三口之家

我新婚不久，我们夫妻在市区有一套单独的房子，二人世界里恩恩爱爱，日子过得蛮滋润。

上星期我去上海开了几天会，周末回到家里，老婆兴冲冲地对我说：老公，我们即将成为三口之家了，你高兴吗？我喜出望外，老婆怀孕了，真是天大的好事。我这人性子急，催促老婆道：我们要未雨绸缪，先做好准备，很多东西要去买，免得到时候来不及了，现在就去买奶粉。看把你急的！我已经买好了。老婆笑着说。没想到平时慢性子的老婆遇到这事比我还心急。洗澡盆也要准备一个。我接着说。老公，就用我的吧，将来我们花钱的地方多着呢，还是节约点吧！老婆劝道。对，对！我点点头，过日子还要细水长流，以后孩子上幼儿园、上学哪里不要花钱，老婆还是很会当家啊！沐浴露对皮肤刺激小，效果比肥皂好，这个可不能省。我提醒道。这个问题我还没想到，老公还是你心细。老婆奖了我一个吻。听我三姨说大多数人喝牛奶都容易导致便秘，我明天就去买一箱金银花露，将来和牛奶搭配着喝，这样就不会便秘了。我急不可耐地说。老公你真好！老婆忽然含情脉脉地看着我，温柔地说：都说一个女婿半个儿，你对我妈好赛过了她的亲儿子啊！我妈过几天才到我们家来住，你现在就这么热心，她明白了你的这片孝心，不知道会多感动呢！

我听了这话一下子目瞪口呆。

三口之家的理财规划

三口之家的理财规划 家庭情况： 张先生今年岁，工作为私企外贸业务员，年收入约为万，单位有三险一金。陈女士今年岁，在一家国企担任财务人员，年收入约为万元。有一个一岁的女儿。 张先生一家现在没有购买房和车，是和爷爷奶奶住在一起。 张先生一家现有存款万元，其中定期存款万元，货币型基金万元，股票型基金万元，一年期人民币理财产品万元，万元国债，元分红型保险，万元股票。 张先生一家人年支出约为万元，其中包括保险费用。 商业保险方面，张先生投保了万元的重大疾病保险和万元的意外伤害险，年交保费元，年期。陈女士投保了万重大疾病保险，年交保费元，年期。女儿投保万元保额的重大疾病保险和万元保额的万能险，年交保费元，年期。均是今年刚投保的。 理财需求： 、购买一套平方米以上的住房（规划万元左右），但不想贷款购买。 、张先生今年年底想买一辆价值万左右的车。 、实现资产年收益率以上。 理财规划： 近一年现金收支分析 目标分析 保险有待进一步规划

张先生一家虽然都购买了商业保险，但在保险方面的规划上有两个不足。 一个就是为孩子上的保险过多！现在中国很多家长都为孩子上足了商业保险，有的甚至家长自己本身还没有保险就为孩子上保险了，总是为孩子着想，以为孩子好了就万事大吉了。可是，有没有想过，如果家长万一出了意外，家庭失去了经济收入，不要说孩子的保险费了，就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以，购买保险首先考虑的应该是家庭的经济支柱。 在张先生家庭中，张先生无疑是全家的经济支柱，所以，应该为张先生购买充足的商业保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外，还应该为张先生购买医疗、住院补贴方面的健康保险；另外，如果经济条件允许的话，可以考虑购买寿险。 每个家庭购买保险的费用应占家庭年收入的。 固定收益资产比例过高 张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期，不可避免地会有很多阶段性的支出，但是收入也是非常可观的。以张先生家庭的收入和年龄阶段来看，他家庭的投资无疑效率过低，定期存款、国债、银行人民币理财产品、货币型基金、分红型保险这类固定收益类产品过高，差不多，不符合家庭的收入水平和年龄。尤其是国债的比例过高，如果央行一旦加息，会降低这部分金融资产的回报！ 以张先生这样的投资组合，很难达到每年的投资回报率，张先生可以选择适当承担风险，可以逐渐加大购买股票型基金的力度，先把万元的货币型基金转成股票型基金，然后等投资经验丰富了，再逐渐把定存转成股票型基金。 银行存款存够家庭月支出的——倍就可以了，作为家庭平时的开销和紧急时的备用金用。 购房宜利用银行的低息贷款 张先生想用全款买房，是因为考虑到现在商业住房贷款利率比较高，贷款买房不值。但是在今年内花万买车以后，张先生家至少还需要年至年的时间才能攒到万，而且全款购房，会使张先生家的现金流过于紧张，万一碰到了要用大笔钱的地方就会使家庭的经济陷入困境。还有一个问题就是到了几年以后，房价是不是还能保持万就不得而知了，随着孩子一年一年长大，更需要张先生早些购买自己的住房。所以，建议张先生运用财务杠杆的原理，用银行的低息贷款购买房屋。等到以后收入丰厚了，也可以考虑提前归还贷款，少为银行“打工”。 北京英克尔投资咨询有限公司

殷实三口之家的理财计划(最新)

案例 高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。 针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进： 1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。 2. 为孩子积累足够的教育基金。 3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。 财务状况分析 家庭资产 项目金额 活期存款100000 美元定期50000(美元) 人民币定期300000 自住房产1500000 出租房产1200000 出租房产2300000 小车200000

高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出10.6万，年节余资金23万。年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。 从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。 由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和 医疗保险。家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。 理财规划建议 盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合 1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。 2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。 3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。 高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。

4类家庭最佳理财方案

4类家庭最佳理财方案 俗语道，一年之际在于春。对于每一个家庭来说，眼下正是播撒财富种子的最好时机，而在撒种之前，理财方案的制定便是至关重要的一环。应该说，对于不同年龄结构的家庭而言，在兔年的理财规划上须结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路。为此，业界理财师分别针对"单身贵族"、"幸福两口"、"三口之家"以及"空巢老人"这四类家庭给出了兔年的财富规划思路。 单身贵族以基金定投来强制储蓄 现如今，随着年轻人婚姻观与择偶观的悄然转变，大龄单身青年的数量呈现逐年增长的势头。应该说，对于绝大多数单身贵族而言，社交、户外活动皆较为频繁，而且比较追求高品位、高品质的生活，这样一来便养成了他们"高消费、不储蓄"的坏习惯。对此，业界理财师建议，单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为优先。毕竟倘若从20多岁就开始定投基金，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来"以小养大"。 与此同时，对于月收入相对较高的单身贵族来说，也可根据自身的实际情况及风险偏好，适当选择一些高收益产品或投资方式。譬如，兔年随着实物黄金需求的不断攀升以及美元的持续走弱，增加了投资者对于黄金保值功能的预期，而且欧债危机也在一定程度上推动了黄金的避险买盘。应该讲，这一切都在支持着黄金价格继续上涨，但不可避免的是金价会于短期内出现震荡甚至回调。对于喜好炒短线且具备一定风险承受力的年轻人来说，可以选择纸黄金或黄金T+D等方式进行短线博弈，以赚取差价。除此之外，一些挂钩农产品或黄金的抗通胀主题银行理财产品也可为单身贵族带来相对理想的收益。 幸福两口选择成长股或指数基金 对于2011年总体的投资环境，业内人士普遍持中立偏乐观的态度，并认为家庭在制定今年的理财规划时可酌情考虑在跑赢通胀的基础上适当调高风险资产的比例，尤其是对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说，需要在此家庭成长阶段内注意原始资金的积累。为此，银行理财师给出了下述建议供参考： 首先，在股票投资方面，虽说2011年市场整体会依旧维持震荡态势，但这其中会不乏很多阶段性机会，特别是"十二五"相关板块可能会出现不错的行情。因此，两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，

人寿保险三口之家保险理财规划

三口之家保险理财规划 现在人们生活水平不断提高，手里的资金也多起来，资金分配是否合理就显得尤其重要了，这时家庭保险理财也越来越重要。 家庭就像一艘船，舵手决定它的航向与命运。 一、此家庭的特点分析 （一）事业特点 家庭经济生活步入稳定期和收获期。这时事业发展如日中天，正处于整个人生的最辉煌时期。与此相适应，这一时期也是人的一生中收入最为丰厚，最为稳定，事业拓展急剧加速的时期。 （二）生理和心理特点 人在这一时期正处于一个十分微妙的阶段。一方面，人的身体器官大都运行正常；另一方面，人的身体器官开始在一些局部出现毛病。人对疾病的抵抗力将要下降，这一时期人们发生病变的几率也在增大。 一方面，此家庭在经济上进入了收获期和稳定期；另一方面也进入了消费的高峰期。此时家庭的开销增大，孩子身上的花销也将增大。 二、此家庭的风险分析 （一）发生意外 所谓意外，是指突如其来的客观时间，它来区匆匆，不会和任何人打招呼，而它给不幸者带来的灾难却是深重的。如果家里的主要劳动力发生意外离开了人世，整个家庭的经济状况将陷入困境；一旦发生意外导致了残疾，不仅不能给家庭带来收入支撑，还会成为雪上

加霜的沉重负担。 （二）意外或疾病引发医药费及生活费的急剧上升 据报道，我国现在约有70%的人呈现亚健康状态。亚健康是指身体处于健康与疾病之间的一种边缘状态，主要与学习，工作过渡疲劳，精神压力大有关。现代社会节奏快，环境的污染，有害有毒物质的侵蚀，不良的生活习惯等都会印发亚健康状态，而免疫功能的下降将导致脑血管疾病高血压等疾病的发生。恶性肿瘤及闹血管疾病是死亡率较高的两项重大疾病，现在治疗恶性肿瘤，脑中风，急性心急梗塞的费用均在15万元以上，而其他护理费，饮食调养也不是个小数目，而且现在换肝换肾也差不多要30万，还有现在小儿白血病发病率也在不段增大，费用差不多也要20～万。 （三）通货膨胀的风险 通货膨胀简而言之就是货币贬值，当发生严重和恶性通货膨胀时将导致通货膨胀率高于银行存款利率，那么银行的利率将是负利率。 通货膨胀是财富的天敌，通货膨胀对现金存款形式的财富威胁危害最大，对付通货膨胀的最好方法是赶在通货膨胀前及时投资，如购买分红型保险，买房地产，黄金等贵重金属外币。 （四）养老风险 在调查中好多人认为有孩子呢，到老的时候他们管，可是他们没有考虑将来的家庭大都是421家庭（四个老人，夫妻二人，一个孩子），他们的压力有多大，再说对今天和未来您来说，孩子更像是自己的朋友，是天使，是生命的延续，而不是您养老防老的私有保单；

殷实三口之家的理财计划

殷实三口之家的理财计划 由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。本站为大家整理的相关的殷实三口之家的理财计划，供大家参考选择。 殷实三口之家的理财计划 案例 高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/

月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。 针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进： 1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。 2. 为孩子积累足够的教育基金。 3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。 财务状况分析 家庭资产 项目金额 活期存款100000 美元定期50000(美元) 人民币定期300000 自住房产1500000 出租房产1200000 出租房产2300000 小车200000 高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出

个人理财答案已整理

个人理财复习方向 本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分） 以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分） 注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利 1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的 利率水平为 1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为 2.50元,7月1日该基金的净值为 2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为 2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为 2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？ 6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为 6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。 7、假设某日美元兑人民币的汇率为 6.8350-63，欧元兑美元的汇率为 1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？ 8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、 失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？ 11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？ 三、问答题： 1、个人理财含义的内涵和外延。第2页

新三口之家如何制定保障理财计划

新三口之家如何制定保障理财计划 吴先生，33岁，其爱人小林，30岁，两人均在传媒行业上班，一个月前喜得贵子，全家人其乐融融。对于吴先生来说，每天最幸福的事就是抱孩子。看着孩子一天天的变化成长，感觉自己肩上的责任更大了。尽管二人都有社会保险，但为了给小家庭未来更好的保障，吴先生最近开始考虑整个家庭的保障及理财计划。 记者了解到，吴先生有一套住房市值130万，定期存款15万元，夫妻每月收入共计18000元，其中每月育儿支出800元，日常生活支出4000元，汽车1200元，房贷4000元，还有10年才还清，合计支出10000元，每月结余8000元。尽管有很强的购买欲望，但由于缺乏对保障理财的专业知识，吴先生不知道如何制定自己的计划。 对于未来家庭保障理财，吴先生初步有这样的需求：首先，购买一定的商业保险来转移家庭成员的人身风险，其次是孩子的教育，希望为孩子积蓄基本的教育费用，以及自己未来的养老规划，希望能在专业人士的指导下制定一个适合自己的理财方案。 百年人寿保险理财顾问分析，一个新三口之家的保险理财规划，基本上应考虑到医疗、养老、子女教育等各个方面，吴先生的需求基本代表了大多数新家庭保险理财需求。考虑到家庭和个人在不同阶段所面临的风险不同，保险也要有所侧重。 补充适当的商业保险非常必要 百年人寿保险理财顾问认为，吴先生和妻子的保障都来自于各自公司提

供的基本保障，也就是通常的"五险一金"，二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。然而社会保险局限性也很明显，比如非工伤意外、住院期间所带来的收入损失都是无法保障的，还有社会保险工伤、疾病医疗与养老保险等只能为员工本人提供保障，家人无法享有。所以购买一定数量的商业保险作为社会保险补充很有必要。 对于一个家庭来说，在保险程序上，先保大人，再保孩子，大人是家庭经济的保障。该理财顾问建议，作为家庭经济支柱，吴先生的保障应重点针对意外、医疗及重大疾病风险。 此外，女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，使她们更容易受到伤害。建议为小林选购一款女性关爱保险，市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病。当然，女性在人生的不同阶段购买保险的侧重点都有所不同。 储备教育金和完善保障两不误 随着三口之家进入成熟期，子女教育费用成为家庭整体费用支出重要一项。对于一个家庭来说，为了让孩子未来接受到良好的综合教育，准备好教育储备金，是一个刚性需求。必须提前为孩子做好教育规划。 百年人寿保险理财顾问建议，选择一份好保险，为孩子储备教育金的最大优势在于，不仅为子女提前积攒教育基金，实现专款专用，还能为孩子提供意外、医疗保障，增强他们抵御各种风险的能力。 及早规划方能安享晚年 安享晚年是每个人的愿望。如果希望拥有美好的晚年生活，不成为子女、

工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财

工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财 理财案例 杨先生是南宁人，今年26岁。在家人的支持下，大学毕业后就进入南宁一家正规的典当行，目前是典当行的小股东。由于国家货币政策调整，中小企业普遍存在融资难情况，典当行的生意比较红火，他每月收入少则2万元，多则五六万元。目前有200万元投入于典当行，另外手头还有10多万元闲钱。 杨先生妻子无工作，小孩两个多月大。有一套房用于自住，房贷月供3000多元。加上给家人的生活费、自己的应酬费用，每月开支均超过万元。每月节余的钱基本上都投入到典当行中。 理财目标 杨先生目前收入不错，但他感到典当行生意本身风险就大，未来发展也很难预料，他想把手头的闲钱投入到更有保障的理财渠道中，实现稳步增值，希望10年后自己的资产能达到千万元的级别。 另外，他自己包括家人都未购买保险，而他希望孩子长大后能送到国外就读，他也希望理财师能在这方面给他一些建议。 理财建议 建议分开两个“口袋”装个人资产，一个口袋装核心资产，另一个口袋装外围资产。家庭核心资产包括：养老金、教育金、自住房产的置业金、资产长期保值增值的规划、资产传承等；外围资产主要是指

积极捕捉市场的机会，在短时间内获得高额利润，就是通常所讲的投机。对杨先生来说，与其追求短时间内高额的资产数目，不如先搭建好家庭财务的安全网，为家庭资产稳步增长打下坚实的基础。 1.保险和应急准备金。 购买保险是保护财富最为原始和直接有效的手段。建议杨先生购买纯消费型的寿险，既可以达成高保障目的，又可以节省保费。此外，杨先生还需要补充适当的意外保险和医疗保险。总保费支出以不超过家庭每年固定收入的10%为宜。另外建议杨先生的家庭应急准备金为相当于6个月的生活总支出，这笔钱放入货币型基金打理比较好。 2.孩子出国留学金的准备。 如果杨先生的孩子18岁时出国留学，以在美国攻读大学本科为例，目前每年的费用大约为30万元人民币，通常为孩子准备5年的费用比较合理一些，如果按照4%的学费增长率，到孩子18岁时所需的总费用约为人民币310万元。杨先生从现在起，每月投资4397元于年复利为12%的理财产品中就可以完成孩子的出国留学目标。 3.建立家庭财务防火墙。 企业经营目的是创富，家庭财务做好保富，不要让企业的风险拖垮家庭财务，这是企业主个人理财非常值得重视的细节。目前杨先生的大部分收入来自于典当行的好生意，他也意识到典当行的生意风险比较大，而他每月结余的钱基本都投入到典当行生意当中的做法更增加了家庭财务的风险。所以建议杨先生每月投资6000元在年回报率为12%～15%的投资品种上，10年后可以拥有130～155万元的现金

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例) 个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。 第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。 这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。 第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。 开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。 开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。 开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中

的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。18岁以后，他们面临养老金和继承问题。遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。 每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。 每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。 很难想象我们的孩子将来会如此不安全。 开场白:为什么每个人都需要保险？氧气和水是每个人都需要的，但是平时谁会珍惜它们呢？只有当缺氧、且缺水时，才能感受到它的价值。 这就是保险的含义。 开场白:名人和保险贝克汉姆为自己投保了体育史上的巨额个人保险。斯皮尔伯格的报道高达10亿英镑。郎朗已正式成为一家外国保险公司的形象大使，并享有该保险公司价值一万美元的人寿保险。 李嘉诚的财富是众所周知的，但他认为这一切都是外在的。 他说:人们说我很富有，但真正属于我的是给我自己和我的家人买足够的人寿保险。

普通家庭理财规划方案

普通家庭理财规划方案 普通家庭理财规划方案 家庭理财规划案例分享——张先生三口之家，35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。 目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。 家庭理财案例—明确目标 1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车; 2、为儿子准备教育金; 3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元; 4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。 怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分： (1)节约消费为投资提供更多资金： 张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金; (2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：

张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的`十倍，约 50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品： 目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万 元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。 剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品， 这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

理财方法

工薪族稳赚不赔理财方程式80后的我们真的可以学习一下~~ 来源：赵丽的日志 编者按：你不理财，财不理你。对于年轻白领一族来说，精打细算的理财规划绝对是牛年财运来临前的第一项准备。如果有人问你，你的收入来源有哪些？你给出的答案很可能只有工作收入。其实对工薪族来说，如果搜集了信息，动用了智慧，理财收入可以成为你另外一个收入来源。 首个10万靠毅力第二个10万靠方法 对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元，通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，关键就是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。 而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后，一直把它放在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。 积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。今天，与

大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧，同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始，尽早制定出自己的理财计划，享受狗年的财运生活。 第一个10万元财富积累阶段 基金定投收益高于零存整取储蓄法 或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式，让你实现第一个10万元目标难了不少。 所以，先从你的活期存款开始吧。 据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综

家庭理财规划方案设计

中等收入家庭综合理财方案设计

内容大纲 一、方案摘要........................................ . (2) 3 二、当前财务状况............................. ...........................…　 6 三、理财目标............................. ..............................……. 8 四、基本假设..................... ..............................…………. 五、策略与建议.................. ..............................…………. 9 12 六、理财效果预测....................... ………........…………. 14 七、附录..............................………………………………

一、方案摘要 (一)萧红女士基本资料 萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。 (二)预期目标 在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生 的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老 提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。 (三)理财建议 1.合理配置现金及投资以获得更高收益； 2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金； 3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障； 萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执 行的话，相信能够达到您预期的理财目标。

中等收入三口之家的保险计划

中等收入三口之家的保险计划陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月。陈先生年收入万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入万元。张女士想45岁退休养老。 合众人寿高级理财规划师 保险(组合)推荐： 先生—合众定期重疾(消费型)+合众附加意外伤害保险(消费型) 太太—合众喜洋洋(分红型)+合众附加意外伤害保险(消费型)+合众附加意外伤害医疗保险(消费型) 宝宝—合众安康天使两全(万能型)+合众附加安康天使提前给付重大疾病保险+合众附加安康天使少儿住院医疗保险 家庭分析： 根据他们的家庭分析，他们现在有一个幸福的小家庭，收入稳定。夫妻二人作为家庭的顶梁柱，虽然已办过重疾险，但保额太低，现在的大病医疗费越来越高，所以需补充重疾险的保额；同时两人都在上班，虽然有医疗，但去年国家规定：在上下班途中出现意外，不属于工伤，所以需补充意外伤害及意外医疗险。 年收入万的家庭保险套餐： 根据和夫妻二人沟通交流，合众人寿的寿险顾问为他们

设计了一份“家庭保障套餐”，夫妻俩都觉得非常满意。让我们一起来分析一下这份套餐的规划： 预算分析：陈先生年收入万，张女士年收入3万，除去房产和银行存款，年收入万元。再加上除基本收入以外的其他收入，按20%以内的分配原则，这份套餐预算在万元左右。因他们夫妻已经刚办过了某公司康宁终身重疾险：合计年交2680元，所以这份套餐计划总预算可以达到每年：19000元-2680元=16320元。 保障计划： (1)陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月，根据“家庭经济支柱”保障优先的原则，为陈先生设计了：15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费，年交3250元 (2)根据张女士的要求，45岁准备退休养老，给她设计了3万保额喜洋洋产品，作为补充养老金，附加意外伤害+意外医疗，合计年交保费6698元，交20年。 (3)为宝宝设计了一套全保的产品-安康天使：20年交费，年交5000元。 下面我们看一下每个人的方案： 1.陈先生的保障计划： 现代社会，医学发达，有病不可怕，怕的是有大病付不起医疗费，同时还有意外的风险，所以给他设计了一款交费

三口之家家庭成长期的保险方案

三口之家家庭成长期的保险方案 一、基本信息： 1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。 2、资产负债表 资产负债 现金及活期存款信用卡贷款余额 预付保险费消费贷款余额 定期存款汽车贷款余额-52800 国债房屋贷款余额-336000 企业债、基金及股 票 房地产其它 汽车及家电 其它 资产总计负债总计-388800 3、家庭年度税后收支表 收入支出 工资60000保险费1500 年终奖教育费0 贷款月供30000债券利息和股票 分红 证券买卖差价应急金4500 孝敬父母 人情应酬 生活费14400 60000合计 4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。 二、需求分析： 1)温馨三口之家，处于家庭成长期。家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上 大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的 重中之重。夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。 3)平时有自驾车出行。车险方面交强险和商业险要上足。 4)双方有医保，无社保。 5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。 代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。 保险是什么？ 1、就是一种保障。本质上也是一种消费。 2、是理财的基础但绝非理财的全部。 3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。 三、投保原则： 1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。 2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。 3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。 4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。 5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。 说明： 寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。没有责任的无需购买，比如未成年人。 意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。太太可以适当考虑。 医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。 重疾险与医疗险有区别。 重疾险指的是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾风险，收入锐减而治疗费用猛增，超过家庭承受能力和医保报销范围，而额外提供的一种经济资助。不需要发票，也与有无其它医保或商保无关，绝大部分只要确诊证明书就可以报销。少数必须见到病理报告，即从患病到报销有一定的过程。

家庭理财规划方案

万先生家庭理财规划 家庭基本情况 万先生1975年出生，今年36岁，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。 目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。 除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。 万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。 家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。 家庭理财目标 1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。 2.万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。 3.今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。 4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金。 育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？

理财案例——白领三口之家

理财案例：白领三口之家的理财规划 ［客户情况］：赵女士，35岁，大型国企工作；女儿，4岁。 ［资产状况］：赵女士月收入4000元，张先生月收入6000元，有年终奖；活期储蓄3万元，定期存款和债券分别为30万元、5万元；一辆13万元的轿车；一套价值约40万元的房改房。每月家庭生活支出4000元。 ［理财需求］：怎样合理进行投资理财？为让女儿初中进入较好的学校，考虑在市区购买一套价值80-100万元的房子。 案例分析： 该家庭属于中等收入的人群，收入稳定，家庭保障完善，同时在支出方面控制也较为有序，支出的项目和金额没有超出生活必需品的范围，每月基本可以节余收入的50％，因此家庭资产处于稳健的增长状态。 该家庭的资产总额中存款、债券所占比例43％，能够带来一定的投资收益；没有什么负债，资产结构良好。 理财建议： 一、建立一笔“应急基金”。 根据职业的稳定性和面临的风险程度，赵女士应当用5万元作为应对临时情况的资金，这些资金需保持很高的流动性。目前这部分资金只有3万元，用接下去两个月的节余来补足即可。但是这笔资金投资在活期存款中的收益率太低，只有0.576％，为了在保持活期的流动性的同时也提高这笔资金的收益，赵女士可以在银行购买稳健型投资品。如此一来，赵女士可以省心省力地每月做好资金的储蓄积累，又提高资金的收益率。

二、调整投资结构，提高资产增值率。 赵女士的投资主要以定期存款为主，收益率不会高于3％。但是在目前的市场环境下，投资者容易承担较大的风险。建议赵女士选择收益性比较高的理财产品，以获得更高的资产增值。 三、准备好子女教育费用。 随着女儿的长大，教育费用在不断增加，必须把教育规划纳入理财规划。建立专门教育费用账户。由于赵女士女儿尚小，目前费用的压力不大，建议逐步将5-10万元的资金放进一个专设的账户。此外购买利率较高、年限可以较长的理财产品或者教育储蓄，作为女儿的教育储备。 四、以租养贷，购买市区楼房。 以赵女士现有的家庭收入来说，在市区购买80-100万的新房压力较大，所以，建议以夫妻双方的公积金付首期购买新房后，将原有的房子出租，以租养贷。

李先生家庭综合理财规划方案

《先生家庭综合理财规划建议书》 中国工商银行分行贵宾理财中心 理财规划师：方捍东 联系： 2008 年7月2日

目录 第一部分理财规划建议书的假设前提 第二部分客户家庭基本情况背景资料 第三部分客户家庭基本情况及财务状况分析 1、客户家庭成员及基本情况分析 2、家庭资产负债表 3、家庭年度收支表 4、客户财务比率分析 5、客户财务状况总体评估 6、客户财务状况预测 第四部分客户理财综合需求分析 1、客户的生涯状态分析 2、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析 第五部分理财规划建议 1、财务安全规划 2、子女教育金规划 3、退休规划 4、投资规划 5、生活理财规划 第六部分理财规划方案的执行

第七部分风险揭示 第八部分后续服务 第一部分理财规划建议书的假设前提 本计划的规划时段为2008年6月至2025年（先生计划退休，55岁），由于未来我国经济环境的变化可能对计划产生影响，为便于我做出数据准确详实的理财方案，现结合我掌握的信息，按照现在我国经济发展形势以及国家公布的有关数据，现对相关容做出如下假设和预测： 的社会平均工资1795元/月，消费物价指数4%，一年期定期存款利率3.933%（税后）,活期存款利率0.684%（税后），个人存款利息税税率5%，企业债券利息税税率20%，国债利息税税率为0，人民币兑美元牌价为1美元=6.90元人民币，收入增长率＝7%，投资报酬率＝6%，房产年均增值率5%，通货膨胀率＝生活支出增长率=4%，当前大学留学费水平为15万元/年/人，当前大学学费水平1万元/年/人 大学学费增长率＝5%，假设先生退休后生活水平保持不变，退休后生活25年。 第二部分客户家庭基本情况背景资料