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堵截异地可疑账户开户案例

堵截异地可疑账户开户案例

XX建设工程集团有限公司XX分公司”到支行办理一般结算账户开户业务,支行柜台人员按照开户流程规定对客户提供的开户证明文件原件上的信息与人民银行账户管理系统中存款人的基本账户信息进行了核对,客户同时提供了开户证明文件包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证件等,在对开户证明文件原件和复印件件进行审核时发现以下疑点:

1、营业执照:

客户提供的营业执照复印件和原件两处不符,包括注册号字样原件与复印件大小不符且“编号”两个字位置有细微偏离,右下方工商局章大小不符,且字体方向略有不同。

2、税务登记证:

客户提供的税务登记证复印件与原件三处不符,包括右上方数字打印位置原件与复印件不符;左下方印制的“依法诚信纳税”字样中的“税”字,原件为不封口,复印件为封口;右下方税务机关公章大小不符且字体位方向略有不同。

同时经与税务相关人员沟通核实,税务登记证由国家相关部门制定统一制式,地方再进行印制,税务登记证右下方的税务局公章为套印,而客户提供的税务登记证上的税务局公章明显是加盖上去的。

3、开户许可证:

开户许可证原件发现以下疑点:开户许可证编号为黑色打印字体,已与人民银行相关人员核实,开户许可证右上角的右侧编号应为红色字体;客户所提供的开户许可证纸质较硬,疑似打印机正反打印而成。

4、组织机构代码证:

组织机构代码证原件发现以下疑点:许可证右侧无防伪线、纸质发硬,表面印制图案较浅。与徐州当地质监部门核实代码证上信息与当地质监系统中信息留存一致,但不能确定代码证原件是否为真证。

根据银行单位结算开户流程的有关规定,要通过电话与客户就开户意愿、联系人、联系电话、联系地址进行核实确认。支行柜台人员与客户进行了面谈,询问开户经办人员,客户在人民银行账户管理系统中留存的电话是否能联系上,随即拨通该客户在人民银行账户系统中的预留电话,发现无法拨通,然后通过当地114查询该单位电话,发现该单位在当地的预留电话已经停机。

由于存在上述疑点,支行以无法核实相关信息为由没有为客户办理开户手续,

暂时让客户先回去,随即将上述可疑情况与分行进行了报告。

【案例启示】

各支行应按照银监部门的风险提示的精神,严格执行银行所制定开户流程,加强对客户的尽责调查,受理客户的开户申请时按照“了解你的客户”的原则,与客户进行充分的面谈,重点核实客户开户证明文件和开户意愿的真实性。加强与客户经理、其他业务经办人的交流,不轻易放过任何可疑迹象,发现异常情况要及时上报,尤其对通过中间人介绍引存的账户要重点监控。确保风险源头的有效控制。