农村金融论文报告------以贵州金融发展状况为例

农村金融调查报告

——以贵州金融发展状况为例

摘要：经济要实现跨越式发展，金融对经济的支持十分重要。从贵州经济发展现状、金融发展现状及和全国的横向比较可知，要加强贵州金融对经济的支持力度。贵州经济发展水平低、速度慢，而物价指数相对较高。因此贵州要科学、合理地利用资源来发展和提升原产业的升级，实现贵州经济的跨越式发展。

关键词:贵州地区; 跨越发展; 金融支持; 指标体系

一、引言

在研究贵州金融发展情况之前，应首先了解一下欠发达地区的区域经济发展特征，具体如下：

经济发展整体水平不高，经济增长点少。欠发达地区国民经济增长缓慢，人均收人水平不高。在一些极端贫困的地区，甚至温饱问题都无法解决。教育文化卫生状况落后，人口整体素质较低，基础设施建设水平低下，无法满足人民的生活需要。同时，由于欠发达地区区位、信息、经济基础等条件差，经营机制、人才机制、融资机制不顺，对资金、技术、人才等生产要素的吸引力明显不够，经济增长点匮乏，发展后劲严重不足。

支柱产业薄弱，带动能力不足。我国欠发达地区产业结构调整缓，主导产业仍以农业为主，第三产业尤是新兴产业发展滞后。非国有经济发缓慢，乡镇企业和民营企业没有得到分的鼓励和发展，主要从事初级产品生产与开发，加工业发展滞后，产品加深度和加工层次低。虽然一些欠发达区实施了支柱产业发展战略，但受长期以来短缺经济和重复建设的影响，欠发达地区的经济发展缺乏个性，产

品、产业结构趋同，支柱产业发展缓慢，规模效益和产业化经营效益不强，对经济拉动力较弱，资源优势仍难以转化为竞争优势和经济优势。

基础设施建设滞后，竞争能力。基础设施在国民经济中具有基础、先导性和战略性地位，对于地区经济的发展有着重要作用。然而，欠发达地区的交通、电力、信息等基础设施建设和科、教育、文化、卫生等社会基础设施整体滞后于发达地区，并且差距还在继续大，导致竞争能力较弱，制约了欠发达区的经济发展。一方面，欠发达地区在有限的经济总量与拮据的财力状况下，无力拿出较多资金进行基础设施建设以善投资环境，制约了地区经济的发展；另一方面，由于欠发达地区的区位劣势和基础设施建设滞后，缺乏投资竞争力，使得招商引资难度较大，陷入了经济落的恶性循环之中。脆弱欠发达地区是生态环境脆弱和经济落后高度叠加区域，日益严重的环境和生态问题对其生存环境和社会经济可持续发展构成了严重威胁(余娟、吴玉鸣，2007)，其经济发展过程中消耗了大量土地、水等各种资源，带来了巨大的生态赤字、资源赤字。据有关资料统计，欠发达地区的水土流失面积占全国水土流失面积的80％，沙化面积占全国的99％，草原“三化”面积(退化、沙化、盐碱化)占全国的93．2％，石漠化面积占全国绝大部分。欠发达地区的生态系统结构遭到破坏，造成生态系统功能紊乱，生态环境承载压力和风险日益增大，环境问题和生态环境脆弱已经成为欠发达地区经济发展进程中的重要制约因素(王金叶、程道品，2006)。

二、贵州省的经济总体情况

2011年全省生产总值5701.84亿元，比上年增长15.0%。其中，第一产业增加值726.22亿元，增长1.2%；第二产业增加值2334.02亿元，增长20.7%；第三产业增加值2641.60亿元，增长14.2%。2012年全省经济社会发展的主要预期目标是：地区生产总值增长14%，其中第一产业增长6%、第二产业增长20%、第三产业增长14%；固定资产投资增长50%；一般预算收入增长15%；社会消费品零售总额增长18%；实际利用外资增长30%，引进省外到位资金增长30%，进出口总额增长30%。贵州经济规模不断增大，经济结构不断优化。贵州经济发展潜力巨大。

三、贵州金融发展水平与全国的对比

（一）、指标的选取

本文着重从两个方面来对贵州金融发展与全国的对比，即纵向对比与横向对比。因此对于指标的选取也是从这两个方面俩选取的。

纵向对比指标体系横向对比指标体系金融机构人民币存贷款余额地区生产总值

保险系统机构数地区生产总值比上年增长

地方财政收入人均生产总值

全社会固定资产投资固定资产投资

境内上市公司进出口总额

全省生产总值——

保险深度（%）——

保险业从业人数——

（二）、纵向对比

年份

200620072008200920102011

指标

全省生产总值构成（%）

金融业 3.80 4.20 4.30 5.00 5.00 5.20

全部金融机构人民币存贷款余额（亿元）

全部金融机构人民币3300.08 3826.37 4736.93 5898.26 7363.92 8742.79

存款余额(亿元)

储蓄存款1596.86 1790.14 2237.05 2676.09 3244.99 3934.48

全部金融机构人民币

2696.11 3128.63 3569.27 4656.50 5747.53 6841.92 贷款余额(亿元)

金融机构存款结构（%)

财政存款 2.84 3.82 4.72 5.12 4.91 5.12

储蓄存款48.39 46.78 47.23 45.37 44.07 45.00

金融机构贷款结构（%)

短期贷款31.33 27.51 24.96 23.42 17.66 18.90

中长期贷款65.99 69.60 72.47 73.73 79.73 79.50

金融机构存款相当于

141.09 132.67 133.00 150.75 160.01 153.33 生产总值(%)

金融机构贷款相当于

115.27 108.48 100.22 119.01 124.89 119.99 生产总值(%)

存贷差（亿元）603.92 697.67 1167.48 1241.88 1616.28 1900.99

金融机构人民币存贷款余额(含外资)(亿元)

资金来源合计3476.463524.424290.475280.867029.928300.17各项存款3300.083826.374736.935898.267363.928742.79

财政存款93.83146.05223.69301.77361.52447.67

储蓄存款1596.861790.142237.052676.093244.993934.48资金运用合计3476.473524.424290.475280.867029.928300.17各项贷款2696.113128.633569.274656.55747.536841.92

短期贷款844.64860.81890.771090.721015.31293

中长期贷款1779.242177.662586.493433.034582.345439.64

全省生产总值（亿元）

地区生产总值2338.982884.113561.563912.684602.165701.84第一产业382.06446.38539.19550.27625.03726.22

第二产业967.541124.791370.031476.621800.062194.33工业839.13978.861195.31252.671516.871829.2

建筑业128.41145.93174.73223.95283.19365.13第三产业989.381312.941652.341885.792177.072781.29交通运输、仓储、邮政192.95282.04370.65399.77480.32590.91人均生产总值(元)630578789855109711311916413

保险系统机构个数（个）

总计Total 548 652 774 854 883 930

省级分公司12 15 18 19 20 22

地市级分公司57 70 91 102 110 117

县级支公司183 207 220 268 328 384

办事处或营业部42 42 40 39 38 38

营销服务部254 318 405 426 387 369

一级分公司12 15 18 19 20 22

二级分公司57 70 91 102 110 117

支公司183 207 220 268 328 384

办事处或营业部 42 42 40 39 38

38 营销服务部

254 318 405 426 387 369 其他（无特殊说明则单位为亿元）

地方财政收入 226.60 284.9 349.5 416.5 533.9 773.2 全社会固定资产投资 1192.30 1485.6 1858.3 2438.2 3186.3 5101.6 境内上市公司（家） 17 17 17 17 19 20 保险密度（元/人） 124.0 148.8 211.7 250.9 321.7 379.4 保险深度（%） 2.2 2.2 2.4 2.5 2.7 2.3 保险页从业人数（人） 4543 6076 7331 9421

10472

11283

注：1、储蓄存款2010年及以前为城乡居民储蓄存款。2、存贷差=（金融机构存款相当于生产总值(%)-金融机构贷款相当于生产总值(%)）*地区生产总值 资料来源：中国人民银行贵阳中心支行、贵州统计年鉴2012、中国保险监督管理委员会贵州监管局

1、本文利用回归分析，选取了影响贵州省地区生产总值的若干因素并进行计

量分析。建立了多元回归方程如下：

随机误差项

保险机构个数（个）

亿元）全社会固定资产投资（保险业从业人数（人）境内上市公司数（家））保险深度（地方财政收入（亿元）存贷差（亿元）元）贵州地区生产总值（亿------------------+++++++++=εεββββββββT SI P N IDP FI CDC GDP T SI P N IDP FI CDC GDP %76543210

2、本文采用Eviews 5.0统计软件，运用多元线性回归中的逐步回归法，将各个变量逐个引入线性回归模型，得出结果见表5。

表5 各自变量的回归结果

Dependent Variable

Variab le

R_squared t_statistic Prob. F_statis tic

Prob(F_st atistic)

GDP CDC 0.973591 12.14350 0.0003 147.4646 0.000264 GDP FI 0.971366 11.64888 0.0003 135.6965 0.000310 GDP

IDP

0.212564

1.039123

0.3574 1.079778 0.357431

GDP N 0.791402 3.895598 0.0176 15.17568 0.017607 GDP P 0.924555 7.001316 0.0022 49.01843 0.002191 GDP SI 0.948146 8.552146 0.0010 73.13920 0.001026 GDP

T

0.880418

5.426769

0.0056 29.44982 0.005592

通过表 可知：存贷差（CDC)对GDP 解释最强，根据逐步回归法原理，将余下变量按照拟合优度2R 递减的顺序依次引入到回归模型εββ++=CDC GDP 10中。如果新增加的解释变量提高了原方程的拟合优度，并且回归方程中的其他统计变量（t 统计量和F 统计量）上仍然显著，那么就在模型中保留该统计变量，反之，则剔除该变量，一直重复上述操作，最终得到较好的回归模型。

再将地方财政收入FI 带入上述公式，得出下列统计内容：

Dependent Variable: SER02 Method: Least Squares Sample: 2006 2011

Included observations: 6

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 1057.846 135.9894 7.778888 0.0044 SER01 1.236761 0.355722 3.476765 0.0401 SER05

2.984862 0.903441

3.303882 0.0456 R-squared

0.994307 Mean dependent var 3833.555 Adjusted R-squared 0.990511 S.D. dependent var 1208.030 S.E. of regression 117.6754 Akaike info criterion 12.68059 Sum squared resid 41542.50 Schwarz criterion 12.57647 Log likelihood

-35.04177 F-statistic

261.9658 Durbin-Watson stat

2.271915 Prob(F-statistic) 0.000430

引入变量FI ，使得拟合优度从原来的0.973571增至0.994307，同时在ɑ=0.5的情况下，通过了t 检验，由统计数据Prob(F-statistic)=0.000430也可知，这个模型是通过F 统计的。再引入剩余变量则不满足逐步回归的条件。

由此，写出回归方程得

FI 984862.2C 1.236761CD 1057.846GDP ++=

对公式进行经济含义分析即在存贷差和地方政府收入为0时，地方生产总值是1057.846亿元，其数值大于0，符合实际。而当存贷差变化1亿元时，地方生产总值变化1.236761亿元，当地方政府收入变化1亿元时，地方生产总值变化1057.848。β的符号都>0，都符合经济含义。

根据上表，可以看到从2006年——2011年，贵州省金融机构存贷差有逐年

增大的趋势，从2006年603.92亿元增大到2011年的1900.99亿元，6年增加额为1297.07亿元，增长率为214.78%，说明增速较快。

通过上表我们可以看到，贵州近年来GDP增速较快，而经济较快增长是存贷差快速增长的主要原因。地方经济增长主要是通过实现全社会资金总量的增长来促进金融机构存款增长，推动存贷差扩大：一是经济增长，企业实力增强，企业存款增长；二是经济增长促进居民收入水平不断提高，进而推动储蓄存款快速增长。

经济较快增长也是地方财政收入增长的主要原因，较快的经济增长能带来财政收入大幅的提升。一个地区经济增长了，就能有更多的财力来支持财政，使得政府能有更多财政收入来支持地方发展。

（三）、横向对比

1、数据选取

表5 2011年全国各个地区各经济指标对比

指标

地区地区生产总

值（亿元）

位

次

地区生

产总值

比上年

增长

（%）

位

次

人均生

产总值

（元）

位

次

固定资产

投资（亿

元）

位

次

进出口

总额

（亿美

元）

位

次

全国471563.6926 —9.2 —35083 —301932.8

5

—36421 —

北京16011.43 13 8.1 31 80394 3 5519.86 23 3895 4 天津11190.99 20 16.4 1 84337 1 7040.48 20 1034 8 河北24228.18 6 11.3 25 33571 14 15795.22 6 536 10 山西11100.18 21 13 12 30974 18 6837.41 21 148 23 内蒙古14246.11 15 14.3 5 57515 6 10291.69 12 119 26 辽宁22025.92 7 12.1 20 50299 7 17431.46 3 960 9 吉林10530.71 22 13.7 8 38321 11 7221.64 18 220 20 黑龙江12503.83 16 12.2 18 32615 16 7206.33 19 385 12 上海19195.69 11 8.2 30 82560 2 4877.01 24 4373 3 江苏48604.26 2 11 26 61649 4 26299.40 1 5398 2 浙江32000.1 4 9 29 58665 5 13651.48 8 3094 5 安徽15110.31 14 13.5 10 25340 26 11986.02 10 313 16 福建17410.21 12 12.2 18 46972 10 9692.55 13 1436 7 江西11583.8 19 12.5 15 25884 25 8756.10 15 316 15 山东45429.21 3 10.9 27 47260 9 25928.45 2 2360 6 河南27232.04 5 11.6 24 28981 21 16932.15 4 326 14

湖北 19594.19 10 13.8 7 34131 13 12223.71 9 335 13 湖南 19635.19 9 12.8 13 29828 19 11360.51 11 190 21 广东 52673.59 1 10 28 50295 8 16688.44 5 9135 1 广西 11714.35 18 12.3 17 25315 27 7563.89 16 233 18 海南 2515.29 28 12 21 28797 23 1611.41 28 128 25 重庆 10011.13 23 16.4 1 34500 12 7366.15 17 292 17 四川 21026.68 8 15 3 26133 24 13705.29 7

478 11 贵州 5701.84 26 15 3 16413 31 3734.08 27 49 28 云南 8750.95 24 13.7 8 18957 30 5927.01 22 161 22 西藏 605.83 31 12.7 14 20077 28 516.31 31 14 30 陕西 12391.3 17 13.9 6 33142 15 9123.72 14 146 24 甘肃 5000.47 27 12.5 15 19517 29 3865.99 26 87 27 青海 1634.72 30 13.5 10 28891 22 1365.99 30 9 31 宁夏 2060.79 29 12 21 32392 17 1583.46 29 23 29 新疆

6474.54

25

12

21

29496

20

4444.99

25

228

19

资料来源：贵州统计年鉴2012

下表是贵州在四项指标上分别与全国排名第一、十六地区对比

注：差距百分比=（排名第一地区/中等水平地区数值— 贵州地区数值）/贵州地区数值*100%

尽管贵州近年来在经济、金融领域有了一定的进步和提高，全省GDP 从2006年的2338.98亿元增长到2011年的5071.84亿元，6年间增长了116.84%，增长了一倍多，但是与全国对比，还是存在较大的差距。

由上面两个表可以看出，2011年，广东省GDP 、进出口总额分别为52673.59亿元、9135亿美元，天津人均GDP 为84337元，江苏省固定资产投资26299.40亿元，而贵州GDP 、进出口总额、人均GDP 、固定资产投资分别为5701.84亿元、49亿元、16413元、3734.08亿元，在这各项指标中，在31个地区中排名分别

指标 地区 GDP （亿元） 进出口总额（亿元） 人均GDP （元） 固定资产投资（亿元）

贵州 5701.84 49 16413 3734.08 排名第一地区 贵州差距 差距百分比 52673.59 9135 84337 26299.40

46971.75 9086 67924 22565.32 823.80% 18442.86% 88.89% 604.31% 中等水平地区 贵州差距 差距百分比 12503.83 313 32615 7563.89

6801.99 264 16202 3829.82 119.29% 538.78% 98.71% 102.56%

为26、28、31、27，与排名第一的差距分别为：46971.75亿元、9086亿元、67924元、22565.32亿元，与中等水平（排名第16）地区的差距分别为：6801.99亿元、264亿元、16202元、3829.82亿元。与排名第一地区的差距百分比最小为88.89%，最大为18442.86%，可以看到其他三项差距百分比非常之大，有6倍以上；与中等水平地区的差距百分比也在1倍左右，其中进出口总额差距百分比甚至达到538.78%。

由此可见，无论与全国最优水平还是中等水平相比，贵州省在经济、金融领域都存在较大差距。从上面的表格还可以看出，贵州省在进出口总额方面差距尤为突出，说明贵州省的金融发展在对外贸易方面十分薄弱，需要重点加强。

2、原因分析

2.1金融市场结构不尽合理

首先，商业银行网络尚不健全，金融市场网络结构有待完善。五家国有商业银行（工、农、建、中、交通）除了在贵阳市及各市州地级政府所在地设立了分支机构外，在县域设立的分支机构逐步减少，特别是缩减了在贫困地区的银行分支机构。其次，金融信贷资金运用结构不尽合理。主要表现为间接融资比例过大，直接融资少，并且差距呈扩大趋势；在间接融资中，中长期融资比重偏高，短期融资偏低；在间接融资的短期贷款中，商业贷款的比重偏轻。

2.2基础制度和基础设施的建设亟待加强

地方政府行政干预依然存在，金融债权的司法保护不够。虽然现在贵州金融监管部门对贷款进行直接干预的情况已经减少，但是从金融司法和执法对债权人的保护力度来看，行政干预的影响依然存在。社会信用体系建设滞后，信息资源利用率低。尽管贵州省社会信用体系的建立取得了重要进步，但是与社会经济发展的要求相比仍然十分缓慢。

2.3信用形式单一

现代市场经济的信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。我省信用制度的建设滞后,信用形式单一,信用缺位现象严重。在社会信用体系建设上,没有统一的信用管理领导和组织机构,有关法律法规不健全,管理制度和条例不统一,诚信标准不一致,信息开放程度低,没有统一的信用评级、评价标准。因而,金融业普遍存在较大的信用风险。

2.4中小金融机构比重低,规模小,且发展潜力不足

目前金融市场分工越来越细,市场的层次性不断强化。需要适应多种所有制发展的需要来发展中小金融机构。截至2012年底,我省金融机构以四大银行为主,无论从资产规模、存贷款余额、网点数量及分布来看,均以四大银行占绝对多数。同时中小商业银行还普遍存在着法人治理结构不健全、内部运作机制不完善等问题。

四、政策建议

（一）以政府为主体

首先，政府要加大政策支持。国家应该以差别化的政策支持西部欠发达地区的金融业发展。国家对西部地区的金融机构应实行政策优惠，比如对当地金融机构减免税或实行较低的再贷款利率，提高金融机构在西部发展的积极性。

其次,政府应为民间借贷提供宽松的环境和制度保障。在西部欠发达地区，中小企业和“三农”的发展对于经济增长有举足轻重的意义，而中小企业和三农融资最便捷的渠道是民间借贷。应为民间借贷提供较为宽松的环境，制订相应的法律制度，保障民间借贷双方的合法权益，同时可以建立小额信贷机构进行试点，以此推动民间借贷资金有效的支持地区经济的发展。

第三,政府应构建良好的金融生态环境。地方政府要尽快完善金融债权的法律保障制度、提高司法效率,加快建设社会信用体系，加强信用文化的培育，建立有效的征信体系，积极打击逃废债行为，减少金融机构的后顾之忧，为之提供良好的信贷环境。

（二）结合贵州实际情况

首先，要协调贵州省金融与贵州省经济，解除贵州省金融与经济之间相互制约、相互掣肘的关系。那么首先就要大力发展贵州省地方中小金融机构。贵州省相关部门应该采取措施改变现状，大力改善地方中小金融机构的经营水平。不仅要推进农村信用社增加股本金,提高资本充足率，降低不良资产，更重要的是促进农村信用社完善法人治理结构,转换经营机制。使其变成真正的“自负盈亏、自主经营、自担风险、自我发展”的金融企业。

其次，要以市场化为导向改革贵州省金融体制。政府应提高贵州省经济货币

化和金融化程度，完善贵州省正规金融中介体系，开辟贵州省直接融资市场，推动贵州省非正规金融合法化变革，构筑贵州省金融风险防范与化解机制。

最后，改善金融机构的经营机制，提高效率和风险控制能力。贵州省作为西部欠发达地区中的一员，在贵州经济发展中，处于中坚力量的主力军企业是以中小企业为主，这些企业对资金的需求特征是“少、频、急”,这要求金融机构能迅速完成信贷调查和审批工作，及时放款。目前金融机构为了控制风险，信贷管理方式上普遍存在调查时间长、审批层次多、效率低等问题。同时，由于金融机构在激励机制上重风险而轻盈利，采取严厉的贷款终身负责制，而对于盈利激励不足,也造成了银行业的“惜贷”现象。应该改善经营机制,把目前这种回避风险的经营方式转变为积极管理风险的方式，才能既提高金融机构资产质量，又满足客户的需要，促进经济发展。

参考文献

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农村金融发展对我国农村经济增长的影响论文

改革开放加快了经济的增长速度，为中国开创了一个新局面。但在发展趋势向好下，我们也要认识到经济发展中存在农村经济发展滞后的问题。这主要是由于农村金融发展相对落后。因此，我们要发挥农村金融对农村经济增长的积极作用。 本文首先论述了选题背景及意义，其次通过相关理论阐述，为本文奠定了理论基础。再次，由于山东省是我国的农业大省，农业数据极具代表性，因此，本文主要是对山东省的一些情况作了说明，对相关的情况了有了一些比较初步的认识，并且，本文做了一些检验，明白了农村金融发展对农村经济增长具有正向的积极作用。最后，主要是针对前文所得到的结论,提出在农村金融发展方面的改进措施,更好的助力农村经济增长。 关键词：农村金融发展，农村经济增长，金融发展效率

As everyone knows,Our economy is getting better and better. But at the same time, But we also need to know that rural economic development is lagging behind. Rural finance raises the issue. Therefore,we need to make rural finance more useful and then deal with it. First of all,here's the context and the meaning,and a lot of theories were used to lay the groundwork.On the other hand, Shandong's agricultural data are typical. So we chose it.This makes us have more knowledge about it.In addition, we have also done some tests, know that rural finance can promote rural economy.Finally, we put forward the method that is beneficial to rural economic growth. Key words:Rural financial development, Rural economic growth, Empirical analysis

农村金融状况调查报告

河北经贸大学经济管理学院寒假调查 农村金融状况调查报告

农村金融状况调查报告 为落实学校的关于2012年寒假大学生社会实践活动，我在老家的农业银行做了相关调查，并走访了农家、借助网络资源，对“农村金融状况”略作了解，现将调查结果做成如下报告： 一农村金融体制改革的演化 在网上进行搜索发现为了配合整个经济体制改革的推进、推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融体制进行了分三个阶段的改革，如下： 第一阶段： 1979～1993。这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。 包括：①1979年恢复中国农业银行，并改变了传统的运作目标，明确提出大力支持农村商品经济，提高资金使用效益； ②随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也重新恢复了名义上的合作金融组织地位。农村信用合作社也不是农业银行的基层机构，但它接受中国农业银行的管理； ③放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，同时允许成立的还有一些农业企业的财务公司，企业集资异常活跃； ④允许多种融资方式并存，包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。

第二个阶段： 1994～1996。在第一阶段改革的基础上，这一阶段的改革更明确了改革的目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系的口号。 更具体地说：①于1994年成立中国农业发展银行，试图通过该银行的建立将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来； ②加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营，集中管理贷款的审批权限，等等； ③继续强调农村信用社商业化改革。就是规定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农村信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承担。第三个阶段： 1997～现在。在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。 主要体现在：①开始在国有专业银行中推行贷款责任制； ②收缩国有专业银行战线。1997 年中央金融工作会议确定了“各国有商业银行收缩县（及以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略，包括农业银行在内的国有商业银行

央行区域金融报告房地产分析(1)

央行区域金融报告房地产分析 房地产贷款增速去年普遍回落 中国人民银行昨日公布的《中国区域金融运行报告》显示，房地产贷款增速普遍回落。2005年末，全国商业性房地产贷款余额为2.77万亿元，同比增长16.1%，增幅比上年下降12.6个百分点。全国有24个省份的房地产贷款增速出现回落，只有四川、内蒙古、青海、河北、河南、重庆等地增速提升。 另一方面，在国家房地产调控政策的作用下，部分地区大中城市房地产价格回落明显，如上海新建商品房销售价格出现负增长；但受消费升级、城市化、土地供应价格上升、人民币升值预期等多种因素综合影响，一些沿海地区经济较发达城市的房地产价格出现明显上升势头，部分中小城市房地产价格涨幅也较快。 房贷增速明显回落

央行于2005年3月17日起，将原有住房贷款优惠利率调到同期贷款利率水平；引导商业银行适当提高房价上涨过快城市或地区的个人住房贷款最低首付款比例。房贷优惠利率政策取消后，各地区提前还贷现象增加，房地产贷款增速普遍回落。 以上海为例，2001年以来，上海市个人住房贷款占消费贷款的比例基本在90%以上，个人住房贷款一直是消费贷款增加的主体。2005年，由于商品住房成交量回落，个人住房贷款7-12月连续6个月负增长，累计减少117亿元，全年个人住房贷款同比少增529亿元。 在房价涨幅较大的深圳、北京等城市，房贷增速也出现减缓迹象。2005年末，深圳市国内金融机构房地产贷款余额1928.4亿元，增长15.3%，低于同期人民币各项贷款余额增速2.5个百分点。个人住房贷款受新开楼盘持续减少、贷款客户提前还款明显增加等因素影响，增速放缓，增长16.8%，增速同比下降2.1个百分点。但该项业务仍为各行拓展重点，尤其是二手楼按揭贷款增长较快，增长67.6%，高出一手楼按揭贷款增速58个百分点。2005年末，北京市银行房地产贷款为4412.8亿元，新增508.9亿元，同比少增147.8亿元。其中，个人住房贷款比年初增加282.1亿元，同比少增209.4亿元。

农村金融发展论文：我国农村金融发展研究

农村金融发展论文： 我国农村金融发展研究 【摘要】农村经济的发展是建设社会主义新农村的重要内容和前提,农村金融的发展是农村经济发展的重要支撑。本文认为,我国的农村金融存在供给型和需求型抑制,建议通过重构农村金融组织体系,实施土地金融制度、农村金融保险制度和改善监管体制等方式来促进农村金融的发展。 【关键词】农村经济发展金融抑制农村金融发展 一、引言 当前,我国社会主义新农村建设正进入关键时期,在社会主义新农村建设中,如何发展农村经济是其重要的前提和内容。 对金融与经济发展关系的研究始于20世纪60年代,戈德史密斯得出了很多值得重视和进一步研究的结论,但其理论是以发达国家的经济状况为依据的。20世纪70年代,麦金农和肖以发展中国家的货币金融作为研究对象,分别从金融压抑与金融深化两个不同角度,系统地阐述了货币金融与经济发展的关系。20世纪80年代,内生增长模型的兴起为研究金融发展与经济增长理论提供了新的思路。20世纪90年代,致力于金融发展的经济学家把内生增长与内生金融中介或金融市场并入金融发展模型,建立了诸多复杂模型。Patrick(1966)、Thakor(1996)等学者认为,金融发展与经济增长之间的关系取决于经济发展所处的阶段,在经济发展初期,良好的金融系统在促进经济增长的过程中可以显现出巨大作用。

既然在经济发展初期和起步阶段,金融的发展对经济发展有重要的促进和支持作用,那么我国在建设社会主义新农村的时候,如何发挥金融的支撑和牵引作用就成为一个重要的理论和实践问题。 二、我国农村金融发展的现状 1、我国农村金融的供给抑制 当前我国农村金融的供给型抑制主要表现为双重供给不足,即正规金融部门的制度供给不足和资金供给不足。具体来说,表现在以下几个方面。 (1)农村金融组织体系供给不足。改革开放以来,我国农村金融制度几经变革,形成了现行的农业政策性银行、国有商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行等正规金融组织体系,这些金融组织在促进农村经济发展的过程中曾经发挥了重要作用。但近年来,随着国家农村金融政策的调整,特别是国有银行商业化和农村合作基金会整顿,目前能向农村提供资金的金融组织非常有限。 在这种背景下,我国农村金融组织体系的供给明显不足。主要表现为:一是农业发展银行业务单一,服务农村经济的功能缺陷明显;二是中国农业银行发展战略的调整,大量消减乡镇分支机构,即使有分支机构,也是只吸收存款而不贷款,导致对农业的服务功能减弱;三是农村信用合作社的管理体制存在诸多障碍,影响了农村信用合作社发展壮大,虽然目前正在进行改革,但是效果还有待观察;四是村镇银行虽然在进行试点,但目前还处于试验阶段,大量铺开还有待时日。 (2)存在严格的农村金融管制。发展中国家的金融管制现象普遍

农村金融可持续发展论文10篇

农村金融可持续发展论文10篇 第一篇:农村金融对产业组织的作用 一、农村金融现状探析 据统计，当前我国的13亿总人口中，约有56%是农村人口。在此基础上，随着近年来我国GDP的快速增长，贫富差距也正在逐步的拉大。因此，加强农村合作金融建设，开展农村产业组织创新，推动农村金融的可持续发展，是当前各级政府部门所面临着的重要课题。资金是建设新农村的重要保障，然而资金利用的有效性与低效性却决定了建设的进度与质量，面对创业融资难的问题，人民银行只是通过合作金融的方式为农村构建了一个可融资的平台，即农村信用合作社，其中也包括一些规模较小的农村资金互助社。然而，信用社近几年来在农村的职能日益下降，农村资金互助社对农村金融的影响力更是几乎为零。此外，不仅信用社不能为农村经济发展提供必要的金融服务，并且几乎成为农村资金外流的主要渠道。这些资金或用于在城市购置产业，或用于子女教育，以及城镇化建设过程中的一些不必要的合作投资。宏观来说，农村的金融市场在当前仍然处于发展的初期阶段，金融机构为农村提供金融服务的几率偏低，根本无法满足农村经济发展的需要［1］。 二、农村金融可持续发展的产业组织创新 1、建立农村资本投入的协调机制 资本投入是实现农村区域经济增长永恒的主题，经济增长的差异就是资本投入的差异。因此，要确保农村合作金融的实用价值以及体系的完善，首要前提是建立农村资本投入的协调机制。第一，要建立起间接融资与直接融资功能互补、协调发展的金融资源配置体系。所谓间接融资，是指农民将闲置货币资金通过存款或购买农村金融机构的有价证券，以实现合作金融的过程;直接融资是指农村金融机构通过制定优惠政策转化农村通过借款而进行融资的传统方式，引导农民在创业过程中向金融机构贷款而获得资金，从而形成农民与金融机构之间的互助，实现协调发展。第二，建立农村经济增长差异的自我均衡机制，以政府为主导，农民为主体，鼓励通过政民合作的形式开展金融产业组织创新。合作金融在目前各农村区域经济增长差异已经存在的情况下，极易造成强者愈强、弱者愈弱

农村金融分析论文农村经济发展论文

农村金融分析论文农村经济发展论文 农村正规金融和非正规金融的适用性模型分析摘要：分别通过数理模型和博弈模型对农村正规金融与非正规金融在农村的适用性进行了分析，模型分析结果认为当前农村金融的改革应当注重发挥非正规金融的内生作用，把农村非正规金融放在当前农村改革的主要位置上。最后从短期、中期、长期的角度指出农村金融的发展路径。 关键词：农村金融；适用性；模型 在当前国际经济不振的背景下，中国经济还面临着经济周期波动与经济结构调整的现实。作为一国经济发展调控主体——政府来讲，国际经济环境和经济周期是外生因素，很难进行控制，而经济结构的调整则是内生因素，政府可以在这方面有所作为，因此，中国经济走出困境以及长期发展都需要自身结构的调整。在自身经济结构调整中，农村是中国经济发展的瓶颈，而农村金融又是现代农村经济的核心，因此，只有正确地认识中国当前农村金融发展滞后的深层原因，才能最终缓解并解决三农问题，才能最终促进中国经济又好又快的发展。本文在借鉴既有研究成果的基础上，试图以十七届三中全会精神为指导，通过对农村正规金融和非正规金融适用性的数理模型分析和博弈模型分析，找出农村金融发展的症结，进而探索建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，引导更多的信贷资金和社会资金投向农

村的路径，在当前的时代背景下具有重要的理论和现实意义。 一、农村正规金融和非正规金融适用性的数理模型分析 假设农村金融市场上的供给者正规金融和非正规金融各用下标F和I，假设高、低收入者农户各用上标M、N表示。农村金融市场上的利率为i，贷款者需要对借款者进行必要的监督，其付出的监督成本为c，c∈（0，1），贷款者将资金投入农村借贷市场的机会成本为c0；借款者运用贷款从事农业型生产投资获得的效用为R，付出固定的成本为S，其还款概率p取决于i和c，与i成反向关系，与c成正向关系，pM>pN，借款人运用贷款从事农业型生产投资的机会成本为c1，xM1>cN1。假设当借款人项目事件失败时，贷款人将不能追回任何贷款和利息，此时贷款人的收益将为0；只要借款人的项目事件成功，贷款人便可收回全部款项；借款人和贷款人均为风险中立。所以，当项目事件成功时，贷款者的收益为i-c，借款者的收益为R-i-S；当项目事件失败时，贷款者的收益为-c，借款者的收益为-S。 所以，贷款者的期望收益为： π=p（i，c）（i-c）+[1-p（i，c）（-c） =p（i，c）i-c（1） 借款者的期望收益： π=p（i，c）（R-i-S）+[1-p（i，c）（-S） =p（i，c）（R-i）-S （2） 为了各自利益的最大化，两者的约束模型可以简化为：

2018年中国区域金融运行报告

中国区域金融运行报告 （2018）

目 录 内容摘要 (1) 第一部分 区域经济金融运行概况 (3) 一、区域经济运行总体情况 (3) 二、区域金融运行总体情况 (5) 第二部分 各区域板块经济金融运行 (8) 一、东部地区经济金融运行 (8) 二、中部地区经济金融运行 (10) 三、西部地区经济金融运行 (12) 四、东北地区经济金融运行 (14) 五、主要经济圈与城市群发展 (16) 六、区域金融改革创新与对外开放情况 (17) 第三部分 区域经济与金融展望 (19) 附录 专题 (21) 专题1 各地区新旧动能转换发展情况研究 (21) 专题2 房地产市场分析 (26) 专题3 地方法人银行机构流动性管理情况分析 (29) 专题4 消费金融发展研究 (32) 专题5 大力发展普惠金融 助推脱贫攻坚 (36) 表 表1 2017年各地区社会消费品零售总额比重和增长率 (4) 表2 2017年各地区进口总额比重和增长率 (4) 表3 2017年各地区出口总额比重和增长率 (4) 表4 2017年各地区社会融资规模增量占比情况 (5) 表5 2017年各地区人民币贷款发生额占比利率区间分布 (6) 表6 2017年各地区地方法人银行机构部分运营指标 (7) 表7 2016～2017年东部地区银行业金融机构概况 (9) 表8 2016～2017年中部地区银行业金融机构概况 (11) 表9 2016～2017年西部地区银行业金融机构概况 (13) 表10 2016～2017年东北地区银行业金融机构概况 (15) 表11 2017年三大经济圈产业结构 (16) 表12 2017年三大经济圈主要经济指标 (16) 表13 2017年各地区房地产开发投资比重和增长率 (26) 表14 2016～2017年各地区住房抵押贷款价值比 (28) 表15 2017年各地区房地产贷款比重和增长率 (28)

农村金融服务现状及其发展探讨毕业论文

农村金融服务现状及其发展探讨毕业论文

安徽省怀远县农村金融服务现状及其发展探讨 XXX 商学院金融专业2007 (X) 班20073029XXX 指导老师：徐金喜讲师 内容摘要：金融是现代经济的核心，对经济的发展有着直接的制约或促进作用。农村经济涉及“三农”问题，也集中了我国经济发展中相对落后的群体。农村金融服务发展得好，对全面建设小康社会，使农民、农业和农村经济走上良性发展的道路，实现全民族的共同富裕有着重要的意义。怀远县地处我国中部，是一个农业大县，其在一定程度上代表了我国农村经济的发展水平，解剖怀远县农村的金融服务现状，分析其优势和不足，对欠缺进行改进，并最终通过金融的发展而达到促进经济发展的目的，就很有必要。本文力求通过对怀远县农村金融服务的现状进行调查，指出了农村金融服务在现阶段存在着网点分布不合理、机构数量不足、信贷投入不能满足当地经济发展需要等方面的问题，并从农村经济发展的实际出发，就如何完善农村金融服务提出了对策和建议。 关键词：金融服务；农村金融；农村经济；三农

Current Situation and Development of Financial Services in the Country of Huaiyuan in Anhui Province Abstract: Finance is the core of modern economy, the development of the economy has a direct role in restricting or promoting.The rural economy involves the "three rural" issue, also focused on economic development in China is relatively backward groups.The development of rural financial services properly, building a moderately prosperous society in which farmers, agriculture and rural economy into a virtuous development path to achieve the common prosperity of the whole nation of great significance.Huaiyuan County is located in central China, is a large agricultural county, which to some extent represents the development level of China's rural economy, anatomical Huaiyuan County status of financial services, analyze its strengths and weaknesses, the lack of improvements, and finally through financial development to achieve the objective of promoting economic development, it is very necessary.This paper seeks to Huaiyuan County on the status of the investigation of financial services that rural financial services distribution network at this stage there is unreasonable, insufficient number of institutions, investment can not meet the credit needs of local economic development issues, and from the rural economy the development of the reality of rural financial services on how to improve countermeasures and suggestions put forward. Key words: financial services; rural financial; rural economy; agriculture

农村金融调研报告标准范本

编号：QC/RE-KA9657 农村金融调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________

农村金融调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市

金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势

证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现 状以及未来发展趋势 [摘要]金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,在农村经济发展中的作用越来越明显。农村金融体系存在着还不能适应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。本文从我国农村金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题,指出了这些问题存在的原因,提出了解决这些问题的对策和建议。 [关键词]农村金融发展现状问题对策未来趋势 一、我国农村金融发展现状及其存在的缺陷和问题 目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先,从融资总量上看,融资需求规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不能满足其需求。从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行有效的融资。其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,

超出了小额信用贷款的范畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次,从财政融资角度看,财政支农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇财政供养人口过多,而地方财政收入有限。 经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。同时,各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。股份制改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的。 1.农村金融服务功能整体弱化。农村资金向城市逆向流动,导致城乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩农村信用社这一渠道。农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村金融服务的盲区。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。 2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。支持“三农”除需要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功能。但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作

关于农村金融市场的论文范文2篇

关于农村金融市场的论文范文2篇 关于农村金融市场的论文范文一：存款保险制度对农村金融机构的影响 1我国农村金融机构的职责缺陷 我国的农村金融机构是整个金融体系中比较弱小的群体，农村金融机构又不同于一般的金融机构，农村金融机构的存在，从最开始就承担起解决农村金融资金缺乏的问题，因此从某种存在的根本层次上来看，我国农村金融机构是无法将自身承担的社会责任和经营目标很好的相结合的。据调查，一些农村金融机构将资金投放于城市，导致农村资金大量外流，每年上缴的准备金也向外流失，这就显现出了农村金融机构的经营环境的恶劣。虽然，近年来对农村金融机构的社产权、股权与管理机制都在进行不断的改革深化，但是农村金融机构的“社员大会”、“董事会”、“监事会”等相互制衡的内部治理机构没有发挥出应有的作用，管理制度还是没有落到实处。 2农村金融机构的运营风险 上文提出的农村金融机构存在的职责缺陷问题，导致农村金融机构承载着沉重的历史包袱，无法承担起融资的重任。农村金融机构的服务对象一般都是以农业产物为主要经济来源的群众农业产物领域，但是由于农业的自身特性，经济产业都有着不稳定因素，这就增加了农村金融机构的风险性，不良贷款会对农村金

融机构造成资金严重匮乏的后果。 3农村金融机构建立存款保险制度的影响 3.1存款保险制度建立的前提 农村经济的来源，在当前的产业形势上来看就是需要实现“农业产业化”，农业产业化是以国内外市场为导向，以提高经济效益为中心，对当地的主要农作物产业，实行区域化布局，专业化生产，一体化经营，社会化服务，企业化管理，把产供销、贸工农、经科教紧密结合起来，实现“一条龙”的经营体制模式。尽管如此，我国的农业生产水平仍然有待提高，这就需要农村金融的大力支持，建立存款保险制度与农村经济发展的道路密不可分。 3.2农村金融机构建立的风险 农村金融的发展程度对一个国家的农村经济发展水平的高低起着决定性的作用，而一个国家的农村经济发展水平也能影响到农村金融机构的发展质量，在存款保险制度下，由于农村金融机构在管理体制上的特殊性，政府不得不采取一定安全措施保障社会稳定和金融安全。巨额存款的保险成本的支出在没有建立存款保险的情况下，为了不让其金融机构在市场中退出，政府不得不出资进行援救，在增加政府财政负担的同时，投资者的投资风险意识也不能得到提高，反而还会诱发金融机构的恶意经营模式。 3.3存款保险制度的建立，增加农村金融机构的竞争 随着利率市场化的建立，存款保险制度的建立，使得农村乡镇银行等新型金融机构与农村金融机构在存款的保障程度上一致，农村居民的储存金额相对较低，而且普遍对利率都不敏感，这就导致了农村金融机构为了保持自己的可持续发展道路，就会扎堆

金融学本科毕业论文选题参考范例

2017金融学本科毕业论文选题参考范例（二） 选题须知： 1、以下选题仅供参考。有些选题过大，同学们写作时应将其细化。 2、不得跨专业选题，如会计专业不得选金融、工商管理专业的选题；3．考生可自拟论文题目，但所拟题目必须与自己所学专业一致。 1.我国商业健康保险发展存在的问题及对策 2.德宏州桥头堡建设中金融服务创新的思考 3.浅析余额宝对商业银行的挑战及其应对措施 4.商业银行金融理财的现状问题及对策 5.我国城投债发展存在的问题及对策探讨 6.某某新型农村社会养老保险发展存在的问题及对策研究 7.建设银行某某省分行零售业务市场竞争对策建议 8.我国移动支付业务SWOT分析 9.某某省新型农村社会养老保险筹资模式探析 10.浅议存款保险制度对国有商业银行的影响 11.大理地区农村经济发展的金融支持研究 12.欠发达地区新农村建设的金融支持研究

13.商业银行信贷风险管理面临的具体问题和对策 14.人民币国际化利弊分析 15.我国城市商业银行小额信贷的风险控制研究 16.我国住房公积金制度存在的问题和对策研究 17.我国建立银行存款保险制度的思考 18.浅析建设银行个人理财业务发展的状况、问题及对策 19.浅谈某某省农村信用社信贷风险管理中存在的问题及对策 20.对我国商业银行操作风险管理的探析 21.某某省农村金融体制改革创新浅析 22.互联网金融探析? 23.某某省网络银行存在的问题及对策研究 24.中外汽车金融业务的发展模式对比 25.我国商业银行信用卡风险及防范对策研究 26.我国商业银行零售业务的发展现状及策略分析 27.某某省农村信用社发展现状及问题分析 28.我国商业银行理财产品营销问题及对策的探讨 29.浅析地方性商业银行的信贷风险及防范对策 30.农业银行中间业务发展存在的问题及对策分析 31.浅析余额宝的风险及控制 32.我国网上银行存在的风险与监管对策分析 33.中国银行个人理财业务发展中存在的问题分析

关于三农发展金融服务调研报告

关于三农发展金融服务调研报告 当前，在新的形势下，农村金融市场面临外资银行、民营投资机构和邮政储蓄银行的竞争，随着新的金融格局的形成，竞争将越来越激烈。农村中小金融机构只有不断深化经营体制改革，增强为“三农”服务的功能，提高服务水平，才能促进城乡经济协调发展。最近，笔者就发挥农村中小金融机构的主力军作用，更好地为“三农”发展提供金融服务方面，进行了实地调研，现将调研情况报告如下： 一、农村金融服务基本情况 截至20XX年6末，全县农村信用社提供农业贷款***万元，其中农户贷款***万元，涉及农户***家，占贷款总额的***%。以上数据说明，农户贷款占比低，对“三农”经济的支持力度亟待加强。全县银行业金融各项贷款***万元，其中农业贷款万元，农业贷款占比***%。真正支持农村农户的贷款占比为***%。农村信用社服务品种单一，信贷服务缺乏创新，资产抵押登记收费过高，贷款方式有待简化，同时，农村信用社对农村中小企业贷款支持乏力。 二、农村中小金融机构存在的主要问题与不足 (一)发展失调，整个金融服务体系没有真正建立 从现有农村现有中小金融机构发展情况来看，表现极不平衡。银行机构发展较为迅速，保险机构发展相对滞后，证

券机构整体发展缓慢，典当机构、信托机构发展严重不足，融资担保体系建设不充分。为中低端客户服务的地方法人金融机构力量薄弱，县域经济发展缺乏强有力的金融支持。这些机构失调的现状，成为“三农”经济大发展的束缚与阻碍。 (二)渠道狭窄，投融资体系没有培育起来 得到投融资体系的支持，是农村中小企业在市场上竞争壮大的基本金融需求。在开创多渠道投融资方式、引进与设立风险投资公司、设立小额贷款机构与村镇银行、完善中小企业融资担保体系、规范与探索民间金融和互助融资、完善企业投融资体系等方面有所不足，融资难问题依然成为制约中小企业发展的瓶颈。而目前，农村现有中小金融机构没有很好体现投融资的调节作用。 (三)不讲信用，金融生态环境不理想 一些贷户欠贷不还，甚至有意思赖着不还。有的地方政府行政干预信用社放贷，造成不良贷款的潜在风险。社会失信惩戒机制不健全，金融债权诉讼存在“执行难”现象，金融司法环境建设有待进一步加强;担保体系不完善，产权制度亟待完善，产权需进一步明晰;信用评级、信用奖惩、信用文化不够健全。 (四)自身限制，农村金融机构形不成良性发展 现阶段，农民收入水平不高，乡镇企业闲置资金有限，导致一部分农信社资本规模较小。同时，具有大额资金的存

农村金融发展分析论文

农村金融发展分析论文 一、农村金融边缘化现象严重,阻碍农民收入增长 1.县级金融机构大幅撤销,导致农村金融体系严重萎缩。县级及以下营业机构和网点,将经营重心转向大城市、大行业、大企业、大客户、大项目,加速了农村金融边缘化。1999年以来,四大国有银行大规模撤并31000多家地县以下基层机构,目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几;农村的邮政储蓄只吸收储蓄不发放贷款。因此现在农村剩下的只有农村信用合作社。但是,由于各种原因,整个信用社为“三农”提供的金融服务能力同样非常有限。 2.银行信贷资金投放不足,农村资金大量外流。幸存下来的县级以下营业网点普遍被剥夺了贷款决定权,变成单纯的吸存窗口。不仅农村正规金融机构无法向农村经济提供足够的金融服务,而且农村资金外流现象严重,成为事实上的“抽水机”。例如,近年来全国邮政储蓄机构吸收的存款全部存在中央银行,中央银行又贷款给农业发展银行,农业发展银行的资金专项用于农副产品的收购,这两块资金几乎相抵。农村资金的“非农化”,使饱受资金短缺困扰的“三农”资金供给雪上加霜,农村信用社虽然是农村金融的主力军,但因其资本充足比率低,不良资产比率高,对“三农”的支持显得力不从心。 3.农村金融的服务功能弱化。面向农村的信用社只有最基本的存贷款业务,且贷款手续繁杂,贷款利率一浮到顶,加重了农民负担。农村信用社依然钟情小额农贷,不能根据种植和养殖产业化的周期规律来合理确定贷款额度和期限。农村金融服务功能的弱化,使金融机构对农民的服务水平很低,农民几乎分享不到金融改革和金融发展的成果。 总之,缺乏合适有效的金融机构为农村和农民提供金融服务、无法满足后者的融资需求构成了当前农村金融发展的困境,也是阻碍农民收入增长缓慢的主要原因之一。 二、政策性金融、商业性金融支农作用弱化,合作型金融垄断供给 在改革过程中,形成的政策性金融、商业性金融、合作型金融并存的局面逐步得到改变,政策性金融在农村主要由农业发展银行承担,由于职能单一、实力较弱,基本以承担粮棉油收购为主要任务,且不与农民直接打交道,对农户、个体工

市农村金融业发展情况调研报告正式版_1

For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 市农村金融业发展情况调 研报告正式版

市农村金融业发展情况调研报告正式 版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市

金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、

甘肃省金融运行报告

甘肃省金融运行报告（2017） 中国人民银行兰州中心支行 货币政策分析小组 [内容摘要] 2016年，甘肃省认真贯彻落实中央决策部署，牢牢把握经济进入新常态的大逻辑和稳中求进的工作总基调，以新发展理念为引领，以推进供给侧结构性改革为主线，突出深化改革和创新发展，甘肃省经济呈现缓中趋稳、稳中有进、进中向好的特点。甘肃省金融机构有效落实稳健的货币政策，信贷投放稳步增长，结构进一步优化，利率水平稳中有降，直接融资实现新突破，金融生态环境建设深入推进，金融支持实体经济成效显著。 2017年，甘肃省将牢牢抓住国家“西部大开发”、“一带一路”建设的发展机遇，结合“三去一降一补”，继续深化供给侧结构性改革，促进经济平稳健康发展。甘肃省金融机构将认真执行稳健中性的货币政策，保持货币信贷合理适度增长，深入实施“普惠金融”、“金融支持对外开放”和“金融风险防范”三大工程，持续加大对薄弱环节和重点领域的支持力度，切实提高金融资源配置效率和服务实体经济的能力。

目录 一、金融运行情况 (4) （一）银行业稳健运行，货币信贷均衡增长 (4) （二）证券交易活跃度有所下降，市场融资功能进一步增强 (6) （三）保险业快速增长，保障程度显著提升 (7) （四）融资结构更趋多元化，市场运行总体平稳 (7) （五）金融生态环境持续优化，金融服务水平显著提升 (8) 二、经济运行情况 (8) （一）投资、消费稳定增长，对外贸易持续低迷 (9) （二）三次产业协调发展，结构调整稳步推进 (10) （三）居民消费价格稳中有升，生产者价格降幅收窄 (10) （四）财政收入增长趋缓，支出向民生领域倾斜 (11) （五）主要行业分析 (11) 三、预测与展望 (13) 附录： (14) （一）甘肃省经济金融大事记 (14) （二）甘肃省主要经济金融指标 (15) 专栏 专栏1：甘肃省绿色金融发展现状和思路 (6) 专栏2：努力探索甘肃金融扶贫新路径 (12) 表 表 1 2016年甘肃省银行业金融机构情况 (4) 表 2 2016年甘肃省金融机构人民币贷款各利率区间占比 (5) 表 3 2016年甘肃省证券业基本情况 (7) 表 4 2016年甘肃省保险业基本情况 (7) 表 5 2016年甘肃省金融机构票据业务量统计 (8) 表 6 2016年甘肃省金融机构票据贴现、转贴现利率 (8)

《2014年重庆市金融运行报告》

2014年重庆市金融运行报告 中国人民银行重庆营业管理部 货币政策分析小组 [内容摘要] 2014年，重庆市围绕“科学发展、富民兴渝”的总任务，积极实施“五大功能区域1”发展战略，深化改革开放，优化产业结构，促进投资、消费、出口三大需求均衡释放，工业转型升级成效明显，价格温和上涨，生态环境稳步改善，经济运行的质量、效益在新常态下显著提升。 金融业主动适应新常态，落实稳健货币政策和定向调控要求，对接区域发展战略，积极服务实体经济。银行业、证券业、保险业稳健运行，货币信贷和社会融资规模适度增长，信贷结构和融资结构优化，社会融资成本回落。同业表外业务趋于规范，金融风险有效防范，金融生态环境持续优化。 2015年，重庆将积极融入“一带一路”和长江经济带建设等国家战略，统筹经济运行的速度、质量和效益，以改革、开放、创新支撑五大功能区域差异化联动发展。金融业将保持良好的发展势头，盘活存量、用好增量，深化改革创新，拓宽融资渠道，提升风险管理水平，为经济社会发展创造适宜的金融环境。 1为推动不同区域的差异化联动发展，2013年9月重庆市委四届三次全会决定将重庆“一圈两翼”功能区域升级划分为都市功能核心区、都市功能拓展区、城市发展新区、渝东北生态涵养发展区、渝东南生态保护发展区等五大功能区域。

目录 一、金融运行情况 (4) （一）银行业稳健运行，货币信贷适度增长 (4) （二）证券业发展加快，资本市场趋于活跃 (6) （三）保险业运行向好，保险保障能力增强 (7) （四）融资结构合理优化，金融市场稳步发展 (7) （五）强基础、重联动，金融生态持续优化 (8) 二、经济运行情况 (8) （一）三大需求协同发力，需求结构趋于优化 (9) （二）三次产业结构优化，提档升级步伐加快 (11) （三）物价指数走势平稳，工资水平稳步增长 (11) （四）财政收入增长放缓，支出向稳增长保民生领域集中 (12) （五）生态效益稳步提升，金融支持环保力度加大 (12) （六）主要行业分析 (12) 三、预测与展望 (13) 附录： (14) （一）重庆市经济金融大事记 (14) （二）重庆市主要经济金融指标 (15) 专栏 专栏1：开拓创新、凝聚合力金融扶贫成效明显 (5) 专栏2：打造内陆开放高地，推动重庆开放型经济快速发展 (10) 表 表1 2014年重庆市银行业金融机构情况 (4) 表2 2014年重庆市金融机构人民币贷款各利率区间占比 (6) 表3 2014年重庆市证券业基本情况 (7) 表4 2014年重庆市保险业基本情况 (7) 表5 2014年重庆市金融机构票据业务量统计 (8) 表6 2014年重庆市金融机构票据贴现、转贴现利率 (8)

2021年关于农村金融为农服务的调查报告

由于我国改革开放以来的农村体制关系，目前农村大部分农民依旧保持着“小本经营”的生产模式，具有投入小、成本高、风险大、积累少等特征。但随着农村经济的发展进步，特别是“一免两补”政策使农民生产积极性空前高涨，很多农民不在满足于“年吃年用”，他们更希望通过增加投入，扩大生产，多种经营，达到增收致富的目的。据统计，**市农业总投入已由xx年的元增加到xx年的元，高于农民收入增长速度的%。但随之而来的一些问题，特别是农村融资体系与农村快速发展需求不相适应的问题，逾显突出，虽然近几年农村金融改革尽了很大努力，也取得了一定的成效，但总的感到资金推动农村经济发展的能量还没有充分释放。**市金融机构虽然每年农业贷款已由xx年的元，增加到xx年的元，但同期农业资金缺口也由xx年的元扩大到xx年的元。农村融资难的问题是摆在我们面前必须要认真面对的问题，需要我们各级政府与金融部门做大量的工作和努力。一、正视三个现实一是融资覆盖面过窄，农民求贷无门的现实。看待对农金融支持能力一个重要指标就是金融服务覆盖面。但事实上，受多种主客观的影响，一方面，在农村普遍存在着“三分之一”现象以**市为例，在全市年收入在元上的农民群体中贷款比重只占%，年收入在元以下的家庭贷款比重也只有%，而全市贷款比重占%的农民多为年收入元和元之间的群体。体现在大部分富本资料权属文秘家园放上鼠标按照提示查看文秘家园 裕户受传统观念和经营规模影响，不愿贷款;贫困农户无从担保，偿还能力弱，贷不着款，农村弱势群体贷款无保证;有融资能力往往局限于农村中等阶层(有一定偿还能力，又缺少资金)且普遍数额小、周期短。另一方面，目前大多数农村金融机构为降低经营风险在严格贷款条件的同时，普遍实行了贷款第一责任制和贷款责任终身追究制，层层建立清收不良贷款责任制和新增贷款风险考核责任追究制，这种刚性的信贷管理措施，使大部分信贷员认为“多贷多风险、少贷少风险、不贷无风险”，在一定程度上制约着农村信贷资金的有效投入。尽管农村信用社放宽贷款条件，开办了农户小额信用贷款，但由于贷款授信额度(最高为*万元)的限制，使现有的农户授信额度不能满足大多数农村种养大户和农业产业化发展的信贷资金需求，很多农民无法实现大额贷款和短期周转性贷款，这也是造成民间借贷暗流涌动的根本原因。 二是金融机构服务能力不强，生存状况堪忧的现实。农业受自然规律和市场风险的双重影响，是一项周期长、风险高、回报慢的产业，而商业银行的追求利益最大化的商业本质决定了商业银行从农村全线淡出。**市xx年农村金融网点最多时曾达到个，如今只有农村信用社和邮政储蓄还全线固守阵地，农行只保留*家，其余已全线彻出。这其中，真正取之于农，用之于农的只有农村信用社一家。由于诸多因素的制约，信贷总量有限、增量不足、支农乏力。据统计，xx年，**市金融存款余额达到亿元，而农村信用社只有亿元，经营机制不灵活(不能通存通兑)导致揽储无力;邮政只储不贷导致资金逆流，这些都使支农资金捉襟见肘。另外，信用社因其政策性强在用途、结构、期限等方面条件过于严格、与农业产业化发展要求不能够完全吻合等因素的困扰，不能很好地找到政策任务和市场盈利的结合点，使支农再贷款的“载体带动”效应未能得到充分发挥。民间融资缺乏规范，借贷双方的利益无保证、利息