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保额、利率、总量三方面严控“保险姓保”?A+

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2016-09-07 07:27:17 来源: 北京时间财经频道

北京时间财经记者张靖

9月6日，保监会官网发布会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知（简称《通知》）。进一步从保额、利率、总量三个方面对中短存续期人身险产品加以严格控制，促使“保险姓保”。

《通知》将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求；将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%；将中短存续期人身险业务占比要求在2020年和2021年进一步降至40%和30%。同时，要求完善产品设计有关监管要求，强化总精算师责任。通知自发布之日起实施。

对此，北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾接受北京时间记者采访时表示，“不能让保险成为融资平台，要让保险更多的发挥保障作用。”

死亡保险金额比例大幅提升至160%

《通知》指出，要坚持“保险姓保”的本质特征。通过大幅提高万能保险等人身保险产品风险保障水平，进一步强化人身保险风险保障功能，增强保险产品供给的有效性。杜绝将人身保险产品简单异化为短期理财产品的行为，确保人身保险产品体现其本质特征。

此前，在人身险费率市场化改革中，保监会将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%，该风险保障水平已是世界较高水平。

此次《通知》进一步将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。

保监会相关负责人表示，《通知》出台后，对人身险市场而言，人身险风险保障水平将大大提升。万能险、分红险等人身保险产品的保险保障功能也将进一步提升。

王绪瑾称，“不能让保险成为融资平台，要让保险更多的是发挥保障的作用，保险是服务业，要提供保障，《通知》有利于保险业提高它整体的服务水平，也有利于保险公司的经营安全，提升其经营的专业化。”王绪瑾认为，保险必须回归保障本质，才能更好的发挥保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用。

保监会称，未来将进一步推进保险公司调结构、转方式，加快风险保障型和长期储蓄型业务发展。

此前，保监会主席项俊波在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上表示，保险业为过剩产能行业的并购重组提供资金支持，决不能让保险公司成为大股东的融资平台和“提款机”。

下调万能险责任准备金评估利率至3%

《通知》进一步强化了对万能险的监管，下调了万能保险责任准备金评估利率。根据市场利率下行情况，将万能保险责任准备金评估利率年复利上限下调0.5个百分点至3%。

《通知》要求，自实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。

前述保监会负责人表示，此举是为防范利差损风险，同时增强保险公司未来履行合同义务的能力。并且为保持产品之间的平衡，鼓励发展风险保障类业务，普通型人身保险产品评估利率维持3.5%不变。

其同时表示，《通知》出台后，万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到显著遏制，业务结构将逐步优化，保险公司盈利能力、风险防范能力和可持续发展能力将进一步增强。

未来中短存续期产品保费占比不超过30%

据保监会此前介绍，中短存续期人身保险产品指的是保单前4年中，任一年度账户价值与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且大多数保单期限不满5年的人身险产品。

此次《通知》除继续保持对中短存续期业务规模管控的同时，还对中短存续期业务规模在公司业务结构中的占比提出了明确的比例要求。

此前，保监会规定，自2016年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内。并对超标公司给予五年的过渡期。《通知》进一步明确，自2019年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%；自2020年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当

年总规模保费收入的比重不得超过40%；自2021年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过30%。

前述保监会负责人称，此举给市场以明确预期，引导部分保险公司逐步调整业务结构，避免“急刹车”，形成现金流风险。

同时，该负责人表示，在新老产品切换、中短存续期产品额度控制等政策执行时采取“软着陆”政策，充分考虑了行业的承受能力和现金流等风险，给予一定过渡期，并制定了相应的应急预案，预计政策实施后市场整体将保持稳定。

王绪瑾也表示，“长险就应该长做，不应该短做，这也是为了防范风险，长险短做是保险公司的业务不够稳定，从而有可能导致保险公司经营的不稳定。”

此外，《通知》中还提及要进一步完善中短存续期产品监管政策。将投资连结保险产品纳入中短存续期产品的规范范围，要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%，对附加万能保险和附加投资连结保险进行单独评估，防止保险公司通过投资连结保险、保单贷款、附加险等方式规避中短存续期产品监管政策。

保险学模拟试卷一及答案

保险学模拟试卷一及答案一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A补偿损失职能B保险金给付职能C防灾防损职能D融资职能 2、通货膨胀属于（） A自然风险B技术风险C社会风险D经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（） A分散B预防C抑制D自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险 5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A按照当年自留保费的10%提取B按照上年自留保费的10%提取 C按照当年自留保费的50%提取D按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据 A保险表B费率表C统计表D生命表

7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A李女士的法定继承人B李女士的孩子的监护人C李女士的配偶D李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（） A投保人B被保险人C受益人D保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B人身保险合同的标的无法用货币衡量 C财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞二、多项选择题（2×10=20分） 1、风险的组成因素包括（） A风险识别B风险因素C风险事故D风险估测E损失 2、人身保险没有（）概念 A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险

保险学第三版总复习名词解释简答题

第一章. 危险管理与保险 1. 风险:人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险的分类：1)收益风险：收益(教育) 2)纯粹风险：损失(地震，洪水) 3)投机风险：收益，损失(股票). 风险管理指纯粹风险+投机风险。 2.危险:危险是损失发生及其程度的不确定性。危险的特性：客观性，损失性，不确定性，普遍性，社会性，可测性，可变性。 3.危险管理概念：经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 4.危险管理成本：由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。实际成本+危险损失的无形成本+处理危险费用 5.危险管理的过程：1.危险管理目标的确定2.危险识别3.危险衡量4.危险处理5.危险管理评估。 6.危险与保险的关系：1.危险对保险的影响2.保险对危险管理的影响3.互制与互促关系。 7.可保危险特征：1.危险损失可以用货币计量2. 危险的发生具有偶然性3.危险的出现必须是意外的 4.危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 5.危险应有发生重大损失的可能性第二章。保险概述 1.保险的定义：以经常性地缴纳一定费用为代价来换取在遭受损失时获得补偿。 ★2.保险与赌博区别：1.赌博的危险是赌博行为本身引起的，保险的未显示客观存在的。2.赌博有可能获利，而保险无此可能。3.它们与随机事件的关系不同。 3.保险与储蓄：1)个人与互助的经济行为2)遵循原则3)支付与反支付的对等关系4)特殊的计算方法。 4.保险与担保：保险：双方相互的行为和义务。担保：担保人单方面义务。 5.保险与救济：保险：合同行为；双方，单方行为；赔偿金额。 6.按保险性质分类：商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。社会保险：国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时、提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。政策保险：政府为了一定政策的目的，运用普通保险的技术而开办的保险。农业增产政策的农业保险。扶持中小企业发展的信用保险。促进国际贸易政策的输出保险。巨灾保险。 7.按保险标的分类：社会保险：单一人身/政策保险：广义财产/商业保险：1）财产保险：标的是财产及

个人年金保险标准规定条款格式(纯年金)

新华人寿保险股份有限公司养老金保险条款第一条保险合同的构成第二条投保范围第三条保险责任第四条责任免除第五条保险责任开始第六条保险金额和保险费第七条如实告知第八条受益人的指定或变更第九条保险金的申请第十条被保险人身故通知第十一条首期后分期保险费的交纳、宽限期第十二条合同效力的中止第十三条合同效力的恢复第十四条年龄确定及错误处理第十五条地址变更第十六条合同内容变更第十七条投保人解除合同的处理第十八条失踪处理第十九条争议处理

第二十条释义第一条保险合同的构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其它投保文件、声明、批注、复效申请书、变更申请书、附贴批单、其它书面协议构成。第二条投保范围一、被保险人范围：凡十六周岁以上、六十九周岁以下，身体健康，能正常工作或劳动的人，均可作为被保险人参加本保险。二、投保人范围：被保险人本人、对被保险人有保险利益或经被保险人书面同意的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人，向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。投保单位在职人数必须十人以上，且被保险人人数必须占投保单位在职人数的80%以上。第三条保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：（一）被保险人生存至本合同约定领取年龄的保单生效对应日，本公司按合同约定的下列方式之一，向被保险人给付养老金： 1、被保险人选择分期（按年、月）领取养老金者，本公司给付十年固定年金，如被保险人在领取十年固定年金期内身故，其受益人可继续领取直至领满十年，保险责任终止；如被保险人领满十年固定年金后仍生存，可继续按原领取方式领取养老金，直至其身故，保险责任终止。 2、被保险人选择一次性领取养老金者，本公司给付养老金后，保险责任终止。

《保险学》作业答案

中山大学南方学院经济学与商务管理系2009级《保险学》练习题（一）一、单项选择题 1．按风险所导致的后果分类，风险可分为（B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ B ）。 A 有形风险因素 B 行为风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3．股市的波动属于（B ）性质的风险。 A 自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 4．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A风险转移B自留风险 C风险回避D损失控制 5．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A风险转移B自留风险 C风险回避D损失控制 6．适用于保险的风险处理方法有（ B ）。 A 损失频率高损失程度大B损失频率低损失程度大 C损失频率高损失程度小D损失频率低损失程度小 7．不属于可保风险的理想条件的有（ D ）。 A 风险标的是大量独立同分布的 B 风险损失是可以确定和计量的 C 风险损失的发生必须是偶然的 D 风险损失的概率分布是不可以确定的 8．（ B ）认为保险是一种损失赔偿合同。 A 损失分担说 B 损失赔偿说 C 危险转嫁说 D 欲望满足说 9．保险的基本职能有（ A ）和补偿损失功能。 A 分散风险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 10．保险的本质特征是（ C ）。 A 损失分担 B 契约合同关系 C 经济补偿制度 D 金融中介二、多项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（ACDE ）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D、射幸性 E、个人性 2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ A ）。 A、被保险人 B、投保的财产 C、投保人 D、受益人 3、保险合同的当事人包括（AC ）。

《保险学课后习题》word版

绪论一、社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？区别：（1）保险性质不同。商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一部分，具有非营利性质。（2）实施方式不同商业保险依照平等自愿原则，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。（3）保费来源及保费负担原则不同。商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原则；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。 (4) 保障对象不同。商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。 (5)保障程度不同商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最基本的生活需求。（6）保险范围不同社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险联系：（1）从功能上看，两者都是社会风险化解机制（2）社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分（3）社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？（1）研究对象：保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。（2）研究内容：保险基本原理（保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的基本原则）、保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险）、保险经营管理（保险经营特征、原则、保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资）三、分析商业保险与社会保险的互补性。

保险学第二章---保险概述习题及答案

一、名词解释 1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。 2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。 3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。 4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。 5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。 6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。二、填空题 1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。 2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。 3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。 4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。 5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。 6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。 7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。 8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。 9.近代海上保险发源地是（意大利） 10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。三、判断题 1.非寿险就是指财产保险。（×）

第二章保险的性质职能与作用练习题(含答案)

第二章保险的性质职能与作用含答案一、名词解释 1、保险 2、损失说 3、二元说 4、商业保险 5、社会保险 6、非损失说二、填空题 1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。 2、损失说的主要观点有______、______和______。 3、二元说的主要观点有______和______。 4、保险的基本职能是______和_______。 5、保险的派生职能是_____和_____。 6、保险商品价值量的货币表现是_________。 7、保险商品的使用价值的货币表现是________。 8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。三、单项选择题 1、损失分担说的倡导者是（）。 A、华格纳 B、马修斯 C、魏兰脱 D、劳斯塔 2．保险产生的最初目的，是要解决（）问题。 A、人身伤害的给付 B、物质损害的补偿 C、责任赔偿 D、信用关系 3、人身保险中大部分险种带有（）性质。 A、赔偿 B、给付 C、储蓄 D、保险 4、保险分配关系是客观存在的一种（）关系。 A、保险 B、利益 C、社会 D、经济 5、合作保险和相互保险仅表现为（）之间的保险分配关系。 A、投保人 B、保险人 C、会员 D、社员

6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（）。 A、社会效应 B、经济效应 C、政治效应 D、商业效应 7、二元说的代表人物是（）。 A、日本的米谷隆三 B、德国的马修斯 C、美国的休勃纳 D、德国的爱伦贝堡四、判断题 1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。（） 2、保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。（） 3、保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。（） 4、保险的法律关系产生出保险的分配关系。（） 5、保险商品价值的质的规定性是活劳动。（） 6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（） 7、保险商品的消费主要是物质上的消费。（） 8、保险分配是价值形式的分配。（） 9、保险商品价值的量的规定性是净保费率。（） 10、保险交换是不等价交换。（） 11、保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（）五、问答题 1、保险在微观经济中的作用。 2、保险在宏观经济中的作用 3、商业保险与社会保险的区别。 4、商业保险与政策性保险的区别。 5、商业保险与储蓄的区别。 6、商业保险与救济的异同。 7、商业保险与赌博的异同。 8、分析保险的职能。 9、分析保险商品的价值与使用价值。附：参考答案一、名词解释

(保险学)课后习题答案共16页文档

第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A 5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。 6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。 7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。 8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。 10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。 11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。 12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。 13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。 14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。保险这种经济行为之所以能够进行，是因为社会对保险产品有需求和供给。 15.投保人购买保险，保险人出售保险实际上是双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约与承诺，达成一致意见并签署合同。 16.从社会功能的角度看，保险是一种危险损失转移机制。保险是众多单位和个人结合起来，变

国寿金账户年金保险(万能型)条款

阅读指引本阅读指引．．．．．旨在帮助．．．．您．(投保人．．．,以下含义相同．．．．．．)理解条款．．．．,本合同内容以条款具体约定为准．．．．．．．．．．．．．．。您拥有的重要权益被保险人可以享受本合同提供的保障.....................................第五条您有部分领取个人账户价值的权利.....................................第十七条投保后十天内您可以按约定要求退还保险费.............................第十八条您有按约定退保的权利...............................................第十八条您应当特别注意的事项被保险人在一些情形下导致身故，本公司是不承担保险责任的...............第六条您应当如何交纳保险费.................................................第七条您有如实告知的义务...................................................第十条您有及时向我们通知保险事故的责任...................................第十二条部分领取个人账户价值可能会收取一定的费用，请您慎重决策.............第十七条我们对一些重要术语进行了解释，请您注意释义.......................第二十一条条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。条款目录第一条保险合同构成第二条投保范围第三条保险合同成立、生效和保险责任开始第四条保险期间第五条保险责任第六条责任免除第七条保险费第八条个人账户价值第九条初始费用的收取第十条明确说明与如实告知第十一条受益人第十二条保险事故的通知第十三条保险金的申请与给付第十四条合同内容变更第十五条住所或通讯地址变更第十六条年龄计算及错误处理第十七条投保人部分领取个人账户价值处理第十八条投保人解除合同的处理第十九条现金价值第二十条争议处理第二十一条释义

年金保险有哪个

受今年疫情的影响，理财真是越来越难了，以前都是靠理财想挣钱，现在都盼着只要能稳定收益别赔钱就行，就连很多人都不太愿意接受的年金险，如今也成为了炙手可热的香饽饽。那2020比较热门的年金保险有哪个，快来给我一起来看看吧。今天给大家分享的知识点如下：一、为什么要买年金险二、热销年金险产品对比一、为什么要投保年金险中年失业、创业失败、子女教育及婚姻问题等诸多因素，都有可能会让我们的生活陷入窘境，而尽早做好养老准备和规划，肯定是很有必要的，到目前为止，普通居民每个月只靠养老金过日子的并不多，所以想要过上舒适、高品质的晚年生活，趁年轻早点入手年金险，是聪明人的选择，安全、稳定，相当于强制储蓄，这样到了年龄可以每个月领再多领一笔固定的收入，岂不是美哉。二、热销年金险产品对比目前市面上再售及收益不错的年金产品中荷金生有约国富瑞利光大钻多多复星星享福2020及平安财富金瑞2020 结论：追求高收益：国富瑞利，光大钻多多举例：以30岁男性为例，年交1万，缴费10年，那么到80岁的时候，IRR可以达到3.83%。追求返还快：钻多多附加万能账户，保底利率为3%，按中档算，第20年的收益率可达到4.17%。追求资金灵活性：中荷金生有约保证领取20年收益，如未在满20年时身故，余期保险金将会一次性给付到保单受益人，不做“亏本生意”是市面上最适合养老基金储备的产品，是一款纯养老年金险，而且缴费方式灵活，投保无压力，附加护理保险和疾病身故保险责任，只要满足条件，即可得护理保险金，最高可给付10年。虽然预定利率不算很高，只有3.5%，但长远来看这个收益可一点不会比4.025%的差哦。对于中年人，那时间真是如流水般，十年八年只是弹指一挥间的事，所以一定要趁早打算，年金险是一款非常适合长期持有的保险产品，而且存的越久，活的越久，收益越多！但大家再投保前一定要牢记，先把医疗、重疾、意外这些基础保障做到位了，有条件的再去购买年金险，毕竟保障我们的身体和安全是重中之重，人都没有了，存再多的钱也没有什么意义。买保险就选开心保，支持全方位一键对比，快捷智能核保，8年1000万用户的选择。

2、保险概述

第一节保险的要素与特征单项选择题 1、下列哪个不是保险的特征（D )。 A.体现了一种对价交换的经济关系 B.对风险事故造成的损失给予经济补偿 C.必须有互助共济关系 D.保险费的分摊金额必须合理 2、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排是从（B）角度看保险的。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 3、从（C）角度看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 4、从（D）角度看，保险是经济单位转移风险的一种方法。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 5、从（A）角度看，保险是民事法律主体之间的合同行为。 A.法律 B.经济 C.社会 D.风险管理 6、保险消费者通常被称为（C） A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 7、保险生产者通常被称为（A）

A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人 8、“一人为众，众人为一”体现的是保险的（B） A.经济性 B.互助性 C.商品性 D.科学性 9、保险费率的厘定、保险准备金的提取都是以的数理计算为依据的体现了保险的（D）特征。 A.经济性 B.互助性 C.商品性 D.科学性 10、现代保险经营以概率论和大数法则等科学数理理论为基础体现了保险的（B）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 11、保险人通过提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定属于保险的（C）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 12、保险体现了一种等价交换的经济关系是保险的（C）特征。 A.经济性 B.科学性 C.商品性 D.契约性 13、下列关于保险与储蓄的区别正确的是（C） A.提供保障的主体不同 B.提供保障的资金来源不同 C.消费对象不同 D.提供保障的水平不同 14、下列关于保险与救济的区别不正确的是（C） A.提供保障的主体不同 B.提供保障的资金来源不同

保险的性质_职能_功能和作用

第23卷　第4期2009年8月保险职业学院学报(双月刊)JOURNAL OF I N S URANCE PROFESSI O NAL COLLEGE (B i m onthly )Vol 123　No 14Aug 1　2009 基金项目:重庆大学高层次人才科研启动基金。作者简介:黄英君,男,经济学博士(保险学专业),重庆大学经济与工商管理学院副教授、研究生导师,重庆大学保险与社会保障研究中心(CRC I SS )主任、专任研究员,中国保险学会理事。目前主要研究领域为保险与社会保障等。 ①　2003年9月28日,中国保监会主席吴定富在出席北京大学“中国保险与社会保障研究中心成立大会”时首次提出了“现代保险功能理论”,认为保险具有经济补偿功能、资金融通功能、和社会管理功能。 ②　《现代汉语词典》,P1293,北京:商务印书馆,1987。保险的性质、职能、功能和作用黄英君 (重庆大学保险与社会保障研究中心;重庆大学经济与工商管理学院,重庆　400030) [摘　要]本文从保险性质出发,归纳了对保险性质、保险职能、保险功能、保险作用研究中的关键问题,分析并揭示了四者之间内在的逻辑联系,同时从保险和保险公司在性质、职能混淆的起源、结果出发,对各种观点进行了梳理分析,对于捍卫保险的性质,明确保险职能和功能的界限,尊重和继承保险职能,充分合理发展保险功能,都将具有重要的理论和现实意义。 [关键词]保险性质;保险职能;保险功能;保险作用;保险公司职能 [中图分类号]F84 [文献标识码]A [文章编号]1673-1360(2009)04-0031-07 [Abstract]Starting fr om the insurance nature,this paper sum s up the key issues of research on the nature of insurance,insurance features,the insurance functi ons,and the insurance effect 1It analyses and reveals the inner l ogical connecti on a mong the f our ele ments,and s orts out the vari ous vie wpoints of analysis 1It will Rave great theoretical and p ractical significance in defensing the nature of insurance making clear the boundaries be 2t w een insurance features and functi ons,res pecting and devel op ing insurance functi ons 1 [Key W ords]I nsurance nature;I nsurance feature;I nsurance functi on;I nsurance effect;I nsurance com 2pany feature 关于保险的讨论,随着保险发展和保险理论研究的深入而不断的全面和创新,特别是“现代保险功能论”① 的提出,其又再次成为讨论的焦点。但是过去的讨论集中在纵向的对保险性质、职能、功能、作用各自的内容的归纳和总结,而横向的对四者之间的内在的联系和区别还有待深入讨论,鉴于弄清楚它们的联系和区别对它们将会有更确切的界定,对于充分发挥它们的职能和功能为建设小康社会服务,实现和谐社会将会有重要的理论和现实意义,本文就理清四者之间的内在逻辑联系进行了分析和综述。一、理论界对保险性质的探讨性质是指事物本身所具有的本质特点,是一种事物区别于其他事物的根本属性② 。保险的性质也是保险区别于其他事物(例如储蓄、赌博、信用等)成其为自身的根本属性,保险作为一个独立的经济范畴,其性质是什么,以及如何界定,通过对保险方面的文献进行简要分析归纳可以看出,世界各国的学者试着以最全面、科学并且准确来定义保险,但是由于研究的角度和方法不同而得出不同的结论,对如何定义保

第二章保险概述章节测试

第二章保险概述章节测试一、单选题（共8题，40分） 1、保险的特性不包括( ) A、保障性 B、商品性 C、便利性 D、互助性答案： C 解析： 2、保险的基本职能包括分散风险和（） A、防灾防损 B、补偿损失 C、保障安全 D、融资答案： B 解析： 3、下列保险与赌博区别的表述正确的是( ) A、保险是将确定的损失转变为确定性的成本 B、赌博是将不确定性的成本转为确定的收益 C、保险体现人们的互助精神,将不稳定的因素转化为稳定的因素 D、保险是一种投机行为,将稳定的财产转化为不确定的风险答案： C 解析： 4、有关保险与储蓄表述正确的是( ) A、二者都是为了应付未来确定的风险 B、储蓄须付出代价转移风险 C、付出保费的代价后，保险可提供足够的保障 D、储蓄有充分的保障答案： C 解析：

5、下列属于商业保险的是( ) A、社会保险 B、政策保险 C、农业保险 D、养老保险答案： D 解析： 6、关于劳合社的表述中正确的是( )。 A、劳合社是一个保险公司 B、劳合社是一个保险市场 C、劳合社的成员只能是法人 D、投保人在投保时和承保辛迪加直接见面答案： B 解析： 7、保险人对遭受损失或损害的投保人，按照保险合同约定的责任范围给予一定金额的补偿或给付，这实际上是一种( )。 A、有形的经济保障 B、无形的经济保障 C、风险自留 D、再保险答案： A 解析： 8、保险市场可分为国内保险市场和国外保险市场。这是按照( )来划分。 A、保险承保标的 B、保险活动范围 C、保险承保方式 D、保险管理模式答案： B 解析：二、多选题（共4题，20分） 1、商业保险和社会保险的区别是( )

10个年金保险产品对比表

例：（7岁男孩每年存10万元存5年共存50万）各家保险公司产品利益明细如下：产品保额生存金领取方式本金保障收益率 70~80 80~90 90~10 5 平安--金裕人生（终身）20万60岁前：每2年领保额的10%（共领：52万） 60岁后：每年领保额的6%（1.2万*年数）身故时返还 50万身故赔付20万 80岁时 2.52倍 90岁时 2.73倍中国人寿--福滿一生（至75岁）93467 60岁前：每年领保额的11%（共领：534631） 60岁后：每年领保额的20%（共领：261707） 75岁返还保额 93467 身故还保费50万 75岁满期时 1.77倍中国人寿--福禄双喜（至75岁）186830 每年领保额的10% 75岁共领：635222 75岁返还 50万 18岁前身故赔付10万，之后还保费50万 75岁满期时 2.27倍泰康--财富金（终身）8.4万存钱期间领：特别金5.8万 60岁前：每年领保额的10%（共领：44.52万） 60岁后：每年领保额的20%（1.68万*年数）不返还投保人豁免 80岁时 1.67倍 90岁时 2.01倍 100岁时 2.35 太平洋--鸿鑫人生（至70岁）8万每年领保额的9%（共领：50.4万）70岁返还 50万身故领取现金价值 70岁满期时 2.008倍新华--好利年年（保额红利）（至70岁）16万每2年领保额的10%（共领：56万）70岁返还 50万身故领取 16.8万 70岁满期时 2.12倍生命（大童）--财富两全（终身）23万 60岁前：每2年领保额的8%（共领：53万） 60岁后：每年领保额的8%（1.84万*年数）选择60岁提前满期可领：满期金80.5万 105岁满期领取：524780 身故领取 524780 60岁满期 2.67倍 88岁时 3.139 倍 105岁时 3.729 倍中航三星--福滿金生（至80岁）保费为96884*5年20万 60岁前：每2年领保额的9%（共领：46.8万） 60岁后：每年领保额的12%（共领：48万） 60岁前：高残每年可额外领：1.2万至60岁 80岁满期领取：20万高残豁免保费身故：最高68万额外高残金1.2万/年 65岁时 2.171倍如高残:3.41倍 80岁时 2.37 倍太平--金悦人生（保额红利）（至80岁）14万第一个10年：每2年领取保额的5% 第二个10年：每2年领取保额的10% 第三个10年：每2年领取保额的15% 65岁前：每2年领取保额的20% 65岁后至80岁每年领保额的30% 无返还身故赔付 14万 80岁时 2.464 倍以上均为分红型的年金险。新华人寿和太平人寿的为保额红利只有身故方可全额领取，而满期或解约只能拿到红利的现金价值。

华夏人寿福临门年金保险(至尊版)条款

华夏人寿保险股份有限公司福临门年金保险（至尊版）条款阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。．您拥有的重要权益签收本合同之日起10日内（犹豫期）您可以要求退还扣除工本费外的全部保险费…1.4 被保险人可以享受本合同提供的保障……………………………………………………2.1 您有保单质押借款的权利…………………………………………………………………5.2 您有解除合同的权利………………………………………………………………………7.1 您应当特别注意的事项在某些情况下，我们不承担保险责任………………………………1.4;2.2;3.2;6.1;8.2 保险事故发生后请您及时通知我们………………………………………………………3.2 您应当按时交纳保险费……………………………………………………………………4.1 解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策………………………………………7.1 您有如实告知的义务………………………………………………………………………8.2 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (10) 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。条款目录 1.您与我们订立的合同1.1 合同构成 1.2 合同成立与生效 1.3投保年龄 1.4 犹豫期 2.我们提供的保障 2.1 保险责任 2.2 责任免除 2.3 保险金额 2.4 未成年人身故保险金限制 2.5 保险期间 3.保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3保险金申请 3.4宣告死亡的处理 3.5保险金的给付 3.6诉讼时效 4.保险费的交纳 4.1保险费的交纳 4.2 宽限期 5.现金价值权益 5.1本合同现金价值 5.2保单质押借款 5.3保险费自动垫交 6.合同中止和复效 6.1 合同中止 6.2 合同复效 7.合同解除和变更 7.1 您解除合同的手续及风险 7.2 合同变更 7.3 联系方式变更 8.明确说明与如实告知 8.1 明确说明 8.2 如实告知 8.3本公司合同解除权的限制 9.其他需要关注的事项 9.1年龄错误 9.2 未还款项 9.3 争议处理 10.释义华夏人寿[2015]年金保险XXX号请扫描以查询验证条款

保险试题——第二章保险的本质

第二章保险的本质一、单项选择 1．现代保险首先是从（）发展而来的。 A.海上保险 B.火灾保险 C.人寿保险 D.责任保险 2、（）世界上第一份具有现代意义的保险单诞生 A 1384年在法国 B 1347年在意大利 C 1384年在意大利 D 1347年在法国 3．被称为现代火灾保险之父的是（）。 A.乔治·勒克维伦 B.爱德华·劳埃德 C.尼古拉斯·巴蓬 D.本杰明·福兰克林 4．保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）。 A.保险密度 B.保险深度 C.保险金额 D.保险价值 5．保险的基本职能是（）。Ａ.给付保险金和经济补偿Ｂ.投资和防灾防损Ｃ.分摊风险和投资Ｄ.补偿损失和投资 6．保险充分体现了“一人为众，众为一人”的思想，这说明，保险具有（） A 经济性 B 互助性 C 科学性 D 商品性 7．储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于（） A 互助行为 B 他助行为 C 自助行为 D 群体行为 8．保险的基本特征是（） A 经济性 B 互助性 C 法律性 D 科学性 9．国民经济的活动可以分为生产、流通、分配和消费四个领域。保险属于国民经济的（）A 生产领域 B 流通领域 C 分配领域 D 消费领域 10、在海上保险中，船舶货物和其他财产遭遇共同风险，为了共同的安全，有意的，合理的采取措施所直接造成的特殊牺牲或者支付的特殊费用是（） A.单独海损 B.共同海损 C.救助费用 D.施救费用 11．虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会保险遵循（） A.自愿原则 B.互助原则 C.强制原则 D.市场原则 12．按照保险经营主体分类，可以将保险划分为（） A.公营保险与民营保险 B.盈利保险与非盈利保险 C.原保险、再保险、重复保险和共同保

第二章保险概述

第二章保险概述第一节保险的要素与特征一、保险的定义保险，有广义和狭义之分。广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险。狭义的保险一般指商业保险。本课程主要研究商业保险。什么是保险呢？从不同的角度出发可以做出不同的解释。《保险法》中规定：保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人缴纳保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业行为。从法律的角度看：保险是一种合同行为，是一种法律关系。投保人购买保险，保险人出售实际上是双方在法律定位平等的基础上，经过要约与承诺，达成一致意见并签订合同，确立保险人与投保人之间的民事权利义务关系。这种法律关系的确定有两种方式，一种是国家通过法律文件规定，某一特定的意外事故一定要投保，保险双方当事人所建立的权利义务关系是强制的进行的（如交强险）。二是由双方当事人经协商成立，自愿建立的保险合同关系，但也要依据国家的法律程序，符合国家的法律规定。无论用何种方式建立均属于法律关系。从风险管理的角度看：保险是一种风险管理的方法，或者说是一种风险转移的机制。通过保险，保险公司将众多单位与个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，从而起到分散风险，补偿损失的作用。从经济的角度看：保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。投保人通过缴纳保险费购买保险，将不确定的大额支出转变为确定的小额支出（保险费），提高投保人的资金效益。保险是为了确保经济生活的安定，对于特定的风险事故，或特定的事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，共同建立基金，进行补偿或给付的经济保障制度。专家学者的定义：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排；它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。从以上几个方面关于保险的定义可以看出核心要点：（1）经济保障是保险的本质特征；（2）经济保障的基础是数理预测和合同关系；（3）经济保障的费用来自于由投保人缴纳的保险费所形成的保险基金；（4）经济保障的结果是风险的转移和损失的共同分担；二、保险的要素现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容。

保险学习题及答案

保险学习题及答案第一章风险与保险一、单项选择题 1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。 A、增加 B、减少 C、不变 D、变化 2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。 A、无形的 B、有形的 C、一切形态 D、实物的 3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。 A、无形损失 B、收入损失 C、有形损失 D、责任损失 4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。 A、收入损失 B、费用损失 C、有形损失 D、无形损失 5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）。 A、人身风险 B、责任风险 C、财产风险 D、信用风险 6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。 A、责任风险 B、人身风险 C、信用风险 D、自然风险 7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。 A、人身风险与财产风险 B、纯粹风险与投机风险 C、经济风险与技术风险 D、自然风险与社会风险 8、适用于保险的风险处理方法有（）。 A、损失频率高，损失程度大 B、损失频率低，损失程度大 C、损失频率高，损失程度小 D、损失频率低，损失程度小 9、股市的波动属于（）性质的风险。 A、自然风险 B、投机风险

C、社会风险 D、纯粹风险 10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。 A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 D、思想风险因素 11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D.减少风险 13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 15、不属于可保风险特性的有（）。 A、风险不是投机性的 B、风险必须具有不确定性 C、风险必须是意外的 D、风险必须是相同性质的二、多项选择题 1、按风险损害的对象分类，风险可分为（）。 A、财产风险 B、人身风险 C、经济风险 D、政治风险 E、责任风险 2、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（）。 A、风险因素引起损失 B、风险事故引起损失 C、风险因素产生风险事故 D、风险因素增加风险事故 E、风险事故引起风险因素 3、风险事故的不确定性表现在：（）。

保险2