金融法规案例题
一、2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。
1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?
在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的着作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。
2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?
根据我国《中国人民银行法》第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。
凡是凡是未经过中国人民银行批
准，出版和销售印有人民币和国家
债券图样的宣传品和出版物及其
他商品，一经发现必须立即查封并
就地销毁。-
二、甲在为其丈夫洗衣服时不小心
将藏在上衣兜中的一张100元钞票
洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，
仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常
焦急，于是到附近的某商业银行乙
储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储
蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解
释说他们是商业银行无权回收残
缺的人民币，建议甲夫妻到省城的
中国人民银行处理这残缺的一百
元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储
蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双
方被闻讯而来的警察带到附近的
派出所询问。
1.什么是残缺污损的人民币纸币？
根据《银行法》和《人民币管理条
例》．中国人民银行制定了《中国
人民银行残缺污损人民币兑换办
法》．自2004年2月1日起开始
施行。泼办法第二条规定“所称残
缺、污损人民币是指票面撕裂、损
缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、
质地受损，颤色变化。图案不清晰，
舫伪特征受损，不宜再继续流通使
用的人民币。”
2.有权回残缺污损的金融机构是否
仅指中国人民银行？《银行法》第
二十条规定的有权收回残缺污损
的人民币纸币的机关只有中国人
民银行，但是根据“在同一法律位
阶，特别法优先于一般法”的法理，
其后制定的‘中华人民共和国人民
币管理条例》第二十二条和《中国
人民银行残缺污损人民币兑换办
法》第三条规定还包括“办理人民
币存取款业务的金融机构”。所以
乙储蓄所的那位储蓄员的解释是
于法不合的，应当回收甲夫妇的残
缺一百元人民币纸币。
3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲
夫妻的残损的一百元人民币纸
币？根据《中国人民银行残缺污损
人民币兑换办法》第四条第三款的
规定“纸币呈正十字形缺少四分之
一的，按原面额的一半兑换”乙储
蓄所应当收回甲的残损币并兑换
50元的完整币给甲夫妇．之后将残
缺币交存当地的中国人民银行。
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---(一)某公司采购员萧某需要携带
2万元金额的支票到某市工业区采
购样品。支票由王某负责填写，由
某公司财务主管加盖了财务章及
财务人员印鉴，收款人一栏授权萧
某填写。这一切有支票存根上记录
为证。萧某持票到某市工业区某私
营企业中购买了2万元各类工业样
品。该私营企业负责人李某为萧某
的朋友，见支票上字迹为萧某所
为，于是以资金周转困难为由，要
求萧某帮忙将支票上金额改成22
万元用于暂时周转。萧某应允，在
改动过程中使用了李某提供的“涂
改剂”，故外观不露痕迹。尔后，
李某为支付工程款将支票背书给
了某建筑工程公司。此事败露后，
某公司起诉某建筑工程公司及李
某，要求返还多占用的票款。1本
案中萧某的行为在票据法上属于
什么性质的行为？为什么?答：萧
某的行为是变造票据属于票据诈
骗罪。他超越特别授权范围，与李
某串通篡改票据金额，属无权更改
之人篡改签章以外事项，是典型的
票据变造行为。2本案应如何处理?
为什么?答：首先，根据在变造之
前签章的人对原记载事项负责，在
变造之后签章的人对变造之后记
载事项负责的原理，某公司对某建
筑工程公司只应承担支付2万元的
票据责任。故建筑工程公司应返还
其余票款给某公司。其次，李某应
对建筑工程公司承担被追索20万
元的义务。再次，应建议金融主管
机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。---------------------------------------------------
(二)王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填．在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案．汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？答：票据伪造。2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时．并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。---------------------------------------------------
卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点．并纠集卓乙、卓
丙、余某等共16人，由卓某统指
挥加工假币。其他7人负责将假币
的两边撕开，4人在假币的左边穿
上银线，另4人在假币的右边制作
假水印人头像，然后把加正砰银线
和水印人头像的假币粘合，用熨斗
烫平。在此过程中，卓某除参与加
工假币外，还负责安排加工假币人
员的伙食。1999年1月20日，公
安人员在加工假币现场将卓某等
16人抓获，缴获假币2箱(金额为
2540400元，其中100元券1154
张，50元券48500张)及银线4捆、
颜料3罐等作案工具。以上事实，
有当场缴获的假币及原材料、陆丰
市公安局的《扣押物品清单》、中
国人民银行陆丰市支行出具的《假
币没收证》和《鉴定书》、加工假
币现场照片和上述犯罪嫌疑人的
供述证实。1卓某侵犯了应属何机
关享有的法定货币发行权？依据
《中华人民共和国中国人民银行
法》第四条：“中国人民银行履行
下列职责：发行人民币，管理人民
币流通；”和第十八条：“人民币
由中国人民银行统一印制、发行”
的规定，我国的法定货币发行权应
由中国人民银行享有。2卓某应承
担何种法律责任?判决：广东省汕
尾市中级人民法院审理汕尾市人
民检察院指控被告人卓某犯伪造
货币罪一案，依照《中华人民共和
国刑法》第十二条、第一百七十条
第(二)项、第一百七十一条第一款、
第二十六条第一款、第二十七条、
第五十二条、第五十七条、第六十
四条和《全国人大常委会关于惩治
破坏金融秩序犯罪的决定》第一条
第(二)项的规定，于2000年1月
21日以(1999)汕中法刑初宇第40
号刑事判决。认定被告人卓某犯伪
造货币罪，判处死刑．剥夺政治权
利终身，并处没收财产。宣判后，
被告人卓某不服，提出上诉。广东
省高级人民法院于2000年6月21
日以(2000)粤高法刑经终宇第106
号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。
最高人民法院于200年8月3日以
(2000)刑复字第181号刑事裁定，
核准广东省高级人民法院(2000)粤
高法刑经终字第106号维持一审以
伪造货币罪判处被告人卓某死
刑．剥夺政治权利终身，并处没收
全部财产的刑事裁定。
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(二)从1998年12月11日起，国务
院纠风办和中国人民银行等部门
多次发出通知，禁止印刷，发售、
购买和使用各种代币购物卡。各地
也一再发出类似“禁令”。但“双
节”来临，国家明令禁止的代金券
又卷土重来，禁了多年的代金券为
何屡禁不止，如有记者在郑州二七
路某商场团购部看到，买代金券的
单位和个人络绎不绝，在记者观察
的半个小时内，前来购买代金券的
就有近20人。该商场业务人员称，
商场的代金券卖得非常好，12月
31日前到期的券已卖完，明年3
月31日到期的券办公室也没有了。
该人员称，购2万元券可优惠1％，
购lO万元券可优惠2％。记者还在
郑州市民主路、人民路、花园路上
的商场了解到，代金券(商家一般称
为提货单、赠品卡、购物卡)销售得
都不错。为什么代金券如此受青睐
呢，某商场一位人士说．主要原因
有二：一、从商家方面来说，通过
发行代金券可广揽生意，而且有机
会将一些商品当作代金券的指定
商品卖；二、从购买者的角度看，
购买金额大了可以得到商家较大
的折扣，且可以通过一定的手段避
税，其中包括个人所得税和企业所
得税。1.印刷、发售各种代币购物
卡是否违法，应承担何种法律责
任？答：依据《人民银行法》第二
十条：“任何单位和个人不得印制、
发售代币票券．以代替人民币在市场上流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据《人民银行法》第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性主要有以下四个方面：一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通量．而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了禁止性的规定。---------------------------------------------------
2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会(银监会)网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承
兑汇票回购和贴现方式骗取银行
资金2.58亿元，损失非常严重,影
响极为恶劣。银监会责成有关商业
银行和银行监管部门对涉案人员
和相关责任人员进行严肃处理。三
家锻行共处理工作人员35名,分别
给予开除党籍、行政开除和其他党
纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的
李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、
黄学良等人分别移送司法机关。银
监会依据《银行业监督管理法》和
《金融机构高级管理人员任职资
格管理办法》，对移送司法机关和
受到行政处分的有关涉案人员，分
别作出了取消金融机构任职资格
终身和lO年、8年、5年的决定。
银监台要求各商业银行认真吸取
上述案件教训，分析票据业务中存
在的风险和问题，切实加强管理，
健全内控制度，有效防范票据业务
风险。1.银监会具有何种法律地位?
与各商业银行间是什么关系?答：
中国银行业监督管理委员会根据
授权．统一监督管理银行、金融资
产管理公司、信托投资公司以及其
它存款粪金融机构，维护银行业的
合法、稳健运行。中国银行业监督
管理委员会自2003年4月28日起
正式履行职责。依据《银行业监督
管理法》第二条：“国务院银行业
监督管理机构负责对全国银行业
金融机构及其业务活动监督管理
的工作。”和《商业银行法》第十
条：“商业银行依法接受国务院银
行业监督管理机构的监督管理，但
法律规定其有关业务接受其他监
督管理部门或者机构监督管理的，
依照其规定。”的规定，银监会与
各商业银行间是监督管理和被监
督管理的关系。2.查处本案体现了
法律授予银监会的何种职权?除本
案体现的职权外，银监会主要职权
还有哪些?答：本案体现了银监会
“对银行业金融机构实行现场和
非现场监管，依法对违法违规行为
进行查处”的职权。除此之外，银
监会主要职权还有：制定有关银行
业金融机构监管的规章制度和办
法；审批银行业金融机构及分支机
构的设立、变更、终止及其业务范
围；审查银行业金融机构高级管理
人员任职资格：负责统一编制全国
银行数据、报表，井按照国家有关
规定予以公布；会同有关部门提出
存款类金融机构紧急风险处置意
见和建议；负责国有重点银行业金
融机构监事会的日常管理工作；承
办国务院变办的其它事项。
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某股份制商业银行，资本金总
额为20亿元，总资产已经达到100
多亿元。困开展业务需要，现欲在
江苏无锡、苏州、广东惠州等五个
城市同时设立分支机构。拨付资本
金13亿元，向中国人民银行申请
批准时，拨付资本金违反法律规
定，被中国人民银行纠正后．取得
经营许可证，并领取丁营业执照。
1999年，该行设在无锡的分支机构
在办理结算业务中。甲公司委托无
锡分支机构将一笔款项划转到乙
公司．但该分支机构错误地划到丙
公司账户。由于乙公司没有及时收
到预付款，甲乙之间的兴卖合同解
除，为此，甲公司的损失达20万
元。甲公司将无镐分支机构告上法
院，要求赔偿损失。1.某股份制商
业银行设正分支机构时哪些方面
违反了《商业银行法》的规定?答：
按照《商业银行法》第19条的规
定，商业银行在中华人民共和国境
内设立分点机构。应当按照规定拨
付与其经营规模相适应的营运资
金。拨付各分支机构营运资金额的
总和，不得超过总行资率金总额的
60％。E述案例中的行为不符合本
条的规定。2.无锡分支机构能否独
立承担责任?为什么?答：无锡分支
机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。---------------------------------------------------
(二)A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从x银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定?答：Y银行的以下行为违反了《商业银行法》：首先，《商业银行法》禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房地产贷款。其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A 公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。---------------------------------------------------
(一)2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B 银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A
银行查询该汇票是否真实，收到的
复电是“承兑有效”。据此，B银
行给甲公司办理了汇票贴现，并将
56万元转人甲公司账户。一个月
后，己公司因迟迟未收到货，派人
去催货时才发现甲公司根本无货
可供．于是立即告知A银行。2000
年9月10日。B银行提示付款，A
银行拒付。B银行以A银行、甲公
司、乙公司为被告提起诉讼，请求
兰方支付汇票金额及利息。请问：
1.A银行能否以该汇票所依据的购
销合同是虚构的为由拒绝付款?理
由何在？答:A银行不能拒付。理由
是：依据票据法原理，票据行为具
有无因性,票据债务人不得以原因
关系无效为由对善意持票人主张
抗辩。就本案无论购销合同有效与
否，都不影响该汇票的有效成立和
流通。
2.如果甲公司没有向B银行贴现而
直接向A银行提示付款，A银行可
否拒付?为什么？答:此时A银行可
以拒付。依据票据法，“以欺诈、
偷盗或者胁迫等手段取得票据的，
或者明知有前列情形，处于恶意取
得票据的．不得享有票据权利。”
本案中，甲公司以欺诈手段取得票
据属于手段违法，不享有合法的票
据权利。
3.什么是汇票贴现？答:汇票贴现
是一种票据转让方式，是指持票人
在需要资金时．将其持有的未到期
的商业汇票，经过背书转让给银
行，并贴付利息．银行从票面金额
中扣除贴现利息后，将余款支付给
汇票持有人的票据行为。4.B银行
以甲、乙公司为被告依据的是什么?
答:B银行依据的是追索权，当汇票
到期的不到付款时，善意持票人可
行使该权利，所有的票据债务人对
持票人承担连带责任，且这种追索
不分先后顺序。
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(二)甲公司持有一张由乙公司出
票、经丙公司背书转让获得的银行
承兑汇票。在该汇票到期后，甲公
司向承兑银行据示付款时遭到拒
绝．承兑银行拒付的理由是：该汇
票上银行的签章是伪造的，该银行
并未承兑过这张汇票。甲公司于是
向丙、乙公司进行追索，丙公司声
称该汇票是乙公司某业务员给付
的，并经乙公司背书转让取得，伪
造签章的责任应由乙公司承担，与
其无关。乙公司则答复说．该汇票
出票及背书转让都是其一业务员
伪造公司签章所为，应由司法机关
追究该业务员的责任，与乙公司无
关。经公安机关调查，发现乙公司
公章使用管理混乱，才给其业务员
以可乘之机伪造签章。请问：1.什
么是票据的伪造？答:票据的伪造
指无权限人假冒他人或虚构他人
名义在票据上签章的行为。行为人
变造他人留存在票据上的签章属
于伪造票据的行为。2.承兑银行要
不要承担票据责任？答:若该汇票
上银行承兑签章是伪造的，承兑银
行不付票据承兑责任，该银行以票
据瑕疵抗辩拒付是合法的。3.乙公
司和其业务员分别要承担什么责
任？答:乙公司因对其签章被伪造
存在疏忽管理的过错，应向甲公
司，承担民事侵权责任。其业务员
由于在伪造票据上并无个人的签
章．故不付票据责任。但由于伪造
签章，应以票据法和刑法相关规定
承担刑事贵任，若给其他票据当事
人造成经济损失则还要承担民事
赔偿责任。4.丙公司的背书行为是
否有效，理由为何？答:丙公司的背
书行为有效。依票据行为独立性，
票据有伪造、变造签章的，不影响
票据上其他真实签章效力。故丙公
司作为真实签章人应依据票据文
义付票据责任。
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A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押，同时由B公司提供了保证。保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司未能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还这100万元贷款，但遭B公司拒绝。问：1B 公司的拒绝是否有法律依据?答:B 公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定B公司承担一般保证责任，因此，根据《担保法》的规定，一般保证责任的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。2B公司应当承担多少金额的保证责任答:由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据《担保法》的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B公司应承担50万元的保证责任。---------------------------------------------------
(二)1999年10月10日，北鑫房地产开发公司向某建设银行贷款100万元用于房地产开发，并以自己所有的一处房地产作抵押，借款期为1年。抵押前，该处房地产已向保险公司投保。2000年4月10日．由于意外大火，将该抵押房产烧毁。北鑫房地产开发公司获得保险赔偿金180万元。建行得知情况后，要求以180万元保险金作为抵押财产，遭到北鑫房地产开发公司的拒绝。在建行的再三要求下，北鑫房地产开发公司将另一处已出租的房地产(价值70万元)作抵押，贷款期限届至，北鑫房地产开发公司无法偿还贷欹。将此处房产折价给建行。建行欲将房屋用作它用，故要
求承租人终止租赁台同(承租期未
到)，承租人予以拒绝。请回答下列
问题：1建行要求以保险赔偿金作
为抵押财产是否有理?说明法律依
据。答:有理。《担保法》规定：抵
押权因抵押物灭失而消灭。因灭失
所得的赔偿金应当作为抵押财产。
北鑫房地产开发公司理应将获赔
的保险金作为抵押财产。2本案中
因保险事故取得的保险金是在贷
敞期届满以时，北鑫房地产开发公
司正确地处置获赔保险金的方式
是什么?答:或是提前偿还建行的债
务，或是交双方约定的第三人挹
存。获赔保险金是180万元，债务
是100万元．超过部分仍归北鑫房
地产开发公司。3已出租的财产可
以设定抵押吗?可以。
4承租人可以拒绝建行的要求吗?
说明理由。可以。《担保法》第四
十八条规定：“抵押人将已出租的
财产抵押的，应当书面告知承租
人，原租赁合同继续有效。”因此。
租赁权对一个已出租的财产上设
立的抵押继续有效，所以承租人可
以对抗房屋新的所有人——建行
的要求
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(一)某建筑公司和某房产开发公司
为某服装公司承揽工程建设因劳
务费发生纠纷，遂根据仲裁条款进
行仲裁，某仲裁庭裁决由服装公司
付给建筑公司和房产开发公司30
万元，采用支票的付款方式。建筑
公司与房产公司将泼支票交付给
某信托投资公司，委托其管理支票
项下的资金。1年后，该信托投资
公司停止营业并被宣告破产。建筑
公司和房产开发公司获悉，遂根据
‘‘信托协议’，要求信托投资公
可的清算人支付上述资金。信托投
资公司的请箅人以“支票项下的资
金已与该信托投资公司的其他资
金混合”为由，拒绝建筑公司与房
产公司提出的优先受偿要求，只同
意将其作为一般债权人参加破产
财产分配。问：信托投资公司行为
是否违法，建筑公司与房产公司是
否有权对信托财产享有优先受偿
权？答：信托投资公司的行为违反
《信托法》中关于信托财产独立性
原则的规定。建筑公司和房产开发
公司有权就信托财产享有优先受
偿权。根据《信托法》第16条规
定：“信托则产与属于受托人所有
的财产相区别，不得归入受托人的
固有财产或者成为固有财产的一
部分。受托人死亡或者依法解散、
被依法撤销、被宣告破产而终止，
信托财产不属于其遗产或者清算
财产。”本案中信托投资公司将信
托财产与其固有财产相混合，已经
违反了信托财产独立性原则。在该
信托投资公司停止营业并被宣告
破产的情况下，信托财产不应属于
破产清算财产。某建筑公司和某房
产开发公司是委托人，按照《信托
法》的规定，企业受托人因解散、
破产或被撤销的，其受托管理经营
信托财产的职责就此结束，企业的
破产管理人或清算人应当妥善保
管信托财产，并与企业的其他财产
区别开来．在处分企业财产之前将
信托财产返还给委托人或受益人。
心此，基于信托协议．某建筑公可
和某房产开发公司对信托财产应
享有别除权，即在破产清偿程序以
外个别地和排他的优先受偿权
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(二)甲与己签定信托协议．甲将其
拥有所有权的三处房产委托给乙，
由乙(受托人)进行管理与处分。并
约定以甲未成年的儿子丙为受益
人。乙在经营、管理信托财产的过
程巾，以戊的名义租赁信托财产中
处于乙经营场所附近的一处房产
供自己使用，租赁台同约定支付的
租金低于市场价格。丙的法定代理人获悉此事后，耍求乙对因租赁同台给信托财产造成的损必承担赔偿责任，遭到乙的拒绝。丙的代理人遂向法院提起诉讼。问：乙的行为具有何种性质，是否违反信托法?乙是否应承担赔偿责任？答：乙的行为属于受托人的自我交易行为，该行为违反信托法的规定。我国《托法》禁止受托人进行自我交易。《信托法》第25条规定：“受托人应当遵守信托文件的规定．为受益人的最大利益处理信托事务。受托人管理信托财产，必须陆尽职守．履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。”该法第26条规定：“受托人除依州本法规定取得报酬外，不得利用信托财产斯自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托财产为自已谋取利益的．所得利益归入信托财产。”第28条规定：‘受托人不得将其同有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。受托人违反的款规定，造成信托财产损失的应当承捐赔偿责任。”根据上述法律规定可知，原则上，我国法律不允许受托人利用信托财产为自己谋取利益，不允许受托人将其固有财产与信托财产进行交易。在本案例中，受托人己实际上是借用戊的名义，以低于市场价格租赁信托财产，是实际的租赁人。因此。可以认定．租赁合同的实质是乙与信托财产之间的交易。这种交易既未经过委托人或受益人的同意，也未经过信托协议的确认，并且．交易非依公平的市场价格进行。由此，可以认定乙的行为属于受托人的自我交易行为。根据《信托法》第26条、第28条的规定，己应按照丙法定代理人的要求将该交易所得利益归人信托财产，对因租赁台同
的履行给信托财产造成的损失承
担赔偿责任。
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(一)A上市公司通过证券交易所的
交易，持有B上市公可已发行的股
份的5％时．没有停止对B公司股
票的买人，这是否存在违规行为?
如果A公司通过证券交易所的交
易，持有了B公司的已发行股份的
30％时仍继续进行收购。请问：A
公司应采取什么措施？答案：A公
司存在违规行为。A公司持有B公
司5％的股份时，应当在该事实发
生后的3个工作日内，向中国证监
会和证券交易所作出舾面报告，通
知B公司．并予以公告。在上述期
限内．A公司不得再行买卖B公司
的股票。而事实上，A公司井没有
这样做。当A公司持有B公司30％
的股份时，应当依法向B公司所有
股东发出收购要约但经中国证监
会免除发出要约的除外。
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(二)1999年4月，A省甲市发起设
立家综台类证券公司(以下简称A
甲证券)。在公司董事会成员中．张
某为甲市经委工作人员；李某原为
A省某会计事务所高级会计师，但
因1997年为一家上市公司办理有
关会计事务有重大违法违纪行为
被吊销会计师资格；吕某现同时兼
任另一家证券公司的监事。这些情
况没有向证监会报告。公司成立
后，为了自营购买某股票，于1999
年10月lO日至10月25日．动用
资金520万元，其中绝大部分是占
用客户存人的保证金。这些情况被
证监会发现。请结合案例回答下列
问题：1张某、李某、吕某是否可
以担任证券经营机构的高级管理
人员，说明理由。答案：张某不可
以。《证券法》规定：国家机关工
作人员不得在证券公司中兼任职
务。李某不可以。《证券法》规定：
因违纪行为被撤销资格的注册会
计师．自被撤销资格之日起未逾5
年．不得担任证券公司的董事。吕
某也不可以。《证券法》规定：证
券公司的董事、监事、经理和业务
人员不得在其他证券公司中兼任
职务。
2综合类证券公司可以经营哪些业
务？答：①证券经纪业务；②证券
自营业务；③证券承销业务。
3A甲证券的行为是否构成了欺诈
客户?答：构成了欺诈客户的行为。
A甲证券在营业中违背客户真实意
思．擅自挪用客户保证金炒作，为
自己牟取利益．损寄了客户的利
益。
4A甲证券将自营业务和经纪业务
混合操作是否违反了法律规定?
答：违反了《证券法》有关综合类
证券公司必须将其经纪类北务和
自营业务分开办．业务人员、财务
账户均应分开．不得混合操作的规
定。
5A甲证券必须具备哪些条件，才可
以获准设立综合类证券公司?答：
①注册资本最低限额为人民币5亿
元；②主要管理人员和业务人员必
须具备证券从业资格；③有同定的
经营场所和合格的交易设施；④有
健全的管理制度和规范的自营业
舟与经纪业务分业管理的体
系．-------------------------------------------
(一)甲女于1996年7月8日为其公
公乙投保人身险。保险金额20，055
元，指定受益人是甲的儿于丙，现
年15岁，保险费按月从甲的工资
中扣空。交费一年后，甲与被保险
人之子丁一离婚，法院判决丙由丁
抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己
工资中扣交这笔保险费，从未间
断。1999年5月4目，被保险人乙
病故，同年7月甲向保险公司申请
给付保险金20，055元。与此同时，
丁提出被保险人是他父亲．指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她。而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险金给付搁置。问：该笔保险台同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立的合同是否有效？保险金应由准领取？答案：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。该笔保险合同的主体合格，客体合法．意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务．保险合同就有效。甲其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变．但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金
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(_二)田某为个体运输户，1997年10月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。保险公司向其出具了保险单。1998年2月15日，此车被盗，两天后，田某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞。窃贼已逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求田某赔偿。田某认为自已投保丁车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。田某遂提起诉讼。
请结合案例同答下列问题：1财产保险合同包括哪三类，本案涉及了哪类?答案：包括财产损失保险合同、责任保险合同和保证保险合同。本案涉及到财产损失保险合同和责任保险合同。
2什么是第三者责任保险?答案：依照责任保险合同，投保人依约向保险人支付保险费，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人给付保险金。3保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。答案：正确。被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故．造成第三者损失的，保险公司依约予以补偿；但本案中．窃贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人员，不属于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。
4面包车司机的损失应由谁承担？答案：事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。
5保险公司在赔偿了田某东风车损失后．是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。答案：有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。
金融法试题及答案
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
金融法案例分析
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
考试题金融法规A
一、单项选择题（2*10=20分） 1.我国的中央银行是（A） A.中国人民银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国银行 2.人民币的辅币单位是（D） A.元 B.角 C.分 D.角、分 3.商业银行不得进行下列哪项业务（D） A.吸收存款 B.发放贷款 C.代理收付款 D.向企业投资 4.甲乙均为生产性企业，甲向乙借款20万元，并以自己的汽车设定抵押， 下列表述正确的是（C） A.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因办理登记而有效 B.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因未办理登记而无效 C.甲与乙之间的借款合同无效，抵押合同无论是否办理登记均无效 D.甲与乙之间的借款合同无效，但抵押合同办理了登记而有效
5.甲向乙借款，约定将自己的皇冠车抵押给乙。双方为此签订了抵押合同，但在抵押登记时，登记为甲的奥迪车抵押给乙。因甲未能几时还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（B）。 A.乙只能对甲的皇冠车行使抵押权 B.乙只能对甲的奥迪车行使抵押权 C.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由乙决定 D.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由甲决定 6.甲向乙借款，并约定将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向丙借款，又将该车出质给丙。丙对该车实施了占有。后因甲无力还款而引起纠纷。乙、丙均欲行使对该车的质权。下列表述正确的是（D）。 A.甲与丙之间的质押合同无效 B.甲与乙之间的质押合同生效 C.乙可依法对抗丙的质权 D.乙对抗丙的质权人民法院不予支持 7.下列关于保险的判断正确的是（D） A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 8.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有(D)
金融法律知识竞赛测考试题
金融法律知识竞赛测试题 考试时间：90分钟 一、判断题25个（25分，每题1分，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”） 1.我国宪法规定，全国人大及其常委会是我国宪法解释的主体。(√ ) 2.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 3.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。（×） 4.银行业突发事件处置制度中应当制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序。 (√ ) 5.保险合同必须遵循自愿订立原则。（×） 6.违反保险法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√） 7.上市公司发行新股，无论公开与否，均应当报国务院证券监督管理机构核准。（√） 8.只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（×）9.制作、仿制、买卖缩小的人民币图样行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。（√） 10.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分（√） 11.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（×） 12.金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和
培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。（√）13.随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×） 14.中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×） 15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和竞争的原则。（×） 16.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（×） 17.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√) 18.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家机关的工作人员，有提出批评和建议的权利。（√） 19.人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。（×） 20.政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（√） 21. 金融机构在进行营销活动时，不得对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销。（√） 22.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 23.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处10万元以下罚款。（×） 24.证券公司不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件，属于欺诈客户行为。（√） 25.根据法律法规规定，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其
金融法规案例分析
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B 银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H 继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些 不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。 根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用
电大本科金融《金融法规》试题及答案
单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性
我国当前互联网金融法律法规
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，形成互联网金融行业的独特特色。近年来，我国互联网金融行业得到快速发展，但是我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业态普遍关注不够，尽管陆续出台了一些互联网金融法规，但是互联网金融法规总体偏少。现有相关互联网金融模式对应的监管法规进行了罗列如下： 一、刑法 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套200元采购来的源代码就可以搭建一个P2P网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用P2P网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪： 《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，
处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 二、专门监管法规 1、第三方支付法规 2010年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第2号），该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益。该办法第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。该办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。该办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。《非金融机构支付服务管理办法》是第三方支付的重要监管法规。 2、P2P网络小额信贷法规
金融法律制度考试试题
金融法律制度考试 试题
第二章、金融法律制度 一、单项选择题 1、根据规定,结算起点( )以下的零星开支,能够使用现金。A100 B500 C1000 D 2、库存现金限额由开户银行根据开户单位( )天的日常零星开支所需要的现金核定。A2-3 B3-5 C3-7 D5－7 3、在中国,负责现金管理的国家机关是( ) 。A国有商业银行B国家政策性银行C中国人民银行各级机构D各级财政机关 4、在开户单位支付现金的情形下,不符合现金管理规定的是( ) A从本单位库存现金限额中支付 B从开户银行提取现金支付 C从本单位的现金收入中直接支付 D从借用外单位的现金中支付5、开户单位的现金,收入应当( ) A合理保管B直接支付 C当日送存开户银行D妥善保管,部分存入银行6、下列项目中,不属于支付结算的基本原则的是( ) A恪守信用,履约付款B谁的钱进谁的帐,由谁支配
C信息保密D银行不垫款7、根据填写票据和结算凭证的基本要求,在填写月、日时,月为( )的,无须在其前面加零。A壹B贰C三D壹拾8、下列各项中,不符合票据和结算凭证填写要求的是( ) A中文大写金额数字到角为止,在角之后能够不写”整”字B票据的出票日期使用阿拉伯数字填写C阿拉伯小写数字前填写了人民币符号D”2月12日”出票的票据,票据的出票日期填写为”零贰月壹拾贰日” 9、票据的出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,1月10日应写成( ) A壹月拾日B壹月壹拾日C零壹月零壹拾日D零壹月壹拾日10、23508.03元的正确大写金额是( ) A二万三千五百0八元O三分B贰万叁仟伍佰捌元零叁分C贰万叁仟伍佰零捌元零叁分D贰万叁仟伍佰零捌元叁分11、根据中国<银行帐户管理办法>的规定,存款人的工资奖金的支取应经过( )
金融法规案例分析答案
金融法规案例分析答案文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效 （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题
A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C 以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会 文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债
经济法律法规习题答案.
第一章经济法律法规概述 一、填空题 1.制定认可国家强制力保证实施全国人大及其常委会制定的法律除了全国人大及其常委会制定的法律，还包括有地方立法权的地方人大及其常委会制定的法规，民族自治地方人大制定的自治条例和单行条例 2.企业组织管理市场管理宏观经济调控社会经济保障 3.法律关系主体可以作出或要求别人作出一定行为的规范 4.要求法律关系主体应当从事一定行为的规范 5.要求法律关系主体不应当从事一定行为的规范 6.规定人们必须为一定的行为或不为一定的行为的规范 7.规定一定范围，允许人们在这一范围内自行选择或协商确定为或不为的方式法律关系中的具体权利义务内容等的规范 8.保障经济改革的顺利进行促进国有经济为主导的多种经济形式的发展促进社会科学技术的进步与发展,促进企业改善经营管理增强经济活力促进对外经济联系扩大对外经济技术合作与交流 二、判断题 1.x 2.x 3.V 4.x 5.x 6.x 7.V 8.x 9.x 10.V 三、单项选择题 1. C 2. D 3. C 4. C 5. D 6.D 7. B 8. D 9. A 10. C 11. D 12. C 13. D 四、多项选择题 1. ABCD 2.ABCD 3. ABCD 4. ABC 5.ACD 6. AD 7. ACD 8. ACD 第二章经济法律关系 一、填空题 1.经济法律关系主体根据经济法的规定, 在参加国家协调本国经济运行过程中,所形成经济职权和经济职责以及经济权利和经济义务关系 2.主体客体内容 3.决策主体管理主体运行主体消费主体监督主体 4.宏观协调行为、宏观协调行为所及的物、科学技术成果 5.国家机构依法在协调经济运行过程中行使领导和组织经济建设职能时所享有的经济管理权力和经济管理责任 6.宏观调控权市场管理权经济监督权 7.国家机关依照法律的规定必须为或不为一定行为的责任 8.与经济法律关系主体意志无关的客观情况
金融法规试题2011年7月
金融法规试题2011 年7 月 一、单项选择题 1.人民币由(D)发行。A.财政部B.国务院c.中国银行D.中国人民银行 2.我国现行的人民币汇率制度为(D)。A.固定汇率制B.多重汇率制c.自由浮动汇率制D~管理浮动汇率制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A.死刑B.有期徒刑c.无期徒刑D. 10年以上有期徒刑 4.货币政策委员会是中国人民银行(D)。A.货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 c.货币政策实施的监督机构 D.制定货币政策的咨询议事机构 5.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。 A.驻外机构所在地的法律B.驻外机构本国的法律 c.中国的法律I).行为人所在国法律 6. 下列可以充当贷款合同保证人的是(C) A. 法人的分支机构B.国家机关c. 具有代偿能力的法入D.人民银行 7. 支票的持票人应当在自出票日起( B)日内提示付款。A. 15 B.10 c. 20 D. 30 8.一三个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A. 采取物保优先的原则B.采取人保优先的原则c. 二者没有先后顺序 D.债权人有选择权9. 下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A)A. 实缴货币资本B. 不动产c. 有价证卷D 以抵押或质押的财产折抵成货恐资本充当 10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A. 30 B.20 c. 10 D.5 二、多项选择题 11. 金融工具的特征有(ABCD )A. 收益率B.偿还期c. 变现能力D.风险性 12. 下列行为属于逃汇的有( ABCD)A.擅自将外汇存放在境外的B. 不胶规定将外汇卖给外汇指定银行的 c. 擅自将外汇汇出或者携带出境的 D. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13. 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。A. 国库券B.金融债券c. 票据 D.信用证 14. 货币政策的中介目标主要有(BD)。A. 国民收入B.利率c. 就业率D.货币供应量 15. 下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的c. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16. 借款合同的担保方式有(ABC)。A. 保证B.抵押c. 质押D.扣押 17. 下列关于质押表述正确的是(ABCD)。A. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外B. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效c. 质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准D. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 18. 根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A. 民事信托B.自益信托c. 金钱信托D.商事信托 19. 我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A. 股票B.金融债券 c. 公司债券 D.政府债券 20. 保险合同成立后，可能导致保险合同元效的原因有(AC)。A. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D. 保险事故发生后，投保人(被保险人)没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题 21.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(V ) 22.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。( V) 23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。( X) 24.货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(X ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(V ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构技资。( X) 27.票据流通次数越多，效力越强，故元代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(X ) 28.主合同无效而导致担保合同元效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( V) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(X ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(X ) 四、案例分析题(共50分) 31.案例一:(15分) (一)案情:乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书"不得背书转让"字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭 (二)问题: (1)汇票上记载"不得转让"字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让?说明法律依据。 (2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任? (3)农机厂能否行提示付款权和追索权? (4)银行拒绝付款的做法是否正确?说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权? 31.案例一分析: (1).票据法》规定:出票人在汇票上记载"不得转让"字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第2 7条的规定，票据的出票人在票据上记载"不得转让"字样，票据持有人背书转让的，背书行为元效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。 32.案例二: (一)案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用6 27个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入"深锦兴"股票。持仓量从1 9 98年10月5日的53万股，占流通股的1.52%，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%0同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2 0 01年2月5日，上述四家公司控制的6 27个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4 . 49亿元，股票余额77万元股。 (二)问题:上述四家公司的行为属于什么性质的行为?试述《证券法》的有关规定 32.案例二分析:上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定"禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险 : ( 1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格; (2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量; ( 3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量; ( 4)以其他方法操纵证券交易价格。气证券法》第74条规定"在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。" 33.案例三 (一)案情:王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失o保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼 (二)问题: (1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费? (2)本案的主要责任人应该是谁? 33.案例三分析: (1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定:第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知曹第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第4 5条条规定"因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。"从而保险公司可以从王某那里得到对军:损的代位求偿权，并向窃贼追偿
互联网金融的监管法规.doc
互联网金融的监管法规 互联网金融的监管法规 一、刑法 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套200元采购来的源代码就可以搭建一个P2P网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用P2P网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 《刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 二、专门监管法规 1、P2P网络小额信贷法规 2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011]254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷(PeertoPeer，简称P2P)信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现
互联网金融广告相关法规
目前关于互联网金融广告有九条红线说和七条红线说。 九条红线说：（工商总局版本） 根据国家工商总局等十七部委于2016年4月发布的《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的要求，互联网金融广告应当依法合规、真实可信，不得包含以下九大类情况。 一、违法广告法相关规定，对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。财新记者发现，上海市工商局还进一步要求，互联网金融类广告中，如果没有明文规定的，应当显著标明“投资有风险”字样。 二、对未来效果、收益或做出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。这是2015年9月颁布的新广告法所禁止的内容。 三、夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩做出虚假或夸大表述的。比如3月10日上海工商局曝光所处罚的案例中，上海虹亿金融信息服务有限公司虚构“年放贷额超3亿元、年金融信息服务总量达5亿元、建立了350人的专业团队、成功控股内蒙白云岩矿（镁矿）有限公司、与上海浦东发展银行等众多银行机构签约了长期合作关系”等宣传内容。 四、利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。这一条也是新广告法所禁止的内容。 2015年底，宋鸿兵在太原演讲被泛亚的投资者所围攻，后他回应称不了解泛亚模式。2016年1月，国家社科基金重大课题组主任、南京大学商学院教授裴平，被爆担任陷入兑付危机的江苏融其道公司的独立董事及首席金融顾问。近期，与快鹿集团合作的黄晓明、为鑫琦资产代言的“皇阿玛”张铁林，代言中晋资产管理公司的“九球天后”潘晓婷，这些明星所代言的互联网金融公司也均陷入兑付危机。公开资料显示，多位明星、专家甚至政府官员为各类互联网金融机构站台或代言，比如范冰冰出任紫马财行的形象大使，羽泉为借贷宝代言人等等。
全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押