互联网金融背景下的个人征信体系建设分析

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互联网金融背景下的个人征信体系建设分析作者：丁欣威

来源：《现代商贸工业》2019年第12期

摘要：伴随着互联网金融的发展，构建完善的征信体系显得尤为重要。首先分析了我国个人征信现状;发现存在缺乏系统的个人征信评估标准、个人征信档案的隐私保护力不够、有关征信的法律法规不够健全等导致的社会大众的信用意识较低等问题;进而从个人信用意识的提升、法律法规的完善、信用机制的提升等层面提出了加强我国个人征信体系建设的建议。

关键词：互联网金融;个人征信;建设

中图分类号： D9;;;;; 文献标识码： A;;;;; doi：10.19311/https://www.wendangku.net/doc/bf8133062.html,ki.1672-3198.2019.12.068

在当下互联网主导的新经济形势下，互联网金融在经济发展的当今及未来趋势中都占据越来越高的地位。互联网经济在扩大规模的同时，也伴随出现众多的问题。一方面，P2P平台跑路问题凸显，截至2016年二季度，高达1602家平台出现问题，较多的社会民众受到较大损失，乃至对互联网金融产生严重的质疑性和缺乏安全感;另一方面，P2P平台对借贷信息进行审核和通过时，对借款人的真实性和合法性等审核存在较大的疏漏，从而又造成P2P平台的较大损失;再者，以第三方支付平台也有着诸多的弊端，比如微信、银联等在扫码和支付中出现的盗刷;最后，受传统理财观念和经济信息的落后等因素影响，众多平台在理财产品的推广上，大部分企业仍只满足于保底型产品和满足借贷等要求。由此可见，个人征信体系建设和完善的迫切感和紧急性越来越明显。

1 我国个人征信体系建设现状

1.1 以政府主导为核心的征信体系

当前，我国金融发展领域占据主导地位的毫无疑问还是政府主导下所设立的国有股份制银行及全国性的商业银行以及地方性城市银行和地区性农村信用社等银行类金融机构。因而，在这种金融组织结构下，征信信息的主要来源还是以政府部门为主。

1.2 人民银行与商业银行双向信息交流机制

人民銀行在货币、汇率和经济管理等方面有着主导权外，也对全国的银行及相关金融机构也有着监管权。当监管范围内的相关机构向人民银行报送互联网平台中记录下的相关信息时，此时可以对各个商业银行等金融机构的信息来进行整理汇总并保存下来。同时，当商业银行在处理用户关于信用信息方面的问题时，人民银行的信用信息数据库便可以为商业银行提供信息来源，帮助他们查询到用户的信用记录和所需信息。

1.3 个人征信运作面向市场化趋势