风险管理教学大纲
风险管理教学大纲集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]
《风险管理》教学大纲
高等教育自学考试是个人自学、社会助学和国家考试相结合的一种新的高等教育形式，是我国高等教育体系的一个组成部分，是落实宪法规定的“鼓励自学成才”的重要措施，是提高科学文化素质的需要，也是造就和选拔人才的一种途径。
全国高等教育自学考试指导委员制定颁行的《风险管理自学考试大纲》是该课程编写教材和自学辅导书的依据与个人自学、社会助学和国家考试（课程命题）的依据，也是安徽财经大学高等教育自学考试《风险管理》考试课程助学辅导和统一命题考试的依据。考试课程《风险风险管理》由安徽财经大学根据国家考委制定的自学考试大纲组织命题，统一组织考试以及阅卷工作。
一、课程性质和特点
《风险管理》是全国高等教育自学考试保险专业考生的必考课程，也是其他经济管理类专业考生的考试课程，是为培养和检验考生风险管理基本理论知识和应用能力而设置的一门专业课程。
风险管理作为一门新兴学科，诞生于20世纪50年代的美国，其理论与方法现已为发达国家所普遍采用并不断得到发展。这一门管理科学，可以帮助经济单位通过成本效益分析，对于所面临的各种风险，做出客观而较为科学的决策，以降低风险成本，节约经营费用，并获得最大的安全保障。风险管理从一般经济单位（个人、家庭、企事业单位）经营或管理的角度出发。
二、课程的目的和要求
设置本课程的具体目的要求是：使自学应考者比较全面系统的掌握风险管理的基本理论、基本知识和基本方法，认识风险管理过程，了解风险管理信息系统，学会风险识别、风险衡量和风险处理的一般方法和常用技术手段，并能进行风险管理决策。
三、考试课程《风险管理》考核要求与主要试题范围
第一章风险管理导论
考核要求
（一）风险及其特征
1.识记：（1）风险的概念；（2）风险的特征。
2.领会：（1）风险因素、风险事故、风险损失及其相互关系；（2）风险分类。
（二）风险管理及其作用
1.识记：（1）风险管理的必要性；（2）风险管理的作用。
2.领会：（1）风险管理的概念；（2）风险管理的代价。
（三）风险管理的基本内容
1.识记：风险管理过程诸阶段。
2.领会：风险管理过程各阶段的相互关系。
第二章风险管理计划
考核要求
（一）风险管理的目标
1.识记：（1）风险管理的总目标；（2）风险管理的损前目标；（3）风险管理的损后目标。
2、领会：风险管理的目标冲突与协调。
（二）风险管理的组织结构
领会：（1）小型规模风险管理组织结构；（2）中型规模风险管理组织结构；（3）大型规模风险管理组织结构；（4）选择型风险管理组织。
（三）风险管理部门的地位与绩效评定
识记：风险管理部门与其他部门关系。
（四）风险管理计划书
应用：风险管理计划书的编制。
第三章风险管理的识别
考核要求
（一）风险识别及其特点
1.识记：风险识别的概念。
2.领会：风险识别过程的两个环节。
（二）风险识别方法
领会：风险识别方法的局限性。
（三）感知风险的方法
1.领会：（1）组织图分析法;(2)财务资料分析法；（3）流程图分析法；（4）标准调查法；（5）投入产出分析法。
（四）分析风险的方法
领会：（1）风险清单法；（2）威胁分析法；（3）事故分析法；（4）风险因素预先分析法。
第四章企业风险分析
考核要求
（一）企业财产风险
1.识记：企业财产权益。
2.领会：企业财产损失形态。
（二）企业财产风险损失评估
1.领会：（1）重置成本法；（2）现行市价法；（3）收益减少的评估；（4）额外费用增加的评估。
2.应用：收益现值法。
（三）企业责任风险
1.识记：（1）企业民事责任；（2）企业主要责任风险。
2.领会：企业责任损失金额评估。
（四）企业人身风险
1.识记：企业人身风险损失形态。
2.领会：人身风险损失金额评估。
第五章风险衡量
考核要求
（一）损失数据的收集与整理
1.领会：收集损失数据的要求。
2.应用：（1）数据分组；（2）数据频数；（3）累计频数分布。
（二）损失数据的描述
应用：（1）全距中值；（2）众数；（3）中位数；（4）全距；（5）平均绝对差；（5）变异系数。
（三）风险衡量
领会：（1）损失概率的涵义；（2）最大可能损失、最大预期损失及其关系；（3）年度最大可能损失、年度最大预期损失。
（四）年度损失次数估测
领会：用二项分布估测。
应用：用泊松分布估测。
（五）一次事故损失额估测
领会：用对数正态分布估测量。
应用：用正态分布估测算。
（六）年总额损失估测
领会：遭受特定损失额的概率估算应用：（1）年平均损失额估测；（2）年最大预期损失之估算。
第六章风险控制
考核要求
（一）风险控制原理
领会（1）风险控制的含义及其本质；（2）多米诺骨牌理论；（3）风险控制的一般原则。
（二）风险控制成本收益分析
1.识记：（1）风险控制成本项目；（2）风险控制收益项目。
2.领会：风险控制成本收益分析。
（三）风险避免
1.识记：风险避免的涵义。
2.领会：风险避免的适用性。
（四）损失控制
1.识记：（1）不安全行为的表现及其原因；（2）损失预防的含义；（3）损失抑止的含义。
2.领会：风险避免、损失预防、损失抑制之关系。
（五）风险隔离
识记：复制风险单位。
（六）风险转移
识记：风险转移的含义。
第七章风险的财务处理
考核要求
（一）财务型风险处理
1.识记：财务型风险处理的含义。
2.领会：财务型风险处理与风险控制的关系。
（二）财务型非保险转移
1.识记：（1）财务型非保险转移的含义；（2）财务型非保险转移与控制型转移之区别；（3）财务型非保险转移与保险转移之区别；（4）财务型非保险转移的实施方式。
2.领会：（1）财务型非保险转移的优点；（2）财务型非保险转移的局限性；（3）财务型非保险转移的适用条件。
（三）风险自留
1.识记：（1）风险自留的含义；（2）被动的风险自留与计划性风险自留；（3）意外损失基金
2.领会：（1）建立意外损失基金的优缺点；（2）借款渠道及其限制；（3）建立意外损失基金和将损失直接摊入经营成本的区别。
（四）专业自保
1.识记：（1）专业自保公司的概念；（2）专业自保公司的类型。
2.领会：专业自保公司的优缺点。
第八章风险的保险转移
考核要求
（一）保险及其适用性
1.识记：（1）保险的概念；（2）保险的要素；（3）保险的利与弊
2.领会：可保风险及其条件。
（二）保险的购买
1.识记：保险购买的步骤或程序
2.领会：（1）确定保险金额；（2）决议保险程度；（3）研究保险费率。
（三）保险索赔与理赔
1.识记：（1）索赔时效；（2）代位追偿；（3）理赔；（4）争议处理原则与方法。
2.领会：（1）保险事故发生时，被保险方要做的事；（2）共同保险与共保条款；（3）免赔额；(4)重复保险。
（四）一揽子保险
1.识记：一揽子保险的形态。
2.领会：一揽子保险的优点。
（五）员工福利计划
1.识记：（1）员工福利计划的概念；（2）团体保险的概念。
2.领会：（1）员工福利计划的作用及其实施；（2）团体保险的特点。
第九章风险管理决策
考核要求
（一）风险管理决策的特点
领会：风险管理决策的特点。
（二）决策原则
应用：（1）最小最大化原则；（2）最小最小化原则；（3）最可能发生的损失最小者为最优原则
（三）损失矩阵
识记：（1）损失矩阵的含义；（2）忧虑价值的含义及其影响因素。
（四）效用理论及其在风险管理决策中的应用
1.识记：效用。
2.应用：效用理论在风险管理决策中的应用。
（五）现金流量分析法
领会：内部报酬率法的应用：（1）投资回收期法；（2）净现值法。
（六）统计分析法
领会：统计分析法
第十章风险管理信息系统
考核要求
（一）风险管理信息系统原则
1.识记：风险管理信息系统的组成。
2.领会：风险管理信息系统的潜在利益与局限性。
（二）风险管理信息系统设计。
识记：风险管理信息系统设计的阶段。
（三）风险管理信息系统的实施
识记：实施目标。
（四）管理信息系统的应用
识记：风险管理信息系统应用的主要内容。
四、考试课程《风险管理自学考试大纲》说明
考试课程《风险管理考试大纲》主要遵循全国高等教育自学考试指导委员制定颁行的《风险管理自学考试大纲》编写而成。
1.力求考试内容具体化
《风险管理自学考试大纲》的一个显着特点，就是围绕具体考核点出题，并要求考试命题控制在这些考核点之中。这样，就减少了自学、社会助学和考试命题的盲目性。
2.力求考试要求标准化
为了保证自学考试这一国家学历水平考试的质量，《风险管理》在考试内容具体化的基础上，进一步力求考试要求标准化。按照识记、领会、应用三个层次来规范考试内容的能力程度要求。为此，该考试大纲不仅对各章提出总体性考核目标要求，而且尽可能将能力层次要求落实到每个具体的考核点。这些考核目标和考核点，既是对自学考试应考者进行考核的水准要求，也是对命题者进行命题的基本要求。
3.力求考核目标规范化
《风险管理》按照识记、领会、应用三个层次来规定各章考核点的考核目标。
识记：能知道有关的名词、概念、知识的含义，并能正确认识和表述。是低层次的要求。
领会：要求在识记的基础上，能全面把握本课程中基本概念、基本原理的内容，能掌握有关概念、原理的区别与联系，以及不同的表述方法。是较高层次的要求。
应用：要求在领会的基础上，能运用基本概念、基本原理、基本方法分析和解决有关的理论问题和实际问题。是高层次的要求。
五、关于自考和助学辅导
1.自学为主
作为我国高等教育组成部分的自学考试，其职责就是在高等教育这个水平上倡导自学，鼓励自学，帮助自学，推动自学，为每一个自学者铺就成才之路。就全国高等教育自学考试指定教材（独立本科阶段）、全国高等教育自学考试指导委员会组编、李晓林、何文炯主编的《风险管理》教材来说，难度适中，适合自学，有利于学习者掌握和了解新知识、新信息，有利于学习者增强创新意识，培养实践能力，形成自学能力，也有利于学习者学以致用，解决实际工作中所遇到的问题，在内容安排、形式体例、行文风格等方面都比较合理。学习者在学习这套教材时对此要有所了解，以便从一开始就树立起依靠自己学习的坚定信念，不断探索适合自己的学习方法，充分利用已有的知识基础，最大限度地发挥自己的潜能，达到学习的目标。
2.自学方法指导：
（1）在全面系统学习的基础上掌握基本理论，基本知识，基本方法。本课程内容涉及自然科学和社会科学多门学科，知识范围广泛，各章之间既有联系也有区别，有的还有相对独立性。自学应考者应首先全面系统地学习各章，记忆应当记忆的基本概念、名词，深入理解基本理论，弄懂基本方法的内涵；其次，要认识各章之间的联系，注意区分相近的概念和相类似的问题，并掌握他们之间的联系；再次，在全年系统学习的基础上掌握重点，有目的地深入学习重点章节，但切忌在没有全面学习教材的情况下孤立地去抓重点。
（2）把学习理论和应用技术方法结合起来。本课程的内容既有理论又有方法，自学应考者应在学习风险管理理论的同时掌握具体的技术方法.首先要弄懂各种方法所反映的经济、社会背景和各组要素之间的客观联系；其次，要学会正确运算和应用这些方法去分析和解决有关的实际问题。
（3）重视理论联系实际，结合风险管理实践进行学习。本课程阐述的内容来源于风险管理实践，与社会经济生活密切相关。自学应考者在学习中应把课程的内容同现实经济和社会生活联系起来，进行对照比较，分析研究，以增强感性认识，更深刻地领会教材的内容，将知识转化为能力，提高自己分析问题和解决问题的能力。
3.助学辅导
作为高等教育自学考试二学历和专升本科考试课程教学的一个环节和组成部分，助学辅导在推动自学、帮助自学方面有着不可忽视的重要作用，它有助于学生把握各章节重难点、领会知识体系、缩短学习时间提高学习效益，因此，积极参加自学考试二学历和专升本科课程辅导，尤其是参加考试课程辅导，对于课程学习和考试应对有直接帮助。
（1）助学辅导者应根据本大纲规定的内容和考核目标，认真钻研指定的教材，明确本课程与其他课程不同的特点和学习要求，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们防止自学中的各种偏向，把握社会助学辅导的正确方向。
（2）要正确处理基础知识和应用能力的关系，努力引导自学应考者将识记、领会同应用联系起来，把基本知识和理论转化为应用能力，在全面辅导的基础上，着重培养和提高自学应试者分析问题和解决问题的能力。
（3）要正确处理重点和一般的关系。课程内容有重点与一般之分，但课程内容是全面的，而且重点与一般是相互联系的，不是截然分开的。助学辅导者应指导自学应试者全面系统地学习教材，掌握全部课程内容和考核知识点，在此基础上再突出重点。总之，要把重点学习同兼顾一般结合起来，切勿孤立地抓重点，把自学应考者引向猜题押题。
六、教材和参考书
全国高等教育自学考试指导委员会组编的指定教材是：《风险管理》，李晓林、何文炯主编，中国财政经济出版社2001年出版。它是全国自学考试统一命题所使用的教材，也是安徽财经大学自学考试专升本科考试课程《风险管理》助学辅导和考试统一命题所使用的教材。
参考书：《风险管理》，刘新立着，北京大学出版社 2006年出版；《现代风险管理》，宋明哲主编，中国纺织出版社2003年出版；《风险管理》，许谨良主编，中国金融出版社，2003年出版。
七、关于《风险管理》考试课程命题
为了保证自学考试的质量，试卷命题力求标准化。
1.命题指导思想
安徽财经大学自学考试专升本科考试课程《风险管理》试卷涉及了该课程的主要内容，一方面考查学生对教材内容掌握的程度，另一方面考查学生运用书本知识理解社会的情况。作为高等教育自学考试二学历和专升本科考试课程，安徽财经大学《风险管理》在统一命题考试上既坚持国家自考统一标准又适当降低难度，以便体现高等教育自学考试二学历和专升本科考试课程的教学特点。
2.命题依据和范围
命题依据：安徽财经大学自学考试专升本科考试课程《风险管理》试卷按照全国高等教育自学考试指导委员会组编、李晓林、何文炯主编的《风险管理》（中国财政经济出版社2001年版）的具体内容进行编制。
命题范围：涉及风险、风险管理、风险管理识别、风险管理衡量和风险管理控制以及风险管理具体措施等方面。包括了对概念和原理的考查。
适用范围：安徽财经大学高等教育自学考试专升本科考试课程统一命题考试《风险》考试。
3.试卷难度
题型结构：五大题型，满分100分。名词解释，5小题，每小题4分，共计20分；填空题，5小题，每小题2分，共10分；简答题，5小题，每小题5分，共计25分；论述，3小题，每小题10分，共计30分；应用题，共15分。
能力结构：国家自考风险管理试卷的考核目标分为识记、领会、应用三个能力层次，其分值比例为：识记占20％；领会占30％；应用占50％，安徽财经大学高等教育自学考试专升本科考试课程统一命题考试《风险管理》试卷的考核目标同此。
难度结构：安徽财经大学高等教育自学考试专升本科考试课程统一命题考试《风险管理》试题的难度程度，分较易、适中、较难、难度大四个层次，总体上比国家自考要求略低。各类试题的比例为2：3：3：2。
重点和非重点：安徽财经大学高等教育自学考试专升本科考试课程统一命题考试《风险管理》试题以风险管理的衡量和控制内容为重点，同时兼及风险识别的理论和实践。
其他：安徽财经大学高等教育自学考试专升本科考试课程统一命题考试《风险管理》采取笔试，按百分制记分，60分为及格，考试时间为150分钟。
《就业与创业指导》教学大纲
《就业与创业指导》课程教学大纲 一、课程意义和目的 针对中职生开设“就业与创业指导”课程，目的是要引导和帮助同学们理性规划自己的职业生涯，将自己的专业学习与将来的职业生涯紧密结合起来，将自己的理想抱负与社会发展、国家需要紧密结合起来。帮助学生树立正确的择业观，使其建立规避未来职业风险的主动意识，培养学生职业生涯规划的理念，传授制定职业生涯规划的方法，引导学生做出适合个人发展并具有实践意义的职业生涯设计，从而使学生在进入社会后，能够顺利开始和发展职业生涯。 教学容及学时分配 二、理论课教学容及基本要求 第一章职业认知
【目的要求】从职业认知的基本原理入手，详述我国乃至世界的职业分类和职业发展趋势，同时阐述职业意识和职业道德等相关概念。 【教学容】 1．职业认知的含义、必要性； 2．职业认知的容、方法； 3．国外职业分类、发展趋势； 4．职业书制度。 【教学方法】课堂讲授、课堂活动与小组讨论。 【教学时数】 1学时 第二章自我认识 【目的要求】帮助学生重视对自身能力、性格、气质、兴趣和价值观等个性心理特点和个性倾向的认识，懂得利用测评技术，了解自己的长处和短处，在此基础上形成积极的自我评价和自我确认，从而指导自己科学地做好职业生涯规划设计。 【教学容】 1．兴趣的概念；兴趣与职业的关系；兴趣的分类； 2．性格与专业、职业的适应性；性格的分类； 3．能力的概念；能力倾向分类； 4．职业价值观的概念；职业价值观的类型、作用； 5．职业兴趣倾向测评——霍兰德兴趣类型、职业性格特征测试——MBTI职业人格类型、职业锚理论概念。 6．自我测评的主要方法。 【教学方法】课堂讲授、使用测评工具、案例分析。 【教学时数】 2学时 第三章学业规划与实践 【目的要求】通过对学科、专业知识的介绍，指导学生正确选择专业，实施专业学习与实践，做好学业规划。 【教学容】 1．学科、专业的概念；
银行信用风险的现状和应对措施
银行信用风险的现状和应对措施银行信用风险的现状和应对措施 林洁交通银行绍兴分行312000 【摘要】本文分析了商业银行信用风险目前存在的主要问题,进而提出了降低我国银行信用 风险的对策和措施. 【关键词】银行信用风险不良资产信用评级 中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1009-4067(2010)03-0179一O1 一 ,前言 现代金融业的竞争与其说是资产规模的竞争,不如说是金融风险管 理的竞争.在我国目前的金融体系下,由于资本市场起步较晚,以商业 银行贷款为主的间接融资方式仍占主导地位.这就决定了我国的金融 风险主要表现为信用风险,同时信用风险主要集中在商业银行.因此, 对商业银行信用风险管理进行研究具有十分重要的现实意义. 二,商业银行信用风险目前存在的主要问题 我国目前已逐步建立起风险管理体系,但与发达国家商业银行相比 较,我国信用风险管理仍存在不足,主要表现在几个方面:(一)信息系 统建设滞后.从对信用风险管理决策提供支持的角度来看,我国与发达 国家的差距还较大,主要表现为系统的开发与应用水平不高以及由此带 来的信息传递效率较低,从而带来信息失真现象,加大了管理中的操作 风险,难以实现与风险评估和管理的统一性.(二)基础数据库不完善. 由于我国商业银行在信息系统开发上缺乏前瞻性和不连续性,造成信息
之间冗余,数据之间的一致性差.基础数据不统一和准确性不足,这使 得即便是简单的分析工具也由于数据的质量问题,导致分析结果缺乏可信度,从而无法建立各种信用风险的管理模型,无法把先进的信用风险管理技术运用到银行实际的信用风险管理中去.(三)风险管理的体制 性差异.我国商业银行的信用风险管理体系还不够健全,一是商业银行公司治理结构还不完善.我国商业银行控制权垄断很难避免”所有者缺位”和内部人控制,决策执行体系构造不合理,监督机构有效性不足,从而使得我国商业银行信用风险基础薄弱;二是商业银行信用风险管理体制还不完善.现代商业银行信用风险管理体制的最大特征是纵向的,而目前我国商业银行是以分行为经营单位的体制,这种横向体制造成了金融效率低.(四),监管机构不完善.由于缺乏必要的监管信息化工具 与手段,无法实现对被监管对象进行持续,全面,有效监管.随着信息技术在银行业金融机构广泛应用,银行业金融机构信息化水平不断提高, 银行业金融机构业务品种与交易量大增,交易信息电子化,无纸化,业务的复杂性,风险的隐蔽性也越来越高,单靠手工方式,以有限的人力资源按照传统方式翻阅账本,传票等,难以有效识别金融机构风险. 三,降低我国银行信用风险的对策分析 (一)加强银行信用建设 依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信用报告的 生成完全是由征信服务中心和商业银行双方完成,个人客户是被排除在外的,个人客户仅在信用报告生成后发现有误时才可以提出异议.很明显,这种制度设计是以商业银行能真实,明晰,完整地征集个人信息为前提的.但是,在现实中,情况却往往相反.从目前的实际看,”办法”赋 予个人客户的四种权利,有点名存实亡.对于使用同意权,银行可以在
第三章 信用风险管理-杠杆比率
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 风险管理 第三章 信用风险管理 知识点：杠杆比率 ● 定义： 杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力 ● 详细描述： (1)资产负债率＝（负债总额/资产总额）×100% (2)利息偿付比率（利息保障倍数）＝（税前净利润＋利息费用）/利息 费用＝（经营活动现金流量＋利息费用＋所得税）/利息费用＝[（净利润＋折旧＋无形资产摊销）＋息税]/利息费用 (3)更理想的保障倍数应当是将企业的经营活动现金流量与本息支付合 计数相比较 例题： 1.导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因是衍生产品的（）。 A.风险性 B.收益性 C.流动性 D.杠杆性 正确答案：D 解析：在交易时，只需交纳成交金额的一小部分被作为保证金，从而使你可以以少量的资金做较大的交易，就像杠杆一样，有放大效果 2.企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币 ，则其利息保障倍数为（）。 A.2 B.1 C.3 D.4
正确答案：C 解析：利息保障倍数=(税前净利润+利息费用)／利息费用- (6000+3000)／3000=3 3.久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权久期和（）的乘积之差。 A.资产负债率 B.收益率 C.指标利率 D.市场利率 正确答案：A 解析：资产负债率=总负债/总资产 4.下列各项理财指标中，通常与企业信用评级成正比的有（）。 A.流动比率 B.利率偿付比率 C.资产负债率 D.销售利润率 E.资产回报率 正确答案：A,B,D,E 解析：资产负债率=负债总额÷资产总额这个比例不是越高越好越高说明企业负债过多偿债能力有问题
项目风险管理解决方案及运用完整版
项目风险管理解决方案 及运用 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
项目风险管理解决方案及运用 1 引言 项目是在复杂的自然和社会环境中进行的，受众多因素的影响。对于这些内外因素，从事项目活动的主体往往认识不足或者没有足够的力量加以控制。项目的过程和结果常常出人意料，有时不但未能达到项目主体预期的目的，反而使其蒙受各种各样的损失；而有时又会给他们带来很好的机会。项目同其它的经济活动一样带有风险。要避免和减少损失，将危险化为机会，项目主体就必须了解和掌握项目风险的来源，性质和发生规律，进而实行有效的管理。[1] 同样，在联想消费产品的研制过程中，一直伴随着多种不确定的风险问题。我们根据消费产品研发的实际情况和风险的特性，并且结合我们已经开发使用的软件方案中存在的一些遗留问题，详细规划，给出一套完整的风险解决方案。 2 风险解决方案 现状分析
电脑产品的开发和研制过程自始至终充满了错综复杂的矛盾和大量的不确定性，根据不同的风险特性和业务活动情况，我们将产品研发业务分成产品启动阶段、制定计划阶段、具体实施阶段和收尾阶段。每个阶段的风险大致描述为： 产品启动阶段，对用户群把握不准确，造成整个产品的设计理念和设计方向与实际的市场需求偏移，或者由于对市场的变化反映迟缓，产品启动阶段发现其它公司的同种或更先进设计理念的产品已经上市； 制定计划阶段，项目管理人员与项目实施人员之间的沟通不善，或者对项目中出现的风险问题预估不够，造成项目计划与实际操作方式偏移； 具体实施阶段出现的问题一般比较复杂，包括经济方面的风险问题、技术方面的风险问题，以及其它的一些不确定的社会或人为的风险问题； 收尾阶段仍然存在少量的风险。 所以说，产品研制从启动、制定计划、具体实施到收尾的过程中，一直存在着风险的问题，也一直存在着项目中止的可能性。项目的不同阶段会有不同的风险。实时监控，迅速了解并解决风险问题是保证项目实施的关键。
风险管理与保险教学大纲
《风险管理与保险》教学大纲 课程名称：风险管理与保险 课程英文名称：Risk Management and Insurance 课内学时：32 课程学分：2 课程性质：选修课开课学期：每学年第二学期 教学方式：课堂讲授，课堂讨论考核方式（考试/考查）：考试 大纲执笔人：熊苡、李丽红主讲教师：熊苡、李丽红 师资队伍：熊苡、李丽红 一、课程内容简介 本课程是工商管理学院金融学专业研究生的一门专业选修课。主要讲授风险与风险管理概念、方法，保险的基本原理及保险合同和险种，并通过案例分析研究风险管理的过程和风险管理的技术。 二、课程目的和基本要求 通过本课程的学习，使学生对风险管理有比较全面的认识，掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论，对风险管理工具与保险有一个比较全面的了解，树立风险意识，熟悉风险管理方法，了解基本保险知识，为进一步学习其它专业课程打下理论基础。 课程基本要求： 1、注重理论的系统性和先进性，结合实例讲授课程，要求学生掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论。 2、要求学生进行一定的自学，并提倡学生广泛阅读参考书，使其更多地了解基本理论及其在各方面的应用。提倡学生独立地结合实际问题进行思考和展开讨论，并以此达到教师精讲、学生宽学。 3、要求教师高度重视案例分析及风险管理工具的实际运用，要求学生在课程学习中，通过做实际的风险管理案例进行课堂交流。 4、具有财会、经济法、经济学、金融、管理和统计学知识背景将有助于对本课程内容的掌握，但这些知识的具备并非必不可少。
三、课程主要内容 1、风险与风险管理（3学时） 主要是对风险和风险管理的概述，风险与不确定性的概念，风险管理简介，组织中风险管理的基本原理。 2、风险管理方法（3学时） 介绍风险管理方法分类，主要包括损失控制，风险的分散化，风险自担，风险转移。 3、保险的基本原理（3学时） 主要内容有：保险定义及作用，可保风险的条件，保险的基本原则。 4、保险合同（3学时） 介绍合同的成立与生效，险合同的特点，合同的基本组成部分，险合同的履行、变更、及争议处理。 5、保险险种（3学时） 主要内容有：财产和责任保险，人生保险，其它类型保险。 6、保险监管（2学时） 介绍为什么需要保险监管，保险监管理论和保险监管的主要内容。 7、风险管理决策（2学时） 介绍风险管理决策原则和风险管理决策方法 8、风险管理过程（3学时） 主要包括风险管理程序，风险管理目标，风险识别，损失程度和损失频率度量，检查和评价。 9、现代风险管理技术（2学时） 介绍投资风险管理的基本思路，期权定价理论，资产组合保险原理，风险性投资保险的实施。 10、风险管理高级主题及案例研究（6学时） 主要对经典、综合性的案例进行分析研究。 总复习（2学时）
信用风险管理办法
XXX制度 信用风险管理办法 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 审核： 批准： 版次号：A/0 生效日期：年月日
目录 修改记录 (3) 第一章总则 (4) 第二章组织和职责 (7) 第三章信用风险的识别和计量 (11) 第四章信用风险的监测和控制 (15) 第五章信用风险的报告 (23) 第六章授信政策 (24) 第七章附则 (28)
修改记录
第一章总则 第一条为建立和健全XXX（以下简称“我行”）的信用风险管理体系，提高信用风险管理水平，有效管理信用风险并降低信用风险损失，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所指信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给我行造成损失的可能性。 第三条信用风险管理的目标是将信用风险控制在可以接受的范围内而获得最高的经风险调整收益： （一）提高资产健全性，以特定的借款人、企业集团、行业、地区、产品等类似的风险特征对信用风险进行分类并管理，防止信用风险向某一方面偏重，把信用风险可能导致的非预期损失控制在适当的水平内。 （二）在可承受的范围内管理因交易对手不履行债务而导致的一定时间内可能发生的预期损失（Expected Loss）及非预期损失（Unexpected Loss）。 第四条本办法所指损失指对我行的价值、财务状况、声誉、客户或员工造成的不利影响。
第五条本办法所指信用风险管理指对信用风险进行主动识别、计量、监测、控制或化解、报告的过程。 第六条本办法管理对象包括除交易类账户和衍生产品外的所有银行账户表内外资产，主要包含计量信用风险暴露项目，即各项贷款、拆放同业和买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资、应收利息、其他应收款、不可撤销承诺及或有负债。 第七条信用风险管理理念： （一）全面管理。信用风险管理制度渗透到各项业务中，覆盖所有部门、各个支行和岗位，并由全体人员执行。 （二）及时调整。信用风险管理与我行面临内外部环境相适应，并根据经营战略、理念、外部经济、政治即监管环境变化及时调整和完善。 （三）成本与收益匹配。信用风险管理措施与具体业务规模、复杂程度和特点相适应，并在风险管理成本和收益之间寻求合理平衡。 第八条为有效改进和提高信用风险管理，必须建立科学的信用风险管理模式： （一）加强对不良资产的管理，切实提高资产质量； （二）树立全面风险管理的观念，将信用风险和其它风险以
风险管理课程教学大纲
《风险管理》课程教学大纲 一、课程名称 《风险管理》 二、学分及学时 4学分、64学时 三、适用专业 金融与证券专业 四、教学目的 本课程为专业课，通过教学使学生掌握风险管理的基本理论，运用本课程所独有的知识，能为企业进行风险识别、风险预警、风险分析，能够参与制定风险管理决策方案，能看懂风险评估报告等工作能力。 五、教学要求 学生已修完《财务会计》、《风险管理基础教程》、《概率与数理统计》，在教学中主要采用讲授与事例相结合的方法，可以参考《风险管理》，作者刘新立，北京大学出版社，2006年9月出版；《风险管理》，银行从业人员资格认证考试辅导丛书编委会著，立信会计出版社，时间为2009年3月。 六、教学学时数分配表
七、理论教学内容 第一章认识风险管理（8学时）内容提要： 风险管理的含义、风险与收益损失的关系。 教学重点和难点： 1.掌握风险的本质。 2．风险管理的概率统计知识。 §1.1风险的基础知识（1学时） 1.1.1风险与风险管理的基本概念 1.1.2风险与不确定性 1.1.3风险与收益 1.1.4风险本质 §1.2商业银行风险管理的主要类型（1.5学时） 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险 1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险 1.2.7法律风险 1.2.8战略风险 §1.3商业银行管理的主要策略（1学时） 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿 §1.4商业银行风险与资本（1.5学时） 1.4.1资本的含义 1.4.2监管资本与资本充足性 §1.5风险管理常用的概率及数理统计知识（3学时） 1.5.1常用的概念和统计分布 1.5.2收益的计量
信用风险管理方法(一)
信用风险管理方法(一) 一、信用风险的界定 20世纪90年代，在全球经济、政治、技术快速变化的背景下，信用风险正以指数形式增长着。从居民个人来看，消费信贷的发展使得居民个人作为一个重要的信用提供者出现。万事达卡的一份报告这样写道：“1995年，万事达信用卡的发行增长率（以美元为记价单位）为：欧洲25%，亚洲22%，拉美36%，中东和非洲22%。”从公司企业的角度来看，几乎所有的公司帐户上都有应收、应付款项，还有很多企业发行大量的公司债券。从国家的角度来看，各国的债务都在不断的上升。这一切都说明了信用的巨大发展。 毋庸质疑，信用的可获得性以及人们从观念上对信用的接纳促进了现代社会的发展。信用使得一个人即使收入菲薄也能买得起房子、汽车和其他消费品。这样反过来又创造出新的就业机会，促进经济增长。信用能促使企业快速地增长，如果没有信用的存在，企业仅凭自有资金的积累很难发展成国际性的大企业。信用还使得国家和地方政府能够满足公众对一些公共产品的需求。 但另一方面，随着信用的迅速发展，各种信用风险也越来越引起人们的注意。从借款人个人不能按时还钱，到银行呆帐、坏帐的增多，一直到债务国不能偿还债务本息。这一切已经影响到了社会的正常经济秩序。 信用风险指的是因交易一方不能履行或不能全部履行交收责任而造成
的风险，这种无力履行交收责任的原因往往是破产或其他严重的财务问题。信用风险可进一步分为本金风险和重置风险。如当一方不足额交收时，另一方有可能收不到或不能全部收到应得证券或价款，造成以交付的价款或证券的损失，这就是本金风险；违约方违约造成交易不能实现，未违约方为购得股票或变现需再次交易，因此可能遭受因市场价格变化不利而带来的损失，这就是重置风险。 信用风险的来源是多方面的，主要分为两大类：第一类是借款人的履约能力出现了问题。贷款的偿还一般通过取得经营收入、出售某项资产，或者通过其他的途径借入资金而实现。不过，最主要的还是通过生产经营，由其经营所得来偿还。因此，衡量借款人的履约能力最主要还要看其生产经营能力的大小、获利情况如何。这一点无论是对个人、企业还是国家而言都是如此。第二类是借款人的履约意愿出现了问题，这主要是借款人的品格决定的。借款人品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，而且具备在负债期间能够主动承担各种义务的责任感。这就要求借款人（不论是企业还是个人）必须是诚实可信的，并且能够努力经营。对于国家而言，一般不存在这方面的问题。不过，借款人品格是难以用科学方法加以计量的，一般只能根据过去的记录和经验对借款人进行评价。如果存在完备的信用档案，那么借款人在过去时间里违约的次数基本上可以反应出借款人的品格。 二、信用风险管理方法的演变 近20年来，国际银行业信用风险管理的发展历程，大致经历了以下几
风险管理措施
风险管理措施 1、造就一支高素质的职位队伍 担保风险的高发性、高散性与不确定性，势必要求管理层员工有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经营的员工队伍。 2、建立规范的法人治理结构与决策程序 担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制和决策程序，注意控制担保决策中可能出现的潜在风险。要合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序。内部组织机构之间要建立相互制衡机制，同时具有良好的外部约束和相互牵制机制。目前应强调按经济上的规律自主决策，项目选择上应杜绝行政命令担保和人情担保，担保对象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困，要重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构，并保持其权限的独立性，要保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信息反馈系统的建设。 3、每笔业务的风险控制措施 可借助有关专业机构的人才、技术与经验，提高自身的信用调查与分析能力和对担保风险的有效识别与控制能力。如探索与专业信用服务机构共同组建具有高级专业水平的企业信用评级机构，通过信用评级建立企业信用档案，使项目审批公正、透明，努力把由于信息不完善把由于信息不对称造成的损失降至最低程度。由于申请担保的主要是中小企业，其财务规范性较低，因此应重点关注其财务信息的真实性、存在的法律风险并对其未来的现金流量进行科学的预测。担保过程中应注重担保事后的及时性和连续性监督，对已经出现的担保事故要尽早处理，对高风险担保项目要重点关注，专人监控，提前制订追索方案，尽力降低代偿率和损失率。 4、在严格控制每笔担保风险的基础上，通过风险管理技术进一步分散风险。对担保资产组合的信用质量、流动性、多样化、单一风险、地理分布、期限管理应当有明确的要求。根据每笔担保情况，计算担保的平均持续期限，保持担保资金
XX项目风险管理计划
XX项目风险管理计划 1.1 定义 风险：是一种可能发生的不受欢迎的并且没有计划的事件，这种事件可能导致项目无法达到它的一项或多项目标 风险管理：就是对项目风险进行识别，并对已识别的项目风险进行评估、计划和控制的项目管理过程 1.2 风险管理规划 风险管理包括4个步骤：风险识别、风险评估、制定风险管理计划、风险跟踪和监控 03 风险处理责任人 PDT 风险管理模型 1.3 风险识别 风险识别的方法主要有以下几种： 1．访谈、调查 2. 头脑风暴（Brainstorming） 3. 专题讨论会（Workshop） 4. 历史经验数据、风险数据库RDB 5. 专家建议法（Subject Matter Experts） 6. 风险标识提问单 风险分类：识别出风险后建议按业务领域对风险进行分类。 1. 市场/客户风险：市场风险对我们来说主要是指市场需求/客户要求发生变化，引起产品规
格的改变，包括增加新的需求；原来开发的功能需求取消；是否开发某项功能，何时开发完成由确定变为不确定。同时客户供货时间需求等突然发生变化，或预定的签单不能按时签定或被取消等风险。 2. 技术风险：在产品开发过程中出现方案选择失误、方案设计考虑不周等，导致任务不能按时完成；在新产品开发中采用比较先进但还不成熟的技术。采用新的技术可能是出于市场竞争的压力，但是新技术在性能、稳定性方面都会存在一定的风险，导致产品的开发进度及质量受到影响。 3. 财务风险：由于公司扩张过快，资金回笼不及时等因素，造成公司流动资金紧张。资金不足导致产品开发、生产无法按计划进行。 4. 制造风险：主要指在产品投入批量生产时某些生产设备，工装夹具等准备不足，以及在量产过程中因某些问题造成批量返工，对正常生产造成影响。 5. 采购风险：主要是指生产启动时间、计划物料的数量、外购件供货期、原材料涨价等方面不能满足实际需求的风险。 6. 用户服务风险：由于客户环境的问题造成产品使用、维护、升级出现问题。这些问题将影响产品在市场上的表现。客服上的问题不能很好的解决也会对产品的最终成功造成影响。 7. 项目管理风险：PDT对项目各项任务浮动周期，风险估计不足，项目组成员突然变更，以及公司管理水平跟不上，导致公司的流程、制度不完善，或已有制度得不到有效的实施，影响产品开发、生产。 1.4 风险评估 风险评估是指评估风险对项目造成影响的可能性及后果。一般来说，风险评估要从风险发生的概率以及风险的影响程度（或损失的大小）这两个维度来对风险进行评估。 每个维度分：High（或9分）、Medium（或6分）、Low（或3分） 风险等级＝风险发生概率×风险影响程度 风险发生的概率及影响程度可以采用定性的评估，也可以采用定量（使用括号内数据或其他数据，需要在文件中明确其定义）的评估方式。 1.4.1 风险的定量评估 定量方法是对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度用具有实际意义的数量描述，如对风险发生可能性的高低用概率来表示，对目标影响程度用损失金额来表示。数值的定义如和本文件不同时，需要在文件中明确其定义）。
大学生创新创业指导课程教学大纲
《大学生创新创业指导》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：00011132 英文名称：Innovation and Entrepreneurship Guidance of College Students 课程类别：公共选修课程 授课对象：全院各专业 学时：72学时 学分：2学分 主要教学平台：高校邦创新创业教育平台 高校邦是中国最大的高校在线教育一站式解决方案提供商, 助力高校互联网时代的育人体系重构与教育模式转型，致力于成为中国高校最值得信赖的在线教育创新合作伙伴。 截至目前，高校邦已与北京航空航天大学、复旦大学、华南理工大学、西安交通大学、大连理工大学、北京开放大学等500多所全国知名高校及地方院校开展了专、本、硕等不同层次的深度合作，覆盖高校大学生200万；并与IBM、亚马逊AWS、阿里云、VMware、百度、华为等国内外知名企业建立深度的战略合作关系。 二、教学目的和任务 该课程是面向在校大学生开设的一门公共选修课程，旨在通过创业教育教学，使学生掌握创业的基础知识和基本理论，熟悉创业的基本流程和基本方法，了解创业的法律法规和相关政策，激发学生的创业意识，提高学生的社会责任感、创新精神和创业能力，助力大学生创业。 课程的主要任务是使大学生掌握开展创业活动所需要的基本知识、具备必要的创业能力，从而树立科学的创业观。 三、课程介绍 本课程的综合性、应用性以及实战性都很强，涉及到会计、财务、市场营销、管理学等多个学科的基本知识，通过学习还可以了解到一个企业从筹建到创办再到运营的基本流程以及一个创业者应具备的知识和素质等。选修本课程的学生将优先获得创业模拟实训课程培训的资格。该课程的理论知识的学习加上创业模拟实训这一实践，会使你对创业了解的更加透彻解决你是否适合创业的疑问。 四、课程设置
商业银行全面风险管理办法
**银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、本行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 （一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。 （二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 （四）流动性风险。是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。 除上述风险外，本行还关注外部监管部门或本行董事会要求
关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条本行风险管理应遵循以下原则： （一）收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。 （二）内部制衡与效率兼顾 本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。 （三）风险分散 本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。 本行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限和
第三章 信用风险管理 课后测试教学提纲
第三章信用风险管理 课后测试
第三章信用风险管理课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。（2.5 分） A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 ? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款 正确答案:C 2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。（2.5 分） A 0.113 B 0.15 C 0.125 ? D 0.171 正确答案:D 3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是1.4％，第3年的违约率是2.1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。（2.5 分） ? A 0.95757
C 0.98562 D 0.92547 正确答案:A 4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB 级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。（2.5 分） ? A 880000.0 B 923000.0 C 742000.0 D 672000.0 正确答案:A 5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。（2.5 分） ? A 预期违约的借款人不一定同时违约 B 非预期违约的借款人一定会同时违约 C 非预期违约的借款人一定不会同时违约 D 预期违约的借款人一定会同时违约 正确答案:A 6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。（2.5 分） A 30.0 B 50.0
项目风险管理解决方案分析
项目风险管理解决 方案分析 项目风险管理解决方案及运用 1 引言项目是在复杂的自然和社会环境中进行的,受众多因素的影响。对
于这些内外因素,从事项目活动的主体往往认识不足或者没有足够的力量加以控制。项目的过程和结果常常出人意料,有时不但未能达到项目主体预期的目的,反而使其蒙受各种各样的损失;而有时又会给她们带来很好的机会。项目同其它的经济活动一样带有风险。要避免和减少损失,将危险化为机会,项目主体就必须了解和掌握项目风险的来源,性质和发生规律,进而实行有效的管理。[1] 同样,在联想消费产品的研制过程中,一直伴随着多种不确定的风 险问题。我们根据消费产品研发的实际情况和风险的特性,而且结合我们已经开发使用的软件方案中存在的一些遗留问题,详细规划,给出一套完整的风险解决方案。 2 风险解决方案 2.1 现状分析 电脑产品的开发和研制过程自始至终充满了错综复杂的矛盾和大 量的不确定性,根据不同的风险特性和业务活动情况,我们将产品 研发业务分成产品启动阶段、制定计划阶段、具体实施阶段和收 尾阶段。每个阶段的风险大致描述为: ? 产品启动阶段,对用户群把握不准确,造成整个产品的设计理念 和设计方向与实际的市场需求偏移,或者由于对市场的变化反映迟缓,产品启动阶段发现其它公司的同种或更先进设计理念的产品已经上市;
? 制定计划阶段,项目管理人员与项目实施人员之间的沟通不善,或者对项目中出现的风险问题预估不够,造成项目计划与实际操作方式偏移; ? 具体实施阶段出现的问题一般比较复杂,包括经济方面的风险问题、技术方面的风险问题,以及其它的一些不确定的社会或人为的风险问题; ? 收尾阶段依然存在少量的风险。 因此说,产品研制从启动、制定计划、具体实施到收尾的过程中,一直存在着风险的问题,也一直存在着项目中止的可能性。项目的不同阶段会有不同的风险。实时监控,迅速了解并解决风险问题是保证项目实施的关键。 2.2 方案介绍 项目运行的各个阶段,均伴随着风险的评估和处理。因此,如何记录和处理相应的问题,是我们当前面临的急需解决的问题。消费电脑事业部针对这个问题,在天麒、天麟产品的研发阶段曾经开发过相应的B/S(browse/server)架构的小软件,将产品研发过程中出现的问题展示在内部平台上,展示的主要内容包括:出现问题的相关部件、出现问题的时间、解决方式等相应项,供相关的工程师填写,相应的项目小组成员,项目决策人员查阅,能达到显示项目中出现的风险问题,以期迅速解决的目的。可是,对软件的实用情况作
创新创业教学大纲23404
《创新创业训练》课程教学大纲 一、课程性质 根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》、《关于大力推进高等学校创新创业教育和大学生自主创业工作的意见》（教办[2010]3号）、《教育部关于全面提高高等教育质量的若干意见》（教高[2012]4号）以及《国务院办公厅关于做好2014年全国普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》（国办发[2014]22号）等相关文件精神，结合“成功素质教育”理念提出的“学业成功、就业成功、创业成功、事业成功”要求，我们院将开设《创新创业训练》课程。根据学院现有的教学资源，将“创新创业训练”课程设置为“课堂（必修）+线上自由学习（选修）”，旨在提升学生的社会责任感、创新创业精神、创新创业意识和创新创业能力，让学生不断增强自身就业竞争能力和社会适应能力，成为适应创新型国家建设需要的高水平创新人才。 《创新创业训练》课程，通过创新训练项目、创业训练项目和创业实践项目，学习创新创业知识，锻炼创新创业能力和培养创新创业精神，强化大学生创新创业能力。达到以下目标: 1、使学生掌握开展创新、创业活动所需要的基本知识。认知创新、创业的基本内涵和创新、创业活动的特殊性，掌握创新、创新素质、创新思维、创新方法、创新实践的基本知识与要求，辨证地认识和分析创业者、创业机会、创业资源、创业计划和创业项目。
2、使学生具备在创新基础上的创业能力。掌握创新思维和创新方法的训练方法以及创新计划的撰写方法，提高创新水平。掌握创业资源整合与创业计划撰写的方法,熟悉新企业的开办流程与管理，提高创办和管理企业的综合素质和能力。 3、使学生树立创新精神和科学创业观。指导学生培养创新精神，提高创新能力、就业竞争能力、立业创业能力，突出创新能力的应用。使学生树立科学的创业观，主动适应国家经济社会发展和人的全面发展需求，正确理解创业与职业生涯发展的关系，自觉遵循创业规律，积极投身创业实践。 二、教学目的 《创新创业训练》包括理论课和实践课两部分，共安排共28（4，24）个学时。遵循先理论后实践、重实践的原则，结合本课程线上线下结合教学模式，课程分为十一个专题，每个专题由理论课程与实践课程搭配组合，通过理论与实践互相促进，让学生达到最优学习效果。 理论课：理论课程安排4个学时（课堂4学时，线上24），采用专题？？？讲授法，既可独立成讲，也可组合成讲。通过教学，使学生了解创新课的主要内容和学习方法，懂得学习创新案例以及创新基础知识的重要意义，掌握培养和提高创新精神、创新能力的常用方法。在整个教学过程中，倡导模块化、项目化和参与式教学，强化案例分析、小组
A银行信用风险管理对策和建议
A银行信用风险管理对策和建议 随着经济、金融全球化步伐的加快，银行业面临的风险日益复杂。在银行业面临的各种风险之中，信用风险是导致银行资产质量下降、出现流动性危机的主要根源，也是导致区域性乃至全球性金融危机的根本原因之一，加强信用风险管理是关系到商业银行乃至全球经济长期、稳健发展的关键，提高信用风险管理水平、防范和化解信用风险也成为商业银行增强核心竞争力的重要手段。本文以A 银行为研究对象，针对A银行信用风险管理现状及存在的问题，结合《巴塞尔新资本协议》对商业银行信用风险管理的新要求，提出完善A银行信用风险管理的建议及对策。 １．商业银行信用风险及信用风险管理 信用风险是指交易对手信用状况或履约能力的变化造成资产价值损失的风险。商业银行信用风险管理是指商业银行在对面临的信用风险进行识别、计量的基础上，采取相应的措施控制风险，主要包括信用风险识别、信用风险计量、信用风险监测与报告、信用风险控制。商业银行信用风险管理至少有三大目标：一是满足监管资本的硬性要求，二是满足股东资产回报和资本回报要求，三是将损失控制在接受的范围内。平衡“资本、风险、收益”三大目标是商业银行风险管理部门最重要的职责，其平衡能力的高低代表着商业银行经营管理水平的好坏。 2.《巴塞尔新资本协议》与商业银行信用风险管理 1988年7月，巴塞尔委员会颁布实施《巴塞尔协议》，该协议突出强调了资本充足率的标准和意义，主要强调对商业银行信用风险的管理。2004年6月，巴塞尔委员会公布了《巴塞尔新资本协议》。新协议将市场风险与操作风险纳入最低资本监管要求之中，并且提供了规范的风险评估技术。巴塞尔新资本协议的三个支柱即最低资本要求、监督检查以及市场纪律。《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。 3.A银行信用风险管理现状及问题 A银行作为一家股份制商业银行，实施了信用风险垂直集中管理体制改革，建立了信用风险垂直集中管理组织架构，授信业务全过程管理不断强化，信用风险管理水平不断提高。但是，由于该行信用风险管理体制改革尚处于起步阶段，信用风险管理机制尚不完善，在实际管理中仍然存在着诸多问题。 3.1信用风险管理流程效率有待提高 由于垂直集中的信用风险管理体系对于各级信用风险管理部门的权限有严格规定，超出权限的业务必须提交上级管理部门审批，造成审批环节冗长，在一
银行风险管理教学大纲
银行风险管理教学大纲 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022
《银行风险管理》教学大纲?
二、课程的对象和性质 银行风险管理是金融学专业的专业选修课。它从商业银行角度探索金融风险，特别是据新巴塞尔协议中明确的信用风险、市场风险、操作风险等方面进行风险管理。它是一门实践性较强的学科，要以微观经济学、宏观经济学、统计学、财务学、计量经济学、货币银行学、银行管理学等学科知识为基础，同时也需相应的数学和外语基础为学习前提。 三、课程的教学目的和要求 通过该课程的教学，使学生了解银行业风险的类型及成因、银行业风险的外部监管，明确银行业风险管理的组织、程序与内容，掌握资本风险、流动性风险、利率风险、市场风险、信贷风险、操作风险等风险管理的基本理论和方法，具备银行风险评估的初步能力。 四、授课方法 在教学中，贯彻理论联系实际的教学原则，采用课堂教学与案例讨论相结合的方式，并加深对银行风险的认识，提高银行风险管理的能力，为以后工作打下扎实的基础。 五、理论教学内容与基本要求（含学时分配） 第一章银行业风险概述 课时安排：2课时 教学要求：本章要求掌握银行业风险的类型及成因。理解金融风险及其类型、我国银行业风险。了解银行业风险管理意义。 教学重点和难点：本章教学重点是金融风险的主要特征、金融风险的基本类型，银行业风险的类型及成因。教学难点是我国银行业风险的形成以及不良资产。 教学内容：
第一节: 金融风险的概念 1.金融风险的主要特征 2.金融风险的基本类型 3.金融风险管理的程序 第二节: 银行业风险的类型及成因 1.银行业风险的分类 2.银行业风险成因 第三节: 我国银行业风险 1.风险的形成 2.银行风险与不良资产 第四节: 银行业风险管理意义 第二章资本风险管理 课时安排：2课时 教学要求：本章要求掌握资本的组成与资本充足性的衡量。理解新巴塞尔协议对金融风险的资本要求，商业银行的资本金管理。了解银行资本的功能及资本充足性要求的历史演进。 教学重点和难点：本章教学重点是资本的组成与资本充足性的衡量。教学难点是商业银行的资本金管理。 教学内容： 第一节: 资本的功能及资本充足性要求的历史演进 1.资本的功能 2.资本充足性要求的历史演进 3.新巴塞尔协议对金融风险的资本要求 第二节: 资本的组成与资本充足性的衡量 1.资本的组成 2.资本充足性的衡量 第三节: 商业银行的资本金管理 1.资本金与相关变量的关系 2.资本金的获得 第三章流动性风险管理 课时安排：2课时 教学要求：本章要求掌握流动性风险的衡量的指标。理解银行挤兑行为理论，流动性缺口预期。了解银行流动性及流动性风险的成因。 教学重点和难点：本章教学重点是流动性风险的衡量，流动性缺口预期。教学难点是流动性缺口预期。 教学内容： 第一节: 银行流动性及流动性风险 1.银行流动性 2.银行流动性风险
工商银行信用风险管理对策与评价讲解
工商银行信用风险管理对策 金融二班 马珂然 41216223
关键词：工商银行信用风险风险管理 一、绪论 信用风险（credit risk）又称违约风险，是指债权人由于债务人或交易对手违约造成损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于商业银行而言，这种风险主要源自借款人或者交易对手违约或资信状况恶化而使债权人遭受损失的可能性。商业银行信用风险管理是指商业银行在对面临的信用风险进行识别、计量的基础上，采取相应的措施去控制风险。 工商银行面临的主要风险就是信用风险，其信用风险主要来源于贷款，债券投资、资金业务、表外业务等也可能带来信用风险。信用风险是导致银行资产质量下降、出现流动性危机的主要根源，也是导致区域性乃至全球性金融危机的根本原因之一。因此，加强信用风险管理是关系到商业银行乃至全球经济长期、稳健发展的关键，提高信用风险管理水平、防范和化解信用风险也成为商业银行增强核心竞争力的重要手段。 二、《巴塞尔新资本协议》与商业银行信用风险管理 2004年6月26日，巴塞尔委员会公布了《巴塞尔新资本协议》，该协议的推出，标志着现代商业银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、操作风险、市场风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，加强银行监管透明度，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
三、商业银行信用风险管理的必要性 (一)信用风险在银行风险体系中的重要地位 信用风险是商业银行所面临的最重要的风险。根据麦肯锡公司的研究结果显示，信用风险占据了银行总体风险的60％。在我国，由于存在着较高的不良贷款率，更使得我国商业银行面临着更高的银行信用风险。从数据上来看，如果按照“一逾两呆”额口径计算，我国4大国有商业银行的不良贷款率高达25％；若按照“五级分类”的口径，与银监会不良贷款率不能超过5％的要求相比，我国商业银行不良贷款率仍然偏高。过高的不良贷款率带来的银行信用风险势必会严重影响我国商业银行的生存和发展。 (二)适应《新巴赛尔协议》的需要 《新巴赛尔协议》在信用风险方面增强了资本要求的风险敏感度，并提出了运用标准法和内部评级法两种方法对信用风险进行衡量。这体现了《新巴赛尔协议》能进一步调动银行的积极性，增强银行的稳健经营，促使银行之间开展公平竞争。但是，由于我国银行业发展远远落后于西方发达国家，《新巴赛尔协议》的实施对我国银行来说不算是一个巨大的挑战。因此，我国商业银行迫切需要加强信用风险管理。