兴业银行个人理财竞争策略研究

兴业银行个人理财竞争策略研究

理财产品凭借市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点,已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。随着近些年来批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近,各商业银行迫于形势先后推出形式多样的理财服务和专有品牌。因此,理财业务已经成为我国目前银行业的一个热点,积极研究理财产品的营销策略及渠道建设对于银行和客户都有重要的意义。基于目前股份制商业银行理财产品的营销渠道、营销方式存在较为雷同的情况,本文通过对莆田地区商业银行个人理财市场参与者的网点数量、理财销量、网点点均理财销量等方面的比对分析,结合竞争战略群组分析方法,进一步明确莆田

地区商业银行个人理财市场的竞争格局。

有助于股份制商业银行在该业务方面的实践及发展；同时对商业银行有效的进行个人理财产品的开发与营销具有一定的参考和借鉴价值,促进我国商业银行个人理财产品的发展与完善,提高国内商业银行在理财产品上的市场竞争力。对目前我国股份制商业银行理财产品,营销策略的现状进行系统性的研究,并就其

目前存在的问题及成因、面临的新形势及新的监管要求,并对国内外商业银行个人理财产品营销进行分析和借鉴,同时结合运用SWOT分析方法,以笔者所在的股份制商业银行为例解析股份制商业银行如何进行营销战略构建。最后,基于以上分析的基础,为兴业银行莆田分行及地区同类股份制商业银行制定与开展个人理财产品营销策略,从产品和服务、营销渠道、定价及促销等方面,提出有针性的优化建议。

银行分行个人理财产品营销策略

银行Y分行个人理财产品营销策略 第三章银行Y分行个人理财产品营销环境分析 3.1银行Y分行个人理财产品PEST分析 3.1.1政治法律环境分析 为了中国个人理财业务的正常发展，2010年2月，中国银监会编制并颁布了 《银行业个人理财业务突发事件紧急预案》，在这之中针对通过个人理财产品而 产生的多种影响银行正常运营的事件以及影响社会秩序的突发事件应该如何处理 做了详细的说明。这项预案的中心思想就是了给商业银行个人理财业务一个稳定 的发展环境，对于有扰乱市场行为的商业银行一定要依法处理，秉公执行。另外 一个重点就是要做好风险控制，在源头上预防突发事件的产生。预案的出台说明 了政府对于发展商业银行个人理财产品的认可和重视，并希望为商业银行发展个 人理财业务提供一个良好的政治、法律环境，以确保个人理财业务的健康持续发展，有了更加坚实的政治法律基础环境，从而使银行Y分行的个人理财业务一定能够更加规范、完善地发展。 3.1.2经济环境分析 虽然近年来国际金融气候不是很好，全球经济发展还处于缓慢发展状态，但 是中国经济仍然保持一定的增速，国内的消费与投资仍然保持较快发展态势，GDP 增速也基本保持较高水平，另外改革开放以来中国经济的发展成果等都对银行个 人理财产品的需求产生了不小的促进作用。中国政府采取的扩大消费与投资需求、促进经济快速发展等经济措施，也是中国国内经济形势持续向好，随着国民经济 的不断发展，银行Y分行拥有较好的个人理财业务发展市场经济环境。 3.1.3社会文化环境分析 当今金融市场虽然处于快速发展时期，但是各种各样的促销相对泛滥，客户 在进行个人理财业务选择时更多地依赖本身相对熟悉的亲友同事的推荐，或者是 把身边已经成功的理财案例作为购买的范例，极少单纯通过银行等金融机构专业 个人理财业务人员的推介。从这些具体情况来看，对于商业银行来说，已经购买 理财产品的客户能够给那些潜在客户提供成功范例并起到示范作用，并通过现实 的示范，带动并形成商业银行的新理财产品客户，成功利用个人理财产品客户普 遍存在的趋同心理效应。 3.1.4技术环境分析 快速进步的电子信息技术，和近些年不断取得突破性进展的网络技术，给当 前的个人理财产品的推进带来了持续的发展动力。近些年来，电子信息技术，计 算机网络技术、数字科学技术等的迅猛发展，技术上的突飞猛进，数字化、网络 化将世界变成一个由知识经济紧密联系在一起的金融整体。随着资讯传播的快速 发展，移动通信、网上银行，网上证券交易、网上外汇交易、远程交易等不断进 入普通民众的生活，电子金融服务将商业银行与客户的交易形式与关系进行了巨 大的改变，通过这些现代技术，商业银行的客户可以在不同的时间与地点了解实 时金融动态与市场行情，通过专业个人理财人员甚至采取自助的形式对资产进行 最优化管理，从而实现资产保值或者增值的目标。当然，与发达国家相比，中国 金融机构在信息化程度、网络与电子技术发展方中面，还存在有硬件设施落后于 陈旧等方面的问题，在相关软件的开发与应用方面与发达国家相比有还有一定的 差距。 综合PEST分析，目前国内的宏观环境对于发展银行的个人理财业务营销来说

理财产品的营销策略资料讲解

理财产品的营销策略
小张大学毕业两年了，今年终于应聘到他梦寐以求的理财客户经理的职位。 一入职，前辈就告诉小张，要先制定，这样面对客户时才会"有话可说"。 但是，如何才能制定出成功的方案呢？首先就要提高认识。 小张工作经验还不足，在制定方案前，一定要充分认识所营销的理财产品，丰富自己的理 财知识，只有"肚子里有东西"，才能"说出话来"。 需要广泛宣传一份好的，离不开广泛的宣传。 在制定好方案后，要加大产品宣传，力促产品营销。 充分发挥渠道宣传作用，将理财产品的特性及亮点在方案中重点描述，吸引客户的眼球。 除此之外，针对同一种理财产品，最好制定不同风格的几个，便于对不同风格的客户进行 宣传。 需要瞄准客户市场是第一位的，一份，放到不同的客户群中，有可能产生截然不同的效果。 因此，要瞄准客户群，发展优质客户和潜在客户。 就拿小张来说，他负责的理财产品主要是货币基金，因此，他的主要客户群应该是那些较 为稳健的保守型投资者，没有经济基础的年轻人、为孩子储备教育金的家长、即将面临退休的 老人、有理财习惯但是没有太多资金的人等等，都是小张的客户群。 只有选对了客户，才能发挥出应有的效用。 需要利益演示利益演示是任何一个不可或缺的一部分。 条理而科学的利益演示，自有吸引客户的"万钧之力"。 购买理财产品，从本质上讲都是为了"获利"，因此，良好的利益演示是的点睛之笔。 总之，，一定要综合考虑理财产品本身和客户群，看菜下饭才是王道！理财产品营销方案 2017-01-04 14:24 | #2 楼一、背景资料 1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业 银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。 指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生 产经营流动资金需求。 质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保 贴等。 经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最 大、全球第六的工程机械制造商。 目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输 送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球 最大的混凝土机械制造企业。 因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决 公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需 要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限

民生银行个人理财产品营销策略

民生银行个人理财产品营销策略 第3章民生银行个人理财产品营销现状分析 3.1民生银行情况简介 中国民生银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入 股的全国性股份制商业银行。严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定 建立，实行规范的现代企业制度，是中国民生银行区别于国有商业银行的显著特征。 据民生银行官方发布的2012年业绩年报，2012年，民生银行实现净利润 375.63亿元，同比增长了34.54%。实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入 的比率达到25.17%。不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到 25.24%，比2011年提高了1.29个百分点;基本每股收益1.34元，比2011年增加了0.29 元;到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90元。2012年，民生银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份 制商业银行中名列前茅。 民生银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型。2009年下半年，民生银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行” 的战略定位，开始全面推进战略转型。目前，民生战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整。 2012年末，民生银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%。2012 年末，民生银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。 3.2民生银行个人理财业务发展现状

速通门方案

某银行出入口控制系统 技术方案 KABA Gallenschütz GmbH & 康保安防系统（中国）有限公司 2020-6-11

目录 一、KABA介绍 (2) 1.1公司简介 (2) 1.2经典案例 (6) 1.3案例名录 (7) 二、设计方案 (8) 2.1设计原则 (8) 2.2设计效果图 (10) 2.3系统方案及系统性能 (13) 三、主要设备的参数及性能介绍 (17) 3.1 KABA出入口设备 (17) 3.2平推门（物流通道） (22) 3.3 智能访客管理系统及卡回收装置 (25) 四、安装与售后服务、产品规范与国际化标准 (35) 4.1 产品安装 (35) 4.2 售后服务 (36) 4.3 产品规范和国际化标准 (37) 五、相关认证 (38) 六、报价明细.................................................................. 错误!未定义书签。

一、KABA介绍 1.1公司简介 KABA公司是总部设在瑞士的全球性公司，是世界三大安防设备供应商之一。业务领域主要涉及自动门系统、数据采集、出入口控制、锁系统等方面，在德国、英国、美国、澳大利亚设有生产基地。在全球许多国家设有分公司、代表处、服务中心。2010年度总产值80亿瑞士法郎。德国公司位于德国巴登，是KABA集团在德国的自动门及安全门系统生产基地，有60年的安全门生产历史，在该领域占全球市场57%的份额，主要客户遍及世界500强公司、欧盟各办事机构、奥运会体育场、德国、荷兰、法国希腊甲级足球俱乐部。KABA 先后为历年国际大型赛事最重要的场馆，如98年法国世界杯、2000年悉尼奥运会、2004年雅典奥运会以及2006年德国世界杯提供了门禁检票系统，完美的满足了大型赛事越来越苛刻的安全要求。在国内，KABA已经完成了国家体育场（“鸟巢”）、天津奥林匹克体育中心和秦皇岛奥林匹克中心的项目安装实施。与此同时，我们致力于中国高速铁路售检票解决方案，已成功的为中国高铁提供了京津高铁、合武线、郑西线、武广线、甬台温线、温福线等十多条客运高速专线的完整系统。 基于KABA在产品众多的技术领先优势，包括诸如： 1.门翼摆动式双向90度，保证始终处于人员视线范围之内，符合人 体工程学及使用习惯； 2.成熟的整机生产经验，历经第一代三辊闸、第二代翼闸（剪式门） 到目前第三代摆动式高安全速通门的演变，技术非常成熟； 3.众多的智能楼宇出入口控制用户和众多的行业用户都证明了KABA

个人金融产品营销策略

个人金融产品营销策略 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向, 通过一系列营销手段, 引导银行个人 理财产品流向目标客户, 以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。 商业银行个人金融业务的发展趋势：(一）服务方式的电子化趋势。 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等 。 （二）组织机构的专门化趋势。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门，集中设计、开发和办理私人客户的金融服务，为 私人客户提供全面、广泛的服务。 （三）业务重点的多元化趋势。 针对市场的需求，个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个 人理财、咨询等广泛内容。 （四）金融产品的个性化趋势。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品，如财务咨询、委托理财、外汇、代 理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。 与此同时，传统的存贷款服务，也开始根据客户的需求重新设计、包装。 我行个人金融产品的认识存在的缺陷 1.缺乏“ 以客户为中心的营销观念。 我们通常考虑的是“ 我能为客户提供什么产品, 而不是“ 客户需要什么产品, 把营销当推 销, 没有真正意识到客户需求的重要性。 2.目前很多人还是认为我们做的是业务，而不是金融产品。 认为我们的中心是如何规范的办理业务，其它都是不重要的。 其实不然， 熟知产品的特性， 适应的人群， 营销产品与业务的区别就是售前， 售中， 售后。 做好售后服务工作是我们巩固开发客户的重要工作。 3.未进行市场细分。 个人理财服务多数情况下只针对高端客户, 忽视了数量众多的普通客户。 4.未建立完善的客户信息系统。 对客户信息量掌握不足, 不能根据客户需求, 制定相关的理财策略。 个人金融产品的营销策略（一）.商业银行营销战略的四个“Ps（1）.市场分析市场分析是 商业银行个人金融产品营销的基础，市场分析的结果 直接决定了商业银行后续目标市场选择 和产品定位，以及相应营销策 略的制定。 商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求 情况，包括什么时间需要以及 个人客户愿意以各种条件、方式接受金 融服务，了解个人金融产品的现实市场和潜在市场， 同时对个人金融 市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息，扑捉市场机 会，降低决策风险。 （2）.市场细分在对市场进行全面分析的基础上，商业银行需要对个人金融产品 市场进

操作风险案例分析

第六章操作风险案例分析 一、分析案例，思考法国兴业银行案对我国金融机构的启示？ 答：1、我国银行业最大的问题也是“操作风险”控制 《巴塞尔新资本协议框架》特别强调了银行业的三大风险：信贷风险、市场风险还有操作风险。过去我国银行业比较强调信贷风险，因为呆帐很高，收不回来就是信贷风险。但是，目前我国银行业必须要全面地控制风险，不仅要强调信贷风险，更要重视市场风险和操作风险。像兴业银行诈骗案就完全属于操作风险。片面强调银行的最大风险是信贷风险，不是一个全面的、也不是一个科学的看法。市场波动就会带来风险，这是正常的。目前我国银行业在经济增长很好、市场比较平稳的年份，不会出现问题，但是如果宏观经济出现波动，市场出现大规模波动的时候，可能就会面临一些风险。因此，总体上来说，我国银行的效率是在提高，整个金融部门的效率在提高，但是单个银行破产风险在增加。另外，如果以后我国银行业也深入参与国际市场交易的话，风险控制不健全，那么这个漏洞可以大到不光让一家银行倒闭，可能会引发一个经济体的金融危机，特别是在目前人民币升值风险很大，海外市场风险很大的时候，我们银行走出去一定要比较谨慎。 2、金融机构内部风险控制须铁腕执行 从巴林银行悲剧到现在的法兴银行悲剧，事隔10多年的事，但有着惊人的相似之处：一是都是在金融衍生品市场中翻了跟头；二是给这两家国际大行造成灭顶之灾的不是什么大人物，而是两个交易员；三是这两个交易员的共同问题都是交易活动超过了自己的授权许可；四是他们的错误行为一直得不到及时的发现，最终导致一发不可收拾。金融衍生品市场确实是一个高风险的市场，但从金融衍生品市场产生和发展的动因来看，恰恰是为了管理金融市场中的风险。交易员之所以有机会超出权限进行交易，是因为这些企业对金融衍生品市场的风险熟视无睹，只看到金融衍生品市场的高收益，而忽视了高风险，忽视了对风险的认识与管理。另外，这几个交易员以前往往有得手的违规操作经历，这些经历让这些交易员盲目自信，甚至使管理人员对这些交易员持迷信的态度。法国兴业的交易员热罗姆?凯维埃尔，实际上自己就是监管者，他曾经在法国兴业银行的安全控制部门工作过，他利用在安全控制部门的工作经历和获得的知识来逃避监管，用编造的交易掩盖他的非法交易活动。堡垒的倒塌往往来自内部。该案件对股指期货的参与各方，特别是证券公司和期货公司的内部风险管理和控制体系敲响了警钟。备战股指期货，应该将完善内部风险管理系统作为一项具体而重要的工作去抓。 3、法兴案巨亏善后，值得我国金融机构借鉴 随着包括法国巴黎银行、法国农业信贷银行等欧洲银行，表达对收购法国兴业银行的兴趣，后者在金融衍生品上遭受欺诈交易而巨亏一事，事实上已告一段落。后续调查尽管仍在进行，但法兴毕竟没有如巴林银行般倒下，考虑到中资银行和其他中资金融机构，对进军环球金融市场的雄心，如何借鉴法兴应对足以灭顶的衍生品交易亏损，重要性不言而喻：中航油已提供了负面经验的参照，但法兴可谓是相当漂亮的脱困正面榜样。法兴在向公众和股东披露亏损时，采取了延期披露，其间花了三天时间，关闭其可能高达500亿欧元的头寸。500亿欧元是什么概念？欧洲没有一家金融机构的净资产能达到这一规模，一旦斩仓迟疑，则破产的厄运将不可避免。再次，管理层证明了其对衍生品的风险有足够的认识。法兴上下对衍生品亏损表现出的高度警戒和及时处理手法，却毋庸置疑。在呈杠杆放大的衍生品交易面前，斩仓时间，在很大程度上决定了遭遇亏损的金融机构逃出的机会。对于中资金融机构而言，虽然要建立对衍生品交易的认识，并形成自身投资风格或风险偏好，不可能一蹴而就，但起码有一点是能够考虑立即跟进的，即建立严密的亏损控制和善后程序，包括如何尽快谋求平仓，如何披露及何时披露信息。 4、要加强金融机构内部控制与外部监督 本次事件一方面表明在广泛依赖技术手段管理风险的情况下，也要注意加强对内部人员的管理，防止因人的因素而使风险控制措施失效。另一方面，也表明金融企业要高度重视外界监督的积极作用。在法兴事件中，来自欧洲期货交易所（EUREX）的警示信息如果能够得到积极重视，相应监管人员详细核实凯维埃尔的交易部位及其宣称的对冲风险的相关交易部位，就可能会及早发现该交易员违规交易的事实，减少可能带来的损失。因此，国内金融机构在强化内部风险控制体系和完善人员管理的同时，也要高度重视外部监督带来积极作用。为更好地强化风险控制，监管部门、交易所都可以更多发挥其外部监督的职能。 5、决策层要强化在股指期货上的审慎态度 股指期货等金融衍生品，是市场深化的产物，有助于提高市场效率，有助于对冲风险。这也是我国积极筹备股指期货的初衷。但事实证明，股指期货是一柄双刃剑，它既有上述积极的一面，也蕴含了巨大的风险。因此，决策层目前应该做的是，本着对投资者负责、对市场负责、对金融安全负责、对国家经济稳定负责的态度，沉下心来，扎扎实实地打好基础，特别是要从方方面面扎好防范风险的“篱笆墙”。 1

2018兴业银行社会招聘岗位要求(上海信息科技部)

2018兴业银行社会招聘岗位要求_信息科技部(上海) 银行招聘网致力于为广大考生提供最新、最权威、最全面的银行招考资讯。不管是央行、银监会、国有五大行、政策性银行，还是小到城市商业银行，所有的银行都在这里；不管是校招、社招的招聘公告，报考条件，考试科目、时间、流程，报名入口，准考证打印入口，网申指导及常见问题，还是笔、面试技巧，在这里都会帮你一一解答。我们不人云亦云，我们只发出我们自己的声音！ 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，目前资产规模位居全球银行30强之列。 更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧 2018兴业银行信息科技部社会招聘报名截止日期：2月28日 招聘岗位及要求 (一)流程分析师(社招) 技能要求： 1、掌握金融业务和流程分析相关知识，熟悉业务价值梳理方法; 2、具备良好的逻辑思维和业务分析能力; 3、具备业务流程图设计能力，精通Visio、Visual Paradigm等流程建模类软件; 4、具备企业管理、业务分析、IT等咨询行业工作经验者优先;

5、具备RPA、人机交互设计和开发等工作经验者优先; 6、对数据敏感，善于寻找事物的价值，性格开朗，具备较强的沟通、理解、表达、协调以及快速学习能力，有一定的创新能力。 岗位职责：业务流程分析与梳理、业务流程设计、业务流程优化、业务价值测算、流程的人机交互设计。 工作地点：上海。 (二)信息安全工程师岗(社招) 技能要求： 1、熟悉信息安全相关国家法律、法规、监管要求及相关技术标准; 2、掌握网络安全基本原理，了解路由器、交换机等各种网络设备产品，熟悉防火(毒)墙、入侵防御(检测)、抗DDOS、邮件网关、无线安全、VPN、WAF等国内外主流网络安全技术和产品;具备网络深层次协议分析能力，能够熟练应用各种网络检测和分析工具深入分析网络数据包;熟悉网络攻击原理，具备较强的网络渗透防护技术能力; 3、掌握系统安全基本原理，熟悉系统安全技术规范及配置管理、终端安全配置及管理，熟悉防病毒及安全补丁管理; 4、掌握软件研发安全相关原理知识，熟悉身份鉴别和认证、密码技术、移动端和网站应用攻防技术与原理，熟悉各种常见安全漏洞及渗透行为; 5、熟悉数据安全保护相关原理知识，熟悉DLP、数据脱敏、数据库审计等数据安全类技术;熟悉各类安全日志分析，具备较丰富的应急响应处理能力和安全事件调查经验; 6、熟练使用Python、shell、java、C等至少一门语言，对安全技术有浓厚的兴趣及热情，有主动研究和学习的动力; 7、具有业界专业的安全认证，如CISSP、CISA，或其他安全厂商的网络安全技术认证者以及省级以上组织的网络攻防大赛优胜名次者优先考虑。 岗位职责：信息安全管理、系统建设、安全评估等工作。 工作地点：上海 (三)研发工程师岗(社招) 技能要求：

银行理财产品营销方案标准范本

方案编号：LX-FS-A66868 银行理财产品营销方案标准范本 The Objectives, Policies, T ask Allocation, Steps T o Be T aken And Other Factors Needed T o Complete The Established Action Guideline Are Formulated And Implemented According T o The Plan. 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑

银行理财产品营销方案标准范本 使用说明：本方案资料适用于工作生活中把目标、政策、程序、规则、任务分配、要采取的步骤，使用的资源以及为完成既定行动方针所需要的其他因素全部按计划制定成文本，并付诸实施。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。 2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。 3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。 4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解

其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。 5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。 6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。 7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。 在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户

兴业银行科技部招聘公告

兴业银行科技部招聘公告 2019兴业银行信息科技部校园春季招聘公告 2019银行校园招聘即将开始，中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，，可及时关注2019银行校园招聘公告汇总。 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商 业银行之一，总行设在福建省福州市，2019年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市(股票代码：601166)，目前资产规模位居全球银行30强之列。 兴业银行总行信息科技部系总行直属一级管理部门，内设风险与质量管理中心、需求 中心、研发中心、数据中心和信息中心，负责统筹全行的信息化建设和管理工作。近年来，兴业银行坚持“科技兴行”战略，全行科技工作取得良好成效，在国内外各类权威评比中 先后荣获“IT引领业务创新银行”、“BEST企业信息化效益奖”、“中国BEST科技应用 银行”等众多荣誉。当前，我们正积极拥抱数字化创新，探索将人工智能、大数据、区块 链等新兴技术应用到金融服务中，希望有相同志向的专家人才能加入我们，共同为实现普 惠金融、绿色金融而努力。 一、招聘人员基本条件 （一）国家211工程院校全日制硕士及以上学历2019年、2019年应届毕业生，或国 家211工程院校全日制本科及以上学历、年龄35周岁以下，有计算机、金融相关行业两 年及以上工作经历的社会人士，海外留学归国人员应有国家教育部颁发的国外学历学位认 证证书； （二）计算机、数学、电子、自动化、通信、信息安全等计算机相关专业，或经济、 金融、会计、统计、认知心理学、消费心理学、经济心理学、美术、视觉传达设计等相关 专业； （三）身心健康、工作踏实，能吃苦耐劳，具备良好的职业道德操守，富有团队协作 精神，有较强的工作责任心。 二、工作地点 上海、成都。 三、招聘岗位及要求 （一）需求分析师岗 技能要求：

理财产品营销方案6篇

理财产品营销方案6篇 理财产品营销方案（一）： 一、背景资料 1、银行产品简介 经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的动产（仓单）押质受信产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。 动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。 2、竞争对手分析

（1）SWOT分析： 二、营销目标 向外界推广动产（仓单）质押业务，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。 三、营销计划 1、营销渠道： （1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。 （2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

工商银行个人理财产品营销策略分析

工商银行个人理财产品营销策略分析 刘青青 (中南财经政法大学工商管理学院 430074) 摘 要个人理财业务是指银行向中高收入客户提供的一种度身定做的专业化的综合金融服务。银行个人理财产品营销是银行金融服务个性化的体现,是一家银行所提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。对于作为中国最大的国有商业银行的工商银行来说,个人理财业务的发展更是不容忽视。 本文首先探讨了我国商业银行个人理财产品的市场背景和潜在市场,然后通过SWOT工具对工商银行个人理财产品进行了分析。最后,提出工商银行个人理财产品的营销策略选择,以期为工商银行制定业务发展战略和营销策略有所帮助。 关键词营销;工商银行;个人理财产品 一、我国商业银行个人理财产品市场形势分析 (一)我国商业银行个人理财产品市场背景 第一,改革开放以来,我国个人收入和金融资产的总量和结构发生了巨大变化。最近五年,我国成为世界上经济增长最快的国家;我国居民个人的收入也持续增加,个人金融资产总量成倍增长。同时,我国个人金融资产的结构也发生了很大变化,除了手持现金和储蓄存款外,已经开始持有一定比例的股票、债券和保险等。 第二,个人金融业务已经成为各金融机构的主要业务之一。以中国工商银行为例,目前开办的个人金融业务有个人储蓄业务、个人信贷业务、个人外汇业务、个人中间业务和个人理财银行卡业务、业务等,包括资产、负债和中间业务在内的六大类,上百种业务品种。 第三,随着经济体制改革的深入与经济的发展,居民个人的金融意识有了很大的提高。目前,我国居民不仅对自己的金融资产按照效益、风险和流动性的不同要求进行选择,以实现资产结构的最优化;而且也开始向银行借钱负债消费。 (二)我国商业银行个人理财产品潜在市场 首先,我国个人金融资产总额的快速增长,将会为金融业的个人金融业务提供广阔的市场。个人客户随着其金融资产总量的增加而增加对银行服务的需求,使得金融需求不断多元化。个人金融资产结构也将会随着金融业服务水平的提高,为个人提供投资理财工具的增加而进行调整。 其次,随着外资银行不断进入中国主要城市,其成熟的个人金融业务品种和服务的示范和诱导效应,必将有力地推动中国金融业的个人金融业务的快速发展。例如,被称为美国惟一一家提供一体化全面金融服务的金融公司的花旗银行,凭借其优质、全方位的服务能力,近乎完备的服务措施,以及健全的客户关系管理制度,成为了商业银行业中全球消费者金融业务的一个主导力量。 二、工商银行个人理财产品的SW OT分析 (一)优势(stro ng) 1.资本优势 工商银行作为全球最大型的商业银行之一、中国最大的国有商业银行,其资本优势是同业其他银行所无法比拟的。 2.基础客户资源 工商银行在长期经营中形成的!工商企业的银行、城市居民的银行?的形象,已经深入中国的大小城市以及居民个人。无论大中型企业客户、还是居民个人客户,与工商银行有着多年的合作经历,立了非常密切的关系。 3.网点与网络 工商银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。这种有形的网点与无形的网络使工商银行既具有大型银行的显著特点和优势,又完全具有社区小银行的功能和优势。 (二)劣势(w eaken) 1.业务发展方面 尽管近几年工商银行的个人金融业务有较快发展,但无论与我国个人金融资产的实际情况相比,还是与西方银行业的个人金融业务发展相比,在业务品种、经营方式、服务水平等方面都存在明显差距。 2.客户关系方面 工商银行传统的主要客户###国有大中型企业的客户关系和需求发生了变化,大型公司企业的金融需求不断多元化。这给以传统的存贷款业务为主的工商银行带来了巨大的挑战。同时,由于目前国内银行的客户、业务和市场定位等高度趋同化,大型公司客户也是各家银行竞争的焦点,而这些客户对银行业务的回报率越来越低。 3.产品营销方面 个人理财产品比较单一,创新能力较弱。工商银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合,或在服务上做一些提升,很少有实质性突破。 缺少主导品牌。工商银行由于贪大求全,推出了众多的理财产品品牌,但并没有形成主导品牌,因此无论从品牌知名度还是品牌内涵上都无法与外资银行相抗衡,也无法取得竞争优势。 专业理财人员匮乏。理财服务是一项综合金融服务,对相关服务人员的要求非常高。但是,目前我国商业银行的理财人员多数从前台柜员中选拔产生,经过简单的相关知识培训就走上工作岗位,专业素质亟待提高。 (三)机会(o ppor tunity) 1.市场潜力 我国已初步具备了个人金融业务全面快速发展的经济和金融基础。经过20多年的改革开放,中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高,由于资本市场的走弱改变了客户的收益预期,导致客户开始转向风险更低而收益有保障的银行理财产品,扩大了理财业务的市场需求。 2.市场延伸 如果工行能通过适当的国外机构延伸以及与若干家国际金融机构的联盟,致力于顶级跨国公司的金融服务,势必为其国际化发展开拓更广阔的市场。 # 53 # 金融经济Financial economy

法国兴业银行案例分析启示

法国兴业银行案例分析启示： 作为世界上最大衍生交易市场的领导者，作为国际公认的风险管理最出色的银行，法国兴业银行的覆灭表面上看是因为一个年轻交易员的错误操作造成的悲剧，但是问 题不是如此简单，此后隐含的更多深层次的问题更需要我们深入的反思。 一、金融机构必须理性认识金融衍生品交易的作用 与其他金融交易不同，金融衍生品交易是一种保证金交易，它是通过预测金融市场 的未来走向，付出少量保证金而从事的一种典型的阿基米德式的以小搏大投机性活动。 因此，这种交易的不确定性非常大，能赚大钱，也能亏大钱。法兴欺诈案表明，在监管 不善、内控不力的情况下，金融衍生品交易会充分暴露其“魔鬼”的一面。 因此对于正在积极发展金融衍生品交易市场，准备推出股指期货的中国来讲，我们 不可能因噎废食而否定发展金融衍生品交易和推出股指期货的积极意义，但是，关键是 要努力防范和克服金融衍生品交易的风险。特别是在市场起步时期，必须有效控制交易 规模，完善风险控制制度，健全风险控制体系，坚持“安全第一”原则。如果我们仅凭一 腔热情，无视金融衍生品交易的内在特性，在各项制度措施和风险管控体系建设尚未到 位的情况下，不适当地加快发展金融衍生品交易，那么，很有可能重演法兴的悲剧。 二、加强操作风险管理是金融机构面临的最大难题 金融机构是一种接受风险、经营风险，并在管理风险中获取利润的企业，在经营 过程中，金融机构通常会面临各种各样的风险。对于操作风险，目前尚缺乏有效的模型 工具，还不能进行有效量化，风险管理的方法还比较原始，风险管理水平也比较低。相 对而言，操作风险已成为金融机构面临的最大风险。法兴这次巨额欺诈案，以及此前1995年英国巴林银行、1999年日本住友公司、2002年爱尔兰联合银行等金融交易丑闻，都充分说明：一单业务的操作风险，就能摧毁一家信誉卓著的金融机构。 随着我国金融综合化经营趋势的日益显著，目前各家银行和金融机构正在积极备战 综合化经营，在这种趋势下，未来的操作风险可能越来越大。如何加强操作风险管理将 是所有金融机构面临的重大难题。我认为，要有效管理操作风险，一方面要加强内部控制，健全内控体系，但更重要的一个方面是要根据巴塞尔新资本协议的要求，不断提升 操作风险的管理技术。具体包括：一是要树立全面管理的风险管理理念，建立适当的操 作风险管理环境；二是要借鉴国际先进银行的经验，建立完整的操作风险管理体系；三 是注重技术创新，积极推进操作风险管理工具的开发和运用；四是健全人才队伍和激励 机制建设，为有效进行操作风险管理提供支持和保障。 三、金融机构强化内部控制必须“行”胜于“言” 法兴这次出问题，关键是内控制度的“言”（制度、系统）与“行”（实践、执行）脱 节了。具体来讲，有两个方面值得注意：一是人员配置不当。从内控角度讲，银行的前

银行理财产品营销方案

招商安本基金销售策划方案 一、前言 债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。 二、市场环境分析 （一）行业情势分析 从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至2008年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。 （二）市场情况分析 证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。 （三）竞争者分析 1、主要竞争对手分析： 截至2009年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、

商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案

商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案近年来，我国商业银行理财产品发展迅猛。个人理财业务已成为商业银行一大重点。如何有效进行理财产品营销，对银行与客户都有重要意义。 商业银行加大个人理财产品营销 近两年，随着国民经济的快速发展和居民收入的不断增加，我国商业银行理财产品得到迅猛发展。同时由于银行近年的批发业务发展减缓和外资银行的步步逼近，我国商业银行迫于形势都争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已成为我国商业银行业的一大业务重点，如何开展有效的理财产品营销对于银行和客户都有重要意义。 一般来讲，商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供的各种服务。包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议等全方位、综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，并以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。 个人理财业务营销是营销管理与个人理财业务相结合的产物，是营销管理理论在个人理财业务上运用的全过程，包括个人理财业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确立价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。具体来说，个人理财业务营销是指商业银行以

个人金融市场为导向，对广大的个人用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人理财产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中，同时实现自身的利益目标。 商业银行个人理财产品营销目前的状况 我国商业银行个人理财产品营销的发展历程虽短，但发展较快，在发展的过程中主要呈现出以下特点。 第一，从产品种类看，由单一发展到综合。我国商业银行初期的个人理财产品只包括储蓄、结算等少数几个传统品种。目前的综合型个人理财产品则包括储蓄、融资、投资和日常交易等多方面的大众化个人金融产品，由客户自己做具体决策。其中，投资理财是最重要的部分，涉及债券、股票、基金、信托、不动产、投资型保险、期货等众多投资品种。 第二，功能趋向提供全方位理财服务。过去的理财产品只提供几种简单的大众化理财服务。现在的贵宾理财产品提供的功能较全面，一般包含三个方面：第一，提供理财顾问；第二，提供理财资讯；第三，优先享受个性化的金融产品，还可获取各种增值服务。 第三，着力培养客户经理，注重售后服务。商业银行的客户都需要持续的售后服务，个人理财产品的营销更注重对客户一生不同阶段的规划。凝聚力强的营销团队是个人理财产品售后服务的保证。此外，银行还通过拓展自助银行、网上银行、电话银行等服务，开辟理财中心、贵宾室，集中全行的人、财、物资源为高端客户进行一对一的专属服务。 第四，个人理财产品的营销渠道日益倚重高新技术。长期以来，

理财产品发行营销策略

理财产品发行营销策略 理财产品的成功发行，对公司业务拓展至关重要。而成功发行，又取决于产品发行总体工作的有效开展。根据理财产品和渠道特点，采取合适的营销策略，对提高营销效率和产品发行成功率，具有重要价值。为进一步做好理财产品发行工作，提高渠道和个人理财客户及机构理财客户开发工作效率，确保各期理财产品成功发行和建立高效的长期理财产品发行营销策略，现根据不同发行渠道的特点进行了初步研究，供公司相关业务部门和人员学习掌握和参考。 一、银行渠道的营销策略 一般而言，应根据银行渠道合作模式采取不同的营销策略，以获得最佳效果。可以根据银行的销售能力和合作意向，对产品发行的合作方式进行区分，对银行渠道制定灵活多样的营销策略。 1、银行合作方式可以分为如下四种类型： 一是包销。如果银行有能力和意愿包销，并异地推介信托计划报备可行，可优先采用此合作形式。可以在该银行开立信托托管账户，并要求当地合作银行协助我公司做好异地报备工作。 二是以银行为主，我方为辅进行销售。银行销售的份额应当在70%以上，我方销售剩余部分。并异地推介信托计划报备可行，此种情况，信托专户可以开立在该银行，并履行异地报备手续。 三是银行分销一部分。我们可以和银行签订分销协议，托管行设在信托公司注册地，与推介行采取以代收代付的方式或收取财务顾问费的形式（或由项目方与银行签署推介代收代付费）进行合作。 四是私对私合作。银行可以向我们推介客户，或者向客户介绍信托理财产品信息，或者向我们推介优秀的理财经理。我们直接与客户进行签约。 以上四种方式，前三种是公对公的方式，最后一种是私对私的方式。应结合实际情况，选择合适的营销策略。 在明确了合作模式的情况下，要了解双方的合作条件，争取尽可能短的时间内达成合作。搞好银行渠道的理财资金营销工作，重点是要对金融机构的合作层

医院个人金融产品营销方案

医院个人金融产品营销方案 1、背景：近年来，我行的个人理财业务得到了迅速发展。个 人理 财产品不断丰富，从单一产品发展到产品组合；各行纷纷推出个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等。据悉，我行金融产品研发中心成立后，有计划、有步骤地开发适合在全国或部分地区推广的个人金融产品，同时探讨出一条高效的、快速的个人金融产品研发机制，为个人金融业务的快速发展提供保障，并将主要在个人财富管理、个人资产、负债、支付结算等业务领域进行产品研发。新氛围和政府宽松的政策环境，为个人金融产品创新提供了良好的外部生长环境，这也是我行建设的探索方案。针对人民医院的发展，各类费 用繁多等等问题，我行向人民医院营销poss机。 2、研究现状: 从我行实际情况看来，营销力度低，目前我行 主要是单位形象宣传，个人金融 产品特征宣传的较少；主要服务对象为低端客户，高端客户不多、不强; 技术含量上，个人金融产品存在“三低”，即技术含量 低，个人金融产品不是建立在以科技为主导的平台上; 特别要注重创新的金融产品必须既要建立在农村信用 社现有的基础条件上，又有别于已推出的个人金融产品，使

产品推广更便捷，客户接受也容易。 经济市场上的竞争越来越激烈，特别是金融危机的影 响；我行围绕着我行发展的目标，从人民医院开发个人金融产品 1、从银行的角度来看，只要保护投资者尤其是中低收 入投资者的利益，，自从金融危机以来，有些银行的理财产品出现了 零收益和亏损，根据专家分析，出台这个办法主要是规范我行个人理 财业务的投资管理，银监会认为这样的理财产品有些过于激进，风险 控制过于松散，这种亏损也远远超出了一般人对银行理财产品的预期 和理解，在中国的来看来，银行应该是安全的投资场所，银行理财产 品起码应该是能够满足投资者止损的要求，因此，银监会认为有必要 发这样一个通知，规范银行的理财产品，增强商业银行对风险的管 控能力。 2、从人民医院的角度来看，社会发展，越来越多的人 珍惜自己的生命，从而人民医院的发展越来越快，特别涉及 到个人理财方面也变得越来越复杂。向人民医院营销poss 机一方面可以方便个人理财，另一方面可以推广我行的个人金融产品。 3、从总体看来，由于经市场的竞争，我行要从实际出 发，针对我国的银行发展方针和经济的效益问题，进行合理的宣传 和创新。在人民医院中以我行发展的宗旨出发，在人民医院群体中 发展个人金融产品。 1、我行的目标；随着经济的发展，人们的资金积累， 理性理财逐渐成为了当今人们的一种悠闲方式，近年来，由于市场 的竞争，各个银行都开始寻找自己的出路，特别的受到金融危机的 影响，我行更是重视个人理财方面，希望从个人金融理财方面寻找 热点，为此我行已将个人金融业务作为战略性发展业务，目标是成 为国际一流的零售银行。 2、目标之路；市场机遇与竞争并存；我行确立了建设