供给侧改革下商业银行经营转型策略研究

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供给侧改革下商业银行经营转型策略研究

作者：唐超逸

来源：《经营者》2016年第08期

摘要当前，我国进入了经济结构转型、产业升级的发展时期。本文从商业银行所扮演的资金供给者的转型和发展，以及基本衡量银行经营的指标入手，分析了银行所面临的信贷风险，市场利率化背景下，资产业务、负债业务和中间业务的盈利性等方面，以此为基础，研究了商业银行在新常态时期的转型策略。处于金融系统中核心位置的商业银行在迎来经济发展新常态的同时，应当根据经济增长状态以及自身情况，完善经营策略，加快发展互联网金融，深挖客户需求变化，积极发展普惠金融，优化调整银行信贷结构。

关键词供给侧改革商业银行机遇经营转型策略

一、供给侧改革下商业银行经营现状分析

（一）不良贷款率上升

随着我国进入经济新常态时期，金融发展环境的改变，以银行为主体的各个金融行业也必然面临更多的机遇和挑战。经济增速的放缓和经济结构的调整必然会提高商业银行的资金风险。[1]信贷风险的上升，经济增速放缓，企业经营利润减少，不良贷款率呈逐步上升趋势。

根据银监会数据，2015年末商业银行不良贷款率已达到1.67%，创2010年以来不良贷款率新高，较2014年上升0.42个百分点，2014年和2015年不良贷款率呈逐渐上升趋势，而且根据中国银行国际金融研究所估计，至2016年末将达到2%。因此，商业银行所面临的风险防范的压力增大，需要提高更多的风险拨备，商业银行内在风险成本上升。

在供给侧结构性改革的过程中，“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的产业调整会对商业银行带来坏账上升的压力。尤其是过去高速发展的几年中，产能过剩、高耗能、高污染企业集中的制造业，面对产业结构转型，企业资金流转效率低下，资产负债率较高，现金流不足，对于商业银行，这些企业的偿还债务的风险增加，会计账目的不良贷款率相对较高。

（二）传统业务盈利降低

2015年10月23日，央行在降息降准的同时宣布放开存款利率浮动上限，这标志着我国近20年的利率市场化进程已走完最后一步。随着存款利率上限的放开，市场原来保持的低存款

利率必然会随着各类商业银行的存款竞争而产生变化，首先是我国银行间拆借市场的利率水平高于储蓄类存款利率，存款利率放开管制后，通过市场自动调节必然会回到均衡水平；其次，民营银行准入门槛降低加剧了市场竞争格局。2015年6月银监会公布了首个民营银行的准入

门槛，旨在通过货币存量结构改造，积极发展民营资本进入银行，改善商业银行体系结构，增强银行业发展活力，提高商业银行的竞争性。同时，在资产快速扩张、资本充足率必须满足监