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汽车醉驾保险赔不赔 Microsoft Word 文档 (2)

“酒后驾车保险公司一律不赔”的不合法之处探讨

在当前交通秩序比较混乱的现实情况下，为了创造良好的交通环境，交警部门加大了对酒后驾车的查处力度，有些地方实行酒后驾车一律拘留的做法，收到了良好的效果，但同时，在保险理赔及法院判案过程中，也出现了酒后驾车，保险公司一律不赔的做法，在现实生活中造成了不良的影响。导致人们认为保险行业近似于诈骗行业，导致投保率下降。为防止保险公司片面考虑眼前利益，导致保险业不能健康发展;更为了保护投保人及受益人的利益，实现利益的相互协调，笔者从保险理赔同酒后驾车违法行为的法律关系,责任保险的特殊之处、免责条款的法律效力问题三方面分析酒后驾车与保险赔偿的关系，给相关案件的处理提供一家之言。

一、违反交法不一定违反保险法

酒后驾车是一种违反《道路交通安全法》的行为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第22条之规定：“饮酒-------不得驾驶机动车”以及第91条：“饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二百元以上五百元以下罚款;醉酒后驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，处十五日以下拘留和暂扣三个月以上六个月以下机动车驾驶证，并处五百元以上二千元以下罚款。”由此可见酒后驾车是违反交法的行为，交法是行政管理法规，目的是建立良好的道路管理秩序。而保险赔偿的法律关系则更多的要适用《保险法》《合同法》，对于保险理赔法律关系，交法并没有做出具体规定，禁止酒后驾车，只是从交通管理的角度考虑，对于保险是否赔偿，应当根据保险法的强制性规定以及保险合同双方的约定，以及相关免责条款的效力角度来加以认定，而不应根据行政管理法规来判断民事法律关系，否则不合法理;投保人参加保险本身就是为了转嫁风险，风险的造成可能有多种原因，既可能是违法行为，也可能是意外事故。

违法行为又可分为一般违法与犯罪，对犯罪行为，各国基本上都认为不能赔偿，否则会造成道德风险，但一般违法则不同，违法的情节多种多样，主管心态有故意与过失之分。酒后驾车肇事属于过失行为，违法行为人本身不希望事故出现，但基于过于自信的过失而冒险驾驶车辆，如果不出现事故或没有被交警查到，则任何损失都没有造成，这和行人闯红灯一个道理：行人在闯红灯时他应该能认识到这是违法行为，如果不出现事故，则任何事情都没有发生，如果出现事故，则一方面车辆驾驶人与保险公司要进行适当赔偿，另一方面如果行人自己入了人身意外伤害保险，保险公司在没有特别约定的情况下也一样要予以赔偿，因此酒后驾车违法与保险不予理赔之间没有必然关系。

二、责任保险的特殊之处

责任保险是一种替代赔偿责任，投保人并不是保险直接受益人，而是在保险人代为赔偿方面获得一定利益，最大的获益者是被损害的第三者。因此投保人的违法行为如果轻易成为保险人不赔的依据，则受伤害的第三人就面临着得不到应有赔偿的风险，违反了建立责任保险的宗旨。交强险与商业性三者责任险就是属于责任保险，交强险的购买体现的国家意志，目的是让受害者能得到及时治疗，尽最大可能挽救生命。因此在交强险的赔付上，《机动车交通事故强制保险条例》第22条规定：“驾驶员醉酒的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿”。这里说的是“醉酒”，言外之意，酒后驾车未达到醉酒的程度，是不必采取这种较为严格的免赔措施的。而醉酒与酒后的区别就在于醉酒驾车者的血液中的酒精含量超过80毫克，酒后驾车者的血液中的酒精含量超过20

毫克在80毫克以下，这两者的界限在查血后能分得较为清楚，但保险赔偿时，很少有保险公司能严格进行区分，要么一律不赔，要么赔偿后一律进行追偿。

正确做法应当是按照《机动车交通事故强制保险条例》以及<道路交通安全法>第76条的规定，”机动车发生交通事故造成人身伤亡的,由保险公司在第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿”,不考虑机动车方是否有过错,对受害人的抢救费用一律进行赔偿，同时严格区分酒后与醉酒，对醉酒驾车的，保险公司垫付抢救费用并享有追偿权，财产损失不予赔偿;对酒后驾车的，除双方另有约定外，保险公司应当赔偿包括抢救费用在内的人身和财产损害赔偿费用并且不享有追偿权。这样方能体现交强险最大限度的保护受害人利益的特点，使受害人在受伤害之后能得到及时有效的赔偿。在商业车险方面，商业险体现的是平等的民事主体之间基于协商一致基础上达成的保险合同所进行的保险理赔，更多体现的双方当事人的双方意思自治，因此国家不宜进行较多的干涉。商业第三者责任险投保人是车主，受益人是交通事故受害人，是对受害人进行赔偿，因此，除投保人与保险人另有单独条款约定外，无论投保人是否酒后驾车，保险人原则上都应当予以赔偿受害人的人身和财产损失。从一般法理的角度，不应当因为加害人(投保人)的过失而导致受害人赔偿减少的情况发生，否则第三者责任的特点就难以体现。

三、免责条款的效力

免责条款一般是作为格式合同或格式条款而存在,对于格式条款的适用,法律一般给予了较为严格的限制,即免责条款要向投保人明确说明，法律依据有：合同法第三十九条:” 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。还有保险法第十八条：”保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。这两条规定了保险人的明确说明义务,对于该项义务的性质及履行时间应当这样理解: 该项义务是法定义务,不允许保险人以约定方式予以免除;该项义务是先合同义务,在订约前保险人就应当

尽到这一义务;该义务是主动履行的义务,不管投保人是否作出了询问,保险人都应当主动履行,而不能以投保人没有询问为由拒绝告知。

从以上明确说明义务的性质可以看出保险人明确说明义务的履行时间应当在订立保险合同过程中,即在签订保险合同时,保险人应当将免责条款的内容含义法律后果予以明确说明,使投保人充分了解免责条款的前提下自主决定是否投保,如在了解免责条款后仍决定投保,保险公司予以承保,则保险合同成立,然后保险人向投保人出具保单,因此保险合同的成立先于保单的出现.法律依据就在于保险法第13条规定:”投保人提出投保要求,经保险人同意承保,并就保险合同条款达成协议,保险合同成立.保险人应当及时向投保人签发保单或其他保险凭证,并在保险单或其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容”从该条规定可以看出,投保人发出投保申请视为要约,保险人同意承保视为承诺,承诺一旦作出,保险合同即宣告成立,不以保单的出现作为合同成立条件.保险单是在保险合同成立后签发的,签发保单是后合同义务,是保险合同关系的凭证.因此如果在保险单上以”特别提示”的方式并要求投保人签字,以

此来证明保险人尽到了明确说明义务,就已经不是在保险合同的订立阶段来履行义务,而是在保险合同成立后履行义务,违反了明确说明义务的”先合同义务”的性质

至于如何明确说明，最高人民法院研究室关于对《保险法》第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复(2000年1月24日法研[2000]5号规定：“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。对于该项义务的举证责任问题，根据《民事诉讼证据规定》的要求，应当由负有履行义务的一方承担举证责任，明确说明义务是保险人的义务，因此是否尽到明确说明义务，也应当由保险人承担举证责任，这一点也在《合同法司法解释二》中得到印证，根据《合同法司法解释二》第六条：提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。具体举证的方式要么是以书面方式证明自己尽到明确说明义务，要么以录音方式证明自己以口头尽到了明确说明义务，否则仅仅以保险单上的“重要提示”来证明尽到了明确说明义务是不够的。

在实际生活中仍有许多法院在判案时，以所谓“不得酒后驾车是生活常识”,根据生活常识来判断免责条款的效力，这是不符合法律规定的。前面已经讲到：违法行为与保险赔偿之间没有必然关系，违法行为多种多样，但保险公司并没有都列为免责条款，违法行为受到的处罚可能是民事责任、行政责任或刑事责任，除了刑事责任保险人可以不予承担之外，对于

承担民事责任或行政责任的违法行为，人民法院应当根据《合同法》《保险法》来判断其效力，而不能简单的以生活常识来判断。

综上所述,酒后驾车与保险理赔之间没有必然的因果关系,法院判案应当严格按照<保险法>与<合同法>的规定认定免责条款的效力,特别是在责任保险当中,对免责条款更要从严掌握.以更好地维护保险受益人的利益。

酒后驾车能不能继续享受商业险的理赔

发布时间：2016-03-14 新沂交通事故律师

引言：酒后驾车事故的保险理赔案件一直是比较复杂的,曾经有保险公司提出推行“酒后驾车险”,但是这个方案还是被市场否决掉了。如今,在很多商业车险的免赔责任条款里面,都有提到关于饮酒后的事故免赔。保险公司是否会酌情对酒后驾车事故进行赔偿?尔或,真的是“苛刻”执行条例呢?

这里有一起类似的案例:孙先生陪客户吃完饭后,自己驾车被另一辆车追尾,造成两车共

计3万元的损失。按照常规应是追尾方全责,但交警部门调查后,认定孙先生是酒后驾车,所以要负全部责任。孙先生先前投保了足额的交强险、车损险和三责险。事故发生之后,他立即向保险公司报案,并要求赔偿。但保险公司经查实后,仅赔偿了维修费2100元。原因是保险公司的商业险条款中将驾驶员酒后驾车,造成的经济损失及赔偿责任列为免责条款。

这是一个典型的“酒后驾车”不获理赔的案例。平安保险的车险部门,专业人士表示:车损险和三责险是车辆保险的基本险,但是在使用车辆的过程中,有些事故是明确不会给予理赔的。三责险条例显示:驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆,出事故属于免赔。而平安的车损险也是对饮酒后使用车辆而发生的事故,采取免赔处理的。交强险对酒后驾车倒是没有明确限制,但是交强险有最高赔款限额。全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下,仍实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。

因此,孙先生在酒后发生被追尾事故之后,孙先生所属的保险公司会向追尾方赔付交强险

财产损失2000元。而对于交强险以外的车损险赔付费用由孙先生自行承担,对方也将会按新交强险规定向孙先生赔付交强险100元。因此,在支付3万元的赔偿金时,孙先生自己承担了27900元。如果孙先生没有喝酒驾车,则所有责任都会属于追尾方全责,保险公司则须按照条款赔偿,孙先生就可以不支付任何费用。

其实,很多车主对自己购买的交强险、商业三责险、车损险等的免赔责任条例不太在意。然而在发生事故后,保险公司总会以免赔条例为由,拒绝给予理赔。所以,车主有必要仔细研究一下各种相关条例,特别是一些免赔责任条例,这可是和自身利益密切相关的。

醉酒驾车肇事可作交强险免赔事由吗?

[案情]

2008年10月5日，黄某财醉酒后驾驶一辆已投保机动车交通事故责任强制保险的轿车，将正在路上行走的原告廖某利妻子撞死，经交警大队认定，黄某财负事故的全部责任。事后，黄某财赔付了除交强险限额赔偿范围外的其余赔偿款，保险公司则以黄某财系醉酒驾车肇事，属免责为由而拒绝赔付交强险限额范围的赔偿款。为此，原告廖某利向法院起诉，要求判令被告某保险公司赔付交强险限额范围的赔偿款。

[分歧]在合议该案时，存在二种观点。

第一种观点认为，虽然黄某财驾驶的车辆已投保机动车交通事故责任强制保险，但是，其系醉酒驾车肇事，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条规定，驾驶人未取得驾驶资格或醉酒情形下发生道路交通事故，造成受害人人身伤亡的，保险公司只承担垫付抢救费用的义务，且垫付后有权向致害人追偿。因此，被告某保险公司拒赔交强险限额赔偿是符合法律规定的。

第二种观点认为，我国《道路交通安全法》第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足的部分按照下列规定承担赔偿责任……;《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条虽然规定，驾驶人未取得驾驶资格或醉酒情形下发生道路交通事故，造成受害人人身伤亡的，保险公司只承担垫付抢救费用的义务，但并未规定醉酒驾车肇事致人死亡可作为保险公司免赔的法定事由。为此，被告某保险公司应在交强险限额赔偿范围内承担赔偿责任。

[评析]

国《道路交通安全法》第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，不足的部分按照下列规定承担赔偿责任……;《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。由此可见，保险公司的免责事由为道路交通事故的损失系受害人故意造成的，而本案原告妻子是由黄某财驾车撞死，非受害人故意造成的;该条例第22条规定的情形中第(一)项即醉酒驾车的情况虽然与本案事实相符，但从该条第2款看，保险公司仅对财产损失不承担赔偿责任。从国家制定该条例的本意看，主要是为除本车人员、被保险人以外的受害人提供经济上的救济渠道;其次，从该条例的规则看，其是为机动车造成的损害保险而非为驾驶员保险。从以人为本的和谐社会理念的角度出发，为使受害人的损害能以快速有效的方式得到补偿，应当是该条例制定的初衷。因此，被告某保险公司应在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围给予赔付。

司机醉酒驾驶肇事保险公司能否免赔

实务中，因驾驶人无证驾驶、醉酒、车辆被盗抢期间发生交通事故致人死亡、伤残后遭保险公司拒赔的情况时有发生。保险公司能否予以免陪，两种争议观点激烈交锋。因法律适用的差异，既在理论界争议颇大，不同法院对同类案件处理结果也大相径庭。

一、案例简述

张某与朋友饮酒后驾驶本田回家，路上发生交通事故，将赵某撞伤致右腿粉碎性骨折。经酒精测试张某属醉酒驾车。张某在向受害人赵某赔偿后找保险公司进行理赔时，遭到拒绝。

保险公司以事故发生时张某醉酒为由拒绝承担赔偿责任，依据为：交强险条例和保监会批准的交强险条款均规定，醉酒导致事故的，保险公司只有义务垫付抢救费用且可向致害人追偿，并无赔偿损失的义务。

二、观点争鸣

(一)争议观点一：司机醉酒驾驶肇事，保险公司不予赔偿。

1、法律依据及理由阐释

(1)《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《交强险条例》)第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的;(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的;(三)被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”

该条规定四种情形，保险公司对受害人的财产损失不承担责任。且《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、第二十九条以“继承丧失说”理论为依据将死亡赔偿金、伤残赔偿金的性质确定为对受害方预期收入减少的一种赔偿，具有财产属性。故保险公司对受害人包括死亡赔偿金、伤残赔偿金在内的财产损失不承担赔偿责任。

(2)《机动车交通事故责任强制保险条款》(2008版)(以下简称《交强险条款》)第九条规定：“被保险机动车在本条(一)至(四)之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的。。。。。。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。(一)驾驶人未取得驾驶资格的;(二)驾驶人醉酒的;(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的;(四)被保险人故意制造交通事故的。

对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

2、结论

因驾驶人人对醉酒存在重大过错，若由保险公司承担理赔责任，无疑使驾驶人逃避法律责任，不符合公平正义原则。综上，根据《交强险条例》第22条及《交强险条款》第9条之规定，保险公司对醉酒肇事致人损害的，不承担赔偿责任。

(二)争议观点二：司机醉酒肇事的，保险公司仍应在交强险限额内承担责任

1、立法精神和宗旨

《道路交通安全法》第十七条规定国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金，以及第七十五条、第七十六条等规定均属强制保险制度的组成部分。

交强险制度的立法精神和价值取向是，由法律明确规定将本该由肇事个体承担的赔偿责任扩大到社会保险机制中去分担，减少受害人的求偿环节，获得有效及时的医疗救助，不因致害人的赔偿能力低而丧失抢救良机和补偿，有利于保障公民的生命安全;同时减少肇事方的经济负担，充分发挥保险的社会保障功能。

受害者人身应当享有道路交通安全法强制保险制度的保障权益。交强险中保险公司承担责任的基础不在于致害人是否存在过错，而在于投保的车辆是否发生了交通事故与受害人是否故意造成交通事故，即使存在《交强险条例》第二十二条规定的情形，保险公司同样应该依法对被害人承担赔偿责任。

2、法律依据及理由阐释

(1)《道路交通安全法》第七十六条规定，”机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足部分，按照下列规定承担赔偿责任……“

该条表明：只要机动车发生交通事故造成人员伤亡，即使机动车方无过错，保险公司也应当予以理赔，况且机动车方有过错，根据举轻以明重的民法理论原则，保险公司应予理赔。从受害者方而言，即使受害者本人有过失(故意除外)保险公司也要承担赔偿责任，根据举重以明轻的民法理论原则，受害人应当获得理赔。

(2)《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《交强险条例》)《交强险条例》第三条规定，”本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。“

第二十一条第一款规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”该条明确了交通事故造成本车人员、被保险人损害和受害人故意造成道路交通事故损失，保险公司不予赔偿，是保险公司对交通事故人身伤亡惟一的免赔条件。该条并没有规定驾驶人醉酒或未取得驾驶资格发生交通事故可免除保险公司对人身伤亡的理赔义务。

上述《交强险》条例第二十二条规定的立法本意是确定保险公司对受害人在交强险责任限额内的抢救费用先行承担垫付的法定义务，并赋予保险公司在承担赔偿责任后对重大过错的致害人享有追偿权，但未赋予保险公司对于受害人法定免责的权利，其不承担赔偿责任不是针对受害人而设定，而是保险公司承担赔偿责任后享有向致害人追偿的权利。

《道路交通安全法》第一百一十九条第(五)项规定：“交通事故”，是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。《交强险条例》第三条、第二十一条第一款均明确提出了“人身伤亡”和“财产损失”的概念，二者是并列的，并非涵盖关系，财产损失不能也不应包括人身伤亡。条例第22条也仅明确对财产损失保险公司不承担赔偿责任，并没有规定免除保险公司对人身伤亡赔偿的义务。如果肆意扩大解释到人身伤亡不承担赔偿责任，似有特意为部门或行业利益作出对自己有利的解释之嫌，也在一定程度上损害受害方人身的社会保障权益。

因此，驾驶人醉酒肇事并非保险公司对人身伤亡不承担赔偿责任的免责情形

3、法律适用规则

在发生法律冲突时，我们不仅要按照“上位法优于下位法”、“特殊法优于普通法”、“后法优于前法”的原则进行，更应从立法精神上探讨其价值取向和社会功能，选择最利于实现公平的法律适用规则。

(1)从上位法优于下位法来看，《道路交通安全法》第七十六条、《交强险条例》第三条、第二十一条比《交强险条例》第二十二条、《交强险条款》第九条的法律效力高。

根据《立法法》第七十九条第一款规定，法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章。全国人大常委会制定的《道路交通安全法》属法律，国务院制定的《交强险条例》是行政法规，中国保监会制定的《交强险条款》属部门规章，故《道路交通安全法》第七十六条的法律效力最高。

(2)根据《交强险条例》第一条、《交强险条款》第一条的规定，《道路交通安全法》是《交强险条例》的制定根据，《交强险条例》是《交强险条款》的制定根据，二者规定不一致时，作为制定根据的法的规定自然优先适用。

(3)《交强险条例》第三条、第二十一条对于第二十二条来讲，应属基本原则或一般规

定与具体规定的关系，当他们规定不一致时，应优先适用《交强险条例》第三条、第二十一条的规定。

(4)从后法优于前法来看，2004年5月1日实施的《道路交通安全法》，第七十六条在2007年12月29日通过修改于2008年5月1日实施，《交强险条例》实施时间为2006年7月1日，第76条修改实施晚应当优先适用。

三、律师视点

我支持第二种观点，司机醉酒驾驶肇事，保险公司应依法赔偿。

《道路交通安全法》第七十六条的规定以及国务院《交强险条例》第二十一条规定的责任承担和免除均属强制性法律法规，也更能体现立法精神和法律价值，任何下位法和规定及当事人的约定均不得违反和排除适用。

《交强险条例》第三条明确规定了“机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内进行赔偿的强制性责任保险。”

同时，《交强险条例》第二十二条立法本意是确定保险公司对抢救费用先行垫付义务，并赋予保险公司追偿权，但未明确该条情形为保险公司对受害人法定的免责事由。如保险公司不向受害人赔偿，就会出现机动车方在一般过失或无过失时发生交通事故，受害人都可基于法律的规定直接从保险公司获得赔偿，而机动车方在存在严重过错--如醉酒等情形下致人损害，受害人确不能从保险公司获得赔偿，这显然违背立法本意。该条规定的情形，不能成为保险公司交强险的法定免责事由。

《交强险条款》第九条中规定在驾驶人醉酒情形下，排除保险公司对受害人的人身伤亡赔偿，属违反上述强制性法律规定。如其规定的其他损失和费用包括内容不明确，按格式条款处理也应作出不利于保险公司的解释。《交强险条款》第十条明确规定“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：(一)因受害人故意造成的交通事故的损失……”唯一的法定免责事由是受害人故意制造交通事故，否则，保险公司均应在责任限额内全额赔偿受害人的人身伤亡、财产损失。

车险理赔岗中级试题附答案

理赔岗定级考试题附答案 (中级) 一、单项选择题（每题1分，共30分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内） 1.将保证条款写入保险合同或写入与保险合同一起的其他文件内的保证，称为（）。 A.默示保证 B.明示保证 C.要约保证 D.诚信保证 2.在财产保险中，未就保险标的危险程度增加的情况通知保险人，对因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，（）。 A. 承担赔偿或给付保险金责任 B.不承担赔偿或给付保险金责任 C.承担部分赔偿或给付保险金责任 3.受害人或为受害人办理丧葬事宜的亲属无固定收入的，按照其最近（）的平均收入计算。 A.3年 B.1年 C.2年 D.以上都不对 4.以下情形中，（）可以赔付住院伙食补助费用。 A. 受害人出院后在家继续治疗 B. 受害人在家治疗 C.受害人在居住地住院治疗，陪护人员发生的实际合理的伙食费 D. 受害人在外地非住院治疗，陪护人员发生的实际合理的伙食费 5.死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。但75周岁以上的，按（）。 A. 10 B. 5 C.3 D.2 6.申请人不服行政复议决定，向人民法院提起诉讼的期限为收到行政复议决定书之日起（）日内。 A. 10 B. 15 C. 30 7.《道路交通安全法实施条例》第80条规定，机动车在高速公路上行驶车速低于100公里/小时的，前后车最小距离不得了少于（）米。 A. 50 B. 100 C.150 8.机动车超车时，应从左侧超车，被超车辆（）。

A. 降低速度、按原路线行驶 B. 降低速度、靠右让路 C. 加快速度、按原路线行驶 D．加快速度、靠右让路 9.车辆识别代号JTEBU25J340036082中第10位码4表示（）。 A.外国制造 B.中国制造 C.中日合资生产 D.车辆年度 10.以下（）不属于曲柄连杆机构的组成部分。 A.凸轮轴组 B.活塞连杆组 C.缸体一曲轴箱组 D.曲轴飞轮组 11.排气消声器是通过（）和衰减排气压力的脉动来实现消减排气噪声功用的。 A.吸收噪音 B.降低排气压力 C.改变排气量 12.轮胎规格为P215/75R15的代码中，75表示轮胎的（）。 A. 轮胎宽 B. 扁平率 C. 轮辋直径 13.柴油机由曲柄连杆机构、配气机构和（）系统组成。 A.燃料供给系统、润滑系统、冷却系统和起动系统 B.燃料供给系统、润滑系统、冷却系统、点火系统和起动系统 C.燃料供给繁育、润滑系统、冷却系统、点火系统和空调系统 14.纵向通过角β，是指汽车满载、静止时，垂直于汽车纵向中心平面，分别与前、后车轮轮胎相切和相交，并与车辆底盘刚性部件（除车轮）接触的两个平面形成的最小锐角。β越大，（）越好。 A.动力性 B.通过性 C.燃油经济性 15.以下零件中，（）属于排气系统。 A.排气管 B.废气在循环装置 C.三元崔化转化器 16.自动变速器由齿轮变速机构、控制系统、冷却润滑装置和（）四大部分组成。 A.减速轮 B.中间轮 C.液力变矩器 17.汽车转向节主销轴线与铅垂线在车辆纵向对称平面上的投影锐角，称为（）。 A.车轮外倾角 B.主销内倾角 C.主俏后倾角 18.强制汽车责任保险具有不可选择性，具体表现在（）。 A.故意损害不可求偿 B.不能直接追诉

《汽车保险与理赔》案例题与答案 ()

试题库——案例分析题（共50题） 1.2001年11月某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？ 2.桑塔纳2000轿车，非营运，保险价值15万，初登日期98年6月，2005年5月投保，盗抢险保险金额为9万元，2005年8月丢失，提供材料有县级以上公安部门出据的车辆盗抢未破案证明，车辆报停手续，行驶证原件，驾驶证复印件，购车发票原件、车钥匙3把。计算赔付。若盗抢险保险金额为5万元，计算赔付。（按年折旧） 3.案情简介：2002年8月，某市多日连降大雨。加拿大某国际公司驻该市代表处的代表因公务回国，由司机王某驾车送他到机场。行至一立交桥底时，前方因发生交通事故导致道路堵塞。此时，暴雨刚下过不久，雨水还不断的向桥底部汇集，没过了王某的汽车底盘。为及时赶上班机，并尽快摆脱困境，王某打着发动机想将车开道地势较高的路面。岂料此时积水已较深，发动机启动过程中，有部分积水被吸入汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失保险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了索赔申请。问：作为保险公司的理赔人员，您应如何处理客户的索赔并说明理由？ 4.被保险人王某将自己的轿车在某保险公司购买了车辆损失保险，保险期限为2004年1月11日至2005年1月10日。2005年1月9日上午8：30保险公司接到王某的报案，称：1月8日王驾驶轿车夜间11：30在市区环城路行驶时前部与一大型箱式货车追尾，货车已趁夜色逃逸，目前被保车辆已在郊区某修理厂。1月9日上午10时，受保险公司委派，查勘定损人员随即赶到修理厂，发现该轿车前部受损，需更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、散热器、冷凝器等部件，预计费用1万元；经修理厂对该车作进一步拆检后发现，发动机因过热已严重损坏，需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件，这部分修理费用为4.2万元。问：作为保险公司的查勘定损人员，您应如何处理客户的索赔？ 5.2003年11月25日晨，徐某驾驶一辆捷达行驶到一弯路时，由于天冷路滑，徐

理算核赔试题

科目：理算核赔一、单项选择题（共60题）【初级适用】 1.甲某于2009年12月在人保公司投保了《家庭自用汽车损失保险》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲某负事故同等责任，则保险公司计算车损险赔款时应按照下列（ C ）免赔率免赔。 A． 15％ B. 10％ C. 8％ D. 5％ 2. 不属于《家庭自用汽车损失保险》保险责任的是:（D）. A. 碰撞、; B. 火灾、爆炸; C. 滑坡； D. 自燃； 3. 投保了《营业用汽车损失保险》被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为（A）. A.20% B.10% C.30% D.15% 4. 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率(C). A.5% B.8% C.10% D.20% 5. 甲某于2009年10月在人保公司投保了《特种车条款》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲某负事故主要责任，则保险公司计算车损险赔款时应按照下列（ C ）免赔率免赔。 A.10% B.20% C.15% D.8%

6.暴风是指（A）以上的大风。 A. 28.5米/秒 B. 28米/秒 C. 29.5米/秒 D. 27.5米/秒 7. 甲某于2009年12月在人保公司投保了《摩托车、拖拉机保险条款》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲某负事故全部责任，则保险公司计算车损险赔款时应按照下列（ D ）免赔率免赔。 A. 20% B. 15% C. 8% D. 10% 8.不属于交强险医疗费用赔偿限额项下负责赔偿的费用是（B） A. 诊疗费 B. 康复费 C. 整容费 D. 住院伙食补助费 9. 不属于交强险死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿的费用是(A) A. 营养费 B. 护理费 C. 残疾辅助器具费 D. 交通费用 10.道路安全法自（C）起实施。 A. 2003年10月1日 B. 2004年10月1日 C. 2004年5月1日 D. 2005年5月1日 11.重型、中型载货汽车，半挂车载物，高度从地面起不得超过（D） A. 4.2米 B. 2.5米 C. 3米 D. 4米 12. 甲某于2009年10月在人保公司投保了《机动车第三者责任保险》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲某负事故主要责任，则保险公司计算车损险赔款时应按照下列（ C ）免赔率免赔。 A.20% B.10% C.15% D.8% 13.火灾、爆炸、自燃损失险条款每次赔偿实行(A)的免赔率。 A.20% B.15% C.10% D.5% 14.计算死亡赔偿金时七十五周岁以上的，按（B）计算。 A.10年 B.5年 C.8年 D.15年 15.车身划痕损失险条款每次赔偿实行(B)的免赔率。 A. 10% B. 15% C. 20% D. 8% 16.机动车停驶损失险条款约定的赔偿天数最长为(D)。 A. 30天 B. 40天 C. 50天 D. 60天 17.机动车停驶损失险条款约定的日赔偿最高金额为（B）元。 A.200 B.300 C.400 D.500

理赔岗中级试题答案

理赔岗定级考试题 (中级) 一、单项选择题（每题1分，共30分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内） 1.将保证条款写入保险合同或写入与保险合同一起的其他文件内的保证，称为（B）。基础知识P.75 A.默示保证 B.明示保证 C.要约保证 D.诚信保证 2.在财产保险中，未就保险标的危险程度增加的情况通知保险人，对因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，（B）。基础知识P.79 A. 承担赔偿或给付保险金责任 B.不承担赔偿或给付保险金责任 C.承担部分赔偿或给付保险金责任 3.受害人或为受害人办理丧葬事宜的亲属无固定收入的，按照其最近（A）的平均收入计算。教材P.289 A.3年 B.1年 C.2年 D.以上都不对 4.以下情形中，（C）可以赔付住院伙食补助费用。教材P.290 A. 受害人出院后在家继续治疗 B. 受害人在家治疗 C.受害人在居住地住院治疗，陪护人员发生的实际合理的伙食费 D. 受害人在外地非住院治疗，陪护人员发生的实际合理的伙食费 5.死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。但75周岁以上的，按（ B ）。教材P.297 A. 10 B. 5 C.3 D.2 6.申请人不服行政复议决定，向人民法院提起诉讼的期限为收到行政复议决定书之日起（B）日内。教材P.42 A. 10 B. 15 C. 30 7.《道路交通安全法实施条例》第80条规定，机动车在高速公路上行驶车速低于100公里/小时的，前后车最小距离不得了少于（A）米。教材P.21 A. 50 B. 100 C.150

汽车保险与理赔模拟试卷和答案

河北交通职业技术学院《汽车保险与理赔》期末试卷一、填空题(每空2分，共20分) 1、机动车辆保险一般包括基本险、附加险，其中基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。 2、风险的要素包括风险因素、风险事故、损失。 3、当事人对交通事故责任认定不服的，可以在接到责任认定书后的15日内向上一级公安机关申请重新认定。 4、保险中介的主要形式有保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 5、未决理赔是指已经发生的保险责任范围内的由于各种原因尚未赔付结案的案件。 6、机动车辆保险费率基本可以划分为两类：从车费率和从人费率。 7、从人费率考虑的风险因子主要有驾驶人员的年龄、性别、驾驶年限和安全行驶纪录等。 8、主车与挂车连为一体时，保险人对挂车赔偿责任限额与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。 9．当发生车上货物责任险保险事故时，保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。二、判断题(每小题1分，共10分) 1、（√）投机性风险不属于可保风险。 2、（√）同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者责任。 3、（√）因地震、参加竞赛造成的车辆损失，保有利于驾驶员识别三、简答题（每题6分，共30分） 1、什么是保险公估人答：保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的（机动车辆）的查勘、定损、估价损失及理赔款项清算业务并予以证明的人。保险公估人的主要任务是在风险事故发生后判断损失的原因及程度，并出具公证书。公证书不具有强制力，但它是有关部门处理保险争议的权威性依据。系：班级：姓名：学号：

被保险人和保险人都有权委托保险公估人办理相关事宜。 2、简述保险的基本原则答：（1）.诚实信用原则，要求双方当事人都要保持最大诚信。诚信原则在保险合同中对双方当事人都有约束力。（2）.保险利益原则，指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益（3）.近因原则，是保险当事人处理保险赔偿或给付责任，法庭审理有关保险赔偿或给付的诉讼案件，在调查事件起因，确定责任归属时所遵循的原则。（4）.补偿原则，是财产保险处理赔案时的一项如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人在赔偿保险赔款时，可以相应扣除被保险人从第三者已取得的赔款金额。同时，如果车辆的损毁是因第三者造成的事故引起，在保险人未赔偿保险赔款之前和赔偿保险赔款之后，被保险人均不能放弃对第三者的请求赔偿权。 4、简述交强险中“无过错责任原则”内容答：交强险是指由保险公司对被保险机动车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。采用无过错原则。 1）交强险规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。 2）交强险规定在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 5、简述影响赔案周期的因素答：赔案周期，即保险事故案件处理的周期，原则上是指从保险事故发生到保险公司向被保险人支付赔款的期间。案件处理过程分为事故的外部处理期间和保险公司的内部处理期间。因此，影响赔案处理周期的因素主要有外部因素和内部因素。外部因素通常是指非保险公司的因素，主要是指交通事故处理部门的处理周期。内部因素则是指保险公司在接到被保险人提供的索赔材料之后进行的内部理赔、核赔和划付赔款的过程。四、案例分析（第一题12分，第二题13分，共25分） 1、2005年5月，某单位一辆桑塔纳轿车在某保险公司投保机动车辆保险，同年6月于一饭馆门前被盗，但因盗车人驾驶技术不熟练，再加上心理紧张，，在饭馆拐弯处与一辆富康轿车相撞，致使双方车辆严重受损，并造成对方车辆上一名乘客受伤，后经交通部门裁定，盗车人负全责，但因盗车人暂时无经济偿还能力，交通部门让该车车主垫付，被保险人垫付后，即向保险公司提出索赔。问：保险公司应该如何处理？答：此案涉及到第三者责任险和车辆损失险的索定盗车者负全责，因此，保险公司在赔偿被保险人车身损失后，可以依法取得对盗车者的追偿权。 2、2003年2月18日，某市运输公司甲乙两台吊车在火车站货运处共同吊装一件水库发电设备，甲吊车吊装吨位为25吨，乙吊车为16吨，被吊设备重约30吨，当货物被吊离地面约1米时，乙吊车吊绳突然崩断，货物失去平衡，造成甲吊车负重侧翻，甲吊车及货物俱受损，甲乙吊车均在同一家保险公司投保车身损失险及第三者责任险。问：对于以上损失，保险公司应该如何处理？答：从事故发生状况看，甲吊车损失已经构成车损险的倾覆责任，因货物未投保，故货物损失不赔。分析事故发生的原因，倾覆由吊绳断裂引起，这种意外事故不属于列明保险责任范围，故甲车的损失保险公

初级理赔员考试题库专业类车险理赔

车险理算核赔初级试题注：此题型为总公司考试题型，题库为市公司组织力量整理，试题答案仅供大家参考，若有疑问，请及时与市公司人力资源部联系。一、单选题 1、车辆理赔，对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后（）日内支付赔款 A、7 日 B、10 日 C、15 日 D没有固定时间，有保险人说了算。 2、对（）的案件，接单员应按反洗钱工作的要求，指导客户填写客户信息表。 A、赔款金额》1000元 B、赔款金额》10000元 C赔款金额》20000元 D赔款金额w 10000元 3、新《保险法》第二十四条规定，“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起（）向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由” 。 A、三个工作日内 B、三日内 C五个工作日内 D五日内 4、通融赔付的金额不超过通融项目所对应的核赔金额的（）。 A、50% B 、60% C 、70% D 、80% 5、预赔案件是针对（）而言的，理算员录入理赔系统后，需在赔案流转备注栏中注明预赔情况，以便后续操作员查询。 A、交强险 B、商业险 C交强险和商业险 D抢救费用

6、下列哪种情况需要发起追偿处理。（） A、支付抢救费用 B、垫付抢救费用 C预付赔款 D第三者责任险赔款 7、“无责代赔”仅适用于对全责/ 有责方（）部分的赔偿，由全责/ 有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。 A、第三者物损 B、车外财产 C车辆损失 D人伤费用 8、《非营业用汽车损失保险》条款规定保险车辆发生保险责任事故造成损失应当由第三方负责赔偿，而无法找到第三方时的免赔率为（）。 A、30 ％ B、20 ％ C、15 ％ D、10 ％ 9、未确定事故责任比例时，依据非营业用汽车损失保险条款规定，主要责任方（）。 A、承担责任比例为60% B、承担责任比例为70% C承担责任比例为80% D可协商确定，60%、70%、80%均可以 10、《车上人员责任险》在（）成为一个主险条款，而不是附加险条款 A、总颁2003版条款 B、总颁2004版条款 C总颁2006版条款 D总颁2007版条款 11、根据《自燃损失险》，投保了哪个车辆损失险的机动车，可以投保本附加险（）。 A、家庭自用损失保险 B、非营业用损失保险 C营业用损失保险 D以上三个都可以 12、根据《火灾、爆炸、自燃损失险》，投保了那个车辆损失险的机动车，可以投保本附加险（）。

保险理赔考试题概述

1、下列情形中，不得申请机动车驾驶证是（3） 1、有吸食、注射毒品或长期服用依赖性精神药品史的 2、下肢有残疾的 3、造成交通事故后逃逸被吊销机动车驾驶证的 4、吊销机动车驾驶证未满3年 2、申请大型客车准驾车型的，年龄应在下列（4）范围内 1、（20、55） 2、（22、55） 3、（25、50） 4、（26、50）3、机动车驾驶人的累计积分制度规定，在一个记分周期内记分达到（3）分，由公安机关交管部门扣留其驾驶证。 1、 6 2、10 3、12 4、24 4、电动自行车的最高时速不得超过（2）公里 1、10 2、15 3、18 4、20 5、我国的道路分为（2）和公路两大部分 1、高速公路 2、城市道路 3、农村道路 4、公路设施 6、根据我国现行的《公路工程技术标准》（JTJ001—1997），公路分（3）等级 1、3个 2、4个 3、5个 4、6个 7、使用软牵引时，牵引车与被牵引车之间的距离应当在（2）之间 1、3米至8米 2、4米至10米 3、5米至10米 4、4米至8米 8、重型、中型货车，半挂车载物，高度从地面起不得超过：1 1、4米 2、4.2米 3、4.5米 4、4.8米 9、载运集装箱的车辆，高度从地面起不得超过：2 1、4米 2、4.2米 3、4.5米 4、4.8米 10、载客汽车行李架载货，从车顶起高度不得超过0.5米，从地面起高度不得超过4米。 11、高速公路最低车速不得低于（2）公里/小时 1、50 2、60 3、70 4、80 12、在交通事故案件中存在（2）责任主体 1、1个 2 、2个3、3个4、4个 13、在交通事故中，损害赔偿的责任主体是：4 1、交通事故的肇事者

车险初级核赔考试题库(含答案)

2010年车险核赔资格考试题库一、名称解释（每题2分，共10分） 1、倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。 2、坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。 3、暴风：指风速在28.5米/秒（相当于11级大风）以上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。 4、次生灾害：地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。 5、重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个及以上保险人订立保险合同，且在相同的时间内，其保险金额的总和超过保险价值的保险。 6、污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。 7、施救费用：保险事故发生后，为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。 8、减值损失：指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少。 9、被扶养人生活费：是指因受害人劳动能力丧失，造成受害人生前或丧失劳动能力以前扶养的人扶养来源的丧失，应依法向其赔偿的必要的扶养生活费。 10、残疾赔偿金：残疾赔偿金是对受害人因人身遭受损害致残而丧失全部或者部分劳动能力的赔偿。二、填空题（每空0.5分，共15分） 1、我司《理赔业务管理规定》中，理赔人员行为规范是要遵纪守法，廉洁自律，严禁以赔谋私，要做到不惜赔，不滥赔。 2、被保险人在交通事故中有责，交强险总赔偿限额应为12.2万元，其中，死亡伤残赔偿限额为11万元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。 3、被保险人在交通事故中无责，交强险总赔偿限额应为1.21万元，其中，死亡伤残赔偿限额为1.1万元、医疗费用赔偿限额为1000元、财产损失赔偿限额为100元。 4、我司外网赔案状态查询的网址是https://www.wendangku.net/doc/bc3869936.html,/ 5、核价分为自动核价和人工核价。 6、核损岗的工作要求是对定损提交的损失清单及费用进行核定，并对查勘定损人员进行管理和技术支持。 7、核赔岗的工作要求是依据条款约定对出险事故保险责任作最终确认，对前期理赔工作进行总体把关和检验。 8、理算时，在计算商业险赔款时，需先扣减应由交强险赔偿的部分 9、我司第三者责任险条款规定，被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失； 10、车辆型号SC7151A，其中SC表示该车生产企业是长安汽车集团有限公司，7表示车辆种类是轿车，15表示发动机排量为1.5升。 11、车辆型号SGM7242ATA，其中SGM表示该车生产企业是上海通用汽车公司，7表示车辆种类是轿车，15表示发动机排量为2.4升。 12、保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。 13、被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。 14、汽车损失保险条款中机动车的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。 15、因第三方对被保险机动车的损害，在保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。 16、被保险机动车发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。

理算核赔类考试试题(初级)

理算核赔类试题（初级）一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分） 1.甲某于2010年1月在人保公司投保了《家庭自用汽车损失保险》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲某负事故主要责任，则保险公司计算车损险赔款时应按照下列（）免赔率免赔。 A 15％ B 10％ C 8％ D 5％答案：B 2.被保险机动车投保了《交强险》，在保险期间内，于2010年2月20日发生交通事故，造成一行人受伤，一行人当场死亡，经公安交通管理部门认定机动车负事故主要责任，则保险公司应承担的死亡伤残和医疗费用赔偿限额分别是( ) A 11000元，1000元 B 110000元，10000元 C 1000元，100元 D 10000元，1000元答案：B 3. 被保险机动车投保了《机动车第三者责任保险》，在保险期间内，由被保险人驾车不慎撞到前车后又将路边的行人撞伤，经交警认定被保险人负事故全部责任，则( ) A 属于保险责任，在责任限额内全额赔付 B 属于保险责任，对超出交强险各分项赔偿限额以上的部分在责任限额内进行赔偿 C 不属于保险责任事故，不能赔付 D 以上都不对答案：B 4. 被保险人在人保公司投保了《家庭自用汽车损失保险》、《不计免赔特约保险》，在保期内被保险人使用被保险车辆过程中发生自燃，造成车辆严重受损，则( )。 A 不属于保险责任 B 属于“自燃”责任，赔付时没有免赔 C 属于“自燃”责任，赔付时执行15％的免赔 D 属于“火灾”责任，赔付时执行15％的免赔答案：A 5. 被保险人在人保公司投保了《家庭自用汽车损失保险》、《玻璃单独破碎险》，在保期内被保险人开车在公路上正常行驶，突然前车压碾的石子将前风挡玻璃击碎，幸亏被保险人采取合理措施，未造成车辆其它部位损失，也未产生人员伤亡及第三方损失，则( ) A 不属于保险责任 B 属于玻璃单独破碎险保险责任，赔付时没有免赔 C 属于玻璃单独破碎险责任，赔付时执行15％的免赔 D 属于车损险保险责任，赔付时执行30％的免赔答案：B 6. 被保险人在人保公司投保了《家庭自用汽车损失保险》，同时为本车出厂后加装的护杠投保了《新增设备损失保险》，在保期内被保险人开车不慎发生追尾事故，造成本车加装的护杠损坏，则( ) A 不属于任何保险责任 B 属于车损险保险责任 C 属于新增设备损失保险责任 D 不属于新增设备损失保险责任答案：C 7. 被保险人为公司自用的大型货车在人保公司投保了《非营业用汽车损失保险》，在保期内，被保险人雇佣的司机甲某只有小型车汽车驾驶证，但由于公司其它司机都不在，被保险人责成甲某开车前往A市，途中不慎发生双方碰撞交通事故，造成保险车辆损失，经交警认定甲某负事故全部责任，则( ) A 属于责任免除范围，不能赔付 B 属于保险责任，赔付时没有免赔

财产保险核保与理赔考试题库

类别一：财产保险一、填空题 1、广义的财产保险是除人身保险以外的所有其他保险的统称。 2、企业财产保险投保财产科目主要有：固定资产、流动资产、存货、在建工程、代保管财产或帐外财产。 3、企业财产保险固定资产的保险金额确定有以下几种方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按重置价值、按评估价或公估价。二、单选题 4、家财险保险费率通常按房屋结构等级分为不同的档次，如果将盗窃风险列入基本保险责任范围，保险费率为（ C ）。 A、1‰~3‰ B、2‰~4‰ C、3‰~5‰ D、4‰~6‰ 5、财产保险，是指以（D）为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度 A、某种特定的财产物资 B、各种财产物资 C、某种特定的财产物资和有关利益 D、各种财产物资和有关利益 6、在国际上，通常是将整个保险业划分为（C） A、财产保险和人生安全保险 B、有形财险和无形财险 C、非寿险和寿险 D、广义财险和狭义财险 7、以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险，称（A） A、火灾保险 B、团体火灾保险 C、狭义财险 D、家庭财产保险 8、在中国团体火灾保险的保险费率，采用（A） A、分类级差费率制 B、综合差费率制 C、专业级差费率制 D、标准差费率制 9、团体火灾保险的保险费率，一般以（C）为计算依据，费率的表达形式为（ C ） A、每元保额百分率 B、每百元保额百分率 C、每千元保额千分率 D、每万元保额万分率 10、仅承保火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等风险责任的是（A） A、财产保险基本险 B、财产保险综合险 C、利润损失保险 D、附加险

车险理赔考试习题集汇总

车险查勘定损人员培训材料机构：______________ 姓名：______________ 成绩：___________ 一、填空题（每空0.5分，共35分）： 1、汽车通常由发动机、底盘、车身、电气设备四大部分组成； 2、《道交法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过部分，按照事故责任及责任比例承担赔偿责任； 3、《道交法实施条例》规定：机动车应当从注册登记之日起，按期进行安全技术检验：载货汽车和大型、中型非营运载客汽车10年以内每1年检验1次；小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次; 4、〈道交法实施条例》规定：重型、中型载货汽车，半挂车载物，高度从地面起不得超过4米，载运集装箱的车辆不得超过 4.2 米； 5、根据〈高法关于审理人身损害赔偿案的司法解释》的规定：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及相关费用，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 6、残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准,自定残之日起按二十年计算。 7、《呆险法》规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请

求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 &保险金额不得超过保险价值；超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 9、保险的四大基本原则为：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则。 10、请填写以下车型的正规中文名称和原生产国： Ford 中文名称福特原生产国美国 CHRYSLER中文名称克莱斯勒原生产国美国 Lexus中文名称雷克萨斯原生产国日本 OPEL中文名称欧宝原生产国德国 Hyundai中文名称现代原生产国韩国 11、汽车悬架分为独立悬架禾口非独立悬架___________ 12、全部损失包括实际全损和推定全损。 13、被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。被抚养人为父母的，兄弟姐妹应共同分摊；被抚养人为子女的，夫妻双方应分摊。 14、具有热塑性的车身塑料件损坏以修复 ___________ 为主。 15、保险合同由保险条款、投保单_、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及

汽车保险与理赔试卷及答案.doc

一.单选题（每小题 2 分，共20 分） 1.下列哪一项不属于风险的构成要素（ D ） A 风险因素 B 风险事故 C 损失 D 经济风险 2. 汽车保险的暂保单的有效期一般为（ C ）天 A 10 B 20 C 30 D 40 3.下列哪一项不属于保险公司客服电话主要内容的（ D ） A 出险报案 B 投诉建议 C 保单查询 D 电话报案 4.（ A ）是保险理赔承上启下的重要环节 A 查勘工作 B 保单查询 C 现场查勘 D 核赔 5.下列哪一项不属于事故车辆定损方式（ B ） A 协商定损 B 交警定损 C 公估定损 D 专家定损 6.（ A ）是风险事故发生的潜在原因 A 风险因素 B 风险事故 C 损失 D 经济风险 7.最早的汽车保险单签发是在哪一年（ B ） A1878 B1898 C1789 D1889 排量指的是汽车发动机气缸容量为（ B ） 9.（ A ）是保险理赔承上启下的重要环节 A 查勘工作 B 保单查询 C 现场查勘 D 核赔 10.( D )是车险理赔的风险控制核心环节 A 复勘 B 查勘 C 核价 D 核损二.名词解释（每小题 5 分，共 25 分） 1、汽车保险 (汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险) 2、保险费、保险费率 (保险费是投保人为获得保险保障而缴纳给保险人的费用保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格) 3、核损 (核损是继查勘完成后核损员根据查勘员现场查勘的情况、估损单、损失照片等，初步核实事故的真实性、发生过程，核定车辆和相关物损损毁情况，确定车辆更换部件、维修工时、相关物损赔偿费用、施救费用的过程) 4、重复保险 (重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个及以上保险人订立保险合同，且在相同的时间内，其保险金额的总和超过保险价值的保险) 5、车险理赔(车险理赔是指保险人依据机动车辆保险合同的约定，对被保险人提出的给付赔偿金的请求进行处理的行为和过程三、简答题（每小题7 分，共 ) 35 分） 1、车险投保流程是什么答案：（ 1）分析车辆风险（2）确定保险需求（3）确定投保险种（4）选择保险公司（5）选择投保方式（ 6）填写投保单 2、简述汽车保险活动的基本原则答案：（ 1）遵守法律和行政法规的原则（ 2）自愿原则（ 3）境内投保原则（ 4）专业经营原则（ 5）公平竞争原则 3、简述汽车保险合同的一般特征

理赔专业技术职务任职资格理赔员定级考试试卷(C32车险理算核赔高级)-fanxp 只看最后两类大题

中国人民财产保险股份有限公司理赔专业技术职务任职资格理赔员定级考试试卷 (C32车险理算核赔高级) 一、单项选择题(每题1分，共10分，每一题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入括号内) 1、甲于2010年1月在某保险公司投保了《特种车保险》，保险期间内发生双方碰撞事故，经交警认定甲负事故主要责任，则保险公司计算第三者责任保险赔款时应按照( )免赔率免赔。 A、20％ B、15％ C、10％ D、5％ 2、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险赔款计算说法不正确的是( )。A、受害人财产损失需要施救的，财产损失与施救费赔款累计不超过财产损失赔偿限额 B、主车和挂车在连接时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承担赔偿责任 C、被保险机动车投保一份以上交强险的，各保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内承

担赔偿责任 D、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿 3、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险支付／垫付抢救费用的说法不正确的是( )。 A、抢救费用只能通过银行转账方式向医院支付或垫付，不以现金形式进行支付或垫付 B、根据被保险人应负的事故责任，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内审核支付抢救费用 C、对于垫付的抢救费用，应依法向致害人追偿 D、对于支付的抢救费用，应依法向致害人追偿 4、按照《机动车辆保险理赔实务》(2009版)有关规定，下列选项中，关于交强险无责代赔案件说法不正确的是( )。 A、无责代赔仅适用于对全责／有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡损失不进行代赔 B、事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配

理算核赔+试卷

2016年全省系统岗位练兵理算核赔试卷一、填空题（每题1分，共１0分，只有一个正确答案，多填、少填或错填均不得分）。 1、第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括。２、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》机动车损失保险，违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加的绝对免赔率。３、施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值。４、玻璃单独破碎险保险责任：保险期间内，被保险机动车，保险人按实际损失金额赔偿。５、碰撞指被保险机动车或其符合装载规定的货物与之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。６、暴雨指每小时降雨量达毫米以上，或连续12小时降雨量达毫米以上，或连续24小时降雨量达毫米以上。 7、车轮单独损坏指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生。 8、车损险代位求偿是指保险标的遭受保险事故造成的损失时，被保险人可以在保险补偿金额范围内向投保保险公司（即追偿方保险公司）先行索赔，并将向。９、新车购置价指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由。 10、饮酒指驾驶人或操作人员饮用含有酒精的饮料，驾驶或操作机动车时血液中的酒精含量大于等于的。

二、单项选择题（每题1分，共30分，每一题只有一个正确答案，多选、少选或错选均不得分）。１、中保协2015新条款中被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，如己投保机动车损失保险无法找到第三方特约险的，应按（）赔付。 % % % % ２、中保协机动车综合商业保险示范条款不属于保险责任的是（）。 A.龙卷风 B. 海啸 C. 台风 D. 热带风暴 3、新产品体系下新增的附加险是：（） A．倒车镜车灯单独损坏条款 B．教练车特约险 C．新增加设备损失保险条款D．无法找到第三方特约险 4、2015版行业示范条款统一了事故责任免赔率，被保险机动车负次要责任、同等责任、主要责任、全部责任的，对应的事故责任免赔率分别为：（）A．5%、8%、10%、15% B．5%、10%、15%、20% C．3%、5%、8%、10% D．5%、8%、10%、20% 5、商车费改后，代位求偿可以用于以下哪个险种（） A．车上人员责任险 B．三者险 C．车损险 D．盗抢险 6、商车费改后，投保了机动车损失保险后，不可以附加发动机涉水损失险的车辆有（）。 A．家庭自用汽车 B.党政机关、事业团体用车 C.企业非营业用车 D.特种车 7、中保协机动车综合商业保险示范条款，车损险责任免除中被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事（）行为，不属于保险责任。

车险理算核赔考试(二)

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唐山市分公司理赔技能大赛试题（理算核赔类）（考试时间120分钟，满分100分）一、单项选择题( 每题1分，共30题，共30分 ) 1、张某给自己新买的爱车购买了车损险、三者险、车上人员险、不计免赔险，附加精神损害抚慰金责任险，某日约了几个朋友一起去兜风，为了炫耀车辆性能，其将车速飙至210KM/小时，突遇前方有一辆大货车，随机急刹车，幸好未与货车发生碰撞，但因巨大惯性，导致车上一朋友心理产生了障碍，神经恍惚，经常性失眠，其要求赔偿精神损失，以下正确的是（） A、我司负责赔偿，但应扣除15%的免赔 B、我司负责赔偿，但应扣除20%的免赔 C、车上乘客仅仅是受到了惊吓，不应该赔偿 D、张某是在做性能测试，不应该赔偿 2、甲车（5座家用车、初登日期2017年1月2日）投保机动车综合商业保险示范条款，车辆重置价值20万元，车损保额21万元，三者险限额50万元，附加车损险及三者险不计免赔，保险期限2017年1月2日0时起至2018年1月1日24时止。2017年7月15日，该车发生碰撞事故造成车辆全部损失，车辆残值拍卖价格3万元。保险公司应赔付：（）。 A.17万元 B.18万元 C.16.28万元 D.17.244万元 3、“绝对免赔额”是指投保人与保险人在投保车损险时确定的每次事故绝对免赔金额。下列说法对的是：（） A.每次事故车辆损失及其施救费分别扣一次绝对免赔额 B.每次事故车辆损失及其施救费共扣一次绝对免赔额 C.每次事故车损险及其附加险分别扣一次绝对免赔额 D.每次事故车损险及其附加险共扣一次绝对免赔额 4、适用“互碰快赔”的案件，各环节在( )选择上需保持一致。 A.事故类型 B.车牌号码 C.赔案类别 D.厂牌型号 5、当事人之间已经以买卖等方式转让并交付机动车但未办理所有权转移登记，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由（）承担赔偿责任。 A.转让人 B.中介人 C.出让人 D.受让人