农村金融改革试点突破、障碍与深化安排——以沙县创建国家农村金融改革试验区为例

刑法诉讼关于农村合作金融立法必要性的研究

关于农村合作金融立法必要性的研究 关于农村合作金融立法必要性的研究 作者侯圣鑫中国政法大学法学院法律硕士 摘要： 农村合作金融作为我国金融体系的重要组成部分，对我国经济发展和农村社会的稳定健康有重要的作用，在未来可预见的时期内，具有相当重要的制度价值。但是我国农村合作金融的相关立法却是十分落后，本文在介绍目前我国农村合作金融立法现状、简要分析农村合作金融的地位和作用、简要分析农村合作金融存在的亟待解决问题的基础上，论证了农村合作金融立法的必要性。 关键词：农村合作金融；立法现状；立法必要性 近几年来，虽然我国的金融立法已经有了较快的发展，《中央银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》相继制定。但是有关农村合作金融的专门性法律仍然没有制定出台，致使农村合作金融组织无章可循，从而导致其市场定位不当，功能异化等现象。因此尽快制定统一完整的农村合作金融法是农村合作金融组织健康发展的重要保证。我国农村合作金融立法滞后的原因是多方面的，立法者和理论界既没有充分认识到农村合作金融的重要地位和作用，也没有全面分析我国农村合作金融存在的诸多问题。 一、我国农村合作金融立法现状 分析我国农村合作金融的立法必要性，首先要对我国农村合作金融的立法现状有清楚的认识。我国目前没有专门的农村合作金融法律，我国的农村合作金融法是由各种合作金融方面的规X行文件表现出来的。从应然层面上讲，农村合作金融规X性文件的表现形式主要有以下几种： （一）农村合作金融法律 农村合作金融法律是由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关农村合作金融活动的规X性法律文件。我国目前没有专门的农村合作金融法律，有关农村合作金融的法律规定散见于《中华人民XX国中国人民银行法》、

中国农村金融改革与发展探索

中国农村金融改革与发展探索 内容摘要：世界金融理论界关于农村金融存在多种流派，我国学术界对我国农村金融改革也多有争议。1978年以来，我国农村金融改革走的是准入管制之路。历经曲折，2006年监管曾准许微型金融机构进入农村金融市场，这是顺应农村经济社会发展的政策选择。今后，农村金融改革与发展一方面要改造合作金融、商业金融和政策性金融这“三架马车”，另一方面应大力发展微型金融。 关键词：农村金融，金融改革，微型金融 一、引言 改革开放30年来，虽然农村金融制度几经调整改革，但始终未能建立起一套适合我国农村经济发展的金融体系，农村金融发展滞后。一个来自官方文件提供的证据是：近年来，在市场化改革过程中，4家大型商业银行的网点陆续从系域撤出，从业人员逐渐精简，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使部分农村地区出现了金融服务空白。截至2007年末，全国有2868个乡（镇）没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的7%。滞后的农村金融的严峻现实，提醒有关决策部门和研究者应深化这一领域的改革及研究。 20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。 就我国农村金融而言，由于1978年之前的农村金融是整个计划经济体制的一部分，所以，研究此后我国农村金融问题，实际上是研究它的改革发展问题。关于我国农村金融的改革，是依据以上理论流派选择改革方向，还是另辟蹊径，是一个多有争议的问题。 一种观点认为，我国农村社会经济的基础条件不适应市场经济条件，农村金融应该强调政策性，同时，国家支持的农民互助的合作金融也是应坚持的发展方向。在中国的一些贫困地区，其经济活动所产生的资金流量和经济效益根本无法支撑任何商业性的金融机构的运行，这些地区农民的资金需求只能靠政策性的金融机构来解决（李剑阁，2001）。农村金融市场是个分散的、小额的、个性化的市场，农村信用社的特点适应农民分散的、多样化的融资需求，特别是低廉的管理监督费用和信息费用使其面对微小利差的小额贷款也游刃有余（丁为民，1998）。此类观点类似于“农业信贷补贴论”和“不完全竞争市场论”的综合。

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网上银行

【农村信用合作联社农村金融改革工作总结】农村信用社网 上银行 聚力三农发展助推金融改革农村金融改革工作开展以来，XX县农村信用合作联社紧紧围绕各级政府关于农村金融改革工作的整体部署，立足“服务三农”的根本宗旨，在不断深化自身产权制度改革的同时，积极推动农村金融改革工作，各项工作扎实稳步推进。截至9月末，XX联社各项存款余额255,733万元，较2012年初增长147,220万元； 各项贷款余额146,132万元，较2012年初增长82,133万元； 不良贷款余额3,869万元，较2012年末下降23,999万元。 一、以兢山沃土为根基，全力支持县域经济社会发展。 近年来，XX联社扎根兢山沃土，务实求效，在谋求自身发展的同时，紧紧围绕当地政府的整体发展思路，积极稳健开展信贷投放，认真落实支农惠农各项措施，全力支持县域经济发展。一是坚持先农业后其他资金的投放顺序，优先保证和全力支持全县农业资金需求，在此基础上，信贷资金逐步向现代农业产业链倾斜，积极支持“三农”发展。2012年初至今，我社累计投放各类贷款458,300万元，其中累计投放涉农贷款320,800万元，占全县商业银行涉农贷款的80%以上。二是倾情帮扶小微企业发展。为支持小微企业及商户发展，2012年初至今共发放十年期按揭消费类贷款42,069万元； 发放商品房抵押3年循环使用贷款260,990万元。三是我社累计投放大学生创业贷款、妇

女创业贷款、下岗再就业贷款20,247万元，解决当地就业问题的同时，盘活县域经济。四是充分发挥农信社点多面广、网络连接城乡的优势，2012年初至今，全辖18个营业网点累计发放城乡低保资金、县财政工资、惠农直补资金等各项惠农资金11,5000万元，为民排忧解难，积极履行了社会责任。五是2012年初至今，努力为县域106名大学生提供了就业岗位，有效缓解了当地大学生的就业压力。 二、以“两权”抵押贷款为契机，拓宽农村融资渠道。 近年来，XX联社按照上级联社的工作要求，围绕当地政府的工作思路，紧跟政策部署，积极解决农村经济发展的困境，采取有力措施拓宽农村融资渠道，助力农村经济发展。一是以农民专业合作社为载体，通过“合作社+金融”的新型现代农业金融服务模式，助推农民合作社发展壮大。2012年初至今，我社累计向78个农民合作社投放贷款21,332万元，余额4,344万元。二是专门制定了《XX联社土地经营权流转抵押贷款实施方案》和《XX联社村集体用房抵押贷款实施方案》，积极探索“两权”抵押贷款发放模式，在风险可控的情况下，积极发放“两权”抵押贷款。截至9月末，我社累计投放土地经营权贷款41,566万元，农房抵押贷款5,247万元，两权抵押贷款余额8,490万元。 三、以支农扶贫为纽带，活化“精准扶贫”。 近年来，XX联社充分发挥支农扶贫主力军作用，聚力精准扶贫，为农业增产、农民增收保驾护航。 一是积极与县扶贫办、县就业局、县妇联合作，向有支付能力、诚实守信的建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款，对有创业能力的失业人员发放下岗失业担保贷款，对有创业意愿的农村妇女发放妇女创业贷款，千方百计，为贫困户提够必要的资金支持。二是为贫困户量身定做信贷产品，扶贫贷款执行年利率1.75%的优惠政策，让贫困户减少利息负担，并在营业网点开辟“绿色通道”，安排专人为贫困户办理贷款结算业务，为贫困户提供一站式

农村金融改革试点推进行动方案.doc

农村金融改革试点推进行动方案 为扎实推进**县农村金融改革试点工作，贯彻落实《丽水市农村金融改革试点推进行动方案》（以下简称《方案》），明确**县**年至2015年目标任务，根据《中国人民银行浙江省人民政府关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点 工作的通知》（银发〔**〕82号）及《丽水市农村金融改革试点总体方案》精神，结合**县特点与实际，制定本推进行动方案。一、总体目标积极响应《方案》精神，结合**实际，通过农村金融机构、产品、服务、管理等体制机制创新，加快建立、健全、完善农村金融基础服务体系，探索农村金融包容性发展路径，破解城乡金融二元化难题，重点解决三农需求大、融资难，城乡差距大、普惠难的“两大两难”问题，力争到2015年末，全县金融机构本外币贷款余额达到90亿元，年均增长12 %以上。二、基本原则（一）行省共建，统筹推进。坚持中国人民银行和浙江省政府“行省共建”模式，先易后难，分步实施，统筹推进。加强改革试点协作，加强与中央、省里对接以及市、县两级联动，积极争取国家和省相关政策倾斜和支持。加大各相关部门之间的协作力度，调动和激发金融机构以及相关部门参与农村金融改革创新的积极性和主动性。对改革试点中有重大政策突破的事项实行“一事一报”，经上级批准后实施。（二）因地制宜，务

实创新。坚持以“三农”金融服务需求为导向，立足区域经济发展实际，不断适应农村经济金融发展新形势，兼顾不同主体服务需求的差异性，积极探索创新更高效、更便捷、更实惠、可持续的农村金融产品与服务方式。（三）政府推动，市场运作。由政府作为主导力量大力推进，充分发挥其倡导和组织者的作用。坚持以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，发挥市场配置资源的基础性作用。（四）依法循规，规范发展。借鉴国内外经验，结合现行有关法律法规和现实需求，审慎稳健地推进农村金融改革创新，落实合理分散风险措施，做到制度先行，科学防范金融风险。三、主要任务和责任单位（一）健全多元化、适度竞争的农村金融组织体系一是以竞争为导向，发展完善金融组织体系。有序设立村镇银行以及引进县外银行机构，鼓励金融机构向乡镇延伸网点和业务，鼓励银行业金融机构设立小企业信贷专营机构，建立一个多层次，多样化，相互补充的农村金融组织体系，为“三农”建设提供全方位，多层次的金融服务。(丽水银监分局**办事处、县人行)二是以政策作引导，深化农村信用社机构改革。强化政策扶持，加快农村信用社股份制改革步伐，完善法人治理结构，下沉服务重心，提升农村金融服务能力和水平；推进农村信用社向农村合作银行改制工作。(丽水银监分局**办事处、县人行)三是以创新谋发展，构建新型农村金融组织。研究推动民间资本

农村合作金融改革研究综述-最新范文

农村合作金融改革研究综述 [摘要]农村合作金融是农村经济发展的主要支柱之一,也是农村改革的重要内容。中国农村合作金融的改革,既要借鉴国外成功经验,又要立足本国实际。对此,文章对国外农村合作金融成功经验及发展趋势、国内农村正规合作金融改革、合会的合法化与农村合作金融组织创新有关的主要研究成果进行了梳理。 农村合作金融是中国金融体系的重要组成部分,也是世界各国普遍存在且发展很成功的农村金融组织形式。但是,中国农村合作金融由于在产权和组织模式、管理体制、风险分担机制等方面存在的问题,现在已经成为制约农村经济发展的瓶颈,必须进行改革。为了方便更进一步研究,笔者根据近年来的相关文献,对农村合作金融改革研究的重点进行简单综述。 一、国外农村合作金融成功经验及发展趋势的介绍 (一)合作金融的发展模式 柯铁(2002)从组织机构、管理体制、运行机制三个方面,分别介绍了德国、美国、法国和日本的成功经验。廖富洲、单恒伟(2005)介绍了以美国为代表的多元复合式合作金融体制、以德国为代表的多级法人体制,以及国外普遍存在的合作金融行业协会等;认为各国的农村合作金融组织,在内部管理制度上基本采取多级法人制度,在行业管理上一般都有较为完备的行业自律管理制度。 (二)政府监管和支持

奎立双、冯平涛(2005)通过对美国、法国、德国和日本的农村合作金融发展中的外生性特征进行介绍并比较其异同,认为国家在资金扶持、产权适时退出、经营风险管理制度和建立合作金融存款保险制度四个方面的外生干预,对于农村合作金融的发展极其必要。陈林(2005)不仅谈到了印度存款保险制度建立之初,合作银行和农村地区的银行被排除在存款保险制度之外,而且还谈到了美国的全国信用社股金保险基金和德国的合作金融体系中的贷款担保基金,认为信用社不应充当存款保险制度的先行者,即使要为信用社建立存款保障,也应首先诉诸于行业性的制度安排,即基金赔偿制度。廖富洲(2005)介绍了日本和美国的金融监管制度,及其在税收、利率、存款保险等方面的支持政策,认为内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理三者的有机结合,是西方各国合作金融管理的成功经验。此外,廖富洲(2005)还谈到了立法支持,认为这些法律能使合作金融的参与者从立法中明确各自的基本权利、义务和风险,形成相互制约和促进的关系,有助于参与者形成稳定的预期和行为,也可较好地避免行政当局决策中容易出现的部门利益或任意性问题。 (三)国外农村合作金融的发展趋势 柯铁(2002)、廖富洲和单恒伟(2005)总结了国外农村合作金融的发展趋势。(1)在经营目标上,柯铁、廖富洲和单恒伟都认为出现了淡化合作性质,向商业化经营的发展趋势。(2)在组织机构和股份构成方面,柯铁认为,农村合作金融借鉴了股份制,加大了按股分红,改变了信用互助合作制退社退股的做法,社员不许抽资退股。廖富洲、单恒

当前农村金融的现状及政策分析

" 〔摘要〕我国农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与民间金融组织分工协作的农村金融体系。但是,在该体系中存在着正规金融服务机构缺位、非正规金融服务机构受到抑制、农业保险越来越萎缩、相关政策机制不完善等问题,制约了农村金融的发展。为此,需要从各个方面深化改革。〔关键词〕农村金融,问题,改革建议“三农”问题是我国迈向现代化进程中的难点,也是我国政府工作的重点。要从根本上解决“三农”问题,促进农业的发展,繁荣农村经济,增加农民收入,就必须优化农村的资源配置,培育和完善农村的要素市场,推动农村剩余劳动力的转移,而这些问题的解决都依赖于农村金融的发展和支持。一、当前我国农村金融的基本形式和特点改革开放以来,我国农村金融业获得了快速发展,农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。第一,正式金融。在我国农村的金融体系中,这样的金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行和邮政储蓄。其主要特点就是除邮政储蓄受到国家邮电局的监管外,其他的金融组织都受到国家金融当局的监管。在正规的金融组织中,除了中国农业银行外,其他的三大国有商业银行涉及农业的业务很少;农业发展银行是一家政策性银行,是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的。农村信用合作社是分支机构最多的农村正规金融机构,也是所有农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构,是向农村和农业经济提供金融服务的核心力量;农村商业银行属于股份制银行,目前只有张家港、常熟和江阴农村商业银行三家,均由原来的农村信用合作社改造而成;农村邮政储蓄机构只吸收储蓄,它把储蓄资金转存入中央银行,以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。第二,非正式金融。该体系主要泛指存在于个体、家庭、企业之间,在官方正式的金融体系外进行的金融交易活动,包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。其主要的运作形式有合会、私人钱庄、当铺、集资、贸易商放款和商业信用、民间票据机构等。这些金融组织通常建立在人缘、地缘和血缘关系基础上,带有互助合作的性质。它们既没有纳入中国人民银行的监管,又没有纳入政府部门监管,所以归入非正式金融。部分以农村扶贫为中心的小额信贷活动也可归入。非正式金融的运作嵌入于社会网络和传统型制度环境中,基于社会网络中的人缘、地缘和血缘关系,即信任关系。从知识论角度看,非正式金融比任何正式金融更能发现和利用分散在各地的局部知识,而且许多局部知识不能通过正式金融机构的标准化操作所发现和利用。加上非正式金融都建立在明晰的私人产权和无限责任基础上,所以改革开放以来,非正式金融在我国的农村地区尤其是江浙一带得到了快速的发展。二、我国农村金融体系中存在的问题探讨 (一)正规金融服务机构缺位在农村的正规金融体系中,只有中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构的业务涉及到农业。其中,只有农村信用合作社才是一家真正和农业农户有直接业务往来的金融机构,是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。但农村信用社由于产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量差、服务手段落后等因素制约,无法发挥其农村金融主力军的应有作用。目前,农业新增贷款85%以上都来自于农村信用社。仅仅靠农村信用社是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。中国农业银行建设的初衷是为了支持农产品的生产和销售,但实际上农行的业务基本上与农业农户无直接关系,其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构(如粮食局和供销社)和乡镇工业企业。农业发展银行是一家政策性银行,它的业务也不直接涉及农户,而是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付,它的支援农业的作用是十分有限的。农村邮政储蓄机构在农村只吸收储蓄,而不进行放贷,其结果是更大程度上促进了农村资金的外流。大量农村资金通过邮政储蓄转存人民银行进而从农村流向了城市,直接导致农村资金供给不能满足农业和农村经济发展的需求。 (二)非正规金融机构受到抑制正是由于正规金融机构收缩农村阵地,农村金融市场中正

新型农村金融机构

目录 摘要 ..................................................... 错误!未定义书签。关键字 . (1) Abstract (1) Keywords (1) 一、新型农村金融机构定义 (2) 二、新型农村金融机构发展现状 (2) 1、村镇银行发展状况 (2) 2、农村资金互助社发展状况 (3) 3、小型贷款公司的发展状况 (3) 三、新型农村金融机构可持续发展存在的障碍 (4) 1、新型农村金融机构可持续发展的外部障碍 (4) （1）农村信用环境差 (4) （2）政策扶持力度不够 (4) （3）政府监管不到位，监管难度大 (5) 2、新型农村金融机构可持续发展的内部障碍 (5) （1）资金来源有限 (5) （2）金融产品单一 (5) （3）从业人员素质普遍较低 (5) （4）盈利能力相对较差 (6) （5）多种风险问题突出 (6) 四、农村新型金融机构可持续发展相应策略 (6) 1、解决外部障碍的相应对策 (6) （1）完善信用体系，优化农村信用环境 (6) （2）加大政府扶持力度 (7) （3）加强政府监管 (8) 2、解决内部障碍的相应对策 (8) （1）拓宽资金来源渠道 (8) （2）注重金融服务创新 (8) （3）引进与培养金融人才 (9) （4）制定灵活的利率定价机制，提升盈利水平 (9) （5）提高风险控制能力 (10) 结语 (10) 参考文献 (10)

我国新型农村金融机构可持续发展研究 重庆工商大学派斯学院经济系公理（1）班学生：师少楠 指导老师：刘放 摘要:自2006年国家鼓励设立农村新型金融机构进行增量改革以来，农村新型金融机构获得了空前的发展，但是在发展的过程中遇到后续资金不足、社会认可度低等问题的困扰，面临着如何实现可持续发展的难题，政策预期目标难以实现，发展规划难以落实。随着我国农村新政策的推广不断加深，农村新型金融机构在我国广大农村得到了相应的发展，有的甚至已经找到了适合的生存土壤，缓解了农村金融供给不足，并逐步实现了规模的扩大。但是在一些经济欠发达地区的农村新型金融机构仍然存在着资金规模有限、缺乏技术支撑、风险隐患突出、监管力度缺失等问题，严重影响着农村金融机构的发展。本文将在分析新型农村金融机构发展现状的基础上，针对所出现的问题提出扶持对策和方向。 关键字：新型农村金融机构可持续发展问题 Abstract：Since 2006, the State encourages the establishment of new-type rural financial institutions are incremental reform, rural financial institutions to obtain the unprecedented development, but met follow-up insufficient funds, low social recognition of problems in the process of development, facing the problem of how to realize the sustainable development, the policy is expected to realize the goal, development planning difficult to implement. With the promotion of China's new rural policy unceasing deepening, rural financial institutions has been a corresponding development in the vast rural areas of China, and some even have found a suitable for the survival of the soil, to alleviate the inadequate supply of rural finance, and gradually realize scale expansion. But in some economically underdeveloped areas of rural financial institutions are still limited capital scale, the problem of the lack of technical support, risk, supervision and lack of prominent, seriously affecting the development of rural financial institutions. Based on analyzing the current situation of the development of new type of rural financial institutions, in the light of the problems put forward the supporting strategy and direction. Keywords: the new type of rural financial institutions,sustainable development,problem

农村金融改革综合试点工作暨金融产品推介会议主持词

农村金融改革综合试点工作暨金融产品 推介会议主持词 篇一：在服务农村金融改革试点工作的阶段会议的讲话XX银行XX市分行 关于服务农村金融改革试点工作的情况汇报 尊敬的各位领导、各位同仁： 大家好！自我市农村金融改革试点工作开展以来，XX银行XX市分行严格按照XX市对扩大农村金融改革试点工作的指示精神，充分发挥自身优势，积极投身于服务农村金融改革试点的各项工作。按照市金融办的工作安排，我谨代表XX 银行XX市分行，就前一阶段服务农村金融改革试点工作的有关情况，向各位领导作个汇报。 一、积极部署，多管齐下，以服务三农工作为己任，不断加大信贷投放力度 我分行在服务农村金融改革试点工作进程中，始终坚持“立足城乡，服务大众”的市场定位，紧紧围绕农村金融改革试点工作的总体目标，不断加大服务农村经济的投入总量和工作力度。 一是深入研究农户需求，全力推进涉农贷款。XX区是三华李、青梅的生产基地，大部分果农都有贷款需求。在服务农村金融改革试点工作中，我分行认真分析农户、有所侧重，稳步拓展经济作物种植户贷款，主要抓好马蹄种植户、香芋

种植户、蔬菜种植户、烟叶种植户等有规模种植的农户贷款。 二是不断创新工作模式，解决农户燃眉之急。自今年4月份以来，我分行联合XX区金融办，分别在XX区莲塘镇、XX街道办、仁义镇政府召开了推进农村金融改革试点的XX 银行信贷产品推介会， 使农民朋友了解XX银行贷款产品的特点和申请程序；并通过推介会的形式，倡导“好借好还，再借不难”的绿色贷款理念，促进农民依法诚信经营、珍惜信用记录。通过召开三次推介会，我们感到广大农民对小额信用贷款的需求还是很大的，我们的小额贷款产品还是非常认同的。5月25日，我分行与XX区金融办还到XX镇人民政府进行了沟通，商定于近期在XX再开一次推介会，进一步加大对产品的推介和宣传。 三是切实加强管控能力，不断扩大信贷规模。我分行通过进一步加强对逾期率和不良率的控制，不断优化资产结构，加大宣传力度，切实做好农户到期转贷的相关工作、严防大面积农户逾期情况的出现。截止5月25日，全市发放涉农贷款近3000多笔，发放金额近8000多万元，有力的支持了农村金融改革试点工作，不断满足农村的金融需求。 二、创新机制，突出重点，以金融改革工作为核心，切实增强服务能力 打造安全便捷、畅通高效的结算渠道，将邮储点资源优

田东县农村金融综合改革试点经验及启示

田东县农村金融综合改革的试点经验及启示 为了破解农村金融服务难题，自2008年12月以来，广西自治区田东县在学习实践科学发展观活动中，认真贯彻吴邦国委员长的重要讲话精神，启动了农村金融综合改革试点，取得了明显成效。认真总结田东经验，努力探索易推广、可复制的农村金融服务模式，对于破解农村金融服务瓶颈，建立现代农村金融制度，具有重大意义。 田东试点的主要内容 田东县农村金融综合改革试点，紧紧围绕党的十七届三中全会提出的“建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”的目标进行，是深化农村金融体制改革、提高服务质量的一次全方位探索实践。这次试点，有人民银行、银监部门、国有商业银行共12家金融机构参与，涉及创新新型农村金融组织主体、创新农村金融产品和服务方式、创新农村信贷抵押担保方式、创新村级“三农”金融服务室、建立农村征信体系、建立“三农”信贷风险补偿和奖励机制、建立适应“三农”特点的金融政策指导体系和监管体制、建立较为完备的农村金融服务网络体系、建立农业政策性保险等9项内容，可概括为“四创新、五建立”的试点模式。 （一）创新新型农村金融组织主体 针对农村金融服务网点少的问题，创新农村金融组织主体，构建农村金融市场竞争格局。田东县农村信用社改制为田东农村合作银行，设立田东北部湾村镇银行、鸿祥农村资金互助社、思林竹海农村资金互助社和鑫正小额贷款公司。目前，田东县已有9家银行类金融机构、9家保险机构和2家担保机构，银行业金融机构和担保机构分别比试点前增加3家和2家，银行类金融机构网点数达到44个，服务网点已覆盖所有乡镇，成为广西自治区县域金融机构种类最多的县，初步形成以农合行和农行为主力，农发行、邮储银行、村镇银行、农村资金互助社为补充的农村金融市场竞争格局。 （二）创新农村金融产品和服务方式

全面深化农村金融综合改革的实施方案(最新)

全面深化农村金融综合改革的实施方案 为贯彻落实《xx省人民政府关于全面深化农村金融综合改革的方案》x﹝xx﹞17号），巩固扩大x农村金融综合改革成果，加快推进全市农村金融综合改革，提升农村金融服务水平，更好地发挥金融对“三农”发展的支持作用，经市政府第64次常务会议研究，现提出如下实施方案： 一、指导思想 坚持服务实体经济和发展普惠金融的基本要求，深入推进农村金融组织创新、体制机制创新、产品和服务方式创新，有效增加农村金融资源供给，加强农村金融生态环境建设，提升农村金融服务水平，以城乡金融服务均等化，促进城乡统筹发展。 二、目标任务 （一）健全金融组织体系。用3-5年的时间，建立健全以银行业金融机构为主体，其他金融企业为补充，多层次覆盖农村经济领域的金融组织体系。 （二）实现现代金融服务全覆盖。惠农金融服务室等基础设施持续增加，实现自助金融服务机具在有条件的行政村全覆盖，农村金融支付环境明显改善。 （三）提高社会融资能力。涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年同期水平；实现融资渠道多元化，提高涉农企业直接融资比重；到xx年，县域融资担保放大倍数达到5倍以上。

（四）增强金融创新活力。探索创新一批适合农村实际需求特点的金融产品和服务方式，涉农贷款审批程序进一步简化，贷款覆盖率、申贷获得率进一步提高。 （五）优化金融生态环境。政府主导、各方参与的农村信用体系建设取得明显成效，农村经济主体信用意识明显增强，农村金融生态环境持续改善。 三、重点工作 （一）深入推进x农村金融综合改革，打造具有示范效应的金融改革试点县 深化x县农村金融综合改革。进一步巩固x县农村金融综合改革成果，积极探索更深层次、更宽领域的金融改革创新，形成可复制、易推广的农村金融改革模式。（责任单位：x县政府，配合单位：市农村金融综合改革工作领导小组各成员单位） （二）加快发展金融组织体系，增加农村金融服务主体 推动商业银行重心下移。鼓励和支持商业银行设立支农特色支行，在有条件的乡镇增设具有信贷功能的营业机构和标准化服务网点。（责任单位：x银监分局、各银行业金融机构，配合单位：市政府金融办、各县区政府） 做大做强地方法人银行。鼓励民间资本参与地方法人金融机构增资扩股。支持农村商业银行在符合监管评级要求的条件下，跨区域设立机构、开展业务，增强服务“三农”的能力。支持农村商业银行上

浅谈农村金融改革

浅谈农村金融改革 内容摘要： 近三十年来，国家政府政策对农村的经济发展作用，在粮食问题，土地管理制度，农村金融体系，城乡一体化建设等多方面有所突破。 金融是国民经济发展的主要杠杆，农村金融在农村经济发展中有着特殊地位和作用。然而，目前我国农村金融已经成为国家金融发展种特别脆弱的一部分。在近年来我国经济实现快速发展的时候，由于各种原因城乡经济发展不平衡，有些地方呈现的差距越来越大，同时城市金融发展水平与农村金融发展水平之间的差距更为明显。 如何解决好农村经济发展过程中的问题，是困扰我国社会改革发展的基本原因之一。 关键词： 三农，城乡问题，政策，经济扶持，农村发展，金融突破 农村金融扶持加码 北大农村金融研究所所长王曙光在接受《第一财经日报》采访时表示，希望能够在困扰农村经济发展的一些主要结症上有所突破。他认为，农村改革的方向是逐步放开农村要素市场，健全农村土地、资金、劳动市场，才能从根本上解决“三农”问题。 三十年前，安徽凤阳县小岗村十八位农民开启了农村土地承包责任制的大幕，中国农村被压抑已久的活力几乎在一夜之间被唤醒；三十年后的今天，随着社会主义市场经济的逐步发展深入，中国农村也将迎来新的发展机会。 “三十年农村改革，我们提倡统分结合（集体统一经营和家庭承包经营相结合），但是基本十分而不合，这样的小农经济已经不适应当前全球化、大规模产业化的竞争要求。”他表示，中国必须啊要有组织地实现由小农经济像大农业的转化。 在农村金融方面，他认为要做好两项“对接”工作，一是把国家财政的惠农政策与农村金融机构对接，对于支持“三农”业务达到一定标准的金融机构给予

一定的税收减免和财政补贴。另外，要实现大金融结构与农村小金融组织的对接，比如委托贷款等。 相关人士透露，本次会议呼声较高的几大专题，可能土地管理制度突破空间有限，而农村金融方面由于明确税收和财政扶持可能将有较大突破。 此前由于部分土地承包即将到期，1997年，国家决定承包再延长30年不变。从实际情况来看，截止2000年，全国已有98%左右的村组开展了延包工作，如果扣除沿河发达地区、城镇郊区实行招标的责任田以及各地的机动地，实行家庭承包的耕地承包期达到30年的占95%以上。承包期不足30年的，大多数已经或者列入城镇建设规划范围内的城镇郊区。 上述相关人士表示，“在健全农村土地承包经营权流转市场方面将态度明确，比如允许农民转包、出租、转让、互换、股份合作等形式流转土地承包经营权，并鼓励适度规模经营等。”而此前市场呼声较高的土地承包经营可用于抵押预计也难有突破。 对此，中国人民大学农业与农村发展学院院长温铁军认为，农村形成的现在这种基本制度，是经过长期实践检验的、总体上符合中国国情的制度。倘若没条件在农业外部的宏观环境上作重大政策调整，就应该继续坚持农村基本经济制度，不要轻易改变。 据悉，在农村征地制度方面，还将逐步完善征地补偿机制，对于占用农村集体土地建设非公益性项目的，可以允许农民以多种方式参加开发和经营，并逐步建立城乡统一的建设用地市场。 农村金融方面，自去年以来，银监会颁布了一系列关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件。作为全国金融工作会议农村金融改革政策的延续，业界预计，加大财政支持可能在本次《决定》中有所体现，总体上将鼓励金融机构向“三农”倾斜，引导信贷资金支持“三农”业务。 而在农村金融中承担重要责任的农业银行、农业开发银行、邮政储蓄、农村信用社等金融机构在支农方面的责任将被进一步强化，鼓励发展面向“三农”的中小银行，允许农村小型金融组织从金融机构融资等金融支持政策预计也将在考虑之中。 “三农”改革或全面铺开

农村金融扶贫效应分析

近年来，随着中央政策的引导鼓励，以及解决农村金融市场供给不足问题的力度加大，农村地区金融机构准入门槛逐步放宽，因此诞生了新型的农村合作金融组织—— —农村资金互助社。但是，在其发展过程中同样不可避免地面临异化问题，如“山寨版”土银行、非法吸储及倒闭“跑路”等异化现象。合作金融异化已经严重阻碍农村金融的发展步伐，使其脱离本身“服务三农”、金融扶贫的使命。 一、文献回顾与评述 农村合作金融异化是指农村合作金融组织在发展过程受到各方因素影响从而出现的背离其原有组织、结构、功能的现象。相关学者广泛的研究表明，我国农村合作金融的异化主要特征在于以下六种：非互助性倾向的加强、服务对象的转变、合作制原则的偏离、商业化色彩浓重、民主管理意识淡薄、产权不清。而导致农村合作金融出现异化现象的主要原因不外乎以下三种：政府的强制性变迁、顺应经济发展的必然要求、政策性设计出现的缺陷。 Burgess等（2003），陈银娥等（2010），丁志国、谭伶俐和赵晶等（2011）认为金融发展直接作用于贫困减缓的路径在于：金融发展可以直接影响贫困人口对于金融服务，如贷款和储蓄服务等的可获得性，进而对其农业生产能力和未来的预期收入产生影响。金融发展作用于贫困减缓的间接路径在于：金融发展通过影响经济增长，进而对贫困人口产生非线性影响。此外，金融发展促进贫困减缓效果是在一定条件下产生的，即呈现先恶化后改善的趋势。 国内对于金融发展减贫效应的研究从借鉴和模 仿国外已有研究发展而来，现阶段关于金融发展与贫 困减缓的研究还没有达成一致的结论，因此目前我国 金融发展是否有利于减缓贫困还存在争议。因此，有 必要基于我国国情对金融发展与贫困减缓的关系进 行深入研究，从而为金融扶贫提供理论支持，以推进 我国扶贫事业的顺利进行。 二、农村合作金融扶贫效应实证分析 新型农村合作金融机构通过有效服务农村金融 市场和提高农业贷款可得性来促进农村经济的增长。 因此，本文主要从农业产值的变化来探讨新型农村合 作金融机构的扶贫效应，选取指标分别为农业产值和 金融机构农业贷款。而金融异化的衡量指标主要是金 融相关率（FIR），最开始是由美国经济学家雷蒙德·W·戈德史密斯（1969）所建立，是一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值，考虑到数据收集 难易程度和可得性，本文采用金融相关率简化的计算 公式：某国或者地区一定时期的全部金融资产与同期 该地区GDP的比值。（研究数据中的中国农业产值数 据主要来自《中国统计年鉴》，中国金融机构农业贷 款、金融相关率计算数据主要来自《中国银行业监督 管理委员会年报》、《中国金融年鉴》、《中国农村金融 服务报告》等。） 本文选取的样本数据为时间序列数据，区间为1978~2015年。由于考虑的是同年两个变量之间的关系，本文不考虑消除价格因素的影响。为了消除数据中可能存在的异方差，分别对两个变量取自然对数。 农村金融扶贫效应分析 □文/王丹 （重庆大学经济与工商管理学院重庆） ［提要］新时期我国的贫困形势依旧多元化，扶贫开发任务依旧艰巨。而我国的农村合作金融却出现偏离合作制原则、非互助性倾向加强等异化问题。本文以此为背景，从扶贫视角出发，通过chow检验发现新型农村合作金融机构成立以后，金融机构农业贷款对于农业产值的影响发生了变化。在此基础上引入虚拟变量对比，分析我国新型农村合作金融机构成立前后的扶贫效应。 关键词：合作金融异化；扶贫效应；chow检验 中图分类号：F83文献标识码：A 收录日期：2019年3月6日 金融/投资《合作经济与科技》No.5x2019 58--

我国农村金融改革发展历程及改革趋向

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/ac14231288.html, 我国农村金融改革发展历程及改革趋向 作者：任秋娟 来源：《企业科技与发展》2018年第12期 【摘要】我国是一个农村与城市相结合的国家形态，农村在我国社会中占主要地位。为 了迎合这种社会形态，加强我国的基础设施建设，以及提高我国农副业的生产，国家开辟了一系列的政策来促进我国农村金融改革发展历程。农村金融改革政策旨在实现我国全面发展的战略思想，对我国的社会主义建设具有举足轻重的作用。 【关键词】农村经济;金融项目;改革发展;改革趋势;发展前景 【中图分类号】F832.35 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2018）12-0012-02 1 我国农村金融改革发展的现状 自从改革开放政策实施以来，我国国家领导人就想方设法来提高农村金融项目发展。我 们国家目前在农村金融项目已经取得了许多的成就，例如：我国在各个省份建立“农村信用合作社”，这一农村合作社的建立使我国农民阶层的经济利益有所保障，因为农村信用社作为独立的机构，它是为了广大人民群众的利益而建立的，并且每一个农村信用合作社都具备独立的法人地位。农村信用合作社的规模虽然不及其他的银行单位，并且不具备超强的抗风险能力，但是其在管理上比较灵活，自主性也更高。与它合作建立的农商行，作为新的银行机构，在农村金融项目上也给予了许多的优惠。但是我国在农村金融项目方面还存在很多的问题，这些存在问题阻碍了农村金融项目的发展。 2 目前我国农村金融改革发展存在的问题分析 2.1 农业发展落后导致农村金融发展停滞不前 众所周知，农民群众的主要经济来源是农业活动，这项产业活动在他们的日常生活中起 到支撑作用，农业活动为农村金融项目提供了融入资金。但是最近几年以来，由于受到我国自然环境的影响，导致农业发展特别不景气，这样一来农村金融行业的资金融入就中断了来源，导致金融交易规模和频率急剧降低，农村经济社会发展也因此受到影响，导致我国农村社会发展越来越缓慢。所以我们暂且可以认为：农业发展直接抑制了农村金融项目的发展。 2.2 行政力量干预导致农村金融发展受到抑制 政府部门的动态活动在我国金融行业的发展中起到决定行作用，尤其是直接影响农村金 融项目。政府部门作为农村金融项目的主导力量，理应为提高农村金融效益的发展贡献力量。但是目前我国管理农村的政府部门负责人，只关注于对农村整体金融水平的提高，而忽略了农村人均金融财政。这样导致农村某些行政单位为了获得上级管理部门的优秀评价，而出现对农

农村信贷金融专题片解说词

【解说】兴化，位于江苏省中部、里下河腹地，属长江三角洲经济圈。是全国著名的商品粮、水产品生产与集散基地，粮、油、水产品总量一直居全国县（市）前列，有鱼米之乡之美称。如今的兴化更是生机勃勃，活力四射，到处充满着现代文明城市的气息。这座城，正以“生态兴化、文化兴化、和谐兴化、幸福兴化”的全新面貌展现在世人面前，先后获得“国家卫生城市”、“国家级生态示范区”、“江苏省文明城市”、“江苏省历史文化名城”、“江苏省园林城市”、2007年起连续多年被评为全国县域经济基本竞争力百强县市等称号。 【片名】 开展农村金融服务助推三农经济腾飞 【解说】稳步开展农村合作金融服务，是解决农民融资难问题的重要途径，是合作经济组织增强服务功能、提升服务实力的现实需要。2006年以来，兴化市供销社抢抓农村金融开放政策的发展机遇，坚持“三农”服务宗旨，先后成立了兴化市银桥信用担保有限公司、兴化市百发农村小额贷款有限公司和江苏太平保险兴化大客户服务部，大力发展农信担保和农村小额贷款经营服务，积极探索农业农村保险，取得良好成效。 【字幕】农信担保化解农贷难 担保公司是供销合作社系统参与农村金融服务较普遍的形式之一，主要致力于解决农民及涉农小微企业贷款难、抵押品不足等问题。兴化市银桥信用担保有限公司成立于2006年4月，经过近10年的发

展，目前公司注册资金由当初2200万元发展了现在1.2亿元。从原来1家银行发展到现在与13家银行签订了合作协议书，放大倍数由最初的1：5扩大到1：10，对涉农担保实行月担保费率1－1.5‰的低手续费，抗风险能力近9800万元。通过联保、仓单质押、信用担保、动产抵押、权利质押等多种担保形式，累计为全市中小企业和个体工商户提供了60亿元的贷款担保，有效地解决农村贷款难问题。 泰州太子乳业有限公司成立于2003年，公司采用总部加基地加农户的经营模式，并成立专业合作社，吸收了200多农户种植奶牛饲料，为当地农民提供了致富新途径。该公司刚成立时只有3名股东，12头奶牛，规模较小，但考虑到太子乳业填补了兴化乳业市场的空白，又能带动当地农民致富，兴化市银桥担保公司连续几年为其提供担保，从起初的95万元一直到如今的500万元，见证着该公司的发展。现在太子乳业奶牛数量已由当初的12头发展到近千头，并且成为江苏省学生饮用奶定点企业，泰州市农业产业化龙头企业。楚龙面粉有限公司是一家省级农业产业化龙头企业，2007年银桥信用担保公司为其担保资金达3600万元，现在企业生产能力已由日处理400吨小麦扩展到1200吨小麦，成为全省单体加工量最大的面粉生产商，产品打入了康师傅方便面等知名企业并出口日本、韩国市场。 “为客户增加信用，为股东增加利益，为员工实现价值，为社会创造效益”。以此为追求目标，兴化市银桥信用担保有限公司信誉度和美誉度不断上升，一大批涉农企业转型升级在其帮助下得到了长足的发展，带动市场和农民增收的能力持续增强，农民专业合作社和种

农商行改革发展机遇与挑战

农商行改革发展机遇与挑战 近年来，农村金融改革不断深化，特别是农村信用社改革取得了阶段性成果，初步形成了以农村合作金融为主题，商业金融与政策性金融分工协作，民间借贷为补充的农村金融服务体系。但是从整体上看，在我国宏观经济出现流动性过剩的背景下，仍然存在一些制度、政策、机制等方面的问题和矛盾，致使部分农村金融需求无法得到有效满足，农村融资特别是农村基层融资问题仍较为突出。因此，如何有效发挥农商行农村信用社在农村金融体制中的作用，显得非常重要。 一、当前农村金融的现状及农商行发展情况 （一）农村金融发展的现状及存在问题 1、现有的农村金融机构资源供给不足。国有大型银行在商业化改造过程中，从县乡撤减机构收缩业务，农村整体资金供应能力明显下降。商业银行和农业发展银行机构和职能萎缩，已经基本丧失了信贷支农功能。九十年代以后，随着农业银行商业化改革进程的加快，农业银行金融资源的配置不再局限于农业和农村，现在的农业银行很少向农户贷款。原来的政策性银行——农业发展银行也没有起到预期的政策性金融作用，商业化程度越来越重，支农作用明显弱化。而非一些正规金融元素，由于没有取得合法地位，缺乏规范和保护，因此它在有效利用乡土信用资源，满足农村融资需求，缓解农村资金紧张状况方面所起的作用受到很大的限制。 2、资金短缺，有效需求不足。农村资金需求按性质主要分为三大类：（1）社会公共性需求，包括教育医疗等公共设施，农业科技推广，农业风险保障和农村社会保障等资金需求，这项资金需求是以财政为主，金融为辅来解决。（2）经济公共性需求，包括农村区域性基础设施和城镇化建设等资金需求，此项资金需求是由财政和金融共同解决。（3）生产性资金需求，包括农业产业化，中小企业，农户和城镇个体工商户微贷款等资金需求。这类资金需求基本由金融解决。农村融资特别是农村基层融资难的问题十分突出，资金短缺已经成为农村经济发展的“瓶颈”，要完善农村金融体系，解决农村信贷资金需求，已成为新农村建设中必须面对和解决的问题。 （二）农商行发展现状 近年来农村信用合作社按照现代企业制度要求，深化改革，逐步完善公司治理，改制为农村商业银行，初步形成了权责清晰、运转协调、有效制衡、行为规范的“三会一层”公司治理框架。立足新体制新机制的后发优势、人缘地缘网点的传统优势、地方政府支持的