中国人寿保险需求影响因素的实证分析

中国人寿保险需求影响因素的实证分析

范红丽

内容提要：本文根据中国的人寿保险市场相关资料，分析了影响人寿保险需求的主要因素。基于1990至2009年的数据，本文对人寿保险需求影响因素进行了实证分析，结果表明收入，物价指数等因素对人寿保险需求具有显著影响。然后，进一步对未来几年的人寿保费收入做了相关预测。最后，根据分析结果对中国人寿保险市场需求状况提出几点建议。

关键词：人寿保险需求保险费率人口结构

一、引言

中国作为一个人口和经济大国，保险资源丰富，保险业发展基础好，潜力大，为人寿保险业务的发展提供了有利的客观环境。改革开放以来中国经济社会的快速发展，以及与世界融合的加快，为人寿保险发展奠定了坚实的物质基础。中国国民经济的发展与人寿保险费收入增长趋势具有一致性，这两个因素紧密联系在一起。同时，我国拥有日益增长的保险保障要求，而当前经济社会发展正处于重要的转型期，社会保障体制正在进行深刻变革，商业性养老、医疗和健康保险等作为社会保障体系的重要组成部分，将为众多人口提供保障，发展前景广阔。

但是，以2009年为例,中国年底总人口为133474万人，年底实现生产总值（GDP）达335353亿元,人均生产总值为25124.97元，而从人寿保险发展情况看,人寿保费收入为7457亿元, 仅占GDP的1.4%○1，人均保费则为558.69元,远远低于西方发达国家的水平。可见，中国人寿保险保障水平与经济社会的发展相比仍显滞后，不能充分满足社会需求。因此，需要找到制约人寿保险业发展的主要原因，通过科学的数量分析探究各原因的影响程度，并提出相应对策。

有许多因素作用于中国保险业的增长，国内不同的学者对此展开了讨论。如楚军红（1998）讨论了影响人寿保险需求的变量及其作用机制。卓志（2001）指出，人寿保险经济的显著性受社会政治稳定、市场开放、经济发展与增长、信息技术与技术进步、社会保障改革以及其他如金融税收政策等的制约和影响。随着保险业的进一步发展，更多的学者对寿险需求进行了实证分析，李春燕(2003)以新疆地区为例，运用统计数据说明影响新疆寿险保险需求的主要因素有国民生产总值、零售商品物价指数、名义利率、金融深化(M2/GDP)等。魏华林（2005）采用多元回归和面板模型对人身保险需求进行了分析，预测我国未来5

年人寿保险的平均增长率为15.6%，并利用法定最大自留额、肯尼系数、偿付能力额度三种方法，对我国人身保险的供给能力进行了预测，结果显示我国人寿保险供给能力存在缺口，偿付能力充足率要求越高供给缺口越大。同时孙学英(2007)、宋明岷(2007)、蔡秋杰(2006)等人也都对寿险需求进行了研究。但由于现实的经济环境是瞬息万变的，影响寿险需求的各种因素也在不断的发生变化，而上述几篇文章多是基于前几年的数据进行的分析，所以对当前的借鉴意义不大。本文采用1990—2009年的最新数据对我国寿险市场需求进行分析，首先运用经济计量学和统计学中的回归方法对影响我国寿险保费收入的主要因素展开分析,然后对保费收入的未来变化趋势进行预测。创新之处在于以外贸出口额作为经济风险的替代变量，这样就增强了模型的解释能力，能够更好的解释影响寿险的各个因素，从而推动寿险的发展。

二、人寿保险需求的影响因素

保险需求是指人们在一定的保险费率条件下由货币支付能力决定的对保险的需要量。按照马斯洛的需求层次论，人的需求分为五个层次：生理需求、安全需求、归属和爱的需求、自尊和被人尊重的需求、自我实现的需求。人们在基本的生理需求得到满足之后,对安全的需求就越来越强烈。安全需求包括两个方面：一是防备生、老、病、死、残等事件对人身造成的伤害以及由此带来的经济损失；二是防备因突发事故造成的财产和责任等方面的经济损失。而保险正是保障经济安全的最主要和最有效的手段,所以随着人们对安全需求的增加对保险的需求也会日益增加。

影响我国人寿保险需求的因素可以分为内部因素和外部因素。内部因素，是指人寿保险自身诸构成要素中可以由保险供给方1的主观行为加以改变的因素。外部因素是指客观存在的因素。下面只列出几个最主要的影响因素：

（一）国民收入水平

随着经济的发展，收入水平的提高，人们在满足了基本的生存需求后必然会寻求更高层次的需求，而这时最先进入人们考虑范围内的便是安全需求，而这正是保险商品的服务范围。收入水平的提高，从宏观上会加强社会对保险费用的承担能力，保险需求随之增长。而从微观上来说，居民个人的消费支出结构也会因收入提高而发生变化，消费方式将从以生存需要为主的单一型向多样性发展，这有助于将人们对保险商品的潜在需求转化为有效需求，从而扩大保险公司的业务范围并增加保费收入。

（二）保险费率

保险费率即保险商品的价格。根据需求规律可知，价格对于人寿保险需求的影响无疑是至关重要的。在其他条件不变的情况下，价格与需求量呈反向变动关系。当价格上升即保险费率提高时，人们受到预算线的约束会减少对保险商品的需求量；反之，当价格下降即保险费率降低时人们会增加对保险商品的需求。但是，目前因为寿险产品种类众多，费率各不相同，难以用一个统一的尺度来衡量寿险产品价格对人寿保险需求的影响。一些研

1保险供给方：不仅仅指保险产品的供给方即保险公司，也包括保险政策，保险制度，保险服务等的供给方，即政府、保险监管部门、保险中介人等。

究者和研究机构针对某一类寿险产品研究得出的结论与需求规律基本一致2。

（三）保险意识

保险意识也是影响寿险需求的重要因素。随着经济的发展和社会的进步，人们的风险意识也有所增强。特别是某些新行业、新现象的产生增加了人们对于自身生存安全保障的要求，越来越多的人希望通过保险这种经济形式实现其安全性，从而引其保险需求的提高。不过，受我国奉行的儒家的中庸之道传统文化的影响，人们习惯忍耐和循规蹈矩，不愿意用保险的方法来处置风险。在几十年的计划经济体系下，人们对保险这种现代化的社会经济补偿制度认识不足，多采用“养儿防老”等自留风险的方法来处理生活中所面临的各种风险。2005年10月，麦肯锡公司在中国寿险行业研究报告中称，中国只有6%的人理解保险，而在人寿保险购买者中，也只有40%的人群了解保险产品知识。可见，有计划的保险教育势在必行。

（四）人口因素

人口因素对人身保险有较为直接的影响。可以分为人口结构和人口数量两方面的因素。

从数量上说，人口越多的地区对人寿保险潜在需求就越大，同时拥有较多的人口可以满足保险的大数法则，为风险的分担创造条件。

人口结构对人寿保险的影响更为复杂而且其影响是至关重要的。人口结构是指将人口按照年龄、性别、收入标准分成不同的类型。不同类型的人口状况将对人寿保险需求产生不同的影响。其中人口的就业结构、地理结构、教育水平和年龄结构有重要影响。一方面，在我国，由于计划生育政策的实施和人们生育观念的转变，少年儿童抚养率持续下降，孩子成为家庭的核心，家庭为孩子购买寿险的需求持续上升，带动了人寿保险需求的增长。另一方面，我国已经进入“银发社会”，老年人赡养率持续上升，老龄化趋势推动了人们对以储蓄为基础的人寿养老产品和长期护理保险产品的巨大需求。

（五）社会保障水平

社会保障由国家提供，属于公共产品的范畴。社会保障和商业寿险之间存在一定的替代性，两者之间作用边界的界定对于人寿保险具有重大影响。两者在一定的时期和条件下互为影响。一方面，类似“从摇篮到坟墓”的社会保障挤压了商业寿险发挥作用的领域，二者之间的替代作用大于互补作用。但是这种保障模式正在逐渐转变。另一方面，健全的社会保障有利于稳定人民的生活，从而使各种消费需求更加旺盛，进而使社会大众借助寿险产品满足更高的保障需求。现在由于人们的收入水平大幅度提高，再加上相关制度改革等新的时代变化，二者之间的互补作用更加明显。因此社会保障水平会影响人们对商业保险的需求。

以上提到的几个因素是影响寿险需求的主要因素，当然还有其他因素也对寿险需求有影响，比如传统文化、法律制度、政治环境、金融政策环境和消费者嗜好等等。由于影响寿险需求的因素复杂多样而且处在不断地变化中，不可能也没有必要考虑所有的因素，这里只选取上述几个主要因素作为指标进行分析。

2Babbel和Gokhan R.Karahan 的研究发现，价格与定期寿险之间存在负相关，但与终身寿险之间的相关性并不显著。

三、变量选取和模型构建

根据对影响我国保险需求的因素的分析，建立模型进行计量经济学的实证分析。在建模之前先对变量的选取做一下说明和必要的处理。

本文考虑了开放程度和金融自由化程度的影响，将外贸出口额和金融自由化程度分别作为解释变量，其中金融自由化程度用M2与GDP之比来表示。

本文只选取了八个解释变量，至于其他影响保险需求的因素，如传统文化，国家的收入分配制度等由于数据难以取得 ,在模型中都放入随机扰动项中。各变量的名称和意义如下：

被解释变量：寿险保费收入Y

解释变量：国民生产总值 X1

物价指数 X2

储蓄存款余额 X3

死亡率X4

大专以上人口占六岁及以上人口的比例 X5

恩格尔系数 X6

外贸出口总额X7

金融自由度X8

综上所述，我们建立中国人寿保险市场需求的双对数模型如下：

lnY=a0+a1*lnX1+a2*lnX2+a3*lnX3+a4*X4+a5*X5+a6*X6+a7*lnX7+a8*X8+u

四、估计结果和预测

（一）估计结果

本文所截取的各变量的描述性统计数据见表1。

表1 各变量的描述性统计表

时间

寿险保

费收入Y

（亿元）

国民生产总

值 X1

（亿元）

物价

指数

X2

储蓄存款

余额X3

(亿元)

死亡率

X4

（‰）

大专以上

人口占六

岁及以上

人口的比

例 X5（%）

恩格尔

系数X6

(%)

外贸出口总

额X7

（亿元）

金融自

由度X8

1990 16.27 18667.80 103.10 7119.60 6.67 0.0533 54.20 2985.80 0.82 1991 18.13 21781.50 103.40 103.40 6.70 0.0535 53.80 3827.10 0.89 1992 23.23 26923.50 106.40 106.40 6.64 0.0644 53.00 4676.30 0.94 1993 25.41 35333.90 114.70 114.70 6.64 0.0780 50.30 5284.80 0.99 1994 83.21 48197.90 124.10 124.10 6.49 0.0751 50.00 10421.80 0.97 1995 94.64 60793.70 117.10 117.10 6.57 0.0765 50.10 12451.80 1.00 1996 140.68 71176.60 108.30 108.30 6.56 0.0789 48.80 12576.40 1.07

1997 249.44 78973.00 102.80 102.80 6.51 0.0809 46.60 15160.70 1.15 1998 668.61 84402.30 99.20 99.20 6.50 0.0869 44.70 15223.60 1.24 1999 770.14 89677.10 98.60 98.60 6．46 0.1270 42.10 16159.80 1.34 2000 882.00 99214.60 100.40 100.40 6.45 0.1741 39.40 20634.40 1.36 2001 1288.00 109655.20 100.70 100.70 6.43 0.2102 38.20 22024.40 1.44 2002 2074.00 120332.70 99.20 99.20 6.41 0.2495 37.70 26947.90 1.54 2003 2669.00 135822.80 101.20 101.20 6.40 0.2958 37.10 36287.90 1.63 2004 2851.00 159878.30 103.90 103.90 6.42 0.3441 37.70 49103.30 1.59 2005 3247.00 183217.40 101.80 101.80 6.51 0.3858 36.70 62648.10 1.63 2006 3593.00 211923.50 101.50 101.50 6.81 0.4133 35.80 77594.60 1.63 2007 4463.40 257305.60 104.80 104.80 6.93 0.4283 36.30 93455.60 1.57 2008 6658.40 314045.00 105.90 105.90 7.06 0.4576 37.90 100394.90 1.51 2009 7457.00 335353.00 99.30 99.30 7.08 0.4791 36.50 82068.90 20.02 注：表中数据来源于《中经统计网》

根据表中数据，运用最小二乘法对模型进行线性回归，回归结果如表2所示。

表2 回归分析结果表

变量系数标准差T统计量概率

C 10.9412 7.0312 1.5560 0.1480

lnX1 1.3992 0.9068 1.5429 0.1511

lnX2-3.4072 1.4389 -2.3678 0.0373

lnX30.0814 0.0788 1.0341 0.3233

X4-0.8495 0.7021 -1.2098 0.2517

X5-0.0943 2.5258 -0.0373 0.9709

X6-0.0771 0.0553 -1.3943 0.1907

lnX70.3759 0.7602 0.4945 0.6306

X80.0043 0.0243 0.1790 0.8612 R-squared 0.9915 Adjusted R-squared 0.9854

Durbin-Watson

2.1187 F-statistia 162.0823

stat

从上表看，回归方程的拟合优度比较好，R2=0.9915，F=162.0823,说明各解释变量对被解释变量的联合影响程度较高。但我们发现各解释变量的T值普遍偏小，这可能是由于解释变量之间存在多重共线性造成的。为了进一步确定解释变量之间是否存在多重共线性，我们看一下解释变量之间的简单相关系数矩阵，从而进一步确定各个解释变量的关系，目的是为了更好的进行实证分析，以得出理想的结果，更好的探讨出寿险的影响因素，如表3所示。

表3 相关系数矩阵表

X 1 X 2 X 3 X 4 X 5 X 6 X 7 X 8 X 1 1.0000 -0.3281 -0.2628 0.6538 0.9526 -0.8003 0.9666 0.5761 X 2 -0.3281 1.0000 -0.0563 -0.0030 -0.3638 0.5221 -0.2630 -0.2279 X 3 -0.2628 -0.0563 1.0000 0.0653 -0.2392 0.3789 -0.2245 -0.0792 X 4 0.6538 -0.0030 0.0653 1.0000 0.5174 -0.1200 0.6639 0.5251 X 5 0.9526 -0.3638 -0.2392 0.5174 1.0000 -0.8695 0.9603 0.4589 X 6 -0.8003 0.5221 0.3789 -0.1200 -0.8695 1.0000 -0.7705 -0.3012 X 7 0.9666 -0.2630 -0.2245 0.6639 0.9603 -0.7705 1.0000 0.4026 X 8

0.5761

-0.2279

-0.0792

0.5251

0.4589

-0.3012

0.4026

1.0000

从表3中可看出解释变量之间存在高度线性相关，其中X 1与X 5、X 6、X 7、的相关系数的绝对值都大于0.8。同时由表2也可以看出，尽管整体上线性回归拟合较好，但X 5、X 6、X 7变量的T 值并不显著。这表明模型中各个解释变量之间存在着严重的多重共线性。

下面，利用逐步回归法对模型进行修正，消除解释变量间的多重共线性。

首先，运用最小二乘法逐一对Y 与各解释变量做回归。然后，比较得出的七个回归方程，选出通过T 检验的所有回归方程中F 值和R 2最大的一个作为基本回归方程。经过比较后发现Y 与X 6的回归方程是最优的基本回归方程。其中解释变量X 6表示的是城镇家庭恩格尔系数，这说明城镇家庭恩格尔系数与人寿保险收入有重要联系，人寿保费收入是随着恩格尔系数的下降而增加的，二者是负相关关系。因此，我们将Y 与X 6的双对数回归方程作为基本回归方程。

基本回归方程为：

lnY=19.3841 - 0.303615*X 6 (1)

(27.58549) (-18.94491)

0.95522432=R S.E=0.473891 F=358.9096

下面进行逐步回归。首先将变量X 1加入方程（1）得如下模型：

lnY=-0.783580 + 1.224671*lnX 1 + 0.160884*X 6 (2)

（-0.230577） （5.978329） (-6.273491） 0.9846062=R S.E=0.276849 F=543.6768

可见加入X 1后双对数模型的拟合效果仍然较好。首先对各解释变量的系数进行T 检验，

34.71)18(5.00=T ，因此两个解释变量均通过了T 检验。其次对回归方程进行F 检验，768.65431.4184.3)18,1(05.0<=F 所以回归方程通过了F 检验。

其次,将变量X 2加入方程(2)回归，结果如表4所示。

表4 回归结果

变量 系数 标准差 T 统计量 概率 C 8.0817 5.0893 1.5879 0.1319 lnX 1 1.4014 0.2021 6.9316 0.0000 lnX 2 -2.6494 1.2122 -2.1856 0.0441 X 6 -0.1277 0.0277

-4.6073

0.0003 R-squared 0.9881 Adjusted R-squared

0.9859 Durbin-Watson

stat

2.1221

F-statistia

444.5717

由表4可知，加入X 2后模型的拟合效果仍然较好. 拟合优度988146.02=R ，比较令人满意。F=444.5717>59.3)17,2(5.0.0=F ，说明模型整体是显著的。查表得40.71)17(05.0=T ，各解释变量的系数都通过了T 检验，说明各解释变量对应变量的影响显著。

继续向方程(2)中依次加入变量X 3，X 4,X 5,X 7,X 8,由结果可知， R 2均没有改进，而且加入的变量的T 检验均不显著，而且常数项的概率过高，因此予以删除。

消除多重共线性后模型修正为：

LnY=1.401451*lnX 1 - 2.649460*lnX 2 - 0.127716*X 6 （3）

（6.931622） （-2.185635） （-4.607338）

0.9881462=R 0.250424..=E S 444.5717=F

DW 统计量为2.122149，给定显著性水平0.01，查D —W 表得下限临界值为2.554，上限临界值为1.663 ,所以随机扰动项不存在自相关。

经过以上检验，模型最终修正为：

LnY=1.401451*lnX 1 - 2.649460*lnX 2 - 0.127716*X 6 （二）预测

考虑回归模型无法对经济的长期走势进行假设，为保证解释变量的合理性，本文根据以前的经验数据进行未来五年的预测。首先做出如下假设：

1．虽然“十二五”计划确定我国GDP 平均增长率为7%，但这仅是个平均数，2010年中国GDP 实际增长率为10.3%，而且最近几年中国的经济继续保持强劲的发展势头，因此假定GDP 年实际增长率为9%。

2．最近几年我国的居民消费价格指数总体呈下降趋势，但最近的通货膨胀现象使得物价水平有较大提升，因此假定居民消费价格指数（物价指数）的年增长率为101.02%。

3．恩格尔系数是衡量居民生活水平高低的指标，计量方法是食品开支占家庭总开支的比重，最近几年我国经济水平的不断提高，人们消费观念的变化，人们的各种需求尤其是安全需求的保障意识不断增强，而且奢侈品的购买量也不断增加，因此食品支出在家庭总开支中的比重不断下降，因此假定城镇庭恩格尔系数年增长率为96.35%。预测结果如表5所示。

表5 保费收入预测表（单位：亿元）

年份GDP估计值物价指数估计

值

恩格尔系数

估计值保费的收入预测

2010 365534.77 100.31 35.17 11292.75

2011 398432.90 101.34 33.88 14623.38

2012 434291.86 102.37 32.64 18820.95

2013 473378.13 103.41 31.45 24069.5

2014 515982.16 104.47 30.30 30617.52

四、结论

（一）国内生产总值的增长是寿险保费收入增长的主要原因

这个结果与绝大多数的实证研究文献保持一致，再次验证了“发展是硬道理”这一论断的科学性。“买得起”是形成寿险需求的前提之一。国民经济持续快速的增长，提高了人均可支配收入，增强了人们的购买力，相应的提高了人们对人寿保险的需求。需求模型中，国内生产总值的回归系数较大，有力的说明了国民经济发展水平的快速增长是我国人寿保险需求不断提高的源泉和动力。

(二)寿险产品的价格对人寿保险需求产生负面影响

这次实证分析的结果验证了保险产品作为一种商品，同样满足价格需求规律。有结果可知，寿险产品的价格与其需求之间存在负相关关系，而且回归系数较大，这说明寿险产品价格对其需求的影响程度很大。这也可以从保险产品的性质上进行解释，保险产品作为一种商品，具有非渴求性的特点。因此人们在购买保险的时候比较关心其价格状况。

（三）恩格尔系数与人寿保险需求呈负相关关系

恩格尔系数的不断下降主要得益于人均收入的提高，同时也与人们的消费意识的不断转变息息相关，当前，人们的消费意识正在发生转变，人们不再满足对基本的生理需求的实现，而是想要获得更高水平的需求。恩格尔系数与寿险需求的负相关关系反映了人们的保险意识的不断提高对寿险需求增长的巨大的推动作用。

根据以上结论，我们提出几点建议，希望对我国的人寿保险的发展起到一定的积极作用。第一，大力发展经济，使国民生产总值在合理的范围内不断增长，从而提高人们的收入水平。经济的发展会给保险业创造巨大的发展空间，因此我们的首要任务是发展经济。第二，加大对人寿保险产品的技术投入力度。提高公司的精算技术水平，根据相关数据和经验制定合理的价格。引进更多的竞争主体，促使金融业更快更好的发展。第三，加大对保险产品的宣传力度，提高公众的保险意识，普及保险教育。

此外，我国人寿保险要持续快速发展还需在产品创新、保险服务质量的提高、保险资本的扩大、经营管理水平的提高以及人才培养等方面下功夫。同时保险监管机构也要认真履行自己的监管职责，起到应有的作用。

注释：

○1信息来源：《中国保险年鉴》《中国统计年鉴》

参考文献：

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[10]高利平.山东省社会保障水平及其适度选择[J].人口与经济,2002(5)

Empirical Analysis and Research of Demand Factors of

Life Insurance in China

Fan Hongli

Abstract: According to the data of personal insurance market in China ,this paper analyses the main factors affecting the insurance demand. The author uses the data from 1990 to 2009 for empirical studies on life insurance needs in China. The results show that income, price index and other factors have a significant effect on life insurance demand. Then the author makes a further correlative prediction for future years of premium income. In conclusion, the author put forward several proposals on the basis of analytical results and market condition.

Key words: life insurance ; insurance rate ; population structure

中国人寿-财务报表分析(09-13年)

中国人寿财务报表分析 目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资 保险公司共同发展的市场格局。到2013 年底，国内有9 家保险公司资产超过千亿元、2 家超过五千亿元、1 家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司 逐步成长并成为市场的重要力量。就行业来说，保险业是比较市场化运作的金融子行业，在 我国，不管从保险深或广度看，都是个朝阳行业。积极政策导向和保险业的改革逐渐加深对 公众保险意识的引导，保险业的经营环境可能会越来越好。 中国人寿即中国人寿保险公司，中国人寿保险公司及其子公司构成了我国最大的人寿保 险集，是国内一家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 2008年，中国人寿保险公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占 寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。2013年 《财富》杂志世界500强排名第111位。 一、财务数据比率分析及比较分析 1. 偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 2009 2010 2011 2012 2013 流动比率0.4325 0.4683 0.4964 0.5238 0.5423 速动比率0.0822 0.0879 0.0919 0.0990 0.0943 现金比率0.0459 0.049 0.0414 0.0436 0.0128 现金流量比率0.152 0.1522 0.0991 0.0831 0.1590 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，从09年开始偿债能力 较以前一直在逐渐增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的 偿付能力越强，企业所面临的短期流 动性风险越小，债权人安全程度越高。 它是判断企业信用的一个标准，还可

中国人寿保险公司个人代理人保险代理合同范本

合同编号：___________ 甲方：__________________ 乙方：__________________ 甲乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》等有关法律、法规，本着平等自愿的原则，经协商一致，签订本保险代理合同。 第一条总则 （一）甲方委托乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义代甲方办理个人人身保险业务，乙方在本合同有效期内，按照约定范围从事代理活动所产生的保险责任由甲方承担。甲方按本合同约定支付乙方代理手续费（佣金，下同）。本合同及相关文件内容均不直接或间接构成甲方与乙方之间有雇主与雇员关系。 （二）本合同一经订立即生效。乙方有______个月的被考察期，被考察期间，甲乙双方均可随时提出解除本合同，对方应予同意 第二条授权 （一）在本合同有效期内乙方可在_________市行政区划范围内以甲方名义招揽甲方开办的适合个人投保的人身保险业务（具体险种见附件）、收取保险费及提供售后服务。 （二）甲方根据业务发展的需要可以对乙方代理的业务区域、险种及其他授权内容进行调整。 第三条保险费的收取和交付 （一）乙方须在代理甲方收取保险费之后在保险费收据上签字，且只能在收到保费之后才能开具收据。 （二）乙方不得为客户垫缴保险费，乙方缴至甲方的保险费一律视为是由投保人缴纳的。 （三）任何情况下，乙方均不得使用自己的姓名和账户收款。乙方应在_________个工作日内按甲方规定的方式将以甲方代理人身份收取的全部保险费及时缴至甲方，不得挪作他用。 第四条代理手续费的支付 （一）甲方根据乙方代理的保险费收入支付乙方代理手续费，具体支付标准由甲方按不同险种、不同缴费期限和不同缴费方式确定，并予公布。甲方根据业务发展需要可以统一对代理手续费标准进行调整，并予公布。 （二）代理手续费以人民币现金或转账的方式支付。 （三）同时符合以下四个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费： 1．投保单由乙方签署姓名、代码，并且经过甲方核保，甲方已据此签出保险单。 2．甲方已收到相应的保险费。 3．乙方遵守代理合同的各项规定。 4．在本合同有效期内。 （四）出现本合同第五条第（五）款情况时，甲方不再支付乙方相关的代理手续费。 （五）不论本代理合同是否终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同或由于乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。 第五条甲方权利 （一）签发保险单，对乙方在授权范围内招揽的保险业务具有最后确认权。 （二）有权制定和修改各项管理办法和规章制度，随时对代理手续费及其他待遇的有关规定进行修改与补充，并通知乙方。 （三）有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查，有权对乙方的工作情况进行考核和奖惩。 （四）有权代扣乙方应缴纳的税款。 （五）当客户向甲方提出要求变更为其服务的代理人时，甲方有权将该客户的保险单变更为由其他代理人或由甲方直接提供服务，并书面通知乙方。 第六条甲方义务 （一）按本合同第四条规定向乙方支付代理手续费。

中国人寿保险公司激励机制的现状及对策毕业论文

中国人寿保险公司激励机制的现状及对策 目录 引言 (1) 一、企业管理中的激励机制 (1) （一）激励机制的概念 (1) （二）现代企业管理中激励机制的现状 (2) 二、中国人寿保险公司激励机制的运行状况 (2) （一）中国人寿保险公司现行的激励机制 (2) 1、中国人寿实施股权激励营销员 (3) 2、建立了实绩主义招聘制 (3) 3、物质激励占主导 (4) （二）中国人寿保险公司激励机制所存在的问题 (4) 1、中国人寿保险公司的有效人力资源较少 (4) 2、管理层制定激励机制过程中思想认识的误区 (5) 3、物质激励所占比重过高 (6) 4、缺乏沟通，反馈不及时 (6) 三、中国人寿保险公司激励机制构建的对策 (6) （一）创造激励因素 (7) （二）管理者应正确认识自己并了解员工需求 (8) (三) 物质激励机制与非物质激励机制相结合 (9) （四）建立以人为本，确定富有人性化的激励机制 (12) 结论 (15) 致谢语 (16) 参考文献 (17)

毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。 作者签名：日期： 指导教师签名：日期： 使用授权说明 本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。 作者签名：日期：

中国人寿保险股份有限公司的公司基本分析

中国人寿保险股份有限公司的公司基本分析 1.1公司基本情况分析 （1）公司的基本概况 中国人寿保险股份有限公司(“中国人寿”或“本公司”)是中国最大的寿险公司，总部位于北京。作为《财富》世界500 强和世界品牌500 强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，本公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据中国寿险市场的主导地位。中国人寿的前身与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一。1949 年10 月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。2003 年，中国人寿保险公司成功改制重组为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起成立中国人寿保险股份有限公司。2003 年12 月17 日、18 日, 中国人寿成功在纽约和香港上市，创造了2003 年全球最大IPO。2007 年1 月9 日中国人寿成功回归A 股，在上海上市，成为首家在三地上市的金融保险企业。本公司注册资本为人民币28,264,705,000 元。 多元的产品与服务 中国人寿是中国领先的个人和团体人寿保险、年金产品、意外险和健康险供应商，公司控股中国人寿养老保险股份有限公司，参股中国人寿财产保险股份有限公司，并逐步涉足于其它保险相关领域。 广泛的分销和服务网络 中国人寿拥有由保险营销员、团险直销人员以及专业和兼业代理机构组成的广泛分销和服务网络。 遍布全国的最广泛的分销网络 最大的代理人队伍最多的直销人员最广泛的代理网点 ?1,290,000 余名保险营销员? ?60,000 余名团险直销人员50,000 个银行保险渠道销售代理网点 ?174,000 名客户经理及保险规划师 无可比拟的客户服务网络 ? 1.8 万个营业网点 ?2600 多家客户服务柜面?专职客服人员?全天候服务热线“95519” 广泛的客户基础 中国人寿拥有最广泛的客户基础，是中国最知名的保险品牌之一。截至2016 年6 月30 日，中国人寿拥有约2.31 亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单。是国内最大的机构投资者之一 中国人寿是国内最大的机构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管理有限公司成为中国最大的保险资产管理者。本公司持续优化投资布局，调整投资结构，力争取得良好的投资收益。截至2016 年 6 月30 日，本公司投资资产达人民币24,044.233 亿元，较2015 年年底增长5.1%。 信用评级 穆迪投资给予中国人寿Aa3 保险财务实力评级，评级展望为负面。中国人寿亦获得惠誉国际A+的保险公司财务实力评级(IFS) ，评级展望为稳定。标普确认对中国人寿保险公司“AA-”的长期本币交易对手信用评级和保险公司财务实力评级，评级展望为负面。 品牌美誉度不断提升 本公司连续13 年入选《福布斯》“全球上市公司2000 强”，2016 年位列第49 位。此外，以中国人寿保险股份有限公司为核心成员的中国人寿保险（集团）公司已连续14 年入选《财

中国人寿保险合同补发

中国人寿保险合同补发，换发，转移流程一、保险合同补发、换发 保险合同挂失补发： 1请您首先拨打公司95519客服电话进行口头挂失登记； 2 投保人填写《个人保险合同变更申请书（非付费类）》，并持本人有效身份证件到客户服务中心办理； 3 经我们审核同意； 4 您需要交纳工本费； 4 我们重新出具新保险合同或构件交给您。 保险合同污损补发： 1在中国人寿网站在线自助服务频道查询服务中心，找到就近的中国人寿客户服务中心，您需要携带污损的保险合同或构件、投保人有效身份证件； 深圳保险咨询服务网https://www.wendangku.net/doc/af760058.html,

2 填写《个人保险合同变更申请书（非付费类）》； 3 经我们审核同意； 4 您需要交纳工本费； 5 我们收回被污损的原保险合同或构件，重新出具新保险合同或 构件，交给您。 专家提示： ?保险合同补发或换发需由投保人提出申请并办理，我公司原则上不受理委托。 ?保险合同构件是指投保单影印件、批单、收据、现价表等保险合同的构成凭证。 ?遗失的保险合同可能会被他人利用，造成您的损失。所以若您的保险合同不慎遗失，您应及时到我公司申请办理挂失补发手续； 或者拨打我公司95519客服电话进行口头挂失，并在口头挂失后72小时内到我公司办理正式挂失补发手续。 二、保险关系转移 若转移至外省，公司将出具新保险合同 深圳保险咨询服务网https://www.wendangku.net/doc/af760058.html,

1 您携带保险合同、投保人有效身份证件到公司客户服务中心； 2 经我们审核确认后向您出具《保险关系转移确认书（兼批单）》 （客户联）； 3 转入手续完成后，我公司售后服务人员将与投保人联系，提供 后续服务，请注意保持通讯方式畅通。 专家提示： 申请时效： ?您既可以到您原来居住地的我公司分支机构申请办理保险关系转移，也可以在您新居住地的我公司分支机构申请办理。 ?请您妥善保管我公司给您出具的《保险关系转移确认书（兼批单）》（客户联），以作为在转入地领取办理手续的凭证。 ?您在办理保险关系转移时，请确认您的保险合同无欠交保险费、无借款未还。 ?您可以委托销售人员或他人到我公司客户服务中心办理保险关系转移手续。委托他人办理时，请您填写《授权委托书》，并备齐上述所需资料，交给受托人。受托人凭授权委托书、本人有效 ?身份证件及上述所需资料到我公司客户服务中心办理有关手 ?深圳保险咨询服务网https://www.wendangku.net/doc/af760058.html,

中国人寿保险市场调查研究报告

中国人寿保险 市 场 调 研 报 告

调查人：13投资董益明 2015年5月1号 目录 一．引言 二．调查目的 三．调查数据统计及分析 四．营销启示及建议

一、引言 近三年，中国人寿继续就人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险公司承担，经营围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。单页开发了新的业务项目。如：财产保险服务是和养老保险服务。其中财产保险由中国人寿财产保险股份公司承担，经营围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。养老保险由中国人寿养老保险股份承担，其经营围主要包括：企业年金业务;个人年金业务;上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。

另外，中国人寿保险公司还有境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险(海外)股份、中国人寿富兰克林资产管理承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金与强积金)及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。虽然公司业务明确，经营战略也无较大问题，但由于资本市场持续低迷，公司正在经受“低投资回报和高的资产减值”的阶段。 二、调查目的 随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们的生活中扮演者重要的作用。 从目前保险市场情况分析，中国人民保险公司，中国人寿保险公司，中国平安保险公司，中国太平洋保险公司四大保险公司占有目前中国保险市场份额的96%，这就是说，中国市场保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市

中国人寿公司分析

中国人寿公司分析 ?公司简介 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司,主要从事人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律、法规允许或国务院批准的资金运用业务;各类人身保险服务、咨询和代理业务.公司是2010 年"全球上市公司2000 强"第90 位;"全球500 强企业"第41位;2010 年度"最佳公司治理奖"、"亚洲利润最高100名企业";"中国上市公司500 强排行榜"第6位;"亚洲保险业竞争力排名"(不含日本、马来西亚)第1名; ?公司介绍 公司简称：中国人寿 公司全称：中国人寿保险股份有限公司 英文名称：China Life Insurance Company Limited 股票代码：601628 成立日期：2006年12月30日 经营范围：人寿保险,健康保险,意外伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律,法规允许或国务院批准的资金运用业务;各类人 身保险服务,咨询和代理业务。 公司主营业务：受托管理运用保险外汇资金,外汇资金管理业务相关的咨询业务,法律法规和监管部门允许的其他资产管理业务等. 公司背景：公司是中国最大的人寿保险公司，在内地寿险市场保持领先地位。公司遍布全国的分销网络由个人代理人、直销人员以及专业和兼业代理 机构组成，向广大客户提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和 健康险等产品与服务。公司下属的人寿资产管理公司是中国最大的保 险资产管理者，并已成为中国最大的机构投资者之一。在世界品牌实 验室的评选中，公司06年的品牌价值已达487亿元，是我国保险行业 的第一品牌，并位列我国最具价值品牌前十名。公司为目前中国唯一 一家同时在内地、香港和美国证券市场上市的保险公司。 公司的发展历程：1949-1959 创业起步阶段，1979-1996 恢复发展阶段，1996-1999 专业化经营阶段，1999-2003 重组改造阶段，2003-至今集团化发展 阶段 近期业绩表现：截至2014-02-28，6个月以内共有18家机构对中国人寿的2013年度业绩作出预测；预测2013年每股收益0.95元，较去年同比增长143.59%，预测2013年净利润266.36亿元，较去年同比增长140.81%

中国人寿保险险种介绍

【导读】人们购买保险就是为了获取全面的保障，而中国人寿根据受众的投保心理推出了一系列全方位的保险产品来保障投保人的权益。中国人寿的保险产品有很多，种类亦很全面，从意外、住院、医疗、重疾、分红、万能投连（部分地区）等都有。还根据投保人不同的年龄阶层，推出了儿童专用、中青年一家老年的保险产品。对此，我们来具体介绍一下其保险险种。 分红保险有： 分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 险种：国寿福禄宝宝两全保险(分红型)、国寿福满一生两全保险(分红型)、国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)、国寿鸿寿年金保险(分红型)、国寿福禄尊享两全保险(分红型)、国寿福禄金尊两全保险(分红型)、国寿福禄双喜两全保险(分红型)、国寿鸿盈两全保险(分红型)等。 意外保险有： 意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。中国人寿为您提供了交通意外、综合意外及旅游保险等各类在线直销产品，网上购买操作简便、价格低廉！ 险种：国寿安鑫保险组合计划、E公民出境保险计划、如E全家福保险计划、如E家庭保险计划、如E国内旅游保险计划（一日游）、如E国内旅游保险计划、如E综合交通工具意外保险计划、如E航空意外保险计划等。 医疗保险有： 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。中国人寿医疗保险，减轻您的住院压力，为您安享健康生活保驾护航！ 险种：国寿长久呵护住院定额给付医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护意外伤害定额给付医疗保险、国寿鸿友A款保障计划、国寿神州紧急救援系列产品、国寿学生儿童系列产品、国寿绿洲员工福利系列产品。 疾病保险有： 疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。中国人寿疾病保险，为您的生活提供加倍保障，更给您家人一份幸福的承诺。 险种：国寿康宁终身重大疾病保险、国寿康宁定期健康保障计划、国寿鸿康(A款)保险计划、国寿康恒重大疾病保险(2007修订版)、国寿瑞鑫两全保障计划、国寿鸿友B款保障计划、国寿鸿友A款保障计划、福康双禧保障计划。 少儿保险有： 少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险。中国人寿少儿保险，大多也是分红保险，在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时，还有教育金、婚嫁金等生存给付，选择国寿少儿险，让您的爱陪孩子一同成长。 险种：国寿福星少儿两全保险(分红型)、国寿福禄宝宝两全保险(分红型)、国寿鸿星少儿两全保险(分红型)、国寿鸿运少儿两全保险(分红型)、国寿智力人生两全保险(分红型)、国寿鸿宇两全保险(分红型)、国寿英才少儿两全保险、国寿学生儿童系列产品。 养老保险有： 现代人的寿命越来越长，而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质？社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品为您提供全面的养老保障。

中国人寿财务报表分析

中国人寿保险公司财务报表分析 一、财务数据比率分析及比较分析 1.偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，09年以后偿债能力较以前有所增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的偿付能力越强，企业所面临的短期流动性风险越小，债权人安全程度越高。它是判断企业信用的一个标准，还可以反映出企业在目前及今后的生产经营中提供现金、偿还短期债务、维护正常经营活动的能力。 由图我们可以看出，中国人寿流动比率由08年的0.3861增长到了10年的0.4683，短期偿债能力有所增强。 1-1-2速动比率分析 用速动比率来评价企业的短期偿债能力，消除了存货等变现能力较差的流动资产项目的影响，可以部分的弥补流动比率指标存在的缺陷。当企业流动比率较高时，如果流动资产中可以立即变现用来支付债务的资产较少，其偿债能力也是较差的。

相比于流动比率，速动比率能更好的反应公司的短期偿债能力，由图我们可以看出中国人寿的速动比率09年较08年有所下降，10年又恢复到之前水平。 从现金比率和现金流量比率的数据变化趋势中我们也可以得到以上结论。 1-2长期偿债能力 长期偿债能力是企业偿还长期负债的能力。 由数据可以看出，中国人寿的资产负债率从2008年到2010年呈现出逐年下降的趋势， 1-2-1资产负债率分析 资产负债率是综合反映企业偿债能力的重要指标，他通过负债与资产的对比，反映出在企业总资产中，有多少是通过举债取得的。该指标越大，说明企业债务负担越重；反之，说明企业的债务负担较轻。对债权人来说，该比率越低越好，因为企业的债务负担越轻，其总体偿债能力越强，债权人权益的保证程度越高。这一比率越高，债权人蒙受损失的可能性就越大，会影响企业的筹资能力。 中国人寿资产负债率从2008年的82.3%上升到了2010年的92.99%，一直处于较高水平，并且还有增长趋势。

人寿保险合同范本条款

合同编号： 人寿保险合同范本条款 签订地点： 签订日期：年月日

人寿保险合同范本条款 1.平安如意女性两全保险(利差返还型)条款 第一条保险合同的构成 本保险合同(以下简称"本合同")由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条保险责任 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、满期生存保险金： 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付"满期生存保险金"，保险责任终止。 二、身故保险金： 被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的 10％给付"身故保险金"，并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付"身故保险金"，保险责任终止。 前述所称"所交保险费"指给付当时基本保险金额的年交保险费。

三、特定妇女疾病保险金： 被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附"特定妇女疾病项目表"所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付"特定妇女疾病保险金"。该项保险金的给付以一次为限。 四、特定手术保险金： 被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附"特定手术项目表"所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10％给付"特定手术保险金"。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。 五、结婚津贴保险金： 被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8％给付"结婚津贴保险金"；被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取"结婚津贴保险金"者，本公司按基本保险金额的8％给付"结婚津贴保险金"。结婚津贴保险金给付以一次为限。 六、子女养育津贴保险金： 被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8％给付"子女养育津贴保险金"；被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取"子女养育津贴保险金"者，本公司按基本保险金额的8％给付"子女养育津贴保险金"。子女养育津贴保险金给付以一次为限。第三条责任免除

中国人寿保险实习心得

中国人寿保险实习心得 中国人寿保险实习心得 中国人寿保险公司实习报告范文 实习目的:通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 实习时间:2016.7.10---2016.8.20 实习地点:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司 实习工作总结报告: 今年暑假，我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。 首先介绍一下我的实习单位:中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于XX年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于XX 年12月17日、18日及XX年年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，10年跃居159位，堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。在中国

人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与 每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过，为这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理，主要是: 中国人寿保险股份有限公司实习报告 一、实习单位简介 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业--中国人寿保险(集团)公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。 2016年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化，是国内最大的机构投资者之一。公司厚积薄发的竞争优势在市场上占据先机，市场份额连年第一。公司率先建立起契合保险资金特性的投资管理体系，推动保险资金运用朝着专业化、规范化的方向发展。公司专业投资能力突出，投资业绩卓著。 中国人寿向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。公司长期积累的寿险经验及精英荟萃的专业精算队伍，使得中国

中国人寿保险公司营销环境分析

中国人寿保险公司营销环境分析 市场营销环境是制约或影响企业营销活动的各种力量，包括宏观环境和微观环境。中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，并且是《财富》世界500强和世界品牌500强企业。 一、宏观环境 1、经济环境 经济发展与寿险发展是正相关的关系，经济发展史寿险发展的基础。经济环境是所有环境中对保险企业营销影响最大的环境因素，持续快速的经济增长是保险业发展的有力支撑。自80年代以来，我过一直是世界GDP增长最快的国家。同时，我国居民收入水平不断提高，生活水平大大改善。居民的收入快速增长证明其消费剩余不断增大，对保险的现实购买力不断增强。 但是，近年来全球出现经济动荡，中国的经济环境也面临较大压力，居民收入也收到了一定的影响，这些也成为了寿险发展的制约因素。 2、人口环境 人寿保险市场规模决定于三个因素：人口、购买力及购买意愿，人口是其中的重要因素，我国有接近14亿人口，是人口最多的国家。在不考虑其他因素的前提下，中国是世界上最大的保险市场。我国的年龄结构变化也十分有利于人寿保险的发展。随着人们生活水平和医疗条件的改善，我国人口平均寿命普遍延长，老年人口比重逐步提高。据预计，我国人口老龄化还将继续加重，到2031年达到高峰。这也成为了人寿保险发展的有利因素。但是，我国有相当一部分的居民保险意识比较薄弱，这就导致人们对于寿险的投资不足。 3、社会文化环境

保险是在一个非常复杂的社会文化背景下进行的，因此社会文化背景也是影响保险业发展一个非常重要的因素。我国的家庭小型化趋势使很多人改变了养儿防老的观念，这一改变刺激了人们购买寿险的需求。我过的经济体制改革大大减少了拿“铁饭碗”的人数，增强了人们的危机感，为保险业的发展开辟了市场。 4、政治法律环境 我国的很多政策都促进了保险业的发展，比如：我过的计划生育政策，使独生子女家庭增多。但是，保险业在中国处于发展阶段，税收政策对保险业的支持力度不足。 二、微观环境 1、主要竞争对手 中国人寿保险公司的主要对手有：中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。包括中国人寿保险公司在内的这三家保险公司在总过寿险市场占有90%以上的市场份额。这两家公司是中国人寿保险公司的主要竞争对手。 2、消费者 影响消费者购买保险的主要因素为：年龄、收入、学历水平，其中，收入和学历水平与对保险的需求成正比，从这个方面来说有利于保险业的发展。但目前消费者对保险产品不满的因素主要是：保险费太高、回报率低、险种少、退保时可退回的比例不合理。 3、企业 保险公司的服务质量、知名度、信誉度、对于消费者的选择有着重要的影响，寿险合同大多为长期合同，在很长的时间内，公司向客户提供的消费保障、服务质量不仅影响这公司现有的产品持有率，还影响着公司形象的树立。同时，保险

中国人寿产品分析毕业论文

毕业论文（设计） 题目中国人寿保险杭州分公司产品分析 指导老师朱丽莎 专业班级金融保险 20092 姓名林凡 学号 20096053242 2012年6 月 1日

摘要：中国人寿作做为一家国企在中国的市场上已经最大的寿险公司，主要的销售的产品是以分红险为主，目前分红险做为中国市场上新型的保险险种不仅得到众多投保人的喜爱更是保险公司的销售宠儿，分红险其中主要以快速返还为主，赢得了中国老百姓快速获得收益的心理特征，但是过于快速的返利对保险公司的经营出现了一定的影响，尤其是对保险公司的长期发展会产生不利的影响。中国人寿的产品虽然不断在更新，但总体来说过于陈旧，尤其是健康险。本文是根据自己在中国人寿的工作，分析中国人寿产品的存在的优劣，并提出产品的创新和更改对策。 关键词：保险产品；中国人寿；快速返还

目录 引言 (1) 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 (1) （一）中国人寿杭州分公司发展现状 (1) （二）中国人寿保险产品分类及分析 (2) 二、中国人寿保险杭州分公司产品存在的问题 (3) （一）快速返还型产品过多 (3) （二）保障型产品陈旧，无法满足消费者需求 (4) （三）保险产品结构复杂化 (4) 三、中国人寿保险杭州分公司产品解决方案 (5) （一）保监会对快速返还型产品的监管 (5) （二）加强保障型产品的创新 (5) （三）简化保险产品结构 (6) 结论 (6) 参考文献 (7)

引言 在21世纪的现在，中国人寿的保险已经慢慢开始步入各个的家庭的生活当中。中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。中国人寿目前主要是以销售快速返还性的分红产品以及健康险为主，不过中国人寿创新能力的不足现已成为快速发展的瓶颈，想要在快速发展的今天继续成为中国保险业的龙头必须进行创新。 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 （一）中国人寿杭州分公司发展现状 随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人们购买保险特别是人身保险的需求也是日益旺盛。而人身保险的险种种类也随着需求而不断发展变化，产品纷繁多样，传统的人身保险按照保障范围我们可以把其划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险等几大类,而现如今又出现了分红险、投连险、万能险等新型人身保险。 中国人寿杭州分公司成立于2003年，中国人寿杭州分公司在2006年底的市场份额为45.27%，继续保持在杭州市场的领先地位。公司为了更好地保持领跑着地位，特打造一批高素质，高绩效，高收入的职业经理人，年龄22--40岁，大专及以上学历的，有吃苦耐劳，团队合作精神，有进取心。目前中国人寿杭州分公司的代理人已经达到2000人，而且经营状况一直是良好，2012年开门中国人寿杭州分公司收取保费3亿元为2012开了个好头。 表1.1 08-11年人寿保险公司原保险保费收入情况表① 单位：万元 ①中国保险监督管理委员会［EB/OL］．https://www.wendangku.net/doc/af760058.html,/web/site0/tab3060/

对中国人寿保险股份 公司财务分析报告

对中国人寿保险股份有限公司财务分析报告 系部名称：财务金融系 年级：会电3班姓名：田宇学号：1302309 实践单位：中国人寿保险股份有限公司 实践时间：2015年11月24日—至今 实践目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 随着时间的流逝，我的学习生涯也渐渐接近尾声，离开了我们一直生活的校园生活。今年11月份我有幸来到中国人寿保险股份有限公司合肥分公司开始了我的实习生涯。在这几个月当中我学到了在课堂上学不到的知识，既开阔了视野，又增长了见识，使我受益匪浅！随后我也正式开始了我的实习生活。 首先介绍一下我的实习单位：中国人寿保险股份有限公司合肥公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随新中国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于2003年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理 团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，08年跃居159位，堪称行业老大。 以下数据来源于中国人寿保险股份有限公司2010—2013年度财务报表，采用比较分析法和比率分析法，对中国人寿保险股份有限公司的资产负债表分析，盈利能力，营运能力，偿债能力进行分析，深入了解公司的整体经营状况。 一资产负债表分析

人寿保险合同保险单范本_格式_样本_样式_协议范本

正文： 人寿保险合同保险单 人寿保险合同保险单 本公司根据投保人申请，同意按下列条件承保。 No：_________ ┏━━━━━┯━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━━┯━━━━━━━━━━┓ ┃保险单││投保单│ ┃ ┠──┬──┼───┬────┬──┴──┬──┬──┴──┬───────┨ ┃被保│││性别│出生日期│││┃┃险人 ├──┼───┴────┴─────┴──┼──┬──┴───────┨ ┃│住所││邮编│ ┃ ┠──┼──┼───┬────┬─────┬──┼──┴──┬───────┨ ┃ 投│││性别│出生日期│││┃┃ 保 ├──┼───┴────┴─────┴──┼───┬─┴┬────┬─┨ ┃ 人│住所││邮编││与被保险│┃ ┃│││││人关系│┃ ┠──┼──┴┬──┬────────┬────┴───┴──┴┬───┴─┨ ┃ 受│ │性别││住所│ 受益份额┃┃ 益 ├───┼──┼────────┼────────────┼─────┨ ┃ 人││││ │┃

┠──┴───┴──┴────────┴────────────┴─────┨ ┃＊如无指定受益人，则以法定继承人为受益人。 ┃ ┃＊受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。┃ ┠─────────────────────────────────────┨ ┃保险名称保险金额 ┃ ┠─────────────────────────────────────┨ ┃保险项目（给付责任）保险金额 ┃ ┠───────┬────┬────────┬───────────────┨ ┃保险期间││保险责任起止时间│ ┃ ┠───────┼────┴─┬──────┼─────┬──────┬──┨ ┃交费期││交费方式││份数│┃ ┠───────┼──────┼──────┼─────┼──────┼──┨ ┃保险费││加费││保险费合计│┃ ┠───────┴───┬──┴──────┴─┬───┴──┬───┴──┨ ┃生存给付领取年龄││领取方式│┃ ┠───────────┴───────────┴──────┴──────┨ ┃特别约定 ┃ ┃ ┃

中国人寿保险的市场营销策略分析

人寿保险的市场营销环境分析 摘要： 随着市场经济的不断深入和完善,社会对人寿保险的需求不断增大,人寿保险发挥着越来越重要的作用。本文通过SWOT分析对中国人寿保险公司的营销环境进行分析。首先，介绍本文研究背景、意义、采用的方法和内容。其次，介绍人寿保险市场营销的现状。再次，通过与西方发达国家人寿保险的营销对比，对中国人寿保险的营销进行准确定位。最后，通过对中国人寿保险公司营销环境的优势、劣势、和威胁进行分析，提出有效的发展策略。 Abstract： With the deepening of the market economy and perfect, the increasing demand for life insurance, life insurance plays a more and more important role. In this article, through the SWOT analysis to analyze marketing environment of China life insurance company. First of all, introduced this article research background, significance, methods and contents. Secondly, introduces present situation of life insurance marketing. Once again, compared with western developed countries the life insurance marketing, accurate positioning for China's life insurance marketing. Finally, through to the China life insurance company marketing environment analysis, the strengths, weaknesses, and threats effective development strategy is put forward. 关键词：保险市场营销环境；SWOT分析方法；营销优势；营销威胁；营销对策 Key words：Insurance marketing environment; The SWOT analysis method; Marketing advantage; The threat of marketing; Marketing strategies 一、研究背景、意义及内容 （一）研究背景和意义 金融是经济的命脉，保险业作为现代金融的三大支柱之一，具有经济补偿、资金融

中国人寿2019年财务分析结论报告

中国人寿2019年财务分析综合报告中国人寿2019年财务分析综合报告 一、实现利润分析 2019年实现利润为5,979,500万元，与2018年的1,392,100万元相比成倍增长，增长3.3倍。实现利润主要来自于对外投资所取得的收益。在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也迅猛增加，经营业务开展得很好。 二、成本费用分析 2019年管理费用为4,200,800万元，与2018年的3,911,600万元相比有较大增长，增长7.39%。2019年管理费用占营业收入的比例为5.64%，与2018年的6.08%相比变化不大。管理费用与营业收入同步增长，销售利润有较大幅度上升，管理费用支出合理。 三、资产结构分析 四、偿债能力分析 从支付能力来看，中国人寿2019年是有现金支付能力的。企业负债经营为正效应，增加负债有可能给企业创造利润。 五、盈利能力分析 中国人寿2019年的营业利润率为8.05%，总资产报酬率为1.71%，净资产收益率为16.11%，成本费用利润率为139.19%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为134,791,900万元，经营资产的收益率为4.45%，而对外投资的收益率为7.31%。从企业内外部资产的盈利情况来看，对外投资的收益率大于内部资产收益率，内部经营资产收益率又大于企业实际贷款利率，说明对外投资的盈利能力是令人满意的。对外投资业务的盈利能力提高。 六、营运能力分析 中国人寿2019年总资产周转次数为0.21次，比2018年周转速度加快，周转天数从1721.91天缩短到1686.34天。企业在资产规模增长的同时，营业收入有较大幅度增长，表明企业经营业务有较大幅度的扩张，总资产周转速度有较大幅度的提高。中国人寿2019年固定资产周转天数为15.92天，2018年为20.05天，2019年比2018年缩短4.13天。中国人寿2019年应收账款 内部资料，妥善保管第1 页共2 页

中国人寿产品汇总

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