生产型企业类授信客户调查报告(2013年版) (正式版)

关于合肥虹达电线电缆有限公司申请3500万元人民币

综合授信敞口额度的调查报告

授信客户名称: 合肥虹达电线电缆有限公司

授信品种：综合授信

授信金额及币种：人民币3500万元

利率：基准利率上浮10%，银承40%活期保证金，50%定期保证金期限：一年

担保方式：自有土地、房产抵押担保2500万元，合肥市兴泰融资担保有限公司担保1000万元

评级级别：BBB+

授信背景：

1、合肥虹达电线电缆有限公司（以下简称“该公司”）是一家以电线电缆生产、销售为主业的民营企业，企业于2011年成功入围国家供电局网（简称“国家电网”），成为国家电网、安徽省电力公司、合肥市电力公司指定的两家专属安徽供应商之一。本年10月该公司正式获得江西国家电网配套商资格。经过多年的发展，上下游客户稳定，销售规模稳步提高，截止2013年末，实现销售收入4.76亿元，利润总额3566万元。

2、我行从2010年与该客户建立授信合作关系，2013年10月23日，我行批复同意给予该公司人民币4500万元授信额度，贷款执行基准利率上浮10%，签发银承存入活期30%保证金，定期50%保证金，保函存入20%保证金，要求2500万元额度由该公司名下位于合肥市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保，合肥市兴泰融资担保有限公司担保1000万元，合肥恒亿担保有限公司担保1000万元（贷款到期不再续作），法人签订个人连带合同。

3、截止2014年10月20日，该公司现在我行有授信余额3300万元，其中贷款2900万元，银承800万元。现在我行有对公日均存款254万元（结算日均147万元），储蓄日均236万元。我行是该公司主结算行之一。

4、本期上报授信额度减少1000万元，主要是按照上期批复要求，减掉了恒亿担保公司担保的授信额度，其余条件不变。

5、此次该公司继续向我行申请3500万元授信额度，贷款执行基准利率上浮10%，签发银承存入活期40%保证金，定期50%保证金，担保方式不变，要求2500万元额度由该公司名下位于合肥市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保，合肥市兴泰融资担保有限公

司担保1000万元，法人签订个人连带合同。

一、申请人基本情况

（一）、注册登记情况。

企业成立于1999年，注册地点位于合肥市大杨镇产业园内大创路与新台路

交叉口处，注册资金10050万元，其中王义银出资6030万元，占注册总额的60%，

曹婉琴出资4020万元，占注册总额的40%。王义银为企业法人兼总经理。

（二）、企业组织架构

总经理

副总经

生产部行政部销售部工程部财务部

（三）实际控制人情况

王义银，党员，1955年1月出生，大专学历，经济师，现任合肥虹达电线

电缆有限公司法人代表兼总经理，企业实际控制人。

1970-1998，合肥电缆厂工作，历任车间主任、分厂厂长、支部书记；

1998.6-至今，合肥虹达电线电缆有限公司法人代表兼总经理。

二、申请人经营情况

（1）企业主要从事电线电缆的生产和销售。主要产品是架空绞线（铝绞线、

钢芯铝绞线）、高低压系列绝缘电力电缆、控制电缆、高低压架空绝缘电缆、农

埋电缆、扁平集束电缆、阻燃电缆、耐火电缆、聚氯乙烯电缆料、额定电压450/750V及以下聚氯乙烯电线等十七个系列三百多种产品，产品主要用于电力、

建筑业等行业。目前企业产品主要包括1kv以下低压电缆，1kv-10kv中压电缆、10kv-35kv高压电缆。企业经过2011年的调整，目前主要产品95%以上供应给电

力企业。

（2）企业厂址位于合肥市大杨镇产业园内大创路与新台路交叉口处，拥有

土地约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼，企业现有员工

160人，其中专业技术人员120余人，现有理论产能最大值可达到5亿元，但受场地规模及订单要求影响，现实际产能维持在4.5-4.8亿元，产能已近饱和。目前在安徽电力电缆市场内，该企业已打响了自己的“虹达”品牌，和省电力下属的一家国有电缆公司一起成为国家电网电缆的配套商，占据了省电力公司的相当一部分市场份额。企业已成为安徽电力电缆市场内的明星企业。

（3）企业制造成本中主要原材料是铜、铝、化工辅料。铜占比最高，也是影响产品价格的关键原料。铝及化工辅料的成本基本稳定，对产品整体价格影响不大。主要原材料采购主要集中在合肥、无为，以转账、银行承兑汇票结算为主，一般为现款现货，以银承支付需要贴息。

（4）企业现有生产线8条，其中低中压生产线7条，高压生产线1条，全部产品均获得中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局颁发的生产许可证。其中高压生产线在安徽地区具有相对优势。

（5）企业下游企业主要是电力企业及电缆贸易商，销售对象已扩展到全国包括京津沪在内的15个省市区，安徽、江西地区占销量比重最高，超过70%，近年来湖南、湖北市场有所扩展，并已在湖北设立办事处开发当地市场。目前省内电力公司主要是直销模式，赊销；异地主要是经销商模式，现款现货。企业通过进入国家电网的机遇，将逐步扩大在全国电力系统的份额。目前国网客户份额已达到全部客户份额的30%，具体国网客户包括：国网安徽肥东供电有限责任公司、国网安徽濉溪供电有限责任公司、国网安徽凤台供电有限责任公司、国网安徽省电力物资供应公司、国网安徽定远供电有限责任公司、国网安徽舒城、金寨供电有限责任公司、国网安徽霍邱、寿县供电有限责任公司、国网安徽怀宁供电有限责任公司、国网安徽肥西供电有限责任公司、国网安徽无为供电有限责任公司、国网安徽泾县供电有限责任公司、国网安徽绩溪供电有限责任公司。本年10月新增1家江西国网电力公司。目前该企业与电力企业之间结算周期根据订单不同，一般在3-6个月，银行转账为主。企业与国网签订的供货合同为一笔一签，付款方式为按预付款、到货款、投运款、质保金四次支付，支付比例为3:4:2:1，资金全部回笼时间稳定在在1－3个月。按照企业规划，国网电力公司合作的份额将达到50%以上。

（6）企业目前是中国电线电缆协会会员、全国质量诚信AAA级品牌企业、安徽省电线电缆商会理事单位、安徽省线缆优秀企业、安徽电力公司农、城网改造入围企业和推荐单位、合肥市免检产品企业、合肥市质量管理奖获奖企业、合肥市招标投标市场管理委员会办公室第一批优先采购重点地产品保护企业。公司已通过ISO9001:2000质量管理体系认证、ISO4001:2004环境管理体系认证、OHSMS18001职业健康安全管理体系认证和CCC认证.

（7）由于企业下游客户群日渐增多，销售增幅较快，现有生产规模接近饱和，企业计划扩大生产区域。目前企业已与肥西县达成初步购买土地意向，计划购置150亩土地，计划购买价格为11万/亩，地址位于现华南城正对面。项目计

划初步投资3000万元，投资期3年，资金主要来自现有土地和房产置换及自有资金投入。目前由于当地政府与该客户在地价交付时间上有所分歧，项目暂时被搁置。

（8）贷款卡最新查询信息。贷款卡最新查询信息。截止2013年10月21日，该公司贷款余额5100万元，银行承兑汇票余额810万元，贴现594.73万元，保函22.1万元，无不良银行负债余额和发生额，对外担保500万元，担保企业为劲旅环卫（从事环保设备生产企业）。

结论：该公司经过多年的发展，上下游客户稳定，销售规模稳步提高，企业已拥有国家电网配套商资格，生产经营模式成熟，产品品牌效应逐步体现，企业已具有一定的核心市场竞争力，具有区域电力电缆行业领先地位。

三、申请人财务情况

（一）客户主要财务指标：单位：万元

报告期

2012 2013 2014.8 项目

总资产266312709826872

货币资金215311352244

应收帐款938884237939

其他应收款96115731924存货374058504829预付帐款142915141710

固定资产898990299099

无形资产000

总负债965380966611

短期借款740063006400

应付票据24459001500

应付债券000

长期借款000刚性负债合计984572007900应付帐款654354-619

其他应付款-986-587-811

预收帐款130108103主营业务收入407004767930304

主营业务利润387343612325投资收益000

净利润230630231259

资产负债率36.25%29.88%24.60%流动比 1.94 2.39 2.91

速动比 1.56 1.67 2.18 应收帐款周转率8.67 5.35 3.70 存货周转率19.66 9.02 5.23 主营业务利润率9.52%9.15%7.67%

总资产收益率17.32%11.25% 4.67%

净资产收益率27.17%16.80% 6.41%经营活动现金净流量

经营活动现金流入量

投资活动现金净流量

投资活动现金流入量

筹资活动现金净流量

筹资活动现金流入量

现金净流量

注：2011年报表经安徽恒谊会计师事务所审计；2012年报表经安徽安和会计师事务所；2013年报表经安徽恒谊会计师事务所审计。

（一）主要会计科目分析（截止2014年8月末）

1、短期借款：6400万元，比年初增加了100万元。具体明细如下表：

合作银行批复额度担保方式贷款余

额

利率期限备注

中信银行4500 土地房产抵押担

保2500，兴泰担

保担保800

2900 上浮10% 一年

反担保方

式：兴泰为

房产抵押+

劲旅环卫

担保

徽商银行4500 中诚担保1000，

德兴担保1000万

元，金鼎担保800

2800 上浮10% 一年

反担保方

式：金鼎为

劲旅环卫

担保担保+

1套房产抵

押；中诚为

诚泰+瑶海

轻型建材

担保；德兴

为别墅抵

押+诚泰担

保

交通银行500 国投担保500 上浮25% 一年反担保为劲旅环卫

担保

农科商业银行500 海汇担保200 上浮20%一年

诚泰电缆

反担保

2、应付票据：1500万元。比年初增加600万元。其中1300万元在我行开立，800万元为50%敞口，土地厂房抵押担保，期限6个月；；500万元为100%个人存单质押担保，期限6个月；200万元在农村商业银行开立，为全额保证金银承，期限6个月。

3、应收账款：7939万元。前五位是合肥国鑫电力设备安装有限公司1736万元，占应收账款总额的21.87%;合肥市电力安装总公司855万元，占应收账款总额的10.76%；国网安徽省电力物资供应公司738万元，占应收账款总额的9.29%；合肥东明电力有限责任公司672万元，占应收账款总额的8.46%；合肥盛大电力安装有限公司571万元，占应收账款总额的7.19%。前五位合计占应收账款总额的57.57%。

4、其他应收款：1924万元。前五位是王义银510万元，拆借款；皖电、马鞍山招标保证金289万元；武汉办事处202万元，往来款；电缆盘具厂、质监局等102万元；安徽中诚融资担保有限公司50万元，保证金。

5、预付账款：1710万元。主要是安徽森海高新电材有限公司577万元，宜兴市亨泰电工材料有限公司301万元，马鞍山市鼎泰稀土新材料股份有限公司163万元，合肥市梁涛工贸有限公司98万元。全部为预付材料款。

6、应付账款：-619万元。主要是山东仕平信源铝业有限公司-141万元，江苏宏锐电气有限公司-136万元，南京茂业化工有限公司-91万元，浙江万马高分子材料有限公司-90万元，无为县华通电线电缆材料有限公司-73万元。全部是已付货款但发票未至。

7、其他应付款：-811万元。主要是刘士江-137万元，丁先安-110万元，曹婉琴-101万元，刘功植-90万元，昌建斌-70万元。主要是销售人员投标的拆借款项。

8、预收账款：103万元。主要是合肥福星线缆有限公司32万元，淮南贝利特物资有限公司29万元，合肥建新电力技术有限公司18万元。全部为预收货款。

9、存货：4829万元。主要是产成品2415万元，半成品926万元，原材料1353万元，辅助材料135万元。

10、固定资产：9099万元。主要是办公楼及厂房4582万元，机械设备4296万元，办公设备221万元。

11、应收票据：620万元。全部是6个月银行承兑汇票。

（三）比率分析

1、营运能力分析：

主要财务指标前年去年近期

应收帐款周转率8.68 5.35 3.70

存货周转率19.66 9.02 5.23 近年来企业应收账款周转速度和存货周转速度均有所降低。主要原因有两点：主要企业本年扩展客户群体，目前已打开了湖北、江西两省销售渠道，新客户群的扩展，必然在账期上有所放宽。目前客户主营业务也集中在电力公司，国家电网合作的电力公司越来越多，整体应收账款周转速度有保障。

客户存货周转速度有所降低，其中原材料占存货的比重有所提高，主要原因有两点：一是客户群拓展的需要；二是原料储备的必要，进一步降低进货成本（主要是铜）。

2、偿债能力分析：

主要财务指标前年去年近期

资产负债率

36.25%

29.88

%

24.60%

流动比率 1.94 2.39 2.91

速动比率 1.56 1.67 2.18

企业近年来资产负债水平保持在较低水平，流动比和速动比较高，长短期偿债能力较好。由于客户主要原料铜大部分必须现款提货，使得企业的流动负债长期不高，企业负债以银行融资为主。

3、盈利能力分析：

主要财务指标前年去年近期

资产报酬率11.15% 13.15% 5.74%

利润率7.30% 7.47% 5.09%

利息保障倍数 4.44 5.92 3.54

近年来，企业资产报酬率有所提高，利润率及利息保障倍数也有提升，企业盈利能力有所提高，主要是随着企业订单量的增长，原有闲置的产能得到充分释放，整体资产盈利能力得到提高，其次，主营业务的稳定使得盈利能力得到保障。

（四）贷款卡查询情况、或有负债分析及其他需说明事项。

贷款卡最新查询信息。截止2013年10月21日，该公司贷款余额5100万元，银行承兑汇票余额810万元，贴现594.73万元，保函22.1万元，无不良银行负债余额和发生额，对外担保500万元，担保企业为劲旅环卫（从事环保设备生产企业）。

（五）结论。

从财务状况看，作为一家电缆生产型企业，该企业资产规模保持稳定增长，净资产不断增加，资产负债率逐年降低，销售保持稳定增长，主营业务能力保持稳定，利润总额逐年增加，企业继续处于发展上升期。

四、申请人在他行融资情况分析

（一）申请人在各家银行负债情况明细表。单位：万元

序号

合作

银行授信

额度

敞口余

额

产品种类

利率担保方式期限

1

中信

银行4500 3300

贷款、银

承

上浮

10%

土地房产

抵押+兴

泰担保

一年

2

徽商

银行4500

2800

贷款上浮

10%

德兴担

保、中诚

担保、金

鼎担保

一年

3 交行500

500

贷款上浮

25%

国投担保一年

4

农科

行500

200

贷款上浮

20%

海汇担保一年

合计

1000

6800

（二）业务经办人员对申请人在各家银行负债情况进行分析，并重点关注：

1、合作银行数量及比重

企业目前合作银行有四家，我行和徽商银行是主结算银行。

2、股份制银行与五大国有银行（工、农、中、建、交）授信情况；

目前企业合作的银行有国有银行一家-交行，合作深度不大；股份制银行1家，为我行，我行与其各项业务合作深度相对最高；城商行2家，徽商回笼款较多，主要是徽商银行网银手续费全免。

3、本地银行与外地银行授信情况：

目前企业合作银行均为本地银行。

4、同业政策变化情况。

目前企业经营基本面较好，各家银行对其授信政策无变化，均为支持。

五、担保分析

此次该公司继续向我行申请人民币4500万元综合授信额度，其中2500万元额度由该公司名下位于合肥市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保，1000万元由合肥市兴泰融资担保有限公司提供连带责任担保，1000万元由合肥恒亿担保有限公司担保。具体情况如下：

（一）土地、房产抵押

1、原有2500万元额度土地、房产抵押担保条件不变。抵押房产情况见下表：

抵押物名称面积（㎡）层

数

结构建成

年代

评估单

价（元/

㎡）

评估总价

（万元）

产权

证号

1#厂房1627.43 1 钢混2004 1750 284.80 合产字第

093849号

2#厂房2425.19 1 钢混2004 2000 485.04 合产字第

093848号

3#厂房1627.43 1 钢混2004 1750 284.80 合产字第

093847号

4层厂房6192.20 1-4 钢混2010 2600 1609.97 合产字第

110081129号办公1194.48 1-2 钢混2007 2220 265.17 合产字第

107304号

办公968.82 1-2 钢混2004 1950 188.92 合产字第

093850号

合计14035.55 3118.7

目前上述房产已抵押给我行。

2、抵押土地情况：抵押土地位于合肥市庐阳区新台路与大创路交口，抵押

土地面积15627.08㎡，约23.44亩，用途为工业，使用权类型为出让，土地证号为合国用（2004）第0745号，地号为：N19606号，图号：2-8-7-1号，终止使用日期为2054年8月。经合肥开诚房地产评估咨询有限公司初评，抵押物评估单价550元/㎡，评估总价为859.49万元，目前该土地已抵押给我行。

企业上述土地和房产综合抵押率为62.84%。

（二）担保公司担保。

合肥兴泰融资担保公司为我行认可的担保公司，我行批复给予其1.5亿元敞口担保额度，截止2014年9月末，担保余额1.76亿元，此次提供的反担保条件为法人个人房产抵押+劲旅环卫担保。

六、申请人从事行业分析

电线电缆行业是我国经济建设重要的配套产业，产品广泛应用于电力、煤炭、石油、冶金、通讯、交通、国防等领域，是输送电能、传递信息和制造各种电机、仪器、仪表，实现电磁能量转换所不可缺少的基础性器材，是未来电气化、信息化社会中必要的基础产品，是机械工业中仅次于汽车行业的第二大产业，被称为国民经济的“动脉”与“神经”。

随着中国经济持续快速的增长，电线电缆制造行业获得了巨大的市场空间。“十一五”期间，我国电线电缆行业销售产值年均增长达到26.8%，到2011年已超过美国成为世界上第一大电线电缆生产国。尽管全球金融危机对我国经济发展造成一定影响，但在政府扶持、宏观经济恢复及内需持续拉动下，我国电线电缆制造行业较快走出低迷并恢复了平稳增长。以电力电缆为例，2012年1-12月全国电力电缆累计总产量40,019,727千米，同比增长13.54%。

目前电线电缆制造行业存在企业同质化现象严重、行业整体集中度不高、产品技术含量较低等问题。在中低端市场，价格战成为主要竞争手段，且愈演愈烈。恶性价格竞争使电线电缆制造行业整体价格下降，行业利润率下滑。部分企业为获取利润或者求得生存，生产大量不合格和伪劣产品，市场竞争无序化现象严重，对我国电线电缆制造业的声誉造成了相当消极的影响。在高端市场，如特种电缆、超高压电缆等等，国内仅有为数不多的大型国企可以与外资企业竞争。电线电缆制造业具有“料重工轻”特点，原料铜成本约占企业产品营业成本的70%-80%,近几年铜、铝等原材料市场价格出现大起大落，对电线电缆制造企业的正常生产经营产生相当的压力。总体而言，我国电线电缆制造业虽有长足发展，然而仍处于产业链的中低端，产品附加值低，国际竞争力不强，容易受到外资品牌与原料价格波动的冲击。

未来五年电力、铁路、轨道交通、能源、建筑等产业依然保持较大的投资规模，将给电线电缆行业提供持续增长的空间。《电力工业“十二五”规划滚动研究报告》指出，“十二五”期间，全国电力工业投资将达到创纪录的6.1万亿元，其中电网投资2.9万亿元，电线电缆需求十分巨大。目前全国正在施工建设的地铁线路超过70条，总投资额达8,000多亿，如果加上已经获批的项目，投资额达1.5万亿以上，电线电缆需求量也很可观。尽管中国已是全球电线电缆消费增长最快的国家，但人均电线电缆消费水平较低，大约是发达国家的五分之一，相当于拉美国家水平，市场需求潜力巨大。

七、新增流动资金贷款测算、授信用途和还款来源

企业本期向我行申请授信，用于流动资金周转，具体用于购买原材料。公司的营运收入和利润作为主要还款来源。

授信额度测算如下：

1.应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额＝3.70

2.预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额＝287.24

3.存货周转次数＝销售成本/平均存货余额＝5.23

4.预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额＝17.33

5.应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额＝-210.86

6.营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) ＝1.92

7.营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数＝16504

8.借款人自有资金=12657万元

9．现有流动资金贷款=6400万元

10.新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金＝-2552万元。

八、授信风险分析，并提出风险控制措施

1、行业风险

行业存在企业同质化现象严重、行业整体集中度不高、产品技术含量较低等问题。在中低端市场，价格战成为主要竞争手段，且愈演愈烈。恶性价格竞争使电线电缆制造行业整体价格下降，行业利润率下滑趋势明显。

2、经营风险

企业本期计划新建新厂区，扩大生产规模，项目资金全部是自有资金，企业融资压力较大，但目前该项目已被暂时搁置。企业进入国网进行配套后，应收账款回笼速度提高不少，企业有较强的控制风险能力，故总体经营风险较小。

3、财务风险

企业负债中以银行硬性负债为主，企业对银行的信贷资金依赖度较高，财务风险主要体现在资金链风险。由于目前经济形势下行的影响，各家担保公司加大了担保条件的审核，而该企业目前主要的融资担保方式为担保公司担保，因此会对企业的融资条件带来一些困难。但考虑到目前企业合作的银行主要是我行和徽商银行，合作时间均超过了4年以上，风险较小。

九、授信建议

综上所述，建议同意给予该公司3500万元授信额度，贷款执行基准利率上浮10%，签发银承存入活期40%保证金，定期50%保证金，担保方式不变，要求2500万元额度由该公司名下位于合肥市庐阳区大杨镇产业园约23.44亩工业用地及附属14035.55平方米厂房、办公楼抵押担保，合肥市兴泰融资担保有限公司担保1000万元，法人签订个人连带合同。妥否，请审议！

主要理由如下：

（1）该公司主要从事电线电缆产品的生产销售业务，企业于2011年成功入

围国家供电局网（简称“国家电网”），成为国家电网、安徽省电力公司、合肥市电力公司指定的两家专属安徽供应商之一。本年10月该公司正式获得江西国家电网配套商资格。经过多年的发展，上下游客户稳定，销售规模稳步提高，经营稳健。

（2）该企业本期资产规模逐年增加，净资产不断增加，资产负债率逐年降低，销售保持稳定增长，主营业务能力保持稳定，利润总额逐年增加，企业继续处于发展上升期。

我作为本授信的客户经理，已按规定要求和业务规范对该户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实，对该户授信的有关情况作了全面调查和了解，主要风险已经全面阐述，所作评估遵循了客观、公正的原则，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿对申请人和担保人的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。同时，我声明该授信客户（申请人）不是我的关系人。

主办客户经理签字：

联系方式：（固话和手机）日期：

协办客户经理签字：

联系方式：（固话和手机）日期：

经办机构负责人签字：日期：

企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况

（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

对公业务授信调查报告

对公业务授信调查报告 本次授信（）本公司关联交易，（）须本公司董事会审议；属于（）集团客 户授信，占用该集团客户授信额度一、申请人基本情况： （一）成立时间、经营历史、经营地址、经营范围、职工人数、历年所获荣誉, 与我公司历史合作记录等： （二）营业执照是否经年审、有效：□是□否；贷款卡是否经年审、有效：□ 是□否；是否须取得行业特许经营许可：□是，取得（有效期至）□否； （二）股份构成: （四）出资是否与注册资本一致且已到位：□是；□否，原因： （五）主要经营管理者简介（法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互 之间的关系、从业经历、管理经验，分析判断管理层的素质和能力）： （六）主要经营管理者、主要股东的信誉情况（个人品德、信用情况、涉诉情况）: 1、征信明细及情况说明：

2、申请人不良信用情况描述： 3、申请人是否拖欠税金： 4、当前本公司信用评价： （八）主体资格总体评价：□完全满足本公司要求；□基本满足本公司要求，存在一定瑕疵，说明： 二、申请人经营情况调查： （一）申请人主导产品、经营模式、地理位置（含商业环境描述）、经营场所（含销售、服务及仓储区）取得方式、面积，经营条件（如生产设备的产能和技术先进性等）、专业人员人数、职业化程度（平均学历、从业年限）： （二）与主要上游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （三）与主要下游合作情况（含合作方整体状况、合作年限、结算方式）： （四）申请人主导产品历史销售情况： （五）经营周转情况： （六）目前有无已签订的有效合同、订单： （七）主要关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主 要经营范围及产品、盈利情况；关联企业间是否存在产业链关联关系，产品及价款的转移是否公允；是否存在资金的集中管理或相互占用，相互占用是通过交易形成还是借贷形成；母公司或兄弟公司是否给予融资担保支持等）： （八）未来几年重大投资计划、经营计划： （九）经营情况总体评价：□正常、呈平稳态势；□正常、呈上升态势；□基本正常，有一定下滑；□不正常，呈下滑态势

银行公司授信业务的调查报告

ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司，位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日，注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司，其中钱怡松持股70.61%，为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业，创造美好生活”为使命，致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前，公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业，目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品，公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品，ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日，公司拥有专利52项，其中发明专利4项，实用新型专利42项，外观设计专利6项。 自设立以来，该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售，主营业务未发 生变化。目前，公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场，加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入，以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人，其中总经理1人，副总经理2人，监事会人员3人，独立董事3人。总经理钱怡松，硕士研究生学历，高级工程师、高级经济师，从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司，江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司，员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年，公司营业收入逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%，分别达到 4.37亿元和 4.94亿元，年均复合增长率为14.87%；净利润逐年增加，2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%，达到3900万元和5400万元，年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月，公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降，下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响，下游行业不景气导致部分客户资金紧张，不能按时支 付设备进度款，预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络，东部地区销售份额稳定增长，西部地区 销售日趋增加，其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看，由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的，因此其产品价格差距较大，但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的，能够生产出高端的产品，符合国家标准，以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看，上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大，对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看，由财务分析表

银行小企业授信业务尽职调查报告

小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 （含）以下的小企业） 申报单位：经办人： （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）

2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：

1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：

银行客户经理授信调查报告撰写培训

银行客户经理授信调查报告撰写培训 小型生产企业授信审查要点 一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则 一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：（一）现场考察与书面分析相结合的原则 鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。 （二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则 在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。 （三）遵循第一还款来源与担保并重的原则 对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。 二、小企业授信审查要点 对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。要对以下内容进行重点审查： （一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况 这部分审查主要以定性审查为主。要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。对于经办业务人员及相关领导与授信申请人是否存在利益关系要进行审查。 （二）审查分析授信申请人所在行业情况 申请人所处行业在当地具备明显产业集群特点的，首先要看小企业是否处于当地主流行业，该行业是否为我行支持的行业，我行对该行业中企业授信质量及授信总量是否在合理的

银行授信业务尽职调查报告(2014年版)

附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。

授信后调查报告

授信后调查报告 篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前 二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，

其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况： 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立

授信调查报告格式介绍

授信调查报告格式 介绍

授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。

经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、

银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)

银行授信业务尽职调查报告记录(2014年版)

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附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： 抵（质）押品名称：**市**资产经营集团有限公司土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级级，审核评级级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司

关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是√否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间：主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线√是□否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准□是□否 4. 是否是**银行的关联方□是√否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》□是□否 第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具 发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的 方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查 和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单 分类资料内容 基础资料客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表 法人代码证书或主管机构的批文 税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税

授信业务调查报告

申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人： 上报日期：年月日

声明 根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。

本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。 签名：年月日

一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为，融资用途为 此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率 该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。

二、客户基本情况

三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类：企业规模：□大■中□小日期： 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：

银行尽职调查报告(新)

-小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率（保证金比例） 担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人基本情况 （一）法定资质 法定代表人姓名及证件号 码 实际控制人姓名及证件号 码 注册时间、注册地址及实际 办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金 额及原因 各股东之间关系无 （二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名身份证明文件号码 法定代表人手机法定代表人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询

配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况-- -- -- 有无其他房产（地址面积） - 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名身份证明文件号码 实际控制人手机实际控制人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人从业经历 （三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶

授信尽职调查制度

.. . 附件 授信尽职调查制度 第一章总则 第一条为规我行信贷业务的运作和管理，提高风险防能力，明确授信调查尽职要求，根据《中华人民国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和总行相关规定，特制定本制度。 第二条本制度中的授信尽职调查（以下简称尽职调查）指在信贷业务批准之前，尽职调查人员（以下简称调查人）对客户有关信息进行独立的调查和分析，作为业务审查和批准的基本依据。 第三条本制度中的授信指对非自然人客户的表外授信业务。表授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、资产受让等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第四条本制度规定了尽职调查的基本要求和一般程序，对于贴现、承兑、保函、贸易融资、同业授信和金融资产受让等各类业务，须按照具体业务的风险控制要点，按照审慎的原则，适当增加或简化相关容。 第五条调查人是指我行认可或授权负责对客户进行全面调查的人员，其必须具备一定的素质和专业技能。 第六条调查人必须严格遵照本制度规定的容和程序，独立履行其职责，对未尽责行为，将按照总行有关分规定进行处理。 第二章尽职调查基本要求

第七条尽职调查实行双人（多人）共同调查制度。主调查人，以及对重要/关键事项调查的人员，必须具备如下素质： （一）从事商业银行信贷工作1年以上。 （二）具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。 （三）品德良好，能依诚信原则独立进行调查。 第八条市场营销和调查人应根据我行确定的发展规划和信贷政策指引，拟定明确的目标客户，并对其进行业务营销和调查。 第九条尽职调查的基本方式，包括： （一）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。 （二）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。 （三）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。 （四）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。 第十条调查人应格守“独立调查”原则。 （一）按照制度规定程序进行调查，不得按照他人倾向性意见进行授信调查。 （二）以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可借助外部信息

授信业务调查报告

授信业务调查报告 篇一：一般授信业务授信调查报告 一般授信业务授信调查报告 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。（二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。二、授信客户经营情况（一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、 产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。（二）供销及结算情况

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。 描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况（一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下： （二）资产负债重点项目分析 对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于： 调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

民生银行信贷部授信实战全套资料-授信调查报告

信调查报告 管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: 受信人全称： 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物: 抵（质）押率:

叮叮小文库调查报告填写要求： 调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明. 重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述 原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式

叮叮小文库调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况 受信人法律地位 受信人资本状况 资本市场表现 受信人组织结构 银企关系及对外担保. 第二部分受信人经营活动分析 总体发展状况 销售情况 供应商 生产活动 研究开发能力 管理水平及激励机制. 重要事件提示第三部分贷款用途及期限分析 具体交易 10 资金周转 项目建设及固定资产购置（表格见附录）10

银行借款及表外债务 第一还款来源可靠性分析: 10 第四部分 受信人财务分析. 10 财务报表的选择 10 重要优惠政策 10 重要会计科目说明 11 1、 货币资金 1 1 2、 应收帐款 11 3、 其他应收帐款 11 4、 存货 11 5、 长期投资: 11 6、 固定资产 12 7、 其他资产科目 12 9、 应付帐款 12 10、其他应付帐款 13 11、其他重要负债科目 13 赢利能力分析 13 偿债能力分析 13 营运能力分析 14 现金流量分析 14 第五部分受信人竞争能力分析 15 12

授 信 调 查 报 告

授信调查报告 管理行： 经办行: 信贷员: 信贷员电话： =========================================================== 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵（质）押物： 抵（质）押率： ==========================================================

调查报告填写要求: 1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4\对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。 5\调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。 6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。 7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明： 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名： 调查方式： 1、实地调查 2、新闻媒体 3、关系人 4、其他方式

调查报告目录： 第一部分受信人的基本情况 (6) 受信人法律地位 (6) 受信人资本状况 (7) 资本市场表现 (7) 受信人组织结构 (7) 银企关系及对外担保 (7) 第二部分受信人经营活动分析 (8) 总体发展状况 (8) 销售情况 (8) 供应商 (9) 生产活动 (9) 研究开发能力 (9) 管理水平及激励机制 (9) 重要事件提示 (9) 第三部分贷款用途及期限分析 (9) 具体交易 (9) 资金周转 (10) 项目建设及固定资产购置（表格见附录） (10)

授信尽职调查制度

附件 授信尽职调查制度 第一章总则 第一条为规范我行信贷业务的运作和管理，提高风险防范能力，明确授信调查尽职要求，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和总行相关规定，特制定本制度。 第二条本制度中的授信尽职调查（以下简称尽职调查）指在信贷业务批准之前，尽职调查人员（以下简称调查人）对客户有关信息进行独立的调查和分析，作为业务审查和批准的基本依据。 第三条本制度中的授信指对非自然人客户的表内外授信业务。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、资产受让等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第四条本制度规定了尽职调查的基本要求和一般程序，对于贴现、承兑、保函、贸易融资、同业授信和金融资产受让等各类业务，须按照具体业务的风险控制要点，按照审慎的原则，适当增加或简化相关内容。 第五条调查人是指我行认可或授权负责对客户进行全面调查的人员，其必须具备一定的素质和专业技能。 第六条调查人必须严格遵照本制度规定的内容和程序，独立履行其职责，对未尽责行为，将按照总行有关分规定进行处理。 第二章尽职调查基本要求 第七条尽职调查实行双人（多人）共同调查制度。主调查人，以及

对重要/关键事项调查的人员，必须具备如下素质： （一）从事商业银行信贷工作1年以上。 （二）具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。 （三）品德良好，能依诚信原则独立进行调查。 第八条市场营销和调查人应根据我行确定的发展规划和信贷政策指引，拟定明确的目标客户，并对其进行业务营销和调查。 第九条尽职调查的基本方式，包括： （一）实地调查。到客户的营业场地和生产场地，直接观察企业的经营运作情况。 （二）资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。 （三）面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。 （四）外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。 第十条调查人应格守“独立调查”原则。 （一）按照制度规定程序进行调查，不得按照他人倾向性意见进行授信调查。 （二）以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可借助外部信息对调查要素进行核实、辅证，但不能依赖外部信息。 （三）不论是单一授信、集团客户统一授信还是银团贷款，都须按照独立调查原则，对客户分别进行独立调查。

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告（一）客户基本情况 1、有限公司（以下简称“公司”）成立于___年___月，位于___________，公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名，企业管理规范，形象良好。 2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元，其中： 注册资本的构成情况一览表 3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 4、公司经营范围：XXX,公司实际经营范围：XXX 5、公司的法人代表，XX岁，学历。经营思路稳健、成熟，讲求信誉,具有丰富的管理经验。经个人征信系统查询，个人信誉良好，无不良记录，无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。 6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有，如为租赁使用，租赁期限及每年缴纳租赁费。 7、截至XXXX年XX月XX日，经人行信贷系统查询，该公司流动资金贷款余额为XXX万元（实际余额为XX万元），银行承兑汇票余额为XX（实际余额为XX万元），，对外担保余额万元（实际余额为XX万元），工商信息无不良记

录，该公司能按时纳税，无不良记录。 （二）企业生产经营情况 1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。 2、供应分析： 公司所需主要原材料为，资金结算方式、结算周期。近三年主要供应客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示。 3、生产分析（经营分析） （1）、土地房产、设备情况分析 （2）、配方（或技术）分析 （3）、技术人员分析 公司现有工程技术人员XXX人，专业生产技术工人XX余人；现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。 （4）、产能分析

银行授信业务尽职调查报告

附件2 **银行授信业务尽职调查报告 （非金融企业债务融资工具承销业务）

第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单

二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并

对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日

第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。

银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)

ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：

地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况....................................... 第二部分房地产项目的基本情况....................................... 第三部分授信方案................................................... 一、授信申请人的基本情况

（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下： 客户主要股本结构和主要股东情况