浅谈我国民营银行的发展状况_袁亚兰
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2015.01上 83
2015年01月(上)
财政金融
浅谈我国民营银行的发展状况
袁亚兰
（河北农业大学，河北 保定 071000）
摘要：金融是现代经济的枢纽和核心,而银行则是一个国家或地区金融体系的主体。多元化、多层次的经济和产权结构客观上需要与之相适应的银行体系。改革开放以来,我国经济飞速发展,GDP不断增长,市场化程度不断提高,民营经济不断发展壮大,民营资本参与国民经济的程度有了很大提升。然而在作为国民经济核心的金融体系中,民营资本参与的程度却很低。随着改革的深化,开放的扩大,现行的银行体系及经营模式对整个金融体系的制约作用越来越明显,也制约着民营经济和整个国民经济的发展。正是在这种背景下,近年来要求成立民营银行的呼声越来越高。
本文分为三个部分，第一部分，梳理我国民营银行的发展历程；第二部分，描述我国民营银行的发展现状；第三部分，分析我国民营银行的经济作用。
关键词：民营银行；发展历程；发展现状；经济作用
中图分类号：F183 文献标识码：A 文章编号：1671-1009（2015）01-0083-01一、我国民营银行的发展历程
民营银行的产生和发展经历可以大致划分为四个阶段： （一）1979年~1984年，四大国有商业银行的设立
这一阶段是为了适应中国整体经济体制改革对中国银行系统的恢复和重建时期。主要表现为对中国人民银行垄断金融业的“大一统”银行体系的初步改革。虽然改革开放我国的民营经济开始复苏进入再生时期，但是在民营经济的复苏阶段，民营经济的力量是非常薄弱的，对我国银行业的改革和发展的影响力是微不足道的。
（二）1985年~2001年，民营银行初步进入银行业阶段
1984年以后，中国银行体系启动了实质性的改革。随着经济体制改革和银行体系改革的深入，民营经济实力逐渐壮大起来，民间资本进入银行业的需要也逐渐增强，这表现在我国股份制商业银行和城市商业银行数量上的逐渐增加。民营股份制商业银行的出现，在中国的银行业发展中具有极大的意义，民间资本开始进入银行业以及民营银行的诞生和发展使得人们对中国银行业市场化改革的道路报以更加乐观的期望。
（三）2001年~2012年，民营银行入世后的繁荣发展阶段
2001年中国正式加入世界贸易组织，中国银行业全面对外开放，外资银行经营业务范围已经完全实现“国民待遇”，中国银行业全面竞争时代到来，不仅仅中资银行之间竞争加大，而且中外银行之间的竞争也日趋激烈。全国性股份制商业银行陆续上市进入资本市场，扩大了外源融资渠道，充实了经济实力也提高了同国有商业银行和外资银行竞争的能力。至此，中国银行业已经形成了以国有商业银行为主体、民营银行和外资银行并存、多种类型银行竞争的新格局。
（四）2013年至今，民营银行发展的机遇期
2013年末，党的十八届三中全会召开，全会决定“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起和设立中小型银行等金融机构”、“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”。党和国家充分认识到民营经济在国民经济增长中的重要作用以及民间资本和民营银行对民营经济发展中做出的突出贡献，进一步放开民间资本进入银行业的限制，这将成为民营银行发展的黄金机遇期和民间资本大有作为的全新时期。
二、我国民营银行的发展现状
随着国家政策的支持,未来民营银行的数量会越来越多,对于民营银行面临的风险我们就不得不重视。银行作为高风险行业,进军银行业需要具备一定的条件,虽然我国民营企业进军银行业热情高涨,但经营民营企业存在着一系列的风险：首先,专业化经营缺乏。不可否认的是,经营银行业与经营企业是两个不同的事情,我国民营企业家缺乏经营银行业的知识和经验,需要由专业的职业经理人来代替经营。其次,企业关联贷款的风险。民营企业家办银行,需要把银行业与企业分开经营,不能把民营银行变成自己融资的工具,以致步德隆的后尘。再次,民众的信任危机。民营银行规模与国有银行相比小的多,公众对其存在着着不信任感,以致影响民营银行吸收存款。最后,存款安全的保障。由于存款保险制度在我国尚未建立起来,一旦民营银行破产,民众的存款安全由谁保障。
三、民营银行发展对经济增长的作用
（一）大力发展民营银行，是全面深化经济体制改革的必然需要
党的十八届三中全会决定，“在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起和设立中小型银行等金融机构。”这就意味着，银行业的大门向民营资本逐渐敞开，发展民营银行、提高银行业和金融领域的市场化水平，发挥市场在资源配置中的决定作用成为全面深化经济体制改革的必然要求。
（二）大力发展民营银行，有利于帮助中小民营企业解决发展经费筹措和外部融资困难的问题
大多数民营企业从规模上讲属于中小微企业，在融资渠道上表现为融资难和融资规模偏小。从银行的体制上和观念上来看，我国的银行体系尤其是大型国有商业银行主要服务于国有企业，大部分小中型民营企业缺乏外部融资的正规渠道，整个金融系统和银行体系中严重缺乏为民营企业解决外部融资的民营银行，国有大型商业银行对民营企业有限的贷款规模无法从根本上满足民营经济的发展需要。
（三）大力发展民营银行，可以完善我国金融体系的内部结构，提高银行业的竞争程度
经济体制改革和金融改革到现在，“我国已经初步形成了以中央银行（中国人民银行）为核心，大型国有商业银行为主体，多种金融机构共同发展的金融体系”。事实上，不论从规模上还是从资金实力上比较，我国的金融体系仍然是大型国有商业银行的天下。建立和发展民营银行，将民间资本引入银行业，能够有效改善大型国有商业银行垄断银行业的局面，形成国有金融与民营金融共同竞争的新形势，进而矫正金融体系单一结构与宏观经济多元结构不匹配的状况。
（四）大力发展民营银行，能够提高转化储蓄为投资的效率，大大提高资金资源的配置效率
发展民营银行，可以为中小微民营企业提供必要资金的支持和金融方面的服务，为急需资金周转的民营企业创造正规的外部融资渠道，有利于资金流向实体经济领域，提高储蓄转化为投资的效率。民营银行的发展，发挥了对金融资源的有效配置的重要作用，大大改善由低效的国有金融部门在金融资源配置的格局中垄断程度，提高金融资源投资到高效率的实体经济领域的效率，促进国民经济的健康、稳定增长。
作者简介：袁亚兰（1991-），女，汉族，四川达州，河北农业大学商学院学生，研究方向：会计学。
参考文献：
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