互联网金融对我国商业银行的产生的影响及其应对措施

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互联网金融对我国商业银行的产生的影响及其应对措施

作者：雷戈

来源：《商情》2016年第45期

随着互联网技术的发展，移动支付、搜索引擎、社交网络、云计算等技术得到广泛运用。而这些技术与金融服务相结合，催生出互联网金融这一新的概念。从广义上讲，互联网金融是指互联网技术与金融服务的融合和相互作用；从狭义上讲，第三方支付平台，P2P融资，基于大数据的金融服务平台，众筹，网络保险和金融理财产品网络销售等都是互联网金融的模式。

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一、互联网金融在我国的发展现状

首先，与互联网相关的技术在国内取得巨大进步，网速的提高及网络安全性加强为国内互联网金融的发展提供了强有力的支持；其次，传统金融机构尤其是商业银行在为中小企业及个人融资提供金融服务方面的能力较为薄弱，为互联网金融的发展提供了契机；再次，在更好的促进中小企业发展这样的社会大环境下，以及国家相关的政策和改革红利都体现了国家监管对互联网金融的支持。

二、互联网金融对我国商业银行的影响

商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是商业银行的资金来源；资产业务是其资金运用，收入来源；中间业务形成银行非利息收入。互联网金融具有基于大数据的网络信息平台，快捷的支付系统及灵活的产品设计等特点，使得互联网金融的融资模式，结算模式和支付模式等对传统商业银行的负债业务、资产业务、中间业务造成巨大影响。

（一）互联网金融弱化了商业银行的金融中介地位

商业银行服务于实体经济主要是以资金融通体现的，其在传统的金融业务中处于金融中介地位。首先，商业银行具有融资中介的职能。商业银行吸收存款、发放贷款连接了资金的需求方和供给方，实现了资金盈余部门向资金短缺部门的流通，同时商业银行的规模优势和专业化降低了融资成本，使得商业银行成为间接融资平台。其次，商业银行又具有信息中介的职能。商业银行在为客户办理业务过程中，其有较强的能力收集、处理、分析客户信息，能够匹配资金供给者和资金需求者的信息，能够缓解两者之间信息不对称的问题。正是由于商业银行具有融资中介和信息中介的职能，其才能够扮演金融中介的角色。然而，互联网金融的产生及发展，弱化了商业银行的金融中介地位。