家庭理财规划案例分析大学论文
理财规划书
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作品简介
本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析：
（1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；
（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。
进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。
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目录
第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4)
一、家庭成员的背景 (4)
二、家庭收支情况（收入均为税前） (4)
三、家庭资产负债情况 (4)
四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4)
第二部分理财规划报告的内容 (5)
一、理财寄语及声明························································错
误！未定义书签。
二、摘要 (6)
三、基本情况介绍 (7)
1、家庭基本情况概述如下表 (7)
2、理财目标 (7)
四、宏观经济与基本假设 (7)
五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9)
1、家庭税后收入的具体计算 (9)
2、家庭现金流量表 (10)
3、家庭资产负债表分析 (10)
4、家庭生命周期性分析 (11)
5、家庭应急准备金分析 (11)
6、家庭实物资产分析 (12)
7、家庭财务指标分析 (12)
8、家庭财务比率分析 (15)
9、家庭风险属性属性分析 (16)
六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18)
1、静态分析方案 (18)
2、动态分析方案 (19)
七、理财目标规划 (20)
1、理财目标归纳 (20)
2、理财规划思路 (21)
八、理财规划的方案 (22)
1、现金规划 (22)
2、教育规划 (24)
3、消费规划 (26)
4、保险规划 (35)
5、退休养老规划 (41)
6、投资规划 (44)
7、财产分配传承规划 (52)
九、理财规划结果分析 (53)
第三部分 (56)
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第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料一、家庭成员的背景
范先生、邝女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年27岁，邝女士今年25岁，目前无子女。
二、家庭收支情况（收入均为税前）
范先生月薪为6200元，邝女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养邝女士父母每月800元。年缴保费23000元。
三、家庭资产负债情况
范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元，还要还20年。结婚时范先生投保分红终身寿险保额50万元，邝女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。
四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）
1、1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小孩完成大学教育后出国留学，出国留学两年，每年费用20万元。
2、3年后拥有一部价值10万元小车。以后每7年换一部车。
3、10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4、夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。
5、由于年缴保费占收入比率太高，夫妻二人想知道这样的安排是否适当？若不适当的话，应做何调整？
6、如果夫妻二人想到美国深造两年，卖出房产当做留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购买价格200万元的房子，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？
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第二部分理财规划报告的内容
一、理财寄语及声明
致您的信函
尊敬的范先生、邝女士：
你们好！
非常荣幸能够拥有这个难得的机会为您提供全方位的理财规划服务，同时也感谢您对我们团队的支持和信任。努力为客户“规划理财目标、提升财富效用、实现人生追求”是我们一向追求的理财宗旨。首先请您参阅以下声明:
1、本理财报告书是帮助您明确财务需求及目标，对您目前的财务状况进行分析，并在此基础上为您提供合理化理财建议，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划书所作出的理财分析都是基于您当前的实际家庭状况、财务状况、未来目标以及一些金融参数和市场经济的预期假设。由于未来经济市场的不可测性，基于本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势会有所变动，我们保留对本理财规划建议书做出调整的权利。建议您定期评估自己的目标和计划，当您的个人或家庭状况发生重大变化时，请及时联系理财师协同更新理财方案。
3、保密条款：本着遵纪守法、诚实守信的原则，我们对于客户所提供的所有信息，本团队会以记入档案作为处理，在没得相关人允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
5、免责条款：本团队理财师在推荐产品时，是基于当前客户的收益需求作用及风险承受能力，充分考虑了当前的经济环境所做出来的理财配置，本团队不做保本或者收益保增长的承诺，投资的风险需要客户自己认真鉴别并承担。
若您有任何疑问，请随时联系我们。我们期待能为您提供更加完善和贴心的理财规划服务。
祝
全家幸福安康！财务无忧！
EDO金融规划团
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二、摘要
1、财务诊断：储蓄率65%中等偏高，资产的报酬率8.18%（该比率比通胀率高，属于正常的范围之内）。银行理财产品过于集中化，投资股本比重较大，相应承担的风险也比较集中。流动性资产偏低，不利于现金周转。工薪收入与年末分红比率39%偏低，应调整家庭人员收入框架。负债比率为0%，偏低。
2、评定风险属性中等，短期资产重新配置预期报酬率为8.756%，合理的长期资本报酬率在 13.7%左右。
3、理财目标：一年内购车30万元，4年后供房100平方米，8年后供房100平方米，养女大学期间的费用金，夫妻退休后的计划。
4、经济环境：，随着全球经济的回暖，目前的经济环境比较景气，通胀率3.3%，未来长期平均成长率7.5%。
5、拟定目标可行性分析：从静态分析方案中，一年内可以买到车，随后两个儿子的供房目标都能够实现，且还留有一笔资金给养女当做大学的费用，夫妻可顺利完成退休后的生活规划。李先生所有的理财目标都可以实现。
6、教育经费的规划：目前您的大儿子将近毕业，二儿子也将进入大学，只有一个女儿还在读幼儿园，且在您退休那一年，女儿才读高三。因此在退休前，需要准备一笔教育经费，以便支付女儿大学期间的所有费用。
7、消费支出规划：目前按照李先生预期要达到的消费计划主要是在今年年底购买一辆30万的车，且在8年内要分别为两个儿子买一套房（假设计划在长沙购房），那么在短期内您的净现金流将会大幅度缩水。因此，在目标实现之前，需要进行理财产品的投资，实现剩余资产效用最大化，获得的收益可以为购房、购车支付一部分的首付。
8、保险规划：保险是一项长期的投资规划，因此在本规划书里将为您和您的家人实施三个阶段的规划，每个阶段里都有符合实际情况的险种。
9、退休养老规划：您计划在55岁退休，由于您在42岁到50岁这个时间段内由于房贷以及购房首付的支出，缩减了您的资本。因此，需要在今年开始至退休前，逐年增加一笔固定的储蓄或者一些风险性比较低的资产，以作退休养老储备金。其次，在退休后，收入减少，导致可利用的现金流变少，因此需要在退休后做一个详细的养老规划。
10、投资规划：60%投资基金，20%投资货币产品，20%投资于组合证券（蓝筹股+优先股+附息债券），待经济繁荣再加码投资股票。
11、建议您每个季度检查一次自己的投资配置，每年进行一次全方位的调整。
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三、基本情况介绍
1、家庭基本情况概述如下
2、理财目标
1、短期目标（1年内）
想在一年内换一辆30万的车
2、长期目标（2年以上）
在儿子毕业后两年内供一套房
养女的教育金准备
退休后的高质量生活
遗产规划
四、宏观经济与基本假设
1、2015年是全球经济的一个转折点，年初开始逐步走出谷底，缓慢转变为复苏阶段。受全球经济影响，预计中国经济仍持续保持增速或高于潜在增长率，未来长期平均年成长率估计7.5%，因当前通胀温和，通货膨胀率预估为3.3%.
2、A、购买医疗保险缴费比率为2%，医疗报酬费为2%；
B、失业保险缴费比率为1%；
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C、保守假设退休后的社保养老金的增长率为0%，个人养老保险报酬率预期可达到2%
3、预期年化收益率：
A、股票型基金——9.23%；
B、混合型基金——8.90%；
C、债券型基金——6.34% ；
D、货币型基金——6.33%；
【参考新浪财经前十只优质基金的年收益率】
4、教育储蓄存款利率： 1年期3.25%，3年期5.0%，6年期5.5%。
（定义：A. 一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。）
5、鉴于国内近年来的学费增长率较高，从长期考虑来看，高等教育费的上涨通常高于通涨率，我们因此设定为3.5%。
6、李先生预期收入增长率为2%,家庭预期收入增长率为2.5%，家庭支出预期增长率为2.7%。
7、家庭生活支出方面，假设李先生占70%，妻子占30%。子女的生活费用单独列支。
8、范先生拥有的12款福克斯两厢小车经累计折旧后，估值10万元人民币。
9、湖南长沙市房价年平均增长率：2.5% ，现均价6690元/平方米
10、湖南长沙市二手房年平均增长率：1.67%，现均价5852元/平方米。
11、假设房产增值率与通货膨胀基本持平（假设房屋50年折旧完毕，年折旧率为3%），假设农村的房屋净残值220元/平方米，出租两层，每层的可租出面积为200平方米，合理租金为每层1000元/月；房租年平均增长率3.58%
12、银行存贷款基准利率表
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表二（3）
13、国债到期收益率（可作为无风险收益率）：3.44%
14、公式：风险报酬率=平均收益率-无风险收益率平均收益率=收益额/投资额
15、佛山民生银行的理财产品的年化收益率为5%
16、假设范先生年红利（税后）为18万人民币。
17、假设范先生的寿命为100岁；范先生的母亲寿命为100岁
五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析
1、家庭税后收入的具体计算
范先生税前年薪具有稳定的12万元，我们平均到每个月，也就是每月的月薪是1万元，由于范先生在工作的地方有购买养老和医疗保险，根据最新的个人所得税率表和国家五险一金制度知道，养老金缴存8%，医疗保险2%，免税额3500，速算扣除数1005，适用的税率为：25%，故范先生应缴纳的税额=（10000-1000-3500） 25% — 1005 = 370元；范先生月税后收入为9630元，我们假定年终分红大概为1万元，那么年终分红相当于一个月薪资，平均于一年，即每个月获得833元，适用的税率为3%，即范先生税后年终分红是9700。除以上所得之外，范先生拥有一鞋厂25%的股份，有该股份，范先生能每年获得红利20到25万元，由于红利适用的税率为20%，那么范先生得到税后红利为16至20万元，由于具有不确定性，我们假定范先生每年获得的平均红利为18万元；
由以上可计算出，范先生的家庭年工作收入税后合计为125260元，在我们的假定前提之下，一年定期存款利息收入为3000元，一年定期的理财产品预订收益率为5%，从而一年定期理财产品的收益为10000元，活期存款年收益为210元，因此，可知范先生的理财收入合计为193210元。
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2、家庭现金流量表
表二（4）
3、家庭资产负债表分析
表二（5）
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4、家庭生命周期性分析
表二（6）
判断：根据范先生的实际家庭经济状况、资产负债分布、投资资产品种，对家庭生命周期表进行分析，您的家庭是属于“稳定期”。
分析：
1、这个阶段，首先您的家庭形态是多样性的：大儿子在读大二，二儿子在读高一，养女尚幼。其次，您有一个失去劳动能力的七旬母亲，且妻子为失业人士，从这可看出您的家庭负担还是比较重的。
2、针对理财活动这方面，您虽然没有负债，但在实际情况中并没有进行教育金筹集的任何投资，这样就会对子女日后的教育经费带来压力。
3、在缴纳保险方面，您订购了个人养老保险、医疗保险、重大疾病保险等一系列的险种，从这可看出在这方面的投资额度还是比较乐观的，对风险的意识还是比较强的。
4、在投资理财方面，您选择的品种主要是银行定期存款、银行理财等收益比较低的产品，搭配结构比较单调，过于集中，极容易增加风险度。建议您在这个阶段投资于一些风险中等、收益较高的基金，若有多余的现金流量，可以选择投资股市，选择一些风险性相对较低、收益相对高的蓝筹股。
5、家庭应急准备金分析
从家庭资产负债表可以看到，您的资产总额还是比较雄厚的，总资产达
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3,095,000元，且无外债。但您的流动性资金只有活期银行存款60000元。按目前月开支情况：家庭日常开支费用约0.21万元/月，大儿子学杂及生活费约0.2万元/月，二儿子学杂费约0.07万元/月，养女学杂费0.025万元/月，赡养费约0.04万元/月，汽车保养费及开车回家费约0.33万元/月，保费支出约0.01万元/月。家用活期存款6万元可足以抵扣这一部分。但是，在规避一些意外事故或者由于系统风险导致资产减值而带来的不可避免损失，建议范先生未雨绸缪，准备应急准备金，尽量把损失降到最低。
6、家庭实物资产分析
比率分析法：实物资产比率=实物资产/资产总计
实物资产比率=650000/3095000*100%=21
投资与净资产比例=投资资产/净资产=2300000/3095000*100%=74.31%
表二（7）
分析：容易看出实物资产占了投资性资产的2/7，根据调查分析，范先生是属于轻度保守型的投资者，所以上面这个比例分配还算是符合要求的。如果一年后，李生买了价值30万的车，则：实物资产比率=864685/*100%=26.13%已经超出了一位轻度保守型的投资者受承受的能力。故本分析后建议范先生适当调整资金组合或通过一定的经济活动来提高投资性资产。
7、家庭财务指标分析
1、资产结构分析
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图二（1）
图二（2）
分析：根据资产结构比例图，分析可知这种资产搭配模式欠缺合理性，流动性资产占2%，比重偏小，资金灵活度不够，而投资性资产比例偏高，其存在的隐蔽性风险比较大。自用性资产里面主要包括住房与汽车，而这类资产变现能力低，且不能带来收益，因此可以变现一部分这类资产。从表二了解到投资性资产87%来自鞋厂的参股，过多占据资产的同时也会带来剧增的风险，因此建议您在投资性资产配置方面可以适当的做出一些调整。
2、储蓄支出结构分析
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图二（3）
分析：从图中分析，您的支出占了可支配收入的34%，该比例还是比较乐观的，建议您在日后的生活支配中继续维持在这个比例左右，或者在可支配收入持续增长的时候，适当提高一下支出率，提升您和家人的生活质量。
3、收入结构分析
图二（4）
分析：由收入结构图可以看出，工薪类收入占39%，投资类收入占61%。分配比例欠缺合理，因为占据过多的理财收入一旦遇及市场风险、利率风险，则会大量减值，导致家庭收入出现短期性缺口，进而影响到家庭生活与消费质量。
4、支出结构分析
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图二（5）
分析：从家庭现金流量表知，您的总支出为107,400元，支出结构图中展示了“日常开销开支、子女教育开支、养车开车”这三个所占的比率最大，而保险类支出最小，交通费用支出处于中等位置。前二者的比例分配的还比较合理，但后者的交通费用支出比例可以适当的做出降低调整。其次在子女教育开支方面，只是单独的用作学杂费的支出，建议在子女教育金方面进行一个充分的规划，减轻日后的教育开支方面的负担。
8、家庭财务比率分析
表二（8）
综述：
1、从流动比率和资产负债率知道，由于您没有负债风险，因此，在短期之内发生财务风险可能性很低。其次，家庭的流动资产能够可满足家庭的流动需求，短期流动性也十分充足，财务风险低。建议范先生可以适当地利用自己的信用额
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王先生王太太家庭理财规划书学习资料
王先生王太太家庭理财规划建议书 2009年9月13日星期日谢智峰 前言（略） 目录 第一部分：理财规划建议书的假设前提 第二部分：客户财务状况分析 第三部分：客户理财目标 第四部分：分项理财规划 1家庭债务规划 2风险管理及保险规划 3教育规划 4退休养老规划 5现金规划 客户基本资料： 王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。 12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。 2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。 3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金 4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。 5能保持家庭良好的现金流动性。 提示：信息收集时间为2008年12月31日 不考虑存款利息收入，折旧，工资所得免征额为1600元
家庭理财规划案例论文
声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。 摘要
本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。 第一章家庭成员基本资料 1、1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。 江先生家庭目前有以下理财目标: 1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;
个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析
个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划，希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合 适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生，27岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析： 从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。 房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流
家庭理财规划书范本
X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议
天众卓越理财团队 理财顾问xx：133333333 理财顾问xx：133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如：银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性，对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单：
第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿，这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%，养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议：从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 第五、六张：子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以
家庭财产论文：浅谈中国的家庭理财
家庭财产论文：浅谈中国的家庭理财 摘要：中国家庭理财有很多个方面，近几年逐渐以房产和金融资产为重，城市居民的消费水平逐年提高，对教育问题的重视也越来越大了，而农村的经济水平并没有得到很大提升，所以学会如何理财也渐渐成为中国家庭关心的问题。 关键词：家庭财产房产理财方式 家庭财产主要包括，家庭金融资产、房产、家庭主要消费品和家庭经营资产。调查结果显示，中国人最值钱的家当由改革开放初的家用电器等，大部分转变为房产。如何对家庭财产进行行之有效的管理是现在家庭中的热点问题。可以投资房产，买基金与股票等都是家庭理财方式的一种，而房产成为中国城市居民家庭财产中最值钱的家当。 1 房产在家庭理财中角色 1.1 大城市居民所拥有的平均房产价值远远超过中等城市和小城市 在不同规模城市中，大城市家庭现有房产价值最高，达13.69万元/户；中等城市居中，为8.95万元/户；小城市殿后，户均7.46万元。从这一结果看，中小城市之间的差距相对较小，而二者与大城市相比则差距悬殊。造成大城市房产价值高高在上的原因主要有两个：一是大城市人口密度大，土地资源紧缺，因而其房屋自身价值较高，二是大城市
居民在装修方面的资金投入量明显超过中小城市，由其带来的附加值自然也较高。 1.2 房产价值与居民收入之间存在一定的正相关关系:户主收入越高，其家庭所拥有的房产价值则越大 1.3 户主文化程度越高的家庭拥有的房产价值越大 户主从事高薪职业或身居单位要职的家庭所拥有的房产价值相对较高。 2 家庭财产的影响因素 2.1 户主年龄对家庭财产的影响 调查显示，占调查比例10%的最低收入家庭的财产总额占全部居民财产的1.4%，而占10%的最高收入家庭的财产总额占全部居民财产的45.0%。调查显示，户主年龄在35到40岁之间的家庭财产最多,为28.20万元。户主年龄在40-45岁之间的家庭其财产为25.87万元，户主年龄在45-50岁之间的家庭其财产为26.83万元，户主年龄在50-55岁之间的家庭其财产为19.37万元，户主年龄在55-60岁之间的家庭其财产为22.94万元，户主年龄在60-70岁的家庭其财产为16.23万元，户主年龄在70岁以上的家庭其财产最少，为15.65万元。 2.2 教育程度对财产的影响 受教育程度和户主的职业对家庭财产也有着重要的影
家庭理财规划案例教材
家庭理财规划案例 一、客户背景： 于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。 二、理财目标： 1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险，增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设： 年收入成长率 - 2％退休后收入替代率 - 25% 学费成长率 - 3％退休后支出调整率 - 75% 房租成长率 - 3％房贷利率 - 5.94% 车价增长率 - 2％
四、风险属性分析：
子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10 总分60 结论： 风险承受能力71分属中高能力；风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户，根据 他的风险属性，于先生的投资组合 的预期报酬率为8.8%，与之相匹配 的资产产品配置为： 五、财务分析： 家庭资产负债表（单位／元） 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000 房屋贷款450,000 定期存款0 其他贷款0 基金0 房产（自用）1,400,000 房产（闲置）600,000 汽车5,0000 合计2,055,000 合计450,000 家庭资产净值 1.605,000
家庭理财论文提纲
家庭理财规划研究——以城市中等收入家庭为例 论文设计：步入二十一世纪第二个十年的中国经济总量已经排在了世界第二，国民经济收入比较改革开放之前的中国有了几十倍的增长，中国家庭可支配收入也越来越多，如何做好家庭理财成为了中国城市中等收入水平家庭迫在眉睫要解决的问题。本文无意论述所有家庭的理财问题，只是针对大中城市中等收入水平的家庭的理财规划做些分析和研究，这也是本文引言部分要重点阐释清楚的。本文主体部分分为几个大的层次，第一层次介绍发达国家理财规划发展的历史和现状，主要目的是说明国内收入较高家庭理财规划的必要性，第二层次介绍国内各种金融产品的特点和投资方法，结合国民性和家庭消费习惯方面探讨理财规划的普遍适用性。第三层次通过分析不同家庭具体的理财规划方案，阐释家庭理财规划的特殊性。以下的表格是本文论述的基本架构： 家庭理财规划分 析研究家庭理财规划的 必要性 国外家庭理财规 划发展历史和现 国内家庭理财规 划的现状和发展家庭理财规划的 特殊性 几个代表性家庭 的理财方案
论文主体部分涉及到： 一，家庭人员基本信息分析 二，家庭财务结构分析工具———沃尔分析 三，家庭财务结构分析，主要涉及到资产负债和收支情况的财务比率分析 四，家庭理财的途径和目标 五，各种金融产品的风险和收益分析 六，尝试建立一个家庭理财规划的小模型，通过设定参数让家庭理财规划方案具有可操作性和普遍 七，让中等收入家庭都可以通过家庭理财达到小康家庭 论文摘要：主要为是以家庭理财为目标，从而给中等收入家庭能够达到小康之家 关键词：家庭收入家庭收入支配家庭理财规划 卢志伟 2012年5月14日星期一
家庭理财报告书案例分析
家庭理财规划报告书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 2010年12月1日
目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结
家庭理财计划书三篇
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 （三）家庭财务诊断
1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/162750000＝21.51％ 流动资产比率＝437500/162750000＝26.88％ 投资资产比率＝840000/162750000＝51.6％ 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的14.87％（190000/1277500＝14.87％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的39.14％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 （三）问题：XX是否需要重新出来工作？ 三、基本参数假设 投资报酬率：10％，退休期间5％ 收入增长率：5％ 通货膨胀率：5％
家庭理财论文
家 庭 理 财 与 投 资 论 文 院系： 专业：
班级： 姓名： 学号： 指导老师： 论家庭理财与投资的关系 摘要： 生活中我们忙碌着，不同的在不同的岗位实现自己的人生价值。在实现自己人生价值的同时赚取着报酬。当人们将这些钱归入自己的家庭中的时候，就要规划好每一笔钱的去向。对于一个家庭来说，开源节流能让自己的家庭更加富有。由此而来，就有了家庭理财的概念。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。在管理家庭财物的时候，可以有多种方式。投资就是其中之一。下面我们来讨论下家庭理财和投资的关系。 关键词：理财投资生钱 正文： 投资就是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。 家庭理财我觉得要分以下几个步骤。
第一步：家庭财产统计 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，要永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 第二步：家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 第三步：家庭支出统计 这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
家庭理财案例分析
一、xx家庭基本情况 赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支 1."5万元。配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同： 公积金账户3万元，xx账户2万元。 二、xx家庭理财目标： 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？ 三、家庭财务诊断： 赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊
家庭理财规划报告书
家庭理财规划报告 书
家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划
4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180
家庭理财规划论文.
湖南工商职业学院 报告题目：家庭理财规划论文 系别：财会金融系 专业名称：金融与证券 姓名：陈湘米 学号： 班级： 指导教师： 2016 年5月9日
目录 一、中关村博雅西园工商银行 (1) 二、家庭理财的介绍 (2) 三、家庭理财的重要性 (3) 四、现今理财的主要问题....................................... ..4 五、完善理财问题的策略 (5) 六、实习实践与专业的影响............ . (6) 七、总结 (7)
前言：随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是金融理财。 目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。这次主要讲的就是银行的理财。 一、中关村博雅西园工商银行 首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行（简称工行）成立于1984 年，2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。 中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务: 人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；国债、政策性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算等。中国工商银行实行统一法人授权的商业银行经营管理体制。中国工商银行的法人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规定最高信用控制额度，达到规范经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经营水平和经济效益的目的。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。 我是在海淀中关村博雅西园工商银行实习，担任的是工商银行大堂经理助理，从而学会了很多关于银行放面的知识。博雅西园工行的每个工作岗位都有着很专业的人员，现金区及非现金区工作的人员每时每刻都有着很好的状态，并且每天都是以微笑及很好的耐心对待着客户，使得每个客户都非常喜欢这个银行，得到的好评也是非常之多的！
家庭理财规划书案例
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
家庭理财系统毕业论文
武汉理工大学 毕业设计（论文）家庭理财系统毕业论文 学院（系）： 专业班级： 学生姓名： 指导教师：
家庭理财管理系统 摘要:家庭财务管理系统是典型的信息管理系统(MIS),其开发主要包括后台数据库的建立和维护以及前端应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立起数据一致性和完整性强、数据安全性好的库。而对于后者则要求应用程序功能完备,易使用等特点。 使用 sybase公司的 powerbuilder 9.0作为开发工具,利用其提供的各种面向对象的开发工具,尤其是数据窗口这一能方便而简洁操纵数据库的智能化对象,首先在短时间内建立系统应用原型,然后,对初始原型系统进行需求迭代,不断修正和改进,直到形成用户满意的可行系统. 通过本次的工程开发，我提高了软件开发的能力，学习新的一门语言的编程技巧，提高工作设计思想，通过与指导老师交流，从中学习知识吸取经验，在技术和软件思想上同时得到锻炼和提高，从而使总体水平升到一个新的高度。 关键字：家庭理财；数据库；关系模式 1．概述 在社会经济不断发展的今天，人们生活水平越来越高，个人合理理财也变得越来越重要，它直接影响着人们的生活。各种财务管理软件也层出不穷，本系统仅应用于个人理财，提供财务数据统一管理，以便做出合理的财务决策。其界面友好，操作简单，除具备基本的财务信息管理外，还提供了数据统计，数据查询，
图表统计，报表打印等。为方便操作，设置有部分常用功能快捷工具栏，菜单项都设置有快捷键。它多方面把握用户的财务情况，科学的统计数据。 本系统可根据使用者的实际情况，设置收入、支出类型，以适应社会不同阶层，不同行业人士的应用。本软件为单用户系统，没有权限设置，更保证了数据的安全性。数据分为两大模块，即收支明细和转账明细，详细反映了各经济业务，往来账的情况。 本家庭财务管理系统的主要功能有： ●用户管理：即使用者资料管理，主要功能为登录系统用户名和密码的修 改，用户基本资料的设置。 ●收支类型设置：即根据使用者实际情况设置收入和支出的项目名称，如 收入类型有：工资、补贴、股票收入等，反映经济来源的详细情况。如 支出类型有：电话费、伙食、购物、水电费等，详细反映资金的花费去 向，花费时间，发生金额等。 ●快捷调用Windows提供的“记事本”和“计算器”。方便用户进行日志记 载和财务计算操作。 ●数据维护：即各项经济业务数据的增加、编辑、删除操作。收支明细和 转账明细分开操作，根据当前标签显示的数据所属模块自动判断操作数 据对象。且可通过双击数据列表，对当前数据进行编辑修改。 ●数据导入及图表统计功能：通过导入功能可以获取外部数据，以达到添 加数据的目的，如Excel电子表格数据的导入，分为收支数据和转账数 据的导入。图表统计是指用立方图的形式显示数据量，分别显示收入、 支出、转入、转出图例，使统计数据的查看更加直观。 ●数据查询功能：该功能根据标签当有显示的是收支明细还是转账明细判 断查询功能。查询条件可根据收入/支出、收支类型、转入/转出、发生 金额、发生日期、录入日期查询。查询结果显示在标签的相应数据表格 中，以便对其进行操作维护。其中发生日期和录入日期以及发生金额可 根据区间查询。 ●数据统计：统计总收入额、总支出额、总转出额、总转入额，根据总的 收支，转账额计算统计余额。
家庭理财规划案例分析
理财规划书 第1页
作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析： （1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化； （2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。 进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 第2页
目录 第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4) 一、家庭成员的背景 (4) 二、家庭收支情况（收入均为税前） (4) 三、家庭资产负债情况 (4) 四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4) 第二部分理财规划报告的内容 (5) 一、理财寄语及声明························································错 误！未定义书签。 二、摘要 (6) 三、基本情况介绍 (7) 1、家庭基本情况概述如下表 (7) 2、理财目标 (7) 四、宏观经济与基本假设 (7) 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9) 1、家庭税后收入的具体计算 (9) 2、家庭现金流量表 (10) 3、家庭资产负债表分析 (10) 4、家庭生命周期性分析 (11) 5、家庭应急准备金分析 (11) 6、家庭实物资产分析 (12) 7、家庭财务指标分析 (12) 8、家庭财务比率分析 (15) 9、家庭风险属性属性分析 (16) 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18) 1、静态分析方案 (18) 2、动态分析方案 (19) 七、理财目标规划 (20) 1、理财目标归纳 (20) 2、理财规划思路 (21) 八、理财规划的方案 (22) 1、现金规划 (22) 2、教育规划 (24) 3、消费规划 (26) 4、保险规划 (35) 5、退休养老规划 (41) 6、投资规划 (44) 7、财产分配传承规划 (52) 九、理财规划结果分析 (53) 第三部分 (56) 第3页
家庭理财规划方案范文
家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
家庭理财调查报告论文
家庭理财调查报告论文 家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，理财势在必行。下面是家庭理财调查报告论文，仅供参考。 中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。日常生活中所进行的理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。本文通过阐述家庭理财的含义，家庭理财的五种主要方式来分析家庭理财。 家庭；理财方式；投资渠道 家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。 银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。 债券