小额贷款公司运作流程精要
小额贷款公司运作流程精要
(注：尾页有重要附录！)
1,县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，要紧包括以下内容：
（一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融进展情形和小额贷款需求分析，主发起人企业经营进展情形介绍，拟任董事长、经理简历。
（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与治理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人托付资金入股。
（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。
（四）拟设立小额贷款公司差不多情形。内容包括机构名称、住宅、经营范畴、注册资本等方面的情形。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住宅、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东通过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。
（五）出资人（除自然人以外）经审计的上一年度财务会计报告。
（六）工商行政治理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。
（七）章程草案（应将本治理方法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。
（八）法定验资机构出具的验资报告。
（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情形的法律意见书。
（十）拟任职董事、高级治理人员的任职资格等有关情形。
(十一)住宅使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
2,县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：
（一）县级政府小额贷款试点申请书。
（二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。
（三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。
3,小额贷款公司试点方案由所在县（市、区）政府报市政府有关部门(金融办或相关机构)审核，由市政府有关部门(金融办或相关机构)报省金融办审定。4,符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司审定文件，依法向当地工商行政治理机关办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，还应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督治理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
（第1-4条《山东省小额贷款公司试点暂行治理方法》）
5、组建贷款公司工作要点与申报材料
一、小额贷款公司的申报与设立的两个时期
二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单
筹建小额贷款公司所需提交的材料样本
（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函
（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函
（三）小额贷款公司可行性报告
（四）××县（市、区）小额贷款公司举荐表
（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书
（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请
（七）小额贷款公司出资人承诺书
（八）小额贷款公司出资人协议书
（九）股东出资能力证明
（十）有限责任公司章程范本
（十一）股份章程范本
（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书
（十三）出资人建立及无犯罪记录证明
（十四）出资人信用记录
（十五）董事、高级治理人员任职资格申请（备案）表
6、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本
（一）地（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（二）县（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（三）筹建批复的复印件
（四）XX小额贷款股份开业申请书
（五）企业名称预先核准通知书
（六）验资报告
（七）机构设置框架图
（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级治理人员任职登记表、照片、身份证复印件
（九）营业场所证明材料
（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明
（十一）董事承诺书
（十二）高级治理人员承诺书
（十三）小额贷款公司承诺书
（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议
（十五）股份出资人（股东）大会决议
（十六）XX小额贷款公司董事会决议
7，小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模板
一、律师聘用合同
二、合伙协议范本
三、客户贷款须知
四、贷款时的在职证明和工资收入证明格式样本
五、客户资信证明书
六、XX担保公司调查报告
七、担保人身份和工资证明
八、保证合同
九、抵押合同
十、XX小额贷款有限责任公司抵押物清单
十一、个人抵押借款申请书
十二、联保借款申请书
十三、借款合同（个人）
十四、借款合同（中小企业）
十五、贷款展期协议书
十六、质押合同
十七、共同还款承诺书
8，小额贷款公司操作中的各项制度
一、XX小额贷款股份不良贷款治理方法
二、XX小额贷款股份贷款治理方法(试行)
附件1：贷款项目五级分类综合评定报告书
附件2：借阅档案审批登记表
附件3：档案移交登记表
附件4：一级预警报告书
附件5：贷款到期通知书
附件6：贷款逾期催收通知书
附件7：贷款利息催收通知书
附件8：备考表
三、XX小额贷款股份贷款档案治理方法
四、XX小额贷款股份风险操纵委员会议事规则
五、XX小额贷款股份风险评估和治理暂行方法
六、XX小额贷款股份会计制度
七、XX小额贷款股份商业汇票贴现业务治理暂行方法
附件一：银行承兑汇票贴现审批表
附件二：银行承兑汇票贴现协议
附件三：银行承兑汇票内容
八、XX小额重贷款股份信息披露工作制度
九、XX小额贷款股份内部操纵差不多规定
（第5-8条源于《2018年小额贷款公司操作指南》——书籍）附录：
一，《小额贷款公司贷款业务治理方法》——贷款的运作程序。
小额贷款公司贷款
业务管理办法.doc
（请双击图标）
二，《山东小额贷款公司试点材料申报指引》——逐级申报流程，源于山东省金融办办事指南专区。
山东小额贷款公司
试点材料申报指引
（请双击图标）
三，小额贷款公司培训指南——基础知识与操作失误培训系统全面
小额贷款公司培训
教材
（请双击图标）
附录二：,
1，省工商行政治理局负责全省小额贷款公司的登记治理指导工作。市、县（市）工商行政治理局负责辖区内小额贷款公司的登记治理工作。
2，小额贷款公司在向审批机关申请审核前，应当按规定向公司登记机关申请名称预先核准登记。
小额贷款公司贷款业务操作流程
贷款业务操作流程 第一章总则 第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。 第二章贷款顺序的划分 第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段： 一、贷款受理初审阶段； 二、贷前调查阶段； 三、贷款审批发放阶段； 四、贷后检查阶段。 第三章贷款受理初审阶段 第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。 第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与
业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。 第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。 第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。 第四章贷前调查阶段 第八条贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。 第九条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
小额贷款公司贷款操作流程
小额贷款公司贷款操作流程 一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1 、抵押人所有的房屋和其它地上定着物( 2 、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物( 3 、抵押人购买的预售房屋( 4 、抵押人所有的国有土地使用权( 5 、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产( 6 、依法可以抵押的其他财产( (二)抵押人应提交的材料 1 、抵押人为法人的需提交下列材料: (l)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备). (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明( (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 ( 7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属 证明( (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备》。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料: (1) 抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。 (2)抵押人的居住证明《户口薄》和结婚证明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 ( 4 )抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项
l 、以共有财产抵押的(应有共有人同意抵押的书面文件( 2 、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3 、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村) 出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4 、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5 、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6 、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 7 、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。 8 、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 9 、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划 许可证、建设工程规划许可证、建设许可证;证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜项的书面材料;建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。 10 、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。 11 、以机器设备，原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。 (四)抵押担保的调查评审
小额贷款公司的设立方案
关于小额贷款公司的设立方案 公司领导： 根据贵州省相关法律规定，结合到贵州省中小企业局拜访咨询情况，现将设立小额贷款公司的方案做如下说明： 一、设立小额贷款公司的法律依据 （一）国家层面 1、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号 2、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》银发〔2008〕137号 （二）省级层面 1、《贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》黔府办发〔2008〕113号 2、《贵州省2010年小额贷款公司试点申报指南》 二、小额贷款公司的性质及其主管部门 （一）性质 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织在贵州省境内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 （二）主管部门 贵州省人民政府授权贵州省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。未经省中小企业局批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。 县级人民政府负责本地小额贷款公司试点的具体实施工作，对本地小额贷款公司进行监督管理和风险处置。
三、设立要求 （一）名称与组织形式的要求 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 （二）应具备的条件 1、有符合《公司法》的公司章程。 2、有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 3、注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。南明区申请设立小额贷款公司的注册资本不低于5000万元。 4、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 5、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 6、有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。 7、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。 8、省中小企业局规定的其他审慎性条件。 （三）出资人应具备的条件 1、自然人作为出资人应具备的条件 自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。 2、企业法人作为出资人应具备的条件 （1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。 （2）企业法人代表应无犯罪记录。 （3）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放 (七)收取利息收入 (八)贷后管理 (九)贷款收回
第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会(股东会)决议； 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；
小额贷款公司的具体业务流程(1)
一．受理客户申请以面谈方式受理客户融资申请。 二．采集贷款资料 （一）法人客户： 1借款企业“贷款申请书”； 2借款企业“企业简介”； 3企业“征信”材料； 4借款企业“公司章程”（工商局查档版）； 5借款企业“股东会或董事会关于公司借款的决议”； 6 2010年度经审计的“财务决算报表”； 7 2011年即期的“财务报表”； 8借款企业“关于外部借入款项的说明”（含从各金融机构借入的款项）； 9借款企业：营业执照正副本税务登记证正副本组织机构代码证正副本④开户许可证⑤贷款卡； 10法人代表身份证复印件任职证明签字样本④客户印鉴卡； 11特殊行业经营许可证。 12《环境影响报告书（表）》及环保部门“批复文件”及“验收意见”等文件； 13企业验资报告； 14借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费缴纳单据（复印件）。（二）法人客户担保人资料： 1担保企业的“企业简介”； 2担保企业的“公司章程”（工商局查档版）； 3“股东会或董事会关于提供担保的决议” ； 4 2010年担保企业经审计的“财务报表”； 5 2011年担保企业的即期财务报表； 6关于对外提供担保情况的说明；
7担保企业材料：营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、贷款卡； 8 法人代表身份证复印件、任职证明、签字样本、客户印鉴卡； 9 借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费缴纳单据（复印件）； 10 拟采用抵（质）押担保方式融资的客户； 11 抵（质）押物权属证明材料； 12 抵（质）押担保企业“股东会或董事会关于提供抵（质）押担保的决议”； 13 本公司要求的其它相关材料 上述报出材料均需加盖公章 （三）自然人客户： 1借款人的“贷款申请书”； 2借款人及配偶的“个人经济收入证明”、“身份证”、“户口簿”、“结婚或未婚证明”的复印件； 3借款人及配偶的个人“征信”材料； 4保证人提供的材料同“2”、“3”； 5抵（质）押物权属证明材料（房屋所有权证、土地证、购房合同及发票等）； 6借款人、保证人上年度及即期（前三个月）的水、电费及供热费缴纳单据。 7本公司要求的其它相关材料业务调查 一．受理客户提出的融资需求后，联系客户进行上门实地调查。 1、核实主体资格 （1）营业执照及组织机构代码证是否已年检； （2）《贷款卡》是否已年检； （3）生产的产品是否在经营范围内，产品质量是否符合标准（国家标准、企业标准）； （4）特殊行业证明及环保合格证明书是否在有效期内； （5）是否符合国家产业政策； （6）是否符合国家信贷政策；
小额贷款公司运营及盈利分析c模板
小额贷款公司 一、定义：以低端客户为服务对象单笔贷款金额在贷款机构注册资金5%以下的小额贷款。 二、政策背景：大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务；小额贷款公司政策出台后，大量民间金融转为小额贷款公司，一是取得合法地位，二是期望政策进一步明朗后向村镇银行转型。 三、设立小额贷款公司的意义a带动和规范行业发展，目前小额贷款公司的试点大多以民间资本为主力，国有资本的介入，不但是国有资本在这方面的有益尝试，还可以起到规范行业发展的作用，b国有资本对十届三中全会发展“三农”精神的具体执行。C对传统金融的有益补充，对于活跃地方“三农”、微型经
济起到促进作用；d在经济效益方面具有良好的潜力，根据前期的研究和试点的实践来看，“三农”和微型经济对小额贷款的需求很大，经济效益可期。 四、小额贷款公司的动作模式及特点 a)性质：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股 份有限公司 b)设立：其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元， 股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然 人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不 得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，集团如设立小 额贷款公司，建议首期注册资本1-2亿元，并引入商业银 行作为股东。 c)资金来源：股东资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个 银行业金融机构的融入资金，≤50% d)资金运用：面向农户和微型企业，利率0.9~4倍。 e)监督管理：县市金融办 f)动作特点：对象为低端客户，包括农场主、城市个体户和 微型企业。由于服务对象的特殊性，一般要求提供无须抵 押的信用贷款；由于是信用贷款，所以额度一定要小到 可以控制风险的程度，并适当采用个人担保的方式；贷款 周期灵活，一般较短，常见的贷款周期有3个月-2年；国
小额贷款公司运作模式与流程
小额贷款公司运作模式与流程 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”的半金融机构，这是与其他国家的一个重要区别。银监会和人民银行本次共同发布的小额贷款公司试点指导意见，是国内在开放民间融资的政策方面走出的重要一步。 近期，为贯彻落实党的十七届三中全会精神，中共四川省委九届六次全会作出了《关于统筹城乡发展开创农村改革发展新局面的决定》，其中提出“创新金融服务农村制度。健全适应“三农”特点的农村金融体系，推进农村金融产品和服务方式创新”。作为具体措施之一，提出“大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，可见小额贷款公司在省内的政策土壤基本成熟。 （三）国内小额贷款公司的发展态势
小额信贷公司贷款业务流程
小额信贷公司贷款业务流程 一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。 6、依法可以抵押的其他财产。 (二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料： (1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 (7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。 8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程
天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项
天津市设立小额贷款公司的法律程序及注意事项 张志 霞刘晓杰 天津市为了拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难的问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，市政府决定在该市进行小额贷款公司的试点。现将有关设立小额贷款 公 司的法律程序事宜予以阐述。 一、小额贷款公司的概念及性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有 限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司除在天津市域范围内按规定 发放贷款外，不得跨区经营业务。 二、小额贷款公司设立的条件 （一）股东的条件 1、法人股东的条件
根据《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，企业作为公 司的投资人应具备以下条件： （1）主出资人应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利且累计盈利不低于1500万元，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载； （2）在工商局行政管理局登记注册，且具有企业法人资格； （3）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录； （4）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰； （5）近两年连续盈利。 2、自然人股东的条件 （1）具有完全民事行为能力； （2）无犯罪和不良信用记录； （3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识； （4）具有较强的抗风险能力和资金实力。 （二）注册资本的要求 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不低于人民币5000万元，不超过人民币2亿元；股份有限公司注册资本不低于人民币1亿元，不超过人民币3亿元。主发起人的出资比例（持股比例）不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业
小额贷款公司申请设立流程
贵阳市小额贷款公司申请设立、审批流程 企业设立申请材料，应包括以下内容： 一、筹建申请材料目录 （一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函下发试点筹建通知 申请人向县（市、区）人民政府提交成立 小额贷款公司设立、开业申请 县（市、区）人民政府审查后，向市（州、 地）政府呈报设立、开业申请材料 市（州、地）政府按规定审核筛选后，向 省经信委转报推荐设立、开业申请材料省经信委受理、审批设立、开业申请材料 下发试点开业通知 不符合要求 符合要求
（二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示 附：1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告 2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表 （三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书 （四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等） （五）出资人承诺书 （六）出资人协议书 附：1、企业出资人名单 2、自然人（出资）名单 3、社会组织出资人名单 （七）股东出资能力证明（附验资报告） （八）章程（草案） （九）法律意见书（律师事务所提供） （十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、身份证复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供） （十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职资格申请表、照片、身份证复印件、无犯罪记录证明。 （十二）出资人信用记录
（注：除注明复印件要求外，其余均是原件） 二、开业申请材料目录 （一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告； （二）开业申请书。内容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等； （三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）； （四）公司章程； （五）机构设置框架图； （六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）； （七）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片和身份证复印件等； （八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料； （八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）； （注：除注明复印件要求外，其余均是原件） 需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。 申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸张（无法规范的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料内容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。
第四节--小额贷款公司运作模式与流程
第四节小额贷款公司运作模式与流程 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”的半金融机构，这是与其他国家的一个重要区别。银监会和人民银行本次共同发布的小额贷款公司试点指导意见，是国内在开放民间融资的政策方面走出的重要一步。 近期，为贯彻落实党的十七届三中全会精神，中共四川省委九届六次全会作出了《关于统筹城乡发展开创农村改革发展新局面的决定》，其中提出“创新金融服务农村制度。健全适应“三农”特点的农村金融体系，推进农村金融产品和服务方式创新”。作为具体措施之一，提出“大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，可见小额贷款公司在省内的政策土壤基本成熟。 （三）国内小额贷款公司的发展态势 2005年、2006年两个中央一号文件都提出要探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织，增加农村金融供给，解决微小企业和农民贷款难等问题。根据这一要求，2005年10月，开始在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（区）各选择一个县进
小额贷款公司运作流程精要
小额贷款公司运作流程 精要 文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]
小额贷款公司运作流程精要(注：尾页有重要附录！) 1,县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容： （一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。 （二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。 （三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。 （四）拟设立小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。 （五）出资人（除自然人以外）经审计的上一年度财务会计报告。 （六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。
（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。 （八）法定验资机构出具的验资报告。 （九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。 （十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。 (十一)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。 2,县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括： （一）县级政府小额贷款试点申请书。 （二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。 （三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。
小额贷款公司贷款操作流程
操作流程 小额贷款公司贷款小额贷款公司贷款操作流程 一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其它建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其它财产。 6、依法能够抵押的其它财产。 (二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料： (1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 (7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料：
(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。 (2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议经过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股 东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。 8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。
小额贷款公司信用评级体系
小额贷款公司信用评级体系 东方金诚小额贷款公司信用评级体系 二零一二年一月 目录 一、... 评级定义与评级对象 （一）评级定义 （二）评级对象 （三）指导思想与适用范围
二、评级结构与评级流程 （一）信用等级设置与含义 （二）违约和违约概率 （三）评级流程 三、评分模板与调整规则 （一）评分模板 （二）评分方法 （三）调整规则 四、资料清单、调查评价手册 （一）资料清单 （二）调查评价手册 五、信用评级报告 六、评分体系验证及修订 东方金诚小额贷款公司信用评级体系
一、评级定义与评级对象 （一）评级定义 小额贷款公司评级是对小额贷款公司内部安全性和稳固性的意见，并从债务偿还、绩效管理、风险管理能力等方面进行分析研究，对小额贷款公司的内部安全性和稳固性进行综合评价，并用简单明了的符号表示出来。 （二）评级对象 本信用评级体系所指的评级对象是指小额贷款公司主体，是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 （三）指导思想与适用范围 小额贷款信用评级体系的指导思想是基于《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)等相关监管政策的规定，以及对现阶段我国小额贷款公司行业发展现状等的研究，确定了小额贷款公司的评级技术体系以其内部安全性和经营稳固性的评估为核心，服务监管，服务股东和投资者。因此，评级要素设计中着重考察区域经营和区域监管环境，考察是否有规范的基本经营、贷款业务风险管理等，考察持续稳定经营能力、财务基本面，考察是否合规经营等。 还需要说明的是，其一东方金诚的小额贷款公司评级衡量的只是小额贷款公司为避免违约发生而寻求第三方（股东和政府相关部门）协助的可能性。其二，以定性分析为主，定量为辅。个体评级为主，个体评级与支持评级相结合。其三，
小额贷款公司申请设立流程图
市小额贷款公司申请设立、审批流程 企业设立申请材料，应包括以下容： 一、筹建申请材料目录 （一）××市（州、地）人民政府关于××县（市、区）小额贷款公司申请材料审查意见的函 （二）××县（市、区）人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示 附：1、××县（市、区）设立小额贷款公司的可行性报告
2、××县（市、区）小额贷款公司推荐表 （三）××县（市、区）人民政府关于小额贷款公司风险防和风险处置责任承诺书 （四）出资人设立小额贷款公司申请（含企业可行性分析、筹建情况等） （五）出资人承诺书 （六）出资人协议书 附：1、企业出资人 2、自然人（出资） 3、社会组织出资人 （七）股东出资能力证明（附验资报告） （八）章程（草案） （九）法律意见书（律师事务所提供） （十）法人出资人的法定代表、自然人出资人的个人简历、复印件及无犯罪记录证明（“个人简历”由档案所在单位人事部门或人才中心、社区、街道盖章证明；“无犯罪记录证明”由县（市、区）公安部门提供） （十一）拟任董事长、总经理、财务、信贷、审等高级管理人员任职资格申请表、照片、复印件、无犯罪记录证明。 （十二）出资人信用记录 （注：除注明复印件要求外，其余均是原件）
二、开业申请材料目录 （一）地方政府对小额贷款公司开业的审查报告； （二）开业申请书。容包括公司名称、地址、营业场所装修完成情况、营业面积、筹建工作情况等； （三）按审查申报名称提供的《企业名称预先核准通知书》（复印件）； （四）公司章程； （五）机构设置框架图； （六）主要管理制度汇编（主要包括业务管理制度、财务管理制度、风险管理制度和信息披露制度等）； （七）董事长、总经理、财务、信贷、审等高级管理人员任职登记表、照片和复印件等； （八）公司住所、营业场所照片及所有权或使用权证明材料； （八）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明（复印件）； （注：除注明复印件要求外，其余均是原件） 需提交纸质申请材料一式两份（一份原件、一份复印件）。 申请材料采用活页装订的方式，申请材料应严格按照目录名称和顺序装订，各要件之间应明显分隔，采用A4规格的纸（无法规的原件除外）。申请材料的封面应标有“××市××区××小额贷款公司设立申请材料”字样，申请材料容文字须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。 注：样本及资料下载地址为“中国中小企业网金融直通车栏目”
办理小额贷款公司流程
设立小额贷款公司公司流程（简化版） 一、选择公司的形式 分为普通的有限责任公司及股份有限公司，最低注册资金1亿元，需要2个或以上股东， 建议最少达到3个股东并且第一大股东为法人股东。 二、注册公司的步骤 1.核名 到省工商局去领取一张“企业（字号）名称预先核准申请表”，填写你准备取的公司名称，由工商局上网（工商局内部网）检索是否有重名，如果没有重名，就可以使用这个名称，就会核发一张“企业（字号）名称预先核准通知书”。 2． 准备申报文件，资料 根据广东省《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》规定，申请小额贷款公司试点的主发起人应先向拟设地所在县（区、市）政府递交小额贷款公司设立申请材料(详细材料清单见附件) 3.投资人准备相关资质 此部分与上述申报资料同时或提前进行，由投资人按照《融资性担保公司管理暂行办法》实施细则准备设立融资性担保公司所需的相关资质，包括办公地点，董事、监事、高级管理人员名单、出资资金等等。 4.申报材料至拟设地所在区政府 所有申报材料及资质准备好后，首先申报至拟设地所在区经贸局。经贸局收到材料后将对材料进行初审。初审完成后区经贸局与拟设地所在区政府开会，对成立小额贷款公司进行立项。立项完成后，区政府与主发
起人共同成立对接项目组。项目组成立后，区政府将对主发起人提交的材料的真实性与相关资质进行考核。考核通过后区政府将出具小额贷款公司试点申报方案，内容包括： （一）背景情况介绍。 （二）试点工作方案。 （三）日常监管及风险处置承诺。 （四）小额贷款公司的申请材料（即主发起人申报至区政府的材料）。 （申报方案详细内容见附件二） 5.申报材料至监管部门 区政府初审通过后，区政府将申报方案连同主发起人的申报资料上报至广州市金融办，市金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内对上报材料的真实性进行复审并提出同意或不同意设立小额贷款公司的建议并报广东省金融办。省金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内作出核准或不予核准的书面决定。 6．注册登记成立公司 经核准开业的小额贷款公司凭同意设立小额贷款公司文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；领取营业执照后5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。 附件一 （一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程
一般小额贷款公司的内部架构与风控流程： 1. 部门设置 一般小额贷款公司内部设有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部，分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作。 风险管理部：控制着整个业务的贷款质素，负责：(1)制定贷款审批原则;(2)贷款审批;(3)帐户管理，包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收。 营运管理及业务分析部：负责制定整个业务的运作流程和制度，管理业务的发展及控制业务执行中的风险，对业务/市场进行分析，同时负责建立完善的小额信贷的业务制度。财务部：负责是处理日常的会计以及核算工作，贷款发放，制定并执行业务财务预算。营运监察部：负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查，查错防弊，消除隐患，最大程度上减少和消除潜在的风险。2. 小额信贷业务风险控制架构 3. 小额信贷业务风险管控流程 小额信贷业务具有信用风险，为有效控制风险，需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查，其中贷前审查尤为重要。 贷前风险监控(贷款资料的核实)：收到借款申请后，对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查，并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息。 贷中风险监控：(1)财务审核：在发放贷款前，财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;(2)客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份。 贷后风险监控：(1)信贷风险管理：对业务进行全面审视，设计并改进各项守则与风险。监控流程如延期还款要求、借新还旧的贷款申请等，进行全面的信贷风险评估和管理;(2)逾期账户追收：账户管理岗负责管理所有逾期账户，与财务部合作对公司的账户情况进行监控与管理，与专业资讯服务公司和律师事务所合作，对逾期的账户进行追收;(3)公司管理层：对公司业务走向、可能面临的市场风险与操作风险进行分析与掌控，改进公司的发展策略。 伴随国内信用体系的逐步完善和互联网金融纳入监管的视野，未来互联网金融将沿着规范化、阳光化的方向健康发展。 P2P网贷作为一个蓝海市场，将迎来新一轮的发展浪潮。同时，P2P行业在度过群雄逐鹿的草莽时代之后，必将会大浪淘沙，只有那些拥有突出特点和优势的网站才会生存下来并逐步壮大。
小额贷款公司贷款操作流程模板
小额贷款公司贷款 操作流程
小额贷款公司贷款操作流程 一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其它建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其它财产。 6、依法能够抵押的其它财产。
(二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料: (1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料: (1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。 (2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的, 应有共有人同意抵押的书面文件。
2、以集体所有制企业的财产抵押的, 应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的, 应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议经过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的, 应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的, 应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的, 还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 7、以已出租的财产抵押的, 还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。
小额贷款公司运作流程精要
小额贷款公司运作流程精要(注：尾页有重要附录！) 1,县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容： （一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。 （二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。 （三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。 （四）拟设立小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。 （五）出资人（除自然人以外）经审计的上一年度财务会计报告。 （六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。 （七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。
（八）法定验资机构出具的验资报告。 （九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。 （十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。 (十一)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。 2,县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括： （一）县级政府小额贷款试点申请书。 （二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。 （三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。 3,小额贷款公司试点方案由所在县（市、区）政府报市政府有关部门(金融办或相关机构)审核，由市政府有关部门(金融办或相关机构)报省金融办审定。