第三方支付的现状与发展研究讲述讲解

第三方支付的现状分析与发展研究

摘要：近年来，随着商品经济及电子商务的不断繁荣，第三方支付的发展引人注目，但与其发展相关的学术研究的成果分布较为零散，不仅不够丰富而且较为不系统。总体看来，国外学者主要针对第三方支付体系的有效的理论与实践，电子商务环境下信用问题，法律制度、监管制度等策略展开研究；而国内学者则针对第三方支付发展历程及现状，第三方支付发展影响因素，第三方支付行业职能，第三方支付盈利模式，第三方支付行业存在问题等进行了研究。鉴于研究角度和研究方法的不同，尚缺乏统一研究的成果。本文旨在梳理国内外有关第三方支付发展的理论文献和实证文献，从而为我国第三方支付进一步改革和发展提供有意义的参考。

关键词：第三方支付；

第三方支付的兴起是信息化时代最重大的金融服务变革之一，基于互联网和移动通信而迅速发展起来的第三方支付不仅改变了传统的生产模式，同时也改变了传统的支付习惯，成为世界经济新的增长点。经过十多年的迅速发展，第三方支付机构已经成为我国支付服务市场的重要补充力量。现阶段，我国第三方支付的发展，所面临的机遇和挑战是并存的。我们要不断创新，创新的同时从中要借鉴国外一些发达国家发展的经验，借鉴各国支付发展的经验，从而对我国第三方支付的发展起到导向的作用。

一、国外学者观点综述

国外对于第三方支付的发展研究重点侧重在无形的方面，主要体现在，第三方支付体系的有效的理论与实践，电子商务环境下信用问题的研究，法律制度、监管制度等策略研究。

（一）第三方支付机制的有效性研究

部分学者侧重对第三方支付机制作为信用中介的积极作用进行研究，如：Anna Noteberg(1999)在就第三方认证对信任建立的影响进行研究时发现：第三方认证的存在对于买方在网站上的购物意向具有积极的影响力。Xiaorui Hu(2004)运用一个两阶段动态博弈模型和实证数据来研究中介服务(escrow service)机制下买卖双方的博弈及其对交易欺诈的防范效果，该模型的基本假

设是中介担保机制运营过程中买卖双方具有完美信息。研究还探讨了中介服务提供商的可行的赢利定价原则。Solomon Antony(2006)等人用实验经济学的方法研究了采用中介担保服务的影响因素。他们的研究表明交易者使用中介担保服务主要受其受骗的感知风险、风险态度的影响。交易伙伴的信誉对感知风险率会产生负面影响，而市场欺诈率对交易者的感知风险产生积极影响。Dan J.Kim 在(2005)指出电子商务的在线交易包含了许多第三方信用机构的服务，并介绍了eBay电子商务公司的第三方支付服务，eBay鼓励用户参加互联网第三方契约公司的服务，契约公司在该公司收到买方的付款前卖方可以不发送物品，另外在买方收到物品前公司不会支付货款给卖方。

（二）在线信任与网络购物感知的研究

CynthiaL.Cotritore(2003)将在线信任界定为个体消费者与特定交易网站之间的一种关系，其对信任的研究角度侧重于交易环境。PanlA.Pavtou(2004)将C2C网站中的整个交易群体作为一个信任的对象,广泛研究个体受到整个C2C 环境、制度的影响和其行为方式。A.F.Salam(2005)研究了个体之间的信任问题，构建信任模型解释C2C交易中的信用动机、影响因素和行为的关系以及现实交易情况。另外,也有学者更为强调信任因素对网上消费者的购物行为的影响，如：MartinG.Helande:(2000)对网络消费者的行为进行了建模，从人机工程的角度分析网店环境、网络技术对消费者购物行为的影响，指出消费者对网站的感知对其最终的购买决定有着极为重要的影响。ziqiLiao(2005)研究了消费者在电子商务中的心理与行为,指出产品内容、交易安全、价格、供货质量、IT教育水平和网络使用习惯等对消费者的网络购物意愿有重大影响。FaisalNabi(2005)强调安全性、隐私和信用是与电子商务活动相伴相生的，安全感知和隐私风险是消费者对在线交易持怀疑态度的首要原因。

（三）第三方支付的监管策略研究

Cecelia Kye(2001)研究了欧盟对电子商务中第三方支付产业的监管政策，指出欧盟的监管主要是通过对电子货币机构的控制来实现的，其目的在于防止产生过多的不受监管的市场碎片。ZiqiLiao和Micheal TowCheung(2001)研究了欧盟的第三方支付对于第三方支付的政策和管理。

Laura K Johnson,Ella Nevill (2011)通过对PCI安全标准委员会研究,

提出合理的标准与监管是保证安全的有效措施。PCI安全标准委员会负责幵发、管理支付数据安全标准以及进行相关教育,其幵发的全面的标准,有效提高了支付卡数据安全。

二、国内学者观点综述

我国对于第三方支付系统的研究主要分为第三方支付发展历程及现状的研究，第三方支付发展影响因素的研究，第三方支付行业职能的研究，第三方支付盈利模式的研究，第三方支付行业存在问题的研究等。

（一）第三方支付发展历程及现状的研究

祁砚苓（2014）在《关于第三方支付平台以及互联网金融发展研究》中梳理了第三方支付的发展历程。于1999年成立的上海环迅电子商务有限公司和北京首信股份有限公司是中国最早的第三方支付企业，最早是为B2C模式的网站服务，通过收取手续费的方式盈利，将商户和银行之间建立起了联系。2004年支付宝建立，淘宝网交易额随之连年攀升，2006年交易总额超过169亿元人民币。2005年PayPal作为全世界最大的第三方交易平台开始抢占中国市场，同时国内其他第三方支付机构银联、快钱等也纷纷出现。从2001年至今，第三方支付的年交易额逐年攀升，规模持续扩大在电子支付领域占据了主导地位。陈影（2014）在《第三方支付发展及其对商业银行影响研究》中指出国内第三方支付市场发展主要分为两个阶段，第一阶段是2010年之前，第三方支付业务兴起，多家第三方支付公司利用电子商务不断发展的良好时机，积极拓展业务范围，国内第三方支付市场形成初步规模。第二阶段是2010年之后，我国在线支付业务管理制度施行，标志着第三方支付业务走向合法化，极大促进第三方业务的繁荣与健康发展，也明确定位了其业务发展方向，使第三方支付可以在公开公平的市场环境中与我国传统商业银行进行竞争。

（二）第三方支付发展影响因素的研究

目前,关于第三方支付发展影响因素的研究较少，研究内容有待深入。王培、黎学斌、陈颖波(2008)分析了影响第三方支付发展的因素，指出第三方支付行业发展有利因素包括产业处于高速成长期、产业准入门滥尚低、潜在利润空间

巨大、产业链条天然优势明显等；而对于第三方支付发展的不利因素包括市场与竞争、法律与监管、安全与信用、经营与管理等方面。朱林征(2011)在《第三方网上支付及影响因素研究》中指出影响第三方网上支付发展的因素包括产业链上包括银行、商户、第三方支付运营商、用户的态度、用户对第三方支付安全性的担忧以及使用内容比较狭窄等。孙卫(2007)在《第三方支付的影响因素研究》中具体分析了个人的性别、性格、收入等因素对使用第三方支付的影响。

（三）第三方支付行业职能的研究

在行业职能方面，国内学者主要从信用的角度研究分析第三方支付的职能。陈艺云(2007)认为第三方支付可以是“信用缺位”时一个很好的“补位产品”。王利锋(2010)从货币信用体系的角度研究分析了第三方支付的影响，特别是对我国金融信用体系以及货币体系的作用。他认为第三方支付是现金货币的有效替代品，可以影响货币乘数的大小，还会降低现金漏出率，这样可能降低超额准备金率从而使货币乘数的计算不精确。第三方支付巨大的流通还将放大货币价值，这样极大减少市场对货币的需求。第三方支付信用中介引入了博弈理论进行研究,所以加大了第三方支付相关的信用问题的行为研究。李二亮(2006)构建了博弃论二叉树模型，通过这个模型研究了第三方支付在解决网络交易是所遇到的信用问题。黄长宇(2006)从无限期多重博弃的角度构建了一个子博弃的纳什均衡模型，通过这个模型拼究第三方支付和电子商务的长期发展的关系。凌蛇(2009)运用多种了博弃论方法，包括一次博弃和多重博弃等，全面地分析了第三方支付在解决信用问题所发挥的作用。

（四）第三方支付盈利模式的研究

在行业盈利模式上，黄亚娟(2006)分析总结了第三方支付的盈利模式，主要是两种模式，第一种主要是基于C2C的第三方支付模式，这时第三方支付平台只是一个信用中介，通过向客户收取手续费进行营利。到目前为止,这种模式还没有找到稳定的盈利点，当整个运作达到一定规模经济以后才能实现盈利。第二种是基于B2B或B2C的第三方支付经营模式，该模式的盈利主要是银行的利益分成和商家缴纳的服务费。到目前为止,第一种模式仍是主要的模式，但是第二种模式正在快速增长，第二种模式的发展前景引起了各支付企业的关注。

除收取手续外，李文天、郎泽宇(2012)认为沉淀资金作为一笔巨大的社会资源，如果能够被合理地公开操作，将会为第三方支付机构构造一个稳定的盈利支撑点。但考虑到沉淀资金使用安全问题，他们认为成立一个专业性的金融机构，通过资金的规模效应，来公开、安全运作这笔资金，既能分散风险，又能有效实现效益。

（五）第三方支付行业存在问题的研究

一些学者对第三方支付行业出现的问题进行了深入研究。其中,各界争论的重点是沉淀资金的问题。李二亮(2006)研究分析了第三方支付平台的运作流程，认为这个流程决定了资金在平台上的时间停留，这样就形成在途资金。他认为在途资金可能影响第三方支付系统的交易和运行效率，加大了第三方支付系统相应的流动性风险，如果在途资金量很大，第三方支付平台就有一定的信用风险。他的结论重点是在途资金的不利方面，没有研究在途资金对第三方支付平台带来的利润。李芳(2007)最先明确提出沉淀资金概念，她认为沉淀资金可能带来金融风险和偿付风险。有的学者研究了第三方支付平台的沉淀资金，运用了定量研究和法律属性分析，在沉淀资金估算和合意选择的基础上，构建了保证金制度和事先协商模型。套现和洗钱问题也是第三方支付平台重要的问题。吴晓光等(2010)研究分析认为网上支付行为有很高隐蔽性，这样网上的交易记录不容易记载，第三方支付就可能对反洗钱体系构成影响。学者对第三方支付的风险问题进行了研究。吴越(2009)基于第三方支付的风险特征，他把风险分为五种类型，主要是法律方面的风险、技术方面的风险、道德方面的风险、欺诈方面的风险以及盈利方面的风险。刘建伟(2010)认为我国第三方支付主要有三类风险，根据欧美控制相关方面的经验提出风险控制措施和建议。李敏(2007)根据一级模糊综合评价模型构建了模型，还构建了包括多级模糊综合评价的模型，量化研究分析了第三方支付的风险。郭明(2010)研究了《非金融机构支付服务管理办法》的作用以及其对第三方支付行业风险控制的影响，他认为第三方支付具有的金融性质的风险，可能带来潜在的金融风险，并认为中央银行应该监督第三方支付。关于风险与问题的治理,国外学者进行了一些研究。

（六）第三方支付与传统行业关系的研究

第三方支付平台的产生和发展对传统行业提出了挑战，对银行的挑战引起

了各界的重视,有些学者研究分析了第三方支付企业和银行的关系。第三方支付的产生和快速发展和其具有的金融特性一定程度推动了银行业自身在这方面的发展。刘敏、王琴(2010)认为第三方支付可以降低使用银行卡交易的费用,推动了在线交易的快速发展,商业银行的银行卡业务受到一定的影响。同时第三方支付资金的划拨和结算加深对商业银行的依赖,反过来又促进了银行卡业务的发展,显著促进银行服务体系的极大提升。范妙星(2009)认为第三方支付平台有逃离的空间,在其为消费者提供免费服务是可以利用信用卡进行套现,对银行的盈利带来不利的影响。所以,有些学者对第三方支付企业金融性的探讨逐渐发展到对第三方支付和银行竞合关系进行研究以及对二者的合作模式进行探索。童卓超(2009)把努力程度和成本费用作为变量通过对第三方支付市场供应服务链进行了定量分析,并根据最优化理论构建了模型,这个模型是第三方支付和银行利益之间的分配关系,提出两者利益分配遵循的原则。张细松(2009)研究分析了银行和第三方支付在合作过程中双方的优势和劣势,他认为商业银行和第三方支付企业合作的有效模式是金融控股公司。

三、小结

从国内外现有的研究现状可以看出，对于这个新兴行业,学者对第三方支付行业进行了比较多的研究。研究的方面比较宽也比较深入。但是对第三方支付行业长期的演化趋势研究较少。第三方支付行业与传统行业不同,行业正在快速发生变化并且大家对其存在方式颇有争议,因此,对第三方支付行业长期演化趋势及未来的发展，有必要展开进一步研究。

目前互联网金融刚刚兴起,第三方支付业务发展对商业银行影响的相关资料相对缺乏，并且随着人们需求的不断变化,业务的不断发展，监管政策的不断改变，这种影响会发生一定的变化，所以部分数据具有时滞性，导致实证结论也存在较大的差异，因而不能更好地解释现象。并且国内外研究更多的是从定性角度出发进行分析评论，定量分析的内容不充足，许多问题还有待进一步思考和探究。

己有的关于第三方支付市场的研究大多笼统地涵盖所有电子商务领域,忽略了B2B、B2C、C2C等不同交易形态下第三方支付服务的区别,从而影响了研究

的针对性和结论的正确性。

第三方支付及互联网金融的发展，是时代进步和历史发展的必然，对于一个处于发展初期，且呈现高速发展的行业，对其发展定位与趋势的研究尤其重要。我们既要大力鼓励它的发展和进一步的创新，更要进行合理的引导与监管，既要让市场发挥主导作用，更要对其进行宏观上的引导和控制，保证其朝着健康有序的方向发展。

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第三方支付的发展

第三方支付发展的现状 姓名：冀艳磊学号：13032106 班级：13031311 一，第三方支付平台的概念 所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰的支付。它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。 二，第三方支付平台的产生 传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。 为迎合同步交换的市场需求，第三方支付应运而生。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这

第三方网上支付洗钱案例探讨

第三方网上支付洗钱案例探讨 一、前言 网络信息技术的飞速发展带来了金融服务模式的巨大变革，作为互联网金融时代的一种新型结算方式，第三方网上支付弥补了传统支付服务在资金处理效率、资金流和信息流整合等方面的不足。近年来，第三方网上支付业务发展迅猛，方便快捷、高效灵活的支付途径，已渗透到网络购物、旅行预订、生活缴费等多个领域，但由于存在监管缺位等诸多问题，也给不法分子进行洗钱犯罪活动提供了一定便利，利用第三方支付平台进行洗钱、恐怖融资、网络赌博、资金欺诈、信用卡非法套现等案例屡见报端。新暴露出的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多难点，本文通过分享第三方网上支付模式下的洗钱案例，分析其洗钱风险，并提出针对性的监管建议与风险防范措施。 二、第三方网上支付的概念及其发展现状 （一）第三方网上支付概念 第三方支付是互联网金融发展模式之一，指借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。艾瑞咨询（I RESEARCH）最新发布的中国网上支付行业发展报告统计数据显示（见图1），从1999年第三方网上支付模式首次在国内运行，到2010年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关，第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升，业务种类覆盖网上支付、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展。 图1

（二）第三方网上支付相关法律规定 目前我国已颁布的涉及第三方支付的法律规范主要有以下几项，其中，2005 年4 月1 日施行的《电子签名法》，没有非常明确的解释网络支付行为中所产生的有效电子证据该如何取证；同年央行发布《电子支付指引(第一号)》，对于第三方支付业务的引导和规范，以及在交易过程中的责任和风险未有明确规定，对第三方支付的约束力较小；而于2010 年6 月21 日出台，9月1日生效的《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定了非金融机构只有依法取得“支付业务许可证”才能从事支付服务，除对申请人的注册资本、反洗钱措施、支付业务设施、资信状况等作出明确规定外，还特别注明了“申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚”的条款，但该办法对于沉淀资金利息的归属仍然不明确。 三、第三方网上支付涉及洗钱案例 近年来，围绕第三方支付平台的盗卡、网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒涉赌等案件层出不穷，国内各大第三方支付平台几乎无一幸免。 2008年6月，欧洲杯足球赛期间，第三方支付平台“快钱”、“易宝支付”、“环讯支付”等先后被曝为网络赌球提供资金流转服务。 2009年9月，第三方支付平台“深圳NPS”为上百家境外淫秽网站和赌博网站提供支付结算服务的消息曝光，《人民日报》的报道称，该公司70%以上收入来自于非法网站的业务提成。 2010年4月，在江苏侦破的“明陞”网站赌博案中，犯罪嫌疑人通过“易宝”、“汇付天下”等第三方支付平台，为参赌人员结算赌资，短短两个月时间就有5万多人提取钱款达1.3亿多元。 2010年5月，在湖北警方通报的一起“裸聊”案件中，第三方支付平台“易宝支付”为黄色网站提供支付服务并收取佣金。 2012年5月27日，浙江省嘉善县公 安局网警大队侦查，发现居住在嘉善县魏 塘街道紫藤园小区的吴某涉嫌网络赌球 犯罪，赌资流转大多是通过第三方支付平 台进行。 巴西世界杯足球赛期间，网络赌博再 次成为社会的焦点。我们先来看一个具体

第三方支付的现状分析与发展研究资料讲课稿

第三方支付的现状分析与发展研究 摘要：近年来，随着商品经济及电子商务的不断繁荣，第三方支付的发展引人注目，但与其发展相关的学术研究的成果分布较为零散，不仅不够丰富而且较为不系统。总体看来，国外学者主要针对第三方支付体系的有效的理论与实践，电子商务环境下信用问题，法律制度、监管制度等策略展开研究；而国内学者则针对第三方支付发展历程及现状，第三方支付发展影响因素，第三方支付行业职能，第三方支付盈利模式，第三方支付行业存在问题等进行了研究。鉴于研究角度和研究方法的不同，尚缺乏统一研究的成果。本文旨在梳理国内外有关第三方支付发展的理论文献和实证文献，从而为我国第三方支付进一步改革和发展提供有意义的参考。 关键词：第三方支付； 第三方支付的兴起是信息化时代最重大的金融服务变革之一，基于互联网和移动通信而迅速发展起来的第三方支付不仅改变了传统的生产模式，同时也改变了传统的支付习惯，成为世界经济新的增长点。经过十多年的迅速发展，第三方支付机构已经成为我国支付服务市场的重要补充力量。现阶段，我国第三方支付的发展，所面临的机遇和挑战是并存的。我们要不断创新，创新的同时从中要借鉴国外一些发达国家发展的经验，借鉴各国支付发展的经验，从而对我国第三方支付的发展起到导向的作用。 一、国外学者观点综述 国外对于第三方支付的发展研究重点侧重在无形的方面，主要体现在，第三方支付体系的有效的理论与实践，电子商务环境下信用问题的研究，法律制度、监管制度等策略研究。 （一）第三方支付机制的有效性研究 部分学者侧重对第三方支付机制作为信用中介的积极作用进行研究，如：Anna Noteberg(1999)在就第三方认证对信任建立的影响进行研究时发现：第三方认证的存在对于买方在网站上的购物意向具有积极的影响力。Xiaorui Hu(2004)运用一个两阶段动态博弈模型和实证数据来研究中介服务(escrow service)机制下买卖双方的博弈及其对交易欺诈的防范效果，该模型的基本假

我国第三方支付的发展现状与分析

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/a212733425.html, 我国第三方支付的发展现状与分析 作者：赵兴东彭云 来源：《商场现代化》2017年第15期 摘要：本文对我国第三方支付的发展现状进行了总结与分析。政府层面，国家对第三方 支付非常重视，出台了一系列的政策法规，致力于第三方支付的快速健康发展。应用层面，我国第三方支付现已应用的非常广泛。支付宝、财付通等已经在全球布局了业务，其市场规模高达几十万亿。然而，第三方支付还存在不少问题亟待解决，如安全性风险、法律风险等。这些问题需要国家政策导向、政府与行业结合促进和企业自身力量等多方面的努力才可以妥善解决。 关键词：第三方支付；优势；劣势；发展 一、引言 近年来，我国第三方支付产业迅猛发展，尤其在近几年呈现爆发式增长，并开始将金融、新闻媒体、教育、社交、医疗等等各领域融合到一起，成为了政府要花费巨资要完成的目标。到2016年，我国第三方支付的市场规模达到了19万亿，为美国的5倍。而且，近期由于苹果不断挑衅微信与支付宝，使得微信与支付宝接连杀入美国，支付宝支持的商家达到400多万家，与苹果持平，展现出中国的第三方支付产业的强大实力。 我国政府非常重视第三方支付的健康发展，在2010年出台了《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方支付机构纳入管理范围内，在2015年又发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（意见征求稿）》，以便更好地促进有关的法律建设和第三方支付的健康发展。我国比较有名实力最强的第三方支付的机构有支付宝、财付通，2016年，市场份额分别是55%、37%两者占据了92%的市场份额。年交易额达18万亿。 二、第三方支付的内涵 第三方支付的定义是指具备一定实力和信誉的非银行机构，借助通信、计算机、信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接使用户与银行间建立电子支付模式。 第三方支付实现的原理：指一些平台通过和各大银行签约的方式，使是第三方支付机构和银行之间进行某些的数据和信息的交换和认证，从而使平台具备能够支持贸易的信誉度和实力，使得持有不同银行卡的用户和商家能够建立起一个电子支付链接渠道，保证网络贸易正常进行，从而实现更加便捷的支付。 第三方支付的几大特征：

我国第三方支付的发展现状

第三方支付支付发展现状 一、第三方支付介绍 第三方支付行业形成于电子商务行业的资金流动需求，是互联网时代中兴起的电子商务子行业，支付企业的作用就是支付网关，即各家商户和银行之间连接的“中转站”。所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持情况下的资金支付“中间平台”，是将信用从买卖双方交易过程中分离出来的“信用中间人”，第三方提供安全交易服务，在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，促使买卖双方建立起信用，达成一致意见，实现资金流转。同时，因其特殊的交易地位和特殊的交易作用而产生的各类风险，需要进行分析探讨。 （一）第三方支付的发展 1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。2005年中国第三方支付市场规模为163亿元，到2009年猛增至5808亿元。2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。 （二）第三方支付的监管 随着网上支付的普及，对网上支付的监管提上日程，如图1所示。从2005

第三方支付案例分析

课程论文 第三方支付案例分析 学号 2011 姓名徐XI 课程名称电子商务前沿技术讲座院（系）经济与管理学院 专业电子商务 指导教师张波 日期 2014-5-20 成绩评定

目录 前言 (1) 一．第三方支付平台 (2) 1.1第三方支付基本概念 (2) 1.2 第三方支付产生的原因 (2) 1.3第三方支付的优缺点 (3) 第三方支付案例 (6) 2.1贝宝第三方支付 (6) 2.2支付宝第三方支付 (9) 2.3贝宝、支付宝对比分析 (12) 三、结束语 (14) 参考文献 (15)

前言 摘要：近几年，随着我国互联网的深入发展和各行业信息化建设的推进，电子商务继续保持着高速增长。在电子商务处在高速发展的同时，我们发现与此相关的网上支付体系也日益完善，而以此诞生的第三方支付也出现在大家的眼前。网上金融活动已经和第三方支付的关系也变得越来越紧密。那么，国外和国内的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通过两个典型的第三方支付案例——贝宝和支付宝，来分析它们的特点和异同。

一．第三方支付平台 据统计，2011年上半年，中国电子商务整体交易规模达3.2万亿元，网络消费总量达4734亿元，较2010年全年增幅48.8%。而根据艾瑞咨询预测，到2013年我国电子商务整体交易规模将达到13.9万亿元，年均复合增长率42.6%，并且增速逐年递增。 在这种经济环境下，如何快速、安全地进行网上金融，或者更为直接地定义为如何进行网上支付活动，这反而成了当下相当重要的问题之一。第三方支付或许是解决这个问题的关键。 1.1 第三方支付基本概念 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 1.2 第三方支付产生的原因 传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。 在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上

我国第三方支付发展现状报告

我国第三方支付发展现状报告 一、引言 随着社会和经济技术地进一步发展, 人们对电子商务地理解逐渐成熟.与此同时, 电子商务地核心内容之一地电子支付也得到了更多人地关注.在实际应用中所采用地电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式.以上地电子支付模式有它们各自地特点及其适用范围.其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用地一种支付模式.b5E2RGbCAP 二、第三方支付平台概述 1. 第三方支付平台地概念 所谓第三方支付平台是属于第三方地服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务地企业提供电子商务基础支撑与应用支撑地服务, 不直接从事具体地电子商务活动.第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰地支付.它地主要目地就是通过一定手段对交易双方地信用提供担保从而化解网上交易风险地不确定性,增加网上交易成交地可能性,并为后续可能出现地问题提供相应地其他服务.第三方支付平台以其良好地兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务地支付领域,并迅速占有了网上支付地大部分市场份额.p1EanqFDPw

2. 第三方支付模式 (1>独立地第三方网关模式 独立地第三方网关,是指完全独立于电子商务网站,由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务地共享平台.这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案,平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择,同时平台后端连着众多地银行.由平台负责与各银行之间地账务地清算,同时提供商户地定单管理及账户查询等功能.这种模式国外以CyberSource、WorldPay 公司为代表,国内以首信易支付、百付通等典型代表.DXDiTa9E3d (2>有电子交易平台且具备担保功能地第三方支付网关模式 这种类型地第三方支付平台,是指由电子交易平台独立或者合作开发,同各大银行建立合作关系,凭借其公司地实力和信誉承担买卖双方中间担保地第三方支付平台,利用自身地电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务.买方选购商品后,使用该平台提供地账户进行货款支付,并由第三方通知卖家货款到达、进行发货；

第三方支付市场的发展现状及投资分析

第三方支付市场的发展现状及投资分析 内容提要：近年来，我国电子商务市场发展迅猛。作为其中重要配套设施的第三方支付平台，也呈现出交易规模不断放大、影响范围日趋广泛、潜在价值逐步显现的态势。央行《非金融机构支付服务管理办法》2010年9月1日正式实施后，第三方支付平台的发展空间和市场前景更加明朗，但对于第三方支付公司获得业务许可证也设置了较高准入条件，目前市场上近一半的第三方支付公司均面临增资达标的问题。本文在分析我国第三方支付市场发展现状的基础上，对不同类型的第三方支付机构进行了分析及未来发展展望，提出投资相关建议，以供参考。 关键词：第三方支付业务许可发展投资展望 1.第三方支付介绍 1.1定义 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付模式的支付网关位于公用计算机互联网和传统金融专网之间，沟通互联网络的数据与金融系统内部的数据，完成通信、协议转换和数据加密功能，起到隔离和保护金融专网的作用。第三方支付的支付网关连接了多家银行的内部网关，形成统一的支付接口向在线商家提供服务，使商家可以同时利用多家银行的支付功能。而且，支付网关除了从技术上完成数据传输的功能外，也承担了一部分的资金转账功能及其它增值业务。第三方支付模式的支付平台为用户提供了实施性更高，功能更丰富的各类支付功能模块；无论是时下流行的手机交易还是IP交易，支付平台都可以为其提供更强大的技术支持。 1.2第三方支付特点 第三方支付的整个过程主要是通过双方都信任的第三方完成，客户可以在第三方支付平台开设账号，信用卡信息不用在互联网络多次传送，在网络传输的只是第三方支付平台的账号，因而除了第三方代理之外，任何人，包括商家都看不见客户的信用卡信息，从而保障了信用卡信息的安全性。从流程来看，采用第三方支付模式具有以下优点： 1.2.1资源整合，降低成本，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 1.2.2操作简单，易于接受。SSL、SET等支付协议，需要验证商家的身份或各方的身份程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉

中国第三方支付发展研究文献综述材料

陈新林第三方支付发展研究 第三方支付通过其支付平台在消费者、商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的作用，实现从消费者到商家以及金融机构之间的货币支付、现金流转、资金结算等功能。 典型的第三方支付平台 目前国际上最有影响的第三方支付平台是建立在美国的贝 宝（paypal）公司成立于1998年12月，是美国易趣（ebay） 公司的全资子公司。买家成交后登陆贝宝网站付款，货款直接支付到卖家paypal帐户，卖家收到信息后发货，买家收货。 paypal是一种直接支付的服务，能为买卖双方提供即时、安全的支付服 务。paypal的业务开展建立在paypal专有的反欺诈、风险控管系统基础之上，具有国外成功的网上支付经验。paypal利用现有的银行系统和信用卡系统，通过先进的网络技术和网络安全防范技术，在全球103个国家为超过1亿客户提供安全便利的网上支付服务。但paypal 是在拥有成熟信用卡机制和完善信用体系的环境之下发展起来的，未必适合缺乏良好信用体系的中国国情。 支付宝是专注于服务我国内地市场的网上支付 平台，适应我国目前的经济、金融、信用体系等宏观环境，也符合 国人消费习惯和行为习惯。 二、我国第三方支付问题探讨 1技术风险。2业务风险。信用风险，第三方支付机构能不能信守承诺，如何确保其承诺兑现。资金风险，包括资金能不能得到妥善保管等。这些都还缺乏有效的控制。3法律风险。包括第三方支付平台的法律地位的确立，各方法律责任的划分，整个交易构成涉及到了支付平台、交易平台、配送方、交易方、银行、认证服务方、系统运营商、系统开发商等，如何界定其中的责任等都还悬而未决。 市场竞争激烈。利润空间狭窄。监管空白。信用模糊。 第三方电子支付发展建议 1拓展盈利渠道。2加强业务合作。3建立信用体系。4强化本地化服务。 5支付手段多样化。在提供网上支付服务的同时，提供在线支付、手机支付、电话支付、掌上支付、虚拟支付等其他电子支付手段，形成立体化的支付体系。6创新营销策略。7强化创新。 监管建议 市场准入监管。业务范围监管。监管机构。 政策建议 鉴于国内第三方支付企业竞争激烈，其生存与发展非常困难，发展也不规范，要防止恶性竞争，增加支付风险。为了促进其发展，建议采用政策引导并购，实施国有控股，减少无序竞争，减少重复建设，增强实力，扩大规模。建议对第三方支付机构采用类金融机构设置保证金的机制，并探索建立电子支付保险。 C2C模式下第三方支付手段对感知风险影响的实证研究綦晓燕 赵菁（2005）的研究认为消费者为了购买网上商品(包括产品和服务)，所采用的各种支付手

第三方支付平台的现状及特点

中国第三方支付平台现状及特点 班级:电子商务20092班 姓名:丁少辉 学号:2009175304

目录 摘要 (3) 关键词: (3) 第三方支付简介 (3) 第三方支付发展现状 (4) 中国主要第三方支付平台 (5) （一）支付宝 (5) （二）财付通 (6) 第三方支付特点 (7) （一）第三方支付的优点 (8) （二）第三方支付存在的问题 (8) 1．风险问题 (9) 2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 (9) 3.业务革新问题 (9) 4.恶性竞争问题 (9) 5.法律、法规支持问题 (10)

摘要:随着中国互联网的普及和电子商务的蓬勃发展，电子支付的市场发展现状如火如荼，方兴未艾。第三方支付方式作为一种新的网络交易手段和信用中介，有着自己的特点。第三方支付具有无与伦比的优点，不过同时也存在一些问题。关键词:电子商务第三方支付特点优点问题 第三方支付简介 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 除了网上银行、电子信用卡等支付方式以外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。 同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。 第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机

中国第三方支付发展研究

期末论文 课程名称 电子商务支付与结算 题 目 中国第三方支付发展研究 姓 名 杨一洲 学 号 3090113043 专业班级 电子商务091班 任课教师 禹银艳 分 院 经济与贸易学院 完成日期 2012年6月8日 宁波理工学院

摘要 近年来，随着网络的不断普及，电子商务在我国不断发展，而随之衍生的第三方支付业务呈现快速发展态势。平台数量、企业规模、涉及行业不断扩张，用户体验不断改善，政策面也正在逐步跟进。但是，其中也暴露出很多问题。企业不断扩张出现恶意竞争，行业无序竞争客户备付金管理、盈利模式、支付信息安全等一系列行业性问题凸显，引发了社会各界广泛关注和深刻思考。本文主要研究第三方支付从产生到发展现状，从蓬勃发展到反哺电子商务的过程，从此透析中国网上支付和电子商务的发展机遇与挑战。分析第三方支付在风险和市场，监管以及信用，创新方面存在的问题，并对此提出本人的意见建议。 关键词第三方支付平台；网上付款；电子支付

目录 一、引言 (1) 二、研究背景综述 (2) （一）第三方支付的概念 (2) 第三方支付系统的主要特点有： (2) （二）国内外第三方支付的发展现状 (3) 1、国外 (3) 2、国内 (3) 三、我国第三方支付发展的机遇和挑战 (5) （一）机遇： (5) （二）挑战： (5) 四、第三方支付发展的建议 (7) （一）第三方支付平台 (7) 1、建立信用体系。 (7) 2、强化创新。 (7) （二）监管建议 (7) 1、业务范围监管： (7) 2、监管机构 (8) （三）政策建议 (8) 参考文献 (9) 附录 (10)

一、引言 随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。 上世纪90年代以来，计算机网络技术得到了飞速发展，与此同时，金卡工程的实施、现代化支付系统的建设，ATM、POS的普及为电子支付奠定了基础，为电子商务作为网络技术的一个重要应用也得到快速发展，第三方支付作为电子商务中最关键的环节，正反过来推动着电子商务的发展。 然而，第三方支付在带给人便利的同时也存在着一些问题，特别是在我国这个起步较晚，制度不完善，信用机制不健全的市场，其技术风险，业务风险等对消费者带来的资金，信息安全隐患尤为突出。

浅析网上支付平台的现状问题及发展前景

摘要：第三方支付方式缩短了交易时间，减少了交易成本，简化了交易步骤，是现代电子商务发展的关键环节。同时解决了网络的信用承诺问题，促进了电子商务发展。本文通过对数据分析和案例调研，分析并提出第三方在支付平台交易的问题及相关建议。 关键词：电子商务，网上支付平台，

目录 第一章第三方支付概念简介及支付平台特征 (4) 1.1第三方支付概念简介 (4) 1.2第三方网上支付平台的特征 (5) 第二章第三方支付的特点及发展现状 (5) 2.1第三方支付的特点——以支付宝为例 (5) 2.2第三方网上支付平台的发展现状 (7) 2.3第三方支付平台快速发展的原因分析 (8) 第三章第三方支付平台的优缺点以及存在的风险 (9) 3.1第三方支付平台的优点 (9) 3.2第三方支付平台存在的风险及缺点 (10) 第四章第三方支付平台的发展前景及建议 (12) 4.1第三方支付平台的发展前景 (12) 4.2第三方支付平台的发展建议 (12) 结束语 (13)

参考文献 (14) 引言 电子商务服务业是以信息技术应用和经济发展需求为基础，对社会全局和可持续发展具有重要引领带动作用的新兴产业。中国电子商务正处在高速发展时期。加强电子商务标准化建设，对于促进经济增长方式的转变，推动经济社会又好又快发展具有重要意义。 近年来，电子商务以惊人的速度发展。它是通过网络、使用先进的虚拟系统处理工具，利用电子技术，将买卖双方的商务信息、产品信息、销售信息、服务信息，以及电子支付等商务活动，用相互认同的交易标准来实现，就是人们所说的“网上交易”。随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。而对于网络商家而言，传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等，都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务；而如果采用货到付款方式，又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。因此，网上支付平台在这种需求下逐步诞生。在线支付作为电子商务的重要组成之一，成为网络商务发展的必然趋势。而支付功能是网上交易的关键问题，为全面解决网上支付的安全和诚信难度，因而出现了第三方支付平台，第三方平台因其所具有的独特优点，在网上交易中处于不可或缺的地位。它独立于交易双方和银行，能对交易后的支付过程进行全面的监控，并对交易中的受损一方提供等额的赔偿，使网上用户可以毫无后顾之忧地进行网上交易，因此给企业、个人带来了便利，极大的促进了电子商务的发展。 一．第三方支付概念简介及支付平台特征 1.1第三方支付概念简介： 第三方网上支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：在通过第三方网上支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方网上支付平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。同传统的银行支付方式比较，第三方网上支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。 购买者并非使用者，使用者并非最大的受益者，真正的受益者并非决策者，这就是第三方买

中国第三方网上支付发展研究-以支付宝为例(毕业论文)

毕业设计（论文） 中国第三方网上支付发展研究 —以支付宝为例 学院 专业 年级班别 学号 学生姓名 指导教师 年月

摘要 当今信息时代，科学技术的迅猛发展，IT人员潜入研究计算机应用技术，使得计算机的应用越来越普遍。网络的发展也促进了电子商务行业的发展，各种电子商务平台不断出现在我们的面前，网络购物的便利性已经得到大众的认可。而随着电子商务行业的快速发展，通过网络进行结算的渠道不再仅仅是传统的银行，传统的银行支付已经无法满足电子商务的发展要求。因此众多第三方网上支付平台应运而生，而在众多第三方支付中，最受人们欢迎的是支付宝，它是在网络购物中网民使用最多的支付方式，是第三方网上支付方式的代表。所以在互联网未来发展相当长的时间内，支付宝都会是热门的话题。本文的目的是在于通过了解第三方网上支付的基本概况，进而了解支付宝的发展现状、遇到的问题、与网上商业银行的竞合关系和央行对支付宝的最新限制政策等，最后是提出支付宝的未来发展策略和分析总结，让我们从各个方面更加了解支付宝的发展概况。 关键字：第三方网上支付，支付宝，银行，竞争，合作

Abstract In today's information age, the rapid development of science and technology, the IT staff to sneak into the computer application technology, makes the application of the computer is becoming more common. The development of the network also promoted the development of the e-commerce industry, all kinds of electronic commerce platform emerging in front of us, the convenience of online shopping has been recognized by the public. But with the rapid development of e-commerce industry, settlement through a network of channels are no longer just the traditional bank, the traditional bank payment has been unable to meet the requirements of the development of electronic commerce. So many third-party online payment platform arises at the historic moment, and in many third-party payment, alipay is the most popular, it is one of the most Internet users in the network shopping use, is the representative of the third party online payment. So the development of a long time in the future of the Internet, pay treasure will be a hot topic. The purpose of this article is through understanding the basic situation of the third party online payment, and then understand alipay development present situation, problems, and online competition relations of commercial Banks and the central bank to pay treasure to the latest restrictions, etc., and finally put forward the future development strategy of alipay and analysis summary, let us know more about pay treasure from all aspects of development situation. Key words: Third party online payment Alipay Competition Cooperation

第三方支付的案例分析

（第三方支付）案例分析： 规避网络交易风险上海友拓国际贸易公司原来是湖南的一家公司，主营油锯零件、焊接工具、切削工具、工量具、磨具磨料、劳保用品和汽车零件的出口。2003年为了获得更多的商务机会，利用上海的物流、资金、金融、人才、信息中心及通畅的交通网络等优势，方便企业结识买家以及买家前来考察和验货，从湖南搬到上海重新注册。在近几年的发展中，它意思到要想长足发展必须有特色产品，要建立自己的生产实体，以期掌握产品的生产和价格优势。所以他们积极与工厂合作，投资了几个系列的产品，以经营油锯类产品的相关零件为主。 上海友拓的黄总感觉到电子商务会给企业提供更为宽广的贸易渠道，创造国际买家关注的机会，提供宣传公司的平台，于是在2003年7月加入了阿里巴巴的“高级中国供应商”会员。仅用一年时间，通过电子商务成交了十几万美元，从上面结识了不少非州、南美、北欧的买家。 它的业务骨干有多年外贸经验，但国际贸易比国

内贸易有更大的风险和不可预知性。一贯采取谨小慎微、防患于未然的态度对待国际贸易，使得他们多次规避了贸易风险。 2003年下半年，它通过网络与英国买家取了联系，并一直保持交流。该买家于04年9月初亲自到中国考察了他们的生产工厂，同时签下了50万美元的订单，双方约定采取承兑交单的付款方式。面对合作的机会，它并没放松一贯的执行的流程。 它主动通过银行和第三方资信调查机构取得对方的信用资质证明，并同保险公司担保了此次合作。双方签订合同三个月，上海友拓公司严格按信用额度分别发出了价10万美元的产品。第一批发货按时收到了货款，但第二批货款未收回。在它多次催促下才收到货款。此时上海公司却收到了保险公司发来的一份撤销担保的通知——由于这位买家在资金方面出了问题，在与国内其他供应商合作时因没能按时付清货款被几这供应商联名检举找质疑其信用资质。 收到这份通知单，虽然上海友拓和这位英国买家剩余的合同都终止了，但由于买家拖欠第二批货款，它没有继续发出所签合同的第三批价10万美元的货物，避免发生更大损失。 在本次合作中，买家曾多次来电话催货，抱怨企

第三方支付发展现状

13055127 汪吉 第三方支付支付发展的现状 既然我们所讲的第三方的支付，第三方支付是什么呢？是所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。 为迎合同步交换的市场需求，第三方支付应运而生。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。 第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。在通过第三方平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为，这也是由它的以下特点决定的。 2014年，国内第三方支付市场一直硝烟不断，巨头忙着跑马圈地，新贵不断入局。未来，支付市场将上演轰轰烈烈的战争，五年内将有新的格局产生。我们都可以看得到第三方支付的方法对于我们的生活已经产生了很严重的影响，对于这样的方式已经产生了，一种类似的依赖，就像我们的生活离不开食物一样。最近在我们的身边的情况大家都是可以亲身的感受到的，就连大妈，老爷爷们这群伙伴们，都积极的被马云拉进了，我们现在这个阶段的快速的生活的圈子。1212的杭州各大超市，各种购买的东西，只要你是支付宝的支付，我们的马总都给我们的买半价的单，看到超市被洗干净的程度，挤都挤不进去的程度，就知道了，这个是多么大的引响力。现在的真的非常的方便，购物，交话费，学生卡生活费的充值，等等给我们带来了非常多的便利。让我们来盘点哈哈，今年，各大支付的变化，新的支付的方式，以及各种制度之间为了利益的争夺战斗，可是打的比较的火热。 微信支付 对于微信支付的安全性，个人比较担忧的，这种加载在聊天的软件上的产品，在各种支付手段超多，而且消费者已经习惯了支付宝这种独立的支付系统，很难与支付宝抗衡。与京东的合作以及采取烧钱的春节抢红包----微信红包，让他火了起来的，微信背后的广大的人群对于微信支付的崛起，提供了保障，让微信红包在短短几天内让腾讯连接了数百万个银行账户，诱惑打消了对微信支付的顾虑。 移动支付 大巨头之间的争夺消费者，让我们形成了个习惯，使用更接近于我们的生活的产品，形成一个很大的市场链，让我们在也离不开他们的视线，这也是为什么，一个简单的打车的软件，会使大巨头烧钱这么的豪爽，就是为了客户群的广泛的建立。快的打车和滴滴打车软件

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支付的发展引人注目，但与其发展相关的学术研究的成果分布较为零散， 不仅不够丰富而且较为不系统。总体看来，国外学者主要针对第三方支付体系的有效的理论与实践，电子商务环境下信用问题，法律制度、监管制度等策略展开研究；而国内学者则针对第三方支付发展历程及现状，第三方支付发展影响因素，第三方支付行业职能，第三方支付盈利模式，第三方支付行业存在问题等进行了研究。鉴于研究角度和研究方法的不同，尚缺乏统一研究的成果。本文旨在梳理国内外有关第三方支付发展的理论文献和实证文献，从而为我国第三方支付进一步改革和发展提供有意义的参考。 关键词：第三方支付； 第三方支付的兴起是信息化时代最重大的金融服务变革之一，基于互联网和移动通信而迅速发展起来的第三方支付不仅改变 了传统的生产模式，同时也改变了传统的支付习惯，成为世界经济新的增长点。经过十多年的迅速发展，第三方支付机构已经成为我国支付服务市场的重要补充力量。现阶段，我国第三方支付的发展，所面临的机遇和挑战是并存的。我们要不断创新，创新的同时从中要借鉴国外一些发达国家发展的经验，借鉴各国支付发展的经验，从而对我国第三方支付的发展起到导向的作用。 一、国外学者观点综述

第三方支付运营模式及其发展研究(一)

第三方支付运营模式及其发展研究(一) 摘要：目前网上支付的理论研究滞后，跟不上电子商务的发展，这种局面非常不利于我国电子商务的发展。因此，第三方支付作为电子商务支付环节的大趋势，我们有必要对其进行深入的研究，不仅要形成完整的第三方支付的运营理论框架，且对它未来的发展方向都要有清晰的认识。 关键词：第三方支付；模式；发展 1第三方支付概述 1.1第三方支付简述 第三方支付，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是一种“技术插件”，是在银行的监管下保障交易双方利益的独立机构。第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。第三方支付平台服务的推出至少有以下几点优势：（1）第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行。 （2）第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。 （3）第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束，成为网上交易信用查询的窗口。 总之，第三方支付机制将成为目前解决支付安全和交易信用问题较优化的解决方案，是我们在网上支付领域应该大力关注和发展的。 1.2第三方支付的特点 （1）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 （2）较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。在SSL中需要验证商家的身份，在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来 完成，使网上交易变得更加简单。 （3）第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为其信用依托，因此第三方支付平台能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。 1.3第三方支付的作用 第三方支付在实现支付结算服务的整个交易过程中的地位，主要体现在：具有交易过程的中介服务作用，具有资金转移安排的信用担保地位，具有资金和货物安全的风险防范保证机制，具有提供方便、快捷的通道服务的性质。 1.4第三方支付的现状 网上支付是电子商务顺利运行的必由之路，是现代商户环境的重要组成部分。不同的支付目的决定了用户选择不同的支付工具，安全、方便、快捷是选择的首要考虑因素。而单一银行提供的网上银行业务显然不能满足这种需求，规模较小的网站和商务也无法承担与多家银行接口所必须的复杂技术和昂贵的建设维护费用。在这种情况下，第三方支付平台成为网上支 付市场的热点，尤其在B2C和C2C等小额支付领域。 目前，提供网上支付服务的企业已超过50万家，其中规模较大的近10万家，它们的年处理交易量在亿元左右或几亿元。另外，已有超过10万家的网上商店采用了网上支付。国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高