建设发达的中国征信业市场

万方数据

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建设发达的中国征信业市场

作者：潘功胜

作者单位：中国人民银行,北京,100800

刊名：

征信

英文刊名：CREDIT REFERENCE

年，卷(期)：2014,32(11)

引用本文格式：潘功胜建设发达的中国征信业市场[期刊论文]-征信 2014(11)

我国信用服务行业的现状分析

我国信用服务行业的现状分析 我国信用服务行业的现状分析一、概述古人云：“人无信而不立”。信用对个人而言，是立人之本，对企业而言，是立业之基，对国家而言，是立国之道。是人们进行社会交往与经济活动必须遵守的道德规范和行为准则。在市场经济中，信用被定义为经济信用，它是专门指人们在经济生活中最基本的行为准则，同时，也是任何经济整体和个人在生存和发展必不可少的道德资本。在这样的情况下，作为保证市场经济有序进行的道德约束，正确、具体、清晰地衡量企业，个人的信用状况就显得尤为重要，正是出于这样的目的，信用服务行业应运而生。在国家信用体系当中，信用服务业是我国信用体系当中非常重要的一个层面，它承担着向社会提供信用管理服务。其中，征信业务是其核心业务，在我国的《征信管

理条例》中，征信业务是指依法收集、整理、保存、加工个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分、信用评级等的业务活动。行政机关、司法机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织收集、整理、保存与履行职责相关的信用信息，或对外提供本单位在履行职责过程中形成的、依法应当公开的信息的活动除外。信用服务行业的成熟程度体现了信用经济发展的程度，信用行业的发展是国家信用管理体系中极为重要的一环。以美国为例，在“小政府大社会”的原则下，除国家立法外，对信用体系的建设，政府只起到指导性工作，根本性的推动则是信用行业完成的。目前，信用服务行业的产品与服务纵向基本涉及信用服务产业链的各个环节，横向涵盖多个服务领域，一般认为，信用服务行业10个分支组成。这10个分支是：企业资信调查行业、消费者信用调查行业、资信评级行业、市场调查行业、信用保险行

中国信托业规划报告

中国信托业规划报 告 1

中国信托业发展的现状与困境 信托业第五次整顿结束以来的三年多里,在”一法两规”所搭建的基本制度框架下,素有”坏孩子”之称的中国信托业的行业定位由”高度银行化的混合经营模式”转向”专业化受托理财金融机构”,从而回归本业走上了健康的发展道路,并因此实现了整个行业的又一次腾飞,但相比于银行、证券、保险以及国外同业都只能算是刚开始起步,其发展的过程中还存在着行业战略目标不明确、监管和法律环境不完善、消费者市场成熟、信托投资公司公司治理不完善、风险内控机制不健全、管理水平不高以及人才匮乏等问题和困境。 ＿、中国信托业近三年取得了很大发展 银监会非银部主任高传捷近三年来,中国信托财产呈现出良好的增长态势,集合资金信托计划1053个,大部分获得了成功。同时,信托公司以资金以外的其它财产形式开展的信托业务,开始呈现良好的发展态势。在国务院确定的信托整顿方针指引下,信托公司接受管理的信托财产总额已近亿元人民币,营业性信托业务取得了长足进步。当前重新登记后的信托公司共59家,截至6月底,信托从业人员4600人. 图1 信托产品发行规模比较

数据来源:西南证券研究所,中国人民大学信托与基金研究所。 中国人民大学基金与信托研究所执行副所长邢成中国信托业从回归本业来的发展历程,成绩是巨大的,里程碑式的。 首先信托公司发挥了它独有的制度优势。经过国有资产管理信托、不良资产处理信托、职工持股信托、管理层收购信托等解决了大量中国在改革开放后期或深层意义上所遇到的、很难解决的制度性难题,为中国国有企业重组、改制、购并、收购走出困境发挥了很大促进作用。 其次,信托业利用资金优势,经过基础设施信托、公用设施信托、重点建设项目投资信托等使地方的经济发展和多渠道的解决重点建设项目和基础设施项目资金来源,以及推动地方经济金融体系合理化和多元化都是不可替代的作用。 3

我国征信体系建设现状、存在的问题及对策

征信与数据库管理期末论文 我国征信体系建设现状、存在的问题及对策征信通常是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括一些对交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。征信体系是现代金融体系得以安全运行的有效保障,也是市场经济走向成熟的重要标志。我国征信业从20世纪80年代起步以来,目前业务活跃的征信机构已达300多家,征信市场已初具规模,征信业在经济发展中的作用日益显现。但是,由于征信立法滞后,监管缺位,市场秩序混乱,征信服务不规范，我国征信业依然处于行业发展的初级阶段,还没有形成具有较强市场竞争力、有国际影响力的权威性征信机构。我国亟需借鉴国外经验，使我国征信业规范发展。 一、征信体系发展模式的国际比较 就征信制度而言,世界上主要有三种模式:即市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式 （一）、市场主导型征信体系模式 市场主导型征信体系模式以美国、英国、加拿大及北欧部分国家为代表。在该体系模式下,征信机构采用完全市场化的运作模式,政府只负责对征信业进行必要、有限的监管。 （二）、政府主导型征信体系模式 政府主导型模式是以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体,兼有私营征信机构的社会征信体系,该体系以德国和法国等一些欧洲国家为代表。中央银行信贷登记系统主要是由政府出资建立的公共征信机构,具有基础性地位,但并不排斥民营征信机构的发展。 （三）、会员制模式 日本采用的是以行业协会为主建立信用信息中心的会员制模式,为协会会员提供个人和企业的信息互换平台,通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。征信机构不以盈利为目的,依靠法律和行规运作,只有会员才能享受到信息机构提供的信息。

中国征信市场发展状况分析

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/be18512946.html, 中国征信市场发展状况分析 作者：韩李捷霍星宇 来源：《市场周刊·市场版》2017年第08期 摘要：本文分析范畴主要针对中国征信市场，内容包括征信业务流程和征信机构现状等，同时对于未来征信行业的发展做了判断与预测。 关键词：征信；现状；趋势 一、征信概述 征信机构从多种渠道主动采集被征信对象的信息数据，再利用相关技术将数据进行集中汇总，形成并存储为信用的档案。个人或商业机构由于风险评估的需要，在得到被征信对象授权的前提下，征信企业利用模型算法，对被征信对象的信用状况、信用资质等进行评估，并将评估报告和结果输送到个人或企业，从而帮助其知悉被征信对象客观的信用状况。 从征信企业业务流程看，信息收集、信息加工处理、信用产品输出、商业化应用是征信业务开展的四大关键环节。其中信息收集是征信业务开展的原料与基础，信息收集的维度和质量对信用信息的完整性与真实性起决定性作用，而征信机构覆盖群体数量的多寡，决定征信机构展业区域。信息加工处理，按照标准信息采集、交换格式，征信机构将分散、碎片的信息集中汇总，结构化处理后形成、储存为信用档案。 其中信息采集需要花费大量成本，如时间、金钱等，根据用户信用需求确定征信服务产品，进而制定合乎实际情况的数据采集计划是征信机构开展业务的前提。 二、中国征信现状 在2012年底，我国征信机构共有约140多家，其中20家是拥有政府背景的信用信息服务机构，50家企业征信机构，70家信用评级机构，2家个人征信机构。这些征信机构共完成债项评级近1700笔、信贷市场主体评级约5万户，实现总营业收入20亿人民币。后来2014年下发企业征信牌照，在2015年开启个人征信市场化，中国征信企业数量上增长迅速。到2016年底时，中国征信市场持牌、准持牌机构约为228家，数量增长超过50%。 （一）政府着力推动征信体系建设，效果明显 2003年十届全国人大一次会议审议通过“政府工作报告”，首次提出“加快建立社会信用体系”，2004年人民银行成立银行信贷征信服务中心，2006年央行企业信用信息基础数据库实现全国联网查询，2009年央行发布信用评级和数据交换行业标准，2013年征信业管理条例正式实施，2015年初，下发通知要求芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉等8家机构做好个人征信的业 务准备工作。但截至目前，中国首批个人征信业务牌照仍未发出。

《中国家族信托行业发展报告2016》

独家 |《中国家族信托行业发展报告2016》 12月8日,北京银行联合北京信托与中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、**财 经大学中国银行业研究中心合作发布了《中国家族信托行业发展报告（2016）》。智信资产管理研究院首发。 12月8日,北京银行联合北京信托与中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、**财 经大学中国银行业研究中心合作发布了《中国家族信托行业发展报告（2016）》。这是国内首份权威的家族信托行业研究报告。报告预测，羽翼渐丰的中国家族信托市场将在财富管理大格局中振翅高飞。中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬，中国银行业协会党委**、专职副会长潘光伟，**财经大学校长王广谦，中国信托业协会等相关机构专家学者出席发布会。 《中国家族信托行业发展报告（2016）》指出，家族信托肇始于英国、发展于欧美并盛行于离岸市场，在历史与实践中成为私人银行与信托制度的本源业务。作为私人银行与家族财富管理的核心工具，各类形式的家族信托近年来在亚太地区蓬勃兴起，其未来业务重心在中国。经历了30多年的财富快速积累期后，中国“第一代”富豪已经进入了世代传承、 家业交替的历史时期，从财富规模和财富人群的社会学特征来看，当前中国正开启一场人类历史上规模最大的财富转移运动。自2013“中国家族信托元年”北京银行、北京信托等 国内首批商业银行、信托公司推出家族信托业务以来，财产传承和保障的关注度正创新高。三年来，家族信托从业机构和资产规模快速发展，家族信托业务未来将成为财富管理领域新的蓝海。 报告研究了中国家族信托市场概况，并从我国传统文化渊源、目前家族信托业务参与机构、产品服务主要类型等方面进行了深入分析，对未来五年家族信托行业的前景进行展望和预测，同时针对性地提出发展建议。报告主要观点如下： 中国境内目前已有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务，家族信托规模约为441.8亿元。展望2020年，中国本土家族信托规模可达6275.5亿元。 中国家族信托业务的兴起源于水到渠成的客户需求与私人银行的供给侧创新。目前国内居民可投资资产中的金融产品及服务转化率仅为27%，提升空间巨大。 中国本土家族信托业务必将陪伴当代民营企业群体的家业传承。以课题组研究的100家民营企业为样本来看，民营企业家业治理仍然处在初级阶段，正在或已经完成传承的家族企业占比不足40%，创始人多在60岁以后才考虑传承问题。其中已完成传承家族企业中“传贤传亲比”为三七开（即70%由家族继承人接力家族企业）；家族传承的“传男传女”性别 中男性占比达71%。中国第一代家族正面临金融、产业、姻缘与血缘“三期叠加”的风险。

我国征信体系建设现状、存在的问题及对策

1、征信市场监管缺乏组织保证。根据信用发达国家经验，征信体系的建设需要全国性的统一协调指导机构和建设规划。而在我国还没有成立专门指导和管理征信体系建设的机构。 2、没有成立行业协会对征信业进行自律监管。我国还没有建立起具有较强影响力的征信业协会，所以我国各征信机构之间还存在着征信产品和服务公信力差、恶意竞争、提供虚假信用报告等不良现象。 3、缺乏守信激励和失信惩戒机制。这不仅降低了守信者的积极性，也削弱了对失信者的约束力和威慑力。 (五)、信用文化建设和征信教育宣传滞后 在信用发达国家，信用报告已经成为企业和个人的经济身份证。而在我国，人们虽知道信用在经济生活中的重要性，但在在长期信用文化缺失的困境下，社会信用环境不容乐观。目前我国的征信教育体系还没有形成，具有系统化征信知识的高学历、高水平信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。 三、解决问题的对策 （一）、必须加快征信业的立法进程 征信立法对征信业发展影响深远，制定适合我国国情的征信法规是推动征信业健康发展的关键所在。要确立征信管理的规则、征信机构的定位和运作规则、强化个人隐私权和知情权的保护；确立以政府为主导，以市场为辅助的发展模式，形成以人民银行为监管主体、中国征信中心和征信机构为信息收集加工主体、金融机构为信息提供主体的征信管理组织体系。 (二)、逐步实现征信机构的专业化 应建立专业化的征信机构,逐步规范其业务运作。 1、征信机构必须要守信。征信机构是规范社会信用行为的专业机构,只有提供了守信的产品，才能起到规范社会信用行为的作用。 2、应保证信用信息的完整性和客观性。征信机构的信用产品是一个人或一个企业的信用档案，直接关系到消费者和企业在经济生活中的利害得失，不客观不完整的信用信息必然会给客户带来不必要的麻烦，甚至造成不必要的经济损失 3、应提供信用信息快速传导渠道，及时更新数据库系统。企业和个人的信用信息是不断变化的，征信机构只有及时获取这些变化的信息,才能保证征信产品的完整性。 （三）、做好征信宣传工作 必须要及时开展全社会实施《征信管理条例》的广泛宣传工作,公安、司法、

中国征信业发展现状存在问题及未来趋势

中国征信业发展现状、存在问题及未来趋势 一、征信概述 （一）征信及征信的价值 征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”（意即：君子说出的话,诚信确凿而有证据,因此怨恨不满都会远离他的身边），“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。 征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为—种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。 2012年以前，中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据，直到2012年12月26日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，会议审议通过《征信业管理条例（草案）》，我国才有了第一部征信管理的法规。据相关数据统计，我国每年因为信用缺失造成的损失超过5000亿元，征信服务能够从制度上约束企业和个人行为，防范信用风险、保障交易安全，促进形成诚信者受益、失信者受惩戒的社会环境。 （二）征信行业的监管主体与市场主体 国际上，社会信用体系建设主要有两种模式：一种是美国为代表的信用中介机构主导模式；另一种是欧洲为代表的政府和中央银行主导模式。我国社会信用体系建设大体趋同于欧洲模式，即以金融信用信息基础数据库为主导，社会征信机构辅助的架构。 我国征信行业的行政管理主体有中国人民银行下设的征信管理局（监管主体）、国家发改委（征信企业批准）、国家统计局（境外征信机构数据采集批准）等，官方征信服务窗口有：信用中国网站（国家发展改革委、人民银行指导,国家信息中心主办,百度公司提供独家技术支持,是政府褒扬诚信、 惩戒失信的权威门户网站）、国家企业信用信息公示系统（国家市场监督管理局主办）、中国人民银行征信中心企业征信查询及个人征信查询系统等。 征信行业按业务模式可以分为企业征信和个人征信两类，企业征信主要是收集企业信用监管/准入 投资 征信中心（事业单位） 征信管理局 上海资信、中征等 征信使用机构、市场主体 中国人民银行

中国工商银行大事记—官网整理

中国工商银行大事记 2010年，工商银行认真贯彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房地产贷款、“两高一剩”行业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和潜在风险贷款的退出，全行信贷资产质量保持稳定。 在2010年的上海世博会和广州亚运会的金融服务中，工商银行实现了“零业务差错，零安全事故、零责任投诉”的高标准目标，以安全、专业、高效的金融服务为世博会和亚运会增光添彩，向全世界展现了中国银行业的良好形象，被广州亚组委授予“广州亚运会合作伙伴杰出贡献奖”和“广州亚残运会赞助商杰出贡献奖”。在中国银行业协会世博金融服务先进集体和个人评选中，工商银行荣获组织奖、创新奖。 2010年12月23日，随着H股配股缴款的全部顺利结束，工商银行450亿的A股及H股配股融资工作完美收官。其中，A股配股认配率达到99.72%，为A 股配股采用代销方式以来的最高认配率；H股配股超额认购倍数则高达6.7倍，创下了两地上市银行配股超额认购倍数的最高纪录，充分体现了广大投资者对该行投资价值的高度认可和未来可持续发展的坚强信心。 2010年12月17日，标准普尔评级服务公司正式宣布，将中国工商银行的长期外币信用评级由“A-”调升至“A”，短期信用评级由“A-2”调升至 “A-1”，评级展望为“稳定”，同时将工商银行的基础实力评级由“C”调升为“C+”。调整后标准普尔对工商银行的评级结果已跃居国内商业银行之首。 2010年11月7日，工商银行阿布扎比分行正式开始营业。此前，工商银行于2009年12月获得了阿联酋中央银行颁发的批发银行业务牌照，成为第一家在中东地区获得中央银行颁发营业牌照的中资银行。同时，这也是阿联酋央行自1982年以来首次向非海湾地区国家的银行机构颁发银行牌照。 2010年11月3日，工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的ACL银行更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（以下简称工银泰国），正式进入泰国市场。 2010年9月24日，巴西石油完成全球新股发行，募集资金685亿美元，成为全球有史以来最大股本融资项目。工银国际作为本次发行的联席账簿管理人，成功参与了这一国际股本发行项目。此次发行的其他全球协调人和联席账簿管理人几乎全部为国际知名投行，包括摩根斯坦利、汇丰银行、高盛、美银美林等，工银国际是此次发行中唯一一家具有亚洲背景的投资银行。此外，工商银行还成功参与运作了友邦保险等多个具有全球影响力的IPO项目。 2010年9月7日，为更好地满足广大客户对贵金属产品的投资需求，工商银行在全国范围内推出个人账户白银买卖业务，成为国内首家推出并全面开办个人账户白银买卖业务的商业银行。

大数据技术在信托行业中的应用(公开版)

大数据技术在信托行业中的应用 华鑫国际信托 闯超 2017年4月

摘要 随着互联网和信息技术的发展及"互联网+"概念的外延不断扩大, 产生了越来越多的海量数据和多类型的数据，对这些巨大的数据处理需求,也引发了信息产业的高度繁荣。各行各业纷纷加大信息化建设力度,增加对云计算、大数据等领域的信息科技投入,以期抢占互联网时代大数据应用的战略高地,从而在激烈的市场竞争中得以斩获先机。目前，大数据在众多行业的应用及发展产生了革命性影响。金融业对信息技术的应用有着高度的需求,大数据的出现为金融业紧跟时代的脚步带来了机遇。对大数据技术在金融业的应用进行深入研究,不仅对金融企业实施市场预测与风险管控、进行个性化金融产品与服务创新有着非常重要的现实意义,更对整个行业的持续快速发展有着深远影响。 如何利用大数据技术在信托行业中的应用，已成为信托业共同关注的话题。本文介绍了大数据技术在信托行业中的应用、围绕信托行业的特征,并提出了大数据应用对强化信托公司风险控制、支持业务精细化管理、助力财富营销服务和产品的创新的意义及建议。

目录 一、背景 (4) （一）金融业竞争激烈信托公司亟待提前布局 (4) （二）大数据技术对行业持续快速发展意义重大 (5) （三）信托资产规模与风险项目规模均在不断递增 (5) （四）信托公司数据治理的情况不容乐观 (6) 二、涵与做法 (7) （一）搭建信托公司特色的数据仓库 (7) （二）梳理和完善信托公司部数据信息 (9) （三）辅助风险决策，增强风险控制管理 (9) （四）积极探索构建信托公司大数据体系 (10) 三、管理实效 (10) （一）大数据有助于信托公司提高创新研发能力 (10) （二）大数据有助于信托公司提高的风险管理 (11) （三）大数据有助于信托公司提升财富营销的管理 (11) （四）大数据有助于信托公司提升运营决策管理 (12) 四、结语 (13)

中国征信业发展报告(2003-2013)

中国征信业发展报告（2003-2013） 中国人民银行《中国征信业发展报告》编写组 2013年12月

内容摘要 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。在我国，征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。 改革开放以来，中国经济社会经历了前所未有的大发展。社会主义市场经济框架逐步确立，多种所有制经济得以共同发展，市场在资源配置中日益发挥基础性作用，中国经济更为广泛和深刻地融入国际经济之中。金融领域内，中央银行调控体系和金融监管体系在调整中不断完善，银行的商业化运作模式由法律确认并通过股份制改造而进一步深化，多层次的金融市场更加均衡地发展，金融服务为实体经济提供了有力的支撑。正是在这样的背景下，市场、金融与信用紧密地联系在一起，现代意义上的中国征信业应运而生。 党中央、国务院高度重视征信、信用体系建设，作出了一系列重大决策部署。2003年9月，国务院明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动社会信用体系”的职责，人民银行设立了征

信管理局。2003年10月，党的十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确要求要“加快建设企业和个人信用服务体系”。2004年，全国银行、证券、保险工作会议强调我国社会信用体系建设应从“信贷信用征信起步”，要“加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的基础信用信息服务网络”。2007年，《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》对我国社会信用体系建设若干重要问题作了部署。2011年10月，《中共中央关于深化文化体制改革推动社会主义文化大发展大繁荣若干重大问题的决定》指出，“要把诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统”，进一步丰富和扩充了征信业的内涵与外延。 十年来，人民银行认真贯彻党中央、国务院部署，推动征信业不断发展。一是征信法规制度建设取得重大进展。《征信业管理条例》发布实施，征信业发展走上了有法可依的轨道。《条例》确立了征信业务及其相关活动所遵循的制度规则，从法律层面明确了人民银行及其派出机构对征信业的监督管理职责和管理手段，为实现对征信业务的常态化管理提供了法制保障。二是金融信用信息基础数据库建成并稳定运行。截至2012年12月底，金融信用信息基础数据库已为8.2亿自然人和1859.6万户企业建立了信用档案，为商业银行等机构防范信贷风险提供了重要支持。三是征信市场初步形成。信用评级、信用调查等征信机构迅

2002年保险市场大事记

2002年保险市场大事记 周菊荣 2002年1月1日中国保监会发布的《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》正式施行。它将为新型产品的规范运作，保护消费者的利益，提供法律依据。2002年1月1日中国人民保险公司、中国平安保险股份有限公司（产险）等10家财产保险公司签署《中国财产保险业自律协定》。 2002年1月16日意大利忠利保险公司获准在中国成立合资公司。这是中国政府在中国正式加入WTO后向外资保险公司颁发的首张营业执照。忠利保险与中国石油天然气集团公司合资组建广州中意人寿保险公司。 2002年1月18日中国人民保险公司为中国储备粮管理总公司保险而签出迄今为止国内最大的统括企财保单。 2002年1月23日中国平安保险公司与美国丘博保险集团合作推出中国第一个“公司董事及高级职员责任保险”。万科企业股份有限公司在推出当日与平安保险公司签下了首份保单。 2002年2月8日中国人民保险公司为第19届冬季奥运会中国体育代表团提供独家保险，承保的责任及财产保险风险总额达1.457亿元人民币。 2002年2月8日第一次有外资、合资保险公司参加的全国保险工作会议在北京召开。这是一次真正意义上的国内所有保险公司的聚会，它体现了WTO关于“国民待遇”的原则。 2002年2月9日中国保监会在北京召开“全国保险监管工作会议”，会议对2002年保险市场监管工作进行了全面部署，强调保险监管在继续坚持市场行为监管和偿付能力监管并重的前提下，逐步向以偿付能力监管为核心过渡。 2002年2月19日中国保监会、国家工商行政管理总局联合发布2002年第1号令，发布了《保险公司营销服务部管理办法》，自公布之日起1个月后施行。2002年3月6日中国唯一的专业出口信用保险机构——中国出口信用保险公司与中信实业银行签署合作协议，共同发展出口信用险项下的融资担保业务及共同开发银保新产品。 2002年3月18日中国人寿保险公司与全国大型证券商之一——联合证券有限责任公司签署全面业务合作协议，这是我国保险企业与证券公司首次进行全面合作。 2002年3月26日中国保险行业协会保险中介工作委员会成立大会在北京召开，会议制定并通过了《保险中介机构自律公约》。 2002年3月26日大众保险公司向上海石油天然气总公司支付了3340万元人民币的东海平湖气田营运项目巨额赔款，这是迄今为止我国保险业发生的最大一起利润损失险赔案。 2002年3月29日全国性股份制人寿保险公司——生命人寿保险股份有限公司在上海成立。生命人寿保险股份有限公司是在我国加入WTO后，首批被披准成立的全国性寿险公司。 2002年4月1日一项旨在建立起保险信用体系的工程在江苏正式启动。这项工程的发起者——南京保监办，希望通过自身及有关各方五年左右的努力，最终将保险信用社会化，成为社会信用体系中特性鲜明的分支体系。 2002年4月5日中国保险行业协会与法国保险业联合会共同签署合作交流协

我国信托行业深度专题研究(附68家信托公司最全信息汇总)

我国信托行业深度专题研究（附68家信托公司最全信息汇 总） 文丨任涛来源丨博瞻智库【正文】信托公司虽然号称金融业的四大支柱之一，但在我国金融业中地位曾经是那么不显眼，当年信托规模超过保险业还引起市场一片惊呼。从发展过程来看，它曾经历六次大整顿，现在可能正面临第七次整顿，信托乱象伴随着金融乱象，信托公司的发展历程中也印着金融业的发展痕迹，繁华抑或是遗梦。一、信托的基本内涵及发展历程（一）基本内涵信托行业和银行业、证券业、保险业并称为中国的四大金融行业，也是经营范围最广的一个领域，我们目前所熟知的受益权、收益权等等均来源于信托行业。信托最早起源于英国，但美国开办了世界上第一家信托投资公司（最初由保险公司经营，农民放款信托投资公司，1822年）。发展模式上看，英美国家的信托主要以私人财产传承和税收规划、公益信托、财富管理（包括私人银行和家族信托等）、资产证券化（天然的SPV载体）等四个业务为主（即个人事务和证券投资信托）。日本的信托模式主要以资金信托为主，业务范围上和银行相互补充，经营长期融资业务。谈到信托主要涉及三个概念，即信托、信托公司、信托业务。1、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己

的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为，简而言之即为“受人之托、代人理财”。定义来源于《信托法》。2、信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理办法（修订稿）》设立的主要经营信托业务的金融机构。3、信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。定义来源于《信托公司管理办法（修订稿）》。信托的投资起点均是100万，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量则不受限制，其中我们常常听到的信托受益权为等额份额的信托单位。（二）信托业的发展历程：近40年经历六次整顿1、我国信托业始于上海（1921年成立中国通商信托公司），在1949-1978年期间由于实行计划经济体制而没有发展信托业务。1979年国内恢复信托业务，同年10月我国第一家信托机构成立（中国国际信托投资公司），之后信托公司纷纷设立，在1988年达到最高峰时甚至有1000多家。不过在21世纪之前，由于我国一直没有一部统一的信托法（2001年才发布），导致我国信托业的发展一直比较紊乱，2001年之前信托业经历五次大整顿，2001-2007年是规范调整的阶段，2007年之后银信合作不断深化让信托业迈入快速发展的轨道。2、我国的信托业在早期发展阶段，定位较为不清晰，基本上是变相从事银行信贷业务，罕有真正从事信托业务的信托公司。可以说进

企业征信市场发展现状及格局分析

企业征信市场发展现状及格局分析 企业征信市场发展现状 全社会信用体系的匮乏，也一直制约着整个行业的长期健康发展，以及基于大数据的业务创新能力。无论是企业征信还是个人征信，都还处在非常早期的阶段。2015年年初，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，征信体系建设也受到广泛关注。 实际上，作为征信体系建设的重要一环，企业征信的推进也同样迫在眉睫。国家工商总局的数据显示，截至2015年上半年，中国登记注册的企业总数已经突破2000万户；如果把个体工商户也统计在内，则实有市场主体接近7420万户。由于尚未建成完善的信息共享系统，使得这些经济主体陷入“信息孤岛”状态，很难方便快捷、低成本地获得急需的资金支持，也因此制约了经济主体的整体发展。 2014年6月份，包括北京和上海在内总计有26家第三方企业征信机构获得央行颁发的企业征信牌照，其中北京一地就有21家，上海5家。 从我国目前的制度来看，整体上遵循的是企业征信先行，个人征信相对比较谨慎。 2013年，央行下发《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》的要求，征信机构的企业征信业务为备案制，个人征信业务实行审核制。 相比个人征信，企业征信数据比较完善，国外的模式也比较成熟，而且市场需求量非常大，因此我国当前的第三方征信原则上是企业征信先行。 根据《征信业管理条例》要求征信机构符合两个“第三方”：信息来源于第三方，信息提供给第三方。 不过，获得企业征信牌照的各家机构主要业务特点其实各有不同：有像传统的中诚信只做征信业务的机构，也有像宜信致诚和拉卡拉这种结合自身的业务特点获得授信数据的机构，或者是类似国富信泰主要做进出口行业的征信工作。拉卡拉的企业征信业务主要面对的客户群为股份制商业银行，拉卡拉通过自身对中小微企业（类似便利店）的流水账数据分析获得企业的信用评级报告。 中投顾问发布的《2016-2020年中国征信行业深度调研及投资前景预测报告》认为，中国整个征信体系百废待兴；无论是在企业征信和个人征信方面，需求都是巨大的。有预测称，未来中国个人征信市场，有望达到千亿元规模。仅仅依靠阿里、腾讯几家互联网巨头，以及传统征信机构，远远无法满足总量以及创新性需求。 中投顾问·让投资更安全经营更稳健

2001年保险市场大事记

2001年保险市场大事记 周菊荣 2000年10月26日中华人民共和国劳动和社会保障部令，2001年1月1日起《失业保险金申领发放办法》施行。 2000年10月27日美国国际集团（AIG）与中国银行在北京签署全面合作协议，根据协议美国国际集团的在华保险机构——美国友邦保险有限公司和美亚保险公司与中国银行实现多渠道合作。 2000年11月16日中国保险行业协会在北京正式，并通过《中国保险业公约》。协会成员包括所有已在中国内地市场营业的具有法人资格的商业保险公司及现有地方性保险行业协会，首批会员总数为36家。 2000年 12月15日中国保险行业协会11月16日在京正式成立。中央金融工委谢旭人副书记、中国保监会主席马永伟出席会议并为其揭牌。中国人民保险公司总经理唐运祥当选为中国保险行业协会首届会长。中国保险行业协会的成立标志着我国保险业开始走上自我约束、相互监督、携手共进的自律性管理轨道。 2001年1月4日中国保险监督管理委员会发布关于保险经纪公司适用《关于共保、异地承保及统括保单业务管理规定》的通知（保监发[2001]2号），自2001年1月4日起施行。 2001年1月12日 BZB保险电子商务研讨会在上海召开。 2001年3月 2日为推动投资连结保险进一步发展，提高保险资金在证券市场的投资效益，防范和化解寿险利差损，中国保监会近日放宽了中国平安保险公司、新华人寿保险公司和中宏人寿保险有限公司投资连结类保险在证券投资基金上的投资比例。中国保监会原则同意上述三家保险公司投资连结类保险在证券投资基金上的投资比例最高可达100%。 2001年3月9日为完善对保险中介公司的监管，中国保险监督管理委员会发布关于保险中介公司聘请会计师事务所进行外部审计有关问题的通知（保监发[2001]72号），2001年3月9日起施行。 2001年4月3日由交通银行投资的中国交通保险有限公司在香港开业，这是亚洲金融风暴后第一家由中资在港投资成立的保险公司。 2001年4月4日经国务院批准，从2001年起，中国金融保险业的营业税税率分3年从8%降低到5%，每年下调1个百分点。调不足的具体步骤为：2001年金融保险业营业税税率为7%，2002年金融保险业营业税税率为6%，2003年金融保险业营业税税率为5%。 2001年4月6日中国人民保险公司宣布在全国范围内统一推出“金锁”家庭财产综合保险新险种。 2001年4月11日为规范保险经纪公司的经营活动中国保险监督管理委员会发布《关于保险经纪公司开展业务有关问题的通知》，自2001年4月11日起执行（保监发[2001]97号）。 2001年4月22日中国保监会宣布，大众保险南京分公司等南京地区6家财产保险公司因在车险业务经营中存在严重违规行为，受到了严厉处罚。6月22日中国人民保险公司在全国范围内率先推出旅行社责任保险。 2001年7月5日中国保监会主席马永伟签署中国保监会2001年第2号主席令，发布《中国保险监督管理委员会行政复议办法》。 2001年 7月20日中国人民保险公司宣布正式启动“事故车辆定损系统”以及“保险车辆互碰快速处理服务举措”，中国车辆理赔中第一个由电脑提供的标准化

中国信托业发展分析报告

中国信托业进展报告（2012） 一、信托资产规模年增万亿，动能何来？ 2008年底1.22万亿；2009年底2.01万亿；2010年底3.04万亿；2011年底4.81万亿；2012年6月末5.54万亿。 2008年以来，中国信托业的信托资产规模几乎每年以约一万亿元的增长不断刷新纪录。 信托业治理的资产规模差不多远远超过公募基金行业(2011年底证券投资基金资产净值2.19万亿元)，直追保险业资产规模(2011年底保险资产总额6.01万亿元)。 中国信托公司的持续高速进展要紧得益于： 1.中国经济在过去20年保持高增长，使得国民财宝迅速积存，居民对投资理财的需求迅速增加。众多理财产品中，固定收益类信托产品受到投资者的追捧。 2.在分业经营、分业监管的金融体制下，信托公司相比其它各类金融机构，投资范围最为广泛，投资方式最为灵活。近年来，各类金融机构大规模与信托公司合作开展资产治理和财宝治理业务。比如，银行的理财业务部门与信托公司合作，开展银信理财合作业务；银行的私人银行部门与信托公司合作，合作开发并代销集合信托产品。 3.持续的银行信贷规模管控环境下，信托公司满足了企业的融资需求。2008年四季度国家“四万亿”经济刺激打算出台后，银行开始大规模的信贷投放，但2009年四季度以来，国家开始

逐步操纵信贷规模增长。在偏紧的信贷融资环境下，企业能够承受较高的融资成本，加之信托资金使用的灵活性，实业企业对信托融资的同意程度和实际需求都大大增加。 4.大量高素养人才加盟信托业。近年来，许多信托公司建立了市场化运作、市场化激励机制，吸引了大量商业银行、证券公司、基金公司的人才“回流”信托业。信托公司形成了“自下而上”创新动力(310328,基金吧)。 …… 此外，中国银监会对信托业的科学定位和监管，也是信托业快速进展的重要缘故。2007年，银监会对《信托公司治理方法》、《信托公司集合资金信托打算治理方法》进行了系统修订，进一步明确了信托公司“受人之托、代人理财”的定位。同年，银监会非银部牵头组织拟定了信托公司以后进展规划：力争在3-5年时刻内使信托公司盈利模式发生较大转变，成为真正体现信托原理、充分发挥信托功能、面向合格投资者，要紧提供资产治理、投资银行业务等金融服务的专业理财机构。 二、应该如何看待银信合作业务？ 广义的银信合作，泛指银行和信托公司的各类合作，比如银行代理推介信托打算，托管信托打算资金等。通常所讲的银信合作，实际是指银信理财合作，是指商业银行将客户理财资金托付给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行治理、运用和处分的行为。

国内征信业发展全面分析

国内征信业发展全面分析 —、国内征信业发展历程 我国征信业的发展，自1932年第一家征信机构——“中华征信所”诞生算起，已经有了八十多年的历史。但其真正得到发展，还是从改革开放开始。改革开放以来，随着国内信用交易的发展和扩大、金融体制改革的深化、对外经济交往的增加、社会信用体系建设的深入推进，我国征信业得到了迅速发展。 (一）探索阶段 20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。同时，为满足涉外商贸往来中的企业征信信息需求，对外经济贸易部计算中心和国际企业征信机构邓白氏公司合作，相互提供中国和外国企业的信用报告。1993年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。此后，一批专业信用调查中介机构相继出现，征信业的雏形初步显现。 (二）起步阶段 1996年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。1997年，上海开展企业信贷资信评级。经中国人民银行批准上海市进行个人征信试点，1999年上海资信有限公司成立，开始从事个人征信与企业征信服务。1999年年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。2002年，银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现全国联网查询。至此，我国的征信业进入了起步阶段。 (三）发展阶段 2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系” 第一节国内征信业发展口

职责，批准设立征信管理局。同年，上海、北京、广东等地率先启动区域社会征信业发展试点，一批地方性征信机构设立并得到迅速发展，部分信用评级机构开始开拓银行间债券市场信用评级等新的信用服务领域，国际知名信用评级机构先后进入中国市场。2004年，中国人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库，2005年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。2008年，国务院将中国人民银行征信管理职责调整为“管理征信业”并牵头社会信用体系建设部际联席会议，2011年牵头单位中增加了国家发展改革委员会。2013年3月，《征信业管理条例》正式实施，明确中国人民银行为征信业监督管理部门，征信业步人了有法可依的轨道。 知识链接：和讯财经—银行—中国征信业发展报告（2003—2013)。 |二、国内主要征信机构及业务 (一）征信机构的类型 征信机构是负责管理信用信息共享的机构,从事个人或企业信用信息 的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。从全球实践来看，征信机构一般分为三类，即个人征信机构、信贷登记系统和企业征信机构，三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。 1.个人征信机构 个人征信机构通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。此外，也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊

中国人民保险公司档案保管期限表

中国人民保险公司档案保管期限表 （１９９４年１月） １．本公司召开的董事会、监事会、全保会及其他大型重要会议（包括国际会议）的文件材料１．１会议通知、名单、日程、报告、领导讲话、决议、决定、总结、纪要、 重要的声像材料等永久 １．２会议典型材料、代表发言、简报等长期 １．３会议参考资料、小组讨论记录等短期 ２．本公司党组会、经理办公会、司务会会议文件材料 ２．１会议的决定、决议、记录、纪要及讨论通过的重要文件材料永久 ２．２会议一般性文件短期 ３．本公司召开的专业会议、座谈会、汇报会等文件材料 ３．１重要的长期 ３．２一般的短期 ４．上级公司、地方党政机关召开的重要会议的文件材料 ４．１会议的通知、报告、决议、总结、领导讲话、纪要等长期 ４．２会议参考材料、曲型材料及一般性材料等短期 ５．本公司和其他单位联合召开的重要会议材料 ５．１主办单位永久 ５．２联衔单位长期 ６．参加其他单位主办会议带回的文件材料短期 ７．中央、国务院、地方人民政府、上级机关颁发的关于保险工作的指示、方 针、决定、决议、条例、规章、制度、办法等永久 ８．本公司制发的（包括与其他单位联合制发）文件材料

８．１属于方针、政策、条例、规章、制度、办法等能反映保险业务经营和管理活动的永久 ８．２属于一般业务性问题的长期 ８．３事务性、参考性的短期 ９．本公司代表地方党政机关、上级公司草拟并被采用的文件的最后草稿９．１重要的、法规性的长期 ９．２其它一般性的短期 １０．本公司形成的各种专题调查报告、业务情况分析报告长期 １１．上级公司或有关机关对本公司、本公司对下级公司检查工作形成的文件材料 １１．１重要的长期 １１．２一般性的短期 １２．关于保险业务经营和管理工作本公司的请示与上级公司的批复，下级公司的请示与本公司的批复 １２．１重要的永久或长期 １２．２一般性的短期 １３．本公司工作总结、汇报 １３．１年度或年度以上的综合性总结永久 １３．２年度或年度以上的各险种业务及单项工作总结长期 １３．３月、季度、半年总结短期 １４．下级公司报送的工作总结 １４．１年度或年度以上综合性总结或年度以上主要业务工作总结长期 １４．２月、季度、半年总结短期

简述我国个人征信体系的发展

简述我国个人征信体系发展 一、各地个人征信系统发展概况 随着消费信用经济的发展、拉动内需等政策的出台以及银行职能的转变，我国个人征信行业逐渐发展起来，征信体系也开始逐渐建立起来。2002年3月，经国务院批准，中国人民银行牵头，国务院信息办，原国家经贸委等16个部委及国有商业银行人员成立了企业和个人征信专题工作小组，主要负责起草征信法规、编制征信行业技术标准和提出建设征信体系总体方案。2002年9月，建设部宣布全面开通房地产信用档案系统，此后工商总局建立了工商登记数据库和工商年检数据库，税务局建立了纳税人信誉等级信息系统，最高人民法院建立了判决文书基础数据库，财政部、公安部、海关总署、劳动和社会保障部等部门也建立起相应的部门基础数据库。 目前，我国央行和许多地方政府在征信数据库的建设、相关征信法律法规完善、当地征信机构的培育等方面都做了积极的尝试。但各地的发展情况有所不一样，目前地方个人征信体系建立相对成功的有上海、深圳等地。 （一）上海个人征信系统建设历程及概况 上海市政府在上海个人征信体系的建设发挥了极大作用。1997年，上海资信有限公司在上海市政府和中国人民银行上海分行的支持下，由上海市信息投资股份有限公司、上海市信息中心、上海中汇金融外汇咨询有限公司、上海隶平实业有限公司等联合投资组建，是一家国有性质的股份制企业。上海资信实际是一家政府主导、垄断经营的区域性个人征信机构。 上海个人征信业的发展是从同业征信向联合征信发展，这主要从三方面体现出来：在信息收集方面，上海个人征信数据库开始的信息收集主要来源于上海当地的商业银行，随后，上海农村信用社、水、电、煤、气等公用实业单位也加入了征信系统。目前系统收集的信息还包括保险公司、财务公司、汽车租赁公司、典当公司、担保公司等企业以及上海市高院、上海市社保局等公共机构提供的信息；