《金融学》第六章 商业银行
第六章商业银行
第一节商业银行的产生和发展
商业银行的产生
商业银行是产生最早的金融机构。由货币兑换业（鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑）－近代银行（以吸存放贷为主）
商业银行的发展
高利贷－现代银行
近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年出现近代银行威尼斯银行。英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。16世纪西欧进入资本主义时期，这些银行不适应资本主义的发展。其建立途径有两条：法律规定和资本家组建股份制银行（1694年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率4.5-6%）
中国商业银行的产生和发展
南北朝的寺院经营质押业务放高利贷，唐代的柜坊，明末清初的票号、钱庄相当普遍，基本是高利贷。公元11世纪“银行”一词问世。
鸦片战争后，1845年，英国的丽如银行（外国银行），1897年通商银行，1904年户部银行（1912年改为中国银行），1907年交通银行－均为官商合办性质，同时民族资本的发展，私人银行发展。
国民党统治时期：四行二局一库
新中国的银行体系：“大一统”的银行体系（1953－1978）－多元化的银行体系（1978－1992）－建立社会主义市场经济体制的金融机构体系（1993-至今）
第二节商业银行的类型和组织模式
商业银行的组织模式
单一银行制
总分行制
控股公司制
连锁银行制
商业银行的类型
全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、英国、日本为代表）
混业经营和分业经营
分业经营和混业经营的发展过程P207
职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表
法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用）
全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表
经营一切银行和金融业务，分工不明显
发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新
英国：1986年通过《1986年金融服务法》(bigbang），实施取消金融管制的全面改革。标志世界金融体制和结构发生根本性变化。
日本：1998年颁布《金融体系改革一揽子法》，允许各金融机构跨行业经营各种金融业务。
美国：1999.10.22国会达成协议废除33年银行法，通过《金融服务现代化法案》，允许银行、保险公司、证券公司互相渗透并参与彼此
的市场竞争。
混业经营的形式：一是在一家银行内开展银行、租赁、信托、保险等业务；二是以金融控股公司的形式把分别独立经营某种业务的公司链接在一起
我国的分业经营背景与问题
（一）我国的分业经营背景
（二）我国银行业的发展方向和应具备的条件
一、商业银行业务分两类：
表内业务：
负债业务：形成商业银行资金来源的业务。广义和狭义之分。
资产业务：形成商业银行资金运用的业务
表外业务：是指不在银行资产负债表中所反映的、但会影响银行所能取得的利润的营业收入和利润的业务。
商业银行的业务可以用资产负债表来表示
商业银行的资产负债表
二、商业银行的负债业务
（一）吸收存款：银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定支取款项的一种信用业务。是最重要的负债业务
存款分类：
活期存款：由存户随时存取的存款。在支用时须用支票，又称支票存款。开立目的：为了通过银行进行各种支付结算。因银行提供服务要付出较高费用，所以一般不支付利息。开立活期存款户的对象：
定期存款：那些具有确定的到期期限才能提取的存款。－CDs
（一）吸收存款
储蓄存款：针对居民个人开办的存款业务。通常不能签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。分为活期和定期，都支付利息，但利率高低有别。开立对象：经营机构：
存款结构的变化：定期存款比重上升
60年代存款业务的创新P212
NOW账户（可转让支付命令）、ATS账户（自动转账制度－开立储蓄账户和活期存款两个账户）、CDs、MMMFs、MMDAs等
（二）借款
同业借款：向有多余头寸的商业银行或其它金融机构借入资金。
向中央银行借款：对中央银行而言，叫再贷款。
从国际货币市场借款：近二三十年，大的商业银行在国际货币市场上办理定期存款、发行CDs、出售商业票据、银行承兑票据、发行金融债券等方式筹资。
（三）发行金融债券：与存款有何区别？
利率高、银行主动筹资、一次性集中筹集有限额、有特定用途、可流通
（四）结算资金占用：银行在为客户办理转账结算等业务过程中可以占用客户的资金。如汇兑业务。
（五）其他负债业务
（六）资本金：作用：反映银行抵御风险的能力，即银行失去清偿力的最后缓冲器，反映银行资信和实力的高低。
资本充足率资本充足率＝资本总额/加权风险资产总额＝（核心资本＋附属资本）/（表内风险资产加权总额＋表外项目风险等额）≥8%
三、商业银行资产业务
（一）现金资产（准备金）：指现金或与现金等同可随时用于支付的银行资产
种类：库存现金、在中央银行的存款（法定存款准备金、超额储备或超额准备金－定义不同）、同业存款、应收现金（在支票结算过程中，须向其他银行收款的支票）
目的：是银行的一级储备，流动性最强，目的是满足储户的提取。特点：流动性最强、目的是满足储户的提取、资产收益率低
（二）贴现
票据贴现与银行贷款的区别（期限、流动性、风险、利息先收、买卖关系）
票据贴现的计算
（三）贷款
贷款的特点：风险大、收益高，是商业银行的基本业务；可密切银行与客户的关系，开拓业务领域。
贷款分类：
生产者贷款：面向企业发放的贷款，以保证企业生产发展之需，包括固定资产贷款和流动资金贷款。
消费者贷款：发放贷款的目的主要是用于购买消费品－见下图
同业拆放：有多余资金的商业银行贷给头寸不足的商业银行
贷款的发展趋势－贷款证券化
（四）证券投资
投资业务就是商业银行购买有价证券或投资于其他实物资本的业务活动。如商业银行购买股票、政府债券或投资于房地产、自己经办实业等。主要是证券投资。
证券投资对象：主要是政府债券，（中）国债、金融债券、央行票据对于购买股票、企业债券或投资于房地产，则
1、在实行分业管理的国家，法律禁止商业银行购买股票、企业债券或投资于房地产。
2、在实行银行与证券业混业经营的国家，商业银行在投资于股票或房地产资产时，受到的限制就很少。
证券投资目的：增加收益、分散风险、充当二级准备（信用风险低、可以流通转让）
美国商业银行的证券投资
以美国商业银行的资产投资为例，2004年美国商业银行证券资产的余额是1494亿美元，其中政府债券和政府机构债券是商业银行最主要的投资工具，其次是市政债券，股票投资只占证券投资的1%。在商业银行的资产负债表上，证券信贷占商业银行总资产的28.3%。
四、表外业务
表外业务是指不在银行资产负债表中所反映的、但会影响银行所能取得的利润的营业收入和利润的业务。分为广义的表外业务和狭义的表外业务。广义的表外业务包括中间业务和狭义的表外业务
中间业务指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务、信用卡业务等
狭义表外业务：凡未列入银行资产负债表内且与资产负债总额业务联系紧密的业务（在一定条件下，会转变为表内资产和负债业务的经营活动，通常称为或有资产、或有负债）包括贷款承诺、担保、衍生金融工具、投资银行业务
80年代商业银行表外业务发展迅速：
2004年四大国有银行与国际著名银行非利息收入占比对比情况
中国商业银行的中间业务收入占比
工行2004年中间业务收入123.01亿元，占营业收入的9.71%；
农行2004年中间业务收入71.72亿元，占营业收入11.24%；
中行2004年中间业务收入115.27亿元，占营业收入12.33%；
建行2004年中间业务收入73.52亿元，占营业收入9.17%。
其中，农行、中行中间业务收入比例高一些，原因是农行营业收入的基数比较小，中行则资金交易业务有优势。
数据来源国有四大商业银行公布的2004年年报
五《巴塞尔协议》的主要内容－P490
1988年国际清算银行在瑞士巴塞尔召开会议，通过《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》。
确定资本的构成。资本分为核心资本（实收资本和公开储备）和附属资本（未公开储备、资产重估储备、普通准备金或一般贷款损失准备、次级债务等）其中核心资本大于等于附属资本
确立了加权风险资产的计算方法
确定了8%的资本充足率比例和时间
资本充足率＝资本总额/加权风险资产总额＝（核心资本＋附属资本）/（表内风险资产加权总额＋表外项目信用风险等额）≥8%
表内风险资产加权总额＝Σ表内资产额×风险系数
表外项目信用风险等额＝Σ表外资产×信用转换系数×表内相对性质的风险权数
资本充足率的计算
第四节存款保险制度
一、存款保险制度的概念
由吸收存款的金融机构根据其吸收的存款数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，有存款保险机构承担支付法定保证金的责任。
美国是世界上最早建立存款保险制度的国家，于20世纪30年代在大危机后建立了世界上第一个正式的全国性存款保险制度。随后，许多国家也相继效仿。截至2000年，已有72个国家建立存款保险制度。
二、存款保险制度的功能：维护存款人的利益，维护金融体系的稳定
三、存款保险制度的利弊分析
利：1、有利于保护众多的小储户、小投资者的利益
2、降低挤兑和金融机构连锁倒闭的可能性
弊：1、诱导存款人。由于存款保险制度的存在，会使存款人过份依赖存款保险机构，而不关心银行的经营状况。诱导存款人对银行机构的风险掉以轻心。从而鼓励存款人将款项存入那些许诺给最高利息的金融机构，而对这些机构的管理水平和资金实力是否弱于它们的竞争对手并不十分关心。
2、鼓励银行铤而走险。也就是说，存款保险制度刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为。银行自身的制定经营管理政策时，也倾向于将存款保险制度视为一个依赖因素，使银行敢于弥补较高的存款成本而在业务活动中冒更大的风险。因为它们知道，一旦遇到麻烦，
存款保险机构会挽救它们。
3、不利于优胜劣汰。因为管理当局对不同的有问题的银行采取不同的政策，仅有选择地允许一些银行破产。
四、我国存款保险制度的引进问题
第五节商业银行经营原则和管理
一、商业银行的经营原则－“三性”
盈利性、流动性、安全性
三者之间的关系：对立统一
“三性”原则贯穿银行经营的全过程
二、资产管理与负债管理
（一）资产管理
资产管理三原则：在资产的收益性、流动性和风险之间取得平衡。（一）资产管理
资产管理理论的三个发展阶段
商业贷款理论
可转化理论
预期收入理论
（二）负债管理
基本内容就是如何以较低的成本获得比较稳定的资金来源。
（三）资产负债综合管理
1、流动性管理
2、利率风险管理
3、贷款风险管理
1、流动性管理(商业银行弥补流动性不足渠道）
准备金（现金资产）
定义：商业银行为了应付存款者取款需要而保留的一部分资产，包括法定存款准备金、在中央银行的超额存款和库存现金。其中，在中央银行超额存款和库存现金之和称为超额准备金
持有准备金的目的是保持银行的流动性，防止出现挤兑危机。
法定准备金是中央银行要求商业银行必须缴存的准备金。
超额准备金为商业银行总储备资产减去法定存款准备金的余额，它与存款总额的比率就是超额准备金率。
思考：如果商业银行出现流动性不足，应如何解决？
调整资产方1：持有足量的超额准备金
调整资产方1：持有足量的超额准备金
持有足量的超额准备金可以满足流动性需求，但会减少盈利。原因是：持有超额准备金，导致贷款和有价证券减少，盈利降低。
调整资产方2：出售有价证券
调整资产方3：收回贷款
调整负债方1：吸收存款－800万元
调整负债方2：从中央银行借款－700万元
调整负债方3：同业拆借－700万元
对流动性管理的总结
银行面临流动性不足时，可以通过出售证券、同业借款、向中央银行借款、收回贷款、保留足量的超额准备金、吸收存款等方式来解决。
2、利率风险管理
（1）利率敏感性分析：是将银行的资产和负债分为利率敏感性资产和利率敏感性负债
利率敏感性资产就是指资产的收益受利率波动影响较大的资产。利率敏感性负债就是指负债的成本受利率波动影响较大的负债。
利率敏感性缺口（GAP）＝利率敏感性资产－利率敏感性负债
利率敏感性资产>利率敏感性负债时，利率敏感性缺口（GAP）>0；利率敏感性资产＝利率敏感性负债时，利率敏感性缺口（GAP）＝0；利率敏感性资产<利率敏感性负债时，利率敏感性缺口（GAP）<0。思考：当利率敏感性缺口>0、＝0或<0时，利率变动对银行的利润有何影响？
某银行的资产负债表（GAP<0）
在GAP<0时，利率上升对银行利润的影响
在GAP<0时，利率下降对银行利润的影响
某银行的资产负债表（GAP>0）
在GAP>0时，市场利率上升对银行利润的影响
在GAP>0时，利率下降对银行利润的影响
（2）商业银行利率风险管理策略
当预测市场利率上升时，主动营造资金配置的正缺口，当预测市场利率下降时，主动营造资金配置的负缺口，当预测市场利率较难预测时，可以保持零缺口。
缺陷：1、短期利率预测准确率不高，目前改为与经济周期相联系；2、银行对利率敏感性缺口的调控有限（银行与客户的意愿相反），所以可以用利率互换和期货期权的套期保值来规避利率风险。
（2）商业银行利率风险管理策略
利率互换。把其中的浮动利率负债转为固定利率负债等方式－见下图利用期货期权的套期保值来规避利率风险。优点在于，交易的成本比利率套期低，其相对的缺点则在于这些交易的合约一般是标准化的，因而难以被精确地分割或组合来满足银行的需要。
当预测市场利率上升时，利用利率互换调整缺口
当预测市场利率上升时，利用利率互换调整缺口
（3）存续期分析（略）
利率敏感性分析并未考虑银行资产和负债的期限差异，实际上，银行资产和负债的期限并不相同。一般而言，负债期限较短，资产期限较长。
存续期分析就是考虑银行资产和负债的平均存续期对利率变化对银行利润的影响。
3、贷款风险管理
银行贷款分为正常贷款和不良贷款两类。通常地，正常贷款是借款人完全按照借款合同的承诺还本付息的贷款，否则就是不良贷款（或不良资产）
贷款五级分类管理法
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。
次级：借款人的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。
可疑：借款者无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。
建、中、工行不良贷款余额及不良贷款比率单位：亿元、%
2006年全球1000家银行前25位银行不良资产排行榜
2、信用风险管理
（1）筛选
银行在发放贷款前，要对借款者各方面进行评估，以判断借款者还款意愿和还款的能力，区分借款者的风险。
银行信贷审查5C的内容
借款能力（Capacitytoborrow）：银行放款时，不仅关心借款者的偿还能力
借款人的品质（Character）：指借款人要诚实、可靠和讲信用，有强烈归还借款的愿望
资本（Capital）：自有资本越多，银行在放款时发生逆向选择和借款者借款后发生道德风险的可能性就越低。
放款时的担保（Collateral）
经营情况（Conditionofbusiness）：借款者的经营管理和盈利能力。
银行信贷审查5P的内容
借款者个人因素（Personalfactor）：即借款者的信誉和偿还贷款的能力；
目的（Purposefactor）：借款者有无增加生产的积极意义；
偿债因素（Paymentfactor）：偿还资金是否具有自偿性和如何安排最好的偿还时间。
债权保证因素（Protectfactor）：即放款的抵押品和收回贷款的保障措
施，如要求借款者提供第三方担保；
前景因素（Prospectivefactor）：对盈利风险的评价。
（2）贷款专业化：指银行集中于当地企业或某一个特定行业的企业发放贷款。
从风险管理的角度来看，专业化有悖于分散化原则。
从另一个角度来看，贷款专业化又是非常有利的，因为这样可以利用专业化分工的好处。银行集中在某一特定的行业发放贷款，能更好地对行业内的各个企业比较分析，筛选出信用较好的企业。
（3）信用配给：指银行拒绝向贷款申请者提供全部或部分的贷款，使借款的借款需求只能得到部分的满足，或根本就得不到满足。
（4）补偿性余额：是指借款者必须在发放贷款的银行开立的账户上保留贷款总额某一个百分比的资金，比如说是贷款总额的10%。
补偿余额部分地发挥着抵押的功能，此外，它还有助于银行对借款者进行监控，特别是，银行可以通过观察借款补偿余额账户上资金流量的变化来获得借款者的支付活动和财务状况的信息。
补偿余额在一定程度上提高了贷款的利率。
（5）首付要求：个人在向银行申请住房抵押贷款时，银行通常会要求一定比例的首付款。
首付要求越高，弱化逆向选择和道德风险的功能就越强。
首付要求还可对借款者起到一种自动筛选的作用，没有一定收入的人因为无法支付必要的首付款，也就自然被排斥到了银行信贷市场之外。
（6）与客户建立长期的关系：
银行可以与企业建立长期的信用关系来获得企业的相关信息，从而有
利于银行加强对借款者的监控和信贷风险管理。
对借款者来说，与银行建立长期关系可以降低申请贷款的成本，当它需要贷款时，就可较便利地获得银行的支持。对银行来说，与客户保持长期关系，就可以通过提高借款者违约的机会成本而自动地降低了借款者发生银行未曾预料到的道德风险
（7）抵押或担保
（8）贷款承诺
（9）贷款证券化
金融学知识点归纳
金融学知识点归纳 第一章货币与货币制度 一、货币的起源 1.货币的起源与发展 （1）货币产生于交换（P2) 根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。（2）价值形式的发展与货币的起源（P3) 1)简单的、偶然的价值形式及其特征（P 3) 2)扩大的价值形式(P3-P4) 3)一般价值形式(P4) 4)货币价值形式 2.货币的形态及其演变 1）货币的理想条件及各种形态（P6） （1）货币的理想条件（P5) （2）货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。——6 ①实物货币——货币最古老的形态 特征: 作为货币和作为商品的价值相等。 ②金属货币 特征：普遍可接受、价值稳定、价大量小，携带方便、耐久性、均质可分 ③信用货币(P6) 一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。 目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。 ④电子货币——最新的货币形态(P8) 是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。 ⑤代用货币 代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。 代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值；通常是政府或银行所发行的纸币；可自由兑换金条、银条或金币、银币。 （3）货币形态的演变 从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。 货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。 二、货币的本质与职能（P10） 1.货币的本质 货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。
精选-货币金融学1-3章作业(含答案)
货币金融学1-3章作业 一、单项选择题： 1、货币作为价值尺度所要解决的是（D） A、实现商品的交换 B、表现特定商品的价值 C、使人们不必对商品进行比较 D、在商品之间进行价值比较的难题 2、贝币和谷帛是我国历史上的（B ） A、信用货币 B、实物货币 C、纸币 D、信用货币 3、劣币是指名义价值（ C ）的货币。 A、等于零 B、等于实际价值 C、高于实际价值 D、低于实际价值 4、货币执行支付手段职能的特点是（ B ） A、货币是一般等价物 B、货币作为价值的独立形式进行单方面转移 C、货币运动伴随商品运动 D、货币是商品交换的媒介 5、以下不属于债务信用的是（A） A、居民购买股票 B、政府发行国债 C、企业发行债券 D、银行的存贷 款活动 6、在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（ C ） A、相反的 B、毫无联系 C、一致的 D、无法确定 7、政府信用的主要形式是是（A） A、发放政府债务 B、向商业银行短期借款 C、向商业银行长期借款 D、自愿捐助 8、现代商业活动的基础是（A） A、企业间的赊销活动 B、经济中存在大量的资金需求 C、现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位 D、信用货币在现代经济中的使用 9、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限三年，按年计息，复利计算，到期后本息和为（B ） A、11.9万元 B、119.1万元 C、118万元 D、11.8万元
10、在物价下跌时，要保持实际利率不变，名义利率应（D） A、调高 B、保持不变 C、调低 D、与实际利率对应 11、在多种利率并存的条件下起决定作用的是（A ） A、基准利率 B、公定利率 C、实际利率 D、差别利率 12、民间借贷中的月息5分转换成年利率为（ D ） A、50% B、5% C、100% D、60% 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE ） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 2、对本位币的理解正确的是（ ACDE ） A、本位币是一国的基本通货 B、本位币具有有限法偿 C、本位币具有无限法偿 D、本位币的最小规格是一个货币单位 E、本位币具有排他性 3、货币的两个基本职能是（ AE ） A、流通手段 B、支付手段 C、贮藏手段 D、世界货币 E、价值尺度 4、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（ BCD） A、人民币是可兑换货币 B、人民币与黄金没有直接联系 C、人民币是信用货币 D、人民币具有无限法偿力 E、人民币具有有限法偿力 5、现代信用货币可以是（ ACD ）等形式。 A、钞票 B、支票存款 C、电子货币 D、信用卡 E、定期存款 6、下列属于直接融资的信用工具包括（ BCE ）。 A、大额可转让定期存单 B、股票 C、国库券 D、商业票据 E、金融债券 7、现代信用形式中两种最基本的形式是（ AD）。 A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 E、民间信用
(完整)初中英语写作课教学案例.doc
初中英语写作课教学案例 教学目：一般将来： be going to + do sth. 的用法；培养学生以 提的方式来写作的能力； 自己所喜的体育活、体育明星及自己梦想的；培养学生 生活，运。 教学内容：描述和了一些体育运目，介了自己最喜的体育明星及自己梦 想的。 教学方法：写作的方式很多，本运用其中之一的方式：提的方式来教学写 作，并用小合作、形式来完成写作任。 教学重点：培养学生一种写作能力 ---提的方式来写作。 教学程： Step 1 ．Warm-up 活：通听一首英歌：“ The more we get together， the happier we ’ ll be. ” 【明】目的是活气氛，引出今天的做准。 Step 2 ．Revision ①使用暴法（ brainstorm ）学生想出一些和 sports 有关的短和句子。 【明】目的是激活学生中和写作运相关的去写作的 思路，供稿段（ drafting stage ）有写的价和意的西参考。 ②根据下列所提示介你最喜的运（四人一小活）。 （ 1） Name ?（2）What sports ?（3）Why ? （ 4） How often ?（5）Player ?（6）looks（外貌） （ 7） personality （性格）（8）His / Her dream??【明】目的是了解一些有关运的信息，引出今天的写作做 准。 Step 3 ．Pre-reading 写作的方式很多，本运用其中之一的方式：提的方式来教学写作，先 置几个，学生回答，然后将答运用相关的串起来，再在必 要的地方添加一些句子。What sports do you like? What’s your favorite
最全金融学知识点、概念理解
货币流通是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动 劣币驱逐良币(Bad money drives out good)是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 经济学中的货币，狭义地讲，是用作交换商品的标准物品；广义地讲，是用作交换媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏的物品。具体地讲，货币具有交换媒介、价值标准、延期支付标准、价值储藏、世界货币等职能。 的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。 货币制度演变，银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑换的信用货币制度 美元化制度是指放弃本币而用美元代替本币执行货币的各项职能的制度。 信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。如赊销商品、贷出货币，买方和借方要按约定日期偿还货款并支付利息。 在社会化生产和商品经济发展中，信用形式也不断发展，主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。 金融;是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。 收益资本化是指各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。 利率是按不同的划分法和角度来分类： 按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率； 按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率； 按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率； 按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率； 按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率； 按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率； 按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等； 商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等； 非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等； 按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率。
(完整版)金融学知识点总结
第一章货币与货币制度 货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币 货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币 货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类 货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制） 我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港） 国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃 (特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩 ③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币 信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。 我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款； M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款 铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。 信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。其实质的性用工具，其本身并无内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。 存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。 无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。本位币具有 有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有 第二章信用与利息 信用的经济学定义：就是以偿还和付息为特征的借贷行为。 第二节信用的主要形式 直接信用：借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系。如商业票据 间接信用：以金融机构为中介而间接形成的金融关系。典型的间接信用是银行的存贷款业务。 商业信用：是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。 特征（1）以商品买卖为基础; （2）双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用; （3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响. 商业信用的形式：（1）商业票据（2）赊销（3）背书（4）票据贴现: 商业信用的作用和局限性：作用——对生产流通过程起着润滑剂作用 局限性——规模的局限性：方向的局限性;期限上的局限（短期资金融通） 银行信用：银行或其他金融机构以货币的形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。主要表现为以货币形式对工商企业提供的信用。 特点（1）以银行、金融机构作为信用中介，是一种间接信用;（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限； （3）贷放的是社会资本,无规模局限；（4）在期限上相对灵活,可长可短. （5）银行信用的主体与商业信用不同；银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本循环中分离出来的货币资本 与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一步得到发展; 银行信用与商业信用是并存而非取代关系 国家信用；以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。 国家信用的形式：内债和外债； 国家信用的主要工具是国家债券（国库券、公债）。 国家信用的作用（1）调节国库年度收支的临时失衡;（2）调节财政收支,弥补财政赤字;（3）调节经济总量与结构;
货币金融学习题及答案
第一章习题练习 (一)单项选择题 1．实物货币就是指() A 没有内在价值得货币 B 不能分割得货币 C 专指贵金属货币 D 作为货币其价值与普通商品价值相等得货币 2.货币作为价值尺度所要解决得就是() A 实现商品得交换 B 表现特定商品得价值 C 在商品之间进行价值比较 D 使人们不必对商品进行比较 3.商品流通与物物交换得区别在于() A 前者包括许多商品得交换。 B 前者就是指以货币为媒介得商品交换得总体,后者则就是只包括两种商品。 C 前者就是指以货币为媒介得商品交换得总体,后者则就是不以某种商品为媒介得各种商品之间得交换。 D前者就是指不以货币为媒介得商品交换得总体,后者则就是没有货币得两种商品之间得交换。 4.劣币就是指实际价值()得货币。 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 5.本位货币就是指() A 一个国家货币制度规定得标准货币 B 本国货币当局发行得货币 C 以黄金为基础得货币 D 可以与黄金兑换得货币 6.金银复本位制就是() A 金银比价由政府与市场共同决定得金银两本位制。 B 金银得比价由市场决定得金银两本位制。 C 金银得比价由政府规定得金银两本位制。 D 金银比价由银行决定得金银两本位制。 7.跛行本位制就是指() A 银币得铸造受到控制得金银两本位制。 B 金币得铸造受到控制得金银两本位制。 C 以金币为本位货币得金银两本位制。 D 以银币为本位货币得金银两本位制。 8.纸币本位币制就是指() A 银行券为本位货币 B 可以自由兑换黄金得货币为本位货币 C 信用货币为本位货币 D 纸币为本位货币 9.典型得金本位制就是() A 金块本位制 B 金汇兑本位制 C 虚金本位制 D 金币本位制 10.本位货币在商品流通与债务支付中具有()得特点。 A 有限法偿 B 无限法偿 C 债权人可以选择就是否接受 D 债务人必须支付 (二)多项选择题 1.相对于银本位制,金银两本位制有如下优点:() A 有利于金银币币值得稳定 B 货币得发行准备更充分 C 货币币材更为充分
初中英语写作课教学案例
初中英语写作课教学案例 一、背景知识介绍。 书面表达是写的一种途径，是英语交际的重要组成部分。初中阶段对于英语写作的要求，实际上是“有指导的写作”(Guided Writing)。它通过提供情景(文字、图画、表格)，让学生用学过的英语语言来描述事物或事件并表达一定的思想，以此达成和检验对所学英语语言知识的实践应用能力。客观地说，书面表达一直是我们英语教学的一个难点，也是学生应试的一个难点。 从去年对中考英语试卷的抽样调查情况来看，英语写作是得分最为薄弱的一个题项，平均分只有4.7分（满分为12分）。究其原因，一是学生写作练习的时间少，二是教师平时缺乏对学生进行系统的写作知识的指导。（比如，如何用词、句、组段、谋篇等）。这些原因造成了学生从最初不会写盲目写到不愿写。惧怕写，直至最后拒绝写的恶性循环。针对这一现象，我在教学过程进行了一次如何提高学生写作能力的课堂实践。教师旨在通过与学生谈论他们熟悉的话题“making friends”, 搜索学生头脑中有关朋友的消息，通过阅读两则e-pal 广告，获取e-pals的一些信息，指导如何写e-mail ，从而达到给e-pals 写信的目的。二、教学过程。 1．Warm-up活动：通过听一首英语歌：“The more we get together, the happier we’ll be.”目的是活跃气氛，为引出今天的话题做准备。 2．Revision ①使用大脑风暴法（brainstorm）让学生想出一些和friends 有关的单词短语和句子，目的是激活学生头脑中和写作话题make friends 相关的东西，如想法、概念、形象等酝酿写作的思路，供拟稿阶段（drafting stage）选择有写的价值和意义的东西时参考。] ②根据下列所给提示介绍你的朋友（四人一小组活动）。⑴Name and age. ⑵Where he / she comes from subject? ⑶What he is? ⑷What his / her friend? ⑸looks（外貌）⑹personality（性格）⑺His / Her dream ⑻…… 3．Pre-reading 通过提问，How can you know your friends, if you haven’t seen each other for a long time? 联系朋友有很多方法，但是 One of the best ways is sending e-mails to them. Do you know why?过渡今天话题的材料，快速看完两则e-pal广告，找出答案。 4．While-reading，读两则广告，了解Mary和Jack完成表格 Name Age Hobbies Looks Personality E-mail added Wish Where she… 5．Post-reading 引导学生讨论：Do you like to make e-pals with Mary or Jack? Why? 当大部分学生都持肯定观点时进一步思索，What will you write in you e-mail to them? 为下面事实写作埋下伏笔，提供铺垫。 6．While-Writing. 教会学生正确使用e-mail格式，同时提供关于朋友和友谊的一些精彩句子，为学生写作提供素材。 7．Post-writing. 提供写作标准 要求学生根据这个标准，修改自己的e-mail. 1. Do you use the tense (时态)，spelling(拼写)，punctuation (标点)，capitalization( 大写字母)correctly? 2. I s your e-mail complete(完整的)? 3.Is your e-mail coherently(连贯地)written?
(完整版)金融市场学难点知识点.
金融市场学难点知识点 1、分析金融监管的必要性。 金融业属于资本密集型行业，容易造成自然垄断。这种高垄断很有可能导致金融产品和金融服务的消费者付出额外的代价，因此，政府从金融产品的定价和金融业的利润水平方面对金融业实施监管应该是有理由的。 另外，由于金融产品或者证券产品的信息特性，使得金融产品或者证券产品的交易双方之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。因此，上市公司或者金融产品发行者的信息披露制度就成为证券监管和金融监管中不可或缺的组成部分，成为证券监管制度的核心，世界上任何一一个国家的证券法规都赋予上市公司某种持续性信息披露的义务，即上市后的股份有限公司负有公开、公平、及时地向全体股东披露一切有关其公司重要信息的持续性责任。 最后，虽然个别金融产品或者证券产品的消费效用为购买该金融产品或者证券产品的个别消费者所享用，是一种私人产品。但是，由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的综合效用，却具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的利益，因此，可以把金融产品或者证券产品的综合效用看成是一种公共产品。因此，对这种带有公共产品特性的金融产品实施必要的政府监管是完全符合经济学原理的。 2、股票的发行方式一般可分为公募和私募两类公募是指向市场上大量的非特定的投资者公开发行股票。 其优点是：可以扩大股票的发行量，筹资潜力大；无需提供特殊优厚的条件，使发行人具有较大的经营管理独立性；股票可在二级市场上流通，从而提高发行人的知名度和股票的流动性。其缺点有：工作量大，难度也大，通常需要承销商的协助；发行人必须向证券管理机关办理注册手续；必须在招股说明书中如实公布有关情况以供投资者作出正确决策。 私募是指只向少数特定的投资者发行股票，其对象主要有个人投资者和机构投资者，如内部职工、大的金融机构或与发行人有密切业务往来的公司.私募具有节省发行费、通常不必向证券管理机关办理注册手续、有确定的投资者而不必担心发行失败等优点，但存在须向投资者提供高于市场平均条件的特殊优厚条件、发行者的经营管理易受干预、股票难以转让等缺点。 3、金融市场主体之一——企业：企业是经济运行的微观基础，也是金融交易的主体。需要了解以下要点： 1）．企业的运营是与资金的运营紧密结合的； 2）．从总体讲企业是金融市场上最大的资金需求者，从金融市场上筹措资金来保证企业的运营和发展。但在特殊时空，企业的短期闲置资金也用于金融市场的投资。 4、金融市场主体之二——政府： 1）．政府是金融市场上主要的资金需求者，一般通过一级市场发行筹措； 2）．政府既是交易者也是监管者的双重身分。 5、金融市场主体之三——金融机构：金融机构在市场上具有特殊地位。它既是市场上的中介机构，也是资金的供给者和需求者。同时还是政府货币政策的传递和承担者。 6、金融市场主体之四——机构投资者：主要的机构投资者包括：保险公司、信托投
货币金融学试卷(A卷答案)
参考答案 一、名词解释（每题3分，共5题，总计15分） 1、货币乘数 货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系,在货币供给过程中,中央银行的初始提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张或收缩的效果或反应,这即所谓的乘数效应。 2、金融创新 是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程 3、信用风险 信用风险是指由于金融工具的一方不能履行义务而导致另一方发生财务损失的风险。 4、直接标价法 指以单位外币表示本币的汇率表示方法。 5、间接融资 指通过商业银行等中介机构进行资金借贷或融通的融资行为。 二、单选题（每题1分，共20题，总计20分） 1.D 2.B 3.A 4.C 5.D 6.C 7.D 8.A 9.D 10.B 11.A 12.C 13.A 14.D 15.A 16.C 17.C 18.C 19.B 20.C 三、多选题（每题2分，共5题，总计10分） 1.ABCD 2.ABC 3.ACD 4.ABCD 5.ABC 四、判断题（判断对错并说明理由或改正，每题3分，共5题，总计15分） 1.错，银行信用仅指银行以货币形态提供的信用，它属于间接信用。 2.错，各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的是间接调控手段或市场化手段。 3.错，税率是外生变量。 4.错，投机性货币需求。 5.错，一国国际储备应该保持适度规模。 五、简答题（每题6分，共5题，总计30分） 1、简述商业银行派生存款（或信用创造）原理。 答、假设一家银行吸收10000元存款，向中央银行交纳20%的法定存款准备金后，剩下8000元发放贷款，客户获得贷款后又存入第二家银行8000元。第二家银行再交纳205
写作教学案例分析
写作教学案例分析 传统的作文教学，大多是命题或是半命题的作文，其内容老化、枯燥、脱离生活。所以作文一般拘泥于课本，从句式到文章结构，模仿的居多，雷同的居多。在传统课堂上，写作被限制在课堂里，100%属于课堂教学。学生在课堂上的写作过程大体上可以分为两个阶段：一是思维阶段，包括审题、立意、选材构思；二是书面表达阶段，包括起草和修改。教学中，又由于一些教师思维定势，致使学生作文千人一面，毫无新意可言。长时间的传统教学中，学生一直处于被动接受的状态，以致“谈写色变”。 案例讲述的作文教学体现了课改后的新作文教学观。从写作教学的内容和方法看，新课标倡导“写作教学应贴近学生实际”，倡导学生“自主写作”，“减少对学生的束缚，鼓励自由表达和有创意的表达。提倡学生自主拟题，少写命题作文”。从写作教学的过程看，教学不在局限与课堂，而是为学生“提供有利条件和广阔空间”，在写作前体验生活，“引导学生关注现实，热爱生活，表达真情实感”。 案例中的教师抓住了写作教学的规律，选用了“学烧菜”为写作内容，素材直接来自生活。教学时，教师先以“老师要到菜烧得最好的同学家过端午节”为由，不觉中给学生布置了学烧菜的任务。这是引导在写作前先对生活实践进行体验，在体验中培养学生观察、思考、表达的能力。到了写作课上，教师先通过充满智慧的谈话引导学生说说做菜的过程，然后借口方便老师比较让学生书面写作。因为每个学生都想请老师做客，所以整堂课上，虽然教师只字未提“作文”二字，可学生们却在宽松、和谐的气氛中积极主动地完成了写作。从教学片段中，我们可以看到，学生一直处于主动学习状态，个个都充满了表达的欲望。可以说这则作文教学真正做到了“让学生易于表达，乐于表达”，“说真话、实话、心里话”。 这个案例，让我们这些语文教师明白了：写作来源于生活；写作描写生活；学生只有观察生活、体验生活、思考生活的基础上才能表现生活，只有在像生活一样的环境中才“易于表达，乐于表达”。一句话：文无定法。
公司金融知识点总结(罗斯版)
第一章公司金融概述 1.公司的组织形式（Forms of business organization）3种 （1）个人所有制（proprietorship）——无限责任（Unlimited liability） 由个人所有的非公司制企业，对企业债务负有无限的个人责任 （2）合伙制企业（partnership）——无限责任（Unlimited liability） 由两个或两个以上的个人或法人联合组建的，以盈利为目的非公司制企业，每位合伙人对公司负有无限责任，为避免这一点，可以通过建立有限合伙公司（limited partnership），在这种合伙制下，某些特定的合伙人被指定为一般合伙人（general partners），其他合伙人则为有限合伙人（limited partners），在有限责任合伙制中，有限合伙人的责任仅以其在企业的投资额为限（Limited liability），而一般合伙人则承担无限债务责任。（Unlimited liability） （3）公司制（corporation）——有限责任（Limited liability） 众多所有者，按照法律建立的法律实体，公司所有者与管理者不同并相互独立。（即所有权与经营权分离）好处：无限存续期、所有者权益易于转让、有限责任。弊端：代理人成本（agenda cost）造成了所有者、债权人、社会各利益体与经理人的利益冲突。（a conflict of interest）和对股东双重课税（对股东的股利收入征税外，还对公司收入征税） 注：代理人问题(The Agency Problem): 如何防止公司的管理者（managers）或代理人（agents）将自己的利益置于股东（Stockholders）或所有者（principal）的权益之上因为管理者是被雇来代表公司所有者权益行事的代理人。代理人问题可以通过公司治理来解决，公司治理指的是控制公司行为的一套规则，对象包括公司董事、管理者、员工、股东、债权人等。 2.公司的财务目标（Managerial Goals）——价值最大化 管理层的首要目标是股东的财富价值最大化（Maximize shareholder wealth），财务管理的目标是使企业的价值最大化，因此企业价值最大化=股东财富最大化，在一定假设下，我们使用更窄的目标：公司股票价格最大化。 3.公司金融综述： ①资本预算：公司应该投资什么样的长期项目 ②资本结构：公司如何筹集所需的资金（债务和权益），比例。 ③营运资本管理：公司应该如何管理日常财务活动。 第二章财务报表（Financial statement） （一）财务报表3种——表中数据按照“一般公认会计原则（GAAP）” （1）资产负债表（The balance sheet） 一个公司的资产负债表显示的是在某一时点上（at a point in time）的公司经营情况。注：资产负债表上显示的数额是其账面价值（book values），因为这些数额是公司的簿记员按照资产购进时或负债发生时产生的数额如实记录的结果，而市场价值（market values）是当前市场决定的价值，与之相差较大。Assets = Liabilities + Stockholder’s Equity 资产负债表左右两边的项目按照“流动性”即以公允的市场价值转化为现金所需时间的长短来排列顺序。（order by the length of time） （2）损益表（The income statement） 一段时期内（over a period of time）公司的经营情况，收入和费用之间的差额成为收益或利润或盈利。 Revenue – Expenses= Income 注：①Net income is the “bottom line.”净利润为底线②息前税前利润（EBIT）也
金融学期末复习知识点 汇总
金融学期末复习要点 第一章货币概述 1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜：①②③P9 2.货币形态及其功能的演变P10 3.货币量的层次划分，以货币的流动性为主要依据。P17-20 4.货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P20 5.货币制度：构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度 6.国际货币制度：布雷顿森林体系（特里芬难题）、牙买加协议 重点题目： 1.银行券与纸币的区别： 答：银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号，却因为它们的产生和性质各不相同，所以其发行和流通程序也有所不同。 （1）银行券是一种信用货币，它产生于货币的支付手段职能，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券。 （2）纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号。它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介，货币符号可以代替货币进行流通，所以政府发行了纸币，并通过国家法律强制其流通，所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场。 （3）在当代社会，银行券和纸币已经基本成为同一概念。因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币，二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去，两者已经演变为同一事物。 2.格雷欣法则（劣币驱逐良币） 答：含义：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们融化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）反而会充斥市场。 在金银复本位制下，当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域，而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场。 因此，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。P30 3.布雷顿森林体系 答：背景：二战，美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制. 1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。 主要内容：
货币金融学习题及答案
一、单项选择：（每小题1分，共15分） 1、货币在衡量并表示商品价值量大小时，执行（）职能。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、世界货币 2、凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（）。 A、利率水平 B、价格水平 C、收入水平 D、预期水平 3、通货膨胀与通货紧缩都是一种（）。 A、经济现象 B、货币现象 C、企业现象 D、市场现象 4、商业银行最基本的资金来源是（）。 A、存款类资金来源 B、非存款类资金来源 C、中央银行的贴现借款 D、国际金融市场融资 5、我国目前的法定存款准备金率是（）。 A、6% B、8% C、12% D、13% 6、外国筹资者在另一国市场上发行并已发行市场所在国货币计值的债券是（）。 A、欧洲债券 B、国际债券 C、外国债券 D、国内债券 7、信用最基本的特征是（）。 A、让渡性 B、付息性 C、偿还性 D、收益性 8、现代金融体系的主体是（）。 A、商业银行 B、中央银行 C、政策性银行 D、非银行金融机构 9、中国人民银行从1984年开始执行中央银行职能后使用的最主要的货币政策工具是（）。 A、利率 B、存款准备金率 C、贷款计划 D、公开市场业务 10、把金融创新的动因归结于交易成本的降低的是（）。 A、弗里德曼 B、诺斯 C、凯恩 D、希克斯和尼汉斯 11、下列属于间接融资方式的是（）。 A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 12、强调流动性为先的管理理念的理论是（）。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理理论 13、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 14、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（）。 A、卖方信贷 B、买方信贷 C、国际金融机构贷款 D、政府贷款
初三英语一堂写作课教学案例
一堂意犹未尽的写作课 ——初三英语写作课教学案例 一、背景知识介绍 书面表达是写的一种途径，是英语交际的重要组成部分。初中阶段对于英语写作的要求，实际上是“有指导的写作”(Guided Writi ng)。它通过提供情景(文字、图画、表格)，让学生用学过的英语语言来描述事物或事件并表达一定的思想，以此达成和检验对所学英语语言知识的实践应用能力。客观地说，书面表达一直是我们英语教学的一个难点，也是学生应试的一个难点。 从最近几年对本校甚至本县的期末考试英语试卷的目测调查情况来看，英语写作是得分最为薄弱的一个题，平均分大约6分（满分为15分）。究其原因，一是学生写作练习的时间少，二是教师平时缺乏对学生进行系统的写作知识的指导。（比如，如何用词、句、组段、谋篇等）。这些原因造成了学生从最初不会写盲目写到不愿写。惧怕写，直至最后拒绝写的恶性循环。针对这一现象，英文名叫Ale nd的老师在柳市镇一中初三的一个班级进行了一次如何提高学生写作能力的课堂实践。写作的材料取自于高一新教材第一单元的“Rea ding and writing”。该教师的教学设计目的是通过与学生谈论他们熟悉的话题“making friends”, 搜索学生头脑中有关朋友的消息，通过阅读两则e-pals广告，获取e-pals的一些信息，指导如何写e
-mail ，从而达到给e-pals 写信的目的。 二、教学过程 1、Warm-up活动：通过听一首英语歌：“The more we get together, the happier we’ll be.”目的是活跃气氛，为引出上课的话题做准备。 2、Revision ①使用大脑风暴法（brainstorm）让学生想出一些和f riends 有关的单词短语和句子，目的是激活学生头脑中和写作话题make friends 相关的东西，如想法、概念、形象等酝酿写作的思路，供拟稿阶段（drafting stage）选择有写的价值和意义的东西时参考。 ②根据下列所给提示介绍你的朋友（四人一小组活动）。⑴Name and age. ⑵Where he / she comes from ? ⑶What he is? ⑷What his / her friend is? ⑸looks（外貌）⑹personality（性格）⑺His / Her dream is ⑻…… 3、Pre-reading 通过提问，How can you know your friend if you haven’t seen each other for a long time? 联系朋友有很多方法，但是One of the best ways is sending e-mails to them. Do you know why?过渡出上课话题的材料，快速看完两则e-pals广告，找出答案。 4、While-reading，读两则广告，了解Mary和Jack完成表格Na me, Age, Hobbies, Looks, Personality, E-mail address, Wish, Where she is … 5、Post-reading 引导学生讨论：Do you like to make e-pals
学习金融总结
竭诚为您提供优质文档/双击可除 学习金融总结 篇一：金融学知识点总结 第一章货币与货币制度 货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币 货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币 货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制） 我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港） 国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《ImF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、
1973年崩溃 (特点)a.美元与黄金挂钩；b.ImF成员国货币与美元挂钩 ③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币 信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。 我国货币货币层次的划分：m0=流通中现金；m1=m0+可开支票的活期存款； m2=m1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公 司客户保证金存款+其他存款 铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。本位币具有有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有第二章信用与利息 信用的经济学定义：就是以偿还和付息为特征的借贷行
货币金融学考试复习题及参考标准答案
《货币金融学》 一．单项选择题 1．信用起源于（. ） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ c ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（） A、贴现市场 B.承兑市场 C.联邦基金市场 D.外汇交易市场 4．资本市场是指（） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具 7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 D、代表国家财 10．本位货币是指（） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的 货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托 B、银行 C、基金 D、投资 15．"格雷欣法则"这一现象一般发生在（） A、银本位制 B、金银复本位制 C、双本位制 D、平行本位制 16．假定原始存款为200万元，法定准备率为20％，存款总额可扩大为（） A、4000万元 B、3600万元 C、3000万元 D、5000万元 17．一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（） A、1000元 B、999元 C、10元 D、990元 18．下列金融市场类型中不属于货币市场的有（） A、同业拆借市场 B、债券市场 C、回购协议市场 D、国库券市场 19．金融市场运行的内部调节机制主要是（） A、有价证券的发行方式 B、有价证券的交易规模 C、利息和利率 D、证券交易所20．1994年人民币汇率制度改革的内容不包括（）
(完整)初中英语写作课教学案例
初中英语写作课教学案例 教学目标：总结一般将来时：be going to + do sth.的用法； 培养学生以提问的方式来写作的能力； 谈论自己所喜欢的体育活动、体育明星及自己梦想的职业； 培养学生热爱生活，热爱运动。 教学内容：描述和谈论了一些体育运动项目，介绍了自己最喜欢的体育明星及自己梦想的职业。 教学方法：写作的方式很多，本课运用其中之一的方式：提问的方式来教学写作，并用小组合作、讨论形式来完成写作任务。 教学重点：培养学生一种写作能力---提问的方式来写作。 教学过程： Step 1．Warm-up活动：通过听一首英语歌：“The more we get together，the happier we’ll be.” 【设计说明】目的是活跃气氛，为引出今天的话题做准备。 Step 2．Revision ①使用头脑风暴法（brainstorm）让学生想出一些和sports 有关的单词短语和句子。 【设计说明】目的是激活学生头脑中和写作话题运动相关的去酝酿写作的思路，供拟稿阶段（drafting stage）选择有写的价值和意义的东西时参考。 ②根据下列所给提示介绍你最喜爱的运动（四人一小组活动）。 （1）Name ? （2）What sports ? （3）Why ? （4）How often ? （5）Player ? （6）looks（外貌） （7）personality（性格）（8）His / Her dream……【设计说明】目的是了解一些有关运动的信息，为引出今天的话题写作做准备。 Step 3．Pre-reading 写作的方式很多，本课运用其中之一的方式：提问的方式来教学写作，先设置几个问题，让学生回答，然后将答语运用相关的连词串起来，再在必要的地方添加一些句子。What sports do you like? What’s your favorite