美国石棉赔案与保险

美国石棉赔案与保险

2008-02-14 16:31:26 作者：annielee 来源：中国保险管理干部学院学报浏览次数：785 文字大小：【大】【中】【小】

石棉赔案问题的由来

“石棉”(asbestos)是—组硬度高而柔软性好的自然矿物质纤维的统称。这些纤维可分成细线而进行纺织，还因具有防热、防腐蚀、不导电的特点而被广泛应用于各行各业。

石棉纤维物质容易变成充满细微颗粒的粉尘，弥漫于空气中，或附着于衣物上。这些颗粒纤维容易被人吸入或吞食进体内，从而引起严重的健康问题。

保险界中流行的“美国责任险”的说法产生于八十年代，它主要指由石棉、污染和健康损害(即APH)引起的保险责任。原中国人民保险公司在改革开放后从国际保险市场上大量接业务，几乎涵盖了所有的险种，后来才知道其中大部分为美国责任险业务。但在当时，由于刚刚对外开放，对国际再保险市场不熟悉，更没有人想到这些业务是难以摆脱的“长尾巴”业务，到1996年成立中保再保险有限公司时，原人保将所有的“长民巴”业务都划归中保再保险有限公司，估计赔付责任高达23亿元人民币。美国责任险中，石棉赔案又占了很大的比例。石棉因其危害面广、给人身造成的疾病潜伏期长、法庭判决的赔付金额高而闻

名于世。它不仅使石棉产品的制造商和销售商纷纷破产，还让保险公司和再保险公司受到重创，有些保险公司已在清理过程中。

石棉方面的赔款有逐年增长的趋势。环境损失和理算费用方面的已决赔款从1995年的20亿美元上升到1996年的22亿美元，增幅为11%；而石棉损失和理算费用方面的已决赔款由1995年的13亿上升到1996年的20亿美元，增幅为58％。

为石棉设立的超级基金(Superfund)

任何时候谈到石棉损害和环境污染，都不得不提及一个在美国环保史上影响深远的法案——《1980年全面环境应对、补偿和责任法案》(CERCLA)，又称为超级基金法(Superfudlaw)。通过该法案的目的主要是清除垃圾，保护环境，以及减少对人身健康的威胁，再就是尽可能地减少纳税人的直接费用。它首先向受害人提供经济援助，资助保护环境、清理有毒垃圾的行动，然后向责任方摊回费用。它具有强制性的特点。

在美国，陆续发现了许多有毒工业废弃地，它们对环境的污染是缓慢而持久的。根据美国环保局1979年的估计，在美国有几千个难以控制的有毒废弃地，它们对人们的健康构成严重威胁。在全国要求保护环境的呼声越来越高，为此，国会开始讨论解决方案。1980年11月，吉米?卡特总统签署了《1980年全面环境应对、补偿和责任法案))(CERCLA)。其全面性体现在该

法案包括的内容非常广泛，有很强的适用性，几乎所有污染环境的行为和现象都能在该法案里找到依据。例如，对“污染物”的定义：能够或有理由认为能够导致死亡、疾病、行为失常、癌症、基因突变、心理障碍或身体变形的任何物质(这里，石油和天然气除外)。毫无疑问，石棉是污染物。

在通过CERLA法案的同时，建立了相应的信托基金，即超级基金(Superfund)，它后来成了CERCLA法案的代名词。该信托基金的目的在于对受害方进行补偿，支付或垫付医疗费用以及污染物的处理费用、污染废弃地的清理费用等。信托基金的资金来源为各种税收以及法庭对污染责任方的罚金等。任何环保局无法追回的费用由保险业支付的环境税负担。1980年法律规定该基金的规模为16亿美元，而1986年的修正法案将超级基金扩大到85亿美元。

国会为了尽量减少用在诉讼上的时间，而把资源和精力真正集中用于清理有毒废弃地上，CERCLA法案含有强制执行条款，所定责任也是“严格的”、“可追溯的”和“连带勺”。

严格责任：—般情况下，原告在伤害起诉中需证明被告“有错”(如被告有疏忽或恶意行为)。这在污染案件中是很困难的事，因为废弃物也许是几十年前抛弃的，记录陈旧，见证人的记忆已模糊。而根据CERCLA法案，原告不必去证明被告行为不当，只需要证明被告是下列四种实体之一即可：(1)船舶或设施的原主人和操体者；(2)船舶或设施的现主人和操作者；(3)抛弃或处

理有毒物质的指使者；或(4)有毒物质的运输者。

可追溯责任：指污染的责任方对其在CERCLA法案实施前的释放污染物的行为仍然负有法律责任。国会认为，谁制造了污染，谁就有清除它的责任，而不管这种行为发生的时间。

连带责任：许多情况下，污染是由多方造成的，有时责任难以

划分清楚。根据连带责任的规定，每—个责任人应对整个清理费用负责，所有的潜在责任方有义务分摊责任。谁造成了哪些

损害应由所有潜在责任方而不是由无辜的公众去搞清楚。

许多人认为超级基金法不公平，因为它的可追溯性使许多公司要为他们在该法案通过前的行为负责，而这些行为在当时是

完全合理合法的。该法案的连带责任原则使一个公司要对整个污染废弃地的清理负责，即使它只倾倒了—小部分有毒垃圾。自超级基金法案通过以来，环保局已确认的不再使用或基本不

再使用的有毒污染地点有35000个之多。比较大的污染废弃地被列在了国家优先清理名单(NPL)上。自超级基金计划实施以来，全国有1300多个污染地已经完成了垃圾清除、清理工作。从环保局通知污染责任方清理—个污染区到工作全部完成平均约需12年时间。

在超级基金设定的责任框架中，每—责任方都试图尽量找到能分摊责任的其他潜在责任方。责任方之间经常互相起诉或与环

保局发生诉讼。结果是，有的为了—个污染废弃地的清理方案，上百个律师代表不同的客户、针对案件的不同方面参加进来，

数百个不同的保险公司出被卷入。由于法律费用高昂，保险公司支付的法律方面的费用远远超过污染地区的清理费用(清理费用约占总费用的12％)。

石棉赔案诉讼及索赔时效

与石棉相关的诉讼主要是根据疏忽和严格责任理论进行的产品责任索赔诉讼。

产品责任法旨在处理由于危险产品和有缺陷产品所致伤害而追究产品制造商、批发商和零售商的责任。产品包涵的内容很广，包括食品、药品、电器、车辆、医疗设备、移植器官、血液、烟草，甚至商用飞机等。

按照普通法，产品销售是商业行为，只有合同当事人才能起诉。而现在这种情况已经改变，受到有缺陷产品伤害的任何人都可以起诉产品生产销售链中的任何一方，即制造商、批发商、零售商，或者甚至是零部件的制造者。

在产品责任法中，受害方可根据下列法律理论或诉讼理由进行诉讼：疏忽、违反默示和明示担保、严格责任。按照疏忽理论，原告需提供原告疏忽的证据。在违反担保理论下，原告必须证明与被告存在合同关系。而按照严格责任理论，原告则没有义务去证明被告的疏忽或与被告存在合同关系。

现在，集团诉讼(rnass tort)已成为对石棉污染和环境污染提起索赔、进行诉讼的主要方式，即某个杜区的全体居民，或者有相

关诉求的数百人，乃至数千人一起委托律师进行诉讼。

三年诉讼时效：自受害者知道或应当知道自己患有石棉疾病时

起的三年内，他或其家人可以提出人身伤害或非自然死亡索赔。时效起始日通常是医生通知病人诊断结果的当天。

特殊时效：如果工人死于间皮瘤或与石棉相关的癌症，他的配

偶和亲属可以提出非自然死亡索赔的时效是自死亡之日起十年内。

石棉赔款对保险的影响

由于石棉危害面广，所致疾病潜伏期长，赔偿费、理赔费用及

诉讼费用高，污染地的清理费用巨大，因此，导致许多石棉制

造企业倒闭，对销售流通企业的影响也很大，对保险公司和再

保险公司的冲击之大不言而喻。被APH击跨的保险公司和再保险公司不在少数，现在仍有许多保险公司处在被清理或是在处

理未了责任的过程中(rum-off)，而不再做新业务。

Equitas公司是闻名于保险界、专门处理劳合社未了责任的一个典型例子。截至2000年3月31日为止，该公司中石棉、污染

和健康损害责任(APH)已占未决赔款的65％，而1999年为55％。1999年，石棉制造商支付的赔款的增长率要比预想的还要高。石棉赔款的增长之快出乎整个市场的预料。如果这种趋势继续

下去，将会使Equitas倒闭。连Equitas的董事长Hquitas也承认，如果这种情况继续下去，到时候将会耗尽Equitas的备金。由于

不能向第三方追索，从逻辑上讲，Equitas将会垮台。

根据劳合社某市场分析师的分析，自1999年以来，石棉赔案可能会使Equitas增加10亿英镑的损失(已发生的赔款减去已决赔款)。Equitas自1997年成立以来，石棉赔款的损失增加了22

亿英镑。Equitas不得不为这种赔款的上升增加准备金，但问题是，这是否是这种长期不良趋势中的一个小插曲。

根据美国保险服务局(ISO)的统计，1999年美国经营财产险和意外险的保险业已为石棉赔案支付了破纪录的34亿美元。已发生的美国石棉赔款由1997年的9亿美元和1998年17亿美元亡升到1999年的23亿美元。

美国保险服务局负责财务分析的助理副总裁Michael Murray说，没有迹象表明这种上升趋势是否会继续下去。他说，赔款数字

经常反复变化，例如，1993和1995年发生的赔款都高达33亿美元。

1999年美国石棉赔案赔付的一大部分是由Fibreboard公司与两家美国保险公司签署三方协议而引起的。由这两家保险公司签

发给Fibreboard公司的保单而产生的所有悬而未决和将来与石

棉有关的人身伤害赔偿责任都已结清。据说，美国石棉制造商

也于1999年同意解决两个大的诉讼案，共涉及五个州的约400 0名索赔者。这需要18个公司赔付约1亿六千万美元。

保险界的应对策略

保险业深知APH的赔款责任重大，惟恐躲之不及。早在19 73年，保险公司在制定一揽子的商业保险单时就将保单条款修改，改为：污染责任除外，除非污染物的排放、倾倒、释放、

泄露是突然的和意外的。但在新泽西州杰克逊镇的一场诉讼中，法庭将“突然的和意外的”解释为“既非预料的、又非故意的”。

保险人认为，从垃圾地释放出的化学有毒物污染当地居民的水

源是—个十分缓慢的过程，区而不在保单承保范围内。但是，

法庭不同意，仍判决保险人负担赔偿责任，支付赔款540万美元。这次诉讼的结果震动了整个保险界。这意味着法庭推翻了

保险合同的重要条款，使保单中的“除外责任”成为一句空话，

但并不是所有的法庭都同意这样的判决。

保险界为尽可能地减少损失，采取了三项主要措施予以应对：

(一)提高赔款准备金。

许多保险公司为了应付石棉、环境、健康损害等方面的巨大赔款、不得不扩大准备金，提高偿付能力。自1991年以来，美国的保险人—直不断地提高石锦和环境污染赔款准备金。劳合社

为了摆脱不见减少的巨大赔款责任的重负，成立了Equitas公司。Equitas是为劳合社1992年及1992年以前所接业务进行再保险而专门设立的公司。现在，石棉赔款责任已成为Equitas所有责任的主要部分。2000年，Equitas的石棉赔款准备金增加17亿

英镑，现准备金已达80亿英镑。

(二)参与专门的赔款基金。

以生产减震产品和能量传递产品的美国Raytech公司2000年就因其防范计划而遭破产，该计划使其避免了与石棉有关的人身伤害索赔的冲击。具体做法是，该公司将自己的普通股的90％交给—个专门的石棉赔款基金和政府，而该公司则因此不再受到没有保障的约67亿美元赔款的影响，其中包括人身伤害索焙和环境污染索赔。

(三)防灾防损。

保险人对工业的运作有特殊的影响力，尤其对职业健康与安全以及环境风险方面。通过预防事故发生来减少损失，以及在事故发生时，将损失降到最低程度，这些对于保险人来说有直接的利益。保险人通过降低保费的方法鼓励客户采取预防措施。现在，一些大保险公司都拥有技术先进的培训中心，其职能之一是培圳工业企业客户如何预防有毒物质泄露、化学品爆炸、火灾，如何处理紧急情况，如何保障员工的职业安全和身体健康等。

石棉赔款的发展趋势

据美国2001年最新的一项报告，在财产险和意外险领域，保险业将迎来一个新的石棉索赔高峰期，累计赔款可能会达到650亿美元之巨。这大大高于A．M．Best公司1997年400亿美元的估计。A．M．Best公司对环境污染最大责任达560亿美元的估计维持不变。该公司预测，石棉和环境方面的赔款给保险

业造成的最大损失可能会达到1210美元，这比过去960亿美元的估计高出26％。对财产险和意外险业务来说，在历史上已知发生的损失和赔款余额方面，石棉损失索赔已经超过环境污染损失索赔成为最主要、最困难的集团诉讼。

在过去的两年里，保险业的石棉赔款支出平均年递增15％。据预测，在以后的三至五年里，这种趋势会更糟，赔款支出平均每年至少递增20％。这种趋势意味着在今后若干年里，许多保险人将面临着石棉责任增加而赢利下降的局面。

根据专家预测，到2020年至2050年期间，石棉索赔案件会大幅度减少。至于什么时候石棉赔款才能完全消失，什么时候保险业才能从石棉的噩梦中解脱出来，由于变数很多，现在的保险业暂时无法回答这个问题，只好把它留给未来的保险业去回答了。

1判断题

警务实战化法律知识练习题（判断题-180题） 1. 小红（女），16岁，涉嫌恐怖活动犯罪，公安机关在讯问小红时，应当有女工作人员在场。（√） 2. 张某为了取得旅馆业特种行业许可证，分三次向办理人员刘某支付贿款共计2万元，刘某在张某不符合法定条件的情况下，为张某办理了旅馆业特种行业许可证。对该旅馆业特种行业许可证，应当依法予以注销。（×） 3. 邻居甲、乙发生债务纠纷，报警要求派出所民警予以解决。对该纠纷的处理不属于人民警察职责范围。（√） 4. 李某与张某因互殴被公安机关予以行政处罚，两人均不服，李某申请行政复议，张某可以另行提起行政诉讼。（√） 5. 派出所在紧急情况下对违法行为人张某强制传唤，民警应在返回派出所后立即向派出所负责人报告并补办传唤证，并应在24小时内对张某询问完毕。（×） 6. 甲与乙二人（系朋友）殴打丙后，公安机关对甲和乙分别作出了处罚决定。由于甲不在家，办案民警将处罚甲的行政处罚决定书送达给乙，并让乙代签了甲的姓名。（×） 7. 陆某在一闹市区抢夺了一名妇女的挎包后逃跑，该妇女和群众从后面赶上将其围住，陆某抓住一名群众，将匕首架在该群众脖子上。民警到达现场后，先是口头警告，后鸣枪示警，在警告无效的情况下，开枪将陆某击伤后抓获。民警开枪的行为是合法的。（√） 8. 某县公安机关在治理超载专项行动中，指定本县最大的一个停车场作为超载车辆的卸载地，并以县政府文件的形式委托该停车场工作人员对超载车辆进行处罚。（×） 9. 某公安局经常性地进行保密知识教育，严禁民警将涉密存储介质“一机两用”。民警王某对涉密U盘加密后到互联网上下载歌曲，致使U 盘中存储的绝密文件泄露到互联网上，造成恶劣影响。王某构成故意泄露国家秘密罪。（×） 10. 公安民警小王对其受到的人事处理决定不服，可以向本单位申请复核、提出申诉或者向人民法院控告。（×） —1 —

美国医疗制度的缺陷

美国医疗保险制度介绍 美国的医疗保险制度大体可以分为公共医疗保险和私人医疗保险两大类型。美国的公共医疗保险制度主要包括以下项目（如下图所示），其中最重要、惠及面最广的是老年和残障健康保险（Medicare）和医疗援助（Medicaid）。 同时，美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品，很大程度上弥补了公共医疗保险计划对特定人群享受医疗服务的限制，满足不同人群不同层次的需要。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。在美国，不少人同时参加公共医疗保险和私人医疗保险。这里主要介绍美国公共医疗保险的主要项目。 （一）老年和残障健康保险（Medicare） “老年和残障健康保险”（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，依据1965年的社会保障修正案建立，由美国联邦政府开办，其服务对象是65岁以上的老人或者符合一定条件的65岁以下的残疾人或晚期肾病患者。Medicare是通常意义上所说的“医疗保险”，也是美国仅次于社会保障项目（Social Security）的第二大政府财政支出项目。 医疗保险（Medicare）交纳的资金属于工薪税的一部分，税率是职工工资总额的2.9%，雇主和雇员各交纳1.45%，用于职工的退休健康福利。与前述公共养老金工薪税不同的是，医疗保险（Medicare）工薪税的税基包括全部工薪收入，并且没有交纳上限的规定。医疗保险（Medicare）工薪税收入存入医疗保险（HI）信托基金，用于支付医疗保险金，专款专用。 医疗保险（Medicare）包括四部分，分别为住院保险（Part A）、补充性医疗保险（Part B）、医保优势计划（Part C）以及2006年1月实施的处方药计划（Part

浅谈我国引入医疗责任保险的现实意义

第２３卷第１期２０１０年１月 医学与社会 ＭｅｄｉｃｉｎｅａｎｄＳｏｃｉｅｔｙ Ｖ０１．２３Ｎｏ．１ Ｊａｎ．２０１０ ‘２７‘浅谈我国引入医疗责任保险的现实意义 柏宁 哈尔滨医科大学人文社会科学学院，哈尔滨，１５００８６ 摘要随着近年来医疗纠纷的上升，医疗责任保险已引起社会各界的共同关注。基于我国医疗行业的实际状况，结合国内外实施医疗责任保险制度的基本情况和实际成效，分析我国引入该项制度的重要现实意义：能够有效分散医生执业风险；缓和医患矛盾；推进医学新疗法、新技术，促进我国医学科学的发展以及提升我国医疗的整体水平。 关键词医疗责任保险；医院管理 中图分类号Ｒ－０２文献标识码ＡＤＯ！．１０．３８７０／ＹＸＹＳＨ．２０１０．０１．０１０ ＤｉｓｃｕｓｓｉｏｎｏｆｔｈｅＰｒａｃｔｉｃａｌＳｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｏｎｔｈｅＩｎｔｒｏｄｕｃｔｉｏｎｏｆｔｈｅＭｅｄｉｃａｌＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｔｏＣｈｉｎａ ＢａｉＮｉｎｇ ＣｏｌｌｅｇｅｏｆＨｕｍａｎｉｔｉｅｓａｎｄＳｏｃｉａｌｓｃｉｅｎｃｅｏｆＨａｒｂｉｎＭｅｄｉｃａｌＵｎｉｖｅｒｓｉ钐Ｈａｒｂｉｎ，１５００８６ＡｂｓｔｒａｃｔＷｉｔｈｔｈｅｒｉｓｅｉｎｍｅｄｉｃａｌｄｉｓｐｕｔｅｓｉｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓ．ｍｅｄｉｃａｌｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｈａｓｄｒａｗｎｔｈｅａｔｔｅｎｔｉｏｎｏｆｂｏｔｈｔｈｅｍｅｄｉｃａｌｐｒＯ－ｆｅｓｓｉｏｎａｎｄｔｈｅｌｅｇａｌｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎ．ＢａｓｅｄＯｎｔｈｅａｃｔｕａｌｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆＣｈｉｎａ’Ｓｍｅｄｉｃａｌｉｎｄｕｓｔｒｙ，ｃｏｍｂｉｎｅｄｗｉｔｈｔｈｅｉｍｐｌｅｍｅｎｔａｔｉｏｎｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｔｈｅａｃｔｕａｌｒｅｓｕｌｔｓｏｆｆｏｒｅｉｇｎｍｅｄｉｃａｌｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｓｙｓｔｅｍ，ｗｅａｎａｌｙｚｅｄｔｈｅｖｅｒｙｉｍｐｏｒｔａｎｔｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｏｆｔｈｅｉｎｔｒｏｄｕｃｔｉｏｎｏｆｍｅｄｉｃａｌｌｉａｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｔｏＣｈｉｎａ，ｉｎｃｌｕｄｉｎｇｅｆｆｅｃｔｉｖｅｄｉｓｐｅｒｓｉｏｎｏｆｍｅｄｉｃａｌｏｃｃｕｐａｔｉｏｎａｌｒｉｓｋｓ；ｒｅｌａｘｏｎｔｈｅｄｉｓｐｕｔｅｂｅｔｗｅｅｎｄｏｃｔｏｒｓａｎｄｐａｔｉｅｎｔｓ；ｐｒｏｍｏｔｉｏｎｏｆｎｅｗｔｈｅｒａｐｅｕｔｉｃｓａｎｄｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄａｄｖａｎｃｅｏｆｔｈｅｏｖｅｒａｌｌｌｅｖｅｌｉｎｍｅｄｉｃａｌｆｉｅｌｄｉｎＣｈｉｎａ． ＫｅｖＷｏｒｄＭｅｄｉｃａｌＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅ；Ｈｏｓｐｉｔａｌｍａｎａｇｅｍｅｎｔ 随着近年来医疗纠纷的上升、医患矛盾的加剧，在中国起步较晚、发展缓慢的医疗责任保险引起社会各界的共同关注。 ｌ医疗责任保险在国内外开展的现状 医疗责任保险，目前在我国尚是一个较新的险种，理论界对于其概念的界定有不同的看法。当前学界普遍采用的医疗责任保险是指投保的医疗机构或医务人员在诊疗护理活动中，因执业过失造成患者人身损害，当患者／亲属提出索赔申请时，依法应由医疗机构或医务人员承担民事赔偿责任的，由保险人根据保险合同的约定负责赔偿。按照国际通行做法，医疗责任保险一般都是个人投保，这是行业协会的明确规定，但国内医疗责任保险存在重机构而轻个人的现象。 医疗责任保险始于２０世纪２０年代，５０－６０年代在欧美发达国家中得到迅速发展，至７０年代已初步形成比较健全的医疗责任保险市场…。其有效地保障了医院、医生和患者的利益，也为创造良好的医疗环境作出了贡献。医疗责任保险已发展成为国外职业 作者简介：柏宁，硕士，讲师，主要研究方向为医学哲学、医学社会学。课题项目：黑龙江省卫生厅项目“关于黑龙江省开展强制性医疗责任保险的可行性研究”，项目编号为２００９．２７ｌ。责任保险中最主要的险种。 尽管在国外医疗责任险很常见，但在我国尚处于起步阶段，我国目前还没有实行全社会统一的综合性医疗责任保险制度，只是在局部地区或者部分医疗项目上进行了试点和探索。我国的保险市场推出医疗责任险在上个世纪九十年代末，国内包括人保、平安、太平洋等几大保险公司都有自己的医疗责任保险条款，但由于种种原因在市场上的推广并不理想。１９９８年，只有北京、上海、广东等地开展了试点。而后深圳、江苏等省市陆续实施，其他一些省市则还在研究阶段。目前全面实施医疗责任保险的省市寥寥无几。以北京为例，北京市是最早进行医疗责任保险试点的城市。从１９９８年起就开始以“自愿投保”的方式推广医疗责任险，但效果并不显著，参保的医院非常少脚。２００５年１月１日，北京市卫生局以“统一投保”的形式向全市所有非营利性医院强制实施医疗责任保险。截止到２００６年底，北京市参加医疗责任保险的医疗机构共３３９家。 ２我国加快推行医疗责任保险的现实意义 国内外的经验和实践证明，医疗责任保险在对患者权利的救济、医师职业风险的分散、医疗纠纷成本的降低、医患关系的改善中，有着不可替代的积极 　万方数据

近年国际贸易案例一览

1.中国稀土出口配额案例分析 2.欧美荷尔蒙牛肉案 3.中美汇率战 4.英特尔反垄断案 5.美对华薄棉纸反规避调查案 6.中国代工模式分析—满城风雨富士康 7.转基因产品引发的贸易争端 8.王致和商标侵权案 9.黑龙江省猪肉出口成功规避绿色壁垒案例 10.黑龙江省猪肉出口 11.WTO经典案例：欧盟强征IT产品税 12.委内瑞拉外汇管制案例 13.中国-欧盟打火机安全装置案 14.欧盟对我国鞋类产品反倾销调查的案例分析 15.中美清洁能源之争分析 16.中俄过贸易中有关“灰色清关”的案例分析 17.中美出版物市场准入案 18.中国间谍门——力拓案 19.中国首例农产品反补贴案——对美白羽肉鸡案 20.GATS第一案——美国赌博案 21.企业社会责任保护案-迪斯尼代工工厂被取消供应商资格案例 22.中国石蜡蜡烛反规避案 23.中美轮胎特保案例调查 24.中外技术贸易案例--玻璃技术引进中的问题 25.中国在WTO的第一起被诉案件---中国集成电路增值税案 26.ETS诉新东方侵权案 27.一场“三败俱伤”的纠纷案－中国劳务输出案例 28.美对华最大制裁案美对华最大制裁案 29.从“冻虾”事件看绿色壁垒 30.力拓间谍案与中国铁矿石贸易 31.中国出口贸易战——我国稀有金属路在何方？ 32.我国技术引进案例---液晶面板引进热 33.欧盟进口香蕉案 34.中国钢管再遭调查案例 35.加拿大对我国烧烤架反补贴案 36.加拿大对华碳钢和不锈钢紧固件反补贴案例 37.中国彩电对美倾销案 38.美泰公司召回产品案 39.从外部规模经济视角解读义乌模式 40.美国对华铜版纸反倾销案例

美国环境责任保险对我国的启示与借鉴

美国环境责任保险对我国的启示与借鉴 【摘要】随着我国经济的快速发展，环境污染现象日趋严重。环境责任保险是解决环境污染损害赔偿责任的有效方式之一。本文通过分析美国环境责任保险制度，为该制度在我国的发展提出合理的建议。 【关键词】环境责任保险现状美国 2004年，川化集团排放的工业废水导致沱江流域严重污染，各种经济损失达3 亿元。而此时的川化集团只有2000万元的赔偿能力，这对于3亿元的损失可谓是杯水车薪。 近年来，我国由于环境污染导致的损害事件不断增加，假如一些受害者得不到及时赔偿，容易引发群体性事件，成为影响社会稳定的隐患。从发达国家环境污染治理的实践来看，建立环境责任保险制度是解决上述问题的有效方式。 环境损害责任保险制度有“绿色保险”之称，是以被保险人因污染环境而应承担的环境赔偿或治理责任为保险标的的保险。它的存在和发展对于维护公众的环境权益、促进市场经济运行效率具有重要的意义。 我国环境责任保险出现于20世纪90年代初，首先以大连为试点，之后在沈阳、长春等城市推广开来，但总体成效并不理想，究其原因主要是我国公众环保和保险意识淡薄，缺乏健全的法律法规，保险责任范围过于狭窄等。

需要指出的是，在我国，环境责任保险的成本和效益不对称的问题尤为严重。参保企业不多的局面导致保险公司的保费收入难以弥补巨额的保险金支出。其次，从投保企业的角度看，我国环境责任保险和其他险种相比，保险费率较高，赔付率却过低。 一、美国的环境责任保险制度 发达国家和发展中国家相继出台了环境责任保险来应对一系列的环境污染侵权责任问题，美国走在了环境责任保险发展的前沿。笔者认为，有必要全面考察和剖析美国的环境责任，在此基础上结合我国国情，制定符合我国现状的环境责任保险制度。 （一）保险模式 美国的环境责任保险以强制保险模式为主，现已有45个州出台了关于有害危险废弃物处理的环境责任保险的相关规定。 1976年，美国出台了《资源保全与恢复法》，要求企业主针对日后对第三人的损害赔偿责任和关闭估算费用等进行投保；同时，美国《清洁水法》规定船舶所有人和营运人必须具有足够的偿付能力以应对之后可能造成的对第三人的损害赔偿责任；对于工程保险，美国的相关法律规定，涉及污染的企业若未投保环境责任保险就不能取得工程合同。

美国产权保险制度之研究

美国产权保险制度之研究 美国一般市民一生中大约要换7-8次住房，一手房、二手房的交易量比例是2∶8。为了保障房地产交易特别是二手房交易安全，产权保险制度应运而生并一直盛行于美国。我国目前二手房市场正处于从不成熟向成熟的发展过程当中，我国房屋产权性质的多样化使得产权交易的安全成为至关重要的问题。本文旨在通过对美国产权保险制度的研究，为我国产权保险制度的建立与运行起到借鉴作用。 产权保险（title insurance），是在保险人（保险公司）与被保险人之间建立的具有担保性质的赔偿合同关系，简单地说，是由投保人一次性支付给保险人一定金额的保费，保险人承诺如果产权存在产权报告（title report）中应记载而没有记载的瑕疵和纠纷（clouds或encumbrances）并给被保险人造成损失时，保险人负责消除产权瑕疵，解决产权纠纷，或者由其在保险金额范围内给予赔偿。实际上，产权保险担保的是产权报告的准确性。 一、美国产权保险制度的成因 美国的产权保险肇始于1868年宾西法尼亚州出现的“产权摘要（abstract of title）”和“律师意见书（attorneys opinion）”，经过一百多年发展成今天的产权保险形式。其产生与盛行的原因主要有以下几个方面： 第一、当时美国的土地开发利用比较随意，产权备案制度也不完善，私人抵押贷款大量使用，而相应的抵押并不登记备案。 第二、美国财产法是英国封建时期地产法与现代资本主义的一些财产原则相结合的产物，其中的所有权、抵押权、典质权、留置权1等相互交错，形成比较复杂的法律规定。在美国，房地产购置的登记程序比较复杂，产权的取得往往需要经过许多法律手续；各州对执业律师与房地产经纪人的注册与管理方式也不尽相同。 第三、美国土地所有权分为联邦政府所有、州政府所有和私人所有，在进行房地产买卖时，实际上是土地连同地上的房屋一同买卖的，进行房地产登记时，实行房地合一的契约登记制度。土地的出让、转让、继承、处分等每一次的产权

美国医疗保险制度启示

美国医疗保险制度的考察与启示美国是所有工业化国家中惟一不给其全体国民直接提供基本医疗服务的国家，但其有较为完善的商业保险，政府为老年人和低收入人群提供了医疗保障。本文通过分析美国医疗保险制度，结合我国基本国情和医疗保障体系现状，得出建立健全医疗保障体系需要充分考虑基本国情、需要体现社会公平和效率、需要与医药卫生体制改革同步、需要多管齐下多途径保障的启示 一、美国的医疗保险制度概况 美国的医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险构成。美国是所有工业化国家中惟一不给其全体国民直接提供基本医疗服务的国家，对一定贫困线以下的人口却有专门的免费公共医疗服务，但是如果一个家庭收入超过这一贫困线，就没有权利享受这种免费的医疗服务。美国的医疗保险制度大致如下： （一）私人医疗保险 （二） 美国私人保险的一大特点是雇主为雇员支付保险金(Employer-ProvidedInsurance)﹐这种情况约占90%。这是二战期间政府实行工资和价格管制的一种意外结果。由于医疗保险保健属于非工资福利﹐当时不受政府管制﹐雇主便用它来吸引工人。当然﹐这种情况也有美国所得税税法中某些条款上的原因。80年代以前﹐多数私人保险公司支付保险金的办法都是实报实销(Cost-BasedReimbursement)﹐但是这种机制不利于鼓励人们节约，面临急剧高涨的医疗费用﹐保险公司便设法改用其它办法﹐其中最主要的便是"按人收费"(Capitation-BasedReimbursement)方法。按这种方法﹐医疗单位每年按人收取一定的医疗费用。"医疗保障组织"(HMOS)是一个规模较大的医疗保险组织﹐就以这种方法为主。但是﹐这种方法也有弊端﹐主要是选择性较差。

美国的董事责任保险制度

美国的董事责任保险制度 蔡元庆 （深圳大学，山东５１０２７５） 摘要：在现代市场经济蒂件下，任何一十企业要想从激烈的竞争中取得成功，有时必须冒一定的风险。而作为公司的经营决策机关，董事、经理等经营者就必须随时去面对这些风险。为了分散经营者在经营中的风陆．使有才能的经营音放心、大胆地施展其经营管理才能．就必须有一系列救济其经营责任的措施，董事责任保险制度就被认为是其中最有效的一项。本文通过对董事责任保险最为普厦的美国的该项制度的研究，探讨如何完善我圆的董事责任保陆制度。 关键词：心司治理结构；董事责任保险；舟司补偿制度；公共政策 中图分类号：ＤＦ４３８．４文献标识码：Ａ 一、问题的所在 在现代公司治理结构中，董事会及董事扮演了一个非常重要的角色。在公司中，董事会被定位为公司的经营决策机构，但现实中公司的具体业务是由执行董事或经理来实施的。由于企业经营是一种随时都伴随着风险的活动，当董事在经营过程中，由于判断失误或市场形势的变化等原因而给公司带来损失时，公司或者股东都可以提起追究董事对公司责任的诉讼。正是由于经营决策风险和随时可能会被追究责任的风险是任何一名董事在执行职务时所不可避免的，因此在强化董事责任的同时，如何确保有才能的董事安心为公司服务，也是各国公司法研究的重要课题之一。就美国而言，为了降低董事履行职责时可能引致的风险，避免那些基于不正当目的的代表诉讼的威胁，在保护董事方面，主要有经营判断的原则（Ｂｕｓｉ－ｈｅｓｓＪｕｄｇｍｅｎｔ Ｒｕｌｅ）、公司补偿制度（Ｃｏｒｐｏｒａｔｉｏｎｌｎｄｅｍ—ｎｉｆｉｅａｔｉｏｎ）、董事责任保险制度、董事责任限制及免除制度（ＤｉｒｅｃｔｏｒｓⅫｄＯｆｆｉｃｅｒｓＬｉａｂｉｌｉｔｙＬｉｍｉｔａｔｉｏｎ）等几项措施。其中，被认为最行之有效的是董事责任保险制度。 董事责任保险（ＤｉｒｅｃｔｏｒｓａｎｄＯｆｆｉｃｅｒｓＬｉａｂｉｌｉｔｙｌｎｓｕｒ－ａｌｉｃｅ简称Ｄ＆０ＬｉａｂｉｌｉｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅ或Ｄ＆０ｌｎｓｕｒ—ａｎｃｅ），是指以董事或高级职员对公司及债权人应负担的民事赔偿责任为标的的一种保险。０２００１年８月，中国证监会颁布的《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》第７条中提到了，“为了保证独立董事有效行使职权，上市公司应当为独立董事提供必要的条件”，其中该条第六项规定：“上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度，以降低独立董事正常履行职责可能引致的风险”。２００２年１月７日，证监会与国家经贸委共同发布了《上市公司治理准则》（以下简称《治理准则》），其中第３９条：“经股东大会批准，收稿日期：２００３—０４—１４ 作者简介：蔡元庆（１９６９一），男，山东青岛人，辣圳大学法学院日本广岛大学洼学博士，主要从事民商法、公司法的教学和研究。上市公司可以为董事购买责任保险。但董事因违反法律法规和公司章程规定而导致的责任除外”。紧接着今年１月２３日，中国平安保险公司和美国丘博保险集团合作推出了中国第一个董事长责任保险。这预示着我国的公司治理结构，在随着引入独立董事制度等一些列强化董事会职能的同时，也开始注意到如何保护董事，如何救济董事在经营中的责任这个问题。 但是，由于董事责任保险在我国还属于一个比较陌生的概念，对于这样一个在国外实施、推广过程中曾经受到过来自各方面非议的制度，我国缺少应有的理论上的探讨。首先从董事责任保险的内容来看，虽然已经有保险公司推出了董事责任保险，但是保险合同应该包括哪些条款？免责事项有哪些内容？被保险者自已负担额的比例如何确定？都需要有一个统一、明确的标准。另外，从法律的角度来看，董事责任保险也同样存在着许多悬而未决的问题，第一，董事责任保险是否会破坏民事赔偿责任的抑制违法的功能？第二，公司替董事负担责任保险的保险费，是否与公司棱的有关规定相抵触？第三，董事责任保险制度的出现，民商法、特别是公司法是否应该增加相应的规定等等。为了解答这些问题和疑问，笔者认为有必要对董事责任保险最为普及的美国的责任保险制度进行重新认识。特别是从公司法的角度出发，分析和研究美国董事责任保险制度在发展过程中出现的问题和解决措施，从中寻找对我国的启示。 二、美国董事责任保险制度的发展 世界上最初开发、销售董事责任保险的据说是英国的劳埃德（Ｉ如ｙｄ’ｓ）保险公司，Ｌ１］到２０世纪４０年代传人美国，开始对美国公司的董事以及高级职员发 ①我国《公司法）实施后，与董事责任保险制度相差的文献主要有，（刘倥海．股袭投法律保护概论＾民法院出版社，１９９５１９４—１９９；张开平．英美公司董事法律制度研究［Ｍ】北京：挂律出版杜，１９９８；刘志强．日本董事保险的构造及问题点商事珐论集，第４卷［Ｍ］．北京：法律出版社．２０００．２５６—２５８／ ４３

【在美生活】干货收藏!最全的美国医疗保险科普篇(下)

在美生活】干货收藏！最全的美国医疗保险科普篇（下） 在美国，没有保险看病是很贵的。今天我们继续接着昨 天的上篇来聊聊美国的医疗保险。 有朋友在平台上问，新移民到了美国几个月，必须买保险？关于这个问题，首先，笔者要说，医疗保险越早买越好，俗话说，天有不测风云，保险就是万一生病的时候用的，有的朋友突发疾病需要立刻手术，结果没有保险，医院的账单天文数字。 第二，由于平价医疗法案（Affordable Care Act ，ACA ），即 Obamacare 的规定，美国合法居民，包括美国公民、合法移民（绿卡）、以及其他合法的长期居民，都需要参加符合 ACA 法标准的医疗保险。如果没有参加医疗保险或者医疗保险不符合ACA 法的标准，政府将通过IRS 国税局给予罚款。2016 年的罚款标准为成年人每人$695 美元、儿童每人 $347.50 美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085 美元。或者是家庭收入的2.5% ，两者取其高。 所以如果你在美国居住，打算购买奥巴马医疗保险，那么购 2015 年11 月1 日~2016 年1 月31 日是医疗保险市场的开放申请期( Open Enrollment Period )。 不同时间购买，保险生效时间不同，具体到保险公司官网看。

通常2015 年12 月15 日前购买，可以2016 年1 月1 日保险生效。 如果错过了购买时间呢？还有一个特殊申请期。 在2016 年1 月31 日之后，2016 年长期医疗保险的开放申 请期结束。在此之后如果出现政府特批的生活变迁事件，可以作为特殊情况申请长期医疗保险，称为特殊申请期 Special Enrollment Period ）。美国政府批准可以在特殊申请期申请医疗保险的生活变迁事件包括失去原先的保险（比如辞职或失业后失去原来单位的医疗保险）、家庭增添成员 比如婴儿出生、收养儿童）、结婚／离婚导致家庭成员改变、搬迁、移民身份改变等。通常情况下，在发生这些生活变迁事件的60 天之内，可以在特殊申请期申请医疗保险。 有些州可能允许更长的时间。申请保险时保险公司可能会要求结婚、搬迁、婴儿出生等证明。所以，如果新移民是2016 年1 月31日（开放申请期结束）后到达美国的新移民，可以在60 天之内作为特殊生活变迁事件申请保险。现在让我们继续昨天的上篇，来看看在美国要了解的医疗保险常识：五、公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险？美国 的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（domestic health insurance ），外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗 保险，也不能购买本土医疗保险的（有人要问，为啥有的外国人孕妇能申请？那是因为她肚子里的宝宝是美国公民，只要和美国公民的健康有关，又符合条件，就可以使用本土医疗保险），所以对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险?公司提供的访问者医 疗保险（visitor health insurance ）。通常短期医疗保险可以申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。visitor health insurance 通常报销在美期间发生急病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的

美国医疗保险制度

美国医疗保险制度 美国医疗保险制度-简介 美国的医疗保险五花八门，常常弄得初次申请者不知所云，有为学生设置的学生医疗保险，也有为富人设置的无限制的实报实销的私营保险。 美国医疗保险制度图册 联邦政府的医疗保险覆盖的范围也十分广阔，有为65岁以上老年人和残疾人提供的“医疗照顾”保险，也有为低收入家庭设置的“贫民医疗”计划。 在美国，有钱人可以有多名私人医生，在世界任何地方看病的费用全部“实报实销”，条件是每月支付昂贵的保险费。穷人则只能寻找那些保险费较低的医疗保险机构，到指定的医院就诊。入不敷出的人士可能不参加任何医疗保险，一旦有病不得不看时，可到公立医院排长队，填写冗长而又繁琐的申报表格以取得一张免费处方。[1] 美国医疗保险制度-GHI 美国医疗保险制度图册 GHI是在纽约州、新泽西州和康州很流行的一种医疗保险，创立于1937年，现已经覆盖到西海岸。这是一家自称为非盈利性的保险计划。1995年的参加者大约有270万人。

加入的各类医学专家大约有万人。虽然这是一家非盈利的保险公司，但1995年收到的保费就达13亿美元。GHI的好处之一是投保人可以选择自己的私人医生。这对很多外来移民来说是非常重要的。许多华人英语尚不流利，因此选择中国医生看病是很平常的。每次看病病人仅负担五美元定额费用，剩余部份由保险公司承担。 但这并不意味着医生可以按照病人的要求，随意收费、滥开处方。GHI保险系统要求医生也加入该计划，也就是要受该计划的约束。什么样的病应该开什么药，采用何种治疗方法，都有严格规定，其最终治疗费用都有一个上限。多出部份保险公司不会承担1分钱。 另一种保险方式是，在一定范围内的医疗费用需要病人自己负担，这部份钱被称为自己扣除金，超出部份则由保险公司承担。有的还要病人付出一些共同保险费。 减少浪费，提高效率是各保险计划不约而同的目标。出于急诊大多可以实报实销，保险公司对急诊就有了严格的定义：发烧多少度、外伤是否缝针都是鉴定的标准。对支付住院的房费、药费、医疗器械费、化验和X光费，保险公司也都有严格规定。 有的保险还规定了每年允许住院的天数，通常累计在60天至100天之内，超过部份保险公司就不再付账。保险公司和有关专家共同制定出标准，什么样的病，最长的住院时间

我国医疗责任保险发展对策

我国医疗责任保险发展对策 摘要：医疗过程中的高风险是无法避免的，随着随着经济的繁荣和法律制度的完善，国人重视生命和健康的意识也在不断加强，对医疗效果的期望和要求也越来越高。二者的矛盾于是成了医疗纠纷愈演愈烈的重要原因。医疗责任险是解决医疗纠纷的最好的办法。但是，我国的医疗责任险的发展现状还是不容乐观的。关键词： 正文： 一、医疗纠纷及医疗责任保险的现状概述 早在上世纪80年代末，个别地区开办了地方性的医疗责任保险，但由于受各种因素的发展，此种险种发展一直十分缓慢。直到2000年1月，中国人民保险公司开始在全国范围内推出医疗责任保险，此后，平安、太平洋等保险公司等也先后开办了此项保险业务。由于对医疗责任保险的市场及法律环境缺乏深入认识，不少保险公司对医疗责任保险持慎重的态度，并没有在市场大力推广，而是采取密切关注市场动向、收集市场信息、谨慎试办业务的相对保守策略，从而制约了医疗责任保险的普遍推广。而且，由于受各地的市场状况、当地政府的政策和保险公司经营策略的影响，各地区医疗责任保险的发展差异较大，各保险公司在不同地区的业务状况参差不一。 截至2011年底，全国已有16个省、自治区、直辖市启动了医疗责任保险试点工作。但是发展状况不甚理想。主要表现在： （一）医疗机构缺乏投保积极性。医疗责任保险的实施由政府主导，医院被动参加。制约医疗机构投保的原因有以下几个方面：第一，大医院有自担风险风险的能力，缺乏投保意愿；第二，医疗责任保险费率较高，中小医院难以承受；第三，医院购买医疗责任保险的目的除了期望转嫁经济赔偿风险之外，主要是希望将大量处理医疗纠纷的事务性工作转移给保险公司，从而使医院从无止尽的医疗纠纷中摆脱出来。这反映了目前医疗机构对医疗责任保险的市场需求，不是简单的转移风险，而是转移麻烦，把医疗纠纷推出去。 （二）保险公司热情不足。究其原因：第一，不专业。医疗责任保险业务涉及医疗、法律、保险等多个学科的专业知识和技能，保险公司缺乏相关经验及复合型人才的积累。第二，无经验，风险大。由于医疗责任保险在我国属于新的险种，且处于试点阶段，承保医疗机构数量少、覆盖面小，缺乏经验数据，造成保险公司在该险种的运营上，不能依靠“集万家保一家”的大数法则来合理地计算赔付率和设计保险条款，增加了保险公司的运营风险，造成保险公司在推广该险种方面不积极。 （三）法律制度不完善。涉及医疗纠纷的法律法规有不一致和相互矛盾的地方。主要表现为：司法实践中对医疗纠纷案件的法律适用存在分歧；赔偿的标准规定不统一；医疗事故的鉴定机构不唯一。 二、国内医疗责任保险的主要模式 三、国内众多医疗责任保险存在的问题 四、结论。

1.中国人民财产保险股份有限公司医疗责任保险条款.doc

中国人民财产保险股份有限公司医疗责任保 险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条凡依照中华人民共和国法律（以下简称依法）设立、有固定场所并取得《医疗机构执业许可证》的医疗机构，可作为本保险的被保险人。 保险责任 第三条在保险单列明的保险期间或追溯期及承保区域范围内，在保险单中载明的被保险人的医务人员（以下简称投保医务人员）在诊疗活动中，因执业过失造成患者人身损害，在本保险期间内，由患者或其近亲属首次向被保险人提出索赔申请，依法应由被保险人承担民事赔偿责任时，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。 本保险合同所指的追溯期是指从保险期间开始之时起向前追溯的约定的期间。追溯期的具体起止时间以保险单载明的时间为准。 本保险合同所指的诊疗活动是指通过各种检查，使用药物、器械及手术等方法，对疾病作出判断和消除疾病、缓解病情、减轻痛苦、改善功能、延长生命、帮助患者恢复健康的活动,包括诊断、治疗、护理环节。 第四条保险责任范围内的事故发生后，事先经保险人书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、取证费、仲裁或诉讼费、案件受理费、律师费等，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任免除 第五条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其投保医务人员的故意行为、犯罪行为和非执业行为； （二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫； （三）核反应、核子辐射和放射性污染。但使用放射器材治疗发生的赔偿责任，不在此限； （四）地震、海啸、雷击、暴雨、洪水等自然灾害及火灾、爆炸等意外事故。 第六条下列情形造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗工作； （二）临床试验性检查、治疗以及其它不以治疗为目的的诊疗活动造成患者的人身损害，包括但不限于整形美容、体检； （三）被保险人或其投保医务人员从事未经国家有关部门许可的诊疗工作； （四）被保险人或其投保医务人员被吊销执业许可或被取消执业资格以及受停业、停职处分后仍继续进行诊疗工作； （五）被保险人投保医务人员在饮酒、吸毒或药剂麻醉状态下进行诊疗工作； （六）因药品、消毒药剂、医疗器械的缺陷，或者输入不合格的血液，或药品不良反应造成患者损害；

国际服务贸易案例分析

国际服务贸易案例分析 安提瓜和巴布达原为英属西印度群岛中的两个小岛 1981年11月1日宣布独立并成为一个联合国家总面积170平方公里、人口约6.7万。由于其传统旅游业在20世纪90年代受到一系列飓风冲击该国政府开始建立主要通过因特网提供“远程”博彩服务的赌博业作为该国经济发展战略的重要组成部分。目前安提瓜是世界上提供网络赌博最活跃的国家之一该行业大约的服务是由设在安提瓜的网络公司提供。1999年提供网络赌博服务带来的产值占安提瓜国民生产总值7.5亿美元的10而该国政府每年2亿美元的财政收入中约来自网络赌博行业。 美国是世界上最大的赌博服务消费市场。根据“美国国家赌博影响评估委员会”这一官方机构的统计1999年赌博者仅在美国各州的合法赌博场所投入的赌金就超过了6300亿美元消耗赌金约为500亿美元1998年68的美国人至少进行过一次赌博而86的美国人在其一生中进行过至少一次赌博。而根据美国宪法第十修正案各州有权制定立法对赌博进行管制现有48个州以宾果bingo、赌马、商业赌场、政府操作的彩票等不同形式允许进行赌博活动。尽管美国各州的赌博立法不尽相同但对于通过因特网进行的大部分形式赌博目前各州都无一例外地加以禁止。就联邦立法来说一方面对于从事任何“跨州赌博”是加以禁止的同时也有一系列分散的法令适用于对网络赌博的管制。例如1961年《电信法令》规定“在针对任何体育活动或竞赛的跨州或涉外赌博或下注的商业活动中故意使用电信设施发送信号或用于帮助提供赌博或下注方面的信息”应作为一种罪行加以追诉而这在司法判例中被确认为包括了通过因特网进行的信息发送。美国司法部在适用有关法律对网络赌博活动进行惩处方面尺度并不一致。不过由于网络赌博随着因特网技术的发展而日益普及由此产生的各种法律和道德问题引起了美国政府的关注。近几年来外国网络赌博公司在向美国提供此项服务方面受到越来越严格的限制安提瓜政府认为美国对网络赌博的禁止措施对其网络赌博业造成了严重损害。据称在美国采取禁止措施前安提瓜的网络赌博业共有约3000人受雇于119家公司三年后其规模降至不到500人、28家公司该国因美国禁止措施所受损失达9000万美元。⑦在此背景下安提瓜根据WTO《争端解决规则与程序》DSU第4条和GATS第23条于

美国工程保险制度及其现状

工程保险制度及现状 摘要：工程保险是指工程的参与方为避免在工程建设过程中可能遭遇各种风险及损失而办理的专项保险。作为防范工程风除的重要手段之一,工程保险制度已经成为发达国家以及国际工程承包市场不可或缺的一项制度.关键工程保险制度对规范建设市场行为、加强工程风险防范、强化守信遵约有积极意义。 关键词：工程保险制度、作用、发展现状 一、工程保险机制及其作用 建立健全建设市场法律体系，营造良好的建设工程市场氛围，创造公平竞争的行业环境，是根治建设市场瑕疵的根本途径。目前，如何充分利用市场经济的基本运行模式，通过利益制约和风险防范机制的建立，来构筑对建设市场的规范管理，应该是对建设市场管理模式研究的一种尝试。比较而言，工程保险制度应是一种较理想的模式选择。工程保险制度有双重意义，一方面，它是一种经济补偿制度，主要是对在自然或意外灾害事故中发生的人身伤亡及财产损失进行补偿；另一方面，保险是一种法律制度，是因法律规定或合同约定而产生的保险当事人之间的权利义务关系。设立保险制度的目的，在于规范保险行为和保险方法，调整保险法律关系，减少经济活动中的不安全因索，增强信用风险观念，保障救济实现，从而维护正常的经济秩序，促进经济健康发展。在建设市场中，工程保险制度通常是指：在保险法律规定范围内，建设工程合同的一方当事人，自愿或要求对方或具有合格资信的第三方，为承担的合同义务、风险和承诺提供保险，在风险事故发生时，承担经济补偿责任的具有合格资信的第三方，为承担的合同义务、风险和承诺提供保险，在风险事故发生时，承担经济补偿责任的民事法律制度。 二、工程保险制度现状 1、国外工程保险制度现状 工程保险起源于英国，英国对泰晤士河上兴建的拉姆贝斯大桥提供了建筑工程一切保险，二战以后，欧洲进行大规模恢复生产、重建家园活动，工程保险业务迅速发展。在西方一些保险体系发达的国家里，工程保险是迄今应用得最普遍的，也是最有效的工程风险管理手段之一。以美国为例，美国的工程保险主要涉及以下种类：承包商险（涉及建筑工程方面一切保险）；安装工程险；工人赔偿险；即工伤险和意外的伤害险；以及承包商设备险；机动车辆险；一般责任险；职业责任险；产品责任险；环境污染责任险和综合险等。无论承包商、分包商，还是咨询设计商，如果没有购买相应的工程保险，或者没有取得相应的保证担保，就无法取得工程合同。建筑工程社会保险不仅成为强制推行的法律制度，同时也是制度，《建筑职责与保险》规定，凡涉及工程建设活动的所有单位，包括业主、建筑师、总承包商、设计或施工等专业承包商、建筑产品制造商、质量检查公司等，均须向保险公司进行投保。保险的内容包括新建、改建或维修工程的结构失

美国医疗保险体系的特点及对中国的启示_高芳英

美国医疗保险体系的特点及对中国的启示 高芳英 内容提要　美国的医疗保险体系有着鲜明的特征。作为经济发达国家,与其他西方福利国家相比,美国是目前唯一没有实现全民医疗保险的国家。美国医疗保险体系的市场化、兼容性和科学管理性的程度比较高,这些特点对中国医疗保障制度的改革具有一定的启示。 关键词　美国　医疗保险体系　市场化　兼容性　科学管理性 美国是经济发达的高福利国家,其医疗保险体系的形成可以追溯到20世纪20年代。受经济发展水平、政治制度、社会制度、文化传统等因素的影响,美国医疗保险体系经过长期的发展和不断完善,形成了鲜明的特点,其中市场化、兼容性、科学管理性构成了美国医疗保险体系的主要特点,这些特点发挥着有效的社会功能,对美国社会保障事业的发展和提高美国人口的身体素质有着重要的作用。中国的医疗制度改革正处在探索和不断完善的阶段,如何适当引入市场机制,吸收社会各方资金和力量,创建多种类型的医疗保险形式,加强科学管理,以促进医疗保险市场的健康运作,提高国人的身体素质,体现经济发展的成果,是国家目前需要重点关注的课题之一。尽管中美两国的国情不同,但是各国医疗保险领域的基本规律和基本原则是有共性的。因此,研究美国医疗保险体系的特点,对深化我国医疗制度的改革,建立社会化程度更高、更合理、更易控制的多形式、多层次的社会主义医疗保障制度,具有一定的启示作用。 美国医疗保险体系的高度市场化 美国是西方自由市场经济模式国家的代表。自由市场经济模式虽然并不排斥或反对政府对经济生活的干预,但与其他西方发达国家相比,美国更多地承袭了古典的自由放任和自由竞争的历史传统,经济自由主义和个人主义始终贯穿在国民的生活之中。在自由市场经济模式下,作为美国医疗保险经济活动主体的众多企业,主要以单人业主制、合伙制、公司制等组织形式,独立而自由地从事医疗保险行业的生产经营活动,“对大部分美国人提供的医疗保险服务是一个自由市场,也就是买方(投保者)和卖方(保险人)买卖自由”①,为整个社会提供各种各样的医疗保险品种和服务。美国的医疗保险体系主要遵循了自由市场经济发展的规律,形成了高度市场化的特点。 市场化的特点主要体现在三个方面。首先,供求原则是美国医疗保险市场化的基础。美国医疗保险的需求理论告诉我们,人们为了防止发生较大的经济损失,就会愿意购买保险;风险发生率越高,购买积极性越高;保险的价格越高,愿意投保的人越少;收入与购买保险多少成正比;健康状况与购买保险多少成反比。在美国长期的医疗保险实践中,有的人只愿意为门诊投保,有的人只愿意为住院治疗和手术治疗投保,有的人只为突发疾病和重症疾病投保。凡此种种,充分体现了美 217

我国医疗责任保险发展现状及对策研究

我国医疗责任保险发展现状及对策研究 医疗责任保险在解决医疗纠纷,保护医患双方合法权益,促进与动卫生事业发展方面具有重要作用.当前我国医患纠纷呈高发展势,迫切需要通过医疗责任保险来消除医疗纠纷.医疗责任险自引入国内以来,得到政府部门的重视和保险医疗机构的欢迎.但由于多种因素的影响.责任险的发展比较缓慢,与时常需求旺盛的状况极不相称.从医责险的发展着手分析影响医责险发展的各种因素,从医责险产品医院患者社会机构,政府等多个侧面找出促进医责险发展的对策,以推动医责险在我国的发展. 1当前我国医疗责任险的市场状况一问题. 医疗责任险在西方发达国家是一个成熟的保险产品,是医保人员职业行医的必备条件,我国从1988年北京市开始运动责任保险试点以来,迄今已有20年历史, 其中正在全国范围内开始医医责险的推广是在1999年云南省全省推广医责险之后,上海、深圳、北京、无锡、苏州等城市陆续开展全市规模的医责险推广。目前，我国医责险的时常处于市场需求旺盛，是市场规范拓展不广，业务总量偏低，产品不够完善，作用不大，效益不佳的困境。 1.1市场要求旺盛。 医责险是对医疗机构及其医护人员在诊疗过程中，由于其过头造成病患损害需予以赔修的经济责任予以补修。医疗业务中医护人员的果实从主、客观来讲都是无法完全避免的，医疗技术最发达的美国医疗事故或差错也达到>9。依照我国医疗行业目前技术和管理的现

状，医疗事故差错率应当高与>9。医责险拓展空间很大，加上我国医费纠纷处理的模式是协商，调节，诉法三大机制并行，一协商模式为主，这种机制往往导致医患间的恶性的势力对抗，医疗机构也迫切要求医责险来解决医疗纠纷。医责险的医疗机构及其医护人员为承担对象，如果参照美国的医责险占医生收入4%的额度，仅深圳市的医责险保费就可以达6600万，市场需求巨大。 1.2市场总量 尽管从理论上可以推算医责险的市场潜力巨大，但是其现有的市场总量相对而言很小。一是从全国而言，医责险在各个省市区域分不全，截止2004年，仅有北京、上海、广东、江苏、吉林、云南等部分省市运行医责险的推广，还有部分地区市场空白，第二在上述推广医责险的地区，医疗机构参保不积极以江苏为例，太平洋保险南京分公司在全省保单不足10张，平安保险公司南京分公司在全省（不包括苏州、无锡）的医院也不超过10家。上海、深圳、北京也存在类似情况，第三在部分省市，如湖北省，承保医院的保费数额也低，导致市场总量小。 1.3医责险产品不完善。 医责险在我国发展时间不长，产品本身亦不完善。表达在第一产品品种数量少，品种匮乏。2005年，深圳市场医责险产品只有三个，分别任命保险公司深圳分公司，平安保险深圳分公司，太平洋财险深圳分公司个1个，在上海的一个市场调查中，2/3被调查者江苏应当提供耽搁病例的责任险，而目前我国各保险公司均采用综合式协

精选-金融危机的九大事件

金融危机的九大事件 自17世纪以来，全球范围内发生了九次波及范围巨大影响深远的金融危机，这些危机发生时都给社会经济运行造成了巨大混乱，并对后世产生了深远影响。 一、1637年荷兰郁金香危机 1593年，一位荷兰商人格纳从土耳其进口首株郁金香，由于这种花是进口货，因此拥有郁金香花便成为有钱人的符号。 开始只有郁金香的行家才懂得欣赏郁金香之美，但在形成风潮后，投机客便趁机炒作，只要今天买了，明天就可赚一笔。买的人多了，交易市场也就形成了，交易场所也逐渐热闹起来。 1634年，买郁金香的热潮蔓延到中产阶级，更蔓延为全民运动，大家都来买卖郁金香了，炒家只看到买低卖高，利润就进来，于是全民都变成郁金香的炒家。1000美元一朵郁金香花根，不到一个月之后，它就变成两万美元了。 到了1636年，郁金香在阿姆斯特丹及鹿特丹股市上市。这时，一朵郁金香花根售价相当于今天的76000美元，比一部汽车还贵。 这是有名的郁金香花根泡沫。 此时，荷兰政府开始采取刹车的行动，而由土耳其运来的郁金香也大量抵达，郁金香不再那么稀罕，于是一瞬间郁金香的价格往下滑，

6个星期内竟然下跌了90%，荷兰政府宣布这一事件为赌博事件，结束这一场疯狂的郁金香泡沫事件。这就是有记录的历史上第一次经济泡沫事件。 二、1720年英国南海泡沫事件 南海泡沫事件(South Sea Bubble)是英国在1720年春天到秋天之间发生的一次经济泡沫，事件起因源于南海公司(South Sea Company)，南海公司在1711年西班牙王位继承战争仍然进行时创立，它表面上是一间专营英国与南美洲等地贸易的特许公司，但实际上是一所协助政府融资的私人机构，分担政府因战争而欠下的债务。 南海公司在夸大业务前景及进行舞弊的情况下被外界看好，到1720年，南海公司更透过贿赂政府，向国会推出以南海股票换取国债的计划，促使南海公司股票大受追捧，股价由原本1720年年初约120英镑急升至同年7月的1,000镑以上，全民疯狂炒股。 然而，市场上随即出现不少“泡沫公司”混水摸鱼，试图趁南海股价上升的同时分一杯羹。为规管这些不法公司的出现，国会在6月通过《泡沫法案》，炒股热潮随之减退，并连带触发南海公司股价急挫，至9月暴跌回190镑以下的水平，不少人血本无归，连著名物理学家牛顿爵士也蚀本离场。 南海泡沫事件使大众对政府诚信破产，多名托利党官员因事件下台或问罪；相反，辉格党政治家罗伯特-沃波尔在事件中成功收拾混