风险管理

风险管理

一、风险管理产生的社会经济背景: 首先，经济危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除风险、控制风险、处置风险，以减少风险给生产带来的影响。另一方面，进入本世纪以来，社会化生产得到高度的发展，生产力出现巨大的飞跃，垄断加剧，科技和生产迅猛发展，使得社会面临更多的新的不确定因素，经济活动的竞争性加强，经济关系日趋复杂，投资风险增大，稍有不慎就可能造成巨大损失，甚至破产。 其次，保险的局限性促进了企业自身风险管理的产生和发展。作为风险管理的一种类型，保险业具有很大的局限性。保险业的开展，不能完全解决企业的风险经营问题，风险管理的产生和发展是管理科学发展的必然结果。 第三，现代经济的集中和垄断，工商企业经营的竞争性加强，经济关系日益趋向复杂。 这些都促使现代化企业重视风险管理，创造自我发展机制和自我改造能力，以适应市场竞争的要求。风险管理的产生和发展是现代化企业自身发展的内在要求。 项目的概念 项目是一项或一组在规定的时间内为完成某种目标或任务而进行的活动的总体。或者说在特定的目标和条件下完成的一次性任务。 项目一般具有如下特征：单件性目标明确性生命周期性条件约束性整体及相互依赖性冲突性 不确定性的定义：一个特定的事件或活动，事先不能确知最终会产生什么样的后果，这种现象叫做不确定性。 风险管理，是指对风险从认识、分析乃至采取防范和处理措施等一系列过程 项目风险需注意的要点：工程项目的建设有很多共同的活动和步骤，但所具有的多样性注定任何项目都不可能完全一致；项目最大的不确定性往往存在于项目的早期；项目风险

产生的损失通常是十分巨大的；项目的风险和环境是息息相关的，相互影响的；不同主体所采取的风险防范措施是不相同的。 风险控制的关键步骤：1识别评估的目标2识别风险因素3评估各种风险（可能性和后果4识别减轻风险行为5评估残留风险（包括间接风险）6估计减轻风险的成本收益7考虑风险的归属8决定要做的事情：选择和执行能获得收益的减轻风险的行动9必要时通过更新风险清单来监测和重复上述过程 风险管理的重点:具有重要政治、经济和社会意义的项目；项目中引入技术上或组织上的新事物或变更时；项目中有不可预见的新的变化，或者要满足特定的目标时；项目的生命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解决特定的问题时；在处理实质性的开支，成本的不确定性巨大时；项目投资数额大、财务影响明显，或者资金提供人要求进行时； 项目涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或者当风险发生的后果是灾难性的，所考虑的问题超出正常经验的范围时。 负责人应该具备的素质：熟练地掌握所有与风险管理有关的方法，赢得所有团队成员的信任； 懂得与项目有关的技术问题；懂得与项目有关的商业问题；有优秀的管理技能；有优秀的思想交流技能。 组成风险管理团队的注意点:团队成员应能保持客观，思想敏锐、清晰，善于交流，能良好地理解项目目标和约束条件；所涉及的每个关键专业都应该有一个代表；团队尽可能的小，便于决策；具有灵活性（随着项目的进展，团队的成员宜相应调整以反映各专业投入的变化）；具有好奇性和横向思考问题的能力，能考虑到更加隐含的问题。风险成本：实施风险管理将会增加管理的成本，通常称为风险成本； 风险识别应建立如下信息：存在的或潜在的风险因素；风险发生的后果，影响的大小和严重性；风险发生的可能性、概率；风险发生的可能时间；和本项目或其他项目及环境之间

第89讲_风险管理组织职能体系

第六章风险与风险管理 风险管理组织职能体系（★★） 规范的公司法人治理结构 1.企业应建立健全规范的公司法人治理结构，股东（大）会、董事会、监事会、经理层依 法履行职责，形成高效运转、有效制衡的监督约束机制。 2.应建立外部董事、独立董事制度，外部董事、独立董事人数应超过董事会全部成员的 半数，以保证董事会能够在重大决策、重大风险管理等方面做出独立于经理层的判断和选择。 董事会在全面风险管理方面主要履行以下职责 1.审议并向股东（大）会提交企业全面风险管理年度工作报告； 2.确定企业风险管理总体目标、风险偏好、风险承受度，批准风险管理策略和重大风险管 理解决方案； 3.了解和掌握企业面临的各项重大风险及其风险管理现状，做出有效控制风险的决策； 4.批准重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制； 5.批准重大决策的风险评估报告； 6.批准内部审计部门提交的风险管理监督评价审计报告； 7.批准风险管理组织机构设置及其职责方案； 8.批准风险管理措施，纠正和处理任何组织或个人超越风险管理制度做出的风险性决定的 行为； 9.督导企业风险管理文化的培育； 10.全面风险管理的其他重大事项。 风险管理委员会 1.具备条件的企业，董事会可下设风险管理委员会。 2.该委员会的召集人应由不兼任总经理的董事长担任；董事长兼任总经理的，召集人应 由外部董事或独立董事担任。 3.风险管理委员会成员中需有熟悉企业重要管理及业务流程的董事，以及具备风险管理监 管知识或经验和具有一定法律知识的董事。 4.企业总经理对全面风险管理工作的有效性向董事会负责。总经理或总经理委托的高级 管理人员，负责主持全面风险管理的日常工作，负责组织拟订企业风险管理组织机构设置及其职责方案。 风险管理委员会的职责

风险控制和安全管理

风险控制和安全管理集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-

风险控制和安全管理1风险控制 电力生产的安全管理，可归纳为生产过程中对人、设备、环境风险因素的评估、消除和控制的综合管理。因此，电力生产企业在开展安全性评价工作的基础上，通过应用风险控制的基本方法，对企业的安全管理会起到积极的主导作用，促进安全生产良性循环。 2风险控制方法 电力安全生产有其自身的特点，在风险评估的基础上，如何进行风险的消除和控制，实践中通常采取以下几种基本方法。 2.1消除法 这是从根本上消除危险源的首选方法，也是最彻底的方法。生产现场有相当多的危险源，如孔、洞、井、地沟盖板和栏杆缺口、导线绝缘破损、压力容器泄漏、旋转机械的异常运行，温度、压力、流量等监视参数的超标等，都是可以消除的，对此类危险源一经发现，应立即消除。但在电力生产中，有部分的危险源是无法消除的，这一方法存在局限性。

2.2代替法 在条件允许的情况下，用低风险、低故障率的装备代替高风险装备。电力生产企业从安全和效益的目的出发，对现有设备不断进行更新改造或采用先进的技术产品，已成为电力企业安全管理的一个重要手段。如将少油开关进行无油化改造为真空开关或SF6开关，将手动调节改造为全自动控制系统等，这些均可增强设备运行的可靠性和减轻运行人员操作的风险和劳动强度。又如在检修工作中，用新型清洗剂代替汽油清洗轴承等零部件，有效防止了现场使用易燃易爆物品引发的各类火灾事故。 2.3隔离法 对危险源进行隔离，是电力生产中最常用的方法。针对客观存在的危险源，利用各种手段对其进行有效的隔离和控制，确保危险源在指定区域或范围内处于可控在控状态。电力设备进行检修作业时，将检修设备按“工作票制度”要求从正常运行的生产系统中隔离出来，这是将隔离法应用于日常生产维护工作中的实例。如：拉开刀闸，利用明显的断开点把检修设备和运行设备隔离；关闭阀门并在法兰处加上堵板，把检修的系统和运行中的系统隔离；在带电设备与检修现场之间，设置安全网或安全围栏，将作业环境和运行设备隔离；把乙炔、氢气、氧气、汽

商业银行风险管理部主要职责

商业银行风险管理部主要职责 风险管理部主要职责 1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风 险的管理丄作。2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。 3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决 策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。 4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。 5＞负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信 贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理丄作，负责全行贷款风险分类的核查和管理匸作。6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。 7、负责对信贷审批工作的后评价。 8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。 9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险;对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案;分析信贷组合绩效。

10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。 说明： 1 1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理丄作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责。 2、根据行办会相关决议，授信后管理职责山公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为:负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。 总行风险管理部处室职能划分 综合规划处职责： 负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况;全行风险管理机构的考核和人员的管理;总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作;全行的拨备预算、记帐等相关管理工作;按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告;本部门的行政事务。 风险政策处职责： 依据莆事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序;审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件; 根据风险核准制进行新产品的风险审核;全行操作风险的统筹组织。 风险监控处职责:

安全管理及风险控制方案.doc

1. 概述 1.1 编制目的 为规范和指导项目施工安全文明施工及风险管控过程管理，明确各岗位职责，实行绿色施工，做好环境保护，按照“安全管理制度化、安全设施标准化、现场布置条理化、机料摆放定置化、作业行为规范化、环境影响最小化” 的总体要求，保障作业人员和设备财产安全，实现工程安全目标，制定本方案。 1.2编制依据 1.2.1主席令1996年第77号中华人民共和国环境噪声污染防治法 1.2.2主席令2002年第70号中华人民共和国安全生产法 1.2.3主席令2008年第8号中华人民共和国消防法（2008年修订） 1.2.4主席令2008年第87号中华人民共和国水污染防治法（2008年修订） 1.2.5主席令2011年第47号中华人民共和国道路交通安全法（2011年修正版） 1.2.6主席令2011年第46号中华人民共和国建筑法（2011年修正版） 1.2.7国务院令2003年第393号建设工程安全生产管理条例 1.2.8国务院令2007年第493号生产安全事故报告和调查处理条例 1.2.9国务院令2011年第599号电力安全事故应急处置和调查处理条例 1.2.10建设部令第128号建筑施工企业安全生产许可证管理规定 1.2.11发改办能源〔2007〕1808号电网工程建设预算编制与计算标准 1.2.11GB∕ T 50326-2006 建设工程项目管理规范 1.2.12GB/T 50640-2010 建筑工程绿色施工评价标准 1.2.13GB 50194-1993 建设工程施工现场供用电安全规范 1.2.14GB 13955一2005 剩余电流动作保护装置安装和运行 1.2.15GB 2893一2008 安全色 1.2.16GB 2894一2008 安全标志及使用导则 1.2.17JGJ 80-91 建筑施工高处作业安全技术规程 1.2.18JGJ 130-2011 建筑施工扣件式钢管脚手架安全技术规范 1.2.19JGJ 33-2012 建筑机械使用安全技术规程 1.2.20JGJ 46—2005 施工现场临时用电安全技术规范 1.2.21JGJ 162-2008 建筑施工模板安全技术规程 1.2.22JGJ 59-2011 建筑施工安全检查标准 1.2.23Q/GDW248-2008 输变电工程建设标准强制性条文管理规程 1.2.24Q/GDW250-2009 输变电工程安全文明施工标准 1.2.25Q/GDW274-2009 变电站工程落地式钢管脚手架搭设安全技术规范 1.2.26Q/GDW 665—2011 国家电网公司电力建设安全工作规程（变电站部分）

风险管理

风险管理的特点（多选）：1、风险管理的对象具有特殊性；2、风险管理的范围具有广泛性；3、风险管理理论具有较强的应用性；4、风险管理具有全面性。 风险管理理论产生和发展的原因（多选）：1、巨额损失的机会增加； 2、损失范围的扩大； 3、风险管理意识的增强； 4、利润最大化的追求； 5、社会矛盾的突出。 风险的类型按产生的不同原因分为：自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。 按产生的环境不同分为：动态风险和静态风险。 企业和个人的纯粹风险（单选）：分为人身风险、财产风险、责任风险、违约风险。 根据性质不同，（单选）风险因素可以分为1、实质风险因素，2、道德风险因素，3、心理风险因素。 损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。 两个条件：非故意的、非计划的、非预期的；造成经济价值的减少。按照损失的内容分类（单选）:1、实质损失，2、费用损失，3、收入损失，4、责任损失。 风险管理成本预测（多选）：1、预测风险成本，2、保险金成本，3、保险以外防止损失扩大的成本，4、财务危机成本，5、担心不会产生预期效果的心理成本。 设计风险清单时应注意的问题（单选）：风险损失清单越详细、越完善，就越能够全面识别风险管理单位面临的各种风险，有利于减少风

险事故的发生；风险损失清单可以根据需要制作；风险损失清单需要不断调整。 风险损失清单法识别风险的优点（单选）：可以降低风险管理的成本，可以避免遗漏重要的风险源。 缺点（单选）：不是识别风险的万能方法，不可能概括风险管理单位面临的特殊风险。只考虑了纯粹风险，没有考虑投机风险。 风险调查表（单选）：事实检查表，回答问题检查法，责任检查表 现场调查法的优点（单选）：获得风险管理单位从事活动的现场调查资料；了解风险管理单位的资信状况，避免道德风险的发生；防止风险事故的发生。 缺点（单选）：采用现场调查法耗费的时间比较多；现场调查的管理处成本比较高；风险管理人员的风险识别能力和水平决定调查的结果。风险衡量概念的理解：风险衡量的基础是充分、有效的数据资料，风险衡量是对损失频率和损失程度度量化分析的过程，风险衡量是风险管理的重要手段。 风险衡量的理论基础（单选）：大数法则，概率推理原理，类推原理，惯性原理。 风险衡量的作用（单选）：降低不确定性的层次和水平，合同的限制可以使不确定性的水平降低，不同风险管理者对于不确定性水平的认识不同。 运用概率衡量风险发生的频率应考虑的因素（单选）：1、运用概率衡量风险是在假设发生风险事故的条件不变的情况下估算的。2、确定

金融风险管理

填空 我国商业银行流动性风险监管指标主要有：（流动性覆盖比率），（流动性比率） 1.世界信用评级集团于（2013年6月25日）在香港成立 2.度量操作风险三种方法（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 3.巴塞尔协议三大支柱（最低资本要求），（外部监管），（市场约束） 4.信用价差是考察对象所要求的回报率与（无风险收益率）之间的差额 5.计算VAR,必须确立两个参数（持有期），（置信区间） 6.美国的（FICO）信用分主要用于评估个人的信用风险 7.KMV 认为，公司股权可以认为该公司资产的（市场价值） 8.Var英文全称（value at risk） 9.我国商业银行最低核心一级资本充足率（不得低于5%） 1.我国商业银行管理办法要求流动性覆盖比率不得低于（25%） 2.根据巴赛尔协议，银行的总资本充足率不得低于（8%） 3.操作风险度量三类（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 4.操作风险相关的四大因素（人员），（内部流程），（技术）（外部事件） 5.金融风险管理第一步（金融风险识别） 6.无风险资产的beta等于（0） 7.Var英文全称（Value at Risk） 8.世界三大评级机构（穆迪），（标准普尔），（惠誉国际） 9.风险是指未来结果的（不确定性） 10.资本充足率计算公式包含（信用风险）（市场风险）（操作风险） 1)目前我国规定商业银行流动性比例最低为（25%）

2)由(目前世界上三大信用评级机构是（标准普尔）、（穆迪投资服务公司）、(惠誉国际 信用评级公司) 3)度量操作风险的方法可以划分为三种（基本指标法）、(标准法)、(高级计量法) 4)巴塞尔委员会诞生于（1974）年 5)汇率风险分为（交易风险）、（折算风险）、(经济风险) 6)计算var值，必须确定两个参数，（持有期限）和（置信水平） 7)Z积分模型由（爱德华?奥特曼）于1968年提出 8)KMV模型认为，公司股权可以视为该公司资产的（看涨期权） 9)Var的英文全称（value at risk） 10)度量金融工具（系统性）风险的主要指标是（久期）和（凸性） 1、度量金融衍生品价值时间损耗的指标（敏感度） 2、流动性风险主要分为（筹资流动性风险）和（市场流动性风险） 3、由资产及市场特性所造成的流动性风险称为（外生流动性风险） 4、度量金融机构流动性状况的指标体系分析法，主要有（流动性指数法），（存款集中法）， （财务比率指标法） 5、商业银行ATM故障，属于（操作风险） 6、按照巴塞尔协议，银行总资本充足率不能低于（8%） 7、操作风险度量三个方法（基本指标法），（标准法），（高级计量法） 8、与操作风险密切相关四大因素（人员）（内部流程）（技术）和（外部事件） 9、金融风险管理第一步（金融风险识别） 10、度量金融风险利率风险灵敏度指标（利率敏感性比率）

风险管理岗位职责

篇一：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责 一、风险控制部岗位职能： 负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为： 1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押 手续，审核确定相关合同及法律文本； 4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金 融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程； 7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人 员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。 9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。 二、风险控制部岗位工作职责： （一）、风险控制部部长岗位职责 1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统； 3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告； 3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风 险来源和影响，提供解决方案。 （二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核 2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检 查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续； 7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。 篇二：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责 经理岗岗位职责 一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。 二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。 三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。 四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。

什么是安全风险管理

什么是安全风险管理 传统上，安全风险管理的方法有两种：前瞻性方法和反应性方法，各有优点与缺点。确定某一风险的优先级也有两种不同的方法：定性安全风险管理和定量安全风险管理。 企业安全生产风险管理体系 管理缺陷是指管理者对安全管理的错误认识或行为的失误而造成的安全隐患。管理缺陷也可以表现为人的不安全行为和物的不安全状态，防止安全管理缺陷就是要加强安全生产过程中责任主体和制度的管理。 1、原材料、备品、备件安全风险管理。原材料、备品、备件安全风险管理主要是对原材料、备品、备件的质量进行风险评价，控制不合格的原材料、备品备件带来的风险。对供应商要建立产品质量档案，定期进行质量风险评价，对不合格的供应商要取消其供应资格。特别是对新材料、新设备的使用更要进行风险评价，禁止盲目使用。 2、维修作业、工艺清理安全风险管理。维修作业、工艺清理安全风险管理主要是对作业点的周围环境和作业点所在工序的危险有害因素进行分析，找出危险有害因素，评价其危险性。同时要对作业过程中的环境因素进行分析，找出因作业引发的环境因素变化，产生新的危害因素，根据各种危害因素的危险性制定预防控制措施，防止事故的发生。加

强维修作业、工艺清理风险管理是企业预防生产事故的重要措施之一。 3、特种设备安全风险管理。国务院549号令《特种设备安全监察条例》第二条规定特种设备是指涉及生命安全、危险性较大的锅炉、压力容器（含气瓶，下同）、压力管道、电梯、起重机械、客运索道、大型游乐设施和场（厂）内专用机动车辆。特种设备安全风险管理主要是对特种设备的安装、使用、维护、保养、检测、检验进行管理，加强特种设备的备品备件、使用材料质量的管理，定期或不定期对特种设备的危险有害因素进行分析评价，建立评价档案，提出控制预防措施，防止发生特种设备事故。 4、设备设施维护、保养安全风险管理。设备设施维护、保养安全风险管理主要是根据引发设备事故的原因和故障 发生的规律进行危险有害因素分析，评价其危险性，采取相应的措施进行预防和控制事故的发生。有人认为设备、设施事故具有突发性和随机性，事故是很难避免的，这是一种错误的认识和不负责任的态度。虽然引发设备、设施事故原因很多，但是归纳起来就是五种：一是设备、设施在设计、制造、安装时就存在缺陷；二是使用单位选型不当；三是操作人员操作使用不当；四是运行过程中出现磨蚀、疲劳、老化、腐蚀；五是维修缺陷。这些有害因素都是可以控制的，关键

风险管理

风险管理 1、风险（1）概念：风险是损失的不确定性，是各种造成损失的风险事故发生的不确定 性，这种不确定性是可以运用数学、统计学的方法估计出来的。 （2）特征：客观性、突发性、损害性、不确定性、发展性、社会性。 （3）类型： 产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 风险的性质：纯粹风险、投机风险。 产生的环境：静态风险、动态风险。 风险的对象：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。（都是纯粹风险） 损失的范围：基本风险、特定风险。 分担的方式：可分散风险、不可分散风险。 （4）构成要素：风险因素：分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 风险事故：也称风险事件，是引起损失的直接原因。 损失：实质损失、费用损失、收入损失、责任损失。 2、风险管理（1）概念：是指风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险 决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过 程。 （2）特点：风险管理的对象具有特殊性； 风险管理的范围具有广泛性； 风险管理具有较强的应用性； 风险管理具有全面性。 （3）作用：预防风险事故的发生； 减少风险事故造成的损失； 转嫁风险事故造成的损失； 保证风险管理单位的财务稳定； 营造安全的社会环境。 （4）收益：是指风险管理单位采取风险管理措施所减少的损失。 风险管理的收益=风险管理不存在的损失-风险管理存在的损失-风险管理成本 （5）目标：确定目标的原则：现实性、明确性、层次性、定量性。 损失前的风险管理目标1、经济合理目标 2、安全系数目标 3、社会责任目标 损失后的风险管理目标1、维持生存目标 2、保持经营连续性目标 3、稳定收益目标 4、履行社会责任目标 3、风险管理的程序： 进入下一个风险管理周期

金融风险管理 课后习题解答

第一章 【习题答案】 1.系统性金融风险 2.逆向选择；道德风险 3.正确。心理学中的“乐队车效应”是指在游行中开在前面，载着乐队演奏音乐的汽车，由于音乐使人情绪激昂，就影响着人们跟着参加游行。在股市中表现为，当经济繁荣推动股价上升时，幼稚的投资者开始拥向价格处于高位的股票，促使市场行情飙升。 4.错误。不确定性是指经济主体对于未来的经济状况的分布范围和状态不能确知；而风险是一个二维概念，它表示了损失的大小和损失发生概率的大小。 5.A（本题目有错别字，内存，应改为内在） 6.A 7.略。提示：金融风险的定义。 8.金融风险的一般特征：客观性：汇率的变动不以任何金融主体的主观意志为转移。普遍性：每一个具体行业、每一种金融工具、每一个经营机构和每一次交易行为中，都有可能潜伏着金融风险、扩张性：美国次贷危机将整个世界拖入金融海啸、多样性与可变性：期货期权等金融衍生品不断创新，影响风险的因素变得多而复杂、可管理性：运用恰当手段可套期保值达到避险的目的；金融风险的当代特征：高传染性：由于金融的高度自由化和一体化，美国次贷危机成为引发欧债危机的导火线、“零”距离化：1997年泰国金融危机使东南亚国家相继倒下、强破坏性：由于金融深化，美国发生的“次债危机”从2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，以及2009年发生的欧洲主权债务危机，截至2012年仍然对全球经济产生巨大的负面作用。 9.按照金融风险的形态划分：价格风险（利率风险、汇率风险、证券价格风险、金融衍生品价格风险、通货膨胀风险）；信用风险；流动性风险；经营或操作风险；政策风险；金融科技风险；其他形态的风险（法律风险、国家风险、环境风险、关联风险）。根据金融风险的主体划分：金融机构风险；个人金融风险；企业金融风险；国家金融风险。根据金融风险的产生根源划分：客观金融风险；主观金融风险。根据金融风险的性质划分：系统性金融风险；非系统性金融风险（经营风险、财务风险、信用风险、道德风险等）。根据金融风险的层次划分：微观金融风险；宏观金融风险。 10.金融风险的效应可以划分为经济效应、政治效应和社会效应三个方面，经济效应主要包括微观经济效应和宏观经济效应。

风险管理部岗位职责

风险管理部 工作职责 1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系； 2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核； 3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析； 4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别； 5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批； 6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况； 7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作； 8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案； 9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程； 10、完成领导交办的其他工作任务。 经理岗 1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划； 2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等； 3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程； 4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核； 5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案； 6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作； 7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款； 8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示； 9、完成领导交办的其他工作任务。 风险监测岗 1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级； 2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告； 3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策； 4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报； 5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导； 6、完成领导交办的其他工作任务。 风险评估岗 1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量； 2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作； 3、负责全行信贷资产风险分类认定管理； 4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；

什么是风险管理

一、前言： 我们生存的这个地球，每个生灵从天灾人祸中都能感受到世事的无常。而企业经营者投入资源搭起一个平台，想通过组织人力谋求一定的剩余价值，可动荡的市场环境、相关利益主体之间时刻都会出现的矛盾冲突、自身核心竞争力上的局限，总会导致企业不时陷入危机之中。 在2008年的“毒奶门”事件中，三鹿倒了，伊利、蒙牛、光明等行业霸主都深陷其中挣扎度日，而三元却在乳品行业在中国陷入低谷时节成功收购三鹿，迅速完成了自己的扩张，成为这次事件中最大的赢家。在07年开始萌于华尔街的这场经济危机中，东莞的合俊玩具厂的倒闭拉开了国内外向性企业纷纷下马的序幕，而同为依赖出口的山东鲁泰纺织却逆风飞扬，在整个外部环境呈现不景气的时时节，他们的订单非但没有减少，反而是怎多。在媒体采访鲁泰的高管，询问他们成功的秘诀时，他们的回答是：一是在技术上下功夫，独行高端；二是一直注重风险管理，他们从不“把鸡蛋放到一个篮子里”，与单个大客户的交易额他们严格控制在营销总额的20%以内，这样即使一个大客户丢失或交易额度降低时，他们也能从新客户的积极开发工作中给弥补过来。 是呀，“人生于忧患，死于安乐”，只有清晰的认识到企业处在一个危机四伏的环境中，并采取科学有效的防范管理措施，才会处乱不惊处惊不变，企业若能在隐患爆发的前期，就能对潜在的风险花点时间和精力进行排查、能建立起系统的风险应对侧路，在危机真正来临时就不会束手无策，而这正是企业学习和研究“风险管理”这门管理学科的意义和价值所在。 二、什么是风险管理 风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。当中包括了对风险因素的界定、制定量度方式、对风险进行评估、依风险评估的不同结果预定不同的应变策略。 三、世界各国对“风险管理”的研究、实践和发展趋势 自古以来，世界各国的统治者为维护社会的稳定和巩固自己的统治地位，一直重视法律制度的建设。远在春秋时代，郑国就在象征诸侯权位的金属鼎铸上了中国历史上的第一部成文法，而战国初年魏国颁布的《法经》中，开始围绕以防范盗窃和侵占他人财务为主明确规定了一系列的罪名体系。 “如果任何人因借款而负债，在暴风雨毁坏收成、谷物歉收或者谷物因缺水不能生长时，那么当年可以不需要偿付给债主任何谷物。他(借款人)可以在水中洗净记债板，当年不支付任何租金。”这是3800多年前巴比伦国王汉谟拉比刻在黑色玄武岩柱上的《汉谟拉比法典》中的一条，后来经济学家因《汉谟拉比法典》中对风险的简洁而清晰的描述，而把汉谟拉比，称为人类最早的风险经理。 到了1676年，世界上第一家保险公司在在德国汉堡市成立，专营火灾保险业务。而瑞士数学家贝努里于1705年提出的“大数定律”，使人们认识到任何随机事件在大量重复的出现时，发生意外的概率有一定规律性。这个定律的提出，大大推动了保险行业发展。 上世纪30年代，受世界性经济危机的影响，美国超过4成的银行和企业破产，导致美国的经济倒退了20年，在这次经济大萧条中生存下来的部分大中型企业，开始对经营过程中可能出现的风险予以事前关注，那时候的风险管理手段主要依靠向保险公司购买各种保险，以期通过保险补偿基金在灾害来临时能有其他交保人共同分担损失。 1938年以后，美国企业对风险管理开始采用更为科学的方法，随着经验的积累，风险管理在上世纪50年代开始发展成为一们学科。在上世纪50-90年代，美国和英国的相关单位为了有效防范上市公司执行董事的财务报表的造假或隐瞒行为，为通过财务信息的准确性来保障投资人和债权人的权益，开始陆续将上市企业的内部控制放到公司治理的框架之下，制定了一系列的企业上市准则，在这些准则中对职业经理人的报酬、股东角色、信息披露义务和审计

银行风险控制部岗位职责

银行风险控制部岗位职责

负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。 负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。 负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。 负责完成上级领导交办的其他各项工作。 二、授信审查岗 负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。 根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。 负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。 负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。 负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。 兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。 协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。 三、放款审查岗

兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。 放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。 按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。 兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。 部门总经理交办的其他事项。 四、放款审查复核岗 兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。 负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。 放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷

风险管理与安全培训教育

4.1负责人与责任 1.企业主要负责人的安全承诺书 2.开展安全标准化工作的文件 3.从业人员学习、参与安全标准化活动的记录 4.企业安全生产方针目标的文件 5.企业各机构、部门、人员的职责文件 6.根据安全责任考核制度，定期考核的有关考核记录 7.安全费用的提取和使用情况的有关记录、台账 8.人员工伤保险记录 4.2 风险管理 1.安全评价报告 2.风险评价程序文件及记录 3.主要危险、有害因素档案 4.重大安全隐患治理方案 5.重大危险源档案，并有定期检测、评估记录 6.重大危险源应急预案

4.3法律法规与安全管理制度 1.安全生产规章制度 （1）安全生产责任制度； （2）安全培训教育制度； （3）安全检查和隐患整改管理制度； （4）安全检维修管理制度； （5）安全作业管理制度；（如：动火，高处作业，吊装等）（6）危险化学品安全管理制度； （7）设备设施安全管理制度； （8）安全投入保障制度； （9）劳动防护用品（具）和保健品发放管理制度； （10）事故管理制度； （11）职业卫生管理制度； （12）仓库、罐区安全管理制度； （13）安全生产会议管理制度； （14）安全生产奖惩管理制度； （15）防火、防爆、防尘、防毒管理制度； （16）消防管理制度； （17）新建、改建、扩建工程“三同时”制度； （18）特种作业人员管理制度； （19）相关方安全管理制度；

（20）危险化学品事故应急救援预案。 2.法律法规、标准清单 3.企业与上级部门、企业内部各职能部门、各级人员签定的安全目标责任书 4.岗位安全操作规程 4.4 安全培训教育 2.管理人员、特种从业人员、其他从业人员的培训记录或安全资格证，新从业人员的三级教育卡 3.班组日常安全教育、活动计划和记录 4.安全培训教育计划，所有从业人员的安全培训教育档案，安全培训教育记录，培训总结 4.5 设备设施 1.项目安全评价及相关审批资料、检查记录 2.建设项目各阶段资料及审查报告 3.生产、存储设备设施台帐、记录档案 4.特种设备、安全防护设施定期检测、检查和维护保养记录 5.设备设施停工检维修方案、记录档案 6.日常性检维修作业任务书 7.安全废弃和处置管理制度

风险与风险管理

风险与风险管理 第一节风险与风险管理概述 风险的定义 企业风险是指那些影响企业实现其战略目标的不确定性。理解这个定义需要把握以下几个方面： 1.企业风险与企业战略相关。由于企业风险正是阻碍企业实现战略目标的各种因素和事项，公司经营中战略目标不同，企业面临的风险也就不同。 2.风险是一系列可能发生的结果，不能简单理解为最有可能的结果。由于风险的可能结果不是单一的，而是一系列的，所以理解和评估风险时，“范围”这个概念对应了众多的不确定性。 3.风险既具有客观性，又具有主观性。风险是事件本身的不确定性，但却是在一定具体情况下的风险，可以由人的主观判断来决定选择不同的风险。 4.风险总是与机遇并存。必须学会平衡风险可能导致的相反结果所带来的机遇。有风险才有机会，风险是机会存在的基础，一味地害怕风险并不能解决问题，反而会因未能利用机遇或竞争优势而导致更大的风险。为此，如果要区别风险中的正面和负面，我们可以把负面的风险称为威胁，而把正面的风险称为机会。 外部风险 企业面对的主要风险可以分为两大类：外部风险和内部风险。外部风险主要包括政治风险、法律风险与合规风险、社会文化风险、技术风险、自然环境风险、市场风险、产业风险、信用风险等。内部风险主要包括：战略风险、操作风险、运营风险、财务风险等。 (一)外部风险 1.政治风险 (1)定义：政治风险是指完全或部分由政府官员行使权力和政府组织的行为而产生的不确定性。政府的不作为或直接干预也可能产生政治风险。政府的不作为是指政府未能发出企业要求的许可证，或者政府未能实施当地法律。直接干预包括：不履行合同、货币不可兑换、不利的税法、关税壁垒、没收资产或限制将利润带回母国。政治风险也指企业因一国政府或人民的举动而遭受损失的风险。 (2)产生的源头：①政府推行有关外汇管制;②进口配额和进口关税;③当地投资人的最低持股比例和组织结构等的规定;④在当地银行借款受到限制;⑤没收资产等。 2.法律风险与合规风险 (1)定义：法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变

风险管理部实习报告范文

风险管理部实习报告范文 实习，是一种期待，是对自己成长的期待，是对自己角色开始转换的期待，更是对自己梦想的期待;下面带来风险管理部实习报告范文，欢迎阅览! 20xx年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。 现将风险管理部20xx年主要工作简要汇报如下： (一)提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习 作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。 (二)持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长 1、完善风控流程，加强风控制度建设 风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险

控制体系。 2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度 随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公 司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，20xx 年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。 3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作 财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。 (三)严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性 在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进