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捷越信销产品大纲

捷越信销产品大纲
捷越信销产品大纲

捷越“悦贷”系列

——成君所想,随心所悦

信销产品大纲

——北京捷越联合信息咨询有限公司

产品及运营部&风险管理部联合制定

捷越“悦贷”系列

——成君所想,随心所悦

目录

第一章申请条件 (3)

第二章产品介绍 (4)

第一节“优悦贷”产品 (4)

第二节“薪悦贷”产品 (6)

第三节“房悦贷”产品 (7)

第四节“商悦贷”产品 (7)

第三章申请材料 (9)

第四章实地征信及产调 (14)

第五章提前还款 (15)

第六章循环贷 (16)

第七章共同借款 (17)

第八章其他 (19)

第一章申请条件

一、申请人资格

1.申请人必须是中国公民(不含港澳台居民),具有完全民事行

为能力的自然人;

2.在公司营业城市固定居住或工作(以电话号码区号为准);

3.年龄在22-60周岁;

4.有稳定工作和收入来源;

5.身体健康;

6.无不良信用记录。

二、不可进件人群

1.从事非法职业:如私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非

法传销、无证摊贩、“三陪”公关;从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等;

2.外籍人士或者直系亲属(配偶、父母)为外籍人士的;

3.无业者;

4.从事高风险职业:如刑警、防暴警、缉毒警、消防警、杂技团

演员、井下矿工、现役部队在编人员;

5.从事职业保密单位:如国安局、军事保密机关及下属科研院所;

6.有刑事犯罪记录的;

7.曾提出申请,但提供了虚假资料的;

8.转正不满9个月的零售岗位一般销售人员;

9.房产中介经纪人、保险代理人;

10.同行业在职人员;

11.公司其他规定。

第二章产品介绍

捷越为借款人提供的产品包括:优悦贷、薪悦贷、房悦贷、商悦贷四类产品。优悦贷产品主要服务于从事特定职业或就职于特定单位的稳定性较高的高端客户群;薪悦贷产品主要服务于城市授薪人群;房悦贷产品主要服务于在城市拥有住宅类商品房的客户群体;商悦贷主要服务于城市自主经营人群。

第一节“优悦贷”产品

三、适用人群

1.国家机关公务员;

注:不包括刑警,缉毒警,消防警;军官只做军事院校、医院、科研院所文职或专业技术7级及以上军官;

2.事业单位和19个参照公务员管理的社会团体1正式在编人员;

1全国总工会、共青团、全国妇联、中国文联、中国科协、全国侨联、中国作协、中国法学会、对外友协、贸促会、中国残联、宋庆龄基金会、中国记协、全国台联、黄埔军校同学会、外交学会、中国红十字总会、中国职工思想政治工作研究会、欧美同学会。

3.公用事业单位(水、电力、能源、通信、邮政)正式在编人员;

4.执业律师、执业注册会计师;

5.区县级以上(不含企业或乡镇附属的)电视台、电台、报纸、出

版社、图书馆等文化传播机构的正式在编人员;

6.国有商业银行、股国有大中型企业份制商业银行、地方性商业

银行(含村镇银行、农信社)的正式在编人员;

7.其他国有企业、上市公司、全球 500 强企业基层以上管理人员。

以上人员必须是上述单位的正式在编、在职人员,不含劳务派遣人员、临时雇佣人员、试用期人员及退休人员;同时月薪可体现(打卡)收入2000元以上。

四、借款期限

“优悦贷”借款期限分别为12期、18期、24期、36期、48期,每个自然月为一期。

五、授信额度

最高授信额度30万元。

六、费率标准

1.月综合费用为 1.80%,每期还款额=实批本金/借款期数+实

批本金 * 综合费率;

2.“优悦贷”费用项目分为2类:一是平台服务费,签约放款时

一次性收取,每笔最低收费600元;二是出借人利息,签约放

款后,按照合同约定的还款日和还款方式,每月支付给出借人。

第二节“薪悦贷”产品

七、适用人群

1.不适用“优悦贷”的授薪人群;

2.要求在现单位连续工作满6个月;一般销售人员转正后满9个

月。

八、借款期限

“薪悦贷”借款期限分别为12 期、18 期、24 期、36 期,每个自然月为一期。

九、授信额度

最高授信额度30万元。

十、费率标准

1.月综合费用为

2.45%,每期还款额=实批本金/借款期数+实

批本金 * 综合费率;

2.“薪悦贷”费用项目分为2类:一是平台服务费,签约放款时

一次性收取,每笔最低收费600 元;二是出借人利息,签约放款后,按照合同约定的还款日和还款方式,每月支付给出借人。

第三节“房悦贷”产品

十一、适用人群

申请人或其配偶名下有本市房产的客户群。

十二、借款期限

“房悦贷”借款期限分别为12期、24期,每个自然月为一期。十三、授信额度

拥有本市房产(不含公租房、宅基地)的客户,最高授信额度5万元;若人行征信报告空白,暂不接受进件。

无照自营客户可申请房悦贷,但必须加附近半年个人流水。十四、费率标准

1.月综合费用为

2.45%,每期还款额=实批本金/借款期数+实

批本金 * 综合费率;

2.“房悦贷”费用项目分为2 类:一是平台服务费,签约放款时

一次性收取,每笔最低收费600 元;二是出借人利息,签约放款后,按照合同约定的还款日和还款方式,每月支付给出借人。

第四节“商悦贷”产品

十五、适用人群

申请人需同时满足:

1.申请人为公司持股20%以上股东;个体工商户适用本产品;

2.在当地工商机构正式注册,且经营期满12个月(含)以上;

3.在公司营业城市有稳定住所;

4.营业收入可体现。

十六、客群分类

根据客户资质不同,“商悦贷”客户群可以分为以下三类:

客户分类客户特征备注

A类?申请人或其配偶名下有本市房产;

?有对公流水;

申请人无对公流水,或

虽有对公流水,但对公

流水无法体现经营情

况时,可以提供个人流

水。提供多份流水的,

取流水量高的。

B类B1

?无本市房产;

?有对公流水;

?月均流水(个人流水或对公流水*持股

比例)5万(含)以上。

B2

?有本市房产;

?无对公流水;

C类?无本市房产;

?无对公流水;

?本地户籍经营现单位1年以上,外地户

籍经营现单位2年以上;

?个人流水月均5万(含)以上。

十七、借款期限

“商悦贷”借款期限分别为12期、18期、24期,每个自然月为一期。

十八、授信额度

客户分类最高授信额度

A类50 万元

B类20 万元

C类10 万元

十九、费率标准

1.月综合费用为

2.83%,每期还款额=实批本金/借款期数+实

批本金 * 综合费率;

2.“商悦贷”费用项目分为2类:一是平台服务费,签约放款时

一次性收取,每笔最低收费600元;二是出借人利息,签约放

款后,按照合同约定的还款日和还款方式,每月支付给出借人。

第三章申请材料

申请材料可以分为必附材料和增信材料。必附材料是客户在本公司申请授信所必需提供的材料。公司各个产品因其特点不同,所需必附材料有所差异,但各产品均需提供申请表、身份证明和信用报告。增信材料是客户选择性提供的材料,有利于增强客户的信用品质,提高客户的授信额度。

二十、必附材料

(一)申请表

1.申请表要求填写信息真实有效,并由申请人签字确认;

2.所有联系人联系方式均不能重复,且联系的对象不能是同一人;

3.家庭固定电话必须填写申请人本人或其直系亲属家中固定电

话,不可以填租住处电话、朋友家电话、邻居家电话、单位电

话等;

a)家庭固定电话不可以是移动固话、小灵通;若是移动座机等特殊机号,

要求客户提供电信等公司开具的安装材料证明;

b)外地户籍且本地无房产的申请人须填写老家固定电话;

c)针对客户确实无法提供本人或直系亲属名下房产内家庭固话,或老家

固话,或亲属固话的,可补充借款人名下手机号码三个月通话详单代

替。

4.家庭联系人必须填写直系亲属信息,原则上已婚的必须填配偶

信息;

5.紧急联系人要求填写亲属或朋友信息,不可以是同事;

6.我公司员工不可以作为客户联系人,否则视为违规。

(二)身份证明

目前仅接受二代身份证。

(三)两周内个人信用报告

(四)收入证明文件

1.近6个月工资卡对账单(“优悦贷”为三个月);

2.税单/社保缴纳证明/公积金缴纳证明(三选一,须能够在线查

实)+劳动合同/收入证明(二选一,加盖所在单位公章或人力资源章);

3.常用银行卡流水(工资发现金,定期存入)+劳动合同/收入证

明(二选一,加盖所在单位公章或人力资源章);

4.密封工资单原件+劳动合同/收入证明;

5.经营客户提供常用银行卡流水。

(五)居住证明文件

1.房产登记证、房产使用权证、购房合同、中介公司签署的房屋

租赁合同;

2.水、电、煤、有线电视、固定电话缴费详单、物业费缴费单据

(须显示地址);

3.银行信用卡、公共机关(如税务局、公安局、法院等)的邮寄

信函,须附带详细地址及申请人姓名;

4.居住在本单位宿舍的,由单位出具居住证明,加盖公章;

5.当地居委会、街道办、派出所出具的加盖公章的居住证明。

(六)经营类证明文件

1.营业执照

1)须通过当年年检,成立1年以上;

2)该营业执照包括企业法人营业执照副本、个体工商执照,不含

社团法人、集体所有制企业法人、全民所制企业法人、中外合资企业营业执照、分公司/办事处/代表处等分支机构的营业执照;

3)申请人须是经营主体持股20%以上的股东,且需提供企业加盖

公章的验资报告或公司章程(个体工商户及营业执照上显示个人独资字样的除外)。

2.经营场所证明(以下两项均需提供)

1)经营场所证明

加盖出租和承租双方公章的租赁合同;

自有经营用房可提供申请人本人或其配偶名下的房产证,房产在配偶名下需提供配偶身份证及结婚证原件;

2)最近一个月该场所的缴费(水电煤物业等)单据。

3.对公流水

经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月对账单。

二十一、增信材料

1. 工作证明文件

1)加盖单位公章或人事章的工作证明原件;

2)胸牌复印件;

3)工作证复印件;

4)单位就餐卡;

5)单位借书证明;

6)劳动合同复印件;

7)社保或公积金缴交证明复印件。

注:①胸牌、工作证、单位就餐卡、单位借书证明复印件须能显示照片、姓名、单位名称、部门等信息;

②社保或公积金缴交证明复印件须能显示姓名、单位名称、缴交额度等

信息。

2. 财力证明文件

1)申请人或其经营主体名下房产证复印件、购房合同复印件、

首付款发票复印件、车辆行驶证、车辆保险单等;

2)有价资产,包含但不限于股票基金账户资产明细、保险合同、

理财产品合同等;

3)申请人最高额度信用卡近三个月的账单;

4)经营主体近2年的经审计的财务报表;

5)经营主体近期订、发货协议、合同,各种票据;

6)其他可以证明申请人财务实力的相关材料。

3.其他证明文件

1)学历证明;

2)结婚证、户口薄等婚姻关系证明文件及直系亲属关系证明文

件;

3)各种专业技术职称证书、资质证书或省级以上获奖证书等。二十二、各产品必附材料

(一)优悦贷

1.需提供必附类材料的(一)、(二)、(三)、(四)类。

注:①特定行业从业人员需提供执业资格证书,如教师资格证书、注册会计师证书、律师执业资格证书等。

2.申请36期及以上的客户须提供本人或配偶(同时提供身份证、

结婚证)名下本市房产证明。

(二)薪悦贷

1.需提供必附类材料的(一)、(二)、(三)、(四)类,(五)类

材料选附。

2.申请36期的客户须提供本人或配偶名下本市房产证明。若房

产在配偶名下,需同时提供配偶身份证、结婚证、信用报告,并作为共同借款人。

(三)房悦贷

1.需提供必附类材料的(一)、(二)、(三)类+房产证明。

2.若房产在配偶名下,需同时提供配偶身份证、结婚证、信用报

告,并作为共同借款人。

注:关于房产证明的规定:

1、房产不含宅基地和公租房。

2、房产购买/登记满6个月。

3、房产证明文件包括:①房产证;②房产购买合同或按揭合同+还贷流水。

4、同一房产不得重复授信。一套房产只授信一次,一对夫妻最多可二次授

信;

5、其他未穷举的特殊情况以本公司风险管理部解释为准。

(四)商悦贷

1.需提供必附类材料的(一)、(二)、(三)、(五)、(六)类;其

中,申请A类和B2类的,需增加房产证明。

2.申请 24 期的客户,须提供本人或配偶名下本市房产证明,或

连续经营现单位2年以上。

注:关于房产证明说明:

1、申请人或配偶名下的住宅类房产(含商品房、经济适用房、房改房、有

房产证的自建房、宅基地、商用物业等);

2、房产购买/登记满6个月;

3、其他房产证明可作为增信材料。

第四章实地征信及产调

二十三、实地征信

1.实批金额达到一定标准之上的,要求进行实地征信,征信内容

以公司风险管理部要求为准;

2.各产品实地征信标准:

1)优悦贷实批10万元(含)以上;

2)薪悦贷实批5万元(含)以上;

3)商悦贷实批8万元(含)以上。

3.实批金额虽在规定标准之下,若公司风险管理部审核存疑也可以要求实地征信。

二十四、产调

1.公司产品大纲中规定必须提供房产证明的,均需进行产调。产

调情况无疑义的,方可放款。

2.公司认可的产权调查手段有以下三种:

1)由营业部客服人员陪同客户前往房产登记所在地房管局进

行查核,打印查核单;

2)提供房屋按揭贷款合同+首付款发票,核实还贷流水;

3)网上核实,通过房产登记所在地房地产交易管理网查询,

需提供合同编号及密码等多种信息。

第五章提前还款

一、客户可随时提前还款,只需一次性偿还剩余本金(基于实际利

率计算的剩余本金数额),不收取提前还款违约金;

二、借款12期的,第3个还款日(含)前提前还款,退还50%平

台服务费,之后提前还款不退还服务费;借款12期以上的,第3个还款日(含)前提前还款,退还2/3的平台服务费,之后提前还款不再退还服务费。

三、服务费退回的计算中,平台至少保留收费600元/笔;如果之

前收取的服务费总额为600元,则服务费不予退还。

第六章循环贷

二十五、申请条件

1.借款期限已经偿还50%以上,或已提前结清;房悦贷要求已偿

还80%以上;

2.还款记录良好,需同时满足:

?累计违约期数小于已还期数的50%;

?当前无逾期;

?最高逾期天数小于15天。

二十六、申请资料

1.重新填写申请表

2.两周内个人信用报告

3.近3个月个人或经营主体流水

若申请人个人或其经营主体信息(如工作单位、职务、住址等)出现变动,需提供相关证明文件。

二十七、费率优惠

1.薪悦贷客户在本平台成功签约三次(含)以上,且正常累计还

款超过 24 期,可享受当期“优悦贷”费率;

2.商悦贷客户在本平台成功签约三次(含)以上,且正常累计还

款超过 36 期,可享受当期“薪悦贷”费率。

二十八、批贷额度

1.优悦贷、薪悦贷、商悦贷客户循环贷额度可适当提高,最高授

信额度60万元;

2.房悦贷客户循环贷最高授信额度8万元,申请最高授信额需正

常累计还款超过 24 期。

第七章共同借款

申请人可以主动提供共同借款人,或者在特定情况下被要求提供共同借款人。

二十九、共同借款的情况

1.申请人本人条件不符合公司产品大纲的要求,如:

1)年龄不足或超龄(如年龄满18周岁但不满22周岁,或年龄超

过60周岁);

2)工作年限不足或职位不符;

3)身体健康条件不符,如孕妇;

4)人行信用记录较差,或发现其他不良记录的。

2.申请人为了提高批贷额度,提供共同借款的。如商悦贷两名股

东共同借款可提高持股比例,增加批贷额度。

3.经审核,申请人因偿债能力不足或居住稳定性欠佳而被要求共

同借款。

4.本大纲前述条款中规定的要求提供共同借款的情况。

三十、共同借款的要求

1.原则上只允许两个借款人共同借款,不接受多名借款人共同借

款;

2.主借款人与共同借款人至少有一人资质完全符合公司产品大纲

要求;

3.主借款人与共同借款人若资质不同,适用不同的产品时,费率

从高;

4.主借款人因偿债能力不足或居住稳定性欠佳而被要求共同借款

的,以共同借款人的信用品质和财务实力作为批核依据。

三十一、提供资料

1.共同借款人必须按照适用的产品要求提供材料;

2.共同借款人可以不提供与主借款人重复的材料。

第八章其他

一、申请人满足多个产品进件标准的,选择产品时应遵循以下原

则:

1、选择批贷额度能够尽量满足客户需求的产品;

2、选择费率相对较低的产品;

3、选择使用客户已提交资料即可批贷的产品。

二、对一个经营主体的授信总额不超过商悦贷批贷上限。

一套房产仅可申请1笔房悦贷;一对夫妻名下有多套房产的,最多可申请2笔房悦贷。

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