上海自贸区金融改革的创新与难点-97

单选

1.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分）

A.互联网+保险中介监管

B.互联网+监管部门监管

C.保险中介+监管部门监管

D.互联网监管

我的答案：A √答对

2.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（

3.0分）

A.四

B.五

C.六

D.七

我的答案：C √答对

3.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（3.0分）

A.部门监管

B.功能监管

C.个人监管

D.上级监管

我的答案：B √答对

4.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分）

A.广东

B.天津

C.福建

D.浙江

我的答案：D √答对

5.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。（3.0分）

A.深化粤港澳合作

B.发展融资租赁

C.推进两岸金融合作

D.加快金融制度创新

我的答案：C √答对

6.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分）

A.航运保险产品登记制

B.航运保险产品注册制

C.航运保险产品实名制

D.航运保险产品公开制

我的答案：B √答对

7.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（3.0分）

A.24

B.25

C.26

D.27

我的答案：C √答对

8.上海自由贸易区金融改革一共经历了（）个阶段。（3.0分）

A.2

B.3

C.4

D.5

我的答案：B √答对

9.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。（3.0分）

A.新三板

B.科技创新板

C.中小企业板

D.创业板

我的答案：C ×答错

10.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。（3.0分）

A.正面清单管理

B.负面清单管理

C.全面清单管理

D.局部清单管理

我的答案：B √答对

多选

1.第一批上海自贸试验区金融创新案例包括哪些类别？（）（4.0分））

A.存款利率市场化创新

B.企业融资创新

C.支付结算创新

D.对外投资创新

E.金融机构集聚创新

我的答案：ABCDE √答对

2.上海银监局以风险防范为核心，推进一系列事中事后监管制度创新，主要措施包括（）。（4.0分））

A.建立机构、风险、产品“三维一体”监管治理架构

B.率先建立全流程银行业消费者权益保护体系

C.率先建立信用卡“刚性扣减”机制

D.先建立自贸试验区银行业特色监测报表体系

E.前瞻性地发布自贸试验区业务风险评估指导意见

我的答案：ABCDE √答对

3.《中国人民银行关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》的30条意见中，包括哪些方面的内容？（）（

4.0分））

A.自由贸易账户体系

B.资本账户可兑换

C.利率市场化

D.人民币跨境使用

E.外汇管理体制改革

我的答案：ABCDE √答对

4.根据本讲，上海自贸区金融改革的开放创新体现在哪些方面？（）（4.0分））

A.不断扩大跨境人民币使用，积极推动人民币国际化

B.联动上海国际金融中心建设

C.对接“一带一路”国家战略

D.加大服务实体经济，助推上海科创中心建设

E.设立跨境投融资平台，实现资金自由流转

我的答案：ABCD √答对

5.第二批上海自贸试验区金融创新案例中，关于人民币跨境使用，包括哪些案例？（）（4.0分））

A.境外银团人民币借款

B.人民币跨境集中收付和轧差净额结算

C.居家费用跨境人民币支付

D.个人经常项下跨境人民币结算业务

E.互联网企业经常项下跨境人民币集中收付

我的答案：ABD √答对

6.上海自贸区金融改革的制度创新主要体现在哪些方面？（）（4.0分））

A.跨境投融资平台

B.创新业务管理

C.市场准入

D.正面清单管理

E.金融监管

我的答案：ABCE √答对

7.上海自由贸易区不断完善多层次金融市场体系，主要体现在（）。（4.0分））

A.启动“沪港通”

B.设立“黄金国际板”

C.推出“黄金沪港通”、“上海金”

D.成立上海保险交易所

E.设立中欧国际交易所

我的答案：ABCDE √答对

8.自由贸易账户系统的特点包括（）。（4.0分））

A.逐个企业监测

B.逐笔交易监测

C.7*24小时实时监测

D.事前行政审批转为事中事后监管

E.事中事后监管转为事前行政审批

我的答案：ABCD √答对

9.“金改51条”作为上海金融改革的政策框架，包括哪些机构发布的意见？（）（4.0分））

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

E.林业局

我的答案：ABCD √答对

10.近3年来，自贸试验区建设取得了哪些成效？（）（4.0分））

A.以负面清单管理为核心，投资管理体制改革持续深化

B.以贸易便利化为重点，贸易监管制度创新成效明显

C.以提升服务实体经济质量和水平为目标，金融开放创新举措稳步推出

D.以防控风险为底线，严密高效的事中事后监管体系初步形成

E.以鼓励创业创新为着眼点，公共服务支撑体系不断完善

我的答案：ABCDE √答对

1.2016年7月，金砖国家新开发银行成功发行首单50亿元人民币绿色金融债。（3.0分）

我的答案：错误√答对

2.自由贸易账户体系是一项金融基础设施，其本质是构建“电子围网式”的金融环境。（

3.0分）

我的答案：正确√答对

3.1990年联合国贸易发展会议提出：自由贸易区无须通过国家海关区域，不缴纳关税，不受配额限制，不受贸易管制。（3.0分）

我的答案：错误√答对

4.人民银行上海总部以简政放权为核心，建立了以自由贸易账户监测管理信息系统为主体的事中事后监管体系。（3.0分）

我的答案：正确√答对

5.上海保险业推出“科创E保”，运用金融手段为科创人员保驾护航。（3.0分）

我的答案：正确√答对

6.设立跨境人民币双向资金池后，集团境内外成员企业之间通过资金池实现资金自由划转，无需外债登记。（3.0分）

我的答案：正确√答对

7.区域性和地方性金融改革创新试点，需要尽快总结经验，并科学考虑和划分中央与地方的金融事权。（3.0分）

我的答案：正确√答对

8.《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》（2013.9.）指出，作为国家战略需要，上海自由贸易试验区肩负着“为全面深化改革和扩大开放探索新途径、积累新经验的重要使命。”（3.0分）

我的答案：正确√答对

9.2013年8月，国务院正式批准设立中国(上海)自由贸易试验区。（3.0分）

我的答案：正确√答对

10.“十三五”期间，中国将进一步建立和健全现代金融体系，预计在金融机构综合化经营以及混业经营方面加强探索。（3.0分）

我的答案：正确√答对

案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点(100分)

案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点（100分）单选题： 1.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分） A.互联网+保险中介监管 B.互联网+监管部门监管 C.保险中介+监管部门监管 D.互联网监管 2.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（ 3.0分） A.部门监管 B.功能监管 C.个人监管 D.上级监管 3.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分） A.广东 B.天津

C.福建 D.浙江 4.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。（3.0分） A.新三板 B.科技创新板 C.中小企业板 D.创业板 5.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（3.0分） A.24 B.25 C.26 D.27 6.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分） A.航运保险产品登记制

B.航运保险产品注册制 C.航运保险产品实名制 D.航运保险产品公开制 7.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。（3.0分） A.正面清单管理 B.负面清单管理 C.全面清单管理 D.局部清单管理 8.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（3.0分） A.四 B.五 C.六 D.七 9.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。（3.0分） A.深化粤港澳合作 B.发展融资租赁

案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点100分(专业技术人员考试)

案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点（100分） （题目顺序会改变，答案不变） 一、单选题 1.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。（3.0分） A.新三板 B.科技创新板 C.中小企业板 D.创业板 我的答案：B√答对 2.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（ 3.0分） A.24 B.25 C.26 D.27 我的答案：C√答对

3.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分） A.广东 B.天津 C.福建 D.浙江 我的答案：D√答对 4.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（3.0分） A.四 B.五 C.六 D.七 我的答案：C√答对 5.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（3.0分） A.部门监管 B.功能监管 C.个人监管 D.上级监管 我的答案：B√答对

6.上海自由贸易区金融改革一共经历了（）个阶段。（3.0分） A.2 B.3 C.4 D.5 我的答案：B√答对 7.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分） A.航运保险产品登记制 B.航运保险产品注册制 C.航运保险产品实名制 D.航运保险产品公开制 我的答案：B√答对 8.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分） A.互联网+保险中介监管 B.互联网+监管部门监管 C.保险中介+监管部门监管 D.互联网监管 我的答案：A√答对

浅析上海自贸区对推动我国金融服务业发展的影响

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/be16602227.html, 浅析上海自贸区对推动我国金融服务业发展的影响 作者：辜月 来源：《时代金融》2013年第35期 【摘要】上海自贸区的成功建立与发展对于我国经济发展有深远影响，而我国建立自贸区的战略规划，实际上是我国目前经济发展面临内外双重挑战的必然产物。除航运、物流、生产方面的国际化外，全面开放金融服务业、资本项目并实现人民币国际化，才是自贸区最重要的实验目的。本文以上海自由贸易实验区的建立为起点，阐述了上海自贸区的背景、涵义以及经济政策，分析了上海自贸区对推动我国金融服务业发展的一般影响。 【关键词】上海自由贸易实验区金融服务业经济改革 一、上海自贸区建立的背景 建设中国（上海）自由贸易试验区，是顺应全球经贸发展新趋势，实行更加积极主动开放战略的一项重大举措。主要任务是要探索中国对外开放的新路径和新模式，推动加快转变政府职能和行政体制改革，促进转变经济增长方式和优化经济结构，实现以开放促发展、促改革、促创新，形成可复制、可推广的经验，服务全国的发展。建设中国（上海）自由貿易试验区有利于培育中国面向全球的竞争新优势，构建与各国合作发展的新平台，拓展经济增长的新空间，打造中国经济“升级版”。面对中国加入WTO后成为仅次于美国的全球第二大贸易国，美国要捍卫全球贸易霸主地位，采取三大步骤欲捍卫霸主地位，并逐步架空WTO：第一是在东半球，与太平洋沿岸国家建立TPP贸易同盟，第二是在西半球团结欧盟建立TTIP贸易同盟，第三是在全球建立PSA服务贸易同盟，而这三个同盟都把全球第一大出口国和全球第二大进口国中国排除在外。中国建立自贸区既利于捍卫中国在全球贸易竞争中的主导地位，同时也利于中国经济与全球经济接轨。 二、上海自贸区的涵义以及经济政策 中国（上海）自由贸易试验区[1]，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区，属中 国自由贸易区范畴。该试验区于2013年8月22日经国务院正式批准设立，于9月29日上午10时正式挂牌开张。试验区总面积为28.78平方公里，相当于上海市面积的1/226，范围涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区。中国（上海）自由贸易试验区（Free Trade Zone缩写FTZ）：是根据本国（地区）法律法规在本国（地区）境内设立的区域性经济特区。这种方式属一国（或地区）境内关外的贸易行为，即某一国（或地区）在其辖区内划出一块地盘作为市场对外做买卖（贸易），对该地盘的买卖活动不过多的插手干预、且对外运入的货物不收或优惠过路费（关税）。与国际上传统自由贸易区（FTA）不同的是，传统

上海自贸区金融创新案例

中国(上海)自由贸易试验区金融创新案例 （第三批） 2014年3月25日和7日4日，上海市金融办等先后发布了利用自贸区账户开展贸易融资、跨境人民币境外借款、跨境人民币双向资金池、跨国公司外汇资金集中运营管理等18个创新案例。2014年12月10日，上海市金融办等部门正式发布第三批九个金融创新案例，再次推出上海自贸区的创新成果。与此前两批创新案例相比，第三批发布的案例首次有了国际金融市场平台、自贸区保险业务创新等内容，更受外界关注。 随着金融行业创新脚步的不断加快，上海自贸区内金融机构保持着高速发展态势。截至2014年10月末，自贸区内一行三会批准的金融机构有106家，与金融相关的服务企业，如信息服务公司、股权投资企业，投资和资产管理公司3386家，合计占自贸区新设的企业四分之一。 第三批发布的9个金融创新案例，主要集中在金融市场平台的开放创新、扩大人民币跨境使用的业务创新、企业跨境并购融资的业务创新，以及保险机构集聚和保险业务创新等四个方面： “上海金”提升金融中心定价权 金融市场平台的开放创新，代表性的案例为今年9月上海黄金交易所

国际板的正式启动。 上海黄金交易所副总经理宋钰勤介绍，目前已上线三个可在自贸试验区交割的现货黄金合约。同时，金交所单独设立了一个黄金保税交割仓库，为进口和转口黄金提供交割、仓储保管、清算、物流等配套服务。截至12月8日，国际板累计成交黄金82.58吨，成交金额196.47 亿元。 境外投资者以离岸人民币参与上海黄金交易所黄金市场交易，是国际板的核心。投资资金既包括自贸区内的离岸资金，也包括自贸区外的离岸资金；既包括离岸的人民币，也包括离岸的可兑换货币。市金融办主任郑杨表示，以人民币计价交易，进行黄金保税分割，对于在沪金融市场利用自贸区创新优势，推进面向国际的金融交易平台建设，扩大金融市场开放有重要借鉴意义，也有利于增强上海国际金融中心的集聚能力，提升上海国际金融中心的定价影响力。 宋钰勤透露，日前交通银行、上海银行等多家银行通过上海黄金交易所国际板成功完成首笔黄金实物进口业务。银行普遍反应，进口通道通畅、通关效率较高，已成为商业银行进口黄金的新渠道。 郑杨在还透露，目前原油期货交易的方案已经形成，并得到国务院批准。此外，上海证券交易所在自贸区设立国际资产交易的平台，中国金融期货交易所、中国外汇交易中心、上海清算所、上海股权托管交易中心，也在研究如何利用自贸区的优势，设立面向国际的金融交易平台，或者是开展面向国际的金融交易业务。这几个要素市场的交易的平台和业务，将在自贸区挂牌第二年时有很大进展。

上海自贸区的离岸金融业务

【摘要】上海自贸区是中国政府在上海设立的区域性自由贸易园区，也是我国大陆境内的第一个自由贸易区。自上海自贸区挂牌成立以来，其离岸金融业务的发展是人们关注的焦点。建立上海自贸区离岸金融中心不仅有助于上海自贸区和国际金融中心的建设，而且对我国的改革和发展有重大的意义。本文着重探讨发展离岸金融业务的原因、建立离岸金融中心的政策和离岸金融风险的防范。 【关键词】上海自贸区离岸金融业务 一、离岸金融业务的概念 开办离岸金融业务的银行在本国地域上注册成立，但基本上不受本国金融法规的约束，这种银行被称为离岸银行，从而它所办理的业务就叫做离岸金融业务。通俗的来说就是，开办该种业务的银行吸收国外居民的资金，并且为国外居民服务的一种金融活动。比如，我国的一家证券公司将总部设立在山东，它经营的活动却是从非中国居民那里吸收的资金，并且把这些资金投放在非我国居民那里，则这家公司就是进行的离岸金融业务。 离岸金融业务的种类：同业外汇拆借，国际结算，咨询、见证业务，发行大额可转让存款证，外汇贷款，外汇担保，国家外汇管理局批准的其它业务等。 二、上海自贸区为何要着重发展离岸金融业务 上海自贸区的建立规划方案中，包括了许多自由贸易实验区服务业务，但其中着重提出了离岸金融业务。当时离岸金融业务在我们国家的金融业务领域中还是相对陌生的一个词汇。到底是何原因推动上海自贸区大力发展我国的离岸金融业务？接下来我们从三方面来分析。一是建立离岸金融业务的原因；二是自贸区建立离岸金融中心的意义。 （一）、建立离岸金融业务的原因 在上海自贸区的建立中，有很多内容涉及到了离岸金融业务，与之相关的还有汇率自由兑换、利率市场化等。上海自贸区的建立促进了离岸金融业务的发展；离岸金融业务的发展也可以促进国内相关业务向自贸区发展，有利于与国际接轨，进一步促进自贸区的建设。建立离岸金融业务的原因总结如下： （1）、离岸金融市场是一个无国籍的的市场，它不受任何一个国家的法令的管制。离岸金融业务几乎不用遵守国内金融的法律法规。在办理相关手续方面比较简便，有时可以享受免税的待遇。从而会缩短业务办理的周期，提高金融交易的效率。 （2）、在离岸金融业务中进行交易的国币为国外货币，在进行借贷的时候，借款人可以自由选择货币的种类。并且借款人与贷款人均为非国内居民，他们之间进行借贷的资金为进外资金。 （二）、自贸区建立离岸金融中心的意义 上海自贸区是开放促进改革的又一次尝试，会把中国的改革推向另一个新的阶段。离岸金融中心的建立对我国金融业的发展可以起到促进作用。上海自贸区离岸金融中心的构建不仅有助于上海自贸区更好的建设，而且会对我国未来的发展和改革产生深远的意义。 首先，离岸金融可以为上海自贸区的建立阻挡一些风险。由于上海自贸区将为企业提供与境外市场合作的机会，到时企业法人可以在自贸区内完成货币自由兑换，这就扩大了人民币自由流动的规模，建立离岸金融中心可以起到防范国际资本流动的冲击；在金融中心内更加市场化的利率与汇率水平也可以阻挡国际邮资套利的机会。 然后，上海自贸区的建立涉及到了很多离岸金融服务的需求。由于国内的金融机构提供的金融服务有限，然而大部分自贸区内的企业在经营中有频繁的跨境收付款业务，上海自贸区的建立就为这些企业走出去提供了便利的条件，因此这些企业就迫切需要离岸金融服务。 最后，上海自贸区金融中心的建立为上海国际金融中心建立的前提条件。在国际上，许多重要的国际金融中心已经形成了一定规模的离岸金融市场。为了跟上国际发展的步伐，建

上海自贸区金融改革

目录 内容摘要 (1) Abstract (1) 一、引言 (2) （一）研究背景 (2) （二）研究意义 (2) 二、上海自贸区金融改革现状 (2) （一）探索可兑换的资本项目的创新金融改革 (2) （二）发展对内对外开放的金融服务业 (3) （三）全面推进面向国际的金融交易平台 (4) 三、上海自贸区金融改革的发展 (6) （一）与上海国际金融中心的建设的联动更加紧密 (6) （二）扩大金融服务业对内对外的开放程度 (6) （三）加快面向国际交易平台的建设 (7) 四、上海自贸区金融改革前景展望 (7) （一）不断放宽准入与公平竞争 (7) （二）突破利率市场化 (8) （三）开放资本项目 (8) （四）建设离岸金融中心 (9) 五、结论 (9) 参考文献 (9) 致 (10)

上海自贸区金融改革的现状与发展研究 专业：金融学学号：7044113065 学生姓名：钱家乐指导教师：熊懿 内容摘要：随着经济全球化和区域经济一体化的进程的加速，我国将上海自由贸易区试行发展成为中国第一家国际自由贸易区，推动上海贸易和经济的自由发展，甚至影响整个中国的经济发展战略。本文以上海自贸区的金融改革为研究对象，在深入了解了上海自贸区金融改革的现状的基础之上，探讨上海自贸区在发展过程中完成的一系列的重要的举措，梳理和总结发展过程中的经验，推动上海自贸区金融改革的不断向前，并对上海自贸区金融改革的发展前景做了展望，期待上海自贸区的金融改革能给上海经济甚至全中国的经济发展注入新的活力。 关键词：上海自贸区金融改革现状与发展 Research on the current situation and development of Shanghai Free Trade Zone Financial Reform Abstract：With the acceleration of economic globalization and regional economic integration, China will become a free trade zone in Shanghai pilot China first international free trade zone, to promote free trade and economic development in Shanghai, and even affect the whole China economic development strategy. This paper takes Shanghai FTA financial reform as the research object, on the basis of in-depth understanding of the status quo of Shanghai FTA financial reform of Shanghai, the completion of the FTA in the development process of a series of important initiatives, combing and summarizing the experience in the process of development, promote Shanghai FTA financial reform forward, and the development prospect of Shanghai FTA financial reform are put forward, looking forward to Shanghai FTA financial reform to Shanghai economy and even the whole Chinese economic development inject new vitality. Keywords ：Shanghai Free Trade Zone Financial reform Present situation and development

上海自贸区基础发展方向与机遇(下)答案

上海自贸区的基础、发展方向与机遇（下）试卷 [考试时限]：60分钟 [分数]：75分 1、上海自贸区离岸金融业务向国内外所有个人和机构开放，但在中短期，除了国内居民机构和海外华人，西方国家将是最大的客户来源地。 正确 错误 2、目前，大多数新兴市场的经济增加在很大程度上都还依赖于初级产品牛市，但初级产品牛市不可持续。 正确 错误 3、自由化、与国际惯例接轨能有效促进金融中心的发展，上海自贸区设立隔阂限制。因此，上海永远超不过香港。 正确 错误 4、如果美国国内的危机变成全球危机，那么美元的汇率会受到打击走向疲软。 正确 错误 5、未来人民币非常有可能会变成国际金融市场的避风港。 正确 错误 6、目前，在所有国家中，新兴市场对人民币作为储备资产和贸易计价结算货币的接受程度仍低于西方国家。 正确 错误 7、联储退出量化宽松可能会引起新兴市场的动荡，进一步可能成为上海自

贸区离岸金融业务发展的机遇。 正确 错误 8、二十一世纪第二个十年不仅是新兴市场经济体增速明显下滑、分化加剧的十年，也将是新兴市场经济体动乱风险总体大幅上升的十年。 正确 错误 9、司法机关和行政机关在本质上都是公共权利，其对经济生活的管理都一样。 正确 错误 10、在管理制度创新、简政放权、减少管制方面，要减少法制旗号下的过度管制。 正确 错误 11、上海自贸区离岸金融中心属于（）。 内外混合型 内外分离型 混合业务型 避税港型 12、目前，在所有国家中，（）对人民币作为储备资产和贸易结算货币的接受程度更高。 美国 欧盟 新兴市场 日本 13、根据本讲，美元汇率有一个奇怪现象：如果美国国内爆发的危机变成全球危机，那么美元汇率将（）。

上海自贸区金融改革

目录 容摘要 (1) Abstract (1) 一、引言 (2) （一）研究背景 (2) （二）研究意义 (2) 二、自贸区金融改革现状 (2) （一）探索可兑换的资本项目的创新金融改革 (2) （二）发展对对外开放的金融服务业 (3) （三）全面推进面向国际的金融交易平台 (4) 三、自贸区金融改革的发展 (6) （一）与国际金融中心的建设的联动更加紧密 (6) （二）扩大金融服务业对对外的开放程度 (6) （三）加快面向国际交易平台的建设 (7) 四、自贸区金融改革前景展望 (7)

（一）不断放宽准入与公平竞争 (7) （二）突破利率市场化 (8) （三）开放资本项目 (8) （四）建设离岸金融中心 (9) 五、结论 (9) 参考文献 (9) 致 (10)

自贸区金融改革的现状与发展研究 专业：金融学学号：7044113065 学生：钱家乐指导教师：熊懿 容摘要：随着经济全球化和区域经济一体化的进程的加速，我国将自由贸易区试行发展成为中国第一家国际自由贸易区，推动贸易和经济的自由发展，甚至影响整个中国的经济发展战略。本文以自贸区的金融改革为研究对象，在深入了解了自贸区金融改革的现状的基础之上，探讨自贸区在发展过程中完成的一系列的重要的举措，梳理和总结发展过程中的经验，推动自贸区金融改革的不断向前，并对自贸区金融改革的发展前景做了展望，期待自贸区的金融改革能给经济甚至全中国的经济发展注入新的活力。 关键词：自贸区金融改革现状与发展 Research on the current situation and development of Shanghai Free Trade Zone Financial Reform Abstract：With the acceleration of economic globalization and regional economic integration, China will become a free trade zone in Shanghai pilot China first international free trade zone, to promote free trade and economic development in Shanghai, and even affect the whole China economic development strategy. This paper takes Shanghai FTA financial reform as the research object, on the basis of in-depth understanding of the status quo of Shanghai FTA financial reform of Shanghai, the completion of the FTA in the development process of a series of important initiatives, combing and summarizing the experience in the process of development, promote Shanghai FTA financial reform forward, and the development prospect of Shanghai FTA financial reform are put forward, looking forward to Shanghai FTA financial reform to Shanghai economy and even the whole Chinese economic development inject new vitality. Keywords ：Shanghai Free Trade Zone Financial reform Present situation and development

自贸区金融创新案例.doc

自贸区金融创新案例 自贸区既是对中国企业跨境并购的助力和支持点,也是企业面对国际竞争的挑战。以下是我为大家整理的关于自贸区金融创新案例，给大家作为参考，欢迎阅读! 自贸区金融创新案例篇1 招行上海自贸试验区分行以境外非居民持有的境内上市 公司原始股作为质押，为该非居民的境内特殊目的子公司提供并购融资支持，成功发放了10亿元人民币的并购贷款，并通过试验区内FTN账户，以外保内贷的方式，形成还款资金保障。 突破点：该跨境并购项目面临境内、境外两套法律体系(英美法系和大陆法系)以及债权、债务人权利义务划分和衔接的难题。招行上海自贸试验区分行充分发挥离岸、在岸、试验区" 三位一体"业务优势，在"离岸"完成司法转递和律师见证等工作，"在岸"实现并购融资，自贸试验区通过自由贸易账户(FTN账户)进行资金监管和还款保证。该项目中FTN账户的开立较好地解决了在境内处置境外公司原始股东持有的境内上市公司股权的 难题。 应用价值：利用试验区跨市场、跨境交易，帮助跨境客户盘活非居民持有的境内资产，拓展企业跨境并购融资渠道，高效地完成并购。 自贸区金融创新案例篇2

国内一家老牌互联网游戏公司原本在纳斯达克上市，但由于境内外的估值差异，回归A股的意愿非常强烈。东方证券旗下的东方弘泰投资管理有限公司在自贸区募集并设立两只人民币 跨境并购基金，探索出中资企业境外并购的新模式，也成为昨天入选的创新案例之一。 "面临交割时间紧迫和对外投资及外汇额度审批、资金及时调度等不少难点，上海自贸区显现出整体协调、行政高效。"弘泰投资总经理马云涛说，"我们前后只用了23天就解决了4.3亿美元的‘出海’投资。由于自贸区把对外投资、外汇额度等审批集合在一起，一次申报一次审批，3亿美元投资额以内的正常审批不超过5个工作日，实际上两个工作日就完成了。" 自贸区金融创新案例篇3 上海黄金交易所国际板于20xx年9月18在自贸试验区正式启动，推出以人民币计价的"上海金"品牌。 目前上线三个可在自贸试验区交割的现货黄金合约，分别是：交易单位100克和1千克，成色99.99的iAu100、iAu99.99，交易单位为.5千克、成色99.5的iAu99.5。 金交所单独设立了一个黄金保税交割仓库，为进口和转口黄金提供交割、仓储保管、清算、物流等配套服务。 在自由贸易账户框架下，离岸资金可以在自贸试验区内参与国际板交易，也可以参与上海黄金交易所主板所有合约交易。

自贸区金融改革与银行业发展机遇

自贸区金融改革与银行业发展机遇 2013年9月，我国做出建设中国（上海）自由贸易试验区（以下简称自贸区）的重大决策，希望通过与国际市场接轨的改革试点推进贸易发展方式转变，并以此为基点在深化金融改革、扩大投资领域的开放、转变政府职能等方面推动多项制度创新。以自贸区建设为契机，积极参与各项改革，助力我国对外贸易发展是商业银行的重要社会责任，同时也是商业银行提高经营能力和促进业务转型的重要发展机遇。 一、金融改革是自贸区制度创新的重要内容 自贸区金融改革的任务是建立能够有效支持自贸区跨境投融资和贸易、促进区内实体经济发展的金融服务体系，是自贸区制度创新的重要内容。在国务院对建立上海自贸区提出纲领性方案以后，“一行三会”及外管局为落实国务院战略部署，相继出台了一系列有关金融改革的指导意见和实施细则，明确了自贸区金融体系的基本架构和金融改革方向。一是为区内主体提供投融资便利，并遵循“一线放开、二线管住”的原则，对区内主体在境内区外和境外的投融资实行差异化的制度设计。二是推进人民币国际化，主要措施包括扩大跨境人民币结算范围、提升跨境人民币使用的便利性、开辟境外人民币回流渠道等。三是推进自贸区利率市场化改革和外汇管理改革，允许境内符合条件的金融机构在区内进行大额可转让存单发行的先行先试；简化直接投资外汇登记手续，进一步便利资本项目外汇管理。四是通过放松机构和业务准入开放自贸区金融服务业务。五是建立自贸区风险防控体系，建立有利于风险管理的账户体系和综合信息监管平台，并对区内金融机构资本管理、资产负债管理、风险管理等提出监管细则。 二、自贸区金融改革为商业银行提供了重要发展机遇 自贸区金融改革将成为银行提升国际化经营水平的实践“窗口”。随着我国外向型经济的不断发展，企业和个人对跨境金融服务需求将会不断提升。长期以来，我国商业银行偏重国内业务，对国际业务经营环境、国际监管准则、国际业务风险了解不够，缺乏国际化业务经营管理经验和业务人才。上海自贸区按照“一线放开、二线管住”的总体设计框架构建了一个涵盖离在岸业务、本外币一体化、利率汇率市场化、并与国际金融市场高度接轨的金融环境，为我国商业银行开展国际化业务提供了一个重要的实践“窗口”，同时也为国内商业银行向国际先进同业学习提供了良好的平台。商业银行可借此机会建立适应国际环境和国际竞争

上海自贸区金融改革与商业银行

上海自贸区金融改革与商业银行 ?来源： 新金融2014年03期 发布日期 ? 2014年04月30日? 作者黄礼健岳进 内容提要：在上海自贸区建设中，金融领域改革既是重点，又是难点。本文分析上海自贸区建立的背景和使命，阐述上海自贸区金融改革的主要思路，并剖析上海自贸区在放开金融市场准入、设立自由贸易账户、推进人民币国际化、深化外汇管理改革、推进资本项目可兑换等方面的创新举措。在此基础上，本文分析上海自贸区金融改革对商业银行经营带来的机遇和挑战，并对商业银行推进相关业务发展提出策略建议。 关键词：上海自贸区金融改革人民币国际化商业银行 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号： 1006-1770(2014)03-033-05 在上海自贸区建设中，金融领域改革既是重点，又是难点。综合国务院与各部委各项政策及上海市配套措施，可以看出 自贸区金融改革力度空前，超过我国此前任何的金融改革试验。本文从上海自贸

区建立背景出发，客观分析了自贸区金 融改革政策的主要思路、创新内容以及对商业银行经营的影响，并对商业银行相关业务发展提出几点策略建议。 一、上海自贸区建立的背景和使命 （一）全球贸易格局演变新趋势 近年来，随着WTO 多哈谈判屡屡受阻以及对WTO 没有更多话语权，美欧日等发达国家开始寻求推动新的全球贸易规则谈判。美欧日主导的新全球贸易规则包括三大类：一是东半球的跨太平洋伙伴关系协议（Trans-Pacific Partnership，简称TPP），亚太地区的13个国家或地区正就TPP进行谈判；二是西半球的跨大西洋贸易与投资伙伴协议（Transatlantic Trade and Investment Partnership，简称TTIP），TTIP 预计将于2014 年末达成，包括欧盟27 国和美国；三是多边服务业协议（Plurilateral Service Agreement，简称PSA），包括美欧日等21个国家或地区已启动PSA 谈判。 这三大类新全球贸易规则一旦成形，必将重构国际贸易和投资规则，并以此成为新的世界经济规则。由于这三大类新全球贸易规则标准高、覆盖国家和范围广阔，现有的WTO平台或将被完全架空。注意到的是，这三大类新全球贸易规则谈判中都不包括我国在内的新兴或发展中经济体，我国则面临“二次入世”的挑战。为了不被边缘化，在整个国家进入无望的情况下，一个可行对策就是在

上海自贸区金融制度,创新

竭诚为您提供优质文档/双击可除上海自贸区金融制度,创新 篇一：上海自贸区发布最新金融创新案例 上海自贸区发布最新金融创新案例8月14日，在上海 自贸区即将迎来成立两周年之际，上海市金融办等部门召开了自贸试验区第四批金融创新案例发布会。继20xx 年3月、7月和12月三批金融创新案例发布后，此次发布的11个案例围绕“面向世界、服务全国”的战略要求， 借助自贸区的创新优势更好地服务实体经济，推动上海自贸区建设。 自贸区金融工作协调推进小组副组长郑杨在发布会上 表示，要进一步推进落实上海自贸区金融制度创新，鼓励更多的金融机构和企业等市场主体参与到金融创新的实践中来。同时，当下自贸区面临着新的形势和要求，也承载着深化行政管理机制改革，加快政府职能转变的重要改革。 “在未来的自贸区实践中，我们要扩大开放，深化改革，加强和发挥上海自贸区先行先试的优势，积极追求投资的开放性、贸易的便利性、金融的创新性和管理的适当性；服务国家战略，主动融入一带一路建设和长江经济带的发展战略。

促进自贸区金融创新实践与上海国际金融中心建设联动，使得金融改革和服务科创成为上海自贸区的鲜明特色。”上海市政府副秘书长金兴明表示。 自贸区Ft 截至目前，上海自贸区通过自由贸易（Ft）账户跨境本外币结算的总额已经超过了两万亿元，随着Ft账户功能的不断拓展和完善，商业银行可以更好地为“走出去”的企业提供融资便利。 对于第四批创新案例在拓展Ft账户功能方面的创新，郑杨认为可以概括为两个方面。一方面是商业银行为自贸区企业提供本外币一体化的自由贸易账户融资服务，另一方面是商业银行通过向海外拆借资金补充分账核算体系流动性，再向区内企业提供融资服务。 交通银行上海市分行借助分账核算单元和外部结算功能，着力将境内银行的金融服务延伸至境外知名企业。围绕非居民自由贸易账户（Ftn账户）开发了多项打通境内外市场的金融创新产品。 交行上海市分行行长樊燊在发布会上介绍称，以内存内贷和外存内贷为代表的金融创新产品存在四个显著优势——融资流程简化，成本降低；对外担保的登记手续简便；借款币种灵活，企业可自行选择负债币种以及贷款资金用途广泛，结算便利。

上海自贸区金融创新模式及启示

【摘要】自贸区是两个及以上的经济体经过一系列谈判后达成协议，形成成员内部取消贸易壁垒的区域经济一体化的一种组织形态。最大的特点是成员之间没有贸易壁垒，非成员不可以享受同等待遇。文章简单分析了上海自贸区金融创新模式及启示。 【关键词】上海自贸区金融创新模式启示 一、上海自贸区金融创新模式内容 上海自贸区的设立推动利率市场化和项目开放性的金融市场自由化，基于负面清单的管理体制前提下进行了金融改革试验，有效的解决了经济金融体制的内在症结，为系统性及综合性的改革方案的制定提供广阔空间。基于这一方向及目标，上海自贸区金融创新模式包括的内容主要有： （一）突破资本项目自由兑换的限制，推动了汇率改革 目前，我国实行的是有浮动汇率，人民币的汇率会受到央行的干预。汇率的改革方向为资本项目的自由兑换及人民币的汇率市场化。在区放开汇率的衍生品交易，有效地推动了人民币市场接轨，使得人民币的国际化进度加快。 中国将很快实现资本项目可兑换。上海自贸区内，境内的个人资本流动和进出都比较方便；境外资本的流动性也较为顺畅，可以让企业得到贷款，也可以投资证券市场，但是资本账户的开放必须要谨慎。因为资本账户开放后会冲击金融体系，其结果不可逆转。随着金融体系的发展，资本账户的开放已经不在掌控之内，出现了“出口虚增”的现象。经过不断发展的金融机构及相关企业的部分经济行为会对金融开放形成倒逼效果。因此，金融账户的创新及开放式必然的趋势，但其开放过程要十分谨慎。 （二）主动发展离岸金融业务，创建创新金融市场 在国内外环境下，自贸区进行的多重改革中，不可复制的只有人民币离岸金融业务和金融市场，在适当时机充分利用自贸区的独特优势，掌握住发展机遇，以最快速度发展成为离岸金融中心。利用上海所在的优势，形成其他城市不能跨越的金融高地。因此，离岸金融市场要构建起分离型为核心，渗透性的金融创新模式，其特点是通过不同账户类型的确定将金融业务和金融市场进行分离，烦是允许金融市场和金融业务之间进行适量的渗透。利用适当的鼓励政策帮助企业在自贸区内进行人民币跨境结算，催生人民币的存款和贷款的需求，推动两者进入良性循环。 （三）将金融市场化作为导向，构建起金融创新试验场 自挂牌以来，上海自贸区先后出台了多条支持金融自贸区的政策措施，自贸区内银行逐渐开始了利率市场化和支付结算等业务的创新，既是自贸区金融支持建设的结果，也是自贸区有序平稳发展的动力。金融创新模式的主体不只是局限于商业银行，还有股权投资等非银行机构。各种类型的金融机构都加入到自贸区金融创新中来，在一定程度上表明了自贸区作为开放及创新平台给金融主体带来了多重可能性，向金融主体提供了创新模式的研究开发可行性。但任何金融主体在金融创新模式中都需要做到尊重群众创造和市场规律。在自贸区金融创新模式中需要注意两点，一是要发挥出其溢出效应，二是要基于金融服务的实体经济要求，在可控风险中快速创新。 （四）金融创新模式的助推器 上海自贸区自挂牌以来，引人关注是对金融领域的改革，人民币汇率自由化、利率市场化、资本项目开放和离岸金融业务等都是创新模式中不可缺少的内容。上海自贸区金融领域的改革在表面上是将对外开放及自由贸易作为重点，其实其深层次目的是为了改革市场经济体制而做的铺垫。面对创新程度较高的领域，下一步重点是对金融领域的开放和创新，这一过程涉及到国内的体制性变革，必然会产生带动效应，对国内体制的更新改革都会带来示范效果。

全新解读上海自贸区FT账户

深入解读上海自贸区FT账户 一、基本信息 1、政策背景 为贯彻十八届三中全会精神，落实党中央、国务院关于建设中国(上海)自由贸易试验区(以下简称"试验区")的重要战略部署，促进试验区实体经济发展，加大对跨境投资和贸易的金融支持，深化金融改革，中国人民银行出台了《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》（“央行30条”）。 自贸区账户体系是人民银行支持自贸区发展30条意见中的关键内容，是探索投融资汇兑便利、扩大金融市场开放和防范金融风险的一项重要制度安排。 2、定义 自由贸易(Free Trade)账户的简称，指银行为客户在上海自由贸易试验区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，属于人行账户体系的专用账户。 简单理解，对境内企业来说，拥有自由账户基本就是拥有了一个可以和境外资金自由汇兑的账户。而对境外企业来说，则意味着它们可以按准入前国民待遇原则获得相关金融服务。 根据央行要求，自由贸易账户的账号之前必须添加FT打头的三位英文字母作为前缀标识，并在资金的汇出、清算、兑换和汇入等各业务流程中全程体现该标识。 3、相关银行 目前，已经通过风险合格审慎评估的有7家银行：中国银行上海市分行、工商银行上海市分行、建设银行上海市分行、浦东发展银行上海分行、上海银行、交通银行上海分行及招商银行上海分行。 其中中行、工行、建行上海市分行、浦发行上海分行、上海银行5家银行，已经验收接入央行上海总部系统，也就是说，它们已具备开立自由贸易账户的资格。 二、如何开设

自贸区内和境外五类主体可以根据央行规定，向分账核算单元申请开立自由贸易账户。 1、机构类 1）区内机构：包括上海自贸区内依法成立的法人和非法人企业，以及境外机构驻区内机构，账号前缀FTE，上海全市授权开办网点都可以开立。 2）境外机构：是指在境外（含港澳台）注册成立的法人和其他组织，账号前缀FTN，区内注册的授权开办网点才可以开立。 3）同业机构：是指已被央行验收通过的其他金融机构的分账核算单元以及境外金融机构，账号前缀FTU，上海全市授权开办网点都可以开立。 2、个人类 1）区内个人：是指在上海自贸区工作，并由其区内工作单位向中国税务机关代扣代缴一年以上所得税的中国公民，账号前缀FTI，上海全市授权开办网点都可以开立。 2）区内境外个人：是指持有境外身份证件、在试验区内工作一年以上、持有中国境内就业许可证的境外（含港澳台）自然人，账号前缀FTF，上海自贸区内注册的授权开办网点才可以开立。 注意： 1、网点指上海地区辖内的金融机构。这里的金融机构不仅仅是指银行，还包括券商、保险公司等金融机构。 2、境内区外的企业和个人不能开立自由贸易账户。 3、一个客户对FT账户的数量无限制，即在不同银行或在同一银行的不同营业网点均可开立FT账户。 三、如何用 1、FT账户可更方便地办理经常项下和直接投资项下的跨境资金结算。具体包括：1）试验区跨境直接投资，可按上海市有关规定与前置核准脱钩，直接向银行办理所涉及的跨境收付、兑换业务。

上海自贸区离岸金融市场税收政策研究

上海自贸区离岸金融市场税收政策研究

上海自贸区离岸金融市场税收政策研究 【摘要】2013年，上海自由贸易试验区成立，其成立受到了世界的瞩目。而自贸区的成立预示着离岸金融市场将成为重要发展方向，目前，上海自贸区的离岸金融市场税收优惠政策已经大致出台，其中亮点很多，本文将结合最新颁发的税收优惠政策对上海自贸区离岸金融市场税收政策进行研究。 【关键词】上海自贸区；离岸金融；税收优惠政策；政策研究 一、前言 上海自由贸易区，是2013年8月22日经国务院正式批准并设立在上海的区域性自由贸易园区。于9月29日上午10时正式挂牌开张。根据自贸区改革方案，离岸业务将成为重要发展方向，而如何构建和完善离岸金融市场的税收政策也成为了舆论的焦点。 二、离岸金融市场的历史及发展 离岸金融是指设在某国境内但与该国金融制度无联系，且不受该国金融法律法规管制所进行的资金融通活动。离岸金融业务始于20世纪60年代，当时，一些跨国银行为了避免国内对资金融通及银行发展的限制，开始在特定的国际金融中心经营所在国货币以外其它货币的存放款业务。20世纪70年代，以美元计价的离岸存款业务迅速增长。到了80年代，随着国际银行业设施和东京离岸金融市场的建立，离岸金融业务将所在国货币也包括进来。而离岸金融享受税收上的优惠也是离岸金融业务迅速发展的重要原因。 目前全球六十多个离岸金融中心主要分为三类：以伦敦和香港为代表的内外混合型离岸金融中心，以纽约，东京，新加坡为代表的内外分离型离岸金融中心，以及巴哈马，开曼群岛为代表的避税天堂型离岸金融中心，具体特点分析如下： 全球离岸金融市场运作和监管模式分类：

鼓励类产业投资目录的企业15％的税率优惠。但是由于上海自贸区不同于深圳前海合作区，因为上海自贸区建设是为了在改革、发展和创新方面形成“可复制、可推广的经验”，更多的是制度创新，而所得税优惠本身是比较特殊的优惠政策，并不具有可复制可推广的意义。最终国务院正式公布的自贸区总体方案没有15％税率优惠和个人免税店政策，这是因为自贸区建设的目标并不是传统的由优惠和特殊政策构成的“政策洼地”，而是一种可推广可复制的模式。 （二）最大政策亮点是分期缴纳所得税。分期缴纳所得税政策，包括股权激励分期缴纳所得税和资产评估增值分期缴纳所得税，是上海自贸区税收政策体系的最大亮点。国务院公布的方案明确指出：“对注册在试验区内的企业或个人股东，因非货币性资产对外投资等资产重组行为而产生的资产评估增值部分，可在不超过5年期限内，分期缴纳所得税。”这个政策对企业来说，之前一年内要缴清的税款现在可以分5年交，现金流压力骤减，同时货币是具有时间价值的，这相当于获得政府的一笔无息贷款。这一政策必将吸引内外资企业入驻自贸区，同时也将减轻已在自贸区开展业务的企业的现金流压力，此项政策对民营企业和高新技术企业的诱惑力更大。而股权激励分期缴纳所得税的主要受惠方是个人，这将是自贸区吸引创业者的重大措施。 （三）促进贸易的税收政策将更加开放。借鉴国际上对自由贸易区实行免于常规海关监管的理念，上海自贸区会争取形成更为开放的税收政策体系。包括:在与贸易自由化相关的关税及非关税壁垒(资金、外汇管制等)方面给予企业各类优惠政策；对自贸区内融资租赁企业或其项目子公司满足条件的融资租赁出口货物纳入融资租赁出口退税试点范围；对试验区内生产企业和生产性服务业企业进口所需的机器、设备等货物予以免税；完善并扩大启运港退税政策范围等。同时，国务院批准的方案中也提出：“在符合税制改革方向和国际惯例，以及不导致利润转移和税基侵蚀的前提下，积极研究完善适应境外股权投资和离岸业务发展的税收政策。”这些政策将促进上海自贸区成为上海发展总部经济、港口经济，推进国际金融中心、航运中心建设的最好平台。 五、结束语 综上所述，相关的企业和个人将得益于目前上海自贸区实施的税收优惠政

案例分析上海自贸区金融改革的创新与难点

案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点 单选题 1.上海自由贸易区金融改革一共经历了（）个阶段。（3.0分） A.2 B.3 C.4 D.5 我的答案：B√答对 2.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。（ 3.0分） A.深化粤港澳合作 B.发展融资租赁 C.推进两岸金融合作 D.加快金融制度创新 我的答案：C√答对 3.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。（3.0分） A.航运保险产品登记制 B.航运保险产品注册制

C.航运保险产品实名制 D.航运保险产品公开制 我的答案：B√答对 4.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。（3.0分） A.互联网+保险中介监管 B.互联网+监管部门监管 C.保险中介+监管部门监管 D.互联网监管 我的答案：A√答对 5.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。（3.0分） A.广东 B.天津 C.福建 D.浙江 我的答案：D√答对 6.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。（3.0分） A.24

B.25 C.26 D.27 我的答案：D×答错 7.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。（3.0分） A.四 B.五 C.六 D.七 我的答案：C√答对 8.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。（3.0分） A.正面清单管理 B.负面清单管理 C.全面清单管理 D.局部清单管理 我的答案：B√答对 9.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。（3.0分） A.部门监管