说着到价格方面，客户感觉贵。我和领导，和期货频道的同事，和策划部的同事都拜访过客户，也很多问题也有很多我们没有想到的。按照单位的统一部署6 月中旬我们要正式开始大赛前期的投资者教育活动。同事也在联系。我也在联系。北京的期货公司大部分都是我在联系。宏源期货公司，首创期货公司，安信期货公司，中粮期货公司，中期期货公司，天汇期货公司等都联系了。从目前看来，宏源期货领导说客户不参加了，中期期货也不参加了。这不是我想要听到与看到的结果。北京期货公司见得多，也参加过很多的什么这大赛那仿真交易大赛等，最终的效果不太好。于是对于我们的活动有很多的质疑，常常报的观望态度。我在努力着改变。因为我在为自己做，也是为了这次活动的主要发源地是北京，具有了非常多的政治意义了。同成员间的客户交流过程中，发现自己的思维反应是非常的不灵活。就事论事了，没有放开思维。不会变通，不能很好的领会。联系了好一阵子了，每天都是很忙，有时候还搞的头晕晕的，但是效果在哪儿呢?目前还是没有看到。下午临下班前，组长组织我们开会介绍介绍彼此联系的期货公司的情况，

商业银行模拟实训报告

国际经济与贸易专业国际金融方向商业银行综合业务银行信贷业务实训报告班级：金融八班学号：B11090723 姓名：雷博实习时间：2013-11-25——2013-12-6 指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品

一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。二、实验内容 1、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 2、凭证领用管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 3、钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 4、日常操作流程开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。（1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作 1、活期储蓄（1）普通活期开户：3294—3050—3055

商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc

日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习实训过程：一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写：（1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。（2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。

日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程：一、柜员领用重要空白凭证业务流程柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理四、柜员上缴重要空白凭证业务流程上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程一、普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。三、注意事项普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用

投资银行总部工作总结(共4篇汇总)

第1篇投资银行总结资料整理不保证是全部重点，拿到资料的同学自行判断投资银行:投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。在中国，投资银行的主要代表有中国国际金融有限公司、中信证券、投资银行在线等。证券承销:证券承销是证券经营机构代理证券发行人发行证券的行为。它是证券经营机构最基础的业务活动之一。兼并:兼并是指通过产权的有偿转让，把其他企业并入本企业或企业集团中，使被兼并的企业失去法人资格或改变法人实体的经济行为。收购一家公司通过购买目标公司多数或者全部股份的方式来控制另一家公司风险投资:简称是VC在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。资产证券化:是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。公开发行:指发行人通过中介机构向不特定的社会公众广泛地发售证券。在公募发行情况下。所有合法的社会投资者都可以参加认购。私募发行:又称不公开发行或内部发行，是指面向少数特定的投资人发行证券的方式溢价发行:是指发行人按高于面额的价格发行股票，因此可使公司用较少的股份筹集到较多的资金，同时还可降低筹资成本。溢价发行又可分为时价发行和中间价发行两种方式。折价发行:又称低价发行，是指以低于面额的价格出售新股，即按面额打一定折扣后发行股票，折扣的大小主要取决于发行公司的业绩和承销商的能力。平价发行:是指发行人以票面金额作为发行价格注册制:即所谓的公开管理原则，实质上是一种发行公司的财务公开制度，以美国联邦证券法为代表。它要求发行证券的公司提供关于证券发行本身以及同证券发行有关的一切信息，以招股说明书为核心。核准制:即所谓的实质管理原则，以欧洲各国的公司法为代表。依照证券发行核准制的要求，证券的发行不仅要以真实状况的充分公开为条件，而且必须符合证券管理机构制定的若干适于发行的实质条件。保荐制度:由保荐人（券商）对发行人发行证券进行推荐和辅导，并核实公司发行文件中所载资料是否真实、准确、完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，承担风险防范责任。

《银行综合业务实训》报告正文

一、实验基本操作流程介绍（一）进入、退出系统 1、进入系统：打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式，或者直接输入网址“172.20.39.2”，然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。如我自己的柜员号和钱箱号都是17714，大家的密码都是888888.（因为大家都是这个密码登录进去，所以最好都不要改动密码，不然影响其他同学使用该系统。） 2、退出系统：在成功登录的页面右上方有一排选项，找到“正常退出”并点击按钮，即可正常退出系统。（二）业务操作软件上方有一排按钮，相应的具有特定的功能。这些按钮包括：公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。 1、客户系统（1）开客户：这个功能是整个软件的基础，所以软件里的业务办理都以此为前提。而这项功能就是录入客户基本信息，为客户建立档案数据记录，在之后的其他业务办理时，都是从这提取客户信息，进行对应客户业务的办理。具体操作：a 点开“开客户”按钮，按显示的要件将资料填齐； b 客户号事先不知道，暂且不填； c 资料填完后，点击右上方的“提交”按钮。 d成功办理之后，界面会出现“操作成功”的提示，上面会出现“客户号”，这时需要记下该客户号，之后办理业务时都会用到。 e 注：在选择第一项“ID类别”时应明确，选“身份证”是开个人客户，选“营业执照”则是开企业客户。应根据业务需

要分别开立个人客户和企业客户。并且分别记下客户号。（2）客户信息查询：该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时，利用已知的某些信息，查询某客户所有信息，从而找到所需的信息。如：遗忘某客户的客户号后，可以通过客户名称检索出该客户所有信息，从而找到其客户号。（3）客户信息维护：是实现对客户信息的维护功能，能够进行一定的信息修改。 2、公共交易该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务，还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务，外币业务、电子银行业务。常用的是存款和贷款业务。（1）存款业务 a、开户：该按钮下，可以开立个人存款账户和对公存款账户。所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。并且，只有对客户进行存款账户开立后，才能办理下面的存款、取款、转账等业务。开立个人账户的，“证件类别”应选择“身份证”，“科目”选项下可以选择存款类型，包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。开立对公账户的，“证件类别”则是“营业执照”，“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。信息填好后点“提交”按钮，出现业务成功办理的窗口，把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来，在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。 b、存款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行存款的操作。点击“存款”按钮，将已经开立的存款账户输入，选择需要存入的金额，并将其他资料填写完整。事先不知道“凭证号”，暂时随便填写，最后点击“提交”按钮，会显示正确的凭证号提示，重新将正确的凭证号填入，再点提交，即可成功办理存款业务。

银行业务实训总结

银行业务实训总结在暑气腾腾的七月上旬，我们通过研硕商业银行系统进行了为期两天的商业银行业务实训。在此期间，我们对银行业务进行了模拟操作，了解了银行日常业务的基本流程，熟悉了各种票据的填制方法和需要注意的事项，也加深了对于《金融学》这门课程相关内容的理解。在此次实训中，我扮演的是普通柜员的角色，主要任务是根据系统所给出的案例填制与完善的各类票据。实训的日常业务分为个人业务和对公业务两个部分，每一部分又按照银行日常业务办理的常见程度与难易程度分为十个左右的模块，每个模块有具体的操作步骤，非常清晰明了，极易上手。因此，在整个过程中，只要严格按照要求操作，就不会有太大的问题。这对于我这个习惯按部就班、喜欢看到所有事情都井井有条的“强迫症患者”来说，非常令人满意与舒心。在进行所有操作之前，每个普通柜员都需要做的是签到，其次是现金出库和凭证出库，虽然我们只是进行上机操作，但在现实的银行业务中，出库的现金和凭证应该是放在钱箱与票箱里，在需要的时候拿出来以备使用。接下来就是日常业务操作。在个人业务这个部分里，分别有活期储蓄、定期整存整取、定活两便、零存整取、存本取息、个人通知存款、个人消费贷款、个人小额质押贷款、代理国债、外币兑换、和个人特殊业务这11个模块。首先，每项业务操作开始之前，必须进行的是核对案例所提供的票据，保证其准确性，然后才能根据这些原始凭证进行填制。这项操作看似简单但却必不可少，因为若是一时疏忽，很容易在填制过程中出现错误。虽然大部分时候系统会自动提示有误，可如果是原始凭证的数据有误就很难发现了，也会给接下来的工作造成很大的困扰，甚至需要放弃案例重新来过，这样实在浪费了很多的时间。其次，每个模块又分为顺序固定的几个步骤，每个步骤都由不同的代码代表，每次操作都需要严格按照这些步骤进行，即按照顺序输入代码，否则系统不予认可。而我经常忘记先输入代码，所以总是填好一张凭证后才被系统提示“步骤错误”，因此总是懊恼地重新输入数据。以上这两种错误，是在我的整个操作过程中出现最多的。我认为，会有这样的失误，主要是因为我太过粗心，不够认真细致，另外，对操作系统地理解不到位、对银行实际业务的不了解也是造成失误的重要因素。对公业务里，有单位活期存款、单位贷款、商业汇票、同城结算业务提出、清差划拨、电子汇兑往账业务、电子汇兑来账业务和银行汇票8个模块。相比之前的个人业务，对公业务往往涉及到的是一个单位、公司或者企业的钱款往来，所接触的钱款数额更加巨大，票据复杂程度也是个人业务所不能比拟的。因此，更需要柜员的耐心和细致完成相关工作，否则，若造成失误，其产生的不利因素

资深投行人工作总结

资深投行人工作总结以前做投行以及准备转型做投资的时候，总有人跟我说，投行思维与投资思维是不一样的，但没有人说清楚到底是哪里不一样。很多人都说投行被某会的条条框框禁锢了思想，主要是关注合规性，没有什么发挥空间。我总觉得这只是现象，可能还不是事情的本质。今天试着把一些心得记录下来，我知道肯定不是最终答案，只是投资心路上的思考。投行思维和投资思维，相同的都是要挖掘企业的价值。如果说投行只关注合规性，我相信这是走入了歧途。一个优秀的投行人员当然要关注合规性，但这只是投行业务的基础。合规性肯定不是投行思维的本质。投行思维的本质是卖方思维，投行无论是面对监管部门，还是面对投资者，目的都是要告诉大家，我的客户(发行人)是如何的优秀，如何的值钱。也就是说，投行是要说发行人的好话，小优点发掘成大优势，招股书的优势写上一堆。遇上投行新手，老保代们还要语重心长地私下教育一番，咱们先要说服自己相信这是一家好企业，才能落笔生辉，让投资者相信这是一家好企业。这是由工作性质决定的，我觉得无可厚非，发达国家的资本市场也是一样。

至于监管部门的条条框框，本质上是防止发行人和投行吹牛吹过了，最后让信息不对称的投资者吃亏。所以发达国家资本市场的招股书通常是律师写的，这样比较严谨，挑不出错，而且律师也不负责卖股票。等到真正销售股票的时候，投行们再闪亮登场，让你相信即将IPO的发行人是一个真正的未来之星，行业空间不是一般的大，行业壁垒不是一般的高，国家政策不是一般的支持，企业管理层不是一般的有经验，研发技术不是一般的领先，甚至地理位置离潜在客户近一点，也是一个必须要广而告之的优势。总之，这家企业是好好好，大家赶紧买买买。投资思维的本质是买方思维，说服别人没有任何意义，掏出真金白银的是自己，而且对错最终必然会被市场检验。作为买方，当然要对企业的竞争优势更加关注，但是与卖方不同，买方要找出企业真正的优势。所谓真正的优势，应该是行业内普通的竞争者无法做到的。我们团队在撰写投资分析报告的时候，我对“竞争优势”这部分内容要求特别高，经常挑刺。有同事不理解，说报告里面总要写几个优势，这是典型的卖方思维。我则希望真有优势就写，没有就不写。这个报告是我们掏出真金白银的决策依据，不用给外人看的，优势写的再多也没用，关键是我们有没有调查、研究和分析清楚。如何才能把这个优势搞清楚?

商业银行业务实训心得体会

商业银行业务实训心得体会商业银行业务实训心得体会篇一：商业银行业务实训心得体会导读：我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习，本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这（一）引言201X年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述

1 对私业务综述 1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱

银行实习报告心得体会三篇

银行实习报告心得体会三篇【银行实习报告心得体会一】通过推荐与面试，我有幸进入中国银行重庆市江北区支行进行为期一个月的实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。一、实习内容 1、入职培训及各项银行业务学习，如兴业黄金白银交易、第三方存管、一手房、信用卡、代发工资等。 2、网上收集其他行相关理财产品信息及潜在目标客户信息，如证券、期货、外汇、黄金投资公司信息及此类交流BBS、QQ群等，并整理归档形成详细台账，供组长进一步联系拓展业务用。 3、实地走访证券期货黄金外汇投资等公司，获取大量一手市场信息和客户经理联系信息，如客户大致分布情况、数量、投资意向等信息，为组长建立营销渠道提供有用信息。 4、到其他行各驻营业网点，和各行个人理财经理交流并收集

银行折页资料，分类整理形成对比表供组长参考。 5、协助组长接待来访客户和外出拜访客户，外出领取客户资料等。 6、协助综合部做好综合类工作，如整理零售部合同，零售部办公室整理布置，分发各营销小组文具名片，协助老总转移办公室，整理零售部仓库等。 7、为迎接银监会检查，配合协助风险部整理各种材料。 8、制作基金方面理财培训PPT。 9、与行员工及其他实习生交流学习。 10、其他交办事宜。二、工作中表现较好及不足之处较好 1、按时按量按质完成组长及其他行员交办任务，如走访客户、收集资料、整理档案等。 2、主动学习各项业务知识和及时与组长交流业务方面信息。 3、经常和实习生交流经验和心得体会。不足之处 1、业务学习不够系统，再加上较少实战，故各项业务知识较为零散不够扎实，目前为止无独立拓展的客户。 2、除与组长交流学习较多以外，与其他行员较少，原因是自己不够主动寻找交流机会;因实习生身份而怯于学习请教;怕打扰他们正常工作。

融资工作总结报告范文

融资工作总结报告范文从狭义上讲，融资(financing)即是一个企业的资金筹集的行为与过程。下面是小编整理的关于融资工作总结报告，欢迎阅读。融资工作总结报告【一】 20XX年，在您的领导下，我继续参与了公司的多项创新工作，在即将辞旧迎新的时候，我想将我对我们创新工作的认识、理解和明年创新工作的建议向您汇报如下，不足不妥之处，敬请指正。一、融资创新工作的开展我作为集团公司融资创新工作小组成员兼秘书，在您的指导和其他同事的配合下，全程参与并积极推进了中海信托、中投信托、中融信托、中泰信托等十多个信托计划，与您和大家多次前往北京、上海、深圳、无锡等地与信托公司、银行协调沟通，主要工作内容涉及交易结构的商谈、合作框架的拟定、交易文件的评审、收益成本预测、集团和项目的尽职调查以及信托计划成立后的后续监管等。

20XX年4月21日，我们的第一个房地产信托投资基金历经一年的努力终于正式成立，使公司在资金严重紧张的关键时刻获得了20亿的融资资金，并用其在香港资本市场回购20年到期的亿美元优先票据，在受资本市场青睐的同时也获得了可观的收益。目前的工作内容有：(此处略去XX字) 二、融资创新工作对我的促进和影响融资创新工作推进的过程，我不仅是在学习，更是在实践着公司和您的想法，锻炼着自己的眼光和思考，可以相对独立的推进一个信托计划工作，从交易结构的探讨、尽职调查的执行、交易文件的讨论、与各方的沟通和协调、具体工作的安排和推进，我都在尽可能的做我能够去做的事情。在这个过程中，我自己也能感受到自己的进步，对于信托融资需要规避的房地产行业瓶颈、信托公司风险偏好、资金进入退出机制、资金募集模式、公司在信托融资方面的担保、监管和成本上的诉求等有了比较清晰的认识和了解。在今年的工作过程中，我逐渐感悟到要充分调动个人主观能动性去开展工作，不要也不能被外部地种种不利因素所影响，在明确目标之后要千方百计、千言万语、千山万水、千辛万苦的去努力达成，执着地去追求，成功细中取，细节决定成败。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。（二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程

银行实训总结及心得体会一

范文：________ 银行实训总结及心得体会一姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日第1 页共7 页

银行实训总结及心得体会一一、实习单位简介中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。二、实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：（一）了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。（二）学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。第 2 页共 7 页

（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。（四）总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。三、实习内容在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗？后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。经过一个星期的“苦练”，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号第 3 页共 7 页

银行行长20XX年度考核个人总结范文

银行行长20XX年度考核个人总结范文一、主要经营指标完成情况 XXXX年，我支行各项业务发展态势良好，各项指标较年初均有大幅增长，达到了历史最好水平，较好地完成了市分行下达的各项主要任务：截止XX月末，我支行各项存款时点余额XXXXX万元，较年初增加XXXXX万元，完成市分行全年任务XXXXX万元的%，其中：储蓄存款时点余额XXXXX万元，较年初增加XXXX万元，完成市分行全年任务XXXX万元的%;对公存款时点余额XXXXX万元，较年初增加XXXXX万元，完成市分行下达任务XXXX万元的%。各项存款日均余额XXXXX万元，较年初增加XXXXX万元，完成市分行全年任务XXXXX万元的%，其中：储蓄存款日均余额XXXXX万元，较年初增加XXXX万元，完成市分行全年任务XXXX万元的%;对公存款日均余额XXXXX万元，较年初增加XXXXX万元，完成市分行下达任务XXXXX万元的%。各项贷款余额为XXXXX万元，较年初增加-XXXX万元，其中：流动资金贷款XXXXX万元，较年初增加-XXXXX万元;中长期项目贷款XXXXX万元，比年初增加XXXXX万元。实现中间业务收入XXX万元，较同期XX万元增加XXX 万元，增幅XXX%，中间业务收入在全部收入中的占比达到

XX%，人均中间业务收入达到近XX万元。工作总结XXXX年，我支行各项收入达到万元，其中：实现利息收入XXXX万元，较同期增加XXXX万元，增长了%;票据直贴额XXXXX万元，贴现利息收入XXX万元，较去年同期XXX万元增加XXX万元，增长XXX%。各项支出达到万元。收入与支出相抵，全行实现拨备前利润XXXX万元，较同期增加了XXXX 万元，增长了XXX%。二、主要业务工作开展情况今年以来，我支行按照市分行的工作部署，一方面，抓住传统业务不放松、以重点业务工作为突破口，先后展开了委托贷款、流动资金贷款投放、“XXXX”项目行内银团贷款、“XX”项目行际银团贷款、短期融资券、银行承兑汇票签发、票据贴现及中间业务、新业务等一系列重点工作;另一方面，狠抓全员教育学习，不断加强队伍建设，强化内控管理，深入开展案件防范，各项业务工作齐头并进，全行经营管理呈现出跨越式、超常规的发展态势：牢牢把握创新思路、大力发展新型业务 XXXX年以来，我支行立足于未来发展的定位和目标，结合自身实际，紧紧围绕“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，对内丰富业务品类、完善服务机制，对外以品牌形象赢得客户，深入开展关联营销、捆绑营销、换位营销，积极根据客户的实际情况，向其提供立体化、深层次、一站

商业银行综合业务模拟实习报告

1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。整存整取与定活两便都使用储蓄存单。一本通与一卡通各储种都可使用。二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,

银行模拟实训报告

银行模拟实训报告集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-

航运经济系（金融管理与实务）《银行业务模拟实训》课程考核报告任课教师：樊薇个人业务

每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证；学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等，重点掌握个人活期储蓄业务的操作。学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。 .每天完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退进行个人业务的操作储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统---修改密码和学号并增加尾箱---用尾箱登录储蓄柜员日初操作:凭证领用---重要空白凭证出库---现金出库---凭证综合查询---重要空白凭证查询储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开普通客户和一卡通客户---为其开活期储蓄账户进行存取款,销户操作—开整存整取账户,部分提前支取---开定活两便账户并销户---开零存整取账户,存款并销户---开存本取息账户,取息并销户---开通知存款账户,支取部分款项并销户---普通支票账户开户,存款,取款,结清,销户---开教育储蓄账户,存款,销户---一卡通,凭证,挂失,解挂储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款---综合消费贷款储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款---人民币退汇储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债---记账式国债---基金业务---代理缴费业务

在个人业务中，共包括存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、定期账户、一本通账户，每个账户下面的基本操作也大体相同，包括开户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。先给个人活期储蓄开户，1,.填写“开立个人银行结算账户申请书” 2.填写“存款凭条” 3.进入柜员签到窗口 4.柜员受理客户业务 5.查收客户提交的现钞 6.审核客户提交的凭证 7.输入业务数据 8.填写空白凭证 9.打印凭证10.盖章11.结束业务。其实，现实中我们柜员是从第5步开始做的，前面的4步是属于客户的提交业务。有/无折存款中，1.查收客户提交的现钞2.审核客户提交的凭证3. 输入业务数据4.打印凭证5.盖章6.结束业务有/无折取款，1.审核客户提交的凭证2.输入业务数据3.打印凭证4.盖章5.从尾箱取出现钞6.验证从尾箱取出的钱钞7.结束业务有/无折转账和存取款类似，不外乎审核客户提交的凭证，输入数据，打印凭证，盖章，结束业务。挂失，挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正式挂失的操作基本一致，印象最深的是密码挂失，密码挂失解挂的步骤为，审核桌面提交的凭证，输入数据，授权，解挂，最后结束业务。换单的操作包括，审核桌面提交的凭证，输入数据，从空白凭证中拿出所需的，打印凭证，盖章，最后结束业务。销户的操作与上雷同，首先审核桌面提交的凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最后结束业务。

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