我国上市商业银行经营效率分析
山东纺织经济2012年第3期（总第181期）
一、国内研究现状
曹志鹏，王晓芳（2007）按照商业银行新兴电子产品和传统产品将支行绩效分为交易效率、运营效率和盈利效益，并在此基础上，提出了衡量支行绩效的评价标准和改进方法。并且选择了考虑风险影响因素的合理输入输出指标，应用DEA方法对某商业银行40家支行的绩效进行了分析。研究结果表明：商业银行支行的绩效值普遍较低，且差别较大，其效率有较大的提升空间。
张鹏（2007）以股份制商业银行为样本，运用DEA模型和TOBIT回归方法来分析商业银行经营中效率与稳健性之间的关系。实证结果显示，经营效率与稳健性之间虽然存在矛盾的方面，但同时也存在一致的方面，可以实现共同的改进，从而为我国经济的全面转轨做出更大的贡献。
黄宪、余丹、杨柳（2008）运用DEA三阶段模型，对我国13家商业银行1998—2005年的X效率进行了实证分析，首次在国内运用DEA三阶段法对我国商业银行效率进行大范围和较长期间的测度研究，并证实该方法比以往的前沿效率分析法更具合理性，是该文的一大特色。
姚晋兰、毛定祥（2009）基于DEA-Tobit两步法对中国股份制商业银行进行了评价与分析。
二、本文投入产出指标的选取及数据来源
本文的投入指标为所有者权益、员工人数和营业支出；产出指标为利息收入和税前利润。
本文的研究对象为我国上市的16家商业银行，样本银行的数据来源为16家上市银行2011年所公布的2010
年年报以及中国上市公司资讯网。
三、我国上市商业银行的经营效率实证分析
本文采用超效率DEA模型进行实证分析，结果
如表1：
我国上市商业银行经营效率分析
吴荣坡
（新疆财经大学金融学院新疆乌鲁木齐830012）
摘要：金融业作为世界经济发展的引擎，为经济的全球化、一体化铺平了道路。金融业的发展程度将直接影响世界经济的发展趋势。我们不能否认的一个事实是，从一国金融业的发展程度可以直接反映出该国经济发展水平，金融业发展的状况的好坏，会影响该国经济的质量。银行业是金融业的支柱产业，是金融业发展的核心。拥有庞大资金的银行在改善一国的资源配置，尤其是金融资源配置方面发挥着举足轻重的作用。本文拟通过这样的选题对我国上市商业银行（国有大型商业银行，股份制商业银行和城市商业银行）的经营效率进行客观的评价和研究，探索我国商业银行的效率状况。
关键词：上市商业银行；经营效率
中图分类号：F832.33文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1673-0968.2012.03.006
收稿日期：2012-01-14
决策
单元
超效率
技术
效率
纯技术
效率
规模
效率
规模
报酬
排名
工商银行１．０７６１．００１．００１．００不变２
农业银行０．８５８０．８５８１．０００．８５８递减１５
中国银行０．９０１０．９０１０．９１６０．９８４递减１０
建设银行０．９６６０．９６６１．０００．９６６递减６
交通银行０．８５９０．８５９１．０００．８５９递减１４
招商银行０．９５３０．９５３１．０００．９５３递减７
深发展０．９３４０．９３４１．０００．９３４递增９
民生银行０．８６９０．８６９０．８８２０．９８５递减１３
华夏银行１．０６２１．００１．００１．００不变４
兴业银行１．０７３１．００１．００１．００不变３
光大银行０．８８０．８８０．９０９０．９６９递减１２
中信银行１．０３３１．００１．０００．９６２递减５
浦发银行０．８９９０．８９９１．０００．８９９递减１１
北京银行１．３７３１．００１．００１．００不变１
南京银行０．９４０．９４１．０００．９４递增８
宁波银行０．８２４０．８２４１．０００．８２４递增１６表1
研究探讨
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山东纺织经济2012年第3期（总第181期）
四、经营效率差异分析
（一）技术效率综合分析
整体来说股份制商业银行的表现要好于国有商业银行和城市商业银行，说明在一定的技术条件下，股份制商业银行使用相同数量的投入，其产出扩张的能力要强于国有商业银行和城市商业银行。或者是生产相同的产出股份制商业银行压缩投入量的能力比后两者要强。这和实行股份制的优点是分不开的，可以凝聚众多投资者的财富和智慧，为银行的生产和发展提供物质保障和智力支持，通过发行股票，可以广泛地吸收社会闲散资金，使得资金具有极大的流动性。银行经营更加灵活。
国有商业银行中，工商银行表现最好，农业银行的技术效率最低。
（二）纯技术效率综合分析
纯技术效率是完全由于商业银行内部经营管理方面的纯技术因素导致的效率水平，从表中可以看出，16家上市商业银行中，只有中国银行、民生银行和光大银行没有达到纯技术效率最优，其他商业银行都处于纯技术前沿面上。值得注意的是三家城市商业银行全部纯技术效率有效，这和它们实行区域化经营、规模小、管理灵活有很大的关系。
（三）规模效率和规模收益情况分析
从结果来看，规模效率不容乐观，16家商业银行中只有工商银行、华夏银行、兴业银行和北京银行四家处于规模有效状态，其他商业银行均无效。国有商业银行和股份制商业银行中除了工商银行、华夏银行和兴业银行三家之外，其他的规模收益都处于递减状态。国有商业银行的经营规模在银行业占据垄断地位，但是在一味的追求扩张、增加投入的时候不计成本，庞大的职工队伍和复杂的管理层次是导致其效率低下、规模收益递减的原因。应该转变经营发展的方式。盲目地扩大规模，抢占市场份额，过多地投入并不能带来有效的产出，相反会造成资源的巨大浪费。股份制商业银行中处于规模效率无效的同时几乎全部规模效益情况表现为递减状态，说明随着规模的扩大，股份制商业银行的规模扩张速度过快，这些银行要审慎地衡量为扩张规模而投入的资源到底能否带来相应的产出回报，适时调整自己的经营战略，避免盲目地扩张。深圳发展银行是一个特例，在规模无效的同时却表现为规模效益递增状态，说明和其他股份制银行相比，深圳发展银行的技术创新能力比较强，使得在扩大自身规模、增加投入的同时能够带来更多的回报，效益更好。应该抓住有利的市场机会，努力扩大自己的规模，增加营业机构，不断地发展壮大自己，提高自身的综合竞争力。城市商业银行方面，虽然南京银行和宁波银行表现为规模效率无效，但却表现出规模效益递增的状态，表明这类银行虽然经营规模比较小，在区域范围内进行生产经营，但有自身的经营管理优势，稳健经营，有效利用了区域和自身的规模优势，使得有限的资源投入能获得更大的产出，所以处于规模收益递增状态。
从以上对我国16家上市商业银行的技术效率、纯技术效率和规模效率及收益情况分析可见，目前，我国国有商业银行存在已久的机构臃肿、人员庞杂问题并没有得到有效地解决，股份制商业银行也存在规模过大的趋势问题，而城市商业银行总体规模又过小，银行业发展不平衡。似乎我国银行业陷入了两种极端的境地。◆
参考文献：
[1]曹志鹏，王晓芳．商业银行支行绩效实证研究[J]．财经问题研究，2007；（9）：61-66．
[2]黄宪，余丹，杨柳．我国商业银行X效率研究—基于DEA三阶段模型的实证分析[J]．数量经济技术经济研究，2008；（7）：80-91．
[3]姚晋兰，毛定祥．基于DEA-Tobit两步法的股份制商业银行效率评价与分析[J]．上海大学学报：自然科学版，2009；（4）:436-440．
研究探讨
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