中国建设银行中间业务的发展与对策分析

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中国建设银行中间业务的发展与对策分析

作者：张天舒

来源：《智富时代》2018年第06期

【摘要】发展商业银行中间业务是现代金融银行业发展的必然趋势，在金融全球化、信

息化的时代，存贷款的传统业务日渐式微，商业银行通过传统业务获得的利润占比越来越小，中间业务的发展就成了重中之重，因此银行必须要大力发展中间业务来增加收益而不能仅仅依赖传统利息收入。我国商业银行的中间业务发展较迟，虽然近年来中间业务的占比显著提高，但是发展中还存在着许多的问题，本文以中国建设银行为探究对象，剖析了建设银行中间业务的现状，分析利弊，发现建设银行中间业务发展过程中经营理念、业务产品、开发创新、管理模式方面的不足，分析产生这些问题的政治经济以及建行自身的原因，借鉴美洲银行的经验，提出加大重视、着重高附加值产品、加大科技人才投入、完善管理模式等对策，最后对建设银行中间业务的探索与发展进行总结。

【关键词】建设银行；中间业务；问题与对策

一、中国建设银行的中间业务现状

据中国建设银行年报的数据，2017年，中国建设银行的中间业务净收入达到1474.45亿元人民币，占总营业收入的24.36%，较上年增长143.73亿元，增幅为10.80%。其中，手续费及佣金净收入为1474.45亿元，占中间业务净收入的77.00%。从中间业务产品划分及占比从产品的种类来看，建设银行的中间业务基本由银行卡、委托代理、理财产品、支付结算和顾问咨询等组成。这几类中间业务产品合计收入己经达到了1061.75亿元人民币，占建设银行2017年

度非利息净收入的72.01%。其中，银行卡手续费的收入一直占据第一位，在建设银行中间业务收入中贡献最大。

二、中间业务发展中的问题

（一）缺乏正确的经营理念

由于我国商业银行中间业务的发展起步较晚，而且受许多因素的制约，使得中间业务的定位不够明确，在建设银行中间业务的发展中，也可以看出经营理念的偏差。虽然近年来，建设银行已经逐步认识到中间业务对于银行发展的重要性，但是实际上建设银行的发展重点仍然是存贷款等传统业务，仍然将存贷款的业绩当做重中之重，而只把中间业务当作存贷款业务的附属和补充。这是银行业务之间的主次问题，在中间业务的本身业务层面，也有市场定位，主次认识的不足。

目前，建设银行的利润重点仍然在资产负债业务上，而且在中间业务的发展层面上，主要看重中间业务的数量，而忽视了质量，盲目的开发中间业务，却并没有真正的符合不同市场的