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国际银行信贷与贷款

第二章信用和融资方式

第二章信用和融资方式第一节信用及其职能一．信用的概念 1．信用是一种经济上的借贷行为。金融理论研究的是货币借贷。 2．信用具有两个特征：“还本付息” 偿还性：最基本的特征；付息性 3. 借贷活动体现为一种价值的单方面让渡，货币支付手段职能 4．信用的概念：以偿还和付息为条件的价值单方面让渡 5．为什么要借贷货币呢？货币资本化：人们将货币部分或全部转化为可用来增值，从而带来更富多财富的手段的过程和机制。货币资本化的特点：货币的职能+收益性、安全性和流动性货币资本化的形式：商业资本、产业资本、借贷资本、金融资本二．信用的职能 1. 最基本的职能：动员闲置资金并加以再分配，是建立在社会总资金运动过程中企业初次分配（国民收入）和财政二次分配（财政拨款、转移支付、社会福利等）基础上的第三次分配。三次分配的共同点：对资金的分配不同点：（1）前二者的资金所有权和使用权合二为一，信用分配对资金使用权的再分配。（2）初次分配时对社会总产品价值的分配，二次分配是对财政资金的再分配，信用分配涉及到个人、企业和政府，没有自己独立的资金分配领域（特别是银行信用，只要是存放在银行的资金，也可用作信贷资金）与前二者相重叠。 2．流通手段和支付手段（货币）三．信用在国民经济运行中的作用 1．广泛集聚资金，支持规模经济。银行信贷、社会公开发行债券。 2．有利于提高资金使用效率。短期资金的最低余额放款。 3. 调节需求总量和结构，进而调节宏观经济运行。第二节信用的基本形式一、商业信用 1. 商业信用是企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。商品赊销：典型做法。特点：方便、简单，快速 “口头信用”（好处，方便交易，但风险较大）、“挂账信用”（没有确定归还日期和违约责任，为蓄意无限期拖欠款企业或非法挪用资金提供可乘之机；审计重点应收账款，是否是长期往来账户）和“票据信用”（立字为据） 2. 商业票据（1）商业期票（商业本票）由债务人向债权人发放的支付承诺书。（2）商业汇票

第二章公司信贷营销-银行公司信贷产品的五层次理论

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第二章公司信贷营销知识点：银行公司信贷产品的五层次理论 ● 定义：核心产品，基础产品，期望产品，延伸产品，潜在产品 ● 详细描述：核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。基础产品，即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。期望产品：指在购买公司信贷产品时，企业客户期望该产品所具备的属性和条件，如银行的服务支持、便利性等。延伸产品：指基于公司信贷产品，根据企业客户的相关需要而提供的附加利益。它能在满足企业客户基本需要的基础上体现出不同银行的形象和特色。潜在产品：指尚未被开发实现的能够满足企业客户潜在需要的产品和服务。相对于延伸产品，潜在产品主要指现有公司信贷产品将来可能扩展的部分。例题： 1.按照（），公司信贷产品的基本形成，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的基础产品、 A.三层次理论 B.五层次理论 C.四层次理论 D.六层次理论正确答案：B 解析：②银行公司信贷产品的五层次理论从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。基础产品，即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件

的集合，包括营业网点和各类业务。期望产品，即购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。延伸产品，即某种产品衍生增加的服务和收益。由于客户购买某种产品的目的不仅为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。潜在产品，即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。 2.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品正确答案：B 解析：按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。 3.（）表现为银行良好和便捷的服务。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品正确答案：C 解析：期望产品，即购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性。 4.从营销角度，商业银行可以把公司信贷产品分为（）层次 A.核心产品 B.潜在产品 C.附加产品 D.期望产品

第二章商业银行资本作业作业

第二章商业银行资本作业： 1、结合普通股融资的特点分析：①为什么发行普通股并非商业银行最具吸引力的筹资方式？②商业银行是否通过普通股发行来筹资的影响因素有哪些？ 2、分析《巴塞尔协议》（最新的）对世界银行业和我国银行业的影响。 3、资本充足性的应用 ⑴下表是某银行资产负债表及表外项目的基本情况，根据下列有关资料计算银行的加权风险资产总额。某某银行资产负债表单位：万元金额风险权数（%）信用转换系数（%）一、表内资产项目现金10,000 0 短期政府债券10,000 0 同业拆出5,000 20 存放同业10,000 20 居民不动产贷款30,000 50 公司贷款35,000 100 二、表外资产项目长期公司贷款承诺16,000 50 50 期货合同与远期合同2,000 100 100 ⑵下表反映了某银行表内资产、表外资产及资本的基本情况，根据下列有关资料计算银行的资本充足率，并判断其资本是否充足。某某银行资产负债表单位：万元金额风险权数（%）信用转换系数（%）一、表内资产项目现金300 0 短期政府贷款3050 0 同业拆放500 20 住宅抵押贷款1060 50 企业贷款13040 100 二、表外项目备用信用证支持的融资债券220 20 100 对企业的长期贷款承诺4780 100 50 三、总资本1260 核心资本600 附属资本660 ⑶设某某银行总资本规模为125万元人民币，总资产1625万元人民币，根据下列有关资料计算银行的资本充足率。某某银行资产负债表单位：万元金额风险权数（%）信用转换系数（%）一、表内资产项目

现金100 0 短期政府债券325 0 国内银行存款100 20 企业贷款1,000 100 家庭住宅抵押贷款100 50 表内资产合计1,625 二、表外资产项目用来支持政府发行债券的备用信用证165 20 100 对企业长期信贷承诺330 100 50 表外项目合计495 ⑷某银行资产的基本情况如下表所示：总资产500亿元股本34 亿元资产收益率 1.02% 股息支付率40% (1)计算该银行的资产持续增长率(SG). (2)如果下一年该银行的预期资产增长率为12%,需支持这一预期资产增长率的资产收益率(ROA)应为多少? (3)若该银行决定在下一年内资本比例为6.8%,而预期的资产收益率为1.02%,需支持12% 的预期资产增长率的股息支付率(DR)应为多少? (4)该银行的资产收益率为1.02%,股息支付率为40%的条件下需要怎样的资本与资产比例(EC/TA)才可能取得12%的预期资产增长率? (5)假定银行的资产收益率为1.02%,股息支付率为40%,资本与资产的比例为6.8%.试问要实现12%预期资产增长率是否需要增加外源资本?需要增加多少?

国际银行业信贷管理发展新趋势：信贷资产组合管理

国际银行业信贷管理发展新趋势：信贷资产组合管理编者按： 20世纪80年代以来，随着金融市场的发展，各种风险分析技术和定量分析模型趋向成熟。以一些国际性大银行、专门提供金融分析产品和技术支持的专业金融公司、金融分析专家为主导的金融应用领域研究力量开始积极投入到运用市场方法管理信贷资产的实证研究。灼在文章中介绍了一些具有创新性的金融工具已经成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分。作者认为，这些实践探索的目标是通过在贷款发放和贷款管理过程引入交易机制，更有效地管理贷款组合。通过提高信贷管理效率降低放贷业务风险一直是银行经营管理的核心容。20世纪80年代以来，一些领先的国际性大银行采用金融市场创新技术，运用创新性的信贷管理方式积极管理信贷资产组合，一些具有创新性的金融工具和实践探索成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分，比如：辛迪加贷款和贷款交易市场、贷款证券化、信用衍生产品等新的市场化运营方式，其核心理念是：引导信贷资产/信用风险进入交易渠道，以期降低信贷资产组合的风险集中度和获得更有效率的风险分散化安排。一、传统信贷管理方法的局限性传统信贷管理方法对银行信贷资产的风险管理过程可以区分为三 ..

个层面的操作。第一层面，对独立贷款事件的管理，通过建立信贷专家队伍，分析和判断借款申请人的偿债能力，并按要求提供贷款抵押品和担保品等损失补偿措施降低单一贷款的违约损失；第二层面，对贷款组合的管理，银行通过严格的贷款限额管理和部授权制度，控制贷款风险的过度集中问题，避免不可预见因素对单一借款人、某一行业和地区的冲击，使整个贷款组合承受集中度过高的信用损失，降低贷款组合的风险度；第三层面，对银行资产负债表的管理，放贷业务是银行的主营业务，贷款组合的收益和信用损失是影响银行盈利状况和生存能力的核心因素，通过计提贷款损失准备金核销贷款业务的预期损失、计提储备金承担贷款业务的意外损失、保持一定量的资本金作为信用损失的最后堤防和经营资金贷放业务的保障。概言之，传统信贷管理方式是一种被动的、适应性的策略。这些传统的信贷管理方法存在以下局限性。第一，关于贷款的决策行为是事前判断，贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都是不可预知的。由于信用分析存在信息有限性和有效性问题，银行贷款营销、贷款审核、贷款审批人员的经验法则和定性分析对于贷款风险和借款人信用的主观判断存在预测的准确度问题，经济低靡时期抵押品和担保品的实际抵补能力等，决定了信用风险管理工作在第一层面存在难以克服的外部制约因素。第二，银行业务经营必然存在地域上、客户关系上、专业领域上的相对优势，由此形成银行放贷业务相对集中于若干特定类型和风险特征 ..

国际商业银行贷款

国际商业银行贷款(zz from xici)2009-05-20 17:11一）国际银行贷款的涵义和特点一、国际银行贷款的涵义国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。二、国际银行贷款的特点 1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： (1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 (2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 (3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 (4)由贷款银行(牵头行)确定。 2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 3.贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。（二）国际银行贷款的种类在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。一、短期信贷短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。银行对非银行客户的交易很少。二、中期信贷中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期贷款利率高。一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。

国际银行贷款合同正式版

After reaching a consensus through equal consultation, the agreement stipulates the obligations that must be performed and the rights that should be enjoyed by each other.国际银行贷款合同正式版

国际银行贷款合同正式版下载提示：此合同资料适用于日常场景中，在经过平等协商而达成一致意思后订立的协议，规定了相互之间的必须履行的义务和应当享有的权利，如若自身权益受到损害，可通过正当手段来维护自己的利益。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。本借款合同于_________年_______月_______日由借款人___________公司(简称“借款人”)，代理人_________银(简称“代理人”)，经理人xyz银行的abc银行(简称“经理行”)，以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构(合称“各行”，单称一家“银行”)签署。鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为___________万美元，当事人协议如下 1.定义与释义 1.1定义为合同目的，下列术语具有所

指明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第2.2条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第11.1条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始(就首个利息期而言)，或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月最后一天终止的时期。 “贷款”……

中国建设银行买方信贷融资意向性协议(完整版)

合同编号：YT-FS-1630-58 中国建设银行买方信贷融资意向性协议(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

中国建设银行买方信贷融资意向性协议(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。甲方：_____（买方企业名称）乙方：_____（卖方企业名称）丙方：中国建设银行____分（支）行为支持我国通信设备生产，促进电信事业的发展，银企三方之间建立更加密切的合作关系，更好地开展通信设备买方信贷业务，三方本着自愿、平等、互利互惠的原则，经友好协商达成如下协议：一、甲方根据甲乙双方签订的购销合同向丙方提出买方信贷申请，用于购买乙方____设备。丙方意向性同意向甲方发放____万元买方信贷，期限____年，丙方将按照建设银行规定程序审核后，对符合条件的发放贷款。

二、甲乙双方应及时、完整提供买方信贷业务中所需要的各种证明和资料。三、丙方按照《中国建设银行流动资金贷款办法》规定的申报审批程序进行审查、决策，贷款利率按照人民银行有关规定执行。四、丙方提供贷款后，按照甲方付款指令按时将贷款划至乙方在主办行开立的账户。五、甲方在丙方开立结算账户，并按照《贷款合同》的要求及时向丙方偿还贷款本息。六、甲方、乙方遵守丙方关于买方信贷业务的有关规定，并遵照执行。七、丙方优先为甲方、乙方提供结算网络、咨询、协调等全方面的金融服务。八、其他未尽事宜，三方另行协商解决。甲方：（盖章）____ ____年____月____日乙方：（盖章）____ ____年____月____日

集团公司银行信贷融资管理办法(精品)

集团公司银行信贷融资管理办法第一章总则第一条为进一步规范和强化集团的银行信贷融资管理，提高融资工作质量和效率，特制定本办法。第二条信贷融资管理的内容主要包括：融资计划、融资的准备、融资申请资料的报送、跟踪与完善、放款条件的落实和借款的取得、贷后管理工作、抵押、担保及涂销工作。第二章融资计划第三条年度融资计划。各地区公司每年1月制定当年融资计划并上报至资金中心，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心下发当年集团全年融资计划，具体时间根据集团年终工作会议的时间确定；7月份根据实际执行情况在请示董事局分管领导同意后对下半年计划进行调整。第四条融资节点计划。各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交下月的融资节点计划，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领导审批，由管理中心每月5日前下发当月的融资节点计划。各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交当月的融资节点计划总结，资金中心审核后，将考核结果报送管理中心。第五条各地区公司每周最后一个工作日需提交本周融资工作计划的执行情况和下周的融资工作计划，重要事项需及时电话汇报。

第三章融资的准备第六条各地区公司需深入了解各家银行房地产开发贷款的信贷政策、审批权限和贷款规模，根据集团公司制定的融资计划，结合本地区的项目进度，与各家银行进行开发贷款的初步洽谈，对各家银行进行比较和筛选，初步确定1-2家开发贷款的主办银行。第七条在取得开发项目的国土证后，各地区公司开始与开发贷款的主办银行进行协商，初步确定贷款的利率、期限、抵押、担保方式等条件。为降低融资成本，应努力做到借款金额、期限、利率、抵押和担保方式的最优化和合理化。第八条融资需要准备的资料主要包括：借款公司和担保公司的基本资料、房地产开发项目资料、借款申请报告（参考模版见附件1）、项目可行性研究报告（参考模版见附件2）、财务报表的纸质版和电子版以及银行要求的其它资料。第四章融资申请资料的报送、跟踪与完善第九条在满足贷款报送条件后，各地区公司需准确、及时地向银行提供贷款审批所需的资料，不得拖延。第十条各地区公司需根据年度融资计划制定详细的项目融资方案，并填制《XX地产集团项目融资方案审批表》（见附件3），经资金中心审核后，报董事局分管领导审批。融资方案应包括以下内容：拟报送的银行、利率、期限、抵押担保方式、财务顾问费（或银行要求的其他费用）情况、自有资金投入情况、四证取得情况、工程进度情况、银行上会需达到的条件、是否需要总行调整授信等。

国际项目融资上――商业银行国际信贷业务之一陈炜恒

第五讲国际项目融资（上）――商业银行国际信贷业务之一陈炜恒【学科分类】金融法【出处】金融法苑【写作年份】2002年【正文】对商业银行而言，为进出口商提供资金融通和风险担保，或者在国际融资市场上对借款人或者某一特定项目发放贷款，是其国际信贷业务的主要内容。具体说，贸易融资又可以分为短期贸易融资和中长期贸易融资。前者主要有打包放款、进出口押汇、票据承兑和贴现、代理融通等；而后者包括出口信贷、福费廷（Forfeiting）、混合贷款等。而在商业银行在国际借贷市场上对借款人或特定项目的中长期国际贷款业务中，又可以细分为项目贷款、银团贷款（Consortium Loan）、联合贷款等。（参见附表一）在接下来的几讲中，我们就打算逐步对国际信贷业务进行介绍，其中将重点讨论项目融资、出口信贷和银团贷款的问题。附表一：商业银行国际信贷业务贸易融资短期贸易融资打包放款进出口押汇

票据承兑与贴现代理融通中长期贸易融资出口信贷福费廷混合贷款国际贷款项目贷款银团贷款联合贷款一、国际项目融资概述项目融资（Project Financing），是指向某一特定的工程项目提供贷款，贷款人依赖该项目所产生的现金流量和收益作为偿还贷款的资金来源，并将该

项目或经营该项目的经济单位的资产作为贷款的担保。从广义上说，一切针对具体项目所安排的融资都可以划归为项目融资的范畴。但金融界习惯上一般只将具有无追索权（Non-recourse）或有限追索权（Limited recourse）形式的融资活动称为项目融资。对商业银行来说，项目贷款是其向某一特定项目发放的贷款，它是商业银行对外中长期贷款的一种重要形式。本世纪六、七十年代以后，国际上大型工程开发项目日益增多。这类大型项目包括石油、煤炭、天然气等自然资源开发项目，也包括交通运输、电力、农林等基础建设工程项目，往往耗资巨大，开发周期长，动辄需要几亿、几十亿乃至上百亿美元的投资金额和几年、十几年甚至几十年的投资周期。项目的投资风险超出了项目投资者所能够和所愿意承担的限度，传统的公司式融资方式已经不能满足此类大型、巨型项目融资的要求，针对这种情况，为适应开发大型项目的需要，利用项目本身的资产价值额现金流量安排项目贷款的项目融资这种新型融资方法就应运而生并获得了很大发展。项目融资这种融资方式，可以帮助项目的投资者更加灵活地安排和运用资金，实现其在传统融资方式下可能无法实现的目标。除了为超出项目投资者自身筹款和风险承担能力的大型项目提供融资这一在上文已经提及的长处以外，项目融资还可以为公共建设项目提供灵活多样的融资，满足政府在资金安排方面的特殊需要；可以为跨国公司安排其在海外投资项目中的债务追索权，实现将项目风险与国家风险在一定程度上分离等优点。自项目融资产生以来，经过不断的改进和发展，已经在国际金融市场上奠定了其地位，是一种对大型工程项目极具吸引力的融资手段，被广泛地运用在采矿、钢铁、石油、电力等工业开发项目和水利、交通等基础公用设施建设项目中。（近年来，项目融资的应用范围更是超越了传统的领域，即资源型、能源型工业项目和大型基础设施建设项目等，象欧洲迪斯尼乐园和悉尼2000年奥运会奥林匹克体育场的建设也采用项目融资的方式。）在我国，项目融资起步较晚（1984－1988年的深圳沙角B火力发电厂项目融资被认为是中国最早的一个有限追索的项目融资案例），但发展很快。因为中国正处于经济的高速增长时期，有大量的建设项目急需资金的投入，项目融资方式具有相当广阔的发展前景。而且，随着我国海外投资的增加，项目融资这种融资模式也越来越多地被采用。（这方面的实例有，1986年中信公司采用有限追索杠杆租赁的项目融资模式投资澳大利亚波特兰铝厂， 1988年中国冶金进出口公司采用项目融资模式投资澳大利亚恰那铁矿等。）二、项目融资的主要当事人

银行业初资格《公司信贷》知识点第二章2

银行业初级资格《公司信贷》知识点第二章2 第二节营销策略一、产品营销策略(★) 产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。 (一)银行公司信贷产品概述 1.银行公司信贷产品的特点 ①无形性。公司信贷产品是触摸不到的，无形的，往往体现为售货合同等法律文件形式。 ②不可分性。公司信贷产品和银行的全面动作分不开。 ③异质性。对于同一种类的公司信贷产品，不同的银行所提供的服务质量存在着差异。 ④易模仿性。公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以，某产品一问世，很快就会被其他竞争对手所模仿。 ⑤动力性。公司信贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。 2.银行公司信贷产品的层次 (1)银行公司信贷产品的三层次理论按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。 ①核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分，也称为利益产品。核心产品体现了公司信贷产品的本质——消费者所能得到的基本利益，是公司信贷产品的实质内容，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。 ②基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。如银行在与重点客户签订合同协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品，就像一份完整的信贷“套餐”。 ③扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 (2)银行公司信贷产品的五层次理论

国际银行贷款合同范本正式版

国际银行贷款合同范本正式版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日编号：MZ-HT-060526

国际银行贷款合同范本正式版本借款合同于_________年_______月_______日由借款人 __________________公司(简称“借款人”)，代理人 ________________银(简称“代理人”)，经理人xyz银行的abc银行(简称“经理行”)，以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构(合称“各行”，单称一家“银行”)签署。鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为__________________万美元，当事人协议如下 1.定义与释义 1.1定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义： “美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第2.2条中该术语的含义。 “付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。

“违约事件”具有第11.1条中主语的含义。 “利息期”指在付款日开始(就首个利息期而言)，或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第6个月最后一天终止的时期。 “贷款”…… “贷款承诺”…… “贷款分行”…… “伦敦银行同业拆放率”…… “银行工作日”…… “参考银行”…… “子公司”…… “终止日”…… 1.2释义本文条款的标题仅供查阅方便之用，不影响本文任何条款的含义或解释。 2.承诺、付款 2.1贷款承诺每个银行按照本条例的条款和条件，分别地但不连

第二章国际银行信贷

第二章国际银行信贷 [教学目的与要求]掌握国际银行信贷，国际银团的概念、特点及信贷条件，了解国际银行信贷的法律条款及我国使用国际银行信贷的情况。 [教学重点] １.国际银行信贷的概念、特点；２.国际银团信贷的概念、特点；３.国际银行信贷的信贷条件 [教学难点] 1.国际银行信贷， 2.国际银团贷款 [教学方法] 教学以课堂讲授为主，辅助多媒体教学课件。 [作业安排] [教学内容及过程] 第一节国际银行信贷的概念、种类与特点一、国际银行信贷的概念国际银行信贷是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。二、国际银行信贷的种类国际银行信贷可按不同标准进行分类，若按其借贷期限的长短，可分为短期信贷（Short-Term Credit）和中长期信贷（Intermediate and Long-Term Credit）（一）短期信贷（Short-Term Credit）借贷期限不超过1年，分两种情况：a 银行与银行之间的信贷，也称为银行同业拆放； b 银行对非银行客户的信贷。其特点为短期信贷还具有无须抵押品，手续简便，不限用途等特点（二）中长期信贷（Intermediate and Long-Term Credit）借贷期限在1年以上，一般为2年、3年、5年、7年、10年或者更长。它是以伦敦银行同业拆放利率为基础，加利差（Margin）形成的，此外，在银团贷款条件下，还要收取各种费用。其借款人通常有银行、公司企业、政府机构以及国际机构等。其特点为中长期信

贷的期限长、金额大、但是信贷风险随之增大。同时，和短期贷款相同不限定用途，可由借款人自主安排使用。若按保障性的不同，可分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款三、国际银行贷款的特点 1、对贷款的使用一般不加限制，由借款人自主决定 2、资金供应充分，借取方便，历年贷款规模增长迅速，每笔贷款金额较大 3、信贷条件对借款人较为不利，贷款利率随行就市，波动频繁，水平较高，贷款期限相对不长四、国际银行信贷的规模国际银行信贷是由国际商业银行提供的，而国际商业银行主要通过吸收各类存款形式从社会各界筹集闲散资金以提供贷款。第二节国际银团贷款一、国际银行信贷的方式短期国际银行信贷均采取由一国独家银行向另一国借款人提供货币贷款的方式。中长期国际银行信贷的方式有独家银行贷款和银团贷款。独家银行贷款（双边中期贷款）是指一国贷款银行对另一国的银行、政府机构、公司企业提供的贷款，并签订书面的贷款协议。贷款通常为几千万美元，最多为一亿美元；期限为3~5年，属于中期贷款；借款人的筹资成本较低，只包括LIBOR加上利差、管理费合承担费等。银团贷款亦称辛迪加贷款，由一家贷款银行牵头，该国的或几个国家的多家贷款银行参加，联合组成一个结构严谨的贷款银团，按照相同条件共同对另一国的银行、政府机构、公司企业提供的一笔长期巨额贷款。贷款金额一般为1亿~5亿美元，甚至高达10亿美元；期限一般为5~10年，也有超过10年；筹资成本比独家银行贷款要高。中长期国际银行信贷多采用银团贷款方式，原因有两个：第一：西方国家金融当局，对于本国商业银行向外国银行、政府机构、公司企业提供贷款，均规定有一定的额度限制；第二：他们的最终目的是安全收回贷款并获得利润。

什么是国际信贷国际信贷

什么是国际信贷国际信贷国际信贷是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。下面小编就为大家解开国际信贷的内容，希望能帮到你。国际信贷的内容借贷资本的运动来源于国际资本的输入与输出。在商品经济发展过程中，资本处于不断流动的状态，流动的目的是尽量使资本增殖，哪里有条件使资本增殖，哪里利润高，资本就会向哪里流动。如果具有国内外投资机会均等的条件，当国外投资的预期利润比国内高时，投资者就会通过直接、间接以及其它灵活多样的方式使资本流向国外。在国际经济发展的过程中，一方面是发达国家出现了大量的过剩资本，当这些资本在本国找不到有利的投资环境时，就要突破国界，向资金短缺、生产要素组成费用少，而市场又较为广阔的经济不发达国家或地区输出。另一方面，发展中国家为了加速本国经济发展需要大量资本，在自己资金缺乏的情况下，就需要引进外资以弥补不足。也有一些国家，通过国际资本的输入输出来平衡和调节本国的国际收支。国际信贷的发展和变化是世界经济的客观状况和发展的必然趋势，具体表现在以下几个方面：第一，新的科技革命促进了货币资本的国际化。第二，发展中国家在国际经济中地位的提高，调整了国际投资的构成，并对国际信贷产生了重要影响。第三，资本主义经济滞胀，国家垄断资本主义的发展及对国内外经济的控制调节作用。第四，社会主义国家实行改革、开放、积极发展对外经济。总之，经济生活国际化的发展，战后经济一体化的兴起，使不同社会制度国家之间经济交往的障碍大大减少。世界经济市场出现了不同社会制度、不同发展阶段国家之间的商品交换、资金融通。科技交流和劳动力流动的崭新局面。国际经济发展的现实和前途，对国际信贷的发展产生着深远的影响。国际信贷的种类国际信贷种类较多，主要有以下几种分类方法： 1、按贷款的期限分类，可分为短期贷款，中期贷款，长期贷款。 2、按货款的利率分类，可分为无息贷款，低息贷款，中息贷款和高息贷款。 3、按贷款使用的货币和优惠情况分类，可分为硬贷款和软贷款。 4、按借款和还款的方法分类，可分为统借统还贷款、统借自还贷款和自借自还贷款等。 5、按贷款的来源和性质分类，可分为政府贷款、国际金融组织货款、国际银行贷款、私人银行贷款、联合贷款等。国际信贷的作用和优点利用国际信贷间接投资，具有下列作用和优点： 1、在国际间信贷业务中，可以利用世界货币资金市场丰富的资金来源和灵活方便的特点，筹措资金来发展本国的经济建设。 2、在国际信贷中，各国政府间和国际金融组织的贷款，利率比较优惠，贷款期限也比较长，而且有一定的援助性质。这就为一些发展中国家提供了有利的贷款条件。 3、借款国可以通过国际银行、各国政府、国际金融机构或非金融机构等多种途径，不受约束地多方面筹措巨额资金。 4、借款国利用国际信贷引进先进技术和设备，提高本国产品的质量，加强出口商品的竞争力，进一步促进出口贸易的发展。 5、发达国家利用向发展中国家借贷的机会，实现了商品和资本的输出，调整了国内的生产和就业等经济问题。贷款国通过信贷方式达到对其防保值与增值的目的。但是，因国际信贷要支付利息，所以受着债权国财政与货币政策变化的制约和国际金融

国际银行业信贷业务论文

国际银行业信贷业务论文简介：通过实践国际银行业授信业务管理流程，建议新流程在我国推广中应以专业化、垂直型、独立性为原则，建立完善的信贷组织架构；以风险收益最优为准则，建立全新的信贷运作流程；以手段、人员、技术为保障，建立完备的信贷支持体系；以风险调整的资本收益率为核心，建立科学的业绩考核体系。 1998年，东亚及东南亚各国经历了严重的金融危机。为进一步提高亚洲国家抵御危机的风险防范能力，欧洲经济共同体联盟出资设立了基金并由世界银行负责资金监管。1999年5月，我国财政部与世界银行签署了该基金中一笔为一百五十万美元的“赠款协议”，确定该笔赠款用于帮助国内银行改进信贷业务流程。同年，中国人民银行推荐交通银行为受援银行。在经过严格的招标程序后，世界银行确定由普华永道咨询公司负责具体实施本项目。交通银行总行确定郑州分行、深圳分行为项目的试点分行。此后，根据国际银行业授信业务管理先进经验设计的一套完整的、切合实际的新信贷业务流程逐步在交通银行推广。 (一)新信贷流程项目的主要特点新流程项目最主要的特点和核心内容在于其严密的信贷管理制度、科学的信贷风险分析技术、完善的授后监控及风险预警系统等。 1.严密的信贷管理制度。授信业务组织架构不合理将带来管理制度的缺陷，从而造成整个银行的系统性风险。为此，新信贷流程项目将授信业务营销与审查审批相分离。其中业务营销部门负责市场调查、目标客户选定、授信产品制定和风险分析、提出授信申请。而授信业务审查审批实行独立垂直管理，即在总、分行两级建立起授信业务首席执行官领导下的授信审查委员会和风险资产审查委员会集体决策机制，总行首席信贷执行官对分行首席信贷执行官授权，两者共同为权限范围内资产质量负责。授信审查委员会负责正常类授信业务的风险审查，风险资产审查委员会负责问题类及潜在风险较大的授信业务审查，两者拥有否决权，首席信贷执行官对经上述两会审查同意的授信业务有行使最终否决的权力。这种首席信贷执行官负责下的信贷管理制度重在层层揭示风险，摆脱了业务营销压力对授信决策的影响，并有效避免个人决策失误而造成的资金损失，能够更好地保障银行信贷资产的安全。

公司信贷第二章第三章答案

1. 固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。√ A 借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策 B 借款人的经营活动符合企业执照规定的经营围和公司章程 C 新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例 D 借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定正确答案： C 2. 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。√ A 经济走势 B 贷款用途 C 贷款汇率 D 宏观政策正确答案： B 3. 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）。√ A 政府机关 B 部门 C 企（事）业法人 D 个人正确答案： C 4. 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。√ A 面谈访问进行前期调查 B 确立贷款意向 C 正式开始贷前调查 D 直接做出贷款承诺正确答案： A 5. （）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间向借款人提供融资的书面承诺。× A 信用证

B 贷款承诺 C 承兑 D 贷款意向书正确答案： B 6. 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。√ A 两者的信贷审查标准不同 B 两者均常见于中长期贷款 C 贷款意向书表明该文件为要约邀请 D 贷款承诺基本不具备法律效力正确答案： D 7. 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。√ A 借款人财务状况 B 借款人经济效益 C 不良贷款比率 D 借款人规模正确答案： C 8. 初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。√ A 国际信用“4C” B 国际信用“6C” C 银行业信用 D 贷款信用正确答案： B 9. 在（），各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。√ A 表明贷款意向后 B 告知客户后 C 项目建议书批准阶段或之前

(完整版)国际商业银行贷款

国际商业银行贷款（发布时间2003.5.6）（一）国际银行贷款的涵义和特点一、国际银行贷款的涵义国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。二、国际银行贷款的特点 1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： (1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 (2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 (3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 (4)由贷款银行(牵头行)确定。 2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 3.贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。（二）国际银行贷款的种类在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。一、短期信贷短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。银行对非银行客户的交易很少。二、中期信贷中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期

集团融资管理办法V2.0(20101022)

阳光壹佰置业集团融资管理办法第一章总则第一条为规范集团融资行为，防范财务风险，特对集团贷款管理办法进行修订。第二条本制度适用于集团所有全资子公司、控股子公司。第三条本制度所称融资，分为银行融资和非银行融资。其中，非银行融资是指在境内发生的除银行贷款以外的融资业务，包括：信托融资、集团外企业或个人拆借融资、私募基金融资等。第四条集团融资管理相关业务包括但不限于：（一）编制各种融资计划，明确长短期资金需求；（二）计算和支付融资利息及财务费；（三）批准的各类融资方式；（四）与外部签订的各类融资合同；（五）报送各种金融机构所需的申报资料；（六）融资相关的各类抵押、质押手续；（七）相关会计核算；（八）放贷机构相关的贷后审查等。第二章银行贷款第五条银行贷款由项目公司财务部负责牵头与实施，集团资金部和财务部予以日常指导和配合。项目公司银行贷款业务应报集团审核与备案。第六条项目公司贷款计划的确定： 1. 项目公司于每年11月30日，根据项目下年度开发计划及可能具备的贷款条件上报《年度贷款需求计划表》(附表1)至集团资金部，经集团完成审批程序后确定下年度贷款任务指标。贷款任

务指标被纳入集团《年度计划任务书》和预算中，年末通过对项目公司及其总经理工作考评中予以体现。 2. 单笔申请银行贷款时，项目公司应向集团资金部上报项目《贷款申请/备案表》（见附表），便于集团及时掌握项目贷款情况及审核。每笔贷款的方案及合同签署均应上报集团资金部审核，经集团主管副总裁审批后项目方可以进行操作。 3. 以上报表由项目公司财务部人员编制, 财务经理审核, 项目总经理审批。第七条银行贷款方案的操作: 1. 项目公司财务部根据贷款任务开展贷款工作，每单笔贷款的提出, 需事前填报《项目公司贷款计划备案表》（附表3）至集团资金部。 2. 贷款申请应包含如下内容: (1)贷款的主体 (2)拟合作的银行 (3)贷款的金额 (4)贷款的性质 (5)贷款的期限（6）贷款的利率（含财务顾问费等其他形式的利率总计） (7)贷款的用途 (8)本次贷款使用抵押物的具体情况,如:使用土地作为抵押物,需注明土地的面积、评估(或预评估)金额等 (9)贷款业务过程中的其他附加条件（10）需集团资金部或财务部协调的事项及说明。 3. 集团资金部根据项目公司提供的贷款方案予以审核，对贷款业务做出评估。经评估批准后, 项目公司方可开展该笔贷款业务，并按集团要求进行备案。 4. 贷款实施过程中，项目公司应设专人负责银行贷款工作。其主