金融法习题及答案
一、单项选择题（参考答案）
1.金融法是调整（）的法律规范的总称。
A.货币关系；
B.货币流通关系；
C.货币与商品关系；
D.资金融通关系。
答案： D
2.金融属于现代经济学中生产、交换、分配和消费四个环节中的（）环节。
A.生产；
B.交换；
C.分配；
D.消费。
答案： C
3.从资金融通有无信用中介来看，金融分为（）。
A.直接金融和间接金融；
B.债务融资和股本融资；
C.信贷融通和证券融通；
D.资产交易和资产形成。
答案： A
4.用计算机系统储存和转移的货币属于（）。
A.商品货币；
B.代用货币；
C.信用货币；
D.电子货币。
答案： D
5.货币市场金融工具一般是指（）以内的短期金融工具。
A.1年；
B.2年；
C.3年；
D.4年。
答案：A
6.在一国金融体系中居于主导地位的是（）。
A.中央银行；
B.商业银行；
C.政策银行；
D.非银行金融机构。
答案为：A
7.我国的中央银行体制属于（）。
A.单一中央银行制；
B.复合中央银行制；
C.区域性国际中央银行制；
D.准中央银行制。
答案：A
8.我国人民银行的货币政策目标是（）。
A.保证中央财政的需要；
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长；
C.保证国民经济发展的需要；
D.繁荣货币市场和资本市场。
答案为： B
9.下列人民银行的哪一项职责已基本划归新成立的行政机关行使（）。
A.货币发行；
B.经理国库；
C.收取存款准备金；
D.银行监管。
答案： D
10.中国人民银行下设的货币政策委员会是（）。
A.制定货币政策的决策机构；
B.货币政策的执行机构；
C.制定货币政策的咨询议事机构；
D.制定货币政策的决策机构和执行机构。
答案： C
11.《商业银行法》规定设立商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.5亿元；
B.8亿元；
C.10亿元；
D.15亿元。
答案： C
12.商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有（）。
A.股票；
B.非自用不动产；
C.信托；
D.政府债券。
答案： D
13.（）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务。
A.负债业务；
B.资产业务；
C.中间业务；
D.办理票据业务。
答案：A
14.商业银行资本总额与加权风险资产总额的比例，不得低于（）。
A.6%；
B.8%；
C.10%；
D.12%。
答案： B
15.人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（）。
A.6个月；
B.9个月；
C.1年；
D.2年
答案： D
16.我国的政策银行不包括（）。
A.中国银行；
B.中国进出口银行；
C.国家开发银行；
D.中国农业发展银行。
答案：A
17.有关政策性银行与商业性银行的关系表述不正确的是（）。
A.地位平等；
B.职能互补；
C.业务协作；
D.互为隶属。
答案： D
18.政策性金融存在的基础是（）。
A.计划经济；
B.市场经济；
C.商业性金融；
D.市场经济与商业性金融。
答案： D
19.政策性银行的宗旨是（）。
A.以盈利为目的；
B.稳定人民生活；
C.发展市场经济；
D.贯彻政府经济政策。
答案： D
20.下列哪一项不属于金融机构（）。
A.人民银行；
B.商业银行；
C.信托投资公司；
D.农村合作基金会。
答案： D
21.下列哪一项城市信用合作社不得经营（）。
A.对城镇集体企业贷款；
B.吸收个人储蓄存款；
C.代办保险；
D.办理投资和租赁业务。
答案： D
22.下列哪一项是企业集团财务公司不得从事的业务（）。
A.投资于非自用不动产；
B.吸收成员单位存款；
C.为成员单位办理担保；
D.办理同业拆借业务。
正确：A
23.自典当期满之日起视为死当的期限为（）。
A.5日；
B.10日；
C.1年；
D.2年。
答案： B
24.下列不属于合作金融组织的是（）。
A.城市合作银行；
B.城市信用合作社；
C.农村信用合作社；
D.城市信用合作社联社。
答案：A
25.金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（）。
A.存款；
B.票据贴现；
C.办理国内外结算；
D.提供保管箱服务。
答案：A
26.存款合同成立的时间是（）。
A.合同双方达成合意时；
B.存款货币交付时；
C.银行规定的某个时间；
D.当事人约定的某个时间。
答案： B
27.存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是（）。
A.存款人的性质；
B.存款期限和提取方式；
C.存款币种；
D.经济学角度。
答案： B
28.冻结单位存款的期限不超过（）。
A.3个月；
B.6个月；
C.9个月；
D.12个月。
答案： B
29.储户通过口头或者函电形式申请挂失存单的,必须在（）内补办书面申请挂失手续。
A.3天；
B.5天；
C.7天；
D.9天。
答案： B
30.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款的（）。
A.3倍；
B.1倍；
C.2倍；
D.4倍。
答案： D
31.同业拆借的最长期限为（）。
A.3个月；
B.4个月；
C.5个月；
D.6个月。
答案： B
32.我国《票据法》于（）1月1日开始实施。
A.1994年；
B.1995年；
C.1996年；
D.1997年。
答案： C
33.下列有关汇票的表述哪一项不正确？（）。
A.限于见票即付；
B.必须有确定的金额；
C.无条件支付的委托；
D.必须记载出票日期。
答案：A ！
34.票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底。
A.要式性；
B.无因性；
C.独立性；
D.流通转让性。
答案： B
35.银行汇票的付款期为（）。
A.1个月；
B.2个月；
C.3个月；
D.4个月。
答案：A ！
36.商业汇票的承兑期限,由交易双方商定最长不超过（）。
A.6个月；
B.7个月；
C.8个月；
D.9个月。
答案： D
37.UCP500于（）1月1日生效。
A.1993年；
B.1994年；
C.1995年；
D.1996年。
答案： B
38.下列哪一项不属于银行结算的原则（）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配；
B.银行不垫款；
C.恪守信用，履约付款；
D.诚实信用。
答案： D
39.下列属于货物证券的是（）。
A.本票；
B.支票；
C.仓单；
D.基金券。
答案： C
40.相对于股票而言,下列属于债券特点的是（）。
A.流动性；
B.波动性和风险性；
C.股东权凭证；
D.收益固定，具有安全性。
答案： D
41.下列哪个属于境内上市外资股股票种类（）。
A.B股；
B.A股；
C.H股；
D.E股。
答案：A
42.股票上市要求上市公司股本总额不少于人民币（）万元。
A.3000；
B.4000；
C.5000；
D.6000。
答案： C
43.上市暂停也称为“停牌”,最长期限不得超过（）
A.3个月；
B.6个月；
C.9个月；
D.12个月。
答案： C
43.在客户账户上翻炒证券属于（）行为。
A.虚假陈述；
B.欺诈客户；
C.操纵市场；
D.内幕交易。
答案： B
44.外汇本质上是（）。
A.国际债权；
B.国际债务；
C.外国货币；
D.外国货币支付凭证。
答案：A
45.把外汇分为经常项目外汇和资本项目外汇的划分标准是（）。
A.按在国际收支中的性质；
B.按是否可以自由兑换；
C.按持有人的身份；
D.按持有人的国籍。
答案：A
46.浮动汇率制是从（）开始确立的。
A.布雷顿森林协定；
B.牙买加协定；
C.国际货币基金协定；
D.关贸总协定。
答案： B
47.下列汇率中，（）是自由汇率。
A.人民币官方汇率；
B.双重汇率；
C.外汇调剂市场汇率；
D.美圆汇率。
答案： D
48.下列各项中，（）不是资本项目下外汇。
A.直接投资；
B.单方转移；
C.各类贷款；
D.证券投资。
答案： B
49.下列被称为世界银行的是（）。
A.国际复兴开发银行；
B.国际开发协会；
C.国际金融公司；
D.国际货币基金组织。
答案：A
50.《中华人民共和国保险法》，于（）年6月30日通过了并于同年10月1日起施行。
A.1993；
B.1994；
C.1995；
D.1996。
答案： C
51.《保险法》第101条规定：“除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的（）按照国家有关规定办理再保险。”
A.10％；
B.20％；
C.30％；
D.40％。
答案： B
52.根据保险（）的不同，保险可分为财产保险与人身保险。
A.标的；
B.是否在保险合同中事先确定保险价值；
C.合同性质；
D.保险人所承保的危险范围。
答案：A
53.宽限期条款是长期人身保险合同中的常见条款之一。我国《保险法》规定的宽限期为（）。
A.30日；
B.60日；
C.90日；
D.20日。
答案： B
二、多项选择题（参考答案）
1.货币的基本职能有（）
A.流通手段。
B.价值尺度。
C.支付手段。
D.储藏手段。
E.世界货币。
正确答案为：ABCDE
2.金融工具的一般共性有（）
A.偿还性。
B.收益性。
C.转让性。
D.风险性。
E.无因性。
正确答案为：ABCD
3.货币市场金融工具一般有（）
A.商业票据。
B.短期公债。
C.可转让大额定期存单。
D.股票。
E.中长期公债。
正确答案为：ABC
4.金融法所调整的金融关系大致包括（）
A.金融货币关系。
B.货币资本关系。
C.金融交易关系。
D.金融调控关系。
E.金融监管关系。
正确答案为：CDE
5.我国金融法的原则主要有（）的原则
A.以稳定货币为前提促进经济发展。
B.维护金融业稳健。
C.保护投资者利益。
D.与国际惯例接轨。
E.分业经营、分业管理。
正确答案为：ABCDE
6.人民币的发行原则有（）。
A.统一发行。
B.经济发行。
C.计划发行。
D.财政发行。
答案：ABC
7.下列属于人民银行的业务范围的是（）。
A.在公开市场上买卖国债。
B.经理国库。
C.向商业银行提供贷款。
D.发行人民币。
答案：ABCD
8.为了保护人民币，《人民银行法》严格禁止（）。
A.伪造人民币。
B.变造人民币。
C.用人民币兑换外币。
D.发行代币券代替人民币在市场上流通。
答案：ABD
9.下列哪几项属于《人民银行法》对人民银行规定的业务限制（）。
A.对金融机构的账户透支。
B.对商业银行贷款。
C.直接认购，包销国债和其他政府债券。
D.向地方政府，各级政府部门提供贷款。
答案：ACD
10.下列属于金融监管原则的有（）。
A.依法监管。
B.不干涉内部经营管理。
C.注重自律和外部审计。
D.预防为主。
答案：ABCD
11.商业银行的职能包括（）
A.信用中介。
B.支付中介。
C.信用创造。
D.金融服务。
E.金融监管。
答案：ABCD
12.商业银行在体制上分为（）
A.分支银行制。
B.单元银行制。
C.联锁银行制。
D.二元银行制。
E.银行控股公司制。
答案：ABCE
13.我国商业银行的组织形式包括（）
A.有限责任。
B.股份有限责任。
C.国有独资。
D.合伙。
E.个人独资。
答案：ABC
14.商业银行可以经营下列哪些业务（）
A.同业拆借。
B.保管箱服务。
C.daili保险。
D.信托投资。
E.买卖股票。
答案：ABC
15.商业银行的核心资本包括（）
A.实收资本。
B.资本公积金。
C.盈余公积金。
D.未分配利润。
E.贷款呆账准备金。
答案：ABCD
16.政策性银行的一般特征（）。
A.由政府出资设立。
B.以贯彻政府经济政策为宗旨。
C.以信用为基础开展金融业务。
D.特定的业务领域和业务对象。
答案：ABCD
17.政策性银行的特有职能包括（）。
A.补充职能。
B.倡导职能。
C.经济调控职能。
D.金融中介职能。
答案：ABC
18.下列属于非银行金融机构的是（）
A.商业银行。
B.金融租赁公司。
C.证券公司。
D.保险公司。
E.农村信用合作社。
答案：BCDE
19.下列关于委托贷款表述正确的是（）
A.先存后贷。
B.先收后划。
C.先贷后存。
D.先划后收。
E.不得垫付。
答案：ABE
20.下列有关单位存款表述正确的是（）
A.对单位存款适用自愿原则。
B.所收入的现金一般于当日送存开户银行。
C.不得以个人名义存入储蓄机构。
D.不得坐支现金。
答案：BCD
21.储蓄存款的原则包括（）
A.存款自愿。
B.取款自由。
C.存款有息。
D.为储户保密。
答案：ABCD
22.借款合同的法律特征有（）
A.标的只能是货币资金。
B.实践合同。
C.双务合同。
D.以现金发放贷款的，所有权自交付时起转移。
答案：ACD
23.票据的基本当事人有（）
A.出票人。
B.收款人。
C.付款人。
D.背书人。
答案：ABC
24.在国际贸易结算中, 商业汇付的种类包括（）
A.信汇。
B.电汇。
C.票汇。
D.托收承付。
答案：ABC
25.按照UCP500的规定（）
A.开证银行负第一位的付款责任。
B.信用证是一种独立的文件。
C.信用证一切义务都以单据为准。
D.银行审核单据的合理时间为7个银行工作日。
答案：ABCD
26.下列哪些属于证券专营机构（）
A.证券公司。
B.证券交易营业部。
C.基金经营机构。
D.证券交易代办点。
答案：AC
27.我国现在有如下几家证券交易所（）
A.北京证券交易所。
B.上海证券交易所。
C.深圳证券交易所。
D.厦门证券交易所。
答案：BC
28.证券交易方式主要有以下几种（）
A.现货买卖。
B.期货交易。
C.信用交易。
D.现先交易。
答案：ABCD
29.在人身保险中, 投保人对下列哪些人员具有保险利益（）
A.本人。
B.配偶。
C.子女。
D.父母。
答案：ABCD
30.保险合同的当事人包括（）
A.投保人。
B.保险人。
C.被保险人。
D.受益人。
答案：AB
31.下列属于保险合同特征的是（）
A.要式合同。
B.射悻合同。
C.双务有偿合同。
D.实定合同。
答案：ABC
4.人身保险合同具有以下哪些特征（）
A.一定的储蓄性。
B.保险期限的长期性。
C.主体的特殊性。
D.不存在物权代位与债权代位。
答案：ABCD
三、名词解释
1.金融工具：金融工具又称为信用工具，通常是依一定格式做成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证。
2.中央银行：中央银行是一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币信用政策，依法实施金融监管的国家机关。
3.资产负债比例管理：资产负债比例管理，是以金融机构的资本或负债，制约其资产总量或结构的一种管理制度。
4.健康保险合同：健康保险合同，又称疾病保险合同，是指被保险人在保险其间内因疾病、分娩及其所致残废或死亡时，保险人按约定给付保险金的合同。
5.证券：证券是代表各类财产所有权或债权的证书或凭证的总称。
6.记账外汇：记账外汇，又称协定外汇或双边外汇，指未经货币发行国批准，不能兑换为其他货币，也不能向第三国办理支付的外汇。
7.保险金：保险金是指保险事故发生后，或保险合同约定的期限届满后，保险人依据保险合同赔偿或给付被保险人或受益人的款项。
8.信托：信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
9.政策性银行法：政策性银行法是关于政策性银行的设立宗旨、组织体制、经营目标、业务领域和经营方式的法律规范的总称。
10.自由外汇：自由外汇指无需货币发行国批准，即可自由兑换成其他国货币或向第三国办理支付的外汇。
10.物上代位权：物上代位权，是指保险人赔偿被保险人财产的全部损失后，有直接取得保险标的的物权的权利。
12.金融信托：金融信托是一般信托基础上发展起来的特殊营业信托，是特定的金融机构作为受托人，接受客户委托，收受、经理或运用客户资金，将收益交付受益人，并取得相应报酬的信托业务。
1.政策性银行：政策性银行是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。
2.股票：股票是股份公司依法定程序发行的、表示其股东按其所持有的股份享受权利和承担务的可转让的书面凭证。
3.汇率：汇率又称汇价，是一国货币兑换成另一国货币的比率，即由一国货币表示的另一国货币的价格。
4.代位求偿权：代位求偿权，是指保险人享有的、代位行使被保险人对造成保险标的损失而负有赔偿责任的第三人的求偿权的权利。
四、简答题
1.简述金融法的体系。
答：金融法的体系是指一国调整不同领域的金融关系的法律规范所组成的有机联系的统一整体。按不同的标准有不同的划分方法。根据其所调整的金融关系领域的不同，金融法的内容体系主要由以下几个部分组成： (1)金融机构与金融监管的法律。主要介绍金融管理机构和金融经营机构的法律法规； (2)金融服务市场管理法律。主要介绍储蓄、贷款、结算等金融服务业务法律法规； (3)货币市场管理的法律。主要介绍本币、外币、信用卡等方面的法律法规； (4)资本市场管理的法律。主要介绍股票、债券、期货等方面的法律法规。
2.简述保险索赔的程序。
答：保险索赔的程序：（1）出险通知。（2）积极采取措施避免损失的扩大。（3）保留现场情形。（4）提供索赔出险调查报告和结论性意见、被保险人的证明材料、施救费用的原始单据。（5）领取保险金。（6）开具权益转让书。借此，保险人取得代位求偿权，以便向第三人索赔。
3.简述商业银行的经营原则。
答：商业银行的经营原则：（1）守法经营的原则。（2）效益性、安全性和流动性原则。（3）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则。（4）保护存款人合法权益的原则。（5）平等、自愿、公平和诚实信用的原则。（6）公平竞争的原则。
4.简述中央银行的作用。
答：中央银行的作用是其在实际经济活动中执行各项职能所产生的后果。主要表现在以下几个方面：(1)货币和信用流通工具；(2)调节货币流通；(3)实施货币政策，调节宏观经济；(4)实施金融监管，保障宏观决策的实施。
5.简述设立商业银行的条件。
答：设立商业银行的条件是：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。（2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。注册资本为商业银行在公司登记机关登记的全体股东实缴的出资额。分别为10亿、1亿、5000万。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有符合要求
的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。必须指出，以上条件只是设立商业银行的必要条件，而不是充分条件。
6.简述债券的特征。
答：债券的特征是：（1）债券是表明债权债务的凭证。债券是借据凭证，它反映的是筹资者与投资者之间的债权债务关系。（2）债券具有明确的期限，到期可以收回本金。（3）债券收益固定，具有安全性。（4）债券发行人的范围相对广泛。
7.简述我国现有的商业银行体系。
答：我国现有的商业银行体系，由四大部分构成： (1)国有独资商业银行。(2)新兴商业银行。 (3)城市合作银行和农村合作银行。(4)外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。
8.简述增资发行新股的条件。
答：股份有限公司增资发行，除符合一般股份发行条件外，还应当符合下列条件：①前一次发行新股已募足，并间隔一年以上；②公司在最近三年内连续盈利，并可向股东支付股利；③公司最近三年内财务会计文件无虚假记载；④公司预期利润率可达同期银行存款利率。但公司以当年利润分派新股，不受第②项的限制。
9.简述人身保险合同的特征。
答：人身保险合同具有以下特征：①保险合同的主体的特殊性。人身保险合同中的被保险人只能是自然人，并且被保险人的寿命、身体就是保险标的。在人身保险合同的关系人中有受益人的存在。②保险期限的长期性。财产保险合同的期限比较短，一般只有一年，几个月甚至更短。而人身保险合同一般为5年， 10年，15年，20年，30年甚至是终身的。③一定的储蓄性。订立人身保险合同不仅使被保险人得到了保险保障，还可以取得储蓄权益。这一点，人寿保险合同最为典型。④不存在物权代位与债权代位。我国《保险法》第67条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”
五、论述题
1.试论保险法的损失补偿原则。
答案要点：
(1)损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。
(2)对于财产保险，损失补偿原则有三层含意：
①只有发生保险责任范围内的事故并对被保险人造成损失的，保险人才赔偿，只发生保险事故但并无损失或事故不属保险责任范围，则不赔偿。
②损失补偿应能补偿实际损失，因此，部分损失部分赔偿，全部损失则全部赔偿，施救费用、诉讼支出及其他费用也应包含在补偿内。（见《保险法》第41条）
③损失补偿不仅应能填补被保险人的实际损失，而且也应禁止被保险人从保险中得利，保险人对保险标的的物上代位权与对造成损失的第三人的代位求偿权，以及关于超额保险与重复保险的制度均为禁止得利的体现。
（3）对于人身保险合同，保险事故发生，必然存在人的生命、身体的损失与精神损失。这种损失虽然不能像财产损失那样用金钱来衡量，也难以得到完全意义上的补偿，但并非完全不能补偿。所以我们认为，损失补偿原则不仅适用于财产保险合同，而且适用于人身保险合同。
2.试论金融法的与国际惯例接轨原则。
答案要点：
这里所谓国际惯例，取其广义，包括：（1）为众多国家广泛采用并确属科学合理的立法例，如在中央银行独立性、保护投资者利益、预防和控制金融风险等方面各国的立法措施。（2）在国际金融监管合作层面上产生的、对中国不具有条约约束力但具有广泛国际影响的法律文件，如“巴塞尔协议”。（3）任意性的国际成文惯例，如《托收统一规则》、《跟单信用证统一惯例》等。（4）国际公认并通行的不成文习惯和习常作法。
为什么必须重视并厉行国内金融立法与国际惯例的接轨呢？
第一、国际惯例通常是成熟的金融交易和金融监管经验的结晶，与国际惯例接轨，可以有效地避免立法失误，提高我国金融立法水平和金融监管的质量。
第二、与国际惯例接轨，有助于改善我国的金融法制环境，减少和降低涉外金融交往中与外方不必要的冲突与摩擦，促进金融的进一步对外开放，为积极引进和利用外资创造条件。
第三、放眼世界，谋求各国金融制度某种程度的统一，确立最低的国际金融监管标准，并以此降低因各国制度差异所形成的竞争扭曲的程度，已然成为一股不可逆转的国际潮流，而国际惯例无疑是各国金融制度趋同发展的重要依据。3.试论中国人民银行的性质和地位。
答案要点：
“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。”由《中国人民银行法》第2条这样规定可以看出，中国人民银行的性质是我国的中央银行，即发行的银行，银行的银行和政府的银行，拥有的资本和资产，可依法经营业务；同时，它又是国家行政机关，即在我国的中央政府──国务院领导下监督管理全国的金融事业，中国人民银行性质的双重性，具有鲜明的中国特色。在大多数国家中央银行只行使单一职能，即制定和实施货币政策，金融监管职能一般由财政部门或政府单独设立的机构履行，或中央银行与几家机构并同履行监管职能。
《中国人民银行法》根据我国国情，从有利于中国人民银行执行职能的立场出发，对其相对独立性作出了明确规定：其一，中国人民银行的货币政策目标，是保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。这一规定，深刻提示了确立中
央银行独立地位的必要性。其二，中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。这一规定，既提出了独立性原则，又体现了对于政府"相对独立"的精神。其三，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；中国人民银行就其他有关货币政策的事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。这样规定，既保证了中央银行货币金融政策与政府总体经济政策的统一和协调，又赋予了中国人民银行比较大的独立决策权。其四，中国人民银行的各级分支机构是总行的派出机构，接受总行的集中统一领导和管理。这一规定，有利于限制各级地方政府对当地中国人民银行分支机构施加不当干预。其五，中国人民银行依法不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。这一规定的目的，在于确立中国人民银行在资金关系上对于政府财政的独立性，维护货币的经济发行，杜绝财政发行。此外，中国人民银行应向全国人大常委会提交有关货币政策情况和金融监管情况的工作报告的规定，也为落实中国人民银行的相对独立性提供了必要的保障
4.试论储蓄存款的原则。
答案要点：
《储蓄管理条例》规定：储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。《商业银行法》、《外汇管理条例》也分别从不同的角度规定了同样的原则。
（1）存款自愿原则。存款自愿原则是指个人对其所有的人民币或外币，是否存入储蓄机构，存入哪一个储蓄机构，存多少，存多久，采取何种存款方式，享有完全的自主权，储蓄机构和其他任何单位不得以任何方式加以强迫和干涉。
（2）取款自由原则。取款自由原则是指储户取存款时，只要符合法律规定和双方的约定，储蓄机构必须保证付款，不得以任何理由拒绝兑付或者拖延兑付，不得查询储户支取存款的目的和用途，不得限制储户支取存款的数额。
（3）存款有息原则。存款有息原则是指储蓄机构吸收的个人储蓄存款，应当根据储蓄存款的种类和期限、法律规定的计息方法和中国人民银行公布的利率，向储户计付利息。
（4）为储户保密原则。为储户保密原则是指储蓄机构对储户的姓名、地址、职业、工作单位、职务、存款变动情况及其余额、预留印鉴、密码等与存款相关的信息和资料，负有保密责任，不得泄露；除法律另有规定外，储蓄机构应当拒绝任何单位或个人对个人储蓄存款的查询、冻结和扣划。
储蓄存款的这四项原则，集中反映出一种立法精神，就是强调对储户利益的保护。我们注意到，对储户利益的法律保护，在《商业银行法》中已经有了新的突破。《商业银行法》第71条第2款规定：“商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。”无疑，这项规定使我国保护储户利益的法律制度，得到了进一步的完善。
六、案例分析题
1.某房地产公司欲购土地150亩，但缺乏资金，经与某银行商定，同意联合经营，利润平分。于是双方签订了联营协议，由金融服务部出资500万元，以贷款方式提供使用，月息7.6‰。后由于情况发生变化，房地产公司无法履行还款义务。银行遂将其诉至法院，要求归还贷款及利息。
问：
1.双方所签合同是否有效？为什么？
2.本案应如何处理？
答案要点：
（1）双方之间实际存在两项合同，一是联营合同，一是贷款合同。联营合同超越了商业银行的经营范围，属无效合同。贷款合同虽然形式上合法，但500万元贷款的本质是投资款，贷款其实只是以合法形式掩盖非法目的的活动，亦属无效。
（2）法院应驳回银行的诉讼请求，宣告合同无效，房地产公司返还500万元本金；同时对于银行超越经营范围的活动，应由主管部门予以处罚。
2.A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向X银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A 公司。Y银行于是就从X银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。
请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定？
六、案例分析题(参考答案)
答案要点：
首先《商业银行法》禁止利用拆入的资金发放房地产贷款或者投资，而Y 银行却将拆入资金用于发放房地产贷款。
其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。
3.1997年5月8日，李四到某储蓄所要求查询并挂失止付一笔定期付款，但他声称由于存款时间距今很长，已经记不清确切的存款时间、存取、账号和金额。储蓄所职员王某为其进行了查询，查到一笔存款人为李四的定期存款，金额为1万元，存期为5年，但要到1997年9月8日才到期。王某随即为李四办理了挂失止付手续，但未核对储户的地址。后来，李四持单位介绍信，将挂失款全部取
走。1997年9月8日，又一个名为李四的人持有该日到期的为期5年、金额为1万元的定期存单来该储蓄所取款，储蓄所以该笔存款已被一个李四取走为由，认为第二个李四持有的存单已经作废，拒绝支付。
问：
储蓄所对第二个李四拒付是否有法律依据？为什么？
答案要点：
储蓄所拒绝支付没有法律依据，第二个李四应得到支付。第一个李四到储蓄所办理挂失手续时，储蓄所的职员王某没有严格按照挂失的程序办理，比如没有核对储户地址，因此，储蓄所存在过失。而第二个李四持有的存单表明其与银行之间存在债权债务关系，第二个李四没有到储蓄所办理挂失手续，存单不应作废。储蓄所不能因为自身的过失而否认与第二个李四之间的合同关系。因此，储蓄所必须向第二个李四支付存款本息。
4.A公司因业务发展，需要资金支持。 B公司又恰好有一笔富余资金。B公司于是委托Y银行向A公司贷款。 B公司与Y银行签订了委托协议， Y银行与A 公司签订了借款协议。但是， A公司未能按期归还贷款。
请回答：B公司能否要求Y银行归还贷款？B公司能否直接要求A公司归还贷款？
答案要点：
B公司不能要求Y银行归还贷款。由于这笔贷款为委托贷款，因此贷款风险由B公司承担，Y银行并没有担保贷款能收回的法律义务。
B公司也不能直接要求A公司归还贷款。因为借款协议的当事人为Y银行和A公司， B公司不是借款合同的当事人。A公司和B公司之间没有合同关系。
4月自考经济法概论真题及答案
2019年4月自考经济法概论真题及答案2019年4月自考经济法概论真题及答案 (课程代码00244) 注意事项: 1.本试卷分为两部分,第一部分为选择题,第二部分为非选择题。 2.应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答,答在试卷上无效。 3.涂写部分、画图部分必须使用2B铅笔,书写部分必须使用黑色字迹签字笔。 第一部分选择题 一、单项选择题:本大题共30小题,每小题1分,共30分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出自考科目包150273357 1.法国空想社会主义者德萨米提及“经济法”概念的著作是 A.《公有法典》 B.《法学阶梯》 C.《自然法典》 D.《论法的精神》 2.经济法的外在价值又可称为 A.功用价值 B.客观价值
C.客观评判价值 D.主观评判价值 3.经济法的调整对象,最简单地说,就是 .引导关系 B.协调关系 C.管制关系 D.调制关系 4.从总体上看,经济法主体的构成体现为一种 A.一元结构 B.二元结构 C.混合结构 D.多元结构 5.下列属于市场规制法的是 A.财税法 B.金融法 C.计划法 D.消费者权益保护法 6.依据违法主体的不同,经济法主体的法律责任,可以分为 A.调制主体的法律责任和调制受体的法律责任 B.经济性法律责任和非经济性法律责任 C.重大法律责任和一般法律责任 D.赔偿性法律责任和惩罚性赔偿法律责任
7.宏观调控的基本目标是 A.总供给与总需求的均衡发展 B.促进国民经济持续发展 C.提高政府的经济职能 D.产业结构合理化 8.下列属于县级以上各级政府的预算管理职权的是 A.监督权 B.编制权 C.撤销权 D.审批权 9.根据我国的政权结构,我国的预算可以分为 A.2级 B.3级 C.4级 D.5级 10.下列不属于决算草案的编制原则的是 A.合法原则 B.准确完整原则 C.报送及时原则 D.简单明了原则 11.按偿还期限的不同,我国国债可分为 A.上市国债和不上市国债
金融法试题及答案
东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．
金融法案例分析
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
《金融法》综合练习题
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《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1. 贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A . 转贴现 B . 再贴现 C . 重贴现 D . 二次贴现
2. 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A .变造票据罪 B .伪造票据罪 C .变造货币罪 D .伪造货币罪 【答案】C 3. 依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币 ( ) A .1亿元 B .5亿元 C .10亿元 D .20亿元
4. 我国的财务公司的服务对象是（） A .全体社会成员 B .特定社区成员 C .企业集团成员 D .企业工会成员 【答案】C 5. 汽车金融公司资本充足率不得低于( ) A .4% B .7% C .8% D .10% 【答案】D 6. 依照《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是
（） A .中国人民银行 B .财政部 C .国务院 D .审计署 【答案】C 7. 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( ) A .取得票据无需合法缘故 B .转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C .占有票据即能行使票据权利，不问占有缘故和资金关系 D .当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行【答案】C 8. 关于票据权利取得的讲法，正确的是（） A .只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
2017年10月金融法试题和答案
2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务
金融法学习题与答案3
一、单选题 1、中华人民共和国银行业监督管理法通过的时间是（） A.2007年10月31日 B.1997年10月31日 C.2003年12月27日 D.2000年10月31日 正确答案：C 2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A.中国银行 B.中国银保监会 C.中国工商银行 D.中国证监会 正确答案：B 解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 3、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。 A.20 B.60 C.30 D.10 正确答案：C 解析：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 4、中国银保监会对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起（）个月内作出审批。
A.3 B.6 C.9 D.12 正确答案：B 解析：中国银保监会对银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出审批 5、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）以下罚款。 A.十万元以上五十万元 B.一万元以上三十万元 C.二十万元以上三十万元 D.十万元以上三十万元 正确答案：D 解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 二、多选题 1、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）： A.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； B.限制资产转让； C.限制分配红利和其他收入； D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； 正确答案：A、B、C、D
(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
金融法规案例分析 答案
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B 银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。
2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C 无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财 会文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额
全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押
金融法练习1
1．第1题 中国人民银行下设的货币政策委员会是 A.制定货币政策的决策机构 B.货币政策的执行机构 C.制定货币政策的咨询议事机构 D.制定货币政策的决策机构和执行机构 答案:C 2．第2题 （）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.办理票据业务 答案:A 3．第3题 政策性金融存在的基础是 A.计划经济 B.市场经济 C.商业性金融 D.市场经济与商业性金融 答案:D 4．第4题 金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（） A.存款 B.票据贴现 C.办理国内外结算 D.提供保管箱服务 答案:A 5．第5题 存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是（） A.存款人的性质 B.存款期限和提取方式 C.存款币种 D.经济学角度 答案:B 6．第6题
票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底 A.要式性 B.无因性 C.独立性 D.流通转让性 答案:B 7．第7题 相对于股票而言,下列属于债券特点的是（） A.流动性 B.波动性和风险性 C.股东权凭证 D.收益固定，具有安全性 答案:D 8．第8题 浮动汇率制是从（）开始确立的 A.布雷顿森林协定 B.牙买加协定 C.国际货币基金协定 D.关贸总协定 答案:B 9．第17题 商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有 A.股票 B.非自用不动产 C.信托 D.政府债券 答案:D 10．第18题 人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（） A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年 答案:D 11．第19题
东财《金融法》完整随堂随练题库在线作业答案
东财《金融法》随堂随练题库及答案 (2012-08-31 13:33:53) 转载▼ 第1章 1、金融法律关系的客体是指（） A、金融业 B、金融市场 C、金融工具 D、金融体系 2、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 参考答案： 1、C 2、C 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第2章 1、 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（） A、反洗钱局 B、管理信贷征信局 C、资金安全局 D、现金管理局 2、中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（） A、存款准备金 B、中央银行基准利率 C、再贴现 D、向商业银行提供贷款E．公开市场业务 3、下列不属于中国人民银行的职能是（） A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、政府的银行 4、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（） A、分支机构是按照行政区划分来设立的 B、分支机构没有独立的法人地位
C、分支机构的日常工作由总行统一领导 D、分支机构是总行的派出机构 5、我国货币政策的目标是（） A、稳定物价 B、充分就业 C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 6、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（） A、存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、利率 参考答案： 1、AB 2、ABCDE 3、C 4、BCD 5、D 6、ABC 关闭 《金融法》随堂随练返回目录 第3章 1、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（） A、驻外机构所在地的法律 B、驻外机构本国的法律 C、中国的法律 D、行为人所在国法律 2、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A、中国人民银行 B、银监会 C、财政部 D、国家计委 3、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（） A、未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B、未经批准变更、终止银行业金融机构的 C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 4、中国银监会的法律地位是（） A、企业法人 B、社会团体
(备考2020)中级经济法 章节练习 第四章 金融法律制度
第四章金融法律制度精选习题（答案符后） 一、单项选择题 1.根据证券法律制度规定，下列关于在主板和中小板上市公司首次公开发行股票的条件的表述中，不正确的是（）。 A.发行人的注册资本已足额缴纳 B.发行人最近2年内主营业务和董事、高级管理人员没有发生重大变化，实际控制人没有发生变更 C.最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过人民币3000万元 D.不存在滥用会计政策或者会计估计的情形 2.恒源公司（上市公司）拟向公司原股东配售股份10万股。根据证券法律制度规定，下列选项的表述中，不正确的是（）。 A.恒源公司最近36个月内财务会计文件应无虚假记载，且不存在重大违法行为 B.恒源公司拟配售股份数量不得超过本次配售股份前股本总额的30% C.恒源公司控股股东应当在召开股东大会时公开承诺认配股份的数量 D.恒源公司应当采用代销方式发行 3.根据证券法律制度规定，下列选项关于公开募集基金的表述中，不正确的是（）。 A.公开募集基金的基金管理人，由基金管理公司或者经国务院证券监督管理机构按照规定核准的其他机构担任 B.基金管理人应当自收到准予注册文件之日起3个月内进行基金募集，超过3个月的，应当向国务院证券监督管理机构备案 C.基金募集期限自基金份额发售之日起计算 D.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册，未经注册，不得公开或变相公开募集基金 4.根据证券法律制度的规定，关于公司债券的发行，下列说法不正确的是（）。 A.公司债券只能公开发行 B.公开发行债券包括面向公众投资者公开发行、面向合格投资者公开发行两种方式 C.公开发行公司债券，募集资金应当用于核准的用途 D.公开发行公司债券，可以申请一次核准、分期发行 5.单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权影响证券市场价格，制造市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出买卖证券的决定，扰乱证券市场的行为，这种行为属于（）。 A.内幕交易行为 B.操纵市场行为 C.虚假陈述行为 D.欺诈客户行为 6.根据我国证券法律制度的规定，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的一定比例，应当编制详式权益变动报告书。根据规定，该比例是（）。 A.达到或超过5%，但未超过10% B.达到或超过10%，但未超过20% C.达到或超过10%，但未超过30%
2015年10月全国自考《金融法》真题及详解
2015年10月全国自考《金融法》真题 (总分100, 考试时间90分钟) 1. 单项选择题 1. 中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括 ( ) A 存款准备金 B 中央银行基准利率 C 再贴现 D 买卖股票 答案:D 解析：中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。答案为D。 2. 中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于 ( ) A 发放商业贷款 B 投资于证券市场 C 投资于房地产市场 D 化解商业银行的不良资产风险 答案:D 解析：近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。答案为D。 3. 根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( ) A 3000万元 B 5000万元 C 1亿元 D 10亿元 答案:C 解析：《商业银行法》第13条规定了商业银行的最低法定注册资本数额：设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币；设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为C。 4. 下列关于商业银行的表述，正确的是 ( ) A 商业银行以效益性作为唯一的经营原则 B 商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》 C 商业银行都是独立承担民事责任的法人 D 商业银行依法开展业务应该向地方政府请示 答案:C 解析：我国的商业银行是自负盈亏，自担风险，以其法人的全部财产对外承担债务的独立法人。选项C表述正确。答案为C。 5. 下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是 ( ) A 资料审查 B 与相关高级管理人员谈话 C 调整董事会成员 D 冻结账户 答案:A 解析：银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。其中，非现场监管主要通过资料审查来实施。答案为A。 6. 关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括 ( ) A 因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者 B 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题 一、简答题 1．简答基金份额持有人的权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 3．简述虚假陈述的行为的分类。 4．请简述金融中介机构的类型。 5．请简述基金从业人员的消极条件。 6．请简述股票发行的一般规定。 附：参考答案 1．简答基金份额持有人的权利。 解答: 要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于： （一）分享基金财产收益； （二）参与分配清算后的剩余基金财产； （三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额； （四）按照规定要求召开基金份额持有人大会； （五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； （六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料； （七）监督基金管理人的投资运作； （八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼； （九）其他权利。 2．简述上市公司的间接收购方式。 解答: 要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准："投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。" 间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的： 收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。 收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本
金融法练习题要点
金融法复习参考题 一、单项选择题 1.下列不属于信托关系当事人的是（ D ）。 A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.融租人 2.农村信用合作社社员入股必须采用（ A ）方式。 A. 货币资金 B.债权 C.实物 D.以上皆可 3.金融资产管理公司注册资本金为（ A ）。 A. 100亿元 B.5000万元 C.1亿元 D.20亿元 4.财务公司可以经营的业务是（ A ）。 A. 经批准发行财务公司债券 B.在境内买卖或代理买卖股票 C.在境内买卖或代理买卖期货 D.投资于非成员单位的企业债券 5.存款合同是（ B ）。 A. 有名合同 B.实践合同 C.诺成合同 D.服务合同 6.银监会有权（ A ）个人账户。 A. 查询 B.查询、冻结 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划
7.商业银行保证支付存款人取款是（ A ）。 A. 无条件的责任 B.有条件的责任 C.商业银行的主观承诺，没有法律约束力 D.相对的责任 8.银行与开户单位核定库存现金限额，通常为（ B ）的开支。 A. 1-2天 B.3-5天 C.5-7天 D.15天 9.下列存单不能挂失的是（ B ）。 A. 记名存单 B.不记名存单 C.可转让存单 D.不可转让存单 页31 共页1 选择题和名词解释我本人所做的，仅供参考。第 金融法复习参考题 10.未设担保的贷款是（ A ）。 A. 信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 11.下列不能作为贷款人的是（ D ）。 A. 工商银行 B.建设银行 C.农村信用合作社 D.企业 12.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ B ）。 A. 国务院 B.中国人民银行 C.财政部 D.商业银行 13.当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方
自考金融法重点复习(整理)
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
金融法规练习题
课题三与金融业相关的民商事法律基本规定 练习题 一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项 最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内) 1．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费B．以营利为目的 C．依照法律规定成立 D．有自己的名称、组织机构和场所 2．下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。 A．非法人组织不能进行民事活动 B．非法人组织不能以自己的名义进行活动 C．非法人组织不具有法人资格 D．非法人组织无须依法登记领取营业执照 3．甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形中甲不需要 对乙的行为承担民事责任的是( )。 A．甲知道乙在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示 B．甲知道乙在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C．乙知道甲要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D．乙的代理期限已过，但继续向丙提供服务 4．依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。A．通过破产财产的变价方案 B．宣告债务人破产 C．监督管理人 D．通过破产财产的分配方案 5．甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此 甲可以行使( )。 A．不安抗辩权B．撤销权 C．同时履行抗辩权D．代位权 二、多项选择题(以下各小题给出的5各项中，至少有2项符 合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内) 1．根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表 述正确的是( )。 A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．显失公平的民事行为无效 E．基于欺诈的民事行为无效 2．张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿 童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执