银行理财监管政策67部
银行理财监管政策（67部） (3)
（一）、综合（19部） (3)
17个视角，全方位了解银行理财监管的前世今生与未来展望 (3)
商业银行个人理财业务管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2005年第2号） (29)
银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2011年第1号） (37)
关于印发王华庆纪委书记在商业银行理财业务监管座谈会上讲话的通知（银监发[2011]76号）44商业银行理财产品销售管理办法（中国银行业监督管理委员会令2011年第5号） (48)
关于2013年商业银行理财业务监管工作的意见（银监办发[2013]70号） (58)
关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知（银市场[2014]1号） (60)
关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见（银监办发[2014]39号） (64)
印发《企业会计准则解释第8号》（财会[2015]23号） (66)
关于规范商业银行代理销售业务的通知（银监发[2016]24号） (69)
商业银行理财业务监督管理办法（2016年征求意见稿） (74)
商业银行表外业务风险管理指引（修订征求意见稿） (85)
商业银行理财直接融资工具创新试点专家评估组临时议事规则 (90)
商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则 (95)
关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知（财税[2016]46号） (106)
关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知（财税[2016]70号） (109)
关于明确金融房地产开发教育辅助服务等增值税政策的通知（财税[2016]140号） (110)
关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知财税[2017]2号 (113)
中国银监会办公厅关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知（银监办发[2017]47号） (113)
关于资管产品增值税有关问题的通知（财税[2017]56号） (116)
（二）、代客境外理财（QDII）（9部） (118)
1、代客境外理财综合（3部） (118)
合格境内机构投资者境外证券投资外汇管理规定（国家外汇管理局公告2013年第1号） (118)
人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知（银发[2014]331号） (120)
关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资管理有关问题的通知（银发[2016]227号） (121)
2、银行代客境外理财（6部） (125)
关于发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的通知（银发[2006]121号） (125)
关于《商业银行代客境外理财管理暂行办法》有关问题的说明 (129)
关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（银监办发[2006]164号） (129)
关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发[2007]114号） (131)
关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知（银监办发[2007]197号）133关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发[2008]259号） (134)
（三）、非标准化债权资产（11部） (135)
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发[2009]113号） (135)
关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发[2010]102号） (137)
关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（银监发[2013]8号） (138)
关于开展银行理财投资运作检查的通知（银监办便函[2013]453号） (139)
关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知（银监合[2014]11号）
(141)
关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知（银监办发[2014]215号） (143)
关于银行业信贷资产流转集中登记的通知（银监办发[2015]108号） (146)
关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知（银监办发[2016]82号） (146)
关于发布《银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行）》和《银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务信息披露细则（试行）》的通知（银登字[2016]16号）148关于强化农村中小金融机构重点业务合规监管和流动性风险防范的通知（银监农金[2016]13号） (157)
关于做好农村中小金融机构当前重点领域风险监管工作的通知（银监农金[2016]12号） (158)
（四）、风险管理和内部控制（7部） (161)
商业银行个人理财业务风险管理指引（银监发[2005]63号）（电子版） (161)
关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发[2009]65号） (166)
关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知（银监发[2011]14号） (168)
关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发[2011]91号） (173)
关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知（银监办发[2014]236号） (174)
关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发[2014]35号） (177)
GO6知《理财业务月度统计表》填报说明 (179)
（五）、账户和系统（14部） (195)
1、账户（3部） (195)
关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知 (195)
关于发布《中央国债登记结算有限责任公司非法人产品账户管理规程》的通知（中债字[2014]57号） (197)
进一步做好合格机构投资者进入银行间债券市场有关事项公告（中国人民银行公告[2016]第8号） (200)
2、理财登记和系统（11部） (201)
关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知（银发[2010]268号） (201)
关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知（银监办发[2013]167号）205关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知（银监办发[2013]213号） (207)
关于督促落实《关于银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》有关要求的通知（银监创新[2013]41号） (208)
关于进一步落实“银监办发[2013]213号”有关要求的通知（银监创新[2013]46号） (209)
关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行工作有关事项的通知（银监办发[2013]265号） (212)
关于明确高资产净值客户理财产品登记要求的通知 (214)
关于全国银行业理财信息登记系统新增功能及相关业务规定的通知（中债字[2015]68号） (215)
关于全国银行业理财信息登记系统信息修改事项的通知（中债字[2015]69号） (217)
关于增加全国银行业理财信息登记要素等事项的通知（中债字[2015]108号） (221)
关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知(理财中心发[2017]14号) (233)
（六）、银信合作（7部） (234)
银行与信托公司业务合作指引（银监发[2008]83号） (234)
关于进一步规范银信合作有关事项的通知（银监发[2009]111号） (238)
资管跨行业监管政策研究报告相关咨询和培训需求请联系上海法询金融创办人孙海波136********
关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发[2010]72号） (241)
关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发[2011]7号） (243)
关于规范银信理财合作业务转表范围及方式的通知（银监办发[2011]148号） (244)
关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知（非银发[2011]14号） (245)
银行理财监管政策（67部）
（一）、综合（19部）
17个视角，全方位了解银行理财监管的前世今生与未来展望
前言
目前，银行资管已经成为国内资产管理市场上规模最大、客户数量最多、影响最广的业务，商业银行也因此成为国内资管市场的运作主体。去年年底（截至2016年末），银行理财的余额到达29.05万亿。和2015年底相比比增长23.63%。根据新华社报道，2017年5月银行理财余额为28.4万亿，环比有所下降。总体而言这是一个合理的回归。
5月份银行理财规模呈现负增长。究其原因大概有三个方面：
1、去杠杆政策效果显现；
2、2016年同业理财增速过快；（2016年全年增长5.55万亿，）
3、2017年4月份，5月份委外理财大量赎回；
图 0-1 . 2004年至2017年5月银行理财产品资金余额及增速（万亿元）
市场基本信息：
2016年7月银监会下发了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》本次新规征求意见稿针对银行理财综合管理、理财资金投资标的的约束以及规范理财业务管理体制方面都有明确的调整。但并不涉及QDII相关内容，理财销售规范仍然以2011年的理财销售管理办法为主。从发展趋势来看，2004年至今银行理财经历了萌芽、快速增长到规范的阶段。
2016年12月8日人行会同中央编办、法制办、银监会、证监会、保监会、外汇局成立“统一资产管理产品标准规制”工作小组，起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，其中针对整个大资管行业进行了全面的梳理及规则的制定探讨。
2017年《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利” 专项治理工作的通知》（银监办发[2017] 46号）中对QDII的投资方向、理财空转限制、委外相关穿透要求做了更明确的约束。
此处我们仍以现行有效的法规为基础，参考银行理财新规（征求意见稿）【未正式发布】及关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（内审稿），从十七个维度来了解银行理财业务。
一、银行理财是什么？