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浅谈大学生互联网消费金融与校园网贷

课程论文

题目：浅谈大学生互联网消费金融与校园网贷

学生姓名：张鹏

学号：2016010267

专业班级：物流管理1601

得分：

前言 (1)

一、大学生互联网消费金融的概念 (1)

二、大学生互联网消费金融的主要运作模式 (1)

（一）、电商消费金融模式 (1)

（二）、P2P 网贷模式 (2)

（三）、大学生消费分期模式 (2)

三、高校网贷平台产生和发展的原因 (2)

（一）、大学生消费的特殊性：享乐、攀比、跟风 (2)

（二）、网络借贷平台门槛低、校园代理猖獗 (2)

（三）、大学生法律意识淡薄，难以预见校贷风险 (3)

（四）、政府没有出台具体系统的监管政策 (3)

（五）、我国现有的信用市场无法满足消费需求日趋提高的大学生群体 (3)

四、大学生网贷消费存在的问题 (4)

（一）、导致经济负担加重 (4)

（二）、因为攀比消费导致心理压力过大 (4)

（三）、易养成不良的购物习惯 (4)

五、相关建议 (5)

（一）、将互联网金融纳入征信体系 (5)

（二)、加强“校园网贷”平台风控体系建设 (5)

（三）、加强大学生金融消费教育 (5)

（四）、加强行业监管 (5)

六、结论 (6)

参考文献： (6)

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浅谈大学生互联网消费金融与校园网贷

学生：张鹏

皖西学院经济与管理学院

摘要: 随着互联网的普及，“网贷消费”这一新生事物悄然兴起，由于大学生特殊的消费心理，使得这一消费方式在大学生群体中流行开来。大学生互联网消费金融作为互联网金融发展的新兴产物，在给大学生带来便利的同时，也产生了大学生消费者权益保护、违法违规、信贷风险等问题，大学生互联网消费金融亟待法律规制。根据大学生网贷消费的现状，深入分析大学生网贷消费的心理，系统归纳网贷消费引发的问题，提出了建设性的应对策略，是解决大学生互联网消费金融问题的较好方式。

关键词: 大学生; 网贷消费; 心理研究

前言

高校学生作为一个极有潜力的消费群体，越来越受到网络消费信贷平台的重视。近年网贷平台发展迅速，日渐成为高校学生消费的一种趋势。但是高校网贷平台粗放式发展及其暴露出的风险监管问题不容忽视，必须通过正确的市场引导，建立高校学生消费信贷风险的有效监控体系，促进网络消费信贷朝健康良好方向发展。

一、大学生互联网消费金融的概念

消费金融是指为满足个人或家庭对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务。大学生互联网消费金融是“互联网 + 消费金融”的新型金融服务方式，其服务对象主要是在校大学生。大学生互联网消费金融按照商品与消费金融的结合方式可以划分为电商模式、P2P 网贷模式和大学生消费分期平台模式。

二、大学生互联网消费金融的主要运作模式

（一）、电商消费金融模式

电商消费金融模式是将自有资金向大学生消费者融资，大学生再购买其商品。2014 年京东商城开展消费分期服务——京东校园白条，在校学生凭借学生证、身份证及借记卡，在京东金融 APP 上就可在线申请开通。京东校园白条实质是互联网消费贷款，通过大数据的分析、信用分析的方式评定学生的信用情况予以授信。除京东校园白条外，淘宝的蚂蚁花呗、唯品会的唯品花、百度糯米的有钱花虽不只针对学生，但在校大学生

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也可以申请。电商平台消费金融模式由资金实力雄厚的电商平台提供，电商平台消费金融模式具有鲜明的风控特点，基于大数据结合消费者历史交易数据综合评估，从而给消费者授信。

（二）、P2P 网贷模式

P2P 网贷平台作为资金供给者与需求者的中介向大学生提供融资服务，大学生将从平台借贷的资金用于消费。学生消费贷款是近年来P2P网贷平台发展最迅猛的产品之一，大学生贷款市场规模很大，2014年我国高校毕业生727万人，2015年为749万人，推算在校生人数是3000万左右，假设每位学生在校期间购买一件电子产品，价格在3000元左右，就是约千亿级的消费规模，而且学生在教育培训、出国留学、旅游、助学贷款等其他贷款需求也可开发，整个市场可待挖掘的潜力将十分巨大。

（三）、大学生消费分期模式

大学生消费分期模式融合了电商消费金融模式与P2P网贷模式的优势，大学生消费分期平台成为连接大学生消费群体、商品供货商、P2P贷款平台的中心。大学生消费分期业务在2014年快速发展，许多以分期付款商城起家的网站，建立了自己的P2P网贷平台，形成了从学生贷款到债权转让闭合式的金融运作方式，如趣分期和分期乐分别建立了自己的P2P网贷平台——金蛋理财和桔子理财。此种模式既扩大了利润来源，又为平台的后续扩张带来了持续不断的现金流。

大学生消费分期作为 P2P 网贷平台与高校分期支付电商的混合体，爆发出巨大能量。以金蛋理财为例，2015年1月19日正式上线以来，依靠“2 倍余额宝收益”和随时提现的独特亮点，不到10天的时间里，平台投资成交额就迅速冲破4000万。

三、高校网贷平台产生和发展的原因

（一）、大学生消费的特殊性：享乐、攀比、跟风

随着我国经济的发展，人们生活水平的提高，再加上西方拜金主义、享乐主义的影响，使大学生的消费观渐渐发生偏差，呈现出享乐、攀比与跟风的消费心理。大学生追求时尚，喜欢精致高档的商品：男生大多喜欢购买高档电子产品，女生则喜欢购买高档的衣服与化妆用品；然而，他们主要生活来源依靠父母，校园网贷为其提供了一个便利可行的途径。

（二）、网络借贷平台门槛低、校园代理猖獗

网络借贷平台为了抢占市场，扩大业务，贷款程序过于简单，其中一些平台甚至只

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需要提供身份证与学生证即可办理贷款业务，也不筛选学生是否有偿还能力，从而纵容了学生的非理性消费；一些不良平台打出“零利息”、“低利率”、“3 分钟到账”等广告诱导大学生过度消费；另外，各大平台会支出可观的佣金向高校招收校园代理，校园代理通过朋友圈与一些社交网站进行宣传推广，容易取得在校学生的信任; 其中，不乏一些高校的校园代理失去理智，为了自己的收入而去欺骗同学进行分期贷款的业务办理，导致校贷在大学生之间流行起来。

（三）、大学生法律意识淡薄，难以预见校贷风险

当代大学生，作为具有完全民事行为能力责任人，需要不断加强自己的法律意识，明白自己行为所带来的严重后果及需要承担的责任。网络平台贷款容易，但其中隐含的风险太多，包括“个人与家庭信息的泄露”、“合同陷阱”以及平台贷款过程中所产生各种手续费、利率、滞留金等，正是由于大学生对这些“细节陷阱”的不注意往往导致他们债台高筑，无力偿还，越陷越深，最终，在债主的威逼胁迫下选择极端的方式结束自己的生命，这一不负责任的举动给生者造成巨大的伤痛。

（四）、政府没有出台具体系统的监管政策

网络平台，作为互联网金融业的一部分，给高校大学的生活、学业带来越来越大的冲击与不良影响。然而，在我国的工商登记中没有网贷业务，没有监管部门，就算截止到目前，政府仍没有出台系统、具体的监管政策对网络平台进行审核管理，降低因为网络平台自身原因所带来的风险，对校园网贷平台并没有具体的约束政策。因此，政府应出台相应的政策对利率、手续费等进行具体规定，防止网络贷款平台收取暴利，也防止因费用过高给大学生带来压力。

（五）、我国现有的信用市场无法满足消费需求日趋提高的大学生群体2004 年兴起的大学生信用卡，市场份额曾一度迅速飙升。但由于逾期情况较多，2009 年大学生信用卡被银监会叫停。 2009 年 7 月，银监会要求银行业金融机构不得向未满 18周岁的学生发卡，而向已满 18 周岁无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的其他还款来源。随后，大部分银行停发大学生信用卡。虽有部分银行仍推出大学生信用卡，但审批较为严格、信用额度低，而一般的互联网金融公司服务对象只针对具有稳定职业或收入的客户，并不包括大学生，这也给审核简单得多的校园贷提供了巨大的市场机会。我国大学生信用消费市场的空缺，催生出一系列专门针对大学生群体的分期购物平台。网络借贷平台异军突起，为大众创业、消费、旅游等提供

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了各类资金，的确惊艳了很多人。在吸取了大学生信用卡“折戟沉沙”的经验教训后，尝到了 P2P 网贷甜头的网贷平台悄悄地把手伸向了大学校园，开始在各大高校跑马圈地。

四、大学生网贷消费存在的问题

（一）、导致经济负担加重

大学生的生活来源主要靠父母提供，如果购买高档商品需要分期付款，那么势必要从本就不多的生活费中省出一部分。他们为了还款，只好压缩其他方面的开支，例如减少购买学习资料等，不仅严重降低了生活质量，也影响了正常的学习。生活中不乏有个别大学生网贷买苹果手机，无力支付分期费用，欠下巨额债务的例子。他们不考虑家庭的实际情况，热衷追求高档消费、奢侈消费，给家庭造成了沉重的经济负担。大学生网贷消费的最主要的特点是先消费后还钱，并且办理手续简单，一些网贷平台也大力宣传购买产品时零首付等种种好处，看起来方便又划算，殊不知，这里面却隐藏着高服务费的分期费用，这些分期费用都要购买产品的大学生承担，这无疑进一步加重了他们的经济负担。除此之外，网络申请贷款还要提交很多个人信息，存在信息泄露的风险，并且如果不能按期还款，还将面临失信违约的问题，甚至有大学生因为失信违约被告上法庭。因此，是否选择网贷，大学生必须考虑清楚，慎重选择。

（二）、因为攀比消费导致心理压力过大

大学生在选择网贷消费时，有很大一部分原因是来自攀比消费的心理，看着身边的同学拿着苹果手机、单反相机等，就不自觉的羡慕，进而也想拥有，为了达到自己的目的，一部分学生就会选择网贷来购买自己心仪的产品。但是，在使用高档产品的同时，又背负着巨大的心理压力，每个月都要担心还款的问题，同时又害怕还不上贷款，网贷平台会联系自己的父母，担心受到父母的指责，因此整日都背负着这样的心理压力，严重影响了正常的生活和学习。

（三）、易养成不良的购物习惯

在大学这个阶段，学生没有收入，根本负担不了超前消费，而大学生为了攀比、为了追风，任性选择网贷这样的购物方式。但是新产品层出不穷，永远也买不完，一些所谓的“果粉”、“米粉”等为了追求最新型号的产品，忽视自己身边已有的能使用的产品，盲目追求最新产品。学生沉迷其中不能自拔，久而久之，学生不懂得量入为出，养成一些不良的购物习惯。

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五、相关建议

（一）、将互联网金融纳入征信体系

征信体系是金融发展的基础，如果将互联网金融纳入中国人民银行征信体系，可以极大促进我国互联网金融的发展。一是可以避免互联网金融的重复授信，降低网络借贷平台的损失，还可以避免类似郑某跳楼悲剧的发生。二是可以提高借款人失信的成本，增加还款意愿，避免网贷平台采取非常手段进行催收。三是有利于提高公众的诚信意识，构建良好信用环境，提升互联网金融的信用水平。

（二)、加强“校园网贷”平台风控体系建设

一是增加平台信息透明度。对于平台相关信息要及时更新公布，使平台客户及时掌握平台情况，不断督促平台加强风险防控体系建设。二是加强信贷资料审核力度。“校园网贷”平台应完善信贷审批制度，避免冒名贷款等情况的发生。三是提高信贷准入“门槛”。例如，可以由学校提供学生诚信证明，学生家长提供信贷担保等方式，逐步淘汰劣质客户。四是平台应进一步明确收费标准。平台应在授信时进一步明确收费标准，充分提示违约责任，避免由于风险提示不足产生纠纷。五是降低信贷利率与费用。高的借贷费率会导致借款人的逆向选择，增加平台风险控制难度。降低信贷费率可能会防止逆向选择的发生，增加平台业务，降低不良贷款比率。

(三)、加强大学生金融消费教育

以“校园网贷”为首的互联网金融已经渗透到大学校园，应提高大学生的金融消费知识，培养理性消费观念。一是高校应加强金融消费知识普及活动，应以授课、讲座、论坛等方式对高校学生进行教育，提高学生金融消费的自主判断能力。二是家长应加强对学生的理性消费观念的培养。学生家长应对子女在高校期间生活状况充分关注，与学校及时沟通，共同培养学生理性消费的习惯，杜绝攀比消费等不良行为。三是大学生应成立金融消费社团，组织大学生开展“校园网贷”产品甄别等活动，避免大学生由于相关知识缺乏付出额外成本。

（四）、加强行业监管

一是应出台“校园网贷”监管办法。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 ( 征求意见稿) 》对“校园网贷”的内容涉及较少，不能适应“校园网贷”规范管理的需要，所以制定专门的监管办法显得尤为重要。二是应进一步明确监管部门职责。对传统电商、分期付款模式“校园网贷”的监管可能涉及多个监管部门沟通协调，需要

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进一步明确相关部门的监管职责。三是成立行业协会。应成立“校园网贷”行业协会，将阿里、京东等大型平台的经营理念灌输到整个行业，增强行业企业的自我约束意识，提高整个行业的经营管理水平。

六、结论

校园网络借贷平台作为一种新的金融创新形式，一定程度上便捷了大学生的生活。但是校园网络借贷平台仍有许多问题亟待解决，政府和行业应该共同努力，解决相关问题，促进校园网贷的健康发展。

参考文献：

［1］潘从武，武运波.校园网贷流行易纵容不理性消费［N］. 法制日报，2015—02 ［2］王梓淇.P2P 网络借贷平台探析[J].时代金融,2012(8):38-40

［3］张跣.大学生网贷多维反思笔谈[J].中国青年社会科学,2016(5):86.

校园网贷活动总结

校园网贷活动总结校园网贷活动总结为了让同学们明白校园网贷的危害，十月十八日五年高职分院视觉1552班在1317教室举行了关于“校园网贷风险防范专项教育”主题班会。近期校园贷风险逐渐显露，过度消费，冒名借贷，暴力催收等新闻频频曝出，对此，教育部办公厅近日印发《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》，省教育厅已将《通知》下达我院，按照相关要求，我院需面向广大学生，特别是新生集中开展校园网贷风险防范专项教育工作。班主任老师向同学们讲述了关于网贷的危害，并且让同学们经过本次班会一定要树立防范意识。班主任对这次班会进行总结，让同学们知道了校园网贷的危险，擦亮自己的双眼，不被蒙骗，远离校园网贷。校园网贷活动总结随着网络借贷的快速发展，部分不良网络借贷平台通过不法手段诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，造成不良影响。我校高度重视《教育部办公厅关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》文件精神，开展“校园贷”风险防范系列活动。 10月27日，我校积极响应辽宁省委高校工委、省教育厅，并联合举办了“校园贷”风险防范知识讲座及专题座谈会活动。中国刑事警察学院刑事犯罪侦查系王刚老师进行防

范宣讲，全校从团委书记到辅导员认真组织新老学生代表参加本次讲座。讲座反响热烈，通过实际案例，师生了解诈骗的类型、诈骗的手段和防骗的策略等内容，防骗意识得到进一步提高。座谈会由沈阳农业大学学生处许晓辉处长主持，参加座谈的还有我校学生处王永敏处长、各学院党总支副书记、辅导员以及学生代表。会上，各代表针对前期活动以及校园贷款摸查情况进行了汇报。我校极其重视“校园贷”风险防范工作，部署了工作任务，制作宣传展板、宣传条幅，开展问卷调查活动，推送“校园贷”风险防范系列主题微信，加强校园内“校园贷”风险防范警示工作。各学院也按照全校统一安排部署，积极开展了报告会、级队会、班会，辅导员通过会议讲解“校园贷”风险危害，建立及时上报机制，通过线上线下，全方位立体式宣传“校园贷”危害以及风险防范措施，提高学生防范意识，教育和引导学生树立正确的消费观念，杜绝不良校园贷款。我校将继续以次活动为契机，摸索“校园贷”风防控的新办法，营造平安和谐稳定的校园环境。校园网贷活动总结“校园贷”是近年来互联网金融发展最迅猛的产品之一。随着各高校相继开学，一些P2P网络借贷平台加大校园业务力度。部分不良网贷平台通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、超

学院“校园贷危害”主题教育活动总结【精品范文】

学院“校园贷危害”主题教育活动总结学院“校园贷危害”主题教育活动总结近年来，随着金融业的不断发展，各种校园贷、网贷等平台层出不穷，大学生落入校园贷陷阱的案例也越来越多，极端事件屡有发生。为了帮助在校学生认清校园贷的危害，10月10-16日，xx学院各辅导员老师组织各班进行了“校园贷的危害”主题教育活动。辅导员老师们主要以班会、师生互动讨论等的形式，围绕近期各高校发生的校园贷案例，着重讲解了校园的性质、危害，以及应对措施，帮助同学们认清并远离校园贷的危害。校园贷的目标是以大学生为主。作为一个特殊的群体，大学生的消费欲望更加强烈。校园贷为了套牢大学生，会使用一些套路中的招数。有些借贷平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。此外，校园贷成功率高也更能激发学生们的消费欲望。通常情况下，大学生想要在这些平台上贷款，只需提供身份证、银行卡号、手机号等个人信息，外加视频验证或者学信网学籍信息就可申请成功。高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，基本都没有偿还能力，借贷后，如若不能及时归还贷款，放贷人可能会采

取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。一些辅导员老师也向同学们讲解了如何处理校园贷的解决方法。首先，如果是在网贷平台上进行分期付款购买商品，一定要及时通知家长和老师，按月还贷。如果遇到不法分子对同学们进行胁迫，不要慌张，要保留好证据作为报警举证使用。通过此次活动的开展，让同学们认识到各类校园贷的危害，并远离它们，同时使同学们认清了自身的消费能力，保护同学们的合法权益不受伤害，帮助同学们树立正确的消费观念，理性消费，增强了同学们风险防范意识和防诈骗意识。

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法姓名:蒲文柔学号:2014102080 传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。随着我国经济的不断发展,居民收入水平不断提高,消费信心不断增强,消费心理不断转变,消费金融的发展趋势良好。同时,随着互联网经济的高速发展,“互联网+消费金融”的模式也有如雨后春笋蓬勃发展般。可以看出,互联网金融开始渗透在我们生活的点滴之中。从蚂蚁金服2016年发布的《中国消费金融趋势报告》中可以看出,我国目前互联网金融发展迅速,涉及领域十分广泛。目前公众知名度较高的互联网消费平台有:蚂蚁金服的花呗、借呗、微众银行的微粒贷、京东金融的京东白条、分期乐的大学生分期等。 (一)互联网消费金融的优点就目前自己接触过的京东白条来看,以点带面,我认为互联网消费金融有以下几大好处: 1.个人申请互联网消费贷款的迅速、便捷。一般申请的数额较小,审批速度、发放速度快,能够十分迅速、便捷的实现消费贷款,拉动大众消费的愿望。一般网络申请消费贷款,针对不同的人群有不同得证明材料的要求。对于在校大学生而言,就京东白条来说,只要准确、真实的填写相关信息,一般都会通过审批。 2.推动着消费方式、消费心理的不断转变,拉动经济的不断增长。网络消费金融平台给大众提供了一个更加广阔的消费平台,使大家的消费空间更加宽广。同时它也在不断拉动着潜在消费愿望转变为现实的消费能力,推动着消费方式的更加多元化,不断塑造着一个有着更加开放的消费心理的社会氛围。许许多多有稳定收入

来源并且消费愿望旺盛的消费人群,能够通过网络消费金融平台实现最迫切的消费需求。 (二)互联网消费金融目前存在的问题以及相关对策、建议但是目前互联网消费金融发展状况参差不齐,而目前最亟待解决的问题之一是没有一个完整的法律保障体系;同时,我国目前征信体系不完善导致发展的低效率;此外,互联网消费金融的开发主要表现为线上模式,并且各自所涉及的消费产品的范围还比较局限;最后,互联网消费金融的触角一般只伸各大城市,而农村地区互联网消费金融发展状况还有待进一步开发。因此,我认为目前互联网消费金融发展的主要解决的便是以上的四大问题。下文是我对这些问题的一些对策、建议。 1.加大互联网消费金融领域的相关法律制度的推进。法律作为一种权威的力量,有保障经济发展、社会和谐稳定的巨大作用。对于互联网消费金融而言,完善的法律体系是其有序、健康发展的保驾护航的重要力量。对于屡见不鲜、屡禁不止的广泛存在的互联网金融诈骗现象,就保护消费者的权益而言,加强这部分的法律建设更是刻不容缓。 2.完善征信结构、健全征信体系。目前我国消费金融发展相对于欧美等国家发展进程还较为落后的一个重要原因便是征信体系的不完善,而征信体系关系到是否应该贷款以及贷款额度大小的重要问题。健全征信体系,完善对于个人的信用考察制度,有利于推动消费贷款的发放,可以极大地推进消费金融的发展。同时,互联网消费金融也会受益匪浅。对于完善征信体系,银行和非银行的传统金融机构应该加大责任力度,同时,各大互联网金融平台也应完善客户信用的评价体系。 3.鼓励探索各种互联网消费金融的模式,不断开发新的互联网消费金融产品以更好地满足不同客户的消费需求。就目前而言,线上模式是互联网消费金融的运行

网贷危害

拒绝网贷主题班会一网贷概述自2015年9月以来，“趣分期”、“爱学贷”、“借贷宝”等网络借贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分学生甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借贷、透支消费，导致数名同学或因网站突然关闭血本无归、或因收不回贷款欠下巨额债务而被迫辍学躲债，家人只得卖房偿债的严重后果。（一）校园网贷和高利贷有什么区别小王（化名）贷款7000元，期限6个月，利息477元表面上半年利息是6.81％。但实际上由于要扣除420元手续费，700元押金，实际到手的只有5880元。但是还款还是要按照7000元来算。通过计算：如果不预期，他的半年贷款费率为15.3％，年费率为30.6％。如果逾期半年费率为27.2％，年费率为54.4％。这已经远远超过的国家规定的民间贷款法律法规。所以，校园网贷与高利贷的区别就只有，一个是利用国家法律漏洞光明正大的放贷，一个是偷偷的，黑暗的放贷。但他们的本质是一样的，都是毒害我们。（二）网贷还款校园贷看似是“及时雨”，而一旦发生违约，学生父母和朋友的电话，便成了贷款公司催债的利器。一家网贷公司的风险控制负责人就表示，他们有自己的一套催款步骤，分别为：给所有贷款学生群发QQ 通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。不过，一般进行到第四步，学生就会还款了。除了利用以上步骤还款外，部分网贷还会采取非法手段抵押和催款，比如去年曾经比较轰动的“裸条”，一旦不还款，则曝光照片，迫使贷款人还款。二网贷的危害（一）案例案例一：2015年5月份，兰州某高校一名大三学生，因沉迷赌博在多家网贷平台申请贷款3万元，最后欠下12万元债务，在今年3月份月利息高达8000元无法偿还的情况下，通过亲戚借钱偿还利息才被家长发现，最后该生父亲帮其还清全部债务。案例二：2015年10月，湖北某高校一名学生，为了购买苹果6手机及其他消费，申请网上贷款不足3万元。随后，经过拆东墙补西墙，不断找其他网贷公司贷款还款，其最终欠下多家网贷公司近70万元的债务。案例三：2015年，河南牧业经济学院大二学生小郑是班里的班长，他借用同学的名义，先后通过各种网贷平台贷款，进行网络赌球，总金额超过58万元，最终小郑在青岛自杀身亡。（二）危害 1 .校园贷款具有高利贷性质不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取学生的钱。 2 校园贷款会滋生借款学生的恶习高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，若学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。 3 若不能及时归还贷款放贷人会采用各种手段向学生讨债

互联网消费金融模式

互联网消费金融的由来：从阿里推出支付宝解决了网购消费的信用问题开始，互联网消费开始对传统实体消费领域持续渗透。2014年，互联网电商悄然进入消费金融领域，京东率先推出了“京东白条”，阿里推出了“天猫分期”、“蚂蚁花呗”，从而开启了互联网消费金融时代。互联网消费金融的发展现状：互联网消费金融的发展前景：消费金融的提供主体日益多元化，消费服务方式趋于多样化，特别是互联网与金融的融合有效释放了我国潜在的消费意愿呈现出“风起云涌”的发展态势。

互联网消费金融的主要特点：一是以供应链为依托，互联网突破地域限制的特征，基于线上化的消费生态体系创造了需求。二是以风控为核心，应用新一代信息技术识别风险，提供小额、便捷的消费金融服务。，实现了小额授信即时秒批，还可进行流程前期、中期实时欺诈风险识别，并即时中断授信。三是以竞合为导向，存在政策监管风险和融资局限，但广泛地与银、证、保、商户紧密合作，促进消费者、商户、金融机构、互联网企业多方共赢。互联网消费金融存在的主要问题：一是消费占GDP比重逐年上升，我国的消费信贷规模也不断上升，增速较快，但占我国整体信贷余额比重较低、消费信贷产品结构发展不均衡。

二是源于政策支持，消费金融市场竞争趋于激烈：1.消费信贷参与主体多元化2.产品类型多样化三是法律制度不完备：在互联网消费金融的交易过程中易出现交易主体间权利义务模糊等问题，不利于整个消费金融行业的稳定发展。四是未能得到有效管控：不对等监管使得消费金融公司存在监管套利的可能，或限制了其从事金融业务的权力，同时各类信息未能得到有效的管理和保护，加剧消费金融行业的不公平竞争，提高了传统消费金融机构创新的成本，也限制了互联网消费金融的健康发展。五是融资渠道有限，流动性支持较弱：资产证券化项目的发行额有限，占其消费金融交易额比例较小。例如，京东白条年交易量达到200亿元，其应收账款资产证券化项目金额仅为15亿元。六是互联网金融信息尚未纳入央行征信系统，风控体系难以完全对冲信用风险我国互联网消费金融的发展建议：一是完善消费金融行业法律制度建设，加强对互联网消费金融有效管控二是加强流动性支持，拓展投融资渠道

细数消费金融八大系

细数消费金融八大系来源：亚洲财经新闻发布时间：2015年10月22日08:57 作者：受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，互联网消费金融平台在2015年6月之后纷纷涌现，甚至是一些原来做P2P网贷的团队也开始转做消费金融，比如互联网金融弄潮儿刘雁南，二次创业，其新平台美利金融于9月21日证实上线，专注于消费金融业务。目前我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右，而美国市场的消费信贷的占比超过60%。而今年7月由央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确指出“支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务”，进一步表明国家积极倡导发展消费金融。据专家分析，以中国的人口基数，消费信贷将还有很大的上升空间，是一片新的蓝海。一般而言，目前的互联网消费金融分为以下几大类型：一、综合消费信贷主要以3C类消费信贷为主。根据美利金融旗下专注于3C类产品分期贷款的子公司有用有利的运营数据，单笔借款额更低，更分散，3C笔均3000元，而3C消费金融业务的历史坏账率为~5%。专家分析，3C数码产品大潮之下，是年轻人追求更快更新数码产品体验的购物欲。二、旅游消费金融目前，去哪儿、驴妈妈、途牛、首付游等旅游平台，兴业银行、中国银行等金融机构都推出了旅游金融分期消费，旅游消费金融正在成为旅游平台竞争的新焦点。从消费者的需求角度来看，旅游对于很多人来说都是一件非常向往的事情，尤其是对于一些收入并不高的年轻人来说，他们心中或多或少都会有几个特别想去的地方，但是由于经费不足等问题让他们的旅行只能成为泡影。对于一些费用昂贵的出国旅行来说，就更承担不起了，那么这个旅游金融分期消费就自然而然就会成为他们考虑的一种需求。三、电商消费金融目前国内的三大电商平台天猫、京东、苏宁都分别推出了消费金融。京东有白条，阿里有天猫分期、花呗，苏宁易购有任性付、零钱贷。电商平台本来就是一个巨大的消费平台，通过基于这个巨大的电商体系打造信用消费，无疑是对平台自身生态建设的一种补充。消费者在电商平台上进行购物的时候，有的时候会出现支付不方便或者资金暂时紧张的情况，这个时候他们就会很自然地选择电商平台的信用消费。不过目前这些电商巨头们还只是局限于基于电商平台的消费金融，在其他很多的垂直细分领域并没有涉入，也就无法对其他消费金融市场构成威胁。美利金融旗下的有用分期分期作为新崛起的专业3C类消费金融平台，和这些电商的巨头消费金融不是冲突，而是很好的补充。有用分期通过和电商平台的消费金融合作，形成良好的金融生态。四、医疗消费金融很多家庭由于经济原因负担不起昂贵的医疗费用，这个时候分期医疗付费也就由此诞生了。眼下国内有少数医院通过与银行合作，推出了一种分期付费的方式。不过国内还没有单独的医疗金融平台通过与各大医院达成合作。整体看来，医疗消费金融是一件利国利民的事情，尤其是对于很多没什么资金实力老百姓来说，但是当前国内的医疗消费金融普及程度还过低，要让医疗消费金融顺利进行，需要医院与金融平台以及机构的共同配合。

互联网消费金融

大数据技术：互联网消费金融风控手段的首选导语：随着互联网金融的兴起，消费金融逐渐渗入了人们的生活的方方面面。大数据技术以及新兴市场的兴起，更使其有了成为新蓝海的可能。在小额、便捷、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。当前，各种各样的电商、厂商、互联网金融企业都参与到消费金融产品创新中。应该说，这些新产品是基于商业信用开展的消费金融创新，有助于推动内生于实体部门的消费金融模式发展。实际上在许多国家，最早的消费金融服务提供者往往都是实体企业，如1950年日本的月付百货店就开展了分期付款销售业务，1967年韩国的商场开始发行百货店内信用卡。正是这些实体部门的创新，为专业消费金融机构提供了实践探索基础，并推动了诸多法律规则的制定和完善。可以借鉴的是，我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流通企业、互联网企业、网络借贷企业、第三方支付企业在内的不同主体，充分介入到消费金融业务创新中，并为此创造更多的制度保障。长远来看，在我国随着网民数量的剧增和电子商务的高速发展，只要给予适当的规则进行规范引导，这些创新将对银行消费金融产生较大冲击。但是，在鼓励互联网消费金融发展的同时，也需注意其风险防范。包括美国在内的许多国家，都没有专门针对消费金融机构的监管规则，而是以功能监管的思路，着重围绕消费金融的业务品种进行监管，这也适应了混业时代的创新需求，有助于把握消费金融市场的风险与效率平衡。

有鉴于此，我国消费金融体系建设也需做好风险控制。其中，一是加快推动信用体系建设，支持民营个人信用机构的发展，充分利用大数据的技术手段，积累有效的个人信用评价机制，与央行征信体系形成有效互补。同时，逐渐使得各类非银行消费金融机构、新兴金融组织与整个信用体系建设融合起来，使其能够有效利用各类信用数据库，同时提供更多的消费信用信息积累。二是对于非银行的消费金融提供主体来说，应该争取建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施，同时有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，避免出现财务风险和流动性风险。三是充分运用各种风险分散手段，如保险和担保支持。保险业可以通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制，担保同样为消费金融的发展提供专业化的风险防范机制。例如，现有的汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着重要作用。四是有效监督消费信贷用途，建立奖惩机制，使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费，而不是把资金用作他途。作为保障，还需要从制度层面入手来完善消费金融发展环境。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次，在吸取国外经验教训同时，努力构建适应国情的消费金融监管机制，以功能监管、差异化监管为基本思路，为防范未来消费金融扩张中的潜在风险奠定基础。除了鼓励银行加快拓展消费金融业务、引导消费金融公司健康发展之外，还应该把基于互联网的消费金融创新作为重中之重。因为在小额、便捷、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。

2017年大学生分期消费调查报告

2017年大学生分期消费调查报告随着国家政策对于“互联网+”的支持，以及青年一代对于消费观念的改变，大学生的分期消费开始成为新热点。不论是各种金融公司，还是一些分期平台、互联网电商等，都开始了对大学生分期消费市场的投资和布局，认定了大学生分期消费的巨大潜力。通过对大学生的消费方式以及对于分期消费的态度看法等问题展开了问卷调查，解读目前大学生分期消费模式在校园中的发展现状。大学生对于分期消费模式的接受度较高调查结果显示，面对达到一定金额的消费产品，在具备可分期消费选择的前提下，61%的大学生倾向于选择分期付款进行消费，选择一次性消费的仅占39%，可以看出当代大学生对于分期消费模式的接纳程度已经比较高。大学生一直都是对于新观念接受较快的群体，分期消费模式的种种优势使得其迅速在大学生群体之间广泛流行，大学生分期消费市场开始展现出其巨大潜力，成为兵家必争之地。分期平台呈现巨头割据在关于大学生最常使用的分期平台调查结果上看，在目前主要的分期平台呈现出剧透割据的形势，花呗占比37%，京东白条占比34.3%，其次是分期乐和趣分期，两家平台在大学生间的活跃度分别占比18.5%和7.6%，而其他平台占比均不大。在几家大学生认知度较高的平台中，花呗和京东白条对应的是当前中国最大的B2C网购商城天猫和京东，而互联网金融和一些专业平台的占比并不大，说明大学生分期消费还处于发展阶段，而近两年针对大学生分期消费的企业和平台数量剧增，这块潜力市场的格局在未来注定将产生一定变化。数码产品是大学生分期消费的主要对象从大学生使用分期消费的目的上看，65.7%的大学生在购买电子数码产品时使用分期消费的频率最高，手机、数码相机等电子商品一向是大学生分期购买商品的热门。而分期旅游、餐饮娱乐等分期消费的概念也在逐渐兴起，分别占比12.9%和8.9%，饰装扮、交通工具等分期状况占比8.6%、3.3%。大学生分期消费市场在中国仍然处于初期发展阶段，数码电子产品类的分期占据了大半，而这类产品一直以来也都是大学生购买率较高的相对高价位消费品。随着市场的逐步成熟，可供大学生分期消费的产品也在逐渐增加，分期旅游等其他娱乐消费模式开始兴起，分期开始不局限于电子产品的消费。网站平台是大学生分期消费的主要方式在当前大学生分期消费的方式上看，超过半数的大学生使用分期消费的方式是通过分期网站，占斌56.8%，使用信用卡分期消费的学生占比约34.7%，网贷占比5.0%，分期网站和信用卡分期成为当代大学生使用分期消费的主要途径。造成这种结果的原因，一方面由于分期网站和信用卡分期的相关经验比较多，而网贷和其他金融平台对于大学生分期消费市场的介入也相对比较晚，但由于市场处于发展期，各种分期途径的优劣尚且无法评论，如何针对大学生用户的需求制定战略，才能够在大学生分期消费市场里取一瓢饮。大学生分期消费的金额基本在五千元以下通过对大学生使用分期消费的金额上看，大约95%的大学生分期消费的金额都保持在5000元以下，主要集中在1000-3000元，占比38.6%，其次是3000-5000元和500-1000元之间的分期，分别占比27.4%和21.8%。当前我国大学生的平均生活费大约在1000-3000元左右，

校园网贷心得体会

校园网贷心得体会校园网贷心得体会范文（通用3篇）我们有一些启发后，可以记录在心得体会中，这样可以记录我们的思想活动。那么心得体会该怎么写？想必这让大家都很苦恼吧，以下是为大家的校园网贷心得体会范文（通用3篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。为了维护校园安定，加强大学生安全教育工作，引导同学们树立科学的消费观，在20X年3月5日晚，XX级装饰工程技术一班与环境艺术一班全体同学在第三教学楼308教室开展了关于“校园网络贷款”的主题班会。班会开始，x向同学们展示了网络贷款安全教育ppt，通过网贷的一些实例让同学们认识到了网上贷款带给人们的危害，使同学们深入了解网上贷款，加强同学们对网上贷款的警惕，让同学们不受网上贷款的困扰，拒绝网贷防止受骗，在平时的学习和生活中，提高安全防范意识，加强自我保护能力。这些典型的案例告诉我们，学生从网络信用借贷平台上贷款，部分学生因超支消费、逾期还贷，赔偿了高额违约金、滞纳金，影响个人信用，有些没能力还的同学，不敢跟父母说，一直拖欠，被法院起诉，被学校开除等……我

们必须有针对性地进行教育，使学生防患于未然，保证学生有一个安全的学习环境，健康的度过大学的每一天。在班会结束时，指导老师x上台为我们进行总结，告诉我们一些真实的受骗案例，提醒同学们一定要理性消费。本次班会不仅达到了预期的目的，使“安全教育，理性认识网贷”深入人心，同时引导同学们树立正确的价值观，形成科学的消费观，使同学们懂得谨慎贷款，合理消费，认清各类网贷可能带来的风险，谨防受骗，学会自我保护。让学生充分认识到网上贷款的危害，并且加大了学生“防骗意识、强化理性消费”的自我教育力度，这次主题班会，同学们都很认真，整个活动取得了良好的效果，真正发挥了班会的育人效果。在当下的大学校园里，并不缺乏预防电信诈骗和“校园网贷”的安全教育，却依然有一些学生上当受骗，为何？财商教育的缺失，让一些大学生难以抵御诱惑和欲望，最终“上了贼船”。理财作为一种人与资本的博弈游戏，充满不确定因素和风险。大学生拥有的人力资本和社会资本本身就比较匮乏，在利益博弈格局中处于弱势地位，缺乏风险防范能力；如果轻率、糊涂地陷入“校园网贷”，难免会“一着不慎，满盘皆输”。丰富大学生的金融知识、提升他们的理财能力，有助于“校园网贷”的破题。

互联网消费金融的发展与展望

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/c03081725.html, 互联网消费金融的发展与展望作者：施晨宇来源：《商情》2017年第34期 [摘要]随着经济发展和互联网技术的不断革新，加上国政策的支持，我国互联网消费金融迎来了蓬勃发展的时期。本文基于对现有的数据和资料，对互联网消费金融的发展现状，通过与传统消费金融的对比，找寻互联网消费金融的优势，发现其存在的诸如风险控制不严格，征信系统不完善等方面的困境，并提出对这个领域未来的展望与解决方法。 [关键词]消费金融；风险管理；征信系统；大数据近年来，随着我国经济发展和社会转型的顺利推进，我国市场的消费需求进一步增加，居民的消费能力和消费理念逐步完善，我国经济增长具有了稳定的内在力。另一方面，计算机技术发展迅猛，“互联网+”的思维逐渐得到运用，在金融领域带来了一系列的创新和活力，消费金融也由此蓬勃发展起来。本文主要从消费金融的发展现状，存在的困境以及未来发展的建议与展望三个方面进行分析一、消费金融的现状（一）消费金融的定义传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。根据资金用途不同，消费金融可以分为不同种类，例如电商，旅游，医疗，教育，汽车消费金融等等。从广义上来讲，综合消费金融又叫现金贷，不限定资金具体用途。在互联网金融的语境下，通常是指为满足个人的消费需求，直接将资金发放给借款者的贷款。综合消费信贷一般是信用贷款，无纸质抵押物，并要求按月分期偿还，放贷主体可以是银行，互金巨头，信托，保险公司，消费金融公司或是P2P平台。（二）传统消费金融和创新消费金融的优劣分析 1.传统消费金融的优劣分析传统消费金融一般包括是银行消费金融和持牌消费金融公司。银行从事消费金融的主要途径就是信用卡业务，截止2016年底，全国在用信用卡4.65亿张。消费者到期全额还款，则不需要支付利息，若不全额还款，消费者可以申请账单分期，则银行征收利息，通常利率为月息0.7%左右，这就是传统的消费金融模式，如工行融e贷等项目。由于银行本身从事的就是存贷款业务，所以其专业性较强，拥有大量的客户群体，能够较为容易地占领市场份额，这是它的优势。但是其劣势也很明显，一方面银行处于各方严格的监管之下，采用的是传统的风险评估方式，对于中高端客户来说，效率低下，对更多无信或者低信用的客户来说，根本就无法开展

浅析互联网消费金融：1个定义、3个趋势及4大机遇

浅析互联网消费金融：1个定义、3个趋势及4大机遇消费金融的异军突起想必让不少人云里雾里，本文从何为互联网消费金融、互联网消费金融发展的机遇和互联网消费金融发展的趋势入手，分析了消费金融。何为互联网消费金融？消费金融广义可理解为与消费相关的所有金融活动，狭义可理解为为满足居民对最终商品和服务消费需求而提供的金融服务。互联网的发展为消费金融的发展注入了新的活力，互联网消费金融是指通过互联网来向个人或家庭提供与消费相关的支付、储蓄、理财、信贷以及风险管理等金融活动。互联网消费金融的参与主体日渐丰富，目前已有15家消费金融机构获得消费金融牌照，除此之外，电子商务企业、

传统商业银行、P2P网络借贷平台也都积极开展互联网消费金融相关业务。随着消费支出的逐渐增长，消费金融行业将释放出巨大的市场空间。 2015年，我国居民消费性贷款余额为18.96万亿元，截至2015年末，我国金融机构个人消费贷款在总贷款规模中占比18.8%，除去住房按揭贷款后占比为4.8%，这与国外成熟市场超过30％的比重水平相比差距较大。由于我国房价情况特殊，且在国家GDP核算中作为投资项，为了更加客观地研究分析消费金融业态，笔者更赞成以剔除住房按揭贷款后的消费贷款规模作为衡量我国消费金融业发展情况的依据。互联网消费金融发展的机遇 NO.1政策方面我国在亚洲金融危机之中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。发展消费金融对于扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义。在今年两会期间，政府工作报告提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。2016年3月人民银行、银监会联合印发《关

心得体会校园网贷心得体会范文

校园网贷心得体会范文导语：对于校园网贷，大家会有怎样的心得体会呢？以下是小编整理的校园网贷心得体会范文，供各位阅读和参考，希望对大家有所帮助。校园网贷心得体会范文1 以前贷款的人，主要是社会人员，现在很多大学校园，也出现了校园贷，很多学生也开始贷款提前消费。近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以p2p贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。校园网贷的危害极大，建议大学生尽量不要碰这种东西。不要以为校园贷款多么好的一件事情，拿别人的钱，自己提前享受，事实上，时面的陷阱还是很多的，针对校园贷各项资费的实际情况进行统计分析后，理财分析师发现，与借款时的通畅无障碍相反，想要顺利偿还校园贷借款，往往要在本息之外再扒掉几层皮：除了借款时就已产生的中介费、手续费、代理费、部分平台扣留的押金等，还包括逾期后高昂的罚息和管理费，名目繁多。这些网贷的真实利息需要多少钱呢？说出来可能会吓到很多人，理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台，在这10家平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。下面就是近期因为校园网贷造成的悲剧：

今年3月，河南某高校的一名大学生，通过本人贷款和冒用其他同学身份贷款的方式，从不同的金融平台获得60万元无抵押信用贷款，最终因无力偿还而跳楼自杀。 “裸条贷”的受害者小丽，最初只是在网络借贷平台借贷宝上借了500元，但在高达30%的周利息面前不堪重负，总欠款达5.5万元，被迫欠下了“裸条贷”。如果你不想成为这些悲剧的主角，那就尽可能不要碰校园贷。校园网贷心得体会范文2 大学生是一个特殊的弱势消费群体，数量庞大而集中。大学生群体消费观念超前，消费支出五花八门、层出不穷，他们是一个只消费却没有收入、金融风险防范意识薄弱、自控能力较差和缺少信用评价的群体。随着大学生校园网贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分学生甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借贷、透支消费，导致数名同学或因网站突然关闭血本无归、或因收不回贷款欠下巨额债务而被迫辍学躲债，家人只得卖房。大学生校园网贷偿债的严重后果。 1、教育学生提高安全防范意识，树立理性消费观念，自觉远离网络借贷行为，规避盲目消费风险。

互联网消费金融研究现状

Service Science and Management 服务科学和管理, 2019, 8(5), 199-204 Published Online September 2019 in Hans. https://https://www.wendangku.net/doc/c03081725.html,/journal/ssem https://https://www.wendangku.net/doc/c03081725.html,/10.12677/ssem.2019.85029 Research Status of Internet Consumer Finance Juanhua Wang School of Information Technology and Management, University of International Business and Economics, Beijing Received: Aug. 27th, 2019; accepted: Sep. 5th, 2019; published: Sep. 12th, 2019 Abstract With the expansion of the domestic consumption market and the upgrading of the consumption structure, China’s Internet consumer finance has been rapidly developing, but also faces many dif-ficulties. And there is a lack of review research on the development of Internet consumer finance. In view of this, by summarizing the existing research literature and combining the latest policies and market environment, this paper elaborates the main research contents of Internet consumer finance from three aspects: development trend, government regulation and risk control, so as to provide reference for its future development and research. Keywords Internet Consumer Finance, Research Status, Government Regulation, Risk Control 互联网消费金融研究现状王娟花对外经济贸易大学信息学院，北京收稿日期：2019年8月27日；录用日期：2019年9月5日；发布日期：2019年9月12日摘要随着国内消费市场的扩大以及消费结构升级，我国互联网消费金融得到快速发展，但也面临诸多困境。而现有研究还缺乏对互联网消费金融发展的综述性研究，鉴于此，通过对现有研究文献进行总结，并结合最新的政策和市场环境，从互联网消费金融主要研究内容：发展趋势、政府监管以及风险控制三个方面进行分析，旨在为其未来的发展和研究提供借鉴意义。

高校学生不良校园网贷危害及防范

**医学院校园网贷风险防范专题教育目录一、什么是网贷二、目前高校大学生常光顾的校园网贷平台三、“花明天的钱，挖今天的坑”，网贷深坑知多少四、校园网贷诈骗套路知多少五、不良校园网贷防范六、校园贷款需谨慎，借钱之前有四问七、前车之鉴后事之师，不良校园网贷产生严重后果的案例一、什么是网贷 1、网贷的起源：网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。网贷，又称P2P网络借款，P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。在传统P2P格式中，网络平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网络平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。 2、网贷在中国：P2P网贷2007年进入中国，并在2013年开始迎来大发展，到现如今，全国P2P网贷平台在运营数量已有2000家左右，全国P2P投资人突破百万大关。 P2P网贷在中国经过几年的发展，已经不同于欧美国家的原始面貌，在中国发生了很多变化，有的提供担保机制，有的引入了线下模式，有的已经介入到了借贷双方债权债务关系中去，成为借贷资金流转的中转站。

3、P2P网贷的运营模式运营模式：资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本息，网络信贷公司收取中介服务费。 4、什么是校园贷：校园贷是近年来互联网金融发展最迅猛的产品之一。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。 ▲如果是正常的信贷，是一种金融工具，是互联网+时代创新发展的金融理财衍生服务，它的确为大学生打开了一扇解决经济困难的窗，用得好，就能发挥校园贷的正向功能。 ▲如果是不良信贷，即我们经常提到的校园不良网络信贷，它一般披着具有诱惑力的迷人外衣，打着申请便利、手续简单、放款迅速的旗号，喊着花明天的钱，圆今天的梦，总有一款满足你的口号，像金融毒品一样能够让大学生欲罢不能。目前校园网贷出现各种问题的都是这些不良信贷。不良校园贷大多具有信息审核不严、高利率、高违约金的特点，可以在短时间内像滚雪球一样使原本的千元贷款滚成万元乃至数十万欠款。不良校园贷通过低门槛借贷引诱大学生过度消费，不注重贷款人信息保护，甚至以威胁、骚扰、公布裸照等违法方式催还贷款，引发了大学生出走、自杀等极端现象，给高校和大学生本人带来非常不好的影响。

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法姓名：蒲文柔学号：2014102080 传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。随着我国经济的不断发展，居民收入水平不断提高，消费信心不断增强，消费心理不断转变，消费金融的发展趋势良好。同时，随着互联网经济的高速发展，“互联网+消费金融”的模式也有如雨后春笋蓬勃发展般。可以看出，互联网金融开始渗透在我们生活的点滴之中。从蚂蚁金服2016年发布的《中国消费金融趋势报告》中可以看出，我国目前互联网金融发展迅速，涉及领域十分广泛。目前公众知名度较高的互联网消费平台有：蚂蚁金服的花呗、借呗、微众银行的微粒贷、京东金融的京东白条、分期乐的大学生分期等。（一）互联网消费金融的优点就目前自己接触过的京东白条来看，以点带面，我认为互联网消费金融有以下几大好处： 1.个人申请互联网消费贷款的迅速、便捷。一般申请的数额较小，审批速度、发放速度快，能够十分迅速、便捷的实现消费贷款，拉动大众消费的愿望。一般网络申请消费贷款，针对不同的人群有不同得证明材料的要求。对于在校大学生而言，就京东白条来说，只要准确、真实的填写相关信息，一般都会通过审批。 2.推动着消费方式、消费心理的不断转变，拉动经济的不断增长。网络消费金融平台给大众提供了一个更加广阔的消费平台，使大家的消费空间更加宽广。同时它也在不断拉动着潜在消费愿望转变为现实的消费能力，推动着消费方式的更加多元化，不断塑造着一个有着更加开放的消费心理的社会氛围。许许多多有稳定收入来源并且消费愿望旺盛的消费人群，能够通过网络消费金融平台实现最迫切的消费需求。（二）互联网消费金融目前存在的问题以及相关对策、建议但是目前互联网消费金融发展状况参差不齐，而目前最亟待解决的问题之一是没有一个完整的法律保障体系；同时，我国目前征信体系不完善导致发展的低效率；此外，互联网消费金融的开发主要表现为线上模式，并且各自所涉及的消费产品的范围还比较局限；最后，互联网消费金融的触角一般只伸各大城市，而

试论电商平台下的互联网消费金融发展 —以京东白条为例

试论电商平台下的互联网消费金融发展 ———以京东白条为例近年来，我国的消费金融市场蓬勃发展并不断壮大。消费作为经济活动的基本内容与国计民生息息相关，研究消费金融尤其是互联网时代的消费金融具有十分重要的意义。本文所讨论的互联网消费金融主要指资金供给者通过互联网为消费者提供消费贷款的金融服务模式。 1 互联网消费金融模式互联网消费金融以传统消费金融为基础发展的同时，也促进了传统消费金融进行互联网化的转变。市场上现存的互联网消费金融模式主要分为两个层次：一是传统消费金融行业与互联网结合，主要包括传统银行以及消费金融公司的互联网消费金融产品。其主要是将线下的业务搬到线上，拓宽消费金融的业务渠道、提高产品的使用效率和便利性;二是互联网平台开展的消费金融业务，包括互联网企业的消费金融和垂直门户的互联网消费金融。互联网企业如阿里巴巴和京东推出的花呗和白条，为用户提供类似于信用卡的延期付款和分期付款的服务;用户群体主要为大学生的分期购物平台如分期乐、趣分期等，为用户提供分期产品或者分期贷款;垂直门户根据其自身业务为用户提供专项贷款，如做旅游的途牛、专注于车贷的易鑫资本等。电商平台在用户流量、消费场景搭建以及大数据等方面的优势使其在消费金融领域有着得天独厚的机遇。文章特以京东白条为例着重探讨电商平台下的互联网消费金融，对其业务模式、征信与风险控制以及未来发展

进行分析。 2 京东白条的业务模式京东白条是京东金融于2014年2月推出的一款消费金融产品，起初旨在为符合要求的京东商城用户提供先消费、后付款的赊销购物服务。作为业内首款为个人消费者提供的互联网消费金融产品，一经推出便成为行业创新典范并被后来者追随。京东白条涵盖了各个阶层、不同行业、各类人群、各式消费等，具有形式小巧、运作灵活、内容宽泛、个性服务突出的特点。用户申请京东白条需要提交姓名、身份证和银行卡账号等申请材料，接着京东会根据用户的消费记录、配送信息、退货情况、购物评价信息等数据进行分析并判断其风险级别，并据此授予用户相应的信用额度，最高为1.5万元人民币。在京东网站使用白条付款最长可以享受30天的延后付款期或者24期的分期付款方式，分期费率为每期0.5%-1.2%。京东白条的发展经历了三个阶段：第一阶段主要是为在京东商城购物的用户提供赊销服务;第二阶段是覆盖众多线下消费场景，走出京东商城，实现白条+第三阶段是建立京东白条的品牌效应，融合更多的消费场景。目前的京东白条主要分为京东金条、白条联名卡、京东钢镚、旅游白条、安居白条、校园特权、汽车白条、京东金采、农村金融和抵质押贷十大类，涉及各类消费场景。校园白条面向的主要是在校大学生群体，用户通过校园白条微信公众号进行线上激活和申请，在线下面签开通白条。首次授予的信用额度为20005000元人民币，之后会根据

浅谈大学生互联网消费金融与校园网贷

校园网贷活动总结

学院“校园贷危害”主题教育活动总结【精品范文】

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

网贷危害

互联网消费金融模式

细数消费金融八大系

互联网消费金融

2017年大学生分期消费调查报告

校园网贷心得体会

互联网消费金融的发展与展望

浅析互联网消费金融：1个定义、3个趋势及4大机遇

最新全国大学生网络信用消费情况调查分析报告

心得体会 校园网贷心得体会范文

互联网消费金融研究现状

高校学生不良校园网贷危害及防范

浅谈对互联网消费金融发展趋势的看法

试论电商平台下的互联网消费金融发展 —以京东白条为例

心得体会校园网贷心得体会范文