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最新-全国247家商业银行收单机构号

最新-全国247家商业银行收单机构号
最新-全国247家商业银行收单机构号

5824540枣庄银行

5832250本溪市商业银行6105840平安银行(借贷合一)机构号地区码银行名称

401 2900 上海市农村信用合作社联合社

402 3052 昆山农商行

403 3055 常熟市农村信用合作社联合社

404 5840 深圳市农村信用合作社联合社

405 5810 广州市农村信用合作社联合社

406 3310 浙江省农村信用社联合社杭州办事处406 3317 杭州市萧山区农村信用合作社联合社407 5882 南海市农村信用合作社联合社

408 5883 顺德市农村信用合作社联合社

409 7310 昆明市农村信用合作社联合社

410 5200 武汉市农村信用合作社联合社

411 3030 徐州市市郊农村信用合作社联合社412 3022 江阴市农村商业银行

413 6900 重庆农商行

414 4500 山东省市农村信用社

414 4770 日照农村信用社

414 4790 莱芜市农村信用社

415 6020 东莞农村信用合作社联合社

416 3056 张家港市农村商业银行

417 3900 福建省农村信用社联合社

417 3930 厦门市农村信用合作社联合社

418 1000 北京农村信用联社

419 1100 天津农村合作银行

420 3320 宁波鄞州农村合作银行

421 5881 佛山市三水区农村信用合作社

422 9800 成都农村商业银行

423 1430 沧州市农村信用合作社联合社

424 3000 江苏省农联社

425 5890 江门市新会农信社

426 5930 高要市农村信用合作社联合社

427 5880 佛山市禅城区农村信用联社

428 3054 吴江市商业银行

429 3300 浙江省农村信用社联合社

430 3050 江苏东吴农村商业银行

431 5850 珠海市农村信用合作联社

432 6030 中山农村信用合作社

433 3051 太仓农村商业银行

434 1770 临汾市尧都区农村信用合作社联合社435 3041 江苏武进农村商业银行

436 7000 贵州农村信用社联合社

437 3020 无锡农商行

438 5500 湖南农信社

439 4200 江西省农村信用社联合社

440 4900 河南省农村信用社联合社

441 1200 河北省农村信用联合社

442 7900 陕西省农村信用社

443 6100 广西壮族自治区农村信用社联合社444 8800 新疆农村信用社联合社

444 9044 北屯农村信用合作联社

445 2400 吉林省农村信用合作社

445 2402 吉林省农村信用社

446 8700 宁夏黄河农村商业银行

447 3600 安徽省农村信用社联合社

448 6400 海南省农村信用社联合社

449 8500 青海省农村信用社联合社

450 5800 广东省农村信用社

451 1900 内蒙古自治区农村信用社联合社452 6500 四川省农村信用合作社

453 8200 甘肃农村信用社联合社

454 2200 辽宁农信

455 1600 山西农信

455 1601 山西省农村信用社联合社

455 1610 山西省农村信用社太原办事处

456 1100 天津滨海农村商业银行

457 2600 黑龙江农信

458 8500 青海农信

459 5210 武汉农商行

460 3040 江南农村商业银行

461 6410 海口联合农村商业银行

机构号地区码银行名称

500 6518 大邑村镇银行

501 5363 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司

502 4521 青岛即墨北农商村镇银行

502 5371 湖北仙桃北农商行

503 3142 江苏句容茅山村镇银行

503 3161 兴化苏南村镇银行

503 6410 海口苏南村镇银行

503 6512 四川双流诚民村镇银行

504 4015 福建建瓯村镇银行

505 5411 恩施村镇银行

505 5416 咸丰村镇银行

508 3333 浙江乐清联合村镇银行

508 3351 浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司

508 3362 浙江长兴联合村镇银行

510 3352 浙江平湖工银村镇银行

510 6919 重庆璧山工银村镇银行

511 1027 北京密云汇丰村镇银行

511 3961 福建永安汇丰村镇银行

511 5270 随州曾都汇丰村镇银行

511 5893 广东恩平汇丰村镇银行有限责任公司

511 6917 重庆大足汇丰村镇银行

512 3181 江苏沭阳东吴村镇银行

513 6900 重庆农村商业银行

514 2050 鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行股份有限公司

514 2080 阿左旗方大村镇银行

514 5840 龙岗鼎业村镇银行

515 6030 中山小榄村镇银行

517 3120 邗江民泰村镇银行

518 1123 天津静海新华村镇银行

518 3651 安徽当涂新华村镇银行

518 3653 安徽和县新华村镇银行股份有限公司518 3687 望江新华村镇银行股份有限公司518 3772 安徽郎溪新华村镇银行

518 5810 广州番禺新华村镇银行股份有限公司519 3320 宁波镇海中银富登村镇银行有限公司519 3322 宁海中银富登村镇银行有限公司519 3753 来安中银富登村镇银行有限公司519 3754 全椒中银富登村镇银行

519 4588 青州中银富登村镇银行

519 4616 嘉祥中银富登村镇银行

519 4689 临邑中银富登村镇银行

519 4737 沂水中银富登村镇银行股份有限公司519 4752 曹县中银富登村镇银行

519 5284 谷城中银富登村镇银行有限公司519 5287 老河口中银富登村镇银行有限公司519 5288 枣阳中银富登村镇银行有限公司519 5321 京山中银富登村镇银行

519 5338 蕲春中银富登村镇银行

519 5375 潜江中银富登村镇银行

519 5377 松滋中银富登村镇银行

519 5379 监利中银富登村镇银行有限公司520 1000 北京顺义银座村镇银行

520 3457 浙江三门银座村镇银行

520 4280 江西赣州银座村镇银行

520 5840 福田银座村镇银行

520 6900 重庆渝北银座村镇银行

520 6925 重庆黔江银座村镇银行

521 1000 北京怀柔融兴村镇银行

521 2411 榆树融兴村镇银行

521 2629 延寿融兴村镇银行有限责任公司

521 2652 拜泉融兴村镇银行

521 3063 江苏如东融兴村镇银行

521 5352 应城融兴村镇银行

521 5521 株洲县融兴村镇银行

521 5547 耒阳融兴村镇银行

521 5840 深圳宝安融兴村镇银行

521 6437 海南保亭融兴村镇银行有限责任公司

521 6900 重庆市沙坪坝融兴村镇银行

521 8242 会宁会师村镇银行

522 3651 安徽省当涂新华村镇银行

522 3653 安徽和县新华村镇银行

522 3687 望江新华村镇银行

522 5810 广州番禺新华村镇银行

526 5130 南阳村镇银行股份有限公司

527 2900 上海松江民生村镇银行股份有限公司

528 3315 浙江建德湖商村镇银行股份有限公司

530 1750 榆次融信村镇银行

533 5840 深圳南山宝生村镇银行

535 5810 广州花都稠州村镇银行

535 5813 广州增城长江村镇银行有限责任公司

535 6900 重庆北碚稠州村镇银行

538 6423 文昌国民村镇银行有限责任公司

538 6424 琼海国民村镇银行

540 2220 大连保税区珠江村镇银行

540 5895 鹤山珠江村镇银行

543 8720 石嘴山市大武口石银村镇银行股份有限公司544 6610 广元市贵商村镇银行

548 3052 昆山鹿城村镇银行有限责任公司

551 4550 东营莱商村镇银行

552 1463 永清吉银村镇银行

553 5360 湖北咸安武农商村镇银行有限责任公司553 5367 湖北赤壁武农商村镇银行有限责任公司553 5813 广州增城长江村镇银行

557 2210 沈阳于洪永安村镇银行

558 4510 济南长清沪农商村镇银行

558 4513 济南槐荫沪农商村镇银行

558 4630 泰安沪农商村镇银行

558 4631 宁阳沪农商村镇银行

558 4633 东平沪农商村镇银行

558 4710 聊城东昌沪农商村镇银行

558 4712 临清沪农商村镇银行

558 4713 阳谷沪农商村镇银行

558 4715 茌平沪农商村镇银行

558 4770 日照沪农商村镇银行

558 5511 长沙星沙沪农商村镇银行

558 5514 宁乡沪农商村镇银行

558 5525 醴陵沪农商村镇银行

558 5541 衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司558 5586 石门沪农商村镇银行股份有限公司558 5591 慈利沪农商村镇银行

558 5623 涟源沪农商村镇银行

558 5624 双峰沪农商村镇银行

558 5635 永兴沪农商村镇银行

558 7317 嵩明沪农商村镇银行股份有限公司558 7432 开远沪农商村镇银行股份有限公司558 7433 蒙自沪农商村镇银行股份有限公司558 7580 临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司580 5364 通城惠民村镇银行

银行卡收单业务风险管理

2.4银行卡收单业务风险管理 2.4.1银行卡收单业务风险类别 银行卡收单业务的风险来源主要有四个方面,第一是卡片的的生产商,可能会出现伪卡,而且被投入使用,会给持卡人带来损失;第二是银行卡的持卡人,可能会出现的风险是道德风险,诈骗等行为以及卡片丢失的风险;第三是与银行签约的商户,可能会出现虚拟操作、诈骗等风险;第四是交易过程中可能会产生风险,比如利用信用卡套现、洗单等。基于这四个方面的风险来源,可以将风险类别归为以下两种: a.商户面 (1)商户操作风险 商户操作风险是指商户在与客户交易中存在的风险,这方面风险产生的主要原因有:第一,商户在操作培训过程中未熟练掌握整个操作过程,会造成在操作过程中产生问题但商户并不知情的情况;第二,在使用卡片进行支付时,商户未能按照标准步骤和流程从而导致发卡商户银行拒付;第三,商户没有将客户的交易数据及资料进行完整保存,会使得向银行提交资料不完整而遭到发卡银行拒付;第四,商户不能对客户的卡片的真伪及所有权进行识别,有可能会有利用假卡或者偷盗的卡片进行消费的,发卡银行也是不予以支付的。 (2)商户管理风险 商户管理风险是指由于商户在管理过程中的不规范而产生的风险,产生这种风险的原因主要有两个,第一,商户自身内部管理机制存在问题,使得内部人员可能利用职权之便,肆意勾结进行欺诈,套现等行为;第二,商户对于客户的管理不善,给与一些不法分子持假卡或盗卡消费的机会。 (3)商户欺诈风险 商户的欺诈风险是指商户对于发卡银行的欺诈行为。这种风险主要有三个方面的来源:第一,商户的恶意倒闭,像预存费商户、跳骚市场、二手市场以及街头的个体商铺这样的商户恶意倒闭;第二,商户套现,商户通过投资理财、贸易咨询以及中介服务的方式进行套现;第三,商户洗单,商户与不良持卡者或其他第三方勾结,或商户自身通过虚拟交易套取现金。(4)商户经营风险 商户经营风险是指由于商户的经营能力所限,导致商户经营失败,从而造成收单方失败,使得该项业务终止。 b.收单服务面 收单服务面主要涉及的风险有:设备程序下装风险、设备参数设置风险以及POS机具损坏、遗失风险。

《商业银行业务与经营》-重点整理

《商业银行业务与经营》重点整理 第一章商业银行导论 1、商业银行含义:以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象,综合性、多功能的金 融企业。 2、商业银行性质: (1)商业银行是一种企业——以追求最大利润为经营目标、自负盈亏、自求发展 (2)商业银行具有金融企业特征 A、经营对象和内容具有特殊性:经营货币和货币资本 B、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 C、责任特殊:除了对股东和客户负责,还必须对整个社会负责 (3)商业银行是一种特殊的金融企业 A、是综合型、全能型的金融机构——“金融百货公司”和“万能银行” B、是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径 3、商业银行的作用 (1)信用中介——信用中介是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金; B、将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资,扩大社会资本总量,加速经济增长; C、将短期货币资本转化为长期货币资本。 (2)支付中介 A、通过存款在帐户上的转移,代理客户支付; 在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 B、支付中介职能的发挥,大大减少了现金的使用,节约了社会流通费用,加速了结算过程 和货币资金周转,促进了经济发展。 (3)信用创造 A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 B、商业银行的货币创造功能。 (4)金融服务 根据我国现行商业银行法规定,商业银行可从事业务范围: 吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同行拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务与担保;代理款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经营结汇、售汇业务 4、商业银行的外部组织形式(商业银行在社会经济生活中的存在形式)

商业银行的业务范围

商业银行的业务范围 我国《商业银行法》第三条规定了商业银行的13种业务,商业银行可以经营下列部分或者全部业务: 1、吸收公众存款 商业银行吸收公众的存款是商业银行最为传统的业务,这项业务的特点在于:第一,向公众吸收存款。公众包括本地的居民存款,也包括在本地的外国人的存款。“公众”一词不仅指众多的个人客户组成的公众,也包括企业和事业单位组成的“公众”客户。法律在这里使用的“公众”一词,不是指在银行开户的特定客户,而是成千上万的普通客户。第二,商业银行吸收的“存款”,是特指的活期存款。定期存款是除了商业银行可以吸收,其他非银行金融机构也可以吸收的存款。例如,信托公司可以吸收定期的信托存款。一些海外的接受存款公司也不是商业银行,但可以接受一定条件下的定期存款。所以,单在定期存款方面,还难以将商业银行与非银行金融机构区别开来。 2、发放短期、中期和长期贷款 商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主,在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务,其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利,并且储蓄银行可以发放金融债券。由于吸收的债务是长期和稳定的,所以,适合作长期的贷款。 我国的商业银行是综合性业务银行,综合了商业银行和储蓄银行的功能,不另设储蓄银行。在经济体制改革之前,我国的长期贷款即国家基本项目贷款,主要是由中国建设银行承办,中短期贷款原行是由中国人民银行办理,1984年中国工商银行成立以后,中短期贷款由中国工商银行承担。经济体制改革之后,专业银行之间的业务划分开始融合,20世纪80年代以后设立的商业银行在业务上没有限制,所以,我国的商业银行可以作任何期限的贷款业务,也包括长期贷款业务。这也是我国商业银行的业务特点之一。 3、办理国内外结算

全国城市商业银行名单

求“110 家城市商业银行”名单济南市商业银行洛阳市商业银行 ~~郑州市商业银行鞍山市商业银行 南充市商业银行铁岭市商业银行 上海银行 福州市商业银行抚顺市商业银行 大连银行 杭州市商业银行威海市商业银行 北京银行 宜宾市商业银行厦门市商业银行 江苏银行 包商银行株洲市商业银行 宁波银行 攀枝花市商业银行南阳市商业银行 广州市商业银行 呼和浩特市商业银行上饶市商业银行 莱芜市商业银行 绍兴市商业银行沧州市商业银行 天津银行 自贡市商业银行德州市商业银行 宁波银行 兰州市商业银行盘锦市商业银行 盛京银行 宜昌市商业银行泉州市商业银行 渤海银行 长沙市商业银行廊坊市商业银行 成都市商业银行 大同市商业银行邯郸市商业银行 徽商银行 济南市商业银行柳州市商业银行 吉林银行 重庆银行玉溪市商业银行 南昌市商业银行 阳泉市商业银行西宁市商业银行 东莞银行 青岛银行枣庄市商业银行 哈尔滨银行 大庆市商业银行秦皇岛市商业银行浙商银行 襄樊市商业银行晋城市商业银行 南京银行 宁夏银行赣州市商业银行 哈尔滨银行 淄博市商业银行岳阳市商业银行 福州市商业银行 乌鲁木齐市商业银行鹤壁市城市信用社新乡市商业银行 厦门市商业银行孝感市商业银行 潍坊市商业银行 柳州市商业银行张家口市商业银行日照市商业银行 金华市商业银行九江市商业银行 泉州市商业银行 临沂市商业银行邢台市商业银行 昆明市商业银行 泰安市商业银行克拉玛依市商业银行 武汉市商业银行

哪位能提供一下国内112家城行厦门市商业银行信用社靖江市长江城市信用社 市商业银行的名单?福州市商业银行辽阳市商业银莱芜市商业银行中信嘉华银行 行温州市商业银行上海商业银行 全国性商业银行(共15家) 赣州市商业银行临沂市商业银 行烟台市商业银行 中国工商银行中国农业银行 鞍山市商业银行南京市商业银 中国银行 行宜昌市商业银行各农村商业银行及农信社(共 中国建设银行交通银行中信 广州市商业银行宁波市商业银28家) 银行 行银川市商业银行 中国光大银行华夏银行中国 贵阳市商业银行太原市商业银常熟市农村商业银行江苏东吴 民生银行 行湛江市商业银行农村商业银行张家港农村商业招商银行广东发展银行深圳 桂林市商业银行泉州市商业银银行 发展银行 行天津市商业银行鄞州农村商业银行江阴农村商 兴业银行上海浦东发展银行 台州市商业银行长沙市商业银业银行佛山禅城区农信社 国家邮政储汇局 行镇江市商业银行中山农信社昆明农信社新会 浙商银行渤海银行恒丰银行 杭州市商业银行绍兴市商业银农信社 行郑州市商业银行高要农信社山东农信社厦门各城市商业银行及城市信用社 徽商银行包头市商业银行焦农信社 (共69家) 作市商业银行广州农信社上海农信社浙江 苏州市商业银行深圳市商业银农信社 上海银行北京银行青岛银行 行威海市商业银行贵州农信社青岛农信社东莞淮安市商业银行嘉兴市商业银 湖州市商业银行沈阳市商业银农信社 行珠海市商业银行 行金华市商业银行天津农信社深圳农信社北京常熟市商业银行重庆市商业银 济南市商业银行石家庄市商业农信社 行无锡市商业银行 银行潍坊市商业银行重庆农信社顺德农信社沧州成都市商业银行昆明市商业银 吉林市商业银行哈尔滨市商业农信社 行武汉市商业银行 银行锦州市商业银行南海农信社武汉农信社吴江大连市商业银行兰州市商业银 呼和浩特市商业银行攀枝花市农村商业银行 行西宁市商业银行 商业银行葫芦岛市商业银行锡州农村商业银行 东莞市商业银行廊坊市商业银

商业银行实验报告

商业银行综合业务实验报告 一、实验目的 通过本实验,让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程,初步掌握金融业务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 二、实验内容 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托,实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 通过操作商业银行储蓄存款业务,熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素,掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点,以及相关的会计核算和记账凭证。 通过操作商业银行对公业务,熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程,以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程,掌握单位活期存款业务,掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。 三、实验步骤 【一】储蓄所业务:包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。 (一)、储蓄日初处理:掌握如何领用凭证、凭证出库,理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。 1、凭证领用

2、重要空白凭证出库 (二)、储蓄日常业务:理解商业银行面向客户的客户化管理思想,掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户,如何进行存取款业务操作,理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 1、开户以及存取款业务:以普通活期开户为例 开普通客户,普通活期开户,普通活期存款,普通活期取款

浙江省银行卡收单业务管理办法(试行)

附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法(试行) 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为,维护良好的收单市场秩序,促进银行卡业务有序发展,根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》(银发…2009?142号)等有关银行卡业务管理规定,结合浙江省实际,制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托,从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江

的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件: (一)持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构; (二)须在浙江省内办理工商注册登记; (三)内部管理完善,内控制度健全,配备的人员素质和数量符合管理要求; (四)具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度; (五)具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施; (六)人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质,在浙江省内从事收单业务的非金融机构,应于业务开办前向人民银行杭州中心支

商业银行各部门职责

商业银行各部门职责

商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范,并组织实施; 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议,建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制,起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待,分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作; 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范,并组织实施; 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系,维护分行的形象和利益; 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划;负责落实分行营业网点安全防范设施标准,组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设; 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作; 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责;负责分行办公场所的物业管理;承担分行物资和固定资产管理的职责,负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。

9、编制分行的经营计划与财务预算,并跟踪分析执行情况;负责分行相关统计报表编制与上报; 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系,收集相关信息,进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作; 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核;进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策; 12、根据资金管理有关规定,开展人民币业务;贯彻分行资产负债管理的政策,并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划,结合分行当地特点及整体经营发展需要,制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划,并予以组织落实; 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设,并予以组织落实; 3、开展行业分析与市场研究,确定分行客户营销与风险防控策略,推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营; 4、开展市场调研与同业产品分析,实施公司银行产品属地化创新与优化; 5、牵头营销分行重点目标客户,提高目标客户的市场份额和效益贡献,协调各营销团队市场营销工作,建立分行内部联动营销机制,推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力; 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销,并实现品牌

商业银行公司金融部职能部门岗位职

商业银行公司金融部职能部门岗位职责 一、经理 (一)严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策,遵守国家的法律、法规,认真贯彻落实本行各项规章制度。 (二)拟定全行公司类业务的发展规划和营销策略,负责本行公司类业务营销与管理工作。 (三)负责本部门日常管理工作,组织本部门员工加强学习、改进服务,提高经营管理水平,提高服务质量,负责本部门岗位责任制的制定与员工考核。 (四)制订本部门工作计划,根据统一管理与专业分工负责的原则,对部门工作人员的工作进行合理安排,领导本部门人员全面完成部门工作计划。 (五)指导、协助支行又好又快开展公司类各项业务,促进支行全面完成年度工作任务。 (六)负责公司类业务操作流程和相关管理制度的制定、信贷产品的开发等。 (七)负责完成领导交办的其他工作。 二、经理助理 (一)严格贯彻执行党和国家的路线、方针、政策,遵守国家的法律、法规,认真贯彻落实本行各项规章制度。 (二)协助部门经理做好本部门日常管理工作,做好分管工 作,促使本部门各项工作计划顺利完成。 (三)负责分管公司类业务的市场营销、客户管理与维护。

(四)负责分管小企业授信的市场营销、业务宣传、产品设计、人员培训、客户管理以及信息反馈等工作。 (五)负责分管涉农贷款的市场营销、业务宣传、产品设计、客户管理以及信息反馈等工作。 (六)负责完成领导交办的其他工作。 三、市场营销岗 (一)负责组织支行开展公司客户负债业务、资产业务以及中间业务的市场营销。 (二)负责总行直管的公司客户和重大项目的市场营销、服务管理和客户维系工作。 (三)组织开展银团贷款业务,负责开展信贷组合方案的制定,统筹协调行内相关资源,为公司客户提供“一站式”服务和“一揽子”解决方案。 (四)负责对本行公司业务产品的品牌进行策划、宣传和推广。 (五)负责与公司客户发展有关的政府管理部门、行业协会的工作联系,跟踪有关政策,寻找目标客户。 (六)指导和帮助支行跟踪当地的重大项目,寻找和挖掘目标客户,指导支行维护管理公司客户。 (七)组织市场调查,设计公司业务需求和客户服务方案。(八)负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析。 (九)负责完成领导交办的其他工作。 四、业务管理岗 (一)对上报总行贷审会审批的公司客户授信业务进行贷前调查评价,参与部分大额贷款的贷后检查。

中国城市商业银行区域划分

中国城市商业银行 所属经济区域 城市商业银行目录 城市商业银行是金融体系的重要部分,截止2009年5月,由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册银行共136家。 华北地区 北京银行 | 天津银行 | 石家庄市商业银行 | 包商银行 | 邢台市商业银行 | 唐山市商业银行 | 秦皇岛市商业银行 | 沧州市商业银行 | 承德市商业银行| 邯郸市商业银行 | 保定市商业银行 | 晋商银行 | 阳泉市商业银行 | 长治市商业银行 | 晋城市商业银行 | 晋中市商业银行 | 呼和浩特市商业银行 | 乌海市商业银行 | 鄂尔多斯市商业银行 | 廊坊银行 | 张家口市商业银行 | 衡水市商业银行 | 大同市商业银行 东北地区吉林银行 | 盛京银行 | 锦州银行 | 葫芦岛市商业银行 | 大连银行 | 鞍山市商业银行 | 抚顺市商业银行 | 丹东市商业银行 | 营口银行 | 盘锦市商业银行| 阜新市商业银行 | 辽阳市商业银行 | 铁岭市商业银行 | 朝阳市商业银行 | 哈尔滨银行 | 齐齐哈尔市商业银行 | 大庆市商业银行 | 牡丹江市商业银行 华东地区上海银行 | 南京银行 | 江苏银行 | 长江商业银行 | 杭州银行 | 宁波银 行 | 温州银行 | 嘉兴市商业银行 | 湖州市商业银行 | 绍兴市商业银行 | 金华市商业银行 | 台州市商业银行 | 浙江泰隆商业银行 | 浙江民泰商业银行 | 浙江稠州商业银行 | 福州市商业银行 | 厦门市商业银行 | 泉州市商业银行 | 南昌银行 | 九江银行 | 赣州银行 | 齐鲁银行 | 上饶市商业银行 | 济宁市商业银行 | 青岛银行 | 临商银行 | 枣庄市商业银行 | 东营市商业银行 | 潍坊市商业银行 | 烟台银行 | 威海市商业银行 | 齐商银行 | 泰安市商业银行 | 日照银行 | 莱商银行 | 德州市商业银行 | 中南地区郑州市商业银行 | 开封市商业银行 | 洛阳银行 | 焦作市商业银行 | 新乡市商业银行 | 许昌市商业银行 | 南阳市商业银行 | 信阳市商业银行 | 平顶山市商业银行 | 鹤壁市商业银行 | 安阳市商业银行 | 漯河市商业银行 | 徽商银行 | 周口市商业银行 | 汉口银行 | 黄石市商业银行 | 襄樊市商业银行 | 荆州市商业银行 | 宜昌市商业银行 | 孝感市商业银行 | 长沙银行 | 株洲市商业银行 | 湘潭市商业银行 | 衡阳市商业银行 | 岳阳市商业银行 | 广州市商业银行 | 珠海市商业银行 | 东莞银行 | 湛江市商业银行 | 广西北部湾银行 | 柳州市商业银行 | 桂林市商业银行 西部地区重庆银行 | 三峡银行 | 成都银行 | 绵阳市商业银行 | 自贡市商业银行 | 攀枝花市商业银行 | 德阳市商业银行 | 泸州市商业银行 | 乐山市商业银行 | 南充市商业银行 | 宜宾市商业银行 | 凉山州商业银行 | 遂宁市商业银行 | 雅安市商业银行 | 贵阳市商业银行 | 遵义市商业银行 | 六盘水市商业银行 | 安顺市商业银行 | 富滇银行 | 曲靖市商业银行 | 玉溪市商业银行 | 西安市商业银行 | 宝鸡市商业银行 | 咸阳市商业银行 | 兰州银行 | 平凉市商业银行 | 青海银行 | 宁夏银行 | 石嘴山银行 | 乌鲁木齐市商业银行 | 克拉玛依市商业银行 | 库尔勒市商业银行 | 奎屯市商业银行

银行卡收单业务的特点和作用

2.2银行卡收单业务特点和作用 2.2.1银行卡收单的定义 银行卡收单是指银行等金融机构向商户所提供的一种本外币资金结算服务。持卡人可以在与银行有该业务的商户处进行刷卡消费,由银行最终与商户进行清算。银行该项业务的结算过程是:首先从商户那里获得持卡人的消费记录及数据,然后扣除相应费用,将资金直接划至商户的账户中。银行卡收单业务的主要任务就是与商户之间受理协议的签订以及按约定承担银行卡交易资金结算过程中的责任。 银行卡收单业务按照不同的分类标准也可以分为不同的种类。主要有:(1)按照银行受理交易的途径来划分,可以分为联机收单业务和手工收单业务;(2)按照受理卡片的内容,可以分为外汇结算的银行卡收单业务和人民币收单业务;(3)照受理卡片的渠道,可以分为商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务;(4)按按照卡片自身物理特性来划分,可以分为磁条卡收单业务和芯片卡收单业务。 a.外卡收单业务和人民币收单业务 (1)外卡收单业务 外卡收单业务是指持卡人通过境外银行或者境外信用卡公司发行的可在全球范围内通用的信用卡、借记卡等银行卡在我国境内银行指定的提现网点、商户。ATM终端提取现金或者进行消费,国内收单银行代理持卡人进行支付或者完成交易处理的电子商务业务。 (2)人民币收单业务 人民币收单业务是指收单银行为国合法银行卡提供业务培训、人民币垫付以及相应的风险管理,同时从发行银行卡的银行中获取资金偿付的业务。 b.商户收单业务、柜台收单业务以及自助终端收单业务 (1)商户收单业务 商户收单业务是指收单银行通过与合作商户签订银行卡受理协议,为商户提供银行卡受理机具和培训服务,通过其布放在商户端的终端机具受理发卡银行发行的各类银行卡的持卡人发起的购物消费等交易。 (2)柜台收单业务 柜台收单业务是指收单银行在银行网点建立银行卡受理系统,通过此受理系统可以为持卡人办理存款、取款、查询、转账、缴费等交易业务。 (3)自助终端收单业务 自助终端收单业务是指收单银行设立ATM自助终端,通过该终端为持卡人办理查询、存款、取款、转账等交易业务。 c.磁条卡收单和芯片卡收单 (1)磁条卡收单业务 磁条卡收单业务是指收单银行只办理以磁条作为信息存储介质的银行卡所需要办理的交易

银行机构业务工作意见

竭诚为您提供优质的服务,优质的文档,谢谢阅读/双击去除 银行机构业务工作意见 银行机构业务工作意见 机构业务总体工作思路是:以党的十六届四中全会精神为指导,按照总、分行专业会议精神,紧紧围绕市分行党委提出“三大目标”、“三大突破”、“三大总量”开展工作,以金融创新为动力,以科技、产品和服务为支撑,提升营销层次,健全营销体系和营销激励机制,拓展优良机构客户,增加中间业务收入,努力实现各项业务超常规发展。主要经营目标是:实现中间业务收入2500万元,其中:实现保险代理手续费收入420万元;银行卡收入1800万元;代收代付手续费收入120万元;其他中间业务收入160万元;同业存款净增5000万元;实现保费收入1万元,其中:寿险保费收入10000万元;财险柜台险500万元;信贷财险1500万元。重点采取以下措施: 一、以建立起同机构事业客户全面合作关系为重点,着力拓展机构客户。 针对机构客户市场主体多元化、需求多样化和层次多级化的特点,以及系统联动性强、区域跨度大、竞争壁垒深的特征,我们必须在调查市场、分析客户的基础上,始终以高价值客户为方向,以经营效益

为中心、以建立战略合作关系为目标,走细分市场、细分客户、分类营销的市场开发之路。在与机构事业的合作中,具体采取以下方式:(一)采取积极主动地态度,加强与政府的合作。一是要加强与政府各宏观经济管理部门的沟通与合作,行领导和部门经理要定期保持与计委、经委、交通、水利、信息产业、国土资源、建设、环保、旅游、工商、税务等部门的良好合作沟通,了解行业最新信息动态,进一步落实与有关部门签定的合作协议,切实地把协议确定的条款转化为现实生产力。各行要根据德阳市年重点建设项目计划和招商引资计划,在进行科学论证的基础上锁定营销重点,明确营销人员,进行跟踪营销、重点营销;二是要发挥能人效应,调动一切力量,富集信息、资源、人才、技术等生产力要素,继续推行行之有效的招投标办法,积极争取两税、“三电”、五保、结算中心、财务中心、收费中心、纳税大厅、办证中心及大中型“黄金客户”落户农行,充分挖掘储源增长点。已中标建立支付中心的支行和已与住房公积金管理中心签定合作协议的支行要坚持做好维护和巩固工作,保证其存款的稳步增长,并要借此拓展更多的机构事业客户。同时,各行要制定对营销大客户的奖励政策,特别是优良的大客户,应拿出一定资金,采取悬赏公关的办法,一定要把优良客户挽留住、维护好。 (二)采取积极审慎的态度,稳健经营事业信贷业务。 事业法人客户营销要继续按照“积极审慎、稳健经营”的信贷策略,根据《中国农业银行当前营销工作指导意见》(农银发[]181号)和《关于进一步加强事业法人客户资产业务营销的通知》(农银办发

我国城市商业银行的发展与现状

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于1995年,1995年7月,国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》,决定在城市信用合作社的基础上,组建由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的股份制商业银行,取名为“城市合作银行”。1998年3月,统一更名为“城市商业银行”。2006年到2010年,城商行数量持续增增加,至2010年达到最大(147家)。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备,完善经营管理体制,引进先进的管理技术和信息系统,城商行发展取得了巨大成就,逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股份制改造,是在原城市信用合作社的基础上,由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行,是由众多法人机构合并形成的一级法人单位,是为地方经济服务的地方性商业银行。1995年7月,以深圳城市合作银行正式成立为起点,中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程。截至2011年末,全国城市商业银行总计144家,城商行资产总额为9.98万亿元,较2010年增长21.7%;负债

总额为9.32万亿元,较2010年增长26.5%;所有者权益总额为0.66万亿元,较2010年增长37.7%(图1、图2、图3)。这期间,城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要贡献,又背负了沉重负担,暴露出诸多问题。从功能上讲,城市商业银行是商业性金融服务机构,因此,它首先应该具备商业银行的一般特点。同时,由于自身独特的发展过程,城市商业银行又有它自己独有的特点,这就是:中国城市商业银行是地方性商业银行,是股份制商业银行。 图1:2003-2011年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额的比重 图2:2003-2011年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总额的比重

商业银行支付业务讲解学习

商业银行支付业务

一、互联网支付业务流程分析 (一)业务模式 在基于Internet的电子支付过程中,主要涉及如下角色:客户、商户、支付服务方(金融机构、第三方支付公司),总体结构示意如下: 客户是支付过程中,购买商品或服务的个人或企业;商户是支付过程中,提供商品或服务的个人或企业,或者给买卖双方提供撮合的交易平台; 支付服务方是支付过程中,给客户及商户提供支付结算服务的机构,视不同情况,可为银行或第三方支付公司。具体而言,如果客户通过银行直接完成支付,则支付服务方为银行;如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付,对商户而言第三方支付公司为支付服务方,对银行而言第三方支付公司为商户,银行为支付服务方。 总体业务流程为:客户通过游览器访问商户的网站,选择商品并结账;商户记录客户的订单,按照支付服务方的格式组织报文并提交;客户在支付服务方完成付款过程;支付服务方把支付结果通知商户的网站;商户为客户提供商品/服务,如下所示: 该流程图具体说明如下:

用户在商户网站等选购货物,并申请使用互联网支付; 商户生成订单,并送给支付平台,将用户转向网络支付业务系统; 支付平台收到订单请求后,返回给商户订单已接收; 用户在支付平台上选择互联网支付的银行,使用银行卡进行互联网支付; 网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式,并将用户转向给相应支付系统: 支付平台把扣款信息发送给银行,并引导用户到银行(和实现方式有关);用户在银行完成卡、密码等信息输入,完成付款;银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户; 支付平台向用户提供支付界面;用户完成账户、密码等信息输入,完成付款;支付平台将支付结果通知反馈商户,商户收到支付成功通知后进行发货处理;根据商户结算周期与商户进行资金清结算,风险识别通过后,将资金结算到商户之前关联的银行账户。 (二)资金流说明 买方和卖方的最终资金来源在银行结算账户或银行卡。若买卖双方在开立支付账户,则通过资金交易的触发,产生账户之间资金及权益所有权的转移,在不发生充值和提现、退款的情况下,在备付金银行账户的资金不发生转移;若为银行账户支付模式,则通过网关将买方通过备付金银行账户转移至,由根据约定的交易指令或交易周期将资金转移至卖方银行账户。 买方可以用其管理的银行卡向其支付账户进行充值;也可以将充值的金额从其支付账户返回到其关联的银行卡。

银行卡收单外包服务协议范本

银行卡收单外包服务协议范本

甲方(服务外包方): 法定代表人: 地址: 邮编: 传真: 电子邮箱: 乙方(服务供应商): 法定代表人: 地址: 邮编: 传真: 电子邮箱: 经甲、乙双方友好协商,本着自愿、互利和共赢的原则,根据《中华人民共和国合同法》、中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等国家法律法规、规章及相关业务规定(以下简称“法律法规”),就乙方向甲方提

供银行卡收单外包业务服务事项达成协议如下: 术语定义 1.“支付服务”是指甲方依照《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等相关法律法规在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移的相关服务。 2.“外包服务”是指支付服务中不涉及支付交易下货币资金转移的,法律法规及监管机关允许支付机构按照规定外包给具备一定标准和条件机构的服务事项。本协议下指乙方向甲方提供的银行卡收单外包业务服务事项。 3.银行卡收单外包业务是指除特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理业务以外的服务内容,主要包括特约商户推荐、受理终端布放与受理标识张贴、特约商户培训、受理终端维护、耗材配送、特约商户调单等。 4.“受理终端”是指通过读取或输入银行卡相关信息,发起交易并提示操作方完成的读取或输入银行卡相关信息,发起交易并提示操作方完成的专用设备及其终端程序。 5.“特约商户”是指与收单机构签订银行卡受理协议,按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。

商业银行各部门职责

商业银行部门职责 一、办公室 1、组织制定分行行政管理、人力资源管理、安全保卫管理制度规范,并组织实施; 2、负责组织分行重要工作会议、分行行长办公会议,建立分行内部和对外信息传播渠道和信息沟通机制,起草分行综合性文件和其他文字材料。 3、负责分行层面的行政接待,分行领导的日常办公及公务活动安排。协助分行领导做好综合协调工作; 4、制定分行内外部网站、公文处理、传信系统、视频会议系统等办公系统的业务管理规范,并组织实施; 5、负责与政府、监管部门、服务商、媒体等外部机构建立良好的公共关系,维护分行的形象和利益; 6、牵头制定并落实分行安全保卫年度工作计划;负责落实分行营业网点安全防范设施标准,组织实施分行营业网点安全保卫基础性设施的规范化建设; 7、负责分行网络管理、系统管理、前台支持等信息技术支持工作; 8、承担分行办公营业用房资产管理的职责;负责分行办公场所的物业管理;承担分行物资和固定资产管理的职责,负责建立并落实分行物资管理、固定资产购置管理体系、规范和程序。

9、编制分行的经营计划与财务预算,并跟踪分析执行情况;负责分行相关统计报表编制与上报; 10、按照分行经营绩效管理政策和指标体系,收集相关信息,进行分行及所辖机构的绩效评价管理工作; 11、对辖内各项业务费率、利率和汇率的确定进行审核;进行辖内大额资本性支出的管理及投资决策; 12、根据资金管理有关规定,开展人民币业务;贯彻分行资产负债管理的政策,并监控其执行情况。 二、公司银行业务管理部 1、根据分行公司银行业务战略规划与工作计划,结合分行当地特点及整体经营发展需要,制定分行公司银行业务、公司银行产品及贸易金融业务的发展计划与年度经营计划,并予以组织落实; 2、推进分行公司银行业务条线整体运作及相关规章制度建设,并予以组织落实; 3、开展行业分析与市场研究,确定分行客户营销与风险防控策略,推进分行营销团队各阶段经营目标实现和合规稳健经营; 4、开展市场调研与同业产品分析,实施公司银行产品属地化创新与优化; 5、牵头营销分行重点目标客户,提高目标客户的市场份额和效益贡献,协调各营销团队市场营销工作,建立分行内部联动营销机制,推进对重要大客户的经营能力和价值挖掘能力; 6、开展分行公司银行产品的产品经营与市场营销,并实现品牌

银行机构业务客户管理知识汇总

第一篇机构业务概述 1.什么是机构业务?它包括几个方面? 机构业务就是指商业银行向机构客户提供资产、负债和中间业务等相 关产品和服务的经营行为,是现代化商业银行对公业务的重要组成部分, 包括资产业务、负债业务和中间业务。 (1)机构业务的资产业务。划分: 按会计核算的归属划分:表内业务和表外业务。表内业务包括各种贷款、商业汇票贴现等,表外内务主要包括商业汇票承兑、保证、信用证等。 按期限划分:短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。 按担保方式划分:信用和担保(包括保证、抵押、质押) 按性质和用途划分:固定资产贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、 承兑等 按贷款组织形式划分:普通贷款、联合贷款、银团贷款 按贷款资金来源划分:信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款 机构业务同样遵守信贷业务三性原则:安全性、效益性、流动性。安全性是前提,效益性是目标、流动性是条件。值得说明的一点是对于一部 分具有社会职能、属于特殊群体的机构客户,某些时候可能社会效益要大 于经济效益。 (2)机构业务的负债业务 按主动性划分:主动负债和被动负债 按期限划分:单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款和单位协 定存款

按机构客户性质划分:一般单位存款和同业存款 帐户种类:基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款 帐户 (3)机构业务中间业务 不够成表内资产,也不够成表内负债,给银行形成非利息收入的业务。 按产品功能属性可分为9类:支付结算类中间业务、银行卡业务、代 理类中间业务、担保类中间业务(银行承兑汇票、备用信用证、各类银行 保函)、承诺类中间业务、交易类中间业务(远期外汇合约、金融期货、互 换和期权)、基金托管类中间业务、咨询顾问业务(财务顾问,工程审价、 工程监理、招标代理)、其他类中间业务。 商业银行开办中间业务须经中国人民银行审查同意。 2.机构业务的客户范围有那些? (1)政府机构客户:社会团体、军队系统、武警系统属于特殊的政府 机构客户 (2)事业法人客户 (3)金融机构客户:银行金融机构客户和非银行金融机构客户。注意:境外注册的商业银行及其境内分支机构不属于建行机构业务分管的机构客 户。 3.机构业务的主要特征? (一)机构业务的社会属性 机构业务的社会属性主要表现在关联性、重要性和必然性。 (二)机构业务的主要特征

山东城市商业银行情况简介

山东城市商业银行情况简介 一、齐鲁银行 济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日,在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行;1998年6月6日,更名为济南市商业银行股份有限公司,简称济南市商业银行;2004年9月8日,成功与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作;2008年3月19日,首家异地分行——聊城分行开业;2008年11月30日,首家省外异地分行——天津分行开业。截至2008年12月31日,拥有69家分、支行(部),在岗员工1641人;全行总资产达到亿元,是成立时的15倍;各项存款余额亿元,是成立时的倍;各项贷款余额为亿元,是成立时的倍;按照新会计准则口径统计,2008年累计实现经营利润亿元,同比增长%(以上数字尚未审计)。成立以来累计实现经营利润40亿元,累计上缴税金15亿元,综合经营实力获得长足发展。 1996年6月6日,在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行; 1998年6月6日,更名为济南市商业银行股份有限公司,简称济南市商业银行; 2004年9月8日,成功与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作;

2008年3月19日,首家异地分行——聊城分行开业; 2008年11月30日,首家省外异地分行——天津分行开业。 2009年6月6日,更名为齐鲁银行。 2009年6月12日,聊城临清市支行开业。 2010年8月27日,青岛分行开业。 2010年9月20日,与济宁银行签订战略合作协议,注册成为济宁银行第二大股东。 截至2009年12月31日,齐鲁银行辖有72家分、支行(部),在岗员工1806人。全行总资产亿元,是成立之初的19倍;各项存款余额亿元,是成立时的20倍;各项贷款余额亿元,是成立时的20倍;2009年实现经营利润亿元;实现净利润亿元,同比增长%;成立以来累计实现经营利润亿元,累计上缴税金亿元(以上数据尚未审计)。 齐鲁银行成立以来,先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革,经营绩效持续提升,主要业务指标年均增长30%以上;公司治理持续完善,各治理主体组织健全,职责明确,运作有效;中外合作健康发展,开创了“引资引智引技、合心合力合作”的成功模式;创新和服务能力持续提升,“银企家园”产品品牌荣获中国银行业协会评选的首届“中国地方金融十佳特色产品”奖,总行营业部荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”的

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 (草案) 第一章总则 第一条为加强信贷管理,规范本行贷款行为,推进贷款工作制度化、规范化、程序化,根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度,特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款(包括银行承兑汇票,下同)发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后,应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析,核实抵押物、质物及保证人情况,预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后,应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作,具体内容至少应包括以下几个方面: (一)企业或其他经济组织 1.借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内; 2.借款人主体是否合法(工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照;其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件),借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围; 3.借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户,资金结算情况如何; 4.借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款; 5.借款人有无合法有效的贷款卡,有无不良信用记录,法定代表人的品行、素质及管理能力情况; 6.借款企业有无完整的财务制度,能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料; 7.借款人是否有相应比例的自有资金,短期贷款工商企业一般不少于30%,中长期贷款50%以上; 8.借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1.自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内; 2.自然人是否具有完全民事行为能力; 3.有一定的自有资金,消费贷款应有符合规定的自有首付资金; 4.自然人是否在本行开立了个人结算账户; 5.借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况,提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的,应及时告知借款人;基本符合借款人条件的,经审批同意建立信贷关系的,则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵(质)

《银行卡收单业务管理办法》

银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。 第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。 第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则: 一、联网通用的原则; 二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括: (一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项; (二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务; (三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查; (四)负责收单业务风险管理和处置,承担特约商户管理不善的责任;

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