浅谈定期寿险产品的保障性功能

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/a416147847.html,

浅谈定期寿险产品的保障性功能

作者：王西省

来源：《经济研究导刊》2013年第14期

摘要：随着国民经济的发展，保险产品种类不断增多，特别是寿险的投资型产品非常受

消费者青睐，迫使寿险中起到保险保障功能的定期寿险产品发展不力。通过对目前定期寿险

产品遇到的问题进行分析，提出回归寿险基本保障功能的建议。

关键词：定期保险产品；保障功能；寿险

中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）14-0182-02

一、目前定期人寿保险发展缓慢的原因

（一）销售对象不明确

定期寿险产品在寿险市场销售业绩很一般，其原因在于定期寿险产品主要针对的是纯粹保障保险，没有附加金融产品的性质。寿险产品消费者大多对保单能否快速的储蓄或者获得额外分红，来作为是否购买保险产品的参考依据。因此，大部分消费者更倾向于购买两全或终身寿险产品。

（二）传统文化的影响

受中华民族几千年传统文化的影响，大部分消费者从心理对“死亡、疾病、伤残”等内容表示反感，不愿意正视风险，有浓郁的偏好暗示心理。而定期寿险恰好是典型的死亡保障型产品，鉴于保险事故的暗示心理，人们更愿意选择能保障自己晚年生活的长期寿险产品。

（三）整个保险业的社会地位不高

目前大部分群众对保险的认识比较片面，消费者对保险业的信任不高。鉴于目前保险业发展的时间短，相关的配套监管体制还不是很健全，寿险公司利用自己的专业优势在保单条款中设计隐蔽性很强的不利条款，导致投保人得不到应有的保障的事情屡屡发生，对保险业的发展很不利，造成社会地位的跌落。

（四）退保率相对大

顾客对保险业的信任度很低，很多人在购买保险后选择退保。定期寿险产品大多是短期产品，保费低廉，所以投保人退保的经济损失相对较低，这就进一步加剧了定期寿险的退保的影响。