第五章 金融体系
第五章金融体系
一、填空题
1、我国的金融体系是以为核心，商业银行和政策性银行为主体，其他各类金融机构并存的架构。
2、现代金融体系可分为市场主导型和_________________两种发展模式。
3、中国人民银行正式行使中央银行职能始于_________________年。
4、新中国的金融机构是通过组建、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行和钱庄等途径建立的。
5、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是。
6、法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性的金融业务相分离的经营体制，称为金融业经营。
7、金融业_ __是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业。
8、根据金融机构和金融市场在金融体系中的地位，现代金融体系可分为市场主
导型和两种发展模式。
9、我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行和。
10、当代各国金融体系通常是一种以中央银行为核心，
为主体，其他各类金融机构并存的架构。
11、一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品，称为金融业经营。
12、一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是。
13、发生逆向选择和道德风险的主要原因是。
二、单项选择题
1、我国金融机构体系中处于主体地位的是（）
A、商业银行
B、中央银行
C、政策银行
D、专业银行
2、中国自办的第一家银行是( )。
A、中国通商银行
B、中国交通银行
C、中国兴业银行
D、中国实业银行
3、1948年（）的成立，标志着新中国金融体系开始建立
A、中国银行
B、华北银行
C、北海银行
D、中国人民银行
4、目前大多数国家普遍实行的一种金融体系是( )。
A、银行职能高度集中的金融体系
B、以中央银行为核心的金融体系
C、中央银行职能松散的金融体系
D、都不是
5、新中国金融机构建立的标志是1948年12月1日 ( ) 的建立。
A、中国兴业银行
B、中国交通银行
C、中国通商银行
D、中国人民银行
6、美国的金融体系模式是（）。
A、银行主导型
B、市场主导型
C、分业经营型
D、统一监管型
7、《中国人民银行法》颁布的时间是（）。
A、1984年
B、1994年
C、1995年
D、1998年
8、关于投资银行，下列错误的描述是（）
A、属于典型的投资性金融机构
B、主要在货币市场活动
C、不办理活期存款
D、属于盈利性金融机构
9、金融运行和金融监管的组织和保证，也是金融体系中最重要的组成部分，它
是( )。
A、金融机构体系
B、金融业务体系
C、金融市场体系
D、金融监管体系
10、下面属于投资银行的主要业务之一的是（）
A、存款
B、贷款
C、担保
D、公司并购
11、金融体系的发展模式属于市场主导型的国家是（）
A、法国
B、美国
C、德国
D、日本
12、下列不属于存款性金融机构的是（）。
A、商业银行
B、储蓄银行
C、投资银行
D、信用合作社
三、名词解释
1、金融体系；
2、商业银行；
3、逆向选择；
4、道德风险
四、简答题
1、简述金融体系的基本功能。
2、简述分业经营体制有何弊端。
3、请从银行角度来说明金融业混业经营的优势。
4、金融体系具有哪些重要功能？
五、计算题
六、论述题
1、试阐述当前我国金融体系的基本格局。
2、论述混业经营的优势及其可能引发的问题。
3、结合混业经营利弊，分析我国银行业混业经营的可行性与需要注意的问题。
4、详细论述金融体系的基本功能。
第六章 金融机构体系练习
一、选择题（以下选项至少有一个符合题意） 1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有（） A、互助储蓄银行 B、投资银行 C、信用协会 D、共同基金 2、我国现行的非银行金融机构主要有（） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的（） A、金融机构 B、企业 C、银行 D、福利机构 4、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是（） A、资金来源都是靠吸收存款 B、都是以存、放、汇为业务特征 C、贷款对象都是全社会成员 D、资金主要都运用于贷款 5、信用合作社属于（） A、存款型金融机构 B、非银行金融机构 C、清算银行 D、政策性银行 6、以下属于非银行金融机构的是（） A、投资银行 B、储蓄银行 C、投资基金 D、财务公司 7、我国的四大国有独资商业银行包括（） A、中国工商银行 B、中国人民银行 C、中国建设银行 D、中国农业银行 E、中国银行 F、交通银行
判断题 1、我国的金融体系由银行金融机构组成。（） 2、投资基金可以理解为一种金融组织，还可以理解为一种投资方式。（） 3、投资银行被称之为“银行”，因此也具有银行的一般特征。（） 4、中央银行主要面对政府、金融机构及工商企业办理“存、放、汇“业务。（） 5、在我国金融体系中，不存在民营资本银行。（） 6、西方国家的储蓄银行只限于办理居民储蓄业务。（） 7、专业银行是社会分工在金融领域的体现，他是一类提供专门性金融服务的银行。（） 8、政策性的专业银行一般是官办或半官办的金融机构。（） 1、× 2、√ 3、× 4、× 5、× 6、× 7、√ 8、√ 5、简述我国金融体系演变阶段。 （ 1 ）高度集中的金融机构中介体系。1953 年，我国开始大规模有计划地发展国民经济．按照苏联模式实行高度集中的计划管理体制和相应的管理方法。与此相适应，改造了金融中介机构体系，建立起高度集中的国家银行体系。这种体系实际上是中国人民银行以外的金融机构尽管存在，但其影响甚微。农村信用社虽然大量存在，但实际上是人民银行在农村的基层机构。中国人民建设银行只是办理财政基建拨款的一个机构，并不经营一般存、贷款业务。中国银行虽然一直独立存在，但它仅是经办中国人民银行规定的对外业务，并一度成为中国人民银行办理国际业务的一个部门。中国农业银行三起三落。成立于1949 年的中国人民保险公司，最初隶属于中国人民银行，从1952 年起，按苏联经验划归财政部领导，专营少量国外业务。 （ 2 ）1979 年以来中国金融中介机构体系的改革。t978 年中国共产党十一届三中全会以后，我国的金融中介机构体系进行了一系列重大改革。①恢复和建立专业银行，并在此基础上将其改革、转制为国有商业银行。②建立了中央银行体制。随着“大一统”的金融体制向多类型、多层次的格局演变，金融机构不断增多，金融竞争不断加剧，金融监管和宏观调控的重要性日益凸现。③在国有商业银行之外，组建了其他商业银行。④组建政策性银行。此外，在20 年的金融改革中，还成立了信托投资公司、保险公司、证券公司、财务公司、信用社等非银行金融机构，并引进了外国银行、保险公司等金融机构。至2002 年底，我国除了 4 大国有商业银行、 3 家政策性银行、12 家股份制商业银行外，还有109 家城市商业银行、136 家金融信托投资公司、71 家财务公司、12 家金融租赁公司、 4 家金融资产管理公司、38057 家农村信用社、1049 家城市信用社、109 家证券公司、102 家证券投资咨询公司、22 家基金管理公司、52 家保险公司、17 家保险经纪公司、127 家保险代理公司、24 家保险公估公司等，初步形成了以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存、分工协作的金融中介机构体系。
金融机构体系
金融机构体系
第六章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、中国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、中国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券 10、（）是经过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案：进出口银行 11、1988年以前，中国的保险业由（）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答 案：中国人民银行 13、70年代末以前，中国金融领域的“大一统”格局取决于高度集 中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，中国经过重新登记的金融租赁公司有 （）家。 答案：16 15、中国规模最大的商业银行是（）。答 案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（）
A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，中国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72 C、90 D、3500 答案：A 4、中国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、改革开放以来，中国保险业迅速发展，基本形成了以 （）为主体的保险业体系。 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司 C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司答 案：A 6、我过第一家股票上市的商业银行是（） A、上海埔东发展银行 B、招商银行 C、深圳发展银行 D、福建兴业银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银 行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B
金融学第五章第六章金融机构体系商业银行练习题
第五章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构 2、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司 3、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。 A、1983 B、1984 C、1985 D、1986 4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。 A、发行金融债券 B、监管其他金融机构 C、买卖政府债券 D、买卖外汇 三、多选题。 四、简答题。 1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？ 2、简述一国金融机构体系的构成。 第六章商业银行 一、填空题 1、1845 年，中国出现的第一家新式银行是（）。 2、中国自办的第一家银行是（）。 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是( ) 。 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。 9、在改革开放之前我国是（）的银行体制。 10、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（）。 二、单选题
第六章 金融中介机构体系
第六章金融中介机构体系 第一节金融中介机构体系的概述 第二节西方发达国家金融中介机构体系 第三节中国的金融中介机构体系的发展与现状
安徽省十一五规划教材 2 第六章 金融中介机构体系?学习目的和要求 ?通过本章的学习，使学生对金融中介机构设置情况有一个全面把握，并认识各种不同的金融中介机构。要求学生了解金融中介机构体系概念及其分类；掌握西方发达国家金融中介机构体系的一般情况和我国目前的金融中介机构体系状况与发展趋势。 ?重点与难点： ?金融中介机构存在性和功能分析
第一节金融中介机构体系概述?一、金融中介机构体系的概念 ?金融中介机构是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类机构。 ?金融中介机构体系就是由各种金融中介机构组成的整体体系。 ?银行和非银行金融中介机构并存。 安徽省十一五规划教材3
第一节金融中介机构体系概述?二、金融中介机构的分类 ?（一）按业务特征及创造货币的能力划分，有银行金融中介机构和非银行金融中介机构。 ?（二）按所从事业务的类型，将金融中介机构区分为融资类金融中介、投资类金融中介、保障类金融中介和金融信息咨询服务类金融中介四大类。 ?（三）按是否承担国家政策性金融任务，可分为商业性金融机构和政策性金融机构。 安徽省十一五规划教材4
第一节金融中介机构体系概述三、金融中介机构存在性和功能分析 （一）有关金融中介存在性的理论观点 ? 1.“资产转换”功能说 ? 2.“风险分担与转移”功能说 ? 3.“降低交易成本”功能说 ? 4.“提供信息的专业代理人”功能说 ? 5.“代理监督”模型 ? 6.“信用配置”功能说 安徽省十一五规划教材5
第五章 非银行金融机构和业务 课后测试
课后测试 测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?1、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。（3.33 分） A 申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币 申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币 C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经检 D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币 正确答案:B ?2、金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（3.33 分） 5年 B 2年 C 3年 D 1年 正确答案:A ?3、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（3.33 分） A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C
加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 正确答案:D ?4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。（3.33 分） A 总经理 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 正确答案:B ?5、财务公司拆入资金余额不得高于（）。（3.33 分） A 资本总额 所有者权益总额 C 资产总额 D 利润总额 正确答案:A ?6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。（3.33 分） 吸收股东1年期（含）以上定期存款 B 固定收益类证券投资业务 C 经批准发行债券 D 同业拆借 正确答案:A
?7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。（3.33 分） 货币经纪公司 B 证券公司 C 信托公司 D 投资银行 正确答案:A ?8、我国的金融资产管理公司不包括（）。（3.33 分） 中国信用资产管理公司 B 中国东方资产管理公司 C 中国长城资产管理公司 D 中国华融资产管理公司 正确答案:A ?9、（）是资产公司的核心业务。（3.33 分） A 中间业务 B 投资业务 不良资产业务 D 贷款业务 正确答案:C ?10、不良贷款不包括（）类贷款。（3.33 分） 关注 B 次级
金融中介体系习题
金融中介体系习题 一、单项选择题 1、中央银行的职责不包括（ D ） A、保证币值稳定 B、管理国库 C、发行人民币 D、保证企业用款 2、下列银行中，哪一家与其他几家的性质不同（D ） A、中国工商银行 B、交通银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 3、（C ）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。 A、公司型基金 B、契约型基金 C、封闭型基金 D、开放型基金 4、一般由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：（D ） A、中央银行 B、存款性货币银行 C、投资银行 D、政策性银行 5、我国的财务公司是由（D ）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部 6、我国财务公司在行政上隶属于（C ）。 A、政府部门 B、中国人民银行 C、各企业集 D、商业银行 7、（D ）是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A、分散投资 B、信托 C、构造组合 D、保险 8、信托最突出的特征是对信托财产（C ）的分割。 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 9、一国金融机构的核心和领导是（B ）。 A、财政部 B、中央银行
C、商业银行 D、专业银行 10、以追求本期收益为目标的是（A ）。 A、收入基金 B、契约性基金 C、开放基金 D、平衡基金 二、多项选择题 1、政策性银行的资金来源的主要渠道是（ABCD ） A、财政拨付 B、由原来的各专业银行划拨的资本金 C、发行票据 D、发行金融债券 2、投资基金的种类按照组织形态可分为（AB ） A、公司型 B、契约型 C、开放型 D、封闭型 E、成长型 4、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（BCD ） A、财政部 B、货币当局 C、商业银行 D、在华外资金融机构 5、下列属于我国非银行金融机构的有（ABCD ）。 A、信托投资公司 B、证券公司 C、财务公司 D、邮政储蓄机构 6、投资基金的优势是（ABCD ）。 A、投资组合 B、分散风险 C、专家理财 D、规模经济 7、下列属于财产保险业务的是（ABC ）。 A、责任保险 B、财产损失保险 C、信用保险 D、意外伤害保险 8、我国现行的非银行金融机构主要有（ABCD ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 9、投资基金一般涉及的相关当事人为（ABCD ）。 A、基金发起人 B、基金持有人
金融中介体系考试试题
第六章金融中介体系 一、术语解释 1.金融中介 2．政策性银行 3.国际货币基金组织 4.世界银行 ５.亚洲开发银行 二、填空题 1. ( ），作为国务院组成部门,是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。 2．由于融资方式分为直接融资和间接融资，相应地,金融中介也分为（)和( )两类。 ３保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构。西方各国按照保险种类分别建有形式多样的保险公司,其中以( )保险公司、（）保险公司最为重要。 4.信用合作社，是吸收城市手工业和农民的存款，并办理放款业务的一种信用组织,通常分为( )信用社和( )信用社两种。 5.1953—1979年,与高度集中的计划管理体制相适应,我国形成了高度集中的金融中介体系,称为( )的银行体系模式。 6.1999年，中国先后组建了( ）、( ）、( ）、（)等四家资产管理公司,分别购买或托管中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行的不良贷款。 7.1998年后，中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按（ )设立了九个跨省(自治区、直辖市）的大区分行,各大区分行下设若干心支行。 ８．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围是( )的主要职责。 9．1992年1０月,国务院证券委员会和( )宣告成立,标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。 10．国际货币基金组织的主要业务是向( ）,以调整成员国暂时性的国际收支不平衡。 11.世界银行是与( ）同时组建的国际金融机构，它有两个附属机构（）和( )。
12.国际性金融机构主要有两大类: ( )的金融机构和( )的金融机构。 三、判断题 1.政策性银行一般不接受存款，而是依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。() 2.直接融资是资金供求双方直接进行交易,没有任何金融机构为之服务。（） ３.现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金，而是通过支票、信用卡、储蓄卡和资金电子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的。( ) 4．不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金。() ５.由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入，而不是来自资金的运用,所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本。( ） 6．同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务。( ） 7.企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内,不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。( ) ８.我国是国际货币基金组织的创始国之一,我国的合法席位是１980年4月１8日恢复的。() ９.国际货币基金组织有权自行决定借款的来源、时间、数量、期限及条件，也可以向非成员国借入资金。( ） 四、不定项选择 １.银行等金融中介机构引入了一些制度性的措施可以极大地减少或缓解信息不对称所造成的交易费用与风险。这些措施主要有()。 Ａ.抵押 B.要求借款人有一定量的自有资本金 C.贷款合约的一些限制性条文 D.监管和强制执行 ２.下列哪些银行属于专业性银行（)。 Ａ.商业银行 B.中央银行 C.储蓄银行 Ｄ．不动产抵押银行 E．投资银行 3.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为( )。 A．商人银行 B.证券公司 C.实业银行 Ｄ.金融公司 Ｅ.投资公司 ４．关于信用合作社下列说法正确的是( ）。 Ａ.资金主要来自合作社成员缴纳的股金和吸收的存款 Ｂ．贷款主要对象也是信用社成员 Ｃ.强调合作原则，自愿入社和退社 D.实行民主管理 E.信用社股票可以上市,盈利主要用于增进社员福利
金融市场与金融机构复习提纲精编WORD版
金融市场与金融机构复习提纲精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】
1.金融体系的定义。答：广义的金融体系是包含货币、资金交易的所有参与者、交易的 市场、交易产品（工具）已经交易规则在内的复杂系统。狭义的金融市场是指金融产品、金融机构、金融市场以及它们与实体经济部门和政府关系的总和。 2.金融体系的发展。1）第一阶段：1979-1983年，基本延续了计划经济时期的金融体 系，金融体系的运行主要是通过行政手段调控，金融机构直接为国家所有，金融资源的配置由政府计划配置。但在这一时期，我国已经开始启动了金融体制改革，为后来进一步改革奠定基础。2）第二阶段：1983-1990年，是我国金融市场体系建设的起步阶段，金融市场不断多元化，体现出明显的银行主导型金融体系的特征。3）第三阶段：1990年以后至今，是转型期的中国市场逐步完善金融体系阶段和深化金融市场化改革阶段。 3.金融体系在经济发展中的作用。答：1）清算结算服务2）资源积累和企业所有权分散 体制3）遍历资源转移4）提供价格信息5）风险管理6）解决委托代理问题 4.我国金融体系的特征和发展趋势。1）金融机构：从分业经营到有限综合；2）国民经 济发展过度依赖间接融资是我国金融体系的特点和主要矛盾；3）从间接融资为主向直接融资为主的过渡是我国金融体系转型发展的趋势。 5.分离型银行和全能型银体系的比较。1）融资功能的差异。理论上直接融资成本大于间 接融资成本。融资效率方面，银行贷款偏好于规模较大的企业，但证券市场可以为大多数企业的长期融资。2）两种金融体系对信息的利用各有所长。市场导向性金融体系中，有着充分透明的信息披露机制，能产生大量的公共信息。金融机构可以获得大量私人信息，使资源更好地配置。另一方面，增加了信息租金的可能性。3）全能型银行在风险管理方面具有比较优势。市场导向型的金融体系难以规避系统性风险，但银行可以通过跨期平滑分散系统性风险。
商业银行财务会计--第五章 金融机构往来业务24页
第五章金融机构往来业务 金融机构往来业务是由于资金调拨、缴存存款、跨系统支付结算的款项汇划而引起的各金融机构之间相互代收、代付款项所发生的资金往来业务。包括商业银行与人民银行间的业务往来，商业银行跨系统机构间的业务往来和商业银行系统内部的业务往来。商业银行系统内部的业务往来已在第四章作了介绍，本章只介绍商业银行与人民银行的往来以及商业银行跨系统之间的业务往来。 第一节人民银行往来 人民银行往来是商业银行与人民银行之间的资金账务往来。人民银行作为我国的中央银行，是商业银行的贷款人，商业银行吸收的一般性存款要向人民银行缴存存款准备金，吸收的财政性存款要全额缴存人民银行，商业银行跨系统之间的支付结算和资金调拨、相互拆借等都得通过人民银行办理资金的清算。同时，人民银行还是商业银行的金库，商业银行需要经常向人民银行缴存和支取现金。这些都是人民银行往来的核算内容。 一、缴存法定存款准备金 （一）法定存款准备金概念 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在人民银行的存款。人民银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 法定存款准备金是人民银行重要的金融调控手段。其主要作用在于：反作用货币乘数，限制派生存款以调节和控制信用规模；扩大商业银行的提存准备，增强派生资金后备力量和抵御风险能力，从而保证银行业的稳
定。 我国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的。1984年，人民银行按存款种类规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%，其后经过多次调整。自2004年4月25日起，人民银行对金融机构实行差别存款准备金率制度，将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点。截至2007年8月15日，存款准备金率为12%（农村合作银行、城市信用社、农村信用社分别执行11%、10.5%和9.5%的存款准备金率，资本充足率低于一定水平的金融机构执行10.5%的差别存款准备金率）。 （二）法定存款准备金缴存的一般规定 1.对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。 （1）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等总行（总部）设在北京的金融机构的法定存款准备金，由各总行（总部）统一存入人民银行总行。 （2）交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行等总行（总部）不在北京的金融机构的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行（总部）所在地的人民银行分行。 （3）各城市商业银行的法定存款准备金，由其总行统一存入当地人民银行分行。 （4）城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。农村信用社的法定存款准备金，按现行体制存入当地
章5《金融机构体系》习题概要教学教材
第五章《金融机构体系》习题 班级姓名学号 一、判断题 1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。 2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。 3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。 4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。 5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。 6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。 7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。 8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。 9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。 10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。 11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。 12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。 13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。 14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。 15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。 16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。 17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。 18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。 19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。 20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。 22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。 23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。 24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。 25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。 26.（）开发银行一般都属于政策性银行。 27.（）开发银行一般为非营利性机构。 28.（）开发银行其实也就是投资银行。 29.（）依靠发行股票和债券筹集资金是储蓄银行主要的资金来源。 30.（）储蓄银行也就是储蓄所。 31.（）储蓄银行的服务对象主要是普通居民。 32.（）储蓄银行90%以上的资金来自居民的储蓄存款。 33.（）在西方的银行体系中，储蓄银行主要服务于居民的资本性储备需求。 34.（）英美国家通常将储蓄银行称之为“信托储蓄银行” 35.（）以土地为抵押的长期贷款是不动产抵押银行最主要的资金运用方式。 36（）保险公司通常将投保人缴纳的保费作为投资资金运作平添了投保人的风险。 37.（）信用合作社的资金运用具有封闭性的特点。 38.（）租赁公司是一种通过融物形式融资的金融企业。 39.（）融资租赁和经营性租赁本质上是一码事。 40.（）间接融资机构主要指证券交易所、证券公司等金融中介组织。 41.（）交通银行是中国早期四大银行之一。 42.（）我国第一家官督商办的银行是1897年成立的交通银行。 43.（）中国银行一直来是我国金融机构体系中起领导与核心作用的国家银行。 44.（）中国工商银行是新中国最早设立的国家独资的专业银行。 45.（）交通银行是现今中国大陆最具实力和影响力的四大国有控股商业银行之一。 46.（）现行中国人民银行的分支机构是按省（市、自治区）来设置的。 47.（）中国农业银行是我国改革开放后第一家恢复设立的国家级专业银行。 48.（）中国民生银行是我国改革开放后第一家完全由企业法人持股的股份制银行。 49.（）招商银行是中国改革开放后第一家由民间资本发起设立的股份制银行。 50.（）中国历史上第一家官督商办的股份制银行是1897年设立的中国通商银行。
金融中介学重点(带答案)
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。 间接融资:主要是指向银行借款。 内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。 外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。 1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用 金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位 2.如何认识金融中介的性质。 基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。 金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。 金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。 第二章 风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。 信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。 交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。 1.如何分析把握金融中介的功能 从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。 2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响 融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介； 投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通； 现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。 信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。 影响： ①有效地动员和筹集资金 ②合理的分配和引导资金
金融学6-9章习题
第六章金融中介体系 一．名词解释 1.金融中介 2.政策性银行 2.国际货币基金组织 二．选择题 1.养老基金属于（）投资项目 A.长期 B.中期 C.短期 2.保险公司主要资金来源（）。 A.保险金收入 B.投资收益 C.政府扶植 D.商品交易 3.政策性银行与商业银行共有的特征（）。 A.金融中介职能 B.选择性职能 C.倡导性职能 D.补充性职能 4.我国的政策性银行包括（）。 A.国家开放银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.招商银行 5.中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是（）。 A.制定和执行货币政策 B.吸收居民储蓄存款 C.维持金融稳定 D.对企业发放贷款 6.我国政策性银行的资金来源主要是（）。 A.财政拨付 B.由原来的各专业银行划出的资本金 C.发行票据 D.发行金融债券 7.我国组建金融资产管理公司的目的在于（）。 A.改善四家国有独资商业银行的资产负债情况 B.实现不良贷款价值回收最大化 C.对符合条件的企业实施债权转股权 D.为居民提供最优金融服务 8.目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务有（）。 A.资金信托业务 B.动产、不动产和其他财产的信托业务 C.投资基金业务 D.企业资产的重组、购并及项目融资业务 三．简答题 1.简述中国人民银行的主要职能。 2.我国政策性银行有哪几家？各自的任务是什么？
第七章存款货币银行 一．名词解释 1.职能分工型和全能型 2.存款保险制度 二、填空题 1.现代商业银行的发展趋势包括（），（）和（）。 2.（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。 3.由商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。 4.存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。 5.贷款的五级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）。 6.存款货币银行向中央银行借款的主要形式有（）和（）。 三、选择题 1.商业银行的资金来源（）。 A.自有资金积累 B.各项存款 C.同业借款 D.央行借款 2.商业银行进行存款创造的前提是（）。 A.吸收活期存款 B.部分准备金制度 C.非现金结算 D.存款乘数 4.商业银行具有的职能（）。 A.支付中介 B.信用中介 C.变居民的货币收入和储蓄为资本 D.创造信用流通工具 5.商业银行经营方针包括（）。 A.盈利性 B.流动性 C.社会性 D.安全性 6.商业银行的资产业务包括（）。 A.放款 B.投资 C.租赁 D.信贷 四．简答题 1.简述商业银行的主要作用。 2.简述贷款的五级分类法。 3.存款货币银行面临的主要风险有哪些？
第五章金融机构及其体系
第五章金融机构及其体系 一、教学内容 第一节银行的产生与发展 西方银行的产生发展是与经济发展水平相适应的。 银行业发展中具有两个特点： (一)对经济发展在资金上的支配性作用。 (二)与国家政治的紧密的结合使银行在国家对经济发展的干预中起重要作用。 银行是一种特殊的企业，其特殊性体现在两方面： (一)银行的特殊利益，包括从行业的特点与从国家的干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处； (二) 银行的特殊风险，包括自信风险、资产负债失衡的风险、公众信任的风险、竞争的风险 第二节金融机构体系的构成与发展趋势 银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括： (一)商业银行，即办理各种存款、放款和汇兑业务的银行； (二)中央银行，即一国的金融管理机构； (三)专业性银行是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的银行。 非银行金融机构是各个金融机构体系中的重要组成部分，包括： (一)保险公司：是专门经营保险业务的非银行金融机构； (二)信用合作社是吸收城市手工业者和农民的存款，办理放款业务的信用组织； (三)消费信用机构是为刺激生产、促进消费而建立的一种信用组织； (四)证券公司是专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构；
(五)财务公司是经营部分银行业务的金融机构； (六)信托投资公司是专门办理信托投资业务的金融机构； (七)租赁公司是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构； 本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： (一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经营结构 (四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构 第三节西方主要国家的金融机构体系的构成 美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、&127;信托公司和崐国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；
第五章 金融机构体系
金融机构体系概述 一、名词解释 金融机构 国际金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 二、填空 1、资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是（）。 2、金融机构提供有效（）的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 3、作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是（）。 4、作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是（）。 5、1944年7月，44个同盟国在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，成立 了（）组织。 6、国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力确立了以 （）为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。 7、1995年我国内地成立的第一家民营商业银行是（）。 三、单项选择题 1、下列不属于存款型金融机构。 A、商业银行 B、储蓄银行 C、信用社 D、投资基金 2、下列不属于投资型金融机构 A、共同基金 B、金融公司 C、货币市场共同基金 D、养老基金 3、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是。 A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、东方资产管理公司 D、长城资产管理公司 4、下列不是投资基金的特点。 A、专家理财 B、投资组合 C、规模经营 D、收益率特别高 5、商业银行的性质是（）。 A、国家机关 B、社会团体 C、普通企业 D、特殊的企业 6、我国政策性金融机构的资本金来源主要是（） A、发行股票 B、发行债券 C、国家预算拨款 D、存款 7、西方国家的储蓄银行是专门办理以（）为主要资金来源的专业银行。 A、活期存款 B、工商企业存款 C、私人储蓄 D、政府存款 四、多项选择题 1、全部银行机构就其组成来看，主要分为（） A、中央银行 B、投资银行 C、存款货币银行 D、专业银行 2、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构发展的趋势是（） A、业务上不断创新，向综合化方向发展 B、建立跨国银行，推动金融国际化 C、广泛建立分支机构是商业银行调整的有效手段 D、由综合经营走向分业式经营 E、由分业式经营走向综合经营 3、下列金融机构中，属于全球性的金融机构是（）
第五章金融机构体系概述
本章小结 金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。金融机构体系又称之为金融体系，是一个由经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 西方国家的金融体系主要由中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行机构等组成的。专业银行种类繁多，名称各异，包括开发银行、储蓄银行、抵押银行、进出口银行、外汇银行、农业银行等。 一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称为非银行金融机构。非银行机构种类繁多。包括保险公司、退休或养老基金会、投资基金、信用合作社、邮政储蓄机构等。 目前，我国已形成了一中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存，分工合作，相对完整的金融机构体系。 学习建议： 应该把握金融机构体系的各个组成部分的构成，尤其是西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融机构的构成差异。 本章重点： 西方金融体系的构成、专业银行的构成、非银行金融机构的构成、我国政策性银行的构成、我国金融监管体系的构架。 本章难点： 西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融
机构的构成差异。 核心概念： 金融机构金融机构体系中央银行商业银行专业银行非银行金融体系投资银行保险公司政策性银行 知识点： 直接金融机构与间接金融机构最明显得区别是，前者在中介融资过程中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的融资工具（股票，债券等）销售给投资者，完成筹资目标；而后者则发行以自己为债务人的融资工具来筹资资金，然后又以各种资产业务分配这些资金。 商业银行与其他专业银行和非专业金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。
金融机构体系
第5章金融机构体系 ●选择题 1、金融机构包括（）。 A商业银行B证券公司C保险公司D信用合作社E财务公司 2、银行机构包括（）。 A商业银行B政策性银行C投资银行D商人银行 3、目前我国有政策性银行（）。 A国家开发银行B中国进出口银行C中国人民银行D中国农业银行E中国农业发展银行4、目前中国人民银行有（）分行。 A31家B9家C10家D29家 5、中国人民银行成立于（）年。 A1948B1949C1950D1955 6、在社会主义金融体系建设的过程中，我国做了（）等工作。 A建立中国人民银行B没收官僚资本银行C没收外资银行D改造民族资本银行 E建立农村信用合作社 7、1983年起中国人民银行专门行使中央银行职能，其将商业银行业务移交给（）。 A中国银行B中国工商银行C中国人民建设银行D国家开发银行 8、中国加入WTO后，（）年将向外资银行开放人民币业务。 A10B5C3D2 9、目前我国实行的金融管理体制是（）。 A分业经营B混业经营C分业管理D综合管理
10、目前，我国有处理国有商业银行不良资产的金融资产公司（）。 A华融B长城C东方D信达E金穗 [返回] ●辨析题 1、（）非银行金融机构主要从事存贷款业务。 2、（）中央银行不以盈利为目标。 3、（）信用合作社管理的基本原则是同股同权。 4、（）财务公司主要从事财务咨询业务。 [返回]●名词解释 商业银行政策性银行财务公司共同基金储蓄银行不动产抵押银行 [返回] ●简述题 1、银行机构有哪些？非银行金融机构有哪些？ 2、简述我国现有的金融体系。 3、西方国家的专业银行通常包括哪些？ [返回] ●论述题 1、论述改革开放后我国金融体系的改革。 [返回]●参考答案 一、选择题
金融中介体系重点内容以及预测习题(完美版)
金融中介体系重点内容以及预测习题 一、名词解释 金融中介、逆向选择、道德风险、金融公司、互助储蓄银行、存款货币银行、投资基金、封闭式基金、开放式基金、指数基金、对冲基金、投资银行、信息不对称 二、单项选择题 1.以下不属于金融中介功能的是( )。 A.充当信用中介 B.融通资金 C.充当支付中介 D.最后贷款人 2.美国于( )通过了《金融服务现代法案》，标志着美国进入混业经营时代。 A.1997年 B.1998年 C.1999年 D.2000年 3.从事交易所花费的时间和金钱称为( )。 A.沉淀成本 B.固定成本 C.变动成本 D.交易成本 4.由于信息不对称，银行贷款发放后，( )将会使银行资产风险加大。 A.道德风险 B.柠檬问题 C.逆向选择 D.搭便车问题 5.现代金融经济学认为，金融中介存在的最主要原因是( )。 A.柠檬问题 B.二手车问题 C.搭便车问题 D.信息不对称 6.下列问题使得靠信息生产公司生产与销售信息来解决信息不对称问题成为不可能( )。 A.搭便车问题 B.可信度问题 C.剽窃问题 D.以上都是 7.由于信息不对称，交易发生前存在的( )将会使直接融资交易成本提高。 A.道德风险 B.二手车现象 C.逆向选择 D.搭便车问题 8.以下属于逆向选择的解决方法的是( )。 A.由政府免费公开信息 B.政府管制要求公司披露真实信息 C.成立银行等金融中介 D.以上都是 9.下列对经济学家所指“柠檬问题”的含义理解错误的是( )。 A.优良的公司或产品称为“桃” B.信用低下的或劣质的公司或产品称为“柠檬” C.市场成交价格通常是高于“桃”低于“柠檬”的价格 D.市场成交价格通常是高于“柠檬”低于“桃”的价格 10.“柠檬问题”导致的( )限制了证券市场优化资源配置作用的充分发挥。