融资担保业务担保实务测试含答案

三亚助业投资管理有限公司

融资担保业务担保实务测试

（满分100分，答题时间120分钟）

姓名：部门：日期：

一、单项选择题：（每题1分，共10分）

1、以下属于对企业短期偿债能力衡量的指标是：（B ）

A、资产负债率；

B、速动比率；

C、应收账款周转率；

D、销售毛利率。

2、某企业2010年末的存货期初余额为650万元，期末余额为950万元，全年主营业务收入5000万元，主营业务成本4000万元。全年的存货周转率为：（ C ）

A、5.3次；

B、4.2次；

C、5次；

D、6.3次。

3、企业因环保措施不合格被环保部门处以200万元行政罚款，应当在以下哪个会计科目核算：（ D ）

A、其他业务支出；

B、管理费用；

C、其他应付款；

D、营业外支出。

4、A公司 2011年主营业务收入12000万元，主营业务利润1500万元，净利润600万元，利息支出250万元。假设A公司适用25%的企业所得税率，请问A公司利息保障陪数是：（ A ）

A、4.2倍；

B、3.2倍；

C、2.4倍；

D、6倍。

5、以下哪种操作方式可以使房产抵押生效：（ C ）

A、签房产转让合同；

B、签委托处置协议；

C、办理抵押登记；

D、收房产证原件。

6、根据公司规定，以下属于可接受的辅助性反担保措施的是：（ B ）

A、林业抵押；

B、应收账款质押；

C、水电站剩余价值反担保；

D、有限责任公司股权转让。

7、通常认为以下哪种情况行业风险较小：（ D ）

A、产品更新换代过程快阶段；

B、行业竞争激烈；

C、上游产品价格波动大；

D、高新技术产品的研发与生产。

8、企业的应付账款期末余额较年初数增加800万元，增长50%，以下说法不恰当的是：（ B ）

A、销售额大幅度增长，导致应付账款增加较大；

B、上游产品供不应求；

C、企业现金流周转困难，不能及时付款；

D、虚增资产同时虚增负债。

9、关于续保以下说法正确的是：（ C ）

A、企业只要在解保后才提出担保申请的不属于续保；

B、考虑到风险控制和为企业节约财务成本因素，继续采用原抵押登记的资产抵押的，可不解除登记手续；

C、续保的鉴定与贷款银行、担保金额、经办部门无关；

D、续保可以不将原担保借款本息足额结清，直接延长借款和担保期限。

10、关于水泥行业的准入条件以下说法不正确的是：（ C ）

A、新建项目要取得土地预审、矿山开采许可、环境影响评价批复后方可立项核准，必须依法取得国有建设用地使用权后方可开工；

B、投资水泥（熟料）新、改、扩、迁建项目自有资本金的比例不得低于项目总投资的35%；

C、新建水泥（熟料）生产线要采用湿法生产工艺；

D、新建水泥（熟料）生产线单线建设要达到日产4000吨级水泥熟料规模；新建水泥粉磨站的规模要达到年产水泥60万吨及以上。

二、多项选择题：（每题2分，共20分）

1、根据公司规章制度，反担保措施的设置应满足以下哪些要求：（ABC）

A、具备办理抵押登记条件的反担保标的物必须办理抵押登记；应交付占有的必须交付保管或委托第三方监管；

B、对存在有瑕疵的反担保标的物，在对被担保人的持续经营、成长潜力、还款能力及还款意愿等进行综合判断后可适当接受，但应做好要求控制措施；

C、设置反担保措施时，应“物保人保”并用；对特别优质的客户或特殊情况可仅设置保证方式；

D、原则上主要反担保措施的不动产抵押物价值应不低于担保金额的50%；

E、反担保物足值时可不设置保证人。

2、根据公司规章制度，以下关于房地产抵押应注意的事项正确的有：（ BC ）

A、房屋建筑物抵押时必须办理房产抵押登记和房产所附土地抵押登记；

B、房产、土地属共同所有的，所有共用人均须在抵押反担保合同及相关法律文书上签字并配合办理抵押登记手续；

C、个人居住用房抵押，应要求抵押人及配偶出具本人及其家庭成员另有生活居所的证明及声明；

D、按揭剩余期限不长或剩余按揭款项不多的按揭房，应办理二次顺位抵押登记；

E、已经抵押的房产、土地如具有剩余价值的，应与被担保人协商办理剩余价值顺位抵押。

3、以下关于评价调查证据时的注意事项表述不恰当的有：（ ACE ）

A、在调查过程中如发现客户提供的资料、发票、证照等存在伪造或篡改嫌疑，或某些合同（协议）条款已明显发生了变化的，调查人员应停止调查；

B、对不同来源获取的、或性质不同的证据之间出现矛盾时，如非性质严重的矛

盾，调查人员应追加调查程序，以了解事实真相、获取最可靠的证据；

C、若发现企业提供的财务报告、纳税申报表提供不全或虚假，调查人员应立即终止调查；

D、调查人员在调查取证时，应兼顾成本与所获取信息的有用性之间的关系，但不应以获取调查证据的困难或成本较高为由减少不可替代的调查程序；

E、调查人员在调查取证时，如存在几种凭证或依据都与某信息直接相关的情况时，应对所有凭证或依据进行调查。

4、关于制造型企业的业务循环以下说法恰当的有：（ ACE ）

A、一般可分为销售与收款循环、采购与付款循环、存货与仓储循环、筹资与投资循环；

B、各业务循环有严格的界线，彼此孤立并单独进行；

C、在调查某一循环时应兼顾其他循环的影响；

D、某一个循环出了问题还不至于对企业造成多大的影响；

E、根据企业的资本要素，业务循环可分为资金循环、物品循环、人才循环。

5、根据公司规章制度，对企业整体风险的表述恰当的有：（ ABCE ）

A、整体风险是指客户所处行业环境，实际控制人、管理层、经营层的发展战略、管理水平、经营风格，内控制度设计与执行等导致的风险。

B、整体风险包括政策风险、行业风险、组织形式风险、经营活动风险、投融资活动风险、实际控制人个人风险等；

C、对客户的整体风险进行评价，一方面可以对客户形成保整体认识，另一方面对整体风险很高的客户可以提前放弃，减少不必要的工作效率浪费；

D、对整体风险的了解和判断发生在保前尽职调查阶段，风险管理部可不予关注。

E、风险审查人员可通过与实际控制人、主要股东及关键管理人、中层干部座谈和直接与员工交流、现场观察等程序了解客户基本情况及环境，从而评价项目整体风险；

6、可能对企业的持续经营意愿产生不利判断的情形有：（ ABCDE ）

A、实际控制人或主要股东对企业存在的问题不作为或低估这些问题对企业的影响，而采取不恰当或不得力的措施解决；

B、实际控制人或股东目光短浅，对企业没有长远打算，感觉是走一步看一步；

C、企业或实际控制人的主要资金和精力均放在其他产业和企业上，而该企业仅仅只能解决部分员工的就业、生计问题存在；

D、企业经营期限即将届满、证照年检与续期等不作为；

E、超过承债能力的大量举债，却不愿意提供个人资产和家庭成员担保；

7、根据公司规章制度，以下关于保后管理的说法错误的有：（ CE ）

A、保后管理既是对保前风险管理的延续及保后新风险的识别，也是对表后事项的确认及误保项目的补救措施；

B、完成每次保后检查后的2个工作日内，业务部门应形成《保后检查报告》，并于次日内连同加盖被担保人鲜章的《保后检查回执》、收集的资料移交风管部；

C、业务部门未在规定时间内完成当月保后检查工作的，风管部应给予业务部门宽限时间，但不能影响新项目的风险审查；

D、在保后管理过程中，所有涉及保后管理的人员在在保项目出现风险预警信号时，应及时进行风险预警；

E、担保借款到期之日前3个月的保后检查时，业务部门应向企业发《即将到期提示通知函》。

8、对企业表后事项之银行负债的保后检查以下表述恰当的有：（ AD ）

A、保前调（审）查或上次保后检查时，被担保人存在即将到期的银行负债情况的，在保后检查时应特别关注被担保人的还款情况或资金准备情况；

B、已归还的减少了企业负债，对担保公司有利；为节约成本、提高效率，可不予检查；

C、未到期准备还款的，可暂不予关注，等待其还款时或还款后再进行了解；

D、到期仍未还款的，应向企业和银行了解真实情况，并立即做出风险预警；

E、银行负债增加的应作为风险事件上报公司，必要时可请求银行提前收回担保借款，也降低担保风险。

9、以下对证明企业的主营业务收入有较强证明力的材料包括：（ BD）

A、销售合同或订单；

B、发运凭证；

C、增值税发票；

D、水、电、气发票；

E、应收账款明细表；

F、纳税申报表。

10、关于财务信息与非财务信息表述不恰当的有：（ CDE ）

A、财务信息是指财务报告及财务报告所依据的会计记录，如财务报表及附注、原始凭证、工资表等；

B、非财务信息是指与财务报告反映的经营情况、财务状况、现金流成果无直接关系的信息，如实际控制人的人脉关系、企业及产品知名度、客户构成等；

C、对非财务信息信赖过度风险导致的不利后果远远大于信赖不足风险。

D、非财务信息是财务信息的基础，不能直观反映企业的财务状况，且容易造假；

E、财务信息是非财务信息的综合反映，能直接、真实的反映企业的经营、财务、现金流状况。

三、解答题：（每题10分，共20分）

1、请结合实际简要列举企业“主营业务收入”存在的风险类别及如何进行风险分析。

详见《财务分析系列之主营业务收入》

2、请根据表中示例完成以下关于中、小微型企业面临的风险卡片。

四、案例分析：（每题25分，共50分）

1、测算企业的营运资金需求量常用的是“营运资金周转率法”，即通过营运资金的周转次数来预测完成预期销售增长率的情况下对营运资金的需求增量。营运资金包括应收账款、预付账款、存货、应付账款、预收账款等。假设企业不进行利润分配、不需进行固定资产投资且各项政策在2012年保持不变。在不考虑其他因素的情况下，请用营运资金周围率法测算A企业为实现2012年销售收入增长40%的外部融资量。以下是A企业2011年的财务报表简表（单位：万元）：

（1）、计算A企业产品2011年的销售利润率。

销售利润率=1-主营成本/主营收入=1-5200/6500=20%。

（2）、分别计算应收账款、预付账款、存货、应付账款、应付票据的周转天数。（10分）

应收账款周转率=主营收入/应收账款期初期末数的平均数=6500*2/（1800+1400）=4.1次；应收账款周转天数=360/4.1=89天。

预付账款周转率=主营成本/预付账款期初期末数的平均数=5200*2/（300+200）=20.8次；预付账款周转天数=360/20.8=17天。

存货周转率=主营成本/存货期初期末数的平均数=5200*2/（1200+850）=5.1次；存货周转天数=360/5.1=71天。

应付账款周转率=主营成本/应付账款期初期末数的平均数=5200*2/（520+450）=10.7次；应付账款周转天数=360/10.7=34天。

应付票据周转率=主营成本/应付票据期初期末数的平均数=5200*2/（400+300）=14.9次；应付票据周转天数=360/14.9=24天。

（3）、计算营运资金周转天数。

营运资金周转天数=应收账款周转天数+存货周转天数-（应付账款周转率+应付票据周转天数-预付账款周转天数）=89+71-（34+24-17）=119天。

（4）、测算企业2012年的营运资金需求量。

营运资金需求量=预计2012年主营收入/营运资金周转率=6500*（1+40%）/（360/119）=3033万元。

（5）、计算企业2011年的自有资金。{提示：自有资金=所有者权益+（长期负债-长期资产）-利润分配}

企业2011年的自有资金=所有者权益+（长期负债-长期资产）-利润分配=2670+（0-2200）-0=470万元。

（6）、A企业2012年需从外部融资多少万元。（3分）

外部融资=营运资金需求量-自有资金-已有短期借款=3033-470-2000=563万元。

2、某企业向公司申请贷款担保，根据以下表述完成“实地调查纲要”。

某鞋业公司成立于2003年3月，注册资本1500万元，实际控制人、法定代

表人李某占该公司股份的90%，其妻王氏占10%。公司主营女式皮鞋代加工（国外）。李某称2007-2009年间斥资约8000万元在某工业区征地80余亩，并建有4.5万余平方米厂房、办公楼和职工宿舍。2010年年初正式搬入新厂区生产。现银行贷款7000万元，其中2011年9月某天到期3000万元，2011年12月到期2000万元。另外，从公司提供的近三个月的月报看，企业7、8、9月分别实现销售1400万元、800万元、1600万元。

资产负债表简表（单位：万元）

损益表简表（单位：万元）

答：

实地调查纲要

截止日期： 2011年9月31日

融资担保业务方案

融资担保业务方案 一、适用行业范围 针对我区实际，重点扶持辖区内优势企业、创新型企业、“三农”、中小微企业及服务型企业，以及区委、区政府近期出台且明确规定扶持发展的行业领域均包含在范围之内。 二、担保人申请基本条件 （一）企业需全部满足以下条件，方可申请担保服务： 1、企业是在东营区行政区域内注册的法人单位，且在东营区纳税，产权明晰，从事的是国家产业政策鼓励发展的项目； 2、企业最近2个会计年度应连续盈利，财务报表已经审计，最近1个会计年度资产负债率原则上不高于65%； 3、企业具备一定的履约能力； 4、企业可提供能够覆盖担保额度的反担保措施。 三、担保业务范围 （一）常规担保业务 1、产品种类 （1）银行流动资金贷款担保业务。是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保业务可分为：一是临时性流动资金贷款担保。期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性的临时资金需求或弥补其

他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持；二是短期流动资金贷款担保。期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保；三是中期流动资金贷款担保。期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保；四是最高综合授信项下流动资金贷款担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （2）银行项目贷款担保业务。是为企业申请银行用于某一特定项目的贷款，如新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的提供的贷款担保业务。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。 （3）银行票据担保业务。是为企业办理流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）提供的保证。一是一般票据担保业务。期限一般为三个月至半年，主要为企业正常生产经营时发生的资金需求提供担保；二是最高综合授信项下票据担保。企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金及担保额度。 （4）银行保函担保业务。是为企业在银行开具的保函

融资性担保业务管理办法

融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司 融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司） 第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。 第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。 第二章担保的对象和条件 第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件； 第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。 第三章担保的申请与受理 第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。 第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件

担保公司报表科目解释

担保公司报表科目解释 1.非公司制融资性担保机构，是指除公司制以外的其他融资性担保机构，包含事业单位、社会团体、合伙制企业等（以下各表同）。在填列G1表非公司制法人机构数量时,将一个合伙制企业视同为一个非公司制法人单位进行统计。 2. 本省（区、市）融资性担保机构数量，是指年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）和分支机构的汇总数量。其中，已开展再担保业务的是指经监管部门批准可开展再担保业务的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量；在县（市）登记机关登记的是指在县（市）工商管理部门或民政管理部门登记注册的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。 3.国有控股的法人机构数量，是指各级政府及国有企业的全资和控股（含绝对控股和相对控股）的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。 4.分支机构数量，是指年末已从监管部门取得经营许可证的本省（区、市）融资性担保分支机构的数量，含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构数量、外省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构的数量，但不含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）外设立的分支机构的数量。其中，跨省（区、市）在本省（区、市）设立的，是指外省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构汇总数量。 5.本省（区、市）融资性担保机构的从业人数，是指年末本省（区、市）所有融资性担保机构全部在职员工（含正式员工、合同员工和一年期以上临时人员，不含短期临时人员）人数。其中，按学历划分的研究生，是指年末本省（区、市）融资性担保机构已取得硕士研究生和博士研究生学历或同等学位的从业人数。 6.货币资金，统计口径包括现金、银行存款、其他货币资金。 7.存出保证金，是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人协议约定，存入指定账户，在担保责任解除之前不得动用的专项资金，包括存出担保保证金和存出分担保保证金。 8.债权投资，是指各类债权性质投资的可收回金额，包含对国债、金融债券及大型企业债务工具等的各种期限的投资，不含委托贷款。计算时应根据各类债权投资的分类，分别计算。对于分类为公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产，按公允价值填列；对于分类为贷款和应收款项、持有至到期投资，按摊余成本填列。 9.其他投资，是指除上述债权投资以外的股权投资、房地产投资、基金投资、信托产品投资等，以及委托贷款。计算时应根据其分类，分别计算。对于分类为公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产，按公允价值填列；对于委托贷款，按摊余成本填列。 10.固定资产，是指固定资产原价减累计折旧，再减固定资产减值准备，所得出的数额。 11.抵债资产，是指融资性担保公司代偿后收回的抵债资产的期末可收回金额。计算时根据抵债资产期末余额减去跌价准备期末余额后的金额填列。 12.应收账款，是指融资性担保机构应收的各种款项的净额。计算时根据统计对象的资产负债表“应收款项”项目汇总填列。其中，期限在2年以上（含）的应收代偿款，根据“应收代偿款”科目中应收期限在2年以上（含）的期末余额，减去对应已计提的坏账准备后的金额填列；其他应收款，根据“其他应收款”科目的期末余额，减去对应已计提的坏账准备后的金额填列。 13.借款，统计口径包括短期借款和长期借款。

融资性担保业务操作流程图

XX担保 担 保 业 务 操 作 流 程

2015年6月 目录 第一章总则 (4) 第二章担保业务流程 (5) 一、担保业务流程 (5) 二、担保项目的选择与受理 (9) （一）担保项目的选择 (9) （二）受理条件 (9) （三）不予受理条件 (10) （四）慎重对待条件 (10) （五）担保项目的受理 (11) （六）担保项目的申请资料 (11) （七）担保项目资料的初审 (14) （八）担保项目初审的终止 (15) 三、担保项目的现场调查 (15) （一）现场调查人员的职责 (16) （二）现场调查应遵循的原则 (16) （三）现场调查考察的对象 (17) （四）现场调查的主要容 (17) 四、担保项目的资料核查 (18) （一）审查资料的完整性 (19) （二）审查资料的有效性和合法性 (24) 五、担保项目的评估 (24) （一）申请担保企业资信评估 (25) （二）反担保措施评价 (31) （三）项目主要风险分析 (32) （四）担保项目的总体评价和评审报告的撰写 (34) （五）十五级评分 (35) 六、担保项目的决策 (36) （一）《项目评审报告》审核 (36) （二）项目评审委员会制度 (37)

（三）担保项目审批权限 (38) （四）担保项目评审会的执行 (39) 七、担保合同签署 (39) （一）担保合同的种类 (40) （二）签订担保合同 (40) 八、反担保措施设置 (40) （一）设置反担保措施的必要性 (41) （二）反担保物应满足的条件 (41) 九、评审费、担保费、保证金、定金的收取 (42) （一）评审费用的收取 (42) （二）担保费的确定依据 (43) （三）担保费费率的确定 (44) （四）担保费的收取 (44) （五）保证金、定金的收取 (45) 十、担保项目的放款及档案移交 (46) 十一、担保项目运营管理 (46) 十二、担保责任的解除与代偿 (48) （一）担保责任的解除方式 (48) （二）担保代偿前的核查 (48) （三）代偿后追偿权利的落实 (49) （四）担保责任解除后的手续 (49) 十三、担保代偿后的风险资产管理 (49) （一）代偿项目的管理 (50) （二）代偿资金的回收 (50) （三）代偿损失的核销 (51) 第三章附则 (52) 附件目录 (53)

融资担保的状况与前景-最新范文

融资担保的状况与前景 一、融资性担保行业现状 近年来,大量民间资金不断进入担保业,担保行业市场化进程明显加快,在推动市场经济发展方面发挥了重要作用,成为市场经济中的重要参与力量。2010年3月,银监会、工信部等7部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》。一定程度上保证了融资性担保公司的规范运行,降低了融资性担保公司的门槛,并拓宽了中小企业的融资渠道。 但我国民营融资性担保行业在发展过程中存在着一些问题也不容忽视。这些问题如下： 1.资本实力差,抗风险能力低。众所周知,融资担保行业是一个对资本金高度依赖的行业,资本金的多寡直接决定了其业务规模的大小和风险抵御能力的强弱。以河南为例,截止到2011年6月,河南省工业和信息化厅公布了首批初审合格的融资性担保机构名单,河南省第一批共计246家担保机构经营资格经过初审合格,注册资本均在3000万元以上。这246家公司数量不到河南担保公司数量的一个零头,而众多中小担保公司没有被审核通过的原因就是资金达不到要求。 2.经营管理不规范。目前部分担保公司脱离主业违法经营,还有部分公司是打着担保的名义,实为高息揽存或发放高利贷从事与担保无关的高风险业务,资本金过度流动,管理粗放。这些违法业务,不仅扰乱了正常的金融秩序,而且造成不良的社会影响。2008年河南省拨付8.5亿元资金支持信用担保体系建设,此后三年时间,当地担保公司的

数量在大量的民间资本借贷的促进下达到数千家,同时也出现了虚假注资、高息吸储、违规放贷、超额担保等问题。 3.风险意识差。目前很多中小规模担保公司并未建立起风险评估系统,对企业风险的评估主要依赖主观判断,实际运作中不按规定要求提取风险准备金。担保业务没有完善的再担保机制来规避风险,缺乏后续资金补充。实际操作中,不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％的规定,增加了风险。 4.银行与担保公司利益风险共担机制不健全。目前,担保公司在与银行的合作中处于弱势地位,在担保风险的分担上,合作银行往往只要求权利而不肯承担义务,即要求担保机构承担100%的风险,而且要求的保证方式通常也是坚持有利于自身的保证方式,这样做,从长远来看,不利于双方长期的合作发展。 5.担保人才比较匮乏。由于融资担保专业性强、涉及范围广,因此担保行业需要具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才来实现担保业务的设计和开发、担保风险的控制。但目前部分从业人员素质不高。绝大多数仅具有公司财务从业经验,复合型人才极少。这种从业素质显然无法满足行业发展的需要,不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。 二、融资性担保公司主要业务形式 中小企业在我国市场经济的发展中起着不可或缺的作用,而由于企业自身在财务和信用等方面存在不足,再加上宏观政策的随时变化、资

融资担保公司资产比例管理办法

融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；

（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理

融资担保业务操作手册

融资担保业务操作手册 目录 第一章目标客户基本条件 第二章项目受理与沟通 第三章项目调查及报告撰写 第四章项目审查与审批 第五章签署担保及相关协议、落实反担保 第六章担保业务收费、债权人核保 第七章保后管理 第八章担保责任解除 第一章目标客户基本条件 1、生产经营符合国家及所属地区产业政策和环保政策。 2、经营者有三年以上本行业从业经验、无不良信用记录。 3、申请担保贷款的用途真实、合法，金额适当（已有贷款+拟新增贷款）/净资产原则上不高于70%）。 4、企业正常生产、经营一年以上，有较好的经营业绩，预期的销售收入 和利润足以支付到期本息，第一还款来源充足。 5、企业及主要管理人员未陷入重大的民事、经济纠纷。 6、年销售收入1000万元以上，资产负债率低于70%，净资产300万元以 上。 7、产权清晰，主业突出，不盲目扩张，资产优良，发展前景良好。 8、能够提供有意义的反担保措施。

限制进入行业： （1）娱乐行业：酒吧、迪吧、夜总会、KTV、浴场等； （2）两高一低行业（高耗能、高污染、低水平重复建设）和产能过剩行业中竞争力较弱的企业（具体以国家和地方政策公布为准）。 第二章项目受理与沟通 一、项目受理 客户经理受理业务申请后，及时上报至市场部经理，市场部经理根据实际情况调配项目，安排项目负责人、B角及初次沟通时间。 二、项目沟通目的 1、初步了解客户的实力与担保的可行性，决定是否介入； 2、了解客户对担保费率、操作时间、手续简繁程度等不同方面的关注度，确定介入后的操作重点； 3、对客户的反担保资源做简单了解，介绍认可的反担保措施要求； 4、通过客户的口述与保前调查结果的对比，判断客户的诚信度。 三、公司参与人员：项目负责人、市场部经理。 四、客户参与人员 原则上法定代表人需参与，法定代表人因故不能参加时，客户的主要管理人员或财务负责人须参与。 五、客户须携带资料 营业执照副本复印件、上年度及近期财务报表、财务报表附注。 六、项目沟通要点 1、企业基本情况；

融资担保工作计划

融资担保工作计划 篇一：担保公司工作计划 篇一：担保公司业务人员工作计划 担保 公司业务部工作计划 有人说，金融是经 济的血液，很庆幸自己能加入输血者的行列，为中小企业解决融资困难尽自己的微薄之力。 融资担保行业对我来说是一个全新的行业，也有幸公司能给我这个机会和平台，与公司一同 成长。当前中国经济正面临着经济结构转型的关键时期，高通胀、低增长、高房价、低收入 等一系列经济、民生问题摆在中国政府面前，采取稳健的财政政策和货币政策成为20XX年宏 观经济调控的主基调，在这种市场流动资金严重不足的情况下，众多中小企业面临着一场生 死之战，流动资金濒临断裂成为大多数企业共同面临的问题。对于担保行业的从业人员来讲， 无疑是一次绝好的发展机会，当然陷阱和机会往往只是一步之遥。收益与风险同在，怎样在

良莠不齐的客户群中，通过我们自己的专业知识和风险控制能力去糙取精，找出我们的准客 户，是每个从业者必须具备的能力。 一、职业道德和专 业素养 业务部作为公司的 窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须树立良好的个人形象和 精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感，更是一种信赖感。担保 行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能唯我独尊。应该不卑不 亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。熟悉公司每种业务的 办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是我工作的第一要务；了解 每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重点掌握化工、机械加工、 塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二阶段的学习目标。 二、营销渠道的开 发和维护

融资担保公司运作方案教学内容

融资担保公司运作方 案

发达金融担保有限责任公司 1.公司简介 发达金融担保有限责任公司是由发达投资集团公司发起设立，经中国人民银行批准设立的，是以信用担保为主要业务的专业担保机构，注册资本金2.5亿元人民币。以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券、环保、软件等多个领域的集约经营模式。 公司的经营宗旨是：以担保和投资为手段，促进园区企业技术进步和科技成果转化，推进园区中小企业的创立与发展；坚持改革开放，调控地方经济运行轨道和经济增长速度，促进银企合作，为符合国家和海南省产业政策，有产品、有市场、有发展前景，特别是有利于技术进步和科技创新的技术密集型及扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业开展信用担保服务，以缓解中小企业“融资难”等矛盾，提高企业的市场竞争能力，提升企业信用，促进资金融通和商品流通，提高资源配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。 经营范围：为园区中小企业流动资金贷款、发行债券、票据贴现等各种融资方式的担保，买卖合同、运输合同、加工承揽合同担保和省政府批准的其他担保业务以及法律咨询、管理咨询服务、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、资产评估、人才培训。高科技开发项目根据实际情况研究确定。

公司按照现代企业制度设立，组织严密，管理科学。公司汇集具有高素质和丰富实践经验的财会、金融、法律、评估等专业人才。公司与省内外担保机构及金融界、企业界、科技界建立了良好的合作关系。公司将发扬“严谨、科学、求实、服务”的精神，为园区中小企业和全省经济的发展做出贡献。 2. 公司主要经营业务方向： 2.1信用担保； 2.2投资担保； 2.3评审咨询； 2.4投资顾问。 3.公司组织架构 4. 部门功能设置 4.1 担保业务部：

融资担保公司业务具体操作流程

担保公司担保业务操作流程 担保公司担保业务操作流程 担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结 第四条担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；

融资担保公司绩效考核办法DOC

融资担保公司综合绩效考核管理办法 一、制定目的 全面、客观评估管理岗员工绩效，提高工作效率，培养优秀人才，通过上级领导对下级员工工作公平、公正、及时、准确的评价，使员工充分了解自己的工作表现与取得报酬、职位晋升的关系，获得努力向上改善工作的动力。 二、制定原则 1、根据2008年集团公司提出的“利润最大化”要求，本业务绩效考核办法只按照实际业绩奖励，无业绩无奖励。 2、双重考核标准。即业务考核与日常岗位考核相结合，全面评估员工工作； 3、公平、公正、公开。 三、绩效考核的适用范围 公司所有员工。 四、任务指标确定 每月下达两个任务指标，即基础任务和目标任务，基础任务为每月必须完成的任务指标，与个人绩效提成挂钩，完成即执行绩效考核方案，不完成不执行；目标任务为每月需努力完成的任务，与部门奖励挂钩，完成一定比例即享受部门奖励。 五、执行前提 1、各业务部门每月应有明确的任务指标；

2、各部门经理须把部门月任务指标分解到人（或项目组）； 3、及时准确的报表反馈体系。 六、绩效考核的实施 考核的实施期为每月一次，次月10日兑现该兑现部分； 七、绩效奖金构成： 绩效奖金由三部分构成，分别为：风险保证金（40%）；个人绩效奖金（40%）；营销费用（20%） 八、考核执行方式： 1、日常岗位考核采取逐级考核方式。即部门经理负责本部门员工的考核；副总经理负责所管辖部门经理的考核；总经理负责副总经理的考核。无副总经理考核的部门经理，由总经理负责考核，次月3日由部门经理将本部门考核表上报综合管理部； 2、业务考核：根据各部门业务绩效考核方案执行，每月3日财务及业务内勤提供销售数据，由综合管理部统一核算； 3、综合管理部根据日常岗位考核成绩及业务考核成绩，出最终绩效考核报告，确定个人奖励及部门奖励的执行比例，并对考核结果进行通报。 4、日常岗位考核与业务考核相互牵制，如果员工日常岗位考核低于60分，则不执行业务绩效奖励。 5、业务考核分为月考核和年累计考核，对年终累计完成任务者，则按照相同比例补发未发放月份绩效奖励（日常岗位考核低于60分者不发放）；

融资性担保公司业务种类范围流程及收费情况2

融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况 （一）融资性担保公司业务范围 1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： ⑴贷款担保。 ⑵票据承兑担保。 ⑶贸易融资担保。 ⑷项目融资担保。 ⑸信用证担保。 ⑹其他融资性担保业务。 2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： ⑴诉讼保全担保。 ⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 ⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 ⑷以自有资金进行投资。 ⑸监管部门规定的其他业务。 3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： ⑴近两年无违法、违规不良记录。

⑵监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 4、融资性担保公司不得从事下列活动： ⑴吸收存款。 ⑵发放贷款。 ⑶受托发放贷款。 ⑷受托投资。 ⑸监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 （二）融资性担保公司业务流程 1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料 2、担保受理：《担保项目受理登记表》 3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》 4、项目评审：资信评估部、复议项目评审 5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经

[融资性担保行业存在问题及对策]我国融资担保行业的现状

[融资性担保行业存在问题及对策]我国融资担保行业的现状 融资性担保行业存在问题及对策（一）融资性担保行业存在问题 1、融资性担保业务规模不大，商业银行对担保公司认可度有限。 （1）紧缩的货币政策，造成商业银行信贷市场规模受限，进而影响担保公司融资性担保业务规模。 近年来，随着国家一系列宏观审慎货币政策的陆续出台，在利率、存款准备金率、公开市场操作等多种调节工具的综合运用下，商业银行信贷规模受到了很大程度的制约。受此影响，部分担保公司在自身开拓市场能力有限的情况下，融资性担保业务规模受到较大影响。 （2）商业银行逐步提高担保合作门槛，合作更为谨慎，基本无风险分担机制。 目前，多家商业银行已经上调了与担保公司合作准入评信等级，同时对资本金充足性和保证金比例有了更高的要求，一部分担保资金实力有限的担保公司被终止了业务合作，同时，现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位，基本无风险分担机制，由担保公司承担100%风险。 （3）担保公司自身缺乏反担保创新能力，市场开拓能力不强。 部分担保公司成立时间较短，缺乏行业相关经验，反担保措施基本与商业银行相同，创新能力不足。同时，自身市场开拓能力不强，导致担保业务规模有限。 （4）担保公司融资性担保业务获利能力较弱，部分担保公司业务重点不放在融资性担保业务方面。 ①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主，且需要提取较高比例的风险准备金，仅依靠单一担保业务获利能力较弱，高收益主要依靠委托贷款、投资和咨询等业务。 ②部分担保公司开展的关联方担保，往往不收取担保费用，一些政策性担保公司，受相关部门干预，收费很低或不收费。一些新成立或担保实力有限的担保公司，为了尽快占领市场，也采取不收费和少收费的方式恶性竞争。 2、民间融资市场活跃，担保资金大量流失。 由于商业银行信贷规模受限，中小企业为了缓解融资难问题，对民间融资的依赖性与日俱增，在民间融资市场巨大的利益面前，许多担保公司将闲置资金以投资和委托贷款的形式投入到高收益项目中，甚至直接以自有资金参与民间借贷，导致担保公司担保资金大量流失，同时也对其担保代偿能力产生巨大影响，存在较大风险。 3、担保机构人力资本有待提升，组织架构和法人治理亟需完善。 尽管注册资本金、担保业务规模差异较大，但是大多数担保机构却具有以下的共同特征：人员数量少，整体专业素质有待提升。大多数公司的总人数在3-15人之间，其中从事担保业务的人员数量则更少，而一般的担保客户数量在几十户至一两百户不等，相对其担保业务规模来说，大部分担保机构的业务人员较少，致使在担保业务调查和保后监管方面因人员较紧而出现不到位的现象，隐藏一定的经营风险。 受制于人力资本，大多数担保机构的组织架构并不健全，担保业务部门和评审部门、行政管理部门没有实现有效分离、相互制衡，部门及人员身兼数职的现象较普遍，因而组织架构和

融资担保行业的未来发展前景

融资担保行业的未来发展 前景 Prepared on 22 November 2020

存在的价值： 从我国中小微企业融资难、融资贵问题看，这是结构性问题，而非周期性，主要原因是金融供给结构不合理。首先，金融服务机构有限。大型银行在金融市场和业务中所占份额较重，这些机构大多倾向于为大型企业和小部分优质中型企业提供资金，真正为中小微企业服务的中小银行、社区银行、金融机构数量偏少。其次，金融供给渠道单一。中小微企业的融资渠道主要来自以银行为主导的间接融资，目前直接融资在社会融资总额的占比不足20%。 再次，金融供给模式未能形成合力。除了银行以外，国家和地方政府每年都有专项的财政资金用于扶持中小微企业，然而能获得这些补贴的企业非常有限，特别是在经济下行期，这些资金显得杯水车薪，远远不能满足广大中小微企业的资金需求。而融资担保机构通过为企业承担担保责任向金融机构实施借贷，为地方企业发展提供资金和信用上的担保，解决中小企业在生产经营过程中遇到的暂时资金困难，增强中小企业的竞争能力，促进地方中小企业健康发展，从而有效的解决了中小微企业融资难、融资贵的问题。 中国中小企业融资担保未来的市场容量： 目前全国大约有8000家左右融资性担保机构将要面临被淘汰、并购或重组的抉择。所以这次国务院发布的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，将对担保公司进行一次从上到下彻头彻尾的“洗牌”，而担保公司的命运将被这次“洗牌”重新改写。

尽管经济下行趋势明显，但当前就业、收入、环境等指标呈现较好势头，经济运行内生动力、抗波动能力逐步增强。结构调整初显成效，服务业在GDP中的比重首次超过第二产业，消费对经济增长的贡献已成主要力量。另外，大众创业、万众创新如火如荼，互联网技术与产业的高度融合，带动了新产业、新业态的快速发展，催生了大量新的产品、市场和服务机会，对融资担保行业既是机会，也是挑战。 根据前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》对中小企业融资需求缺口预测结果表明，2020年，我国中小企业融资新增贷款需求在万亿元，而与目前的年新增仅万亿相比，两者缺口巨大，这将为未来我国中小企业融资担保提供了广阔的发展空间，中小企业融资担保市场容量巨大。

关于融资担保的内容介绍

关于融资担保的内容介绍 融资担保是一种金融与中介行业品种，这里给大家带来一些关于融资担保的内容，希望能帮助到大家! 融资担保 融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需 要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银 行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其 他类资金约定的责任和义务。 融资担保业务的分类 1、间接融资担保 (1)借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 (2)贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑、与贴现担保、应收账款保理、融 资租赁担保 2、直接融资担保 债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保 融资性担保公司 融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限 公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 融资担保行业风险 (一)融资担保行业在当前严峻经济环境下面临更大风险 美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同 样对我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条， 中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。目前，银行与融资担保机构的合作绝大部分为中小企 业贷款，这一系列贷款很有可能在近段时期内集中产生违约风险。

融资及担保方案

**********有限责任公司 项目融资方案 一、项目基本情况概述 按照******与******签订的战略合作框架协议的要求，**********有限责任公司（以下简称**********）于（）年（）月（）日成立，投资新建******项目。项目（可研）预计总投资（）亿元。项目资金来源为企业自筹和银行贷款。根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发〔2009〕27号）要求，**行业固定资产投资项目的最低资本金比例为**％，为控制项目融资风险，降低项目投资成本，**********项目资本金比例预设为30％，金额为**亿元，项目贷款比例为70％，金额为**亿元。 二、项目融资方案 项目（可研）资金总需求为**亿元，主要通过股东增加注册资本金和金融机构基本建设贷款两种方式进行筹集。其中：股东增资比例为**％，金额为**亿元；金融机构基本建设贷款比例为**％，金额为**亿元。 基本建设贷款方案： （一）贷款行的选择 1、以多家银行作为**********项目贷款行。在综合考虑整体实力，服务水平等因素的基础上，初步确定以**、**、**和**作为**********项目贷款行。其中以**、**为主，**和**为辅，坚持同时沟通，同时申报，同时推进、效率优先的原则，确保项目资金需求。

2、以银团贷款的方式落实项目贷款。在**和**之中，选择一家银行作为牵头行，组建针对**********项目贷款协议的银行集团，共同商定期限和条件向**********提供项目融资。 比较分析：第一种方式能确保**********在项目融资工作中保持良好的主动性。主要的风险是在信贷紧缩的情况下，单独一家金融机构提供的信贷额度可能无法满足项目的需求；第二种方式能融集数额大、期限长的资金，主要的风险是银团组建、谈判时间过长，企业受制约程度较大。因此，为确保项目资金需求，保证企业的经营自主性，建议采用第一种方式选择贷款行。 （二）贷款申报方式 1、整体申报。该方式要求主辅项目手续全部完成审批后，将公司主辅项目整合，以项目包的形式，向金融机构申报项目贷款金额，以实现项目贷款金额的一次性落实。 2、逐步申报。该方式要求主项目手续完成审批后，及时向金融机构申报项目贷款金额，辅助项目手续完成后，以主项目附属项目的形式向金融机构补充申报项目贷款金额，以实现项目贷款金额的逐步、及时落实。 比较分析：第一种方式能一次性获得金融机构的资金支持，但需要等待审批时间较长，时效性差；第二种方式能及时满足资金需求，但项目分别申报，容易造成项目分拆的“误判”，增加项目贷款的沟通难度。因此，从及时满足项目资金需求的角度看，建议采用第二种方式选择项目融资申报方式。 二O一一年三月九日

融资担保行业研究报告

融资担保行业研究报告

目录 1行业分析 (1) 1.1行业主管部门及监管体制 (1) 1.2行业内主要政策 (1) 1.3融资担保行业基本情况 (3) 1.4融资担保行业与上下游行业关系及其影响 (8) 2 市场空间及竞争分析 (10) 2.1全国未来市场容量 (10) 2.2某区域未来市场容量 (11) 2.3行业内主要参与主体 (11)

1行业分析 1.1行业主管部门及监管体制 融资担保行业的监管主体频繁变化，历经人民银行、国家经贸委、国家发改委，融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议制度在2009年建立，由发改委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会为牵头单位，主要职责是：实施融资性担保业务的监督管理，防范化解融资担保风险，促进融资性担保业务健康发展。联席会议制度主要是对融资性担保公司进行监管，而非融资性担保公司监管一直处于真空地带。 1.2行业内主要政策 （1）国家行业政策 2010年3月，经国务院批准、中国银监会等7部门公布施行了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）。 2015年8月13日，经李克强总理签批，国务院日前印发《关于促进融资担保行业加快发展的意见》（以下简称《意见》），系统规划了通过促进融资担保行业加快发展，切实发挥融资担保对小微企业和“三农”发展以及创业就业的重要作用，把更多金融“活水”引向小微企业和“三农”。 2017年8月21日，国务院颁布了《融资担保公司监督管理条例》（以下简称“《条例》”），《条例》对融资担保行业设立、变更及终止、经营规则、监督管理等多方面进行了严格的规定，《条例》于2017年10 月1 日正式实施，该条例的实施有利于融资担保行业健康规范的发展。

关于融资租赁业务合作的方案

xx融资租赁有限公司 融资租赁业务合作方案 当前，融资租赁的发展热潮方兴未艾。2014年9月xx市政府下发了《广州市人民政府办公厅关于加快推进融资租赁业发展的实施意见》穗府办[2014]52号，强调融资租赁行业作为xx市走新型城市化道路及建设xx区域金融中心的重要组成部分，在推动xx市产业转型升级发挥重要作用。实施意见提出，到2016年底力争形成若干个千亿级的融资租赁产业集聚区，培育2—3家注册资本超过50亿元以上融资租赁龙头企业和设立100家以上融资租赁企业，全市融资租赁业的市场渗透率达到5%以上。市政府每年拿出总额9000万的奖励金，专项用于促进行业发展。今年3月24日中央批准通过了广东、天津、福建自由贸易试验区总体方案，为融资租赁行业的发展开辟了一片沃土。 据xx市融资租赁产业联盟的不完全统计，截至2014年底，xx地区新增17家融资租赁企业，总数突破100家，注册资金突破150亿，业务量突破300亿，发展势头迅猛。 我司作为专注于融资租赁行业的专业公司，以立足xx、面向全国、专注xx 地区产业客户需求为目标，积极创新租赁模式，发展差异化竞争优势，积极推动产业互动和交流。xx银行作为xx地区金融的核心银行，在xx金融界举足轻重，对融资租赁业务发展十分重视。我司将发挥专业优势及利用行业特点和政策优势，结合创新业务模式等方面，欲与xx银行开展长期战略合作关系。 一、主要业务品种 1、厂商租赁与直接租赁 租赁物及供应商（出卖人）由承租人选择决定，出租人根据承租人的请求，

出资购买租赁物并以承租人支付租金为条件，将该承租租赁物的占有、使用和收益权转让给承租人的一种融资租赁方式。租赁期间，租赁物所有权（附条件的处分权）归出租人；期满后，承租人支付完租金及其他应款项后，承租人可以续租或由出租人收回租赁物，或出租人将租赁物所有权（附条件的处分权）转移给承租人。 2、售后回租 承租人将自有的租赁物出售给出租人，再从出租人出租回使用，以获得现金的一种融资租赁方式。这种模式，承租人与供应商（出卖人）为同一人，租赁物不是外购，而是承租人在租赁合同订立前已经够买并正在使用的租赁物。承租方将租赁物卖给租赁公司，然后作为租赁物返租回来。这种融资租赁类别有利于盘活承租人的存量优质固定资产，提高其资产的流动性，既增加了资金来源，又改善了资产结构和财务结构。 二、融资租赁业务产品介绍 （一）融资性对外担保项下“售后回租”业务 银行根据对客户的授信情况和资金需求情况，在国内资金头寸紧张和融资成本较高的情况下，与融资租赁公司进行合作。客户作为申请人，银行对外开具融资性担保函，为融资租赁公司担保向境外金融机构借入低成本资金，然后再由融资租赁公司参考境内融资价格与企业开展售后回租业务。 1、利用银行授信申请开证业务

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图 企业融资担保业务介绍 恒信投资担保公司热忱为中小企业,特别是高新技术企业提供融资担保服务。 ?流动资金贷款担保 ?银行承兑汇票担保 ?进出口贸易融资担保 ?申请担保企业的基本要求? ?在黑龙江省注册的企业，注册资本不低于人民币100万元 ?经营管理完善，财务制度健全 ?财务状况良好，有还本付息能力i ?诚实信用，愿意接受本公司的监督i ?能提供必要的，我公司能接受的反担保措施 ?灵活多样的反担保措施? ?不动产 ?动产 ?股权 ?债权 ?经营权 ?无形资产 ?第三方信用反担保措施 ?企业所需提供的基本资料? ?企业简介，产品/项目介绍i ?营业执照复印件 ?贷款证复印件 ?近期财务报表《企业基本情况表》 ?《委托担保申请书》 注：企业的担保申请正式受理后,须提供《资料清单》所列示的全部资料 ?企业融资担保申请资料清单? 序号资料内容原件复印 件份数页/ 份 备 注 1委托担保申请书 2企业基本情况表 3企业财务状况及变化趋势 4董事会成员名单及签名样式和董事会决议

5公司介绍 6营业执照副本 7税务登记证副本 8法人代码证副本 9企业注册登记核准单（工商局信息中心打印） 10验资报告 11最近三年审计报告 12上月财务报表 13主要科目明细(应收、其他应收、存货、固定资产、应付、其他应 付等在报表中占比较大的科目) 14大额资产清单及资产权属证明15资信证明 16贷款证和贷款卡（从银行打印）17企业章程 18法人代表证明书 19法人代表身份证 20法人代表及主要领导人简历 21主要投资项目可行性研究报告22抵押物权证明 23上月银行对帐单 24其他要求的资料 25