家庭保险理财计划书模板2篇
家庭保险理财计划书模板2篇
Family insurance financing plan template
汇报人：JinTai College
家庭保险理财计划书模板2篇
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1、篇章1：商人家庭保险理财规划
2、篇章2：家庭理财条理需清晰五计划供最新版
篇章1:商人家庭保险理财规划
在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无
完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。
近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。
他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐
入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在
50万元/年。
家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。
金融资产，股票账户50万元，20xx年亏损20万元，原
本稍有盈利的基金，也在20xx年初“熔断”机制下，亏损了
好几万元，目前基金账户18万元。
银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。
杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。
一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。
为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病
保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。
一、打通客户观念
由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。
但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代
性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。
也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。
二、保障型保险购买原则
1、买全保障
一生可能遭遇的两大风险，六种程度：
疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故
意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。
其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。
社保不管;2。
当次花费巨大，如重疾;3。
未来收入降低，如残疾。
所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。
2、买足保额
保监会20xx年6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。
在实操中，很多客户是用年收入的'15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。
如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。
因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下（夫妻收入比例1:1），在不到10万的预算范围内，解决如下风险保障缺口。
3、提供解决方案（以阳光产品为例）
杨先生：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万（分为终身重疾50万+定期重疾10 0万）：19 0
50元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .
杨太太：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万（分为终身重疾50万+定期重疾10 0万）：1730
0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
杨小宝：
37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。
4、理财增值
在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》（年化预期收益5.0%）的理财型产品在当下相对更加合适。
具体情况根据杨先生风险测评结果而定。
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在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应
很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。
闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信
用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。
不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。
对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭
理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。
在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财
进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。
做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1
年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;
然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。
若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据
感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。
一是结婚计划
人生大事之一就是“结婚”。
结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，
又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。
每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭
来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。
但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经
济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。
理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。
还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。
二是教育计划
教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。
望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。
据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。
如果还要海外留学，那就要更多了。
所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。
理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。
其次，后续教育也是一种投资。
活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。
工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。
三是买房购车计划
房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。
但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。
这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。
除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式（公积金+商业贷款）帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险
能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。
购车计划，建议按需而买。
如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能
上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车
不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。
同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。
四是投资计划
当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在
银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。
可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就
知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。
所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。
不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。
比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。
激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。
五是保险计划
人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。
为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。
对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。
保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。
另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。
由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。
其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。
家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!
同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。
在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。
那看看那些好的理财习惯，或许有启发。
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[家庭保险计划书模板]家庭保险计划书
[家庭保险计划书模板]家庭保险计划书 篇一:[家庭保险计划书]保险计划书模板 保险计划书模板 案例情况： 基本情况：夫妻双方均是大学老师，家庭年收入15万，有公费医疗，有房车，无贷，宝宝刚出生。 保险需求：想侧重重疾和意外保险。请问一家三口如何投保有什么好产品推荐 保险方案：夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险，宝宝选择智慧星是否合适 专家建议： 首先，教师家庭购买保险，夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险，宝宝选择智慧星是比较合适的。 夫妇二人均为大学教师，各项福利不错，关于健康保障的医疗方面单位基本可以解决。所以教师家庭购买保险着重考虑给付型的和津贴型的保障，比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。目前主要考虑两个方面的风险保障：家庭收入风险保障和家庭健康风险保障。 收入风险主要是因重大意外或重大疾病，使得经济主要来源收入流中断或终止，导致整个家庭经济情况剧变，影响生活、影响孩子的教育、影响老人赡养。 健康风险是家庭所有成员需要建立的，尽量减轻家庭医疗费用支出压力。宝宝刚出生，建议上了户口，先到社区完善社区医疗，同时接合您夫妇二人单位的医疗福利，想必宝宝的小医疗可以基本解决。但是由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病(现有可单独购买，每年才
2-300多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免。)要及时补充。 除此之外，教师家庭购买保险要考虑储蓄类保险，比如教育金类和养老类。传统教育年金保险，比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确 产品方面，教师家庭购买保险，实际上各家公司都能找到能满足条件的产品，只是看您侧重点、理财习惯、预算等方面综合考虑即可。 另外，考虑承保公司和代理人也很重要，承保公司对未来的服务、理赔质量、收益有影响，代理人主要是售前诚信不忽悠、站在客户需求角度考虑问题而非以提成为导向，售后服务跟得上。 产品推荐： 重大疾病险：推荐终身重大疾病险(2022版)，交费低、保障高、范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活，分年交和月交两种。 理财险：推荐双喜至尊版组合计划，一份投入、两个帐户、双重保障、三次增值、多样选择、灵活领取、满期返还、畅享至尊 少儿险：推荐某某少儿两全保险(分红型)，18、22、25、30岁分别领取教育金、创业金、婚嫁金等。还具有豁免功能。 意外险：某某意外保险卡单，成本低，保障高! 保险计划书模板 客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需求：子女教育金意外险 年缴保费：3795元 客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一份保障，现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。 爱家之约--一家四口的保险计划 客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁，小两口给人家送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 家庭理财规划方案5篇 为了保障事情或工作顺利、圆满进行，通常需要提前准备好一份方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。下面我给大家带来家庭理财规划方案，希望大家喜欢! 家庭理财规划方案1 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案? 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女教育规划： 客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。 2、养老规划及家庭保障计划： 客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，
建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 家庭理财规划方案2 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益? 根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益 2.6%左右; 2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益 3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%. 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
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家庭保险理财规划方案 导语：理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资，要既安排好当前的生活又给未来早做打算。以下XX为大家介绍家庭保险理财规划方案文章，欢迎大家阅读参考! 家庭保险理财规划方案1 一、案例背景资料 刘先生 刘先生现年50岁。女儿20岁，大学三年级。刘先生为私人工厂销售员，税前月收入7000元，过去一年存款利息收入XX元，参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。 (二) 李女士 刘先生的妻子是家庭主妇，在家无工作，也没有收入。参加农村养老保险，每年缴费500元，已缴5年，还有每年500元的农村医疗保险。有一套住房用于居住，位于县城中心，现值25万元，无房贷。家庭消费支出 家庭每月消费支出为食品XX元，服装500元，交通通讯300元，娱乐300元，医疗保健200元，年支出方面有女儿的年学费支出8100元。 (四)假设条件 1、刘先生与李女士的收入成长率为5%，与社会平均工
资成长率相同。 2、支出成长率为5%，房价成长率为5%。 3、预计林先生终老年龄为90岁，林太太为90岁。 4、工资所得费用减除额为每月XX元。 5、退休后支出调整率为-75%。当前资产负债 现金与活期存款2万元，定期存款5万元，自用住房一套，现值25万元，无房贷。 客户理财目标 1. 选择合适的保险，增加家庭保障。 2. XX年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 增加家庭储蓄，以应付将来退休后的支出。 二、家庭财产分析表 三、家庭财务分析 刘先生家庭处于成熟期，预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。女儿马上完成学业，教育金不必再考虑，但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金。 从家庭收支情况来看，刘先生工作较为稳定，整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。.家庭负债情况良好，负债为0。 1、陈先生在家庭收入单一，仅有一点银行利息外，假如经济不景气时刘先生失业，那么家庭财务状况面临危机。 2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足，假如刘先
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家庭保险计划书3篇 家庭保险计划书1 制定家财险计划书方法一：选最适合的家财险 目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。 “买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。” 据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。 投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。 总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
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家庭保险计划书
家庭保险计划书 1、家庭情况与风险分析 1.1家庭财产与成员收入情况分析 成员1：李先生，46岁，处长，年薪15万，五险一金，身体健康。 成员2：李先生妻子孟女士，46岁，年薪10万，年终奖不定，五险一金，身体健康。 成员3：女儿，19岁，在校学生。 1.2家庭财产情况和风险评估 家庭资产：住房两套：120平方，价值600万元，精致装修；自用车：一辆，价值50万元；车位一个：价值10万元。 1.3家庭成员健康状况和风险评估 家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有北京市医保，女儿为在校大学生，享受大学生公费医疗政策。 2、家庭财产投保计划 2.1已有保险分析 2.1.1 平安家庭财产保险 2017年投保，有效期三年，年缴保费10万元，保额为50万元。 相比中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险的条款限制，购买平安家庭财产保险时，投保人能根据家庭实际情况选择保障项目，更具有针对性。 平安家庭财产保险的房屋保险金额在20-1000万元，更符合家庭的实际情况。 2.1.2平安保险机动车交通事故责任强制保险、中国人民财产保险股份有限公司车辆损失险、第三者责任险
每年4月投保，年缴保费7000余元（每年根据前一年出险情况进行调整），险种包括机动车交通事故责任强制保险和商业保险（车损险、不计免赔险、第三者人身保险、玻璃破损险）。 人保的车险对于3年驾龄以上的司机来说更加划算。由于父母双方驾龄均已超过15年，驾驶技术已十分熟练，再加上人保的理赔细则对实际情况更具有针对性的好处，因此选择人保的车险。 2.2保险需求 2.2.1家庭财产综合保险 一、保险责任： 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿： ①火灾、爆炸； ②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； ③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 二、选择家庭财产综合保险的原因： ①家庭住房是一个家庭立足的根基，如果遭受地陷、台风等自然灾害而导致房屋受损，会造成一定程度的损失，可申请理赔。 ②家庭收藏的各种模型、字画和饰品等等都具有很高的价值，如果被盗将是巨大的损失，因此投保可以得到相应的补偿。 2.2.2 车险 一、保险责任： 机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 商业保险即在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。 二、选择车险的原因： 购买车险能够为汽车出行提供保障，且在意外或自然灾害发生时可以挽回一些损失。在发生交通意外时，能在降低损失的风险，得到一定的补偿。 2.3保险计划（家庭财产险、车险、资产损失保险等）
家庭保险计划书案例
家庭保险计划书案例 家庭保险计划书 一、保险计划概述 为了防止突如其来的风险给家庭带来沉重的负担，我们家庭决定购买一份家庭保险计划。这份保险计划将覆盖我们家庭在生活中可能遭受的各种意外和风险，确保我们有足够的保障，减轻我们因风险带来的经济损失。 家庭保险计划包括以下几个方面： 1. 人身意外伤害保险 2. 重大疾病保险 3. 车辆第三者责任险 4. 住宅意外险 5. 家财保险 下面将逐一介绍以上几个保险项目，以及购买这些保险的原因和必要性。 二、人身意外伤害保险 人身意外伤害保险是最基本的一项保险，其重要性无须赘述。
特别对于家庭中的年轻人来说，这项保险更是必不可少。我们家庭购买的人身意外伤害保险涵盖以下几个方面： 1. 意外身故保险 2. 意外伤残保险 3. 医疗费用保险 4. 康复费用保险 5. 意外误工损失保险 其中，意外身故保险和意外伤残保险是最为重要的两个保障，能够为家庭成员在意外事故中提供足够的经济保障。 我们选择这项保险的原因和必要性如下： 1. 家庭中有年轻成员，如小孩和青年，因为生活经验不足，他们更容易发生各种意外伤害。 2. 人身意外伤害保险是最基本的保险，能够为家庭提供必要的经济保障。 3. 家庭中的主要经济来源人员如父母，如果发生意外事故，将会给家庭带来沉重负担。购买人身意外伤害保险，能够为家庭的组织和经济生活提供必要的支持。
三、重大疾病保险 重大疾病保险是为了预防、防范突发重大疾病而准备的一项保险。现在人们的生活环境越来越复杂，生活节奏越来越快，各种疾病也越来越多，而每种疾病的治疗费用也越来越高。因此，购买重大疾病保险是非常有必要的。 我们家庭选择购买的重大疾病保险包括以下方面： 1. 100种重大疾病保险 2. 稳恒型癌症保险 我们购买这项保险的原因和必要性如下： 1. 现代社会各种疾病众多，有些疾病不仅对身体造成损伤，还需要付出极高的治疗费用。 2. 100种重大疾病保险是一种针对个人重大疾病做的特定保险，与医疗保险、意外险配合，可以有效地降低生活风险，并给家庭成员带来应有的经济收益。 3. 稳恒型癌症保险是一种对癌症治疗给予强有力的保障，并采取了保费不变、保障不变的特殊方式，保护了被保险人的利益。 四、车辆第三者责任险 车辆第三者责任险是一种非常重要的保险，在车辆出现事故时，
家庭保险计划书模板
家庭保险计划书模板 以下是一个家庭保险计划书的模板，您可以根据需要进行修改和调整。 家庭保险计划书模板 1. 客户资料 姓名:(客户姓名) 身份证号码:(客户的身份证号码) 联系方式:(客户的联系方式) 家庭住址:(客户的家庭住址) 2. 保险需求 被保险人:(客户及其家庭成员) 保险期间:(保险期间的时间段，如一年、三年、五年等) 保险金额:(保险金额的数额) 保险费用:(保险费用的数额) 3. 保险项目 人身保险:(人身保险的种类和内容，如人寿保险、意外保险、健康保险等) 财产保险:(财产保险的种类和内容，如车辆保险、家庭财产保险等) 4. 保险计划 年缴保费:(年缴保费的数额) 保险期限:(保险期限的时间段)
保障内容:(保险计划的具体内容，如人身保障、财产保障等) 5. 保险风险评估 风险因素:(客户家庭所面临的风险因素，如交通事故、疾病、财产损失等) 风险评估结果:(对风险进行评估的结果，如风险等级、风险程度等) 6. 保险解决方案 保险方案:(根据风险评估结果，制定相应的保险方案) 保险种类:(根据保险方案，选择相应的保险种类) 年缴保费:(根据保险方案和年缴保费的计算方法，计算年缴保费的数额) 7. 保险费用预算 保险费用预算:(根据保险需求和保险方案，制定保险费用的预算数额) 保险费用占比:(保险费用在家庭总支出中的占比) 8. 保险计划实施 保险计划实施:(根据保险方案和年缴保费的计算方法，实施保险计划) 保险计划效果:(根据保险计划的实施情况，评估保险计划的效果) 以上是一个家庭保险计划书的模板，您可以根据需要进行修改和调整。同时，为了确保保险计划的合法性和有效性，建议您在购买保
家庭保险计划书范文
家庭保险计划书范文 家庭保险计划书 为了防范家庭意外风险和未来的不确定因素，我家决定制定一份全面的家庭保险计划，以保障我们全家的生活和健康安全。以下是我们的家庭保险计划书。 第一部分：人身保险 人身保险是最长久、最稳妥的家庭保险，能够在家庭成员意外或疾病发生时提供经济保障。 1. 寿险 作为家庭主要经济来源的父亲，我认为寿险是保障家庭基本经济需求的必要手段。我计划购买一份高额的终身保险，以确保家庭在我去世后，经济上不会陷于困境。同时为了支持家庭教育，我还将购买一些教育金险，以确保孩子在我去世后，有足够的经济资助上大学。 2. 意外险 由于家庭生活中存在着许多意外伤害的风险，为了保险家庭成员在意外事件中有经济保障，我计划购买一份足够的意外险。此外，为了满足不同的风险需求，我还将选择一些特殊的意外保险，比如旅行险、驾驶员保险等。
3. 重疾险 在疾病日益多样化、预防意识提高以及生活方式的变化等社会因素的影响下，疾病的高发和复发率不断上升，为此，我还需要购买一份足够的重疾险，来保证在得病时能够得到及时有效的医疗治疗并尽量减轻经济负担。 第二部分：财产保险 财产保险是最直接、最重要的经济保障手段，防范财产损失，是家庭理财规划中非常重要的一环。以下是我们在财产保险方面的计划： 1. 房屋保险 家庭房屋是大部分家庭最大的固定资产，为了防止突发意外，我将购买一份足够的房屋保险，保险将包含火灾、自然灾害、被盗等风险。 2. 财产保险 除房屋保险外，还有其他的财产需要保险。我将购买一份足够的财产保险，来保护家里其他财产，如家电、家具等。 3. 意外保险 我们家在日常生活中还会面临一些常见的意外风险，如电脑被盗窃、手机摔坏等。因此，我还将购买一份综合的家庭意外险，
关于家庭理财方案范文7篇
What we are most proud of is not that we never fall, but that we can get up every time we fall.整合汇编简单 易用（页眉可删） 关于家庭理财方案范文7篇 家庭理财方案篇1 家庭理财规划案例分享——张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20__元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。 目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。 家庭理财案例—明确目标 1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车; 2、为儿子准备教育金; 3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元;
4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。 怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分： (1)节约消费为投资提供更多资金： 张先生一家理财的________基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金; (2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性： 张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品： 目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。 剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。
家庭保险计划书
家庭保险计划书 一、家庭情况概述 （一）家庭成员状况 成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。 成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪20__元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。 成员3：儿子吴迪，13岁，在校学生。 成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。 成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。 （二）家庭财产状况 吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。 吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。 （三）家庭保险状况 根据国发【20__】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女
必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子吴迪在校购买了医疗保险，每年100元。 二、家庭财产投保计划 家庭购买保险的一般原则为： 1、先大人，后小孩； 2、先保障，后理财； 3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老； 4、年保费支出为年收入的10-20%； 5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。 吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。 （一）住房 吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。 家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇 家庭理财方案篇1 所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。 消费，包括日常开销，人情事故; 投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目; 银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等; 关及到你，如按这样理财的话，你的分配是： 消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万; 银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)…… 投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。 另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……
2.一年收入： 80000+60000-(1000+1500+20__+500)__12-3000=77000 五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。 不过您也可以尝试一下。 你们都是上班族，做投资有很好的效果 家庭理财方案篇2 理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。 一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？ 理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。
保险理财规划2篇
保险理财规划 第一篇保险理财规划 保险是人们生活中必不可少的一部分，它可以为我们提 供保障和安全感。而理财则是为了实现财务目标和财富增值而进行的活动。保险理财规划是将保险和理财相结合，以达到更好的财务规划和风险控制的目的。 保险理财规划是一个综合性的规划过程，需要根据个人 的需求和目标来确定。首先，我们需要明确自己的财务目标，比如购房、养老、子女教育等。然后，我们可以根据这些目标来选择相应的保险产品和理财方式。 对于保险部分，我们可以选择人寿保险、健康保险、意 外保险等。人寿保险可以为家庭提供经济安全，保障家人的生活质量。健康保险可以帮助我们支付医疗费用，减轻经济压力。意外保险则可以提供意外伤害的赔付，保障我们在意外事件发生时的经济损失。 在选择保险产品时，我们需要考虑个人的风险承受能力 和保费预算。同时，我们也要关注产品的保障范围、保额和保费，选择适合自己的产品。 在理财部分，我们可以选择股票、基金、房地产、银行 理财产品等。股票和基金等金融产品可以帮助我们实现财富增值，但也伴随着风险。房地产等实物资产可以提供稳定的收益，但需要较大的资金投入和管理成本。银行理财产品则相对稳定，但收益较低。 在选择理财方式时，我们需要根据个人的风险偏好、资
金状况和投资目标来确定。同时，我们也要关注投资产品的风险和预期收益，选择适合自己的理财方式。 保险理财规划还需要考虑风险管理和资产配置。风险管理包括风险识别、风险评估和风险控制等方面。我们需要评估个人的风险承受能力，制定合理的风险控制策略。资产配置则是将资金投资于不同的资产类别，以实现风险分散和收益最大化。 总之，保险理财规划是一个综合性的规划过程，需要根据个人的需求和目标来确定。我们可以根据自己的情况选择适合的保险产品和理财方式，并进行风险管理和资产配置。通过保险理财规划，我们可以实现财务目标，提高财务安全和稳定性。 第二篇保险理财规划 保险理财规划是每个人都需要进行的一项重要工作。通过合理规划保险和理财，可以为个人和家庭提供充足的保障和财务增值的机会。 首先，保险部分是保障个人和家庭风险的重要手段。生活中难免会面临各种风险，如健康问题、意外事故、财产损失等。选择适合的保险产品可以帮助我们分散和减轻这些风险带来的财务损失。 人寿保险是一种重要的风险保障工具。它可以为家庭提供经济支持，确保家人在自己离世时能够继续过上相对稳定的生活。此外，意外险和健康险也是重要的补充保险，可以为我们提供医疗费用和意外伤害的赔付。 在选择保险产品时，我们需要根据自己的需求和风险承受能力来确定。同时，我们也要关注保险公司的信誉和服务质
家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文
家庭理财计划书三篇-家庭理 财计划书范文 -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。 （三）家庭财务诊断
1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/0＝％ 流动资产比率＝437500/0＝％ 投资资产比率＝840000/0＝％ 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的％ （190000/1277500＝％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 （三）问题：XX是否需要重新出来工作 三、基本参数假设 投资报酬率：10％，退休期间5％ 收入增长率：5％ 通货膨胀率：5％
家庭理财规划方案2篇
家庭理财规划方案2篇 Family financial planning 汇报人：JinTai College
家庭理财规划方案2篇 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：家庭理财规划方案 2、篇章2：家庭理财规划方案 篇章1:家庭理财规划方案 理财目标： 1两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子 3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和 风险防范手段 家庭资产结构说明： （一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对 适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。 （二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车 每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。 （三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率 是负数。 整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉 亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/ （3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，
家庭投资理财计划书
家庭投资理财方案书 家庭投资理财方案书就是为大家提供的关于家庭投资理财方案书的案例，请看下面： 您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常安康。 您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。 您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。 与此同时，您每年税后收入为25万元左右。 您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购置了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购置了1份人身意外综合保险。 您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购置或自建1套30万元左右的住房。 您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。 应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。 在家庭支出中，服装、化装品、装饰品的档次可高一点。 家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。 年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。 对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都方案好的。 因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。 当每年补入5万元后，假设备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入的状态。 采用定活两便的存款形式，主要是考虑假设不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;假设动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。 与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。 另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。 故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。 古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。 丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。 妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持安康的体魄。 在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：温柔和美丽。 您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。 长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个安康、快乐的心态。 每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。 赡养父母是作子女的应尽义务。 现在您的一家生活富足，幸福快乐。 对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母;自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。