河南省农村信用社反洗钱业务客户风险分类管理规定

河南省农村信用社反洗钱业务客户风险分类管理规

定

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河南省农村信用社

反洗钱业务客户风险分类管理办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条为建立我省农信社（含农合行、农商行，下同）有效的反洗钱业务客户风险分类管理体系，实现对各风险等级客户的持续监控和分析，预防洗钱活动，现根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）和《河南省农村信用社反洗钱工作实施细则》（豫农信财〔2007〕76号）等制度法规，制定本办法。

第二条本办法的“反洗钱业务客户风险分类管理”（以下简称“客户风险分类管理”是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。

第三条本办法中的“客户”包括在我省农信社开立账户的个人和单位客户。

第四条客户风险分类工作应当遵循以下原则：

（一）以“了解你的客户”为基本原则。各级农信社应严格依据本办法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规模，交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分类。

（二）审慎性原则。各营业网点在分析客户风险等级时，对于风险级别介于相邻等级之间的，原则上应归入较高等级风险类客户进行管理；客户在同一机构有多个账户的，该营业网点应综合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级。客户在多个营业网点开户且被评定为不同风险等级的，以其中较高的风险等级为准。

（三）持续性原则。各级农信社应及时掌握和分析影响客户风险判断的各相关要素的动态变化情况，定期结合客户身份、业务和交易的动态变化情况，适时地调整客户洗钱风险等级。

（四）信息保密原则。各级农信社在进行客户风险分类管理工作时，必须严格遵守信息保密原则，不得违反规定将与客户风险分类管理相关的资料和信息泄露和对外提供。

第二章组织与分工

第五条省联社财务会计处在省联社反洗钱工作领导小组的领导下，负责客户风险等级分类管理工作，其职责如下：

（一）负责制定我省农信社反洗钱业务客户风险分类管理办法，并组织全省农信社实施客户风险分类管理工作；

（二）负责全省农信社客户风险等级分类的指导、培训和监督管理，促进落实客户风险分类管理工作；

（三）协助稽核监督部门开展对各级农信社反洗钱业务客户风险等级分类的检查监督；

（四）负责提出全省农信社客户风险分类管理工作系统建设需求；

（五）完成省联社反洗钱工作领导小组交办的其它与反洗钱业务客户风险分类相关工作。

第六条省联社反洗钱工作领导小组其它成员部门应根据职责分工范围积极参与客户风险分类管理工作，并负责对本业务部门或条线可能存在或产生的洗钱风险进行识别、分析、监控，并采取有效措施控制相关风险。

第七条各级农信社客户风险分类管理工作的牵头部门为反洗钱牵头管理部门。

第八条各市农信办和各县级联社可根据本办法，结合实际情况制订具体的客户风险分类管理工作操作规程。

第三章客户风险分类标准

第九条我省农信社反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为：高风险、中风险和低风险三类。

第十条客户风险等级分类标准为：

（一）符合下列条件之一的个人和单位客户，可评定为高风险客户：

1.属于以下国家或地区的客户或者与该类客户有密切关系的客户有：

●被FATF等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；

●FATF组织定期公布的反洗钱不合作国家或地区；国家或地区）；

●毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；

●欺诈或腐败猖獗的国家或地区；

●被称为“避税天堂”的国家或地区；

●其他涉及洗钱和恐怖融资风险较高的国家或地区。

2.属于以下行业的客户：

●赌场等赌博性质的机构；

●彩票销售行业；

●艺术品、珠宝古董批发和零售行业；

●贵金属、稀有矿石行业；

●典当行；

●拍卖行；

●卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等文化娱乐行业；

●汇款机构、外币兑换机构；

●投资顾问行、律师行、会计师行、旅游经纪公司等中介机构；

●高度使用现金的行业；

●其它涉及洗钱和恐怖融资风险高的行业。

3.法定代表人、负责人等关键岗位人员属于以下范围的单位的客户，以及客户本人或其账户控制人、受益人属于以下范围的个人客户有：

●外国政要。外国政要指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如

国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员；

●被政府及相关部门列入“黑名单”的客户；

●被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户；

●有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户；

●已经或正在接受行政或司法调查的客户；

●故意隐瞒身份、拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的客户；

●信用等级低，但经常从事高额度、高风险类业务的客户；

●其他涉及洗钱及恐怖融资高风险属性的客户；

4.频繁大理办理以下类型业务，与其业务特征或个人身份不相符的个人和单位客户：

●自助业务、电子银行业务等非面对面业务；

●现金业务；

●一次性金融服务；

●跨境汇款、票据业务；

●代理业务；

●投资性业务；

●团体性业务；

●无记名业务；

●汇兑业务；

●涉及洗钱和恐怖融资风险高的其他业务。

（二）符合下列条件之一的个人和单位客户，可评定为低风险客户：

1.党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；

2.同业金融机构；

3.非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；

4.上市公司；

5.省级以上大型国有企业；

6.属于办理批量代收代发业务相关的账户，如我省农信社代理发放粮食直补款客户；

7.睡眠户；

8.财务状况正常、资金交易频率低、金额未达到大额交易标准、交易对手不涉及风险客户的；

9.该客户下所有账号均未发生过可疑交易，且经判断暂无潜在洗钱风险的；

10.经分析相关要素及其他因素，判定风险等级较低的客户。

（三）符合下列条件之一的个人和单位客户，可评定为中风险客户：

1.不涉及上述高风险标准的以非居民开户证件或证明文件开立的账户；

2.不符合上述高风险和低风险评定条件的个人和单位客户。

第十一条金额较小的长期闲置账户的客户洗钱风险相对较低。但该类账户一旦突然启用或发生异常交易，各相关人员应给予高度关注，并及时调整客户风险等级。

第四章客户风险等级评定程序与管理

第十二条网点柜员在客户到柜台开立账户时，根据客户的“客户基本信息”中有关“国籍”、“行业”、“职业”等重要信息和其他资料信息，在综合业务系统中选择该客户风险的初次评定等级；在账户开立等业务关系建立后的10个工作日内，根据账户的

交易频率、交易金额、交易对手、交易方向以及可疑交易发生等信息资料，调整并明确客户洗钱风险等级。

如客户为外国政要，开户时应经县级联社反洗钱工作领导小组组长批准。

第十三条营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户的账户开立10个工作日内完整填写《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》（附件1）或《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》（附件2），经网点负责人初审和信用社主管领导复核后，交县联社反洗钱主管部门批准。

第十四条营业网点柜员对客户信息存在疑义的，应当勤勉尽责，向客户经理等工作人员进行客户身份尽职调查工作(尽职调查表参见附件3)。客户经理有义务配合网点柜员的调查工作，并就授信客户的洗钱风险等级评定提出参考性建议。

凡客户经理拒绝协助调查的，营业网点柜员有权向信用社反洗钱负责人报告。涉嫌重大可疑的，可直接向县级联社反洗钱主管部门汇报告。

第十五条各营业网点应当指定一名客户风险分类管理员，根据客户的风险等级、定期审核并及时更新本网点开户客户的基本信息，对于风险等级高客户的审核应严于风险等级较低客户的审核。

各风险等级客户基本信息审核频率为：

高风险客户：自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息；

中风险客户：自评定风险等级后，每年审核一次客户基本信息；

低风险客户：自评定风险等级后，每两年审核一次客户基本信息。

第十六条各营业网点客户风险分类管理员，除审核客户的基本信息外，还应对各客户既往的交易特征、交易量、资金来源及用途、交易频率、交易动向等进行综合的分析和评价，以便对客户反洗钱风险等级进科学评定和及时调整（调查建议申请表参加附件4）。

第五章客户内风险分类管理资料保存

第十七条各级农信社应妥善、完整保管开展客户风险分类管理工作中的《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》等资料。

高风险客户的《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》等资料的保管期限为应自认定或调整为高风险客户当年起算，至少5年。

第六章附则

第十八条本办法由河南省农村信用社联合社负责解释。

第十九条本办法自发文之日起施行。

证券公司反洗钱客户风险等级划分实施细则

反洗钱客户风险等级划分实施细则 第一条为提高公司反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》以及《反洗钱客户风险等级划分标准暂行规定》（以下简称“暂行规定”）的规定，制定本细则。 第二条本细则所称客户风险等级划分，是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。 第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本，在审慎经营的基础上，按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作。 第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户 风险等级划分的内部管理制度，确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。 第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别 和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户）、一般风险客户（B类客户）、低风险客户（C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。 第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户 或者账户进行划分：

高风险客户划分标准： （一）国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区； （二）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区； （三）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区； （四）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的； （五）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的； （六）客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员； （七）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的； （八）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的； （九）客户提供的开户资料不真实，有伪造、变造嫌疑的； （十）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的； （十一）其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。 一般风险客户划分标准：

客户洗钱风险等级分类实施细则

客户洗钱风险等级分类实施细则

涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。 第三条本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过程。 第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则： （一）全面性原则。客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。 （二）风险相当原则。行社应合理配置反洗钱资源，对不同风险等级的客户给予不同程度的关注。对于较高风险客户及业务关

系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系能够采取简化的风险控制措施。 （三）动态管理原则。与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。 （四）信息保密原则。行社不得向客户或与其它反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章工作职责 第五条涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。 第六条行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本 条线的贯彻和执行，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱管理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。 第七条营业网点负责收集客户身份、业务和交易信息，开展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户金融交易活动，及时报送可疑交易；认真做好客户洗钱风险等级分类工作资料的保存和保

信贷资产风险分类管理办法

信贷资产风险分类管理办法 文件编号： 版次号：A/0 第一章总则 第一条为真实、全面、动态反映XX商业银行（以下简称“我行”）贷款风险，促进信贷经营管理与先进银行接轨，提高信贷资产质量，根据法律法规和规章制度，制定本办法。 第二条本办法适用于我行所属的各级信贷资产经营管理机构。本办法所指的分类对象包括贷款、贴现、担保、贷款承诺、承兑等表内和表外各类信贷资产。 第三条信贷资产风险分类（以下简称“风险分类”），是指按照风险程度

将贷款划分为不同档次的过程。通过风险分类应达到以下目的： （一）促进各支行树立审慎经营、风险为本的管理理念； （二）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量； （三）及时发现信贷管理中存在的问题，并采取相应措施，加强信贷管理，化解经营风险； （四）为准确提取拨备提供依据，增强抗风险能力。 第四条风险分类应遵循以下原则： （一）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本办法的核心定义确定关键因素进行评估和分类； （二）真实原则。应当以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映信贷资产的风险价值； （三）审慎原则。要按照风险分类要求，通过对影响债务人偿还债务可能性的诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入低级档次； （四）动态管理原则。在定期进行信贷资产风险分类的基础上，及时、动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况发生重大变化的应及时重新认定。 第五条对同一客户的多笔信贷资产分类结果原则上应一致，但存单、国债质押等低风险授信业务除外。 第六条新增贷款的分类结果，不得高于该借款人存量贷款的分类级别，但存单、国债质押等低风险授信业务除外。对借新还旧贷款，如借款人经营情况未

客户洗钱风险等级分类制度

客户洗钱风险等级分类制度 第一章总则 第一条为了洗钱和恐怖融资活动，规范我行客户交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。 第二章客户风险管理的含义与条件 第二条分类监管。反洗钱监管主体按照冼钱风险水平将监管对象分类，对不同洗钱风险等级的监管对象实施不同强度、不同侧重、有差别的监管。 第三条通过分类的实施，引导金融机构探索与实践基于风险的反洗钱方法，让风险管理成为金融机构开展反洗钱工作的内在动力。 第四条建立冼钱风险评估体系是监管部门运用风险监管方法的必要条件。完备的冼钱风险评估标准在事前就可以明确告知金融机构应该做什么和不能做什么，有利于引导金融机构的反洗钱行为。 第三章客户的分类 第五条 XXX支行的风险划分标准应报送总行。依据企业和个人的行业分类以及他的注册资本和当年的销售收入等各项指标的确认大致按对全年发生交易额在200笔以上金额5 00万元以上的进行分类具体是：

1、交易金额500万元一一15OO万元的实行一般监控； 2、交易金额1500万元一一3000万元实行重点监控； 3、交易金额3000万元一一5OOO万实行强制监控； 4、交易金额50O0万元以上的一笔笔进行监控。 第六条我行为客户办理理财业务应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第七条我行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值l000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 第八条我行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

XX银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法

XX银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法 第一章总则 第一条为规范客户洗钱和恐怖融资风险（以下简称洗钱风险）评估及分类管理，强化客户洗钱风险的持续监控和分析，预防洗钱活动，根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称的“客户洗钱和恐怖融资风险评估 及分类管理”（以下简称“客户风险分类管理”）系指根据 客户特性、地域、业务、行业等因素，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同洗钱风险等级，并采取相应风险管理措施的行为。 第三条本办法中的“客户”包括在本行开立账户的个人和机构客户以及在本行办理一次性金融业务的客户。 第四条客户风险分类管理工作应遵循以下原则： （一）风险相当原则。各级机构依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）审慎性原则。各级机构应充分了解客户，通过对客户的身份、地域、业务、行业（职业）等方面采取定量与定性的方法进 行综合评价，审慎评定每一名客户的洗钱风险等级。 （三）同一性原则。各级机构在进行客户洗钱风险等级分

类时，应赋予同一客户在本行唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。各级机构应根据客户洗钱风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）保密原则。各级机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章组织与分工 第五条总行内控合规部是本行客户洗钱风险分类管理工作的主管部门，主要工作职责是：负责制定客户洗钱风险评估分类的管理制度；负责提出客户洗钱风险分类管理系统的业务需求；负责组织推动客户洗钱风险评估、分类及管理工作等。 第六条本行相关业务部门主要工作职责是：负责对本 业务领域的洗钱风险进行识别并采取有效风险控制措施，做好客户风险分类管理涉及的客户尽职调查；负责本条线客户风险分类工作的指导和管理；负责配合客户风险分类管理系统建设工作等。 第七条分行内控合规部门是本机构客户洗钱风险分类管理工作的主管部门，主要工作职责是：负责辖属机构客户风险分类工作的指导和管理；负责本机构高、较高、一般风险客户风险等级的审核；负责向总行汇报本机构客户风险分类的落实情况及重要事项等。 第八条营业网点是客户风险分类管理工作的直接责 任单位，主要工作职责是：负责收集客户风险分类管理所需信息；负责对客户进行尽职调查；负责本机构客户洗钱风险分类的人工评级工作；负责本机构低、较低风险客户的风险等级确定工作等。

风险分级管控管理制度

风险评价分级管控作业管理制度 1. 目的 对本公司范围内存在的危险源进行辨识、评价与评价，制定风险控制措施，并对其实施控 制，以减少或避免不期望的事件发生，保证安全生产。 2. 适用范围 本制度适用于本公司范围内的生产活动、服务过程中的风险评价与控制。 3. 职责 3.1 总经理职责 3.1.1 总经理是“两个体系”建设第一负责人；总经理负责本公司危险源辨识、评价和风险控制的组织领导工作，负责建立风险评价分级管控小组，负责批准重大的风险清单。 3.1.2 成立“两个体系”创建领导小组，明确各级组织、人员职责； 3.1.3 要求各级组织成立本部门“两个体系”创建机构； 3.1.4 审核、签发风险管控、隐患排查管理制度； 3.1.5 对“两个体系”建设提供人力、资金支持； 3.1.6 定期召开会议、组织检查“两个体系”创建进度； 3.1.7 定期开会研究“两个体系”创建过程中存在的问题，及时组织解决； 3.1.8 组织相关人员对重大风险进行审核； 3.1.9 组织重大隐患治理。 3.2 安环部职责

定较大及重大的风险，提出重大事故隐患的整改方案，并对全公司的危险源的控制进行监督。 3.2.2 协助总经理检查、部署、落实“两个体系”开展工作； 3.2.3 负责具体制定、修订风险管控、隐患排查管理制度； 3.2.4 负责制定“两个体系”建设实施方案； 3.2.5 负责确定风险分级管控的辨识、评估、分级方法的确定； 3.2.6 负责指导、培训各基层风险管控人员，掌握有关要求、方法； 3.2.7 负责考核“两个体系”进度及质量要求； 3.2.8 负责“两个体系” 有关资料、表格、台账、清单的汇总、审核、反馈； 3.2.9 负责各部门风险类型、管控措施、管控分级上报资料的审核、反馈； 3.2.10 定期向“两个体系”领导小组汇报创建情况； 3.2.11 汇总较大以上风险，对公司较大以上危险点定制风险告知牌； 3.2.12 负责重大风险管控措施的完善； 3.2.13 负责重大隐患治理方案的制定； 3.2.14 及时完成“两个体系”领导小组部署的其他工作。 3.3 车间职责 3.3.1 协助分管经理，检查、部署、落实本车间“两个体系”开展工作； 3.3.2 负责确定本车间“两个体系”创建人员名单； 3.3.3 负责培训本车间风险管控人员，掌握有关要求、方法； 3.3.4 负责考核本车间“两个体系”进度及质量要求； 3.3.5 负责本车间“两个体系”有关资料: 设备设施清单、作业活动清单、风险评级和分级等表格、台账、清单的汇总、审核、反馈；

反洗钱客户风险等级划分标准

反洗钱客户风险等级划分标准 第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。 第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。 第二条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。 第四条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。 第五条高风险等级客户划分标准 （一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的； （二）中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的； （三）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的； （五）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。 （六）其他公司认为存在高风险的客户。 第六条中风险等级客户划分标准 （一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓，而后未采取相关措施的。 （三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。（四）客户交易出现异常行为的。 （五）其他机构认定为中风险等级的客户。

2019年银行业反洗钱培训考试题库

2019年银行业反洗钱培训考试 1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。 B. 错 2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 B. 错 3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。 B. 错 4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 B. 错 5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 A. 对 6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。 A. 对 7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 A. 对 8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。 A. 对 9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。 B. 错 10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 A. 对 11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。 A. 对 12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。 A. 对 13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 B. 错 14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。 B. 错 15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。 B. 错 16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调

信贷资产风险分类管理办法(试行)

第一章总则 第一条为完善公司（以下简称公司）信贷资产管理，规范信贷资产风险分类日常操作，提高信贷经营管理水平. 根据《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村合作金融机构 信贷资产风险分类指引>地通知》（银监发〔〕号），以及《关于转发农村合作金融机构贷款风险分类有关文件地通知》（渝银监发〔〕 号），制订本办法.文档收集自网络，仅用于个人学习 第二条本办法适用于公司营业部和公司（以下简称各公司）. 第二章风险分类认定审批原则 第三条信贷资产风险分类地认定审批应遵循“分级认定、常规管理、超限核准、归口负责”原则. 第四条分级认定.指公司经营地信贷资产，在经办行认定审批权限内地，由经办行认定；超过经办行认定审批权限地，由经 办行整理信贷档案、结合调查、了解地其他信息，报公司认定. 第五条常规管理.指信贷资产风险分类作为信贷经营管理地 一项日常工作，信贷经办人员应及时搜集掌握客户最新地分类信息，进行认真审核、分析、整理，及时更新财务或非财务信息， 及时将相关信息录入监测台帐及信贷管理信息系统，并与信贷资文档收集自网络，仅用于个人学习 产质量地监测分析、贷后管理、不良贷款地清收转化等相结合. 第六条超限核准.指分类信贷资产余额超过经办行认定审批权限地必须报公司认定和核准.第七条 归口负责.信贷资产风险分类工作地组织实施和分类质量监测、上报等工作由风险管理部门负责，信贷经营部门和各相关部门各负其责.文档收集自网络，仅用于个人学习 第三章信贷资产风险分类地流程 第八条信贷资产风险分类应按照分类地标准、方法、程序和相关要求进行初分和认定，按审批权限进行审批.结合重庆农商 行实际情况，对自然人贷款和微型企业贷款风险分类采用“简易 流程”，对企事业单位等公司类（除微型企业外）贷款风险分类 采用“常规流程”.文档收集自网络，仅用于个人学习 第九条简易流程.自然人贷款和微型企业贷款采用矩阵分类，对矩阵分类结果不能真实反映风险状态地贷款，必须经过手 工调整，确定其最终分类结果.文档收集自网络，仅用于个人学习 第十条 常规流程.对企事业单位等公司类（除微型企业外）贷款地分类流程，按以下步骤进行：（一）分类准备及初分 .整理、收集信贷档案资料.由信贷经办人员收集债务人地 基础信贷档案资料，包括债务人地基本情况、债务人和保证人地 财务信息、抵质押物信息、重要文件、往来函件、债务人偿还记 录和银行催收通知、贷后跟踪管理报告、人民银行信贷登记咨询 系统查询结果等，为信贷资产风险分类做好准备.文档收集自网络，仅用于个人学习 .初分及信息录入.信贷经营部门人员通过整理信贷档案，结合调查、了解地其他最新信息，撰写债务人地风险分析报告， 填写分类工作底稿，提出初分建议，超过本级认定权限地，应在

客户洗钱风险等级分类实施细则.

涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。 第三条本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过程。 第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则： （一）全面性原则。客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。 （二）风险相当原则。行社应合理配置反洗钱资源，对不同

风险等级的客户给予不同程度的关注。对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。 （三）动态管理原则。与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。 （四）信息保密原则。行社不得向客户或与其他反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章工作职责 第五条涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。 第六条行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本条线的贯彻和执行，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱管理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。 第七条营业网点负责收集客户身份、业务和交易信息，开展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户金融交易活动，及时

银行风险分类管理办法

银行风险分类管理办法 适用范围 所有分,支,行 目录 第一节总则 2 第二节风险分类的标准 2 第三节风险分类认定程序 6 第四节统计与报告 7 第五节监督检查 8 第六节罚则及附则 8 1 第一节总则 第一条为及时、客观、真实地反映我行资产质量,规范我行贷款风险分类工作,根据监管机构《贷款风险分类指导原则》等有关政策法规,结合我行实际情况,制定本办法。 第二条本办法所指的贷款包括表内外对公信贷资产。表内对公信贷资产包含 各类自营贷款,含透支,、贸易融资、贴现和各类垫款等。表外对公信贷资产包括开出信用证、承兑和担保,含保函、备用信用证,等。 第三条贷款风险分类是指按照贷款风险程度将贷款划分为不同类别的过程。 贷款风险程度的评估主要通过分析借款人的还款能力、还款意愿、担保和我行信贷管理等因素,综合评估第一还款来源和第二还款来源,以判断贷款本息及时足额收回的可能性。贷款风险分类要根据贷款风险程度的变化及时进行调整。

第四条贷款风险分类要坚持“客观真实、标准统一、动态分类、授权管理、严格保密”的原则,达到揭示贷款风险程度、客观反映贷款质量、降低贷款损失、为计提贷款损失准备金提供依据等目的。 第五条贷款在存续期间,应视授信的最新变化情况,依据分类原则及时对贷款分类进行调整。 第二节风险分类的标准 第六条在逐笔测算折现现金流的基础上,根据贷款风险程度的不同,将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。 第七条风险分类级别应根据各类别的核心定义,同时参照各风险类别的主要特征确定。如分类特征与核心定义存在冲突,以核心定义为准。 第八条正常类贷款定义,是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。 ,一,主要特征 2 1、借款人生产经营活动正常,经营效益良好,财务管理规范,主要财务指标和现金流量结构合理, 2、借款人还款意愿强,在我行和他行还本付息正常,信用记录良好, 3、借款人没有出现重大预警信号, 4、借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化, 5、担保完整有效,保证人经营活动和财务状况正常,抵/质押物完好无损, 6、信贷档案和重要文件保存完整, 7、借款人结算往来正常。

44--反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定----44

1目的 为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。 2范围 2.1本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。 2.2本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。3术语与定义 3.1本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。 3.2反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。4职责与权限 4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。 4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。 4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。 4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。5政策 审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。 6流程图 无

7 风险控制要点 无 8 内容与要求 8.1分类等级、参考因素与基本标准 8.1.1 分类等级 按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。 8.1.2 参考因素 尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。 a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。 b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家，或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。 c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。 d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。 e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。 g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。 h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。

风险分级管控标准

风险分级管控是指按照风险不同级别、所需管控资源、管控能力、管控措施复杂及难易程度等因素而确定不同管控层级的风险管控方式。风险分级管控的基本原则是：风险越大，管控级别越高;上级负责管控的风险，下级必须负责管控，并逐级落实具体措施。 蓝色风险：可包括5级风险和4级风险。5级风险：稍有危险，需要注意或可忽略的、可接受的。对于该级别的风险，员工应引起注意;公司的基层工段、班组负责控制管理，可根据是否在生产场所或实际需要来确定是否制定控制措施及保存记录。4级风险：轻度危险，可以接受或可容许的。对于该级别的风险，公司的车间、科室应引起关注并负责控制管理，所属工段、班组具体落实;不需要另外的控制措施，应考虑投资效果更佳的解决方案或不增加额外成本的改进措施，需要监视来确保控制措施得以维持现状，保留记录。 黄色风险：3级风险，中度(显着)危险，需要控制整改。对于该级别的风险，公司、部室(车间上级单位)应引起关注并负责控制管理，所属车间、科室具体落实;应制定管理制度、规定进行控制，努力降低风险，应仔细测定并限定预防成本，在规定期限内实施降低风险措施。在严重伤害后果相关的场合，必须进一步进行评价，确定伤害的可能性和是否需要改进的控制措施。 橙色风险：2级风险，高度危险，重大风险，必须制定措施进行控制管理。对于该级别及以上的风险，公司应重点控制管理，由安全主管部门和各职能部门根据职责分工具体落实。当风险涉及正在进行中的工作时，应采取应急措施，并根据需求为降低风险制

定目标、指标、管理方案或配给资源、限期治理，直至风险降低后才能开始工作。 红色风险：1级风险，不可容许的，巨大风险，极其危险，必须立即整改，不能继续作业。对于该级别风险，只有当风险已降低时，才能开始或继续工作。如果无限的资源投入也不能降低风险，就必须禁止工作，立即采取隐患治理措施。

金融机构客户洗钱及恐怖融资风险分类

金融机构客户洗钱和恐怖融资风险分类管理指引 （征求意见稿） 第一章总则 为全面落实风险为本反洗钱方法，指导金融机构合理确定客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险等级，合理配置反洗钱资源，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称“反洗钱”）工作有效性，现根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，特制定本指引。 第一章总则 一、基本原则 （一）风险相当原则：金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。 （二）全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应在全面考虑客户及地域、业务、行业、职业等方面的风险状况基础上，科学合理为每一名客户确定相应的风险等级。 （三）同一性原则:金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程引导不同条线（部门）参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。 （四）动态管理原则：金融机构应定期或不定期根据客户尽

职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险状况。 二、功能 （一）本指引所列风险评估要素及其子项所组成的风险评估体系是引导金融机构观察客户洗钱风险的基本维度，是引导金融机构具体分析客户洗钱风险的基础路径，是指导金融机构实现客户风险等级划分的方法。 （二）客户风险等级划分结果是金融机构优化配置反洗钱资源的依据，将引导金融机构及其工作人员选取与风险状况相当的反洗钱工具并决定其使用的频率、范围和强度，既能更有效预防洗钱活动发生，又能减少金融机构及其工作人员反洗钱工作负担。 （三）金融机构按照本指引要求评估客户风险并据此采取相应风险管理措施的过程，实际也是建立、组织和运行有效的反洗钱工作流程体系的过程，将有助于发挥业务条线（部门）了解客户的基础性作用，将反洗钱合规管理部门的工作与业务条线（部门）有机整合。 （四）反洗钱风险评估是持续有效开展反洗钱工作的基础和前提，它既是对单位时间内反洗钱工作的总结，又是开展下一周期反洗钱工作的起点。 三、适用范围 本指引适用于金融机构为实现反洗钱工作目标而对客户进行的风险评估，及依据风险评估结果开展的后续风险管理工作。 金融机构应按照本指引要求对已存在或预期可存在可持续

风险分级管控方案

风险分级管控方案公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]

常州市轨道交通2号线一期工程土建施工 M2-GC-TJ-05标段 风险分级管控方案 编制： 审核： 审批： 中铁隧道集团有限公司 常州市轨道交通2号线一期工程土建施工M2-GC-TJ-05标段 项目经理部 2017年7月 目录

1、工程概况 本标段为2号线一期工程05标，位于常州市天宁区，沿青龙西路东西向布置，标段范围包含1站2区间，由东向西分别是: 五角场站～三角场站区间→三角场站→三角场站～紫云站区间。见下图所示。 本标段地控位置图 本站位于青龙西路和都家弄路交汇处，沿青龙西路呈东西向设置。车站主体结构外包总长度（净长 272m），标准段外包总宽（净宽），埋深，本站为地下两层 11m 岛式车站,地下一层为站厅层.地下二层为站台层,总建筑面积为 14963 ㎡。本站共设有 3 个出入口及 2 组风亭和1 个安全出入口。车站均采用明挖顺作法施工。 五角场站~三角场区间上行线起始点里程SK10+～SK11+，上行线长，短链；下行线起始点里程XK10+～XK11+，下行线长，短链。区间平面采用两段平面曲线，曲线半径分别为R=500m及R=350m，线路中线间距～；纵断面区间隧道出五角场站后分别以28‰、‰坡度下坡至区间最低点，后以‰坡度上坡至三角场站，区间埋深～。区间采用盾构法施工，衬砌管片采用内径为 5500mm，厚度为35cm，宽度为，区间设置1座联络通道，且与泵站

合建，冷冻法施工。 本区间设计里程为 CK11+～CK12+，区间长约，盾构埋深范围约～ m；最小曲线半径 R-350，最大纵坡坡度‰，采用盾构法施工；衬砌管片采用内径为 5500mm，厚度 35cm，宽度。区间设置 2 座联络通道，冷冻法施工。 2、施工风险管控目标 在安全可靠、经济合理、技术可行的前提下，把施工中潜在的各类风险降到尽可能低的水平，以获得最大程度的施工安全与优质的工程质量。控制工程施工成本，降低经济损失，避免人员伤亡，保障施工工期，提高风险管控效益。 3、施工风险管控目的 为进一步提高项目安全风险管控水平，规范轨道交通工程建设风险管控工作，本着“安全第一、保护环境、预防为主”的原则，坚持风险预控、关口前移，建立健全安全风险分级管控工作制度，构建安全风险分级管控和隐患排查治理双重预防机制，形成点、线、面有机结合、无缝对接的安全风险分级 管控体系，促进安全质量隐患排查治理的科学化、规范化、标准化、信息化，加大对安全生产管理工作的力度，杜绝较大安全质量风险事故的发生。 4、施工风险责任管理人 依据《城市轨道交通地下工程建设风险管理规范》（GB50652-2011）及有关法律、法规和招标文件对工程建设安全风险技术管控体系的要求，结合本合同段工程实际情况，建

基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

中国证券业协会关于发布《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》的通知中证协发[2009]158 号 各基金管理公司： 为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，我会组织行业制定了《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》（下称《指引》），经向中国证监会备案，现发布施行，并就有关事项通知如下： 一、自《指引》发布之日起，各基金管理公司应按照反洗钱相关法律法规以及本《指引》的要求，制定或修订本公司的客户风险等级划分制度，尽快与代销机构和服务提供商在相关协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。 二、各基金管理公司应结合自身实际情况，制定对现有基金客户进行风险等级划分的工作计划。其中，对在2007 年8月1 日以后开立基金账户的客户风险等级划分工作应在2009 年年底完成；对2007 年8 月1 日以前开立基金账户的客户的风险等级划分工作应在2011 年年底前完成。 三、基金管理公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与现有客户身份识别工作同时进行，并在建立业务关系之日起10 个工作日内完成。 我会将对《指引》的实施情况适时进行检查。 中国证券业协会 二OC九年九月九日 《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》 第一章总则 第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，特制定本指引。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

反洗钱风险评估及客户分类管理办法 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。 第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。 第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则： （一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。 （二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。 （三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。 （四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。 （五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。 （六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

风险分级管控管理制度完整版

风险评价分级管控作业管理制度 1.目的 对本公司范围内存在的危险源进行辨识、评价与评价，制定风险控制措施，并对其实施控制，以减少或避免不期望的事件发生，保证安全生产。 2.适用范围 本制度适用于本公司范围内的生产活动、服务过程中的风险评价与控制。 3.职责 3.1总经理职责 3.1.1总经理是“两个体系”建设第一负责人；总经理负责本公司危险源辨识、评价和风险控制的组织领导工作，负责建立风险评价分级管控小组，负责批准重大的风险清单。 3.1.2成立“两个体系”创建领导小组，明确各级组织、人员职责； 3.1.3要求各级组织成立本部门“两个体系”创建机构； 3.1.4审核、签发风险管控、隐患排查管理制度； 3.1.5对“两个体系”建设提供人力、资金支持； 3.1.6定期召开会议、组织检查“两个体系”创建进度；

3.1.7定期开会研究“两个体系”创建过程中存在的问题，及时组织解决； 3.1.8组织相关人员对重大风险进行审核； 3.1.9组织重大隐患治理。 3.2 安环部职责 3.2.1安环部负责组织本公司范围内的危险源辨识、风险评价，组织风险评价小组，确定较大及重大的风险，提出重大事故隐患的整改方案，并对全公司的危险源的控制进行监督。 3.2.2协助总经理检查、部署、落实“两个体系”开展工作； 3.2.3负责具体制定、修订风险管控、隐患排查管理制度； 3.2.4负责制定“两个体系”建设实施方案； 3.2.5负责确定风险分级管控的辨识、评估、分级方法的确定； 3.2.6负责指导、培训各基层风险管控人员，掌握有关要求、方法； 3.2.7负责考核“两个体系”进度及质量要求； 3.2.8负责“两个体系”有关资料、表格、台账、清单的汇总、审核、反馈； 3.2.9负责各部门风险类型、管控措施、管控分级上报资料的审核、反馈；

资产风险分类管理办法

资产风险分类管理办法 第一章总则 第一条为全面准确地识别、反映和监督资产风险，加强资产管理，合理计提资产损失准备，加强不良资产管理与处置，提高资产质量，根据中国银行业监督管理委员会《非银行金融机构资产风险分类指导原则（试行）》（银监发[2004] 4号）、《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号），特制定本办法。 第二条本办法所指资产风险分类，是指按照风险程度将资产划分为不同档次的过程。 第三条评估资产质量，采用以风险为基础的分类方法（简称资产风险分类法），按照风险程度将资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良资产。 第四条资产风险分类应坚持以下原则： （一）资产风险分类要以资产价值的安全程度为核心，合理评估资产的风险和实际价值。 （二）资产风险分类应坚持全面性原则，通过风险分类，全面、真实、准确地反映资产质量的实际状况。 （三）资产风险分类应坚持动态性原则，定期认定、及时调整，根据影响资产质量的因素的变化，及时调整对资产的分类。 第五条通过资产质量风险分类应达到以下目标： （一）揭示资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产的质量； （二）发现资产使用、管理、监控、催收以及不良资产管理中存在的问题，加强对资产的风险管理； （三）为判断资产损失准备金是否充足提供依据。 第六条本办法适用范围为公司自营业务资产，贷款业务资产可参照执行。

第二章资产分类组织与实施 第七条公司风险控制委员会全面负责资产风险分类工作，具体由投资运营部、计划财务部、合规风控部和审计部共同完成。 第八条投资运营部负责资产分类的资料准备和初步分类工作。分类范围包括贷款等信贷类资产、长期股权投资、证券投资等权益类资产。 投资运营部应于每季度末在对交易对手财务指标、现金流量、担保状况和其他非财务因素综合分析的基础上，按照分类标准对各项资产质量逐笔提出初步分类意见，初分结果经初分人员、部门总经理或负责人签字确认后以书面形式报给负责分类复审的部门。 第九条计划财务部负责其他类资产的初分工作，并按照会计规范，按照分类结果计提各项资产损失准备。 计划财务部应于每季度末在对其他类资产价值进行评估的基础上，逐笔提出初步分类意见，初分结果经初分人员、部门总经理或负责人签字确认后以书面形式报给负责分类复审的部门。 第十条合规风控部负责资产风险分类的复审，每季度初将资产分类情况上报风险控制委员会审批认定。 第十一条审计部应定期对资产分类程序、分类结果进行检查和评估，作出书面报告；审计部负责资产风险分类结果的对外披露和监管报送。 第十二条资产风险分类前应准备以下能够充分证明资产价值的相关资料：（一）基本情况：包括交易对手基本资料、业务申请及审批表（书）、有关合同和协议等。 （二）财务情况：包括资产负债表、利润表、现金流量表以及有关财务分析资料。 （三）担保文件：包括具有法律效力的担保合同、抵（质）押所有权证、保险单据等。