浅谈车险欺诈表现形式、原因及防范措施

浅谈车险欺诈表现形式、原因及防范措

施

发布时间：2014.09.05 内容来源：安徽省分公司信息员：郭凯字体大小: 大中小

（本文作者：安徽省分公司理赔稽查组庞宗远）

摘要：保险欺诈案频发给保险公司造成了巨大损失，而车险诈骗在保险欺诈案中占了绝大部分。目前,我国车险欺诈的主要表现形式是什么?如何识别保险欺诈？本文就这些问题进行了调研和探讨，列举分析了车险行业欺诈表现特点和原因，总结了实际工作中采取的一系列骗保排查和防范措施，就有效打击骗保犯罪提出若干建议。

关键词：保险欺诈识别防范

保监会数据显示，从上世纪80年代末到2000年，我国保险诈骗案从占全国各类诈骗案的2%上升到了10%。2012年上半年，全国共发生保险欺诈案件127起，涉及金额3645万元，其中，机会型欺诈在车险、健康险、政策性农险领域较为普遍。

2013年，人保财险安徽省分公司共稽查欺诈案件1419件，减损7118.86万元。这些数据也许只是揭开了冰山一角。目前，由于反欺诈工作投入成本过低，在发现欺诈案件后,保险公司一般只是采取减损或追回经济损失的措施,而在追究过错方刑事责任和提起诉讼等方面鲜有作为。为了做好保险欺诈防范工作，更好地维护公司利益，本文结合实际工作，对车险欺诈表现形式、原因及防范措施进行了浅析。

一、车辆保险欺诈的主要表现形式

（一）骗保事故多以单方事故形式出现。由于制造单方事故相对容易，而且可以省却给第三者维修机动车的环节，所以，骗保人多采用故意碰撞固定物等方式制造保险事故，在这类案件中，骗保人一般无法提供相关事故证明。

（二）出险事故车修理费差距畸大。在一般道路交通事故中，如果两辆出险车本身价值因素差别不大的话，事故给两车造成的损失应大致相当，但在骗保案件中,两出险车的修理费金额会出现巨大差距，一般达10倍以上。

（三）骗保人拒绝配合定损。向保险公司报案后，

骗保人拒绝提供车辆所在地，导致保险公司无法通过定

损确定被保险车辆损失。

（四）修理厂虚开维修发票、虚构维修清单。骗

保人与修理企业相互勾结，虚构被保险车辆损失，修理

厂通过虚开维修发票和维修清单等方式，为骗保人提供

诉讼证据。

（五）骗保人代理诉讼。这类骗保人多年从事保

险代理，精通保险理赔流程和司法诉讼程序，他们往往

在为被保险人无偿修车后，要求被保险人委托其向法院提起诉讼。

二、车辆保险欺诈易发原因分析

（一）在涉嫌骗保案中，保险公司在举证环节处于弱势。由于目前法律法规并未赋予保险公司足够的事故调查权，所以在骗保案件发生后, 保险公司往往难以取证。

（二）对出险车不经定损的案件，保险公司通常直接作拒赔处理。由于怀疑未经定损的事故车涉嫌骗保案件，保险公司通常对不经定损的案件直接作拒赔处理，这种做法导致部分正常理赔的被保险人转而通过骗保团伙满足其免费修车的利益，给了犯罪嫌疑人以可乘之机。

（三）法院调查此类案件难度较大。犯罪嫌疑人在提起诉讼后，为避免法院调查、鉴定、公估，常常通过转让车辆所有权等方式阻碍诉讼程序。

（四）作案方式隐蔽，侦破难度大。犯罪嫌疑人作案时间不定、地点不定、方式隐蔽，且熟悉机动车原理，导致公安机关侦破此类案件难度加大。

三、保险欺诈的排查

风险排查，是保险反欺诈的关键环节。在此过程中，应争取针对以下内容或环节进行重点排查：

(一)提高事故第一现场查勘率，获取“一手”案件材料。根据笔者实践，建议把握三点：案件在1万元以上的，查勘人员必须100%到第一现场查勘；对于一个保单年度内出险5次以上（含5次）且赔付率高于200%的保单所涉及的赔案，保险公司应提取清单进行逐笔复查；对车龄在3年以上的车身划痕险案件逐笔复查，通过核查赔款支付对象、赔款流向等关键信息，发现问题，倒查赔案。

(二)车险赔案较多的公司，应注意甄别车辆转卖、转让及变更用途、老旧车型等特殊情况，核实肇事车辆发动机号“验明正身”，认真核查理赔单据的真实性。重点核实异地投保车辆的车牌号码、车型、发动机号、车架号等信息是否与行驶证件一致，特别关注投保车辆是否合法、技术状况是否符合运行条件等信息；对于出险日期与投保日期相近、由一人重复多次报案、以及易出险地段、偏远地段发生的案件进行梳理，发现线索及时移交公安机关；对起保2个月内有效立案件数在3次以上的，且车龄在1年以上的保单提取清单进行逐笔复查；对于出险时间距离保单起保日期在15日以内的盗抢险案件，必须根据清单逐笔进行案件调查并形成报告。

(三)人伤赔案较多的公司，重点审查伤残者的医疗费用、伤残等级，伤亡者及被抚养人的年龄、家庭成员等相关情况。

(四)认真核查举报案件。梳理涉及公司内部人员的各类举报案件，必须逐笔复查，切实做到受理有登记、调查有报告、责任有追究、损失有追回、结果有反馈、结案有档案。

(五)查找制度缺失和内控缺陷。如核心业务系统与财务处理系统是否实现数据共享与无缝对接，理赔接报案系统、单证系统、财务系统与核心业务系统是否无缝对接，不相容岗位是否分离，关键业务环节的风险管控措施是否有效等问题。

(六)加强单证管理。对重要单证开展大盘点，重点对保费发票、暂收据、投保单、保单等单证进行核对清理，检查基层分支机构单证领用、回缴、核销情况，对发放至兼业代理机构使用的单证应集中开展单证清理回收工作。

(七)依托行业信息平台共享理赔信息，共同抵制保险欺诈行为。

四、保险欺诈的防范

(一)加大打击力度。通过跨市交叉检查、省级公司集中检查等方式，通过CFR系统进行案件数据提取，锁定目标案件，集中力量进行检查，进一步加大打击力度，保证打

击不走过场。尤其对于打假效果不显著，且赔付率居高不下的分支机构，应作为保险诈骗防范的重点，即查即处、快查重处、同查同处，出重拳、动真格、不含糊。

(二)加强与公、检、法等司法部门密切合作，联手打击保险欺诈。

加强与司法部门沟通协调，联手司法部门共同确定打击保险领域违法犯罪工作重点，并根据已经掌握的疑似案件线索，重拳出击，严厉打击保险领域违法犯罪活动。同时，对相关重点案件适时公开曝光，震慑相关违法犯罪人员。另外，还可与公安和交管等相关职能部门建立打击保险领域违法犯罪工作联席会议制度，搭建信息沟通平台，为建立长效机制奠定基础。

(三)大力宣传保险欺诈的危害性，教育民众，促使社会各界与保险企业一起，共担打击保险诈骗行为，扼制保险欺诈。

充分借助媒体，发挥新闻媒体的正面引导作用，大力宣传保险欺诈的危害性，曝光不法分子受到的行政、刑事处罚，达到教育广大民众，扼制保险欺诈的目的。要让民众逐步从“买保险容易，理赔难”、“买了保险，发生事故就要赔”等不当认识中走出来，同时呼吁司法机关在处理以涉及保险诈骗的典型刑事、民事案件时，秉公执法，注重维护保险企业的合法利益。

通过宣传，引导车主和驾驶员树立正确的保险理念，依法索赔，并加强对车辆、身份和有关证明材料的管理，提高防范意识，不给犯罪分子可乘之机。同时，引导汽车修理厂和4S店依法经营，严格自律，要让维修厂意识到，任何侥幸的“骗赔”行为终将受到法律的严惩。

(四)完善内部管理规定，堵塞漏洞

保险公司要把握好投保、勘验、定损、理赔等环节，提高员工业务素质。首先，应对怀疑骗保案件进行细致定损。此类案件在诉讼中，保险公司往往因为不能提供损失情况照片而导致无法鉴定，在这种弱势情形下，败诉风险加大，故建议保险公司对怀疑骗保案件进行细致定损、拍照。其次，保险公司在理赔过程中应与被保险人协商公估、鉴定。对怀疑骗保案件，保险公司可以与被保险人协商，通过公估、鉴定等方式剔除不合理的赔偿要求，确定保险金给付数额。最后，应大力促使行业协会建立汽车维修企业诚信档案，对虚开维修发票、虚构机动车损失骗取保险金的维修企业予以行业提示。

(五)建立保险反欺诈长效机制

打击骗保案件，还必须构建“内控为主、行业联动、外部协作、打防结合、综合治理”的反欺诈长效机制。一是完善内控和监管机制。严谨的内控和监管制度是有效打击骗保案件发生的基础。二是建立定期风险排查机制，对集中退保和司法案件风险开展定期风险点筛查，强化事前报告制度。三是建立检查问题分析共享机制。选取常规检查、举报投诉调查中的代表性问题，分析违规问题的新变化、新特点、新趋势，通过共享扩大成果运用。四是建立常态化警示教育机制。例如精选辖内重大案件，从案情、惩处、问题及启示等方面提示保险从业人员增强风险防范意识。五是建立行业联动机制。实现保险机构之间、保险机构与监管部门、保险公司与公、检、法等司法部门之间的联动，构建各方齐抓共管的打击反欺诈工作格局。

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汽车保险理赔中存在的问题及解决方法 伴随着我国经济的不断发展，当前我国汽车行业带动相关的保险行业得到了快速发展，越来越多的车主关注到车险的理赔问题，也对理赔服务的质量提出了更高的要求。本文针对当前汽车保险理赔中存在的问题，深入分析，探讨相应的解决方法，以供参考。 标签：汽车保险理赔；问题；解决方法 如今，我国经济快速增长，人们生活水平不断提高，汽车已经成为了人们生活中重要的必须品，于是汽车保险等相关事项也得到越来越多人的关注。理赔是保险公司对汽车保险合同执行、责任承担、义务履行的过程，又是汽车保险中的重要内容，关于理赔的相关问题更应引起重视与思考。 一、汽车保险理赔存在的问题 （一）现场勘察工作较为困难 在保险公司的理赔制度中明确规定对事故现场要做到100%的勘察，但这个要求标准应用在现实的情况下却难以得到保障，长期的实践证实，现场勘察率通常只能维持在70%左右，尽管相关要求已在保险单的条款与须知上有解释，如保险责任中的灾害事故必须第一时间告知保险公司等，但同时又受到不同车主不同的处事风格和对法律不同的认知影响，出現很多没能遵守理赔规定的情况，导致整个现场勘察工作难以得到要求中的执行率。 （二）人员与市场环境的不协调 我国保险公司常发生的纠纷案件中，很多都是因为业务人员为投保人办理业务过程中，涉及到的业务说明与履行的问题没能交接完全，导致投保人产生了严重的认知错误。实际上，保险公司的工作人员在为投保人交接保险事宜时，必须详细全面地为投保人说明合同中各个条款的内容，并分重点地解释一些特别的内容。另外，我国的《保险法》中也有不完善的地方，如没有说明条款效力等，这也是工作人员与市场环境、法律环境的不协调。 （三）理赔的控制较为困难 整个保险理赔环节的执行都缺少相应的专业平台解决可能出现的一些争议问题，另外，关于行业中信息披露系统、黑名单系统的应用，还受到恶意欺诈软件的影响，大大增加了应用的风险性。另外，理赔控制困难的问题还出现了询报价系统无法确保准确真实性上，一旦保险人员缺乏职业道德和专业素养，那么则进一步增加控制的难度。 二、汽车保险理赔中存在问题的解决方法

简析汽车保险的发展现状及不足最终版

简析中国汽车保险行业问题及对策 经济学13-2班 韩瑞 1306102039

简析中国汽车保险行业问题及对策 摘要：近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，找出我国汽车保险业存在的问题和问题产生的原因，通过对原因的分析找出解决问题的对策，并为我国汽车保险业提供借鉴。 关键字：汽车保险；发展现状；问题；对策 一、中国汽车保险行业发展概况 汽车的诞生和高速发展，无疑是一场巨大革命。汽车促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了世界的距离，但是也带来了一定的社会危害。汽车的交通事故及其它灾害事故，一方面构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不安定因素；另一方面，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。社会需要安定，企业需要保障，人民需要安居乐业，汽车就需要避免风险，汽车保险即由此而生。 汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰擦损失等风险。汽车保险可以分为三部分，即车辆损失险、第三者责任险和汽车附加险，保险公司分别承担不同的保险责任，而这些保险责任也正是被保险人通过参加保险将本来应由自己承担，现在却转嫁给了保险公司的各种风险。 汽车保险险种分类 近年来，随着我国保险行业稳步发展，财产保险行业也得以快速发展，而在我国财产保险保费收入中，车险所占比重最大，且由于汽车消费量的增加以及相关政策的出台，投保率不断提高。具体看来，自2005年开始，我国动车辆保险保费收入逐年增加，2015年我国汽车保险行业实现保费收入6199亿元左右。

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SHANDONG ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹ 毕业论文汽车保险欺诈及预防对策研究 学院：交通与车辆工程学院 专业：交通运输 学生姓名：尹帅 学号： 12210231054 指导教师：肖革文 2013 年 06 月

摘要 摘要 本篇论文从汽车保险欺诈的现状分析，寻找保险欺诈的产生的种种原因，并对产生的原因做了具体分析，将实习期间的案例进行了详细分类。第三章主要就各种欺诈类型进行归类，在归类的基础上讲解了如何在勘查中甄别出假案件。第四章和第五章为本篇论文的重点，以实习期间接触的案件为依据，参考种种文献，探索出针对保险欺诈预防措施。第五章的第一节以总结现在国内的预防措施为主，并且提出了存在的问题。最后一部分以一位一线工作人员的视角提出了新的具有有效性的措施，也是本论文的独特之处。 现有的措施都注重法律的完善，被保险人的教育，以及加强内部管理等，疏忽了对保险理赔最核心环节的控制。勘察人员的素质，技能的提高，待遇的改善，会在一定程度上在第一环节遏制客户的蓄意欺诈。勘查人员的技能对现场证据的甄别具有重要作用。公司从控制勘查人员素质，提高待遇和技能入手，对汽车保险欺诈会有起色的。 关键词：保险欺诈、汽车保险、预防措施

ABSTRACT Abstract This paper analysised the caused reasons of the insurance cheat from the present situation of car insurance cheat, also analyzed the cases which happened in the practice period.The thired chapter sorted out the type of the cheat,also explained how to figure out the fake case.The forth and fifth chapters are the point of this paper, base on the real case which happened in my practice period,use some papers as reference, explored some ways to prevent the cheat.The fifth and the first chapter summrized the the precautions in our country,and pointed out the questions.The last chapter submitted the new ways to prevent the cheater, that;s the unique feature of this paper. The present ways pay attention to perfect the laws,the education of the insurant,and improve the manage of the introcompany,but neglected control the core process of the insurance claims, The quality of the surveyors ,the improvement of the skill,the improvement of the treatment.these ways will prevent the delibratedly cheat from the first process. The surveyors skill is important to tell the evidence on site.control the quality of the surveryors,improve the treatment and skills will be helpful to the prevent of the car insurance cheat. Keywords:Fraud and deception lose;Car insurance;Prevention measures

汽车保险欺诈的预防与识别

时代农机 TIMES AGRICULTURAL MACHINERY 第４６卷第１期Ｖｏｌ．４６Ｎｏ．１ ２０１９年１月Ｊａｎ．２０１９ ２０１９年第１期 摘要：我国机动车保有量随中国经济社会的快速发展，呈快速增长的态势。据相关资料显 示，截至2017年底，我国机动车保有量达到3.10亿辆。汽车带给人们便利的同时也带来了另一 个问题：交通事故的增加。在许多的交通事故中， 一些车主为了降低赔偿成本或者逃避事故责任进行汽车保险的诈骗，另外部分车主为了降低汽车的保养维修成本进行保险诈骗等，这些行为不仅影响了汽车保险行业的正常运作，还给保险公司带来额外的损失。文章通过对保险欺诈成因、表现特征分析，给出针对防范汽车保险欺诈的方法。 关键词：汽车保险；保险欺诈；识别与防范 作者简介：于丽丽（1989-），女，大学本科，讲师，主要研究方向：车辆工程。 汽车保险欺诈的预防与识别 于丽丽 （建东职业技术学院，江苏常州213022） １ 汽车保险欺诈的成因 1.1 汽车保险欺诈的概念 汽车保险欺诈广义上就是一种欺诈行为，发生 在汽车保险交易中，存在的形式各式各样。狭义的汽车保险欺诈是指被保险人、投保人对一些存在的真实情况进行故意隐瞒、 掩盖、扭曲或者故意制造、编造虚假事实，从而夸大损失程度，逃避事故责任等，即二者不遵守诚信原则，以谋取保险赔偿金的行为。1.2 汽车保险欺诈的成因 汽车保险欺诈的产生原因是多方面的，不仅来自于个人的己私之利，还有保险公司的内部原因，还会因为整个社会环境的问题助长诈骗行为的产生。下面将从三个方面进行阐述。 （1）汽车保险诈骗的首要原因：利益驱动。首先，从投保人的角度出发，目的比较明确：减少开支逃避责任。为了达到目的， 进行各种证据的编造捏造，无中生有或者掩盖过失，以上各种形式的诈骗其实都是利益的驱动。其次，是诈骗行为的参与者，为了减少个人的经济损失，降低事故责任，配合投保人提供相应的虚假证据参与诈骗，甚至有些行为是在收受了投保人的贿赂之后进行的诈骗行为。 （2）保险公司内部的原因。首先，个别保险公司的业务人员不具备基本的职业道德，收受投保人或汽修厂的好处从事诈骗行为，给公司本身造成一定 的损失。再者，有些保险公司业务人员没有经过专业的培训，业务能力较差，对于捏造的虚假证据以及掩盖的现场无法进行甄别，无法阻止诈骗行为的产生。其次，保险公司在受理诈骗案件过程来看，存在不可避免的时间差。保险公司接到报案和派遣业务人员进行现场取证存在有一定的时间差，即使派遣很及时，也会给诈骗人员有一定的时间进行现场的改变，最终业务人员取证困难，按照诈骗人的意愿进行赔付。 （3）社会环境因素的影响。首先，我国是一个法治社会，对于汽车保险诈骗行为也有相应的法律《刑法》《保险法》对处罚进行明确的说明和约束。但是诈骗案件还是会不断发生，主要因为在保险公司来看，整个处理事情的时间流程较长（派专员收集证据，进行处理），如果涉及到的金额较少，只会让保险公司入不敷出，因此在实际处理诈骗少金额事件时，保险公司并未按照法律办理事情，甚至会私下解决事情，这种行为助长了诈骗案件的发生。再者，我国针对个人信用，管理并不是很严格，而且也未建立比较完善的个人信用体系，即使诈骗者本身的信用缺失也不会影响到其社会关系，在一定程度上容许了诈骗行为的存在。 ２ 汽车保险欺诈的表现形式及特征 2.1 出险在先，投保在后 这是指机动车在发生事故时没有进行投保，在 发生事故后进行投保，通过捏造事实，伪造机动车 ６８

汽车保险欺诈与预防研究

汽车保险欺诈与预防研究 摘要：近年来，随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，汽车也逐渐进入家庭消费领域，我国的汽车保险业务也得到了快速增长，成为财产保险公司的第一大收入险，我国汽车保险业务进入了高速发展时期。车险经营一直处于亏损边缘，很重要的原因之一就是在于汽车保险欺诈的泛滥。因此，本文从保险欺诈的原因、特征及后果危害进行分析，从不同角度查找保险欺诈的成因，并提出了预防对策。 关键词：保险欺诈；原因；预防 The Analysis Of Automobile Insurance Fraud And Preventive Measures Abstract:In recent years, with the rapid development of our economy and the continuous improvement of people's living standard, the car also gradually into the field of household consumption, China's auto insurance business has been rapid growth, become the first big income property insurance company insurance, auto insurance business has entered a rapid development period in China. Car insurance business has been on the verge of loss and is one of important reasons is that the spread of car insurance fraud. Thus, the article discovers the root causes of insurance fraud, by analysis of the feature and its consequences. Then, the preventive measures to address fraud will be proposed. Keywords:Insurance Fraud; Cause; Preventive Measures 1.引言 汽车保险欺诈，是指被保险人不遵守汽车保险合同，不履行诚信原则，故意隐瞒保险车辆的真实情况，或扭曲、掩盖事实，夸大损失程度，或故意捏造保险事故等手段造成保险标的的损害，以谋取保险赔偿的行为。车险是最容易遭受欺诈的险种之一，在我国，汽车保险欺诈金额占理赔金额的20-30%，汽车保险欺诈导致保险公司赔付率高，导致汽车保险公司提高汽车保险费率，影响广大投保人的利益，同时也造成国家财产重大的损失和资源的浪费，影响社会和谐，因此，汽车保险欺诈已成为了一个社会性问题，值得人们研究和探讨。 2.汽车保险欺诈原因 存在汽车保险欺诈现象主要有以下5个原因。 （1）险种本身的原因 汽车保险本身所具有的特点使得其成为最容易遭受欺诈的三大险种之一。从业务结构看，车险主要包括车损险和汽车责任保险在内的综合性险种，因而在车险欺诈中既有与汽车的维护、修理、盗抢有关的物理方面的欺诈，又有与交通事

汽车保险的现状与发展趋势

汽车保险的现状与发展趋势 摘要车险体系的完善和发展对我国汽车工业的发展意义重大。文章针对我国车险的现状,借鉴了美国、日本在车险方面的先进经验,找出存在的差距,并据此提出我国车险体系的未来发展趋势：随着社会经济的发展，汽车保有量不断增加。汽车给人们出行带来便利的同时，由于交通事故叉引发了复为严重的社会问题。经过世界各国保险实战证明，车辆保险是防范化解车辆风险，解决速一社会问题的唯一有效办法，并且因其效益和规模成为财险公司最重要的险种。中国车辆保险市场已具备一定规模和特色，但因发展历史较短，还存在不足。本文通过对我国汽车保险市场现状的分析，使人们能够更加清楚地了解我国汽车保险市场。 关键词：保险汽车发展

Abstract Perfection and development of auto insurancesystem is of great importance to the development ofChina auto industry. Based on the current status andadvanced experience ofUSA and Japan, gap is foundout and the development trend of China insurancesystem is p resented.With the socio-economic development, increasing car ownershipAutomobile travel convenience to people, because of the traffic accident-caused complex as a serious social problemChina's vehicle insurance market has a certain scale and characteristics, but due to the relatively short history, there is insufficient. This article on China's automobile insurance analysis of the market, enables people to more clearly understand our automobile insurance market Keywords ：insure automobile develop 目录 摘要 0 Abstract (1) 1. 我国汽车保险现状及发展趋势 (3) 1.1汽车保险的现状 (3) 1.2汽车保险的发展趋势 (4)

汽车保险欺诈案例典型案例

汽车保险欺诈案例典型案例 经查，袁建平现年39岁，系海门余东华强鞋业分公司经理，其驾驶的金杯面包车系刚购两月的新车;丰田面包车车主岑卫华现年32岁，系海门无业人员，其所驾车辆为1993年3月已上牌行驶的旧车。事故发生后，两人除向“95518”报案外，还分别向海门市公安局余东派出所和海门市交警大队包场中队报了案。 主犯刘某于2008年成立了北京市长达汽车维修服务有限公司，任总经理。该公司名为汽修厂，暗地里却做骗保“生意”。他们伙同车主，或利用车主来修车，以伪造、故意制造交通事故的方式，骗取保险理赔金，从中非法获利。 用这样虚假理赔的手法，2008年9月以来，刘某和汽修厂员工纪某等人，伙同被保险人，骗取中国人民财产保险股份有限公司等多家保险公司理赔款共计70余万元;骗取中国人寿财产保险股份有限公司北京分公司理赔款20万元(因被保险公司发现而未得逞);骗取永城财产保险股份有限公司北京市分公司理赔款3.2万元。 案中一些车主参与骗保，仅仅为了贪图免费修车或换部件，为此有的还直接参与实施伪造交通事故，从中获取额外的非法提成，就这样，他们也变成了保险诈骗犯罪的“共犯”。 2011年6月5日，薛某某、尹某某为通过保险维修各自汽车，经与某汽车维修厂郑某某商定，由郑某某伪造了尹某某汽车与薛某某汽车相撞的保险事故，后由薛某某、尹某某冒充出险驾驶员，骗取保险金23280元。2011年12月30日，薛某某为通过保险再次维修其汽车，由郑某某驾驶薛某某的汽车撞树，后由薛某某冒充出险驾驶员报案，由郑某某办理保险理赔手续，骗取保险金68000元。案发后，三名被告人退出全部赃款。 去年7月18日，犯罪嫌疑人李某斌、肖某文、朱某星等人策划通过制造交通事故，进行保险诈骗。犯罪嫌疑人李某斌提供丰田锐志车和面包车，犯罪嫌疑人肖某文、朱某星提供宝马车。之后，李

汽车保险防欺诈及其对策研究毕业论文

毕业论文 汽车保险防欺诈及其对策研究 摘要 汽车保险欺诈骗赔现象是伴随着汽车保险行业发展中面临的一个欺诈行为,是现代社会的一个毒瘤，社会危害性很大。汽车保险欺诈骗赔往往具有很大的隐蔽性,有不同的骗保方式和手段。面对汽车保险欺诈骗赔日益增多的实际情况,保险公司要针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点,在实践中认真总结经验教训,提高辨别假案的能力，同时要规范公司的规章制度，杜绝来自公司内部的欺诈骗保。采取有针对性的措施预防汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。 关键词：汽车保险，欺诈骗赔，预防措施

Abstract Motor vehicle insurance fraud and deception lose phenomenon is accompanied by a motor vehicle insurance industry development in the face of a fraud, is a cancer in modern society, are very dangerous to the society. Motor vehicle insurance fraud and deception lost often has very big concealment, have different fraudulent means. In the face of motor vehicle insurance fraud and deception lose an increasing number of the actual situation, the insurance company for motor vehicle insurance fraud and deception lose different characteristics, in practice, sum up experience lesson seriously, improve identifying ability at the same time to regulate the affairs, the rules and regulations of the company, put an end to come from inside the company fraud fraudulent. Take targeted measures for the prevention of motor vehicle insurance fraud and deception for the spread of the phenomenon. Keywords:Car insurance；Fraud and deception lose；Prevention measures

汽车保险欺诈方式、成因及预防方法

汽车保险欺诈方式、成因及预防方法 1当前汽车保险欺诈常见方式 1.1重复获赔 重复获赔主要是通过多处投保实现的，即就是获赔人通过在不同的保险公司给自己的汽车买取保险，一旦汽车出现事故，车主就可以在获取多份保险理赔，就造成重复索赔的现象，这种欺诈形式也是比较常见的一类。 1.2事后投保 事后投保就是在汽车已经发生事故，而车主在这之前并没有为汽车投保，但是为了获得赔偿金，在这之后对汽车投保，并且伪造事故时间，造成事故发生在投保时间之内，从而获取理赔的现象。 1.3伪造事故 伪造事故是在所投保的车辆并没有发生事故的情况经过不正当的手段获取理赔的一种行为，这主要是投保人或是受益人经过捏造事故，并提供相关的虚假证明，将本身没有发生的事故向保险按公司要求赔偿，造成汽车保险诈骗行为。 1.4夸大索赔 夸大索赔主要是将汽车发生的事故进行扩大化，从而获得更多的保险理赔的行为，这主要是投保人或是受益人为了在事故中获得更多的理赔，从而夸大损失程度或是增加损失的项目，将原本小事故

扩大化，从而获得高出事故本身的理赔金额。 1.5骗取保费 骗取保费主要是保险公司内部人员与其他人员合伙利用投保人汽车事故，经过不正当的手段再次扩大事故或是伪装事故，进行的一种欺诈行为。或者是犯罪分子利用投保人的投保证明或是身份证明骗取保费，这主要是由于投保人没有保管好投保的相关信息证明，在丢失或者泄露的情况下给了犯罪分子可乘之机。 2汽车保险欺诈形成原因 2.1社会环境影响 首先是由于社会大环境的影响，现在很多人会认为通过不正当手段获得理赔保险不足为耻，他们认为保险是一个收益性很高的行业，而且他们既然投保了，那么获得比原本应该得到的理赔更高的赔偿是理所应当的。另一方面是由于法律在保险这一方面比较倾向于被保险人，一旦发生保险欺诈的行为，当保险人不能提供相关的证据可以证明欺诈行为时，法律一般会裁定被保人所述是正确的，因此会让部分人存在侥幸心理，从而利用法律的倾向进行汽车保险诈骗。还有就是因为现在社会互联网的发达，但是相关方面又存在一些漏洞，因此部分人会利用互联网进行欺诈行为。 2.2保险公司原因 我国目前有很多保险公司，因此就造就了激烈的市场竞争，保险人为了能够提高业务量，往往会忽略被保人的素质，所以就会出现部分因为被保人素质较低，在理赔的时候出现问题。另外就是在理

汽车保险欺诈预防及识别方法

汽车保险欺诈预防及识别方法汽车保险欺诈预防及识别方法 一、保险欺诈现状 根据保险欺诈联盟统计，每年发生在美国的保险欺诈大约有800亿美元。车险是美国保险欺诈的重灾区，1/3的碰撞事故都跟保险欺诈有关，每年因欺诈车险消费者所增的支出高达52-63亿美元。而在中国，保险欺诈形势严峻。车险欺诈占车险赔付的.20%，过高的保险欺诈导致赔付率过高、保费增高。 二、汽车保险欺诈的防范 1、宏观防范 (1)提高认识 (2)司法界、新闻界协助保险界搞好预防 (3)利用新技术、共享各种信息 (4)加强行业监管，规范市场行为 2、围观防范 (1)严格贯彻执行法律的有关规定 (2)加强风险评估，提高承保质量 (3)完善保险条款，剔除欺诈责任 (4)建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质 (5)建立风险客户“黑名单” (6)提高员工素质

(7)完善保险公司内部监控机制 (8)规避来自汽车修理厂的保险欺诈 (9)对查勘定损人员实施“拒赔奖励”制度 三、汽车保险欺诈的调查 1、及时查勘现场 事故现场会遗留各种痕迹的无证，记载着大量能够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。 2、认真调查事故经过 一方面，应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生的经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，配合调查取证。 3、综合分析案情，寻找揭露诈骗的突破口 (1)分析投保动机 (2)将有关时间联系起来分析 (3)将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析 4、委托专业机构，从事索赔调查 商务调查机构和信息咨询公司的人员在社会事务及案件调查上有着丰富的阅历和经验，可以通过这些机构的业务帮助、支持，有效识别保险欺诈。 5、汽车火灾事故询问笔录 汽车火灾事故是造成损失较大的汽车保险事故。为了有效甄别案件真伪，需要认真做好现场调查工作。同时需做好询问笔录。

我国汽车保险发展现状分析

我国汽车保险发展现状分析 摘要：我国汽车保险业务创办至今经过20多年的迅速发展，取得了长足的进步。随着经济的发展，汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们的生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性正逐步突显。但与此同时，我国汽车保险业务的发展中也出现了一些有代表性的问题。本文尝试在分析我国国内汽车保险市场的特点及存在问题的基础上，提出相关的政策建议及解决方案。 关键词：汽车保险险种多元化骗保现象代理人素质 一、引言 随着我国经济的快速发展和人民生活水平的日益提高，居民汽车拥有量大幅攀升。汽车数量的迅速增加，道路交通基础设施的薄弱，交通运输管理的滞后，人们的法制观念不强，导致道路交通事故时有发生，造成人身伤亡和经济损失。严酷的事实和血的教训，使人们认识到汽车保险的重要性。 随着保险市场的逐步开放，特别是我国加入WTO 以后，国内汽车保险市场逐步与国际接轨。这既会对国内汽车保险市场产生积极影响，也会带来客观挑战。我们只有清醒地认识到国内汽车保险市场存在的问题，并迅速提出解决方案，才能促进我国汽车保险市场长期健康的发展。 二、我国车险市场的主要特点 （一）汽车保险业务发展迅速，地位显著 1.近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。近几年我国车险保费收入逐年上升，且增长比例一直维持在12%以上，而且还有加快增长的趋势。这表明我国车险市场的潜力巨大，还有很大增长空间。 2.2000年以来，车险业务量占财险业务的比例一直维持在60%以上。车险保费收入占财险保费收入的比例一直维持在60%以上，车险市场的发展状况对于财险市场的发展有着举足轻重的作用。车险业务的效益已成为财险公司效益的晴雨表。 （二）险种多元化 经过近几年的努力，我国汽车保险市场不断地进行产品的创新和经营的创新，在基本险的基础上设计开发了一系列附加险种，较好的满足了不同地区，不同环境，不同类型的被保险人的分散风险的需要。 （三）车险保障范围不断扩大

汽车保险发展及我国保险业存在的问题

[摘要]中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业各个方面将面临严峻的挑战，近年来我国保险业日见成熟，但保险理陪这方面，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。险理赔是保险公司经营的重要环节，然而我国保险理赔运行现状不甚理想，“理赔难”现象比较突出，主要体现在现场勘查难、调查取证难、理赔控制难、依法经营难。之所以存在这些问题，是因为现有的社会环境直接影响着理赔效率，如法制环境不健全、诚信环境不理想、人才环境不适应、政府职责不明确等。保险业应与时俱进，完善法制环境；同心同德，建设保险诚信；以人为本，提高员工素质；加强合作，利用保险公估资源；营造良好的社会环境，提高保险理赔效率。。二、我国汽车保险存在的问题我国汽车保险业发展迅速，大大小小的保险公司的成立，从投保到理陪已不断的完善，但保险理赔既是保险业务处理程序的最后环节，又是评估其他工作效率的最佳手段。更是保险人履行经济补偿和社会管理职能的具体体现，是验证保险公司业务质量和服务质量最重要的环节，通过处理理赔纠纷可以发现保险公司在业务承保这个“进口”和后续服务中存在的问题。一般说来，保险理赔工作的基本程序如下：接受出险通知——现场勘查(包括查看出险地点、时间，查明出险原因，了解保险标的受损情况)——责任审核(包括审核保险事故是否发生在保险标的上，是否发生在保单载明的地点，是否发生在保险合同的有效期限内，要求赔偿的人是否有权提出要求，保险事故发生的结果是否可以构成要求赔偿的条件等)——损失核算(包括保险标的实际损失和发生的一些直接费用)——损余物资处理——赔款给付——代位追偿。保险理赔工作一般应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。所谓主动，是指保险人应主动深入现场开展理赔工作；所谓迅速，是指保险人应按法律规定的时间，及时赔付，不拖延；所谓准确，是指计算赔付金额应力求准确，不惜赔，也不滥赔；所谓合理，是指赔付要合情合理，树立实事求是的作风，具体情况具体分析，既符合保险条款的规定，又符合实际情况。然而我国保险公司的理赔服务却还远远达不到以上要求，“理赔难”的现象比较普遍。1，我国保险理赔低效率的表现(一)现场勘查难。保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到70%。虽然，保险条款和索赔须知明确要求，发生保险责任范围内的灾害事故，要在第一时间通知保险公司。可实际上，由于缺乏法律层面的理赔规定，加之执法人员的职业素质和事故当事人的不良动机，使保险理赔的责任判定和实际损失的认定，充满了不确定因素。(二)调查取证难。为了准确认定责任损失，防止骗保现象的发生，保险公司一般都会制定严谨的理赔程序，依据气象、水文、公检法等代表国家权威部门或关联单位出具的相关证明，作为理赔处理的重要或唯一证据。但从目前来看不尽如人意，取得证明文件的手续过于繁琐，给投保人或被保险人的索赔带来了较多的麻烦。更甚者，一些部门为了营利目的，不负责任的乱出证明。对权力部门的过分依赖，使得保险公司理赔工作效率大幅降低，支出了许多本不该支付的赔款。(三)理赔控制难。一是保险理赔的专业技术咨询鉴定系统缺失，常常引发理赔争议。二是业内信息披露系统缺失，业内外的黑名单制度尚未推行，不法之徒逍遥法外，使保险公司防不胜防。三是询报价系统失真，市场信息的权威性及传递损耗，极易增加赔付成本。四是保险从业人员的职业道德缺失，里外勾结，共同谋利的现象不断发生，利用了保险公司自身管理的缺陷，使管理者防不胜防。(四)依法经营难。现行保险理赔实际运行效果并不理想。有些保险公司为了短期的利润而对投保人或被保险人的索赔要求故意进行压赔、限赔或拖赔；而一些保险公司则为了占领市场，扩大市场份额，一味迁就客户进行通融赔付，以致滥赔；而面对保险欺诈，很多保险公司往往束手无策，以致骗赔猖獗。 2、社会环境影响理赔效率(一)法制环境不健全。当前，保险业所运用的法律、法规或条例，有些条款已经难以适应新形势的需要，尽管有些部门已经意识到问题的严重性，并正采取措施进行改进，但立法建设滞后的状况并没有得到根本的改变。由于新的法律法规并没有出台，旧法规是理赔的根据，出现了大量的逆选择和道德风险，导致赔付率上升，赔款增加。此外，各法规之间磨合性差，存在明显的衔接“缺口”，相关法规的相应条款之间存在冲突，语言不规范，表述不清晰，使得保险理赔人员在处理赔偿实务时，无所适从。保险公司法制观念薄弱，对采取法律方式处理索赔存在后顾之忧，担心会由此影响社会公众对保险公司的印象，往往采取“内部消化”、“私了”，从而埋下了理赔风险的祸根。(二)诚信环境不理想。我国保险业诚信环境不甚理想是造成我国保险理赔纠纷的一个重要原因。一方面保险公司信用度低。这主要表现在以下几个方面：第一，“投保容易，索赔难；收费迅速，赔款拖拉”现象已成为广大投保人的共识。第二，不论索赔金额大小，情况是否清楚，都要经过