浅谈我国金融监管体制研究

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浅谈我国金融监管体制研究

作者：刘岭李宁王俊晓

来源：《商品与质量·消费视点》2013年第09期

摘要：我国已加入WTO，金融业更进一步的对外开放，同时也使我国的金融业面临着全面的竞争。但目前我国的金融监管体制还存在很多问题，仍不能有效控制风险。并且随着金融混业经营的发展，现行的分业经营模式与分业监管体制还需进一步深化改革，特别是在金融创新背景下的监管协调机制改革。如何更好地适应金融市场的发展，建一个规范、高效有序的金融监管体系是目前急需解决的问题。本文通过对我国金融监管模式的浅谈，提出建议性的对策，探寻完善我国金融监管制度的思路。

关键词：金融监管体制；存在问题；对策

一、关于金融监管体制的一般理论

1.金融监管体制

金融监管体制：指一国关于金融监管机构和金融监管法规的体制安排。其要素是监管主体、监管客体和监管手段。

金融监管主体是监管的实施者。根据监管主体的法律性质不同，大致有政府监管机构和行业自律组织两类。政府监管机构是凭借国家赋予的行政权，通过制定法律法规对金融领域实行直接监管，属于正式制度安排。而行业自律组织则是金融业自我管理、自我规范、自我约束的民间管理组织，属于非正式的制度安排。

金融监管客体指金融监管的对象，包括金融活动及金融活动的参与者。金融机构是金融监管的主要对象，如商业银行、信用社、保险公司、证券公司等。

监管手段则是监管主体为实现监管目标而采用的各种方法，是监管的具体体现。监管主体利用行政手段、法律手段以及经济手段对金融产品和服务的种类、定价、供应、交易以及金融机构的准入、经营、退出等进行监管。

2.现代金融监管体制发展的趋势

（1）政府监管和自律监管趋于融合

政府监管的优势是监管机构超脱于金融活动的当事人之外，能够公平、严格的发挥其监管作用，保护社会公众的利益，具有权威性。但是单纯依靠政府监管也存在不足，现代金融机构日趋复杂，金融工具、交易方式创新不断，市场的不确定因素增多，监管难度也相应提高。行业自律监管固然有其局限性，如缺乏强有力的手段从本行业利益出发等，但它仍有其优点：自