金融基础知识平时作业答案[1]

金融基础知识第1次平时作业

二、单项选择题

1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。

A．银行信用B．商业信用

C．资金借贷D．证券投资

2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。

A．工业产业B．服务业产业

C．信息产业D．第二产业

3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。

A．货币均衡B．金融政策

C．金融危机D．金融工具

4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。

A．英国B．法国

C．德国D．日本

5．下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（ D ）。

A．多元化的金融机构体系B．多样化与多层化的金融市场体系

C．种类丰富的金融工具体系D．灵活多变的金融政策体系

6．金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ C ）。

A．金融市场体系B．金融调控体系

C．金融监管体系D．金融环境体系

7．能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（ C ）。

A．清算和支付功能B．融资功能

C．股权细化功能D．风险管理功能

8．下列不属于我国的政策性银行的是（ D ）。

A．国家开发银行B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行D．中国邮政储蓄银行

9．下列不属于我国国有商业银行的是（ D ）。

A．农业银行B．中国工商银行

C．交通银行D．民生银行

10．下列属于间接融资工具的是（ D ）。

A．商业票据B．股票

C．债券D．消费信用

11．在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（ A ）的代用。

A．铸币B．纸币

C．贝壳币D．银行券

12．下列流动性最强的货币层次是（ A ）。

A．M0 B．M1

C．M2 D．M3

13．下列不属于《牙买加协定》后国际货币制度的运行特征的是（ D ）。

A．国际储备走向多元化B．汇率制度多元化

C．国际收支调节多样化D．自由结算多边化

14．布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（ A ）。

A．特里芬难题B．格雷欣难题

C．魏格纳难题D．德洛尔难题

15．“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A ）。

A．巴西B．乌拉圭

C．巴拉圭D．墨西哥

三、判断对错

（√）1．金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。

（×）2．将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。

（×）3．金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。

（×）4．金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。

（×）5．在我国，投资银行属于股份制商业银行。

（√）6．金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。

（×）7．在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。

（√）8．一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。

（×）9．在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。

（×）10．站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。

（√）11．在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。

（×）12．信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。

（√）13．货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。

（×）14．铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。

（×）15．M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。

（√）16．“劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。

（×）17．金汇兑本位制盛行于19 世纪70 年代至1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（×）18．牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。

（×）19．欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。

（×）20．欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。

四、简答题

1题目：简述金融体系的功能。

答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。

参考答案：

1、金融体系的清算和支付功能；

2、金融体系的融资功能；

3、金融体系的股权细化功能；

4、金融体系资源配置功能；

5、金融体系风险管理功能；

6、金融体系的激励功能；

7、金融体系信息提供功能。

2题目：简述金融中介的功能。

答题思路：解决信息不对称和交易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。

参考答案：

1、信用创造功能；

2、支付清算功能；

3、资源配置功能；

4、信息提供功能；

5、监督及风险管理职能。

3题目：简述间接融资的优缺点。

答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。

参考答案：1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。

2、缺点：

（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。

4题目：简述直接融资的优缺点。

答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。

参考答案：优点：

（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；

（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。

缺点：（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；

（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；

（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。

5题目：简述信用在现代经济中的作用。

答题思路：现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。

参考答案：积极的作用：

1．现代信用可以促进社会资金的合理利用；

2．现代信用可以优化社会资源配置；

3．现代信用可以推动经济的增长。

消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。

6题目：简述《牙买加协定》的主要内容。

答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。

参考答案：（1）认可浮动汇率的合法性；

（2）黄金非货币化；

（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；

（4）扩大对发展中国家的资金融通。

第2次平时作业

二、单项选择题

1．以下不属于证券市场的子金融市场是（ D ）。

A．债券市场B．股票市场

C．基金市场D．回购协议市场

2．以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。

A．政府部门B．居民个人

C．工商企业D．证券经纪人

3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（ A ）。

A．扬基存单B．欧洲美元存单

C．国内存单D．武士存单

4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ C ）。

A．有利于借款者筹资B．增加银行经营效益

C．投资价值小D．具有高度的流动性

5．证券的一级市场又称为（ A ）。

A．发行市场B．流通市场

C．柜台市场D．店头市场

6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（ A ）来划分的。

A．基础资产的性质B．交易场所

C．期权权利性质D．期权到期日

7．一般而言，银行起源于（ A ）。

A．意大利B．英国

C．中国D．法国

8．实行全能银行制度的典型代表的是（ A ）。

A．德国B．英国

C．美国D．日本

9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ A ）。

A．投资标的B．投资目标

C．组织形式D．基金单位能否增加或赎回

10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（ D ）。

A．集合投资B．分散风险

C．专业理财D．代客理财

11．商业银行的现金资产业务不包括（ C ）。

A．库存现金B．法定准备金

C．国际金融市场借款D．存放同业的存款

12．商业银行的三原则不包括（ D ）。

A．盈利性原则B．流动性原则

C．安全性原则D．稳健性原则

13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（ C ）。

A．风险是商业银行面临的永恒课题B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机

C．保持和提高竞争能力D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需

14．以下属于投资银行的业务的是（ A ）。

A．证券承销B．短期融资

C．授信业务D．投信业务

15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ A ）。

A．N股B．A股

C．B股D．H股

三、判断对错

（√）1．金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

（×）2．货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。（×）3．金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。

（√）4．中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。（×）5．金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。

（×）6．有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。

（√）7．在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。

（√）8．存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。

（√）9．股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。。（×）10．优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。

（×）11．流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。

（×）12．理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。（×）13．按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。

（×）14．银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。（√）15．目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。

（×）16．在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。

（√）17．政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。（×）18．封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回。

（×）19．投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。。（×）20．风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。

四、简答题

1题目：简述资本市场的功能。

答题思路：资本市场又称长期金融市场，可以较高程度地满足政府和企业对长期资本的大量需求。

参考答案：

1、资本市场是筹集资金的重要渠道。

2、资本市场是资源合理配置的有效场所。

3、资本市场有利于企业重组。

4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。

2题目：简述商业银行的职能。

答题思路：考察的是作为特殊的金融企业的商业银行的职能的相关知识。

参考答案：

1、信用创造功能；

2、支付清算功能；

3、资源配置功能；

4、信息提供功能；

5、监督及风险管理职能。

3题目：简述政策性金融机构的主要特点。

答题思路：政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。从其定义来分析政策性金融机构的特点。参考答案：1、有政府的财力支持和信用保证。

2、不以追求利润最大化为目的。

3、具有特殊的融资机制。

4、具有特定的业务领域。

4题目：简述单一银行制的优点。

答题思路：考察的是商业银行制的外部组织形式的相关内容。单一制是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。

参考答案：（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；

（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；

（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；

（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

5题目：简述影响封闭式基金价格变动的因素。

答题思路：基金单位净资产和市场供求关系是影响封闭式基金市场价格的主要因素，但因他因素也会导致其价格波动。

参考答案：1、基金单位净资产值；

2、市场供求关系；

3、市场预期；

4、操纵；

5、开放式基金的出现及基金清算。

6题目：简述网上银行的特点。

答题思路：随着电子商务的发展，网上银行的发展也是必须趋势，可以说它是互联网上的虚拟银行柜台，可以降低银行经营成本，无时空限制及有利于服务创新。

参考答案：

1、全球化、无分支机构；

2、开放性与虚拟化；

3、智能化；

4、创新化；

5、运营成本低；

6、亲和性增强。

第3次平时作业

二、单项选择题

1．世界上最早产生的中央银行是（ A ）。

A．英格兰银行B．瑞典银行

C．法兰西银行D．普鲁士银行

2．下列尚未建立中央银行的国家是（ B ）。

A．中国B．新加坡

C．英格兰D．加拿大

3．下列不属于中央银行的职能的是（ D ）。

A．服务职能B．管理职能

C．调节职能D．货币创造职能

4．下列不属于中央银行资产业务的是（ A ）。

A．货币发行B．外汇储备

C．再贴现D．证券买卖

5．下列不属于中央银行负债业务的是（ D ）。

A．货币发行业务B．经理国库业务

C．集中存款准备金业务D．证券买卖业务

6．中央银行货币发行的原则不包括（ C ）。

A．垄断发行原则B．垄断发行原则

C．政治稳定原则D．弹性发行原则

7．作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的（ C ）。

A．管理职能B．调节职能

C．服务职能D．货币创造职能

8．下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（ D ）。

A．金融资产管理公司B．中国银行业协会

C．银行业监督管理委员会D．中央银行

9．凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ D ）。

A．交易性动机B．投机性动机

C．预防性动机D．流动性动机

10．从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（ B ）。

A．越多B．越少

C．没有关系D．视情况可能多也可能少

11．下列是马克思货币需求公式的是（ A ）。

A．M＝PQ／V B．MV＝PT

C．M＝KPY D．M/P=f(Y,W,r,1/P×dP/dt,U)

12．凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（ A ）。

A．投机性需求B．交易性需求

C．预防性需求D．流动性需求

13．假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ B ）。

A．2 B．5

C．10 D．20

14．下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（ A ）。

A．法定存款准备金率B．再贴现率

C．公开市场操作D．信用配额

15．如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（ A ）。

A．提高法定存款准备金率B．降低再贴现率

C．买入政府债券D．降低再贴现率并买入政府债券

三、判断对错

（×）1．瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。

（√）2．英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。

（√）3．所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。

（×）4．从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。

（×）5．中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。

（√）6．中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。

（×）7．在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。

（√）8．美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。

（×）9．货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。

（×）10．金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。

（√）11．美国经济学家米尔顿·弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。

（×）12．美国经济学家欧文·费雪，提出了著名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。

（√）13．商业银行创造派生存款的基础是原始存款。

（×）14．因为劳动者不愿接受现有的工作而拒绝参加工作而造成的失业称之为“摩擦性失业”。

（×）15．当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。

（√）16．基础货币由流通中的现金（包括公众和商业银行持有的现金）和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成。

（×）17．货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。

（×）18．货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。

（√）19．政府实施减税的政策，央行实施降低存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。

（×）20．《中国人民银行法》规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。

四、简答题

题目：1．简述中央银行的作用。

答题思路：中央银行有服务职能、调节职能与管理职能。而中央银行的作用是由它的职能决定的。

参考答案：

（1）稳定货币，稳定金融。

（2）调节国民经济，促进经济正常发展。

（3）集中清算，加速资金周转。

（4）推动国际金融合作。

题目：2．简述中央银行证券买卖业务的意义。

答题思路：证券买卖业务也是中央银行的主要资产业务，一般都是通过其公开市场业务进行的。

参考答案：

（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。

（2）配合准备金政策和再贴现政策。

（3）缓解财政收支造成的不利影响。

（4）协助政府公债的发行与管理。

题目：3．简述显性存款保险制度的优势。

答题思路：显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。参考答案：

（1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；

（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；

（3）事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；

（4）增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。

题目：4．简述如何准确理解货币需求的含义。

答题思路：货币需求是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。在理解其含义时，要从以下几点进行把握。

参考答案：（1）货币需求是有条件限制的，是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界限。（2）人们对货币产生需求的根本原因在于货币所具有的职能。

（3）货币需求是一个存量概念。

（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。

题目：5．简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。

答题思路：不同的货币需求理论，考虑的因素也不相同或不完全相同，从宏观和微观两个方面分别提出来，本题讨论的是从宏观的角度看，决定和影响货币需求的主要因素。

参考答案：（1）全社会商品和劳务的总量。

（2）市场商品供求结构变化。

（3）价格水平。

（4）收入的分配结构。

（5）货币流通速度。

（6）信用制度的发达程度。

（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。

题目：6．简述货币政策的特征。

答题思路：货币政策是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率等，以影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

参考答案：

（1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。

（2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。

（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。

（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。

第4次平时作业

一．名词解释

二．单项选择题

1．国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达（ A ）以上的经济单位。

A．1年B．半年

C．2年D．9个月

2．经常账户包括货物、（ B ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。

A．投资B．服务

C．借贷D．贸易

3．（ D ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。

A．补偿性交易B．经常账户

C．资本账户D．自主性交易

4．下列国家中使用外汇直接标价法的是（ A ）。

A．英国B．法国

C．德国D．日本

5．利率（ D ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。

A．降低B．上升后降低

C．降低后上升D．上升

6．现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（ C ）以内进行交割的汇率。

A．三天B．4天

C．两天D．5天

7．货币供应量（ C ）会引发物价上涨，出口减少而进口增加，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。

A．减少B．没有影响

C．增加D．减少或增加

8．汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（ D ）、资源配置等方面。

A．产出B．GDP

C．GNP D．收入

9．中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（ D ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。

A．中国银行B．农业银行

C．农业发展银行D．人民银行

10．中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（ D ）三条基本原则。

A．分级管理B．分级监管

C．公开资产D．公开监管

11．（ A ）是金融监管的重点。

A．商业银行B．证券公司

C．人民银行D．保险公司

12．资金的价格是（ A ）。

A．利率B．汇率

C．利息D．信用

13．政府对金融业干预过多会导致（ D ）。

A．金融深化B．金融腐败

C．金融自由化D．金融抑制

14．（ A ）是金融腐败的特点。

A．复杂性B．明显性

C．合理性D．非专业性

15．金融交易交割的分离会导致（ A ）。

A．金融危机B．金融腐败

C．金融抑制D．金融脆弱

三．判断对错

（×）1．外汇管制能够在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。（√）2．根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度――自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。

（×）3．相对经济增长率和货币供给增长率决定着汇率的短期走势。

（√）4．通货膨胀对汇率的影响有时滞性。

（√）5．国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股

票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。

（√）6．在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界限的，这个界限就是黄金输送点，简称输金点。

（×）7．票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。

（√）8．直接标价法又称应付标价法。

（×）9．各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。

（×）10．紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。

（√）11．金融是现代经济的核心。

（√）12．金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。

（√）13．金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。

（×）14．金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预。

（√）15．整个金融体系都可视为金融监管的对象。

（√）16．金融发展的不平衡会导致金融抑制。

（×）17．民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。

（√）18．完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。

（×）19．分业经营是世界经济的发展趋势。

（√）20．金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。

四．简答题

1题目：简述国际收支调节的具体政策。

答题思路：针对国际收支失衡的一般原因，即临时性不平衡、结构性不平衡、货币性不平衡、周期性不平衡、收入性不平衡来逐一分析国际收支的调节政策

参考答案：国际收支调节的具体政策

1、外汇缓冲政策。

2、汇率政策。

3、财政政策。

4、货币政策。

5、直接管制。

同学们在回答问题时应分别就每一点进行一定的分析说明和阐述。

2题目：简述外汇及其三个基本特征。

答题思路：明确外汇的定义并据外汇的静态定义得出外汇的基本特征。

参考答案：外汇指的是以外币表示的，可用于国际结算的支付手段或金融资产。

外汇的基本特征：1、外汇是一种金融资产。

2、外汇必须是以外币表示的金融资产。

3、用做外汇的货币必须具有较充分的可兑换性。

3题目：简述影响汇率变动的主要因素。

答题思路：市场汇率受多种因素的影响而经常变动，但主要因素主要包括国际收支、通货膨胀差异等，要对每一因素进行一定的分析说明和阐述。

参考答案：1、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是主要原因。

2、通货膨胀差异。是汇率变动的根本因素或基本原因。

3、相对利率（国际利差）。

4、经济政策。

5、经济增长差异。

6、政府干预因素。

7、预期及投机因素。

4题目：简述外汇管制的弊端。

答题思路：外汇管制能在短期内缓和国际收支困难，对于维护汇率、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用，但是其弊端也是十分明显的。总的来说还是弊大于利，应逐步取消。

参考答案：1、阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾。

2、市场机制的作用不能充分发挥。

3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。

4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。

5、管制成本较大，并容易形成社会腐败之风。

5题目：简述金融脆弱性的根源

答题思路：金融脆弱性泛指一切融资领域的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。其是与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中。

参考答案：1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。

2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。

3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。

4．金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件

6题目：简述金融危机治理的内容。

答题思路：金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长，针对金融危机的根源：金融交易交割的分离、经济周期的波动、经济环境的不确性进行危机治理，化解风险。答题时要进行一定的说明和阐述。

参考答案：1、增强市场和投资者信心。

2、制定正确的财政政策。

3、制定正确的货币政策。

4、重构金融系统的稳定性。

5、建立有力而且有效的社会保障体系。

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案(共500题)

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单

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金融基础知识形成考核册 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。 A．银行信用B．商业信用 C．资金借贷D．证券投资 2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。 A．工业产业B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。 A．货币均衡B．金融政策 C．金融危机D．金融工具 4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。

金融基础知识模拟试题库(含答案)

金融基础知识模拟试题库 一、单项选择题 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作 用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ B）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ B）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B）。 A、当机立断 B、相机行事 C、单一规则D适度从紧 7、经济学意义上的货币需求是一种（C）。 A、心理学意义的需求 B、一厢情愿的占有欲 C、有支付能力的需求D一种主 观愿望 8、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。 A、原始存款与存款乘数之积 B、基础货币与货币乘数之积 C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积 9、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（A）。 A、物价指数 B、汇价变化率 C、货币流通速度变化率 D、都不对 10、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（A）. A、直接融资与间接融资 B、借贷性融资与投资性融资 C、国内融资与国际融

资D、货币性融资和实物性融资 11、我国目前已形成了（C）的金融体制 A、混业经营，分业监管 B、人民银行统一监管 C、分业经营，分业监管 D、混业经营，交叉监管 12、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为（B） A、银团贷款 B、混合贷款 C、直接贷款 D、间接贷款 13、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（C） A、负债业务 B、证券业务 C、中间业务 D、同业拆借业务 14、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 15、可疑支付交易里所称“短期”，是指（ B ）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 16、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 17、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产 B．利润 C．收入 D．费用 18、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 19、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 20、人民币由（ A ）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 21、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 22、银行汇票金额起点为（D）元。

金融基础知识作业(含答案)1-4

金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题

金融基础知识试题(含答案)

金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀

C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；

银行金融基础知识考试题库完整

银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务

C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司

金融基础知识形成性考核作业4

金融基础知识形成性考核作业4

金融基础知识形成性考核4 一、名词解释 1．金融风险：是指各种货币经营和信用活动过程中，由于各种不确定因素的影响，使货币资金经营者的实际收益与预期收益之间发生某些偏差，从而产生资金经营者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 2．开放式基金：是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。3．直接标价法：是将一定单位的外国货币折算成若干数量的本国货币的表示方法。 4．国际资本流动：是指资本在国际间

转移。国际资本流动，按其流动方向，可分为国际资本流入和国际资本流出。5．国际间接投资：是指以资本增值为目的，以取得利息或股息等为形式，以被投资国的证券为对象的跨国投资，即在国际债券市场购买中长期债券，或在外国股票市场上购买企业股票的一种投资活动。 二、填空题 1．在市场风险中，最为基础和重要。利率风险 2．一般来说，投资收益率高的金融资产风险较。大 3．VaR实际上是要回答在给定情况下，银行投资组合价值在下一阶段最多可能多少。概率损失 4．风险处理方式包括和。风险控制财务处理

5．在进行投资理财时，必须要考虑的一个关键因素是。资金的时间价值6．衡量资金时间价值的尺度是，或叫。社会平均资金收益率社会贴现率7．在国际收支平衡表中，当收入大于支出时，我们称之为；反之，我们称之为。顺差逆差 8．在金本位制下，国际收支的自动调节机制是通过机制来实现的。物价现金流动 9．广义的静态的外汇具有三个明显的特点，分别为：、 、和普遍性。外币性可兑换性10．国际直接投资的核心是。投资者对国外投资企业的控制权 三、单项选择题 1．银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉受

金融基础知识精彩试题

银行从业人员考试题库（金融基础知识）作者：蓝春锋 (原创) 2008-3-13 13:21 关键字：金融考试题库 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、以下不属于直接融资的是（ D ）。 A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的

行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。 A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、商业银行经营与管理原则的核心是（ B ）。 A、流动性原则 B、政策性原则 C、盈利性原则 D、安全性原则 13、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 14、金融市场运行的关键是（ C ）。 A、做市商 B、融资期限 C、价格形成 D、交易关系 15、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。

金融基础知识考试题库

大连银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。 A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行

D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】：A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。A．整存整取 B．零存整取

《金融基础知识》作业1作业2答案及题目

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《金融基础知识》作业1（1——3章） 一、名词解释 1、货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物。 货币是商品，具有商品的基本属性，既具有商品的价值和使用价值。如果货币失去了商品的基本属性，它就失去了与其他商品交换的基础，也就不可能在交换中被分离出来充当一般等价物。 2、价格标准：在金属货币条件下，单位货币的价值就是确定单位货 币所包含的货币金属，成色极其等分，称为货币的价格标准，在金属货币制度下，价格标准及货币含金属量，而在纸币制度下，价格标准主要通过货币的购买力来表现。 3、存款货币：是指不用提出现金就能媒介商品交换发挥一般等价物 作用的银行活期存款。存款货币包括支票、本票和汇票。 4、商业信用：就是企业在商品交易过程中相互之间以赊购商品和预 付货款的方式提供的与商品交易直接相联系的信用，是信用制度的基础。其主要表现形式有两种：一是提供商品的商业信用，如企业间的商品赊购、分期付款等；二是提供货币的商业信用，如在商品交易基础上发生的预付定金，预付货款等， 5、银行信用：是指银行及各类金融机构以货币形式向企业提供的信 用，是信用的基本形式。这种信用是银行通过信用方式，将在生产过程中游离出来的暂时闲臵的货币资金以及社会上的其它游离资金集中起来，以货币形式贷给需要补充资金的企业，以保证社会在生产过程的顺利进行。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，他和商业信用一起成为经济社会信用体系的基本成分。 二、填空题 1、货币的职能有（价值尺度）、（流通手段）、（储藏手段）、（支付手段）、（世界货币）。 2、信用的特征有（信用的偿还性）、（付息性）、（时间的间隔性）。 3、商业信用的局限性主要表现在（规模小）、（期限短）、（范围窄）、（自发性）、（分散性）。 4、银行票据包括（银行本票）、（银行汇票）、（银行支票）。 5、股票的特点具有（收益性）、（风险性）、（流动性）、（永久性）、（参与性）。 6、自（1984年1月1日）起，中国人民银行专门行使中央银行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。 7、世界银行通过决议，（1960年9月24日）国际开发协会正式成立，同年11月正式营业，总部设在（华盛顿）。 8、按照金融机构融资机制的不同，分为（间接融资机构）和（直接融资机构）。 9、我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行，即（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（和中国农业发展银行），（国家开发银行）已经于2008年改制为商业银行。 10、亚洲开发银行的业务有三个方面：（贷款）、（股本投资）、（技术援助）。 三、问答题 1、为什么说价值尺度与流通手段的统一是货币？

证券基础知识模拟试题及答案

证券基础知识模拟试题及答案

21.【答案】D 【解析】投资者在买卖封闭式基金时，在基金价格之外要支付手续费；投资者在买卖开放式基金时，则要支付申购费和赎回费。 22.【答案】C 【解析】A项，国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者；B项，货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等；D项，指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股价指数或债券指数。 23.【答案】A 【解析】A项，平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡。平衡型基金通常把资金“分散”投资于股票和债券，而不是“集中”投资。 24.【答案】D 【解析】ETF是英文“Exchange Traded Funds”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“交易型开放式指数基金”。ETF结合了封闭式基金与开放式基金的运作特点，投资者一方面可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行ETF的买卖，另一方面又可以像开放式基金一样申购、赎回。 25.【答案】C 【解析】依照我国《证券投资基金法》，设立基金管理公司应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构批准：①有符合《证券投资基金法》和《公司法》规定的章程；②注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本；③主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于3亿元人民币；④取得基金从业资格的人员达到法定人数；⑤有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；⑥有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；⑦法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。 26.【答案】A 【解析】A项，代表基金份额10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集。 27.【答案】D 【解析】基金托管费是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比率提取，逐日计算并累计，按月支付给托管人。托管费从基金资产中提取，费率也会因基金种类不同而异。 28.【答案】D 【解析】A项，信用风险是指交易中对方违约，没有履行所作承诺造成损失的可能性；B项，市场风险是指因资产或指数价格的不利变动而带来损失的可能性；C项，法律风险是指因合约不符合所在国法律，无法履行或合约条款遗漏及模糊导致损失的可能性。 29.【答案】C 【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%=16.7（倍）。 30.【答案】A 【解析】金融远期合约是最基础的金融衍生产品。它是交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格（称为远期价格）在约定的未来日期（交割日）买卖某种标的金融资产（或金融变量）的合约。

(完整版)金融知识竞赛题库

金融知识竞赛（选择题） 四选一： 1.高校助学贷款到期还款日为（B ）。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日 C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日 2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C ）。 A、每月20日 B、每月末 C、每季末月20日 D、每季末 3.长期贷款展期期限累计不得超过（C ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C ） A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元 6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（ B ） A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日 7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（ C）。 A、提前还款申请 B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息 8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C ） A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝

B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心 9.个人作为信用报告主体的基本权利是（ D）。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告 10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（ D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷 款日 11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书 D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款 12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站 C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C 13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自 (B) 起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

金融基础知识试题与答案

《金融基础知识》试题 一、填空题 1.根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于，是商品发展的必然结果。 2.价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的，突出反映了货币的。 3.信用以为条件的单方面的转移。 4.在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。 5.金融市场的组织形式主要有和两种方式。 6.我国的金融监管机构主要有、和保监会。 7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于。 8.保险在经营中应坚持的原则是：、、补偿原则和近因原则。 9.我国的货币政策目标是保持，并以此促进经济增长。 10.外汇是以外币表示的支付手段和资产，其目的是用于。 二、单项选择题 1.金融理论研究的对象是（） A.货币 B.商品 C.信用 D.银行 2.商业信用的典型形式是（） A.委托代销 B.商品赊销 C.延期付款 D.预付货款 3.在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（） A.市场利率 B.浮动利率 C.官方利率 D.固定利率 4.金融市场最基本的功能是（） A.资源配置 B.融通资金 C.宏观调控 D.经济反映 5.为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（） A.中国进出口银行 B.国家开发银行

C.中国农业银行 D.中国工商银行 6.商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（） A.10% B.50% C.8% D.5%—7% 7.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（） A.社会保险 B.财产保险 C.责任保险 D.人身保险（） 8.针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（） A.选择性货币政策工具 B.直接信用控制 C.间接信用控制 D.一般性货币政策工具 9.国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。 A.信汇汇率 B.中间汇率 C.票汇汇率 D.电汇汇率 10.（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。 A.国际货币基金组织 B.国际金融公司 C.亚洲开发银行 D.国际开发协会 三、多项选择题 1.纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（） A.银本位制 B.金本位制 C.金银复本位制 D.纸币制度 2.中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的 A.法定准备金制度 B.公开市场业务 C.转贴现业务 D.利率调整 3.决定证券行市最基本的因素是（） A.证券实际收益 B.市场利率 C.通货膨胀率 D.供求关系 4.下列银行中属于股份制商业银行的是（） A.中国民生银行 B.深圳发展银行 C.中信实业银行 D.中国光大银行 5.商业银行经营管理的原则是（） A.盈利性 B.安全性

金融期货基础知识测试试题题库

金融期货基础知识测试题题库 一、选择题（20个） 1.期货公司应当在（A）向投资者揭示期货交易风险。 A、投资者开户前 B、投资者开户后 C、交易亏损时 2.建立空头持仓应该下达（C）指令。 A、买入开仓 B、买入平仓 C、卖出开仓 D、卖出平仓 3.沪深300 股指期货交易中，单边市是指某一合约收市前（B）分钟内出现只有停板价格的买入（卖出）申报、 没有停板价格的卖出（买入）申报，或者一有卖出（买入）申报就成交、但未打开停板价格的情形。 A、1 B、5 C、10 4.沪深 300 股指期货合约的合约标的是（C）。 A、上证综合指数 B、深证成份指数 C、沪深 300 指数 D、上证50指数 5.金融期货交易具有杠杆性，既放大盈利也放大亏损，是因为实行了（B）。 A、双向交易制度 B、保证金制度 C、当日无负债结算制度 D、强制平仓制度 6.金融期货交易的杠杆性决定了：收益可能成倍放大，损失也可能（C）。 A、不变 B、成倍缩小 C、成倍放大 7.金融期货投资者不得采用（D）下达交易指令。 A、书面委托 B、电话委托 C、互联网委托 D、全权委托期货公司 8.在极端行情下，金融期货投资者面临的亏损（B）。 A、不可能超过投资本金 B、可能会超过投资本金 9.客户在金融期货交易中发生保证金不足，且未能按照经纪合同中的约定及时追加保证金或者主动减仓，该客户

A、强制减仓 B、强行平仓 C、协议平仓 10.某交易日收盘后，某投资者持有 1 手沪深300 股指期货某合约多单，该合约收盘价为3660 点，结算价为 3650 点。下一交易日该投资者未进行任何操作，该合约的收盘价为 3600 点，结算价为3610 点，结算后该笔持仓的当日亏损为（C）。 A、18000 元 B、15000 元 C、12000 元 11.中金所上市的 5 年期国债期货属于：（B） A、短期国债期货 B、中期国债期货 C、长期国债期货 D、超长期国债期货合约 12.中金所 5 年期国债期货合约的面值为（A）元人民币。 A、100 万 B、120 万 C、150 万 D、200 万 13.中金所 5 年期国债期货合约票面利率为：（B） A、2.5% B、3% C、3.5% D、4% 14.中金所 5 年期国债期货合约对应的可交割国债的剩余期限为:（C） A、距离合约交割月首日剩余期限为 2 至 5 年 B、距离合约交割月首日剩余期限为 3 至 6 年 C、距离合约交割月首日剩余期限为 4 至 5.25 年 D、距离合约交割月首日剩余期限为 5 至 8 年 15.中金所 5 年期国债期货合约对应的可交割国债是：（A） A、固定利率国债 B、浮动利率国债 C、固定或浮动利率国债 D、以上都不是 16.中金所 5 年期国债期货合约的最小变动价位为：（D） A、0.001 元 B、0.0012 元 C、0.0015 元 D、0.005 元 17.中金所 5 年期国债期货的交易代码为：（C） A、IF B、IE C、TF D、TE 18.中金所 5 年期国债期货合约交割方式为：（B） A、现金交割 B、实物交割

春季中央电大金融基础知识平时作业

中央电大金融基础知识平时作业 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融: 从广义上说, 政府、个人、组织等市场主体经过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系: 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架, 它是资金流动的工具( 金融资产) 、市场参与者( 中介机构) 和交易方式( 市场) 等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司: 是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款, 管理和处理因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度: 是各种金融制度构成要素的有机综合体, 是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资: 是指拥有暂时闲置货币资金的单位经过存款的形式, 或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券, 将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构, 然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式, 或经过购买需要资金的单位发行的有价证券, 把资金提供给这些单位使用, 从而实现资金融通的过程。 6．直接融资: 是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。

需要融入资金的单位与融出资金单位双方经过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币: 就是以信用作为保证, 经过信用程序发行和创造的货币, 包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度: 是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之, 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则: 就是”劣币驱逐良币”的现象, 即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时, 金银两者中的”贵”金属最终会退出流通, 使复本位制无法实现。 10．超主权货币: 就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的, 用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通, 一般指货币流通及( A ) 有关的一切活动。 A．银行信用 B．商业信用 C．资金借贷 D．证券投资2．按照一般的产业分类方法, 金融往往被归入( B ) 。 A．工业产业 B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是( D ) 。 A．货币均衡 B．金融政策

银行金融基础知识考试题库含答案

一、单选题 第一章金融机构 1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国 C.美国 D.荷兰 2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡 C.湖北襄阳 D.山西晋城 3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A） A.一级法人制 B.层层控股制 C.多级法人制 D.股份制 4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A） A.10% B.15% C.20% D.25% 5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.300 亿 B.400 亿 C.500 亿 D.600 亿 6、合作制在决策过程中采取（A） A.一人一票制 B.一股一票制 C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716 年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C） A.英国 B.荷兰 C.法国 D.意大利 8、金融资产管理公司属于（B） A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构 9、信托关系人的组成是有（C） A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方 10、中国人民银行成立于哪一年？（B） A.1947 年 B.1948 年 C.1949 年 D.1950 年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A） A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行 12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D. 为个体经济服务 13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A） A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者14、1995 年以后，中国人民银行成为我国的（A） A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347 年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D） A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利 16、我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100 亿 B.150 亿 C.200 亿 D.300 亿 18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A） A.2000 年 B.1999 年 C.2001 年 D.2002 年 19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C） A.1994 年 B.1995 年C.1996 年 D.1997 年

金融基础知识作业2

金融基础知识 第2次平时作业 一、名词解释（本题10小题，每小题2分，共20分） 1．资金融通： 2．金融市场： 3．货币市场： 4．同业拆借： 5．商业票据： 6．普通股股票： 7．中间业务：

8．政策性金融机构： 9．投资基金： 10．信托： 二、单项选择题（本题15小题，每小题2分，共30分）1．以下不属于证券市场的子金融市场是（）。 A．债券市场 B．股票市场 C．基金市场 D．回购协议市场 2．以下不属于金融市场的主体的是（）。 A．政府部门 B．居民个人 C．工商企业 D．证券经纪人 3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（）。 A．扬基存单 B．欧洲美元存单 C．国存单 D．武士存单 4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（）。 A．有利于借款者筹资 B．增加银行经营效益 C．投资价值小 D．具有高度的流动性 5．证券的一级市场又称为（）。 A．发行市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．店头市场 6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（）来划分的。 A．基础资产的性质 B．交易场所

C．期权权利性质 D．期权到期日 7．一般而言，银行起源于（）。 A．意大利 B．英国 C．中国 D．法国 8．实行全能银行制度的典型代表的是（）。 A．德国 B．英国 C．美国 D．日本 9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（）。 A．投资标的 B．投资目标 C．组织形式 D．基金单位能否增加或赎回 10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（）。 A．集合投资 B．分散风险 C．专业理财 D．代客理财 11．商业银行的现金资产业务不包括（）。 A．库存现金 B．法定准备金 C．国际金融市场借款 D．存放同业的存款 12．商业银行的三原则不包括（）。 A．盈利性原则 B．流动性原则 C．安全性原则 D．稳健性原则 13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（）。 A．风险是商业银行面临的永恒课题 B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机 C．保持和提高竞争能力 D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需 14．以下属于投资银行的业务的是（）。 A．证券承销 B．短期融资 C．授信业务 D．投信业务 15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（）。 A．N股 B．A股 C．B股 D．H股