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个人理财

题目选项A选项B 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。状况大小

个人理财的理论基础来自于（）。经济学现代理财学

( )是个人理财最基础的理论。生命周期

理论

资产组

合理论

（）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯夏普

对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。社会环境经济环境

下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（）。当理财客

户处于中

年成熟期

时，其理

财策略是

最保守的

.银行存款

比较适合

少年成长

期的客户

存放富余

的消费资

金

一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括( ).减持固定

收益类产

品.

买入对周

期波动敏

感的行业

的资产

下列关于理财目标对应正确的有（）。休假----短

期目标

建立退休

基金----长

期目标

客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。正确错误目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。正确错误个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。正确错误在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确错误“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。事实性判断性

客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。完美主义

者

创造主义

者

商谈中的大忌不包括（）。打断别人

的话

向对方表

明诚意

以下属于开放式问题的是（）。要不要在

资产组合

中加入XX

股票？

央行在上

周又上调

存款准备

金了，对

此您怎么

看？

以下属于个人/家庭资产项目的是( )。接受别人

的礼品收藏品

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(

)属于流动负债。汽车贷款教育贷款

以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（）。折旧性资

产的价值

一般随着

其使用年

限的增加

而降低。

净资产金

额很大，

可能意味

着客户的

部分资产

并未得到

充分利用

。

面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（）。对沉默寡

言的人，

要设法诱

使他尽可

能地多说

对优柔寡

断的人，

客户经理

要掌握主

动权，充

满自信地

运用公关

语言，不

断地向他

提出积极

性的建

议，多用

肯定性用

语

定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确错误

对未来生活预期属于判断性信息。正确错误

客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。正确错误

对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确错误

银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理

财产品本质上是一种（）。货币储蓄银行转帐如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品

的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。低于超过

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。基金人民币理财产品

将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（）。按金融产

品的风险

由大到小

排序为：

衍生品、

股票、储

蓄产品、

可转换债

券

按金融产

品的流动

性由大到

小排序

为：国库

券、定期

存款、大

额可转让

存单

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和

实际投资收益情况向客户支付收益。。正确错误

境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人

投资者购买。正确错误

（）是个人证券理财的根本作用。规避风险获取收益依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。契约性公司型

对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中

值之间的差异一般不超过（）。10%以上10%从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）。政策风险利率风险下列( )能作为债券发行主体。中央政府企业组织下列（）不属于国债投资的特征。收益率高安全性高

以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（）。收益率不

会影响

都属于有

价证券

（）属于开放式基金特点。基金规模

不可变化

基金价格

以基金净

资产价值

为计算依

据

以下关于债券的分类正确的是（）。按债券发

行主体可

分为政府

债券、金

融债券、

公司债券

和国际债

券等

按债券期

限可分为

短期债券

、中期债

券和长期

债券等

证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确错误

股票投资的收益等于股利所得。正确错误

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。正确错误

管理人对基金运营收益承担投资风险正确错误

个人保险理财的最大特点，是将保险的（）功能和资金增值的功能有机结

合起来。社会管理资金融通

年金保险是一种（）保险产品。创新型人

寿保险

传统型人

寿保险

在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（）承担。保险人被保险人如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（

）。财产保险终身寿险

下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：保费中的

投资保费

进入储蓄

账户

保费中的

投资保费

由基金管

理公司进

行运作

万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确错误

保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。正确错误

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。正确错误

个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。存款人银行

两得宝是投资者（）期权。卖出买入

资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（）的资

金交给银行专业理财规划。

20%30%外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）个人外汇存款类

实盘操作类

对于外汇期权的购买者表述不正确的是（ )。风险是无

限的，收

益也是无

限的

风险是有

限的，收

益也是有

限的

从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（）。官方干预　国际收支外汇市场产生的原因包括（）。投机央行干预　美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。正确错误

商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确错误

期权费是指期权的执行价格。正确错误

在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品

等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品

。正确错误

下列关于信托的说法，不正确的是：信托财产

按约定条

件由受托

人进行管

理或处置

委托人是

信托财产

的合法所

有者

下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：可以投资

于房地产

抵押贷款

收入来源

包括房地

产自身的

增值收入

与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。具有明显

私募性质

的信托产

品通过银

行代销的

可能性逐

渐缩小。

信托公司

原则上可

以投资基

础设施、

房地产项

目、股票

、票据等

多种实业

和金融资

产。

（）可以担任信托受托人。专业信托

投资公司

限制行为

能力自然

人

（）属于信托基本要素。信托行为信托关系人

关于信托的表述中正确的是（）。受托人可

以是同一

信托的惟

一受益人

委托人

不可成

为受益

人

只要具备权利能力，即可成为受益人。正确错误信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。正确错误个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确错误影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（

）影响的宏观因素。一般性特定性一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、

场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：1321.66万

元

536.36万

员

由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管

理角度看这类风险为（）风险。系统风险非系统风险

房地产投资的优点包括( ）。具有分散

投资的效

应

能抵御通

胀

个人购买住房可能涉及的税收有（）。营业税印花税

关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（）。按照等额

本息还款

法，月供

金额中本

金比例逐

期下降

按照等额

本金还款

法，月供

金额中利

息比例逐

期下降

等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。正确错误一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确错误物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确错误教育财政独立是（）教育财政的特点。中国英国

根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历

史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（

），教育经费要占年度财政支出（）。4%，10%4%，15%教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（）

方式计息。零存整取存本取息在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（）。学校的特点学费的高低

下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。教育费用

无法事先

确切预测

教育投

资策划

方案要

注意根

据实际

子女教育投资与购房投资的不同在于（）。金额大没有时间弹性

子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。正确错误

根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。正确错误

采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确错误

自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1990年1991年

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由

职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。基本辅助

按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为

（）。28.50%38.50%

下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（）。由国家统一立

所需资金可从

下列关于退休规划说法不正确的是（）。计划开始

不宜太迟

规划期应

当在五年

左右

现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（）。预期寿命的延提前退休各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。正确错误

社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计

划。正确错误

一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计

两部分。正确错误

艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。200250我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）

开始。书画陶瓷

（）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资

者国有企业

以下属于个人/家庭资产项目的是（）。收藏品接受别人的礼

以下属于艺术品投资特点的是（ ).风险小不受政治的影

世界公认的效益最好的三大投资项目包括( )。金融证券

投资

房地产

投资

收藏品通常是升值性资产正确错误

收藏品的发行量越大，存世量也越大。正确错误

根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。正确错误

按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。5%10%

根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。国债利息保险赔款我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。5%~50%5%~45%

公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。工资薪金

所得

劳务报酬

所得

（）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式

股息红利

股票账户

中的资金

所获利息

我国个人所得税采用的税率形式有（）。比例税率全额累进税率

下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（）。财产税类资源税类

下列（）不可以作为合理税收筹划方法。充分利用

费用扣除

规定

用发票冲

抵费用

在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得

税。正确错误个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确错误对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。正确错误外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确错误

( )是理财规划师较为适当的做法。对自身执

业经历作

修饰美化

跟随客户

的思路进

行会谈

个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。法定代理

关系

委托代理

关系

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财

目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。I，III，

VI，V，

IV，II

III，I，

IV，V，

VI，II

对理财顾问服务的理解不恰当的是（）。在了解客

户的财务

状况之

后，所给

出的投资

建议会更

适合客户

个人的情

况

财务规划

是理财顾

问服务的

核心内容

从业人员的以下行为与信息保密准则的精神发生冲突的是（）。在受雇期

间妥善保

存客户资

料及其交

易信息档

案

任何情况

下都坚持

严守客户

信息，不

向单位或

个人泄露

以下国内机构中可以提供理财服务的是（）.基金公司

保险公

司

商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务

的专业特点。（）正确错误理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。正确错误银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运

用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.正确错误

选项C选项D选项E答案预测偏好D

金融市场学投资学B

资本资产定价理论期权定价

理论A

马科维茨莫迪利亚尼A 金融环境技术环境ABC

处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累老年养老期

的客户在理

财时应当注

重于资产价

值的稳定性

而非增长性BCD

.增加股票，

房产等资产的配置.减少防御性

低收益资产ABCD

参加人寿保险----短期目标启动个人生

意----短期

目标AB

推论性财务信息B

欢欣主义者挑战主义

者B

抓住对方过

失攻击对方说法太多B

您能否告诉我您的年龄？您打算到50

岁再开始规

划退休，这

会不会太迟

了？B

租借的房屋按揭房产ABD

信用卡贷款消费贷款CD 对于那些债

务关系已经

形成，但客

户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资

产持有量应

根据客户的

实际情况而

定。CD

对慢性的人，不能急

躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导对疑心重的

人，要让他

了解你的诚

意或者让他

感到你对他

所提出的疑

问很重视BCD

银行咨询服务D 等于没有关系B

外汇理财产品卡类理财产

品ABCD

按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品按金融产品

的利率由大

到小排序

为：定期存

款、定活两

便储蓄存款

、活期存款ABC

流动性便利性B 封闭式开放式A

5%—10%5%D 市场风险违约风险D 金融机构社会团体ABC 免税待遇流动性强ACD

都是筹资手段都有规定的

偿还期限AD

通常在交易所交易基金单位可

以赎回

不限

定存

续期BDE

按利息支付

方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等按债券性质

可分为信用

债券、不动

产抵押债券

、担保债券

等转ABD

基本保障风险管理C

创新型非寿险创新投资型

保险B

保险公司投保人B 基金股票ACD

投资保费的投资收益归客户所有保单持有人

无法获得分

红ABD

代理人第三方B

选择组合A

40%50%

浮动收益类结构投资类ABCD

风险是有限的，收益是无限的以上都不

是AB

通货膨胀率　利率BCD 贸易和投资对冲ACD

B 信托财产的

受益人只能是委托人本人信托目的要

有可能达到

或实现C

收入来源包

括房地产的租金收入一般有政府

财政保障D

信托公司在发行集合资金信托计划

时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。信托公司的

影响力有

限，国内居

民对信托产

品知之甚少

。B

具有完全民事行为能力自然人仅具有权

利能力的

自然人任何人AC

信托目的信托收益率信托

期限ABC

凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人受托人负

有对信托

财产进行

分别管理

的义务

委托

人负

有放

弃财

产权

的义CD

决定性普遍性C

248.94万元1072.72万

元A

不可分散风

险财务风险B

个性差异小，易操作可运用财务

杠杆ABD

契税个人所得税土地

增值

税ABCDE

按照等额本息还款法，月供金额逐期下降按照等额本

金还款法，

月供金额每

期相等ACD

日本美国D

5%，12%5%，20%B

整存领取整存整取D D 子女的兴趣爱好子女的学习能力ABCD

教育投资策划要注意与子女沟通在子女的

不同年龄

段，应选

择不用的

投资产品ABCD

费用无法准确预测受通货膨

胀因素的

影响BC

1992年1993年B 补充主要C

48.50%58.50%D 企业补充养老保

与企业经济效益有关AC

投资应当极其保守对投资和风

险应当相当

乐观BCD

市场利率波动家庭成员的健康状况ABCD

300350B

古典家具古钱币D

政府所属有

关机构私人收藏家A

按揭房产应税债券ABCD 收益大流通性好AB

保险理财产品投资艺术品投

资ABD

15%20%D

中国铁路建设债券教育储蓄存

款利息C

5%~40% 5%~35%B

利息、股息

、红利所得其他所得A 投资于开放

式基金的价差收入储蓄性寿险

利息所得

股票

转让

所得ABCE

超率累进税率超额累进税

率

定额

税率AD

行为税类关税ABC 以多人名义

分领劳务报酬尽量采用现

金交易BCD

不就投资规划做出收益保证采用诱导提

问的方式进

行问询C

存款业务关系贷款业务关

系B

III，V，II，I，VI，IV III，I，IV，

II，V，VI

为了保证银行的利益，

在推介投资产品时只推介所在银行的产品分析客户财

务状况是财

务分析的关

键BC

与本机构同事谈论客户的社会地位将长期没有

业务往来的

客户名单透

露给其他机

构

BCD

信托公司律师事务

所

ABC