利率市场化对银行经营的影响课后测试

利率市场化对银行经营的影响课后测试

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单选题

1. 如何解决客户经理的知识能力专业水平跟不上产品发展脚步的问题？√

A 客户经理应侧重于专业知识

B 放缓产品更新的速度

C 建立产品经理团队

D 客户经理要选择比较容易接受新的知识的大学生

正确答案：C

2. 以下不是银行对公业务面临的问题的选项是√

A 利差压缩

B 有客户区隔

C 组织僵化和指挥体系不明确

D 缺乏危机感

正确答案：B

3. 银行对待客户应该坚持什么原则√

A 客户是一个群体

B 二八法则

C 标准化操作

D 客户是单个个体

正确答案：B

多选题

4. 台湾银行业在市场化进程中面临的问题√

A 网点比便利店还多，却不便利

B 坐一望二的惨淡经营

C 生产基地主体已搬离台湾

D 完全的竞争市场

正确答案：A B C D

5. 利率市场化对银行经营的影响√

A 银行存贷差迅速缩小

B 银行危机增加

C 中间业务占比增加

D 双卡风暴

正确答案：A B C

6. 以下不属于衍生性金融产品的有√

A 期货

B 利率交换

C 存款

D 结售汇

正确答案：C D

7. 针对对公业务面临的问题，我们应该如何做√

A 重新定位核心竞争力

B 导入本费风酬计价模式

C 运用九宫格分析以及客户分群经营

D 对公业务之客户、渠道与产品的定位

正确答案：A B C D

8. 交易银行的主要融资对象是√

A 低成本交易

B 存货融资

C 应收账款融资

D 贸易融资

正确答案：B C

判断题

9. 台湾第二次金融改革的内容是银行整合信用社、银行与银行之间进行整合。×

正确

错误

正确答案：错误

10. 在利率市场化的进程中,银行负债业务竞争的核心已不再是规模,而是成本和稳定性√

正确

错误

正确答案：正确

利率市场化对商业银行的影响

摘要：始于1978年的利率改革是我国金融领域的一项重大改革，而从1996年我国正式迈开利率市场化的步伐开始，历经十多年来年探索之路，我国的利率市场化改革目前已进入全面冲刺阶段。毫无疑问，利率市场化改革给商业银行带来了前所未有的机遇。而同时，利率市场化对商业银行的管理和适应能力也带来了巨大挑战，是否拥有足够的资本实力和灵活的应对策略，成为商业银行在利率市场化冲击下能否立足的关键。商业银行要正确面对这一趋势，积极寻找对策和适应措施，以促进商业银行更加稳健地发展。 本文对我国利率市场化的过程进行了概述，然后分析了利率市场化给我国商业银行带来的机遇和挑战，并因此提出了政策建议。 关键词：利率市场化；商业银行；

利率市场化对我国商业银行的影响 1、引言 1973年麦金农和肖几乎同时提出针对发展中国家和地区金融发展与经济增长的金融抑制论和金融深化论，这为之后的金融自由化讨论提供了基本框架。随着金融抑制与金融深化研究的深入，在全球范围内，发展中国家先后展开了以金融深化或金融发展为旗帜的金融体制改革，发达国家也相继加快放松金融管制，一场金融自由化运动自此展开。 利率市场化理论起源于“金融自由化”理论。利率市场化是指政府或中央银行逐步放松甚至是取消对利率的直接管制，利率水平山市场资金供求双方根据交易情况自主决定的改革过程，其核心在于利率山市场根据资金供求关系、金融机构以及盈利状况确定。 利率市场化改革可以改善我国银行业的经营环境，进而从外部推动银行自身进行变革，以使我国各商业银行能更好地适应金融全球化浪潮。如何从容应对利率市场化形势，尽快适应利率市场化环境，加强内部控制，提高风险管理水平，从而在日益开放的经营环境中立于不败之地，己成为当前我国商业银行经营管理中的重要内容。 2、我国利率市场化进程 我国的利率改革大致可以分为三个阶段:第一阶段为1978-1989年，是利率水平的改革阶段，改善了长期以来的利率过低状况；第二阶段为1990-1992年，是利率结构的改革阶段，简化了利率结构，初步确立了利率管理制度；第三阶段为1993年至今，是利率机制的改革阶段，意在形成合理、完善的利率体系，使利率成为资源配置和宏观调控的有效工具。 （1）第一阶段的利率改革（1978-1989年） 这一阶段的利率改革，致力于改善计划经济时代形成的利率水平长期过低的状况，使利率成为筹集社会资金和提高资金使用效率的基本工具。改革开放后，居民存款逐渐增加，企业、银行开始关心自身经济利益，社会对利率的关注程度大大提高。继续保持过低的利率水平已经不利于社会资金的广泛筹集，也不利于信贷资金的合理及有效使用。因此，从1978年开始，利率水平的调整就成为利

利率市场化对个人投资者的影响

利率市场化对个人投资者的影响 利率市场化，简单地讲就是让资金的价格交由市场供需双方来决定。利率市场化改革是一个基础性改革，其目标是要发挥好市场配置资源的基础性作用。 一、从传统上看：传统上的存款准备金率、公开市场操发挥的作用非常间接。而利率调整实际上是实体经济部门融资价格的变化，每个金融消费者以及存款户通过其存款和利息的变化，均能直接感受到。可以说，利率市场化对百姓生活的方方面面都会产生影响。而且，一般来讲，利率市场化不论利率是升还是降，都会给老百姓带来好处。如今，不论你到哪家银行存钱，利率都是相同的。利率市场化后，银行将差别化经营，不同的银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次。如此，实力强、信用度高、服务优及电子化程度高的银行存款利率可能略低一些，因为这些银行大多经营管理严谨科学，风险低，存款的安全系数高。而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户，这样才能吸收到存款。普通市民既可以选择高利率银行以期获得高息，也可为保险起见选择利息不高但有实力、风险小的银行。 二、利率市场化后，银行对个人的消费贷款利率也将实行市场化。不同的人，从银行获取贷款的利息也将不同，个人信用程度记录将在消费信贷中发挥越来越大的作用。银行完全按照贷款人的信用状况及职业、学历等综合情况决定每个人的贷款利率，如没有不良信用记录，且学历较高、有固定职业的消费者，不但可以轻易地从银行贷到款且利率可能很低，信用良好者将受到市场更多的青睐。从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠。 三、利率市场化将对个人消费产生重要影响。追求利润的最大化是资本的本质特征，当市场利率在低位运行时，人们往往会加大即时消费的力度，从而有力地激活消费市场。而市场利率在高位运行时，一般会减少物质消费而加大投资力度，个人资金流向产业市场的可能性增大，以追求较高的利息收入和资金回报率。通过利率市场化，可以充分发挥利率在资金合理配置中的作用，企业和个人行为都将与利率的涨落更加紧密地相连。

现代测试技术课后习题详解答案 申忠如 西安交通大学出版社

现测课后习题答案 第1章 1. 直接的间接的 2. 测量对象测量方法测量设备 3. 直接测量间接测量组合测量直读测量法比较测量法时域测量频域测量数据域测量 4. 维持单位的统一，保证量值准确地传递基准量具标准量具工作用量具 5. 接触电阻引线电阻 6. 在对测量对象的性质、特点、测量条件（环境）认真分析、全面了解的前提下，根据对测量结果的准确度要求选择恰当的测量方法（方式）和测量设备，进而拟定出测量过程及测量步骤。 7. 米(m) 秒(s) 千克(kg) 安培(A) 8. 准备测量数据处理 9. 标准电池标准电阻标准电感标准电容 第2章 填空题 1. 系统随机粗大系统 2. 有界性单峰性对称性抵偿性 3. 置信区间置信概率 4. 最大引用0.6% 5. 0.5×10-1[100.1Ω，100.3Ω] 6. ± 7.9670×10-4±0.04% 7. 测量列的算术平均值 8. 测量装置的误差不影响测量结果，但测量装置必须有一定的稳定性和灵敏度 9. ±6Ω 10. [79.78V，79.88V]

计算题 2. 解: (1)该电阻的平均值计算如下： 1 28.504n i i x x n == =∑ 该电阻的标准差计算如下： ?0.033σ == (2)用拉依达准则有，测量值28.40属于粗大误差，剔除，重新计算有以下结果： 28.511?0.018x σ '='= 用格罗布斯准则，置信概率取0.99时有，n=15，a=0.01，查表得 0(,) 2.70g n a = 所以， 0?(,) 2.700.0330.09g n a σ =?= 可以看出测量值28.40为粗大误差，剔除，重新计算值如上所示。 (3) 剔除粗大误差后，生于测量值中不再含粗大误差，被测平均值的标准差为： ?0.0048σσ ''== (4) 当置信概率为0.99时，K=2.58，则 ()0.012m K V σ'?=±=± 由于测量有效位数影响，测量结果表示为 28.510.01x x m U U V =±?=± 4. 解： (1) (2) 最大绝对误差?Um=0.4，则最大相对误差=0.4%<0.5% 被校表的准确度等级为0.5 (3) Ux=75.4，测量值的绝对误差:?Ux=0.5%× 100=0.5mV

贵金属业务

单选题 1. 上海黄金交易所是由国务院批准设立，经（）审批成立的在国家工商行政管理部门记注册，不以盈利为目的，履行交易所规定职能，实行自律管理的法人。 A保监会 B证监会 C中国人民银行 D银监会 正确答案C中国人民银行 2. 目前，上海黄金交易所交易商品没有（）。 A黄金 B白银 C铂金 D钯金 正确答案D钯金 3. 上海黄金交易所夜市交易时间为（）。 A19：50-22：30 B19：50-02：30 C20：30-02：30 D20：50-22：30 正确答案B19：50-02：30 4. 国际上通用的黄金重量计量单位为盎司（金衡制）。1盎司=( )克． A50.0 B25. 1035

C31.1035 D28. 35 正确答案C31.1035 5. 黄金交易所采取撮合交易，当前撮合成交价格为190元/克，目前买方报价为192元/克，卖方报价为189元/克，经撮合以后成交价格为（）。 A189元/克 B190元/克 C190.5元/克 D192元/克 正确答案B190元/克 6. 以下哪个合约是暂时并不向个人开放交易的挂牌合约：（） A Au(t+d) B Ag99.99 C Au99.99 D Au100g 正确答案B Ag99.99 7. 下面关于黄金交易税收政策的说法正确的是：（） A黄金交易价格为含税价格，内含17%增值税 B交易所黄金交易的增值税实行即征即退政策，由交易所开专用税票 C金融机构向社会公开销售实物黄金，免征增值税 D交易所的白银交易享有增值税即征即退的优惠政策 正确答案B交易所黄金交易的增值税实行即征即退政策，由交易所开专用税票

商业银行应如何应对利率市场化

商业银行应如何应对利率市场化 利率市场化国际上称为利率自由化，是指把利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程，而政府或中央银行仅享有利用间接手段影响利率的权利。闹得沸沸扬扬央行加息预期终于变为现实，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和首次允许人民币存款利率下浮，是进一步推进利率市场化改革，发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用，引导金融机构充分运用利率浮动政策，进一步建立和完善风险定价制度。这项决定是为了进一步巩固宏观调控成果，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头而作出的重要决策，也是进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控，稳步推进利率市场化改革迈出的重要一步。根据货币政策取向和贷款风险等因素，合理确定贷款利率，提高信贷资金的配置效率，是商业银行经济生活中的一件大事，为此利率市场化对商业银行业务经营的影响,以及商业银行将在存贷款定价以及风险管理方面如何应对,已成为商业银行亟待研究和解决的课题。下面就商业银行如何应对利率市场化这一课题，谈一些本人的看法。 一、调息给商业银行带来的影响。(一)、调息有利的方面： 1、调高定期存款利率有利于提高存款稳定性,改善全行流动性状况。加息带来的定期存款占比可能的提高,对稳定商业银行的资金来源,缓解存贷款期限错配带来的流动性潜在风险,有一定帮助。 2、调高贷款利率,尤其是调高中长期贷款利率,有利于提高贷款收益。长期贷款利率上调比短期贷款利率上调幅度大,这有利于商业银行提高中长期贷款收益。 3、从中长期看,有利于商业银行实施合理的存款定价。商业银行可以利用利率手段调整负债成本和负债结构,为银行提供更多的控制利率风险的手段。 (二)、调息不利的方面： 1、存款利率下调,商业银行举步维艰。虽然央行允许人民币存款利率下浮,但在目前的市场条件下,存款多是被动性负债，只有少数结算性质的负债（如银行承兑汇票保证金等），有一定的下浮空间，但对银行成本影响甚微，因此任何一家银行都不大可能率先对存款利率下浮。 2、利率结构调整将导致较大的选择权风险,即存款客户将活期转为定期,将存入不久的定期提前支取转为新的利率更高的定期等；从表面上看，贷款利率与贷款风险成正比，风险越小，利率越低，反之变然，但是市场自由竞争条件下，银行却难以操控浮动空间，贷款风险小客户的只能利率低，否则就失去客户，失去市场；贷款风险高的客户支付能力差，利润空间小，加息更是雪上加霜，因此只能选择主动市场退出，不能盲目抬高利息，否则将引发更大的利率风险。 3、利差收入受影响，存贷款利差可能逐步缩小。由于利率调整中未对活期存款、3个月定期存款、协定存款利率进行调整,同时短期存款利率上调少,长期存款利率上调幅度远远大于短期,存款利率期限档次拉大,因此近几年来活期存款占比不断上升的局面将会改变,新增存款中定期存款占比将会上升，利率上调将使行存款付息水平逐步上升,相应增加利息成本支出。 二、为了防范宏观风险，避免利率市场化对经济产生的冲击，要逐步实行利率市场化的管理体制。 为了防范宏观风险，避免利率市场化对经济产生的冲击，要妥善处理好改革与稳定的关系。在具体操作中，可有计划、分步骤地采取积极稳妥的措施，对浮动利率制定进行调整和改革，实行中央银行基准利率、商业银行浮动利率以及逐

[财政政策,中国,利率]浅析利率市场化对中国财政政策效应的影响

浅析利率市场化对中国财政政策效应的影响 十八届三中全会决议提出要加快推进利率市场化，中国即将迎来利率市场化改革最关键的一步存款利率市场化。纵观近20 年的改革历程，中国利率市场化改革已经取得了巨大的成就。截止目前，先后完成了银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现利率、国债利率、外币存贷款利率的市场化，贷款利率管制也于2013 年7 月20 日起全面放开，目前仅剩下存款利率仍处于管制之中。2014 年11 月22 日，中央银行将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1. 1 倍调整为1. 2 倍，加速了存款利率市场化的进程。关于利率市场化改革对利率水平影响，盛朝晖( 2010) 研究表明，在名义利率资料比较完整的20 个国家中，有15 个国家名义利率上升，仅有5 个国家名义利率下降; 在实际利率资料比较完整的18 个国家中，有17 个国家实际利率均有不同程度的上升，只有1 个国家的实际利率因宽松型货币政策出现下降。[1]金中夏( 2013) 研究指出，随着均衡存款利率的上升，将有利于中国的经济结构调整，并且货币政策的有效性将显著提高。[2]但其研究框架未包含财政政策，财政政策作为中国宏观经济调控政策的一个重要手段，随着均衡存款利率上升其有效性会如何变化呢? 这一问题国内还鲜见研究。中国的市场经济具有政府主导型特征，政府支出对居民福利有较大影响。因此，研究利率市场化对财政政策效应的影响具有重要的现实意义。但解决该问题的难点有两个: 一是模型的构建，因利率市场化为政策性改革，引起联立方程组中具有经济意义的参数发生改变，从而产生卢卡斯批判，所以传统的计量模型很难解决该问题。二是对政府支出一般都是作外生化处理，很难对该问题进行研究，当政府购买作为内生变量处理时，利率市场化改革会对政府购买的政策效应产生影响。本文的研究拟将突破以上两个难点。 动态一般均衡模型可以很好地避免卢卡斯批判问题，参考Tsung - wu Ho( 2001) [3]的分析框架将政府支出的目标定位于居民效用最大化，以此来内生化政府支出。故而本文通过构建包含引入政府支出的居民效用函数的新凯恩斯动态随机一般均衡模型来分析并解释利率市场化后名义利率上升对财政政策有效性的影响。 本文安排如下: 第二部分对相关文献进行回顾; 第三部分模型构建; 第四部分对数据进行简单说明并对模型进行参数校准与估计; 第五部分对模型进行数值模拟和脉冲响应分析，数值模拟分析利率变动对经济结构及各主要经济变量的影响，脉冲响应分析政府支出冲击对宏观经济的影响。第六部分为结论。 关于利率市场化对财政政策效应的文献较为鲜见，有关财政政策对经济的影响效应方面的文献较多，下面从研究结论和研究方法两个方面来叙述。 研究结论上，其中最有争议的是财政政策对投资和消费的挤入挤出效应。一种观点认为积极的财政政策具有挤出效应，代表性成果有Burnside( 2004) [4]、McGrattan Ohanian( 2006) [5]、王明成和尤思梦( 2013) [6]、张延( 2010) [7]等。另一种观点则否认中国的积极财政政策具有挤出效应甚至存在挤入效应，代表性成果有Linnemann Schabert( 2006) [8]、Gali et al. ( 2007) [9]、贾松明( 2002) [10]、李永友和丛树海( 2006) [11]、张龙和贾明德( 2008) [12]、王文甫和朱保华( 2010) [13]等。学者们认为积极财政政策具有挤出效应的主要理由有: ( 1) 政府作为投资主体，以大规模的财政货币资金投资于基础建设，必然排挤经济主体进入竞争性的基础建设项目，抑制了投资需求的有效增长。( 2) 大规模的信贷资金与财政资金的配套，客观上减少了商业银行对企业( 特别

现代测试技术习题解答--第二章--信号的描述与分析---副本

第二章 信号的描述与分析 补充题2-1-1 求正弦信号0()sin()x t x ωt φ=+的均值x μ、均方值2 x ψ和概率密度函数 p (x )。 解答： (1)0 00 11lim ()d sin()d 0T T x T μx t t x ωt φt T T →∞== +=? ? ，式中02π T ω = —正弦信号周期 (2) 2 222 2 2 0000 1 1 1cos 2() lim ()d sin ()d d 22 T T T x T x x ωt φψx t t x ωt φt t T T T →∞-+== += = ? ? ? (3)在一个周期内 012ΔΔ2Δx T t t t =+= 000 2Δ[()Δ]lim x x T T T t P x x t x x T T T →∞<≤+=== Δ0Δ000 [()Δ]2Δ2d ()lim lim ΔΔd x x P x x t x x t t p x x T x T x →→<≤+==== 正弦信号 x

2-8 求余弦信号0()sin x t x ωt 的绝对均值x μ和均方根值rms x 。 2-1 求图示2.36所示锯齿波信号的傅里叶级数展开。

2-4周期性三角波信号如图2.37所示，求信号的直流分量、基波有效值、信号有效值及信号的平均功率。

2-1 求图示2.36所示锯齿波信号的傅里叶级数展开。 补充题2-1-2 求周期方波（见图1-4）的傅里叶级数（复指数函数形式），划出|c n|–ω和φn–ω

图，并与表1-1对比。 解答：在一个周期的表达式为 00 (0)2 () (0) 2 T A t x t T A t ? --≤

贵金属业务试题

1.黄金的化学符号为（）。 A.Ag B.Pt C.Au D.Gold ★标准答案：C 2.国际黄金计量中，1盎司=（）千克。 A．0.0311035 B．31.1035 C．0.0331025 D．33.1025 ★标准答案：A 3.交易所计算机自动撮合时，当于买入价≥前一成交价≥卖出价时，则撮合成交价为（）。 A.买入价 B.前一成交价 C.卖出价 ★标准答案：B 4.历史上，将黄金作为货币，在国际上是硬通货；可以自由进出口；当国际贸易出现赤字时，可以用黄金支付；在国内，黄金可以做货币流通。这种货币体系通常被称为（）。

A.银本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.金银复本位制 ★标准答案：B 5.黄金市场标价方法为（），人民币元以后保留（）小数。 A.元/克，两位 B.元/克，一位 C.元/千克，两位 D.万元/千克，两位 ★标准答案：A 6.目前，国内个人客户可在上海黄金交易所购买的最小金条为（）。 A.10克 B.100克 C.1000克 D.3000克 ★标准答案：A 7.上海黄金交易所的资金清算速度为（）。 A.T+0 B.T+1

C.T+2 D.T+3 ★标准答案：A 8.上海黄金交易所的资金结算速度为（）。 A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3 ★标准答案：B 9.延期补偿费可能是（）。 A.正 B.负 C.零 D.正、负、零都有可能 ★标准答案：D 10.下列有关黄金的描述中错误的是（）。 A.熔点高，密度很大 B.黄金的化学性质较稳定 C.黄金不可以作为储备 D.黄金被广泛应用于首饰饰品制作以及各种工业用途★标准答案：C

《测试技术》(第二版)课后习题答案-_

《测试技术》(第二版)课后 习题答案-_ -标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

解： （1） 瞬变信号－指数衰减振荡信号，其频谱具有连续性和衰减性。 （2） 准周期信号，因为各简谐成分的频率比为无理数，其频谱仍具有离 散性。 （3） 周期信号，因为各简谐成分的频率比为有理数，其频谱具有离散 性、谐波性和收敛性。 解：x(t)=sin2t f 0π的有效值（均方根值）： 2 /1)4sin 41(21)4sin 41(21)4cos 1(212sin 1)(1000 00 00 00 000 020 2 000=-= - = -== =? ? ? T f f T T t f f T T dt t f T dt t f T dt t x T x T T T T rms ππππππ 解：周期三角波的时域数学描述如下：

（1）傅里叶级数的三角函数展开： ，式中由于x(t)是偶函数，t n 0sin ω是奇函数，则t n t x 0sin )(ω也是奇函数，而奇函数在上下限对称区间上的积分等于0。故 =n b 0。 因此，其三角函数展开式如下： 其频谱如下图所示： ? ????????+≤ ≤-≤≤- +=) (2 02022)(0000 0nT t x T t t T A A t T t T A A t x 2 1)21(2)(12/0002/2/00000= -==??-T T T dt t T T dt t x T a ??-==-2/000 02 /2/00 000cos )21(4cos )(2T T T n dt t n t T T dt t n t x T a ωω?????==== ,6,4,20 ,5,3,14 2sin 422222n n n n n π ππ?-=2 /2 /00 00sin )(2T T n dt t n t x T b ω∑∞ =+=102 2 cos 1 4 21)(n t n n t x ωπ ∑∞ =++=102 2)2sin(1 421n t n n πωπ (n =1, 3, 5, …）

我国利率市场化与商业银行风险管理

我国利率市场化与商业银 行风险管理 摘要利率市场化一直是我国金融界关注的热点问题也是商业银行业务经营中风险控制的关键点本文试从利率市场化的内涵、特征、基本条件及所产生的风险分析入手探讨商业银行在业务经营中加强利率风险管理的路径 关键词利率改革；市场化；商业银行；风险管理 一、利率市场化概念的界定和基本条件 什么是利率市场化?从概念来说是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定它包括利率决定、利率传导利率结构和利率管理的市场化实际上就是将利率的决策水平最终形成以中央银行基准利率为基础以货币市场利率为中介由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利

率体系和利率形成机制利率市场化是我国金融产业走向市场的重要步骤之一也是国民经济运行体制转变到市场经济上来的基本标志之一 利率市场化的主要特征就是将利率决定权交给市场由市场主体自主决定利率在利率市场化条件下如果市场竞争充分则任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方面制定者而只能是利率的接受者 利率市场化至少应该包括如下内容 1.金融交易主体享有利率决定权金融活动不外乎是资金盈余部门和赤字部门之间进行的资金交易活动金融交易主体应该有权对其资金及交易的规模、价格、偿还期限、担保方式等具体条款进行讨价还价讨价还价的方式可能是面谈、招标也可能是资金供求双方在不同客户或者服务提供商之间反复权衡和选择 2.利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择同任何商品交易一样金融交易同样存在批发与零售的价格差别；与其不同的是资金交易的价格还应该存在期限差别和风险差别利率计划当局既无必要也无可能对利率的数

量结构、期限结构和风险结构进行科学准确的测算相反金融交易的双方应该有权就某一项交易的具体数量(或称规模)、期限、风险及其具体利率水平达成协议从而为整个金融市场合成一个具有代表性的利率数量结构、期限结构和风险结构 3.同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针显然从微观层面上看市场利率比计划利率档次更多结构更为复杂市场利率水平只能根据一种或几种市场交易量大、为金融交易主体所普遍接受的利率确定根据其他国家的经验同业拆借利率或者长期国债利率是市场上交易量最大、信息披露最充分从而也是最有代表性的市场利率它们将成为制定其他一切利率水平的基本标准也是衡量市场利率水平涨跌的基本依据 4.政府(或中央银行)享有间接影响金融资产利率的权力利率市场化并不是主张放弃政府的金融调控正如市场经济并不排斥政府的宏观调控一样但在利率市场化条件下政府(或中央银行)对金融的调控只能依靠间接手段例如通过公开市场操作影响资金供求格局从而间接影响利率水平；或者通过调整基准利率影响商业银行资金成本从而改变市场利率水平在金融调控机制局部失灵的情况下可对商业银行及其他金融机构的金融行为进行适当方式和程度的窗口指导但这种手

中国利率市场化的影响

中国利率市场化的影响 利率市场化影响深远银行“紧吃”从变“吃紧”(1) 2012年8月9日 8点53分来源：国际商报作者：刘萍字号：T|T [标签]利率市场化 中国人民银行日前决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整；自同日起，金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。这是央行一个月内第二次非对称降息，利率市场化又被推进一步。 之前的6月7日，央行下调存贷款基准利率0.25个百分点，同时还将金融机构存贷款利率浮动区间的上限和下限分别调整为基准利率的1.1倍和0.8倍。市场普遍认为这是利率市场化取得实质重大进展的一步。 时隔一个月之后，记者采访了几家银行，银行普遍感到了利差再次收窄的压力。某银行人士表示：“按照存款利率上浮1.1倍和贷款利率下浮0.7倍计算，一年期存贷款最低利差已经降低到0.9。如果再考虑存贷比等政策限制，银行的一些贷款几乎无利可图了。” 各方因素共促利率市场化 数据显示，2011年中国银行业金融机构实现税后利润高达1.25万亿元，同比增长39.3%。而利息收入依然是银行利润增长的主要来源。如果说2011年银行对利差是“紧吃”，那2012年就是“吃紧”了。随着利率市场化的逐步推进，中国银行业依赖吃利差的经营模式将受到重大冲击。 银联信总经理符文忠表示：“中国银行业必须考虑利率市场化推进给银行经营模式带来的冲击，要提前为利率市场化带来的问题做好准备。特别是受利率市场化影响更深的中小银行，一定不能忽视利率市场化带来的影响。” 符文忠认为，有三大因素将促使中国要利率市场化：“首先，官方利率是非市场化的，会扭曲宏观经济，比如负利率导致资产价格如房价过高；其次，人为地压低存款利率，普通民众利益受损，加大了贫富差距，这与中国缩小贫富差距的努力相违背；第三，在利率管制

贵金属业务课后测试

1. 上海黄金交易所是由国务院批准设立，经（）审批成立的在国家工商行政管理部门记注册，不以盈利为目的，履行交易所规定职能，实行自律管理的法人。 A 保监会 B 证监会 C 中国人民银行 D 银监会 正确答案： C 2. 目前，上海黄金交易所交易商品没有（）。 A 黄金 B 白银 C 铂金 D 钯金 正确答案： D 3. 上海黄金交易所夜市交易时间为（）。 A 19：50-22：30 B 19：50-02：30 C 20：30-02：30 D 20：50-22：30 正确答案： B 4. 国际上通用的黄金重量计量单位为盎司（金衡制）。1盎司=( )克． A 50.0 B 25. 1035 C 31.1035 D 28. 35 正确答案： C

5. 黄金交易所采取撮合交易，当前撮合成交价格为190元/克，目前买方报价为192元/克，卖方报价为1 89元/克，经撮合以后成交价格为（）。√ A 189元/克 B 190元/克 C 190.5元/克 D 192元/克 正确答案： B 6. 以下哪个合约是暂时并不向个人开放交易的挂牌合约：（）√ A Au(t+d) B Ag99.99 C Au99.99 D Au100g 正确答案： B 7. 下面关于黄金交易税收政策的说法正确的是：（）√ A 黄金交易价格为含税价格，内含17%增值税 B 交易所黄金交易的增值税实行即征即退政策，由交易所开专用税票 C 金融机构向社会公开销售实物黄金，免征增值税 D 交易所的白银交易享有增值税即征即退的优惠政策 正确答案： B 8. 下列选项中，对于上海黄金交易所现货实盘交易说法错误的是（）。 A 黄金现货交易报价时即冻结金额资金和实物。 B 普通交易模式中，会员卖出黄金，其所得金额的90%可用于本交易日内的交易。 C 买入黄金，可以立即卖出或提货。 D 铂金现货卖出报价时，交易所会冻结102%的资金。 正确答案： D 9. 上海黄金交易所的资金清算速度为（）。√

利率市场化与商业银行风险管理

利率市场化与商业银行风 险管理 中国工商银行行长姜建清在年初接受《财经》记者采访时说现在最大的风险是资产质量不过今后的金融“脱媒”和利率市场化给我们经营带来的困难和影响会更大些资本市场的发展挤压银行传统存贷款业务的市场空间影响着客户结构、贷款质量和收益水平而利率市场化趋势更导致银行净息差收窄创利能力下降经营风险增加姜行长的一席话深刻揭示了利率市场化对商业银行经营现实和潜在的影响利率市场化的进程我国利率市场化的进程大体从1996年开始1996年中国人民银行建立起全国统一的同业拆借市场拆借利率由拆借双方根据市场供求状况自主决定；同年国债开始尝试市场发行一年期以上国债发行利率实行市场招标1998年政策性银行金融债券的发行也实行了利率招标；1998年10月和1999年9月中央银行两次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度；1999年10月中国人民银行放开了协议存款利率2000年9月外币存贷款利率管理体制开始改革中国人民银行下放了外币贷款和300万（含）美元以上外币存款利率的自主定价权300万美元以下存款利率由中国银行业协会制定2002年3月中国人民银行在统一境内中、外资金融机构外币存、贷款

利率管理政策的基础上进一步下放了非中国居民的小额外币存款利率的自主决定权目前中国人民银行已经开始在农村信用联社进行浮动利率试点由此可见在加入WTO的前后我国明显加快了利率市场化的步伐今后的改革内容——人民币存贷款利率放开将是利率市场化最关键、也是风险最大的部分利率市场化对商业银行的影响（一）流动性问题长期以来我国商业银行处于严格的利率管制下虽然资产质量较差但存款相对稳定支付能力二般不会出现问题而利率市场化后利率波动性上升必然导致银行间竞争加剧资金流动更加频繁存款稳定性大幅度下降在我国尚未建立起完备的存款保险制度的情况下对商业银行的流动性提出了严峻的考验（二）潜在的信用风险增加利率市场化后在日益激烈的竞争中银行采取的最直接的手段是提高利率吸引客户存款如果缺少相应的风险控制措施银行为追求短期收益在存款利率大幅度上升即银行成本大幅度提高的同时势必想方设法提高贷款利率刺激冒险者的贷款需求挤出正常利率水平的合格贷款需求者导致信贷市场的逆向选择从而加大贷款人的道德风险使信贷市场贷款项目质量的整体水平下降并进而增加未来违约的信用风险（三）利率风险管理一般的说银行的负债是客户的存款而资产多半由商业贷款形成银行普遍存在用短期负债支持长期资产的情况资产和负债之间存在严重的不匹配情况目前我国金融市场尚不发达资金来源和运用渠道单一银行短时间内调整资产负

利率市场化对我国商业银行的影响

山东财经大学本科学士论文 利率市场化对我国商业银行的影响 摘要 随着金融业的不断发展，利率也随之不断调整改革。市场化是我国利率改革的必然之路。十八届三中全会提出加速推进利率市场化，在此背景下，商业银行面临着巨大的冲击和挑战，利率风险的管理和防范已成为银行的一项重要工作。本文在介绍我国利率发展变化的历史基础上，分析了我国商业银行目前在应对利率改革方面存在的问题，并针对这些问题提出改进建议。 关键词：利率市场化；商业银行； The Marketization of Interest Rate On The Impact of China's Commercial Banks ABSTRACT The interest rate market is not only the development trend of financial globalization, an inevitable requirement of the reform of financial system in china. The Third Plenary Session of the eighteen proposed to accelerate the interest rate market, in this context, commercial banks are facing huge impact and challenge, and the management of interest rate risk prevention has become an important work of the bank. This paper reviews the process of marketization of interest rates, the commercial banks are facing challenges for analysis, and put forward countermeasures. Keywords:The marketization of interest rate; commercial bank

现代测试技术试题A----答案

现代道路交通测试技术 试题A----答案 一. 解：由题意频谱函数：x （ω）= dt e t x j ? +-∞ ∞ -t )(ω = dt e j ?+--2 /2 /t ττ ω =2/2/12t/ττω ω-+--j e j = () 2 /2/1ωτωτω j j e e j -- = ω 2 sin 2 ωτ =τ /2 /2sin ωτωτ ∴频谱函数虚部为0，故相频谱为0； X(0)=τωτωττ ωωω==→→2 /2 /sin lim )(lim 0 x 当ω= τ π n （n=1,2,3……）时 X （ω）=0 故幅频谱图如下： 二．解：因为信号是周期信号，可以用一个共同周期内的平均值代替整个历程的平均值 故：dt t y t x T R T T xy ? +=∞→0)()(1lim )(ττ = 1 T dt t y t x T ? -+++0 00])(sin[)sin(φθτωθω =)cos(2 1 00φωτ-y x

三．1．试述瞬态瑞雷面波无损检测基本原理及其相应的测试技术要求。 参考答案： ①基本原理：对于均匀的弹性半空间分层介质，其结构表面受到瞬态冲击作用时，将产生瞬态振动。振动组份中包括纵波、横波和瑞雷波。在一次冲击产生的波能中，瑞雷波占67%，即从一个振源向一个半无限介质表面辐射的总能量的三分之二形成瑞雷型表面波。而纵波和横波只占有少量能量；并且在表面，随着波传播距离的增大其衰减比瑞雷面波大得多。确切地说，纵波和横波引起的位移振幅沿表面随着距离的平方衰减，而瑞雷面波是随着距离的平方根而衰减，因此，在地基表面的瞬态振动中，瑞雷面波的衰减比纵波和横波衰减慢得多，瞬态表面波主要是由瑞雷波组成。我们通过一系列的关系可以得出，利用瞬态瑞雷面波的传播速度和频率可以确定不同介质的穿透深度。 ②技术要求：检测系统设计是否合理、仪表选型与安装是否符合要求，是保证质量检测精度和可靠性的关键，对其各组成部分有相应的技术要求。 1）．激振部分——力锤的选择 它是整套测量系统的前哨，对路面冲击信号的产生和冲击响应信号的正确检取，是系统准确测试的基本保证。预先应根据检测深度做一些力锤冲击试验，以选择合理的力锤重量或合适材料的锤头。使瞬态冲击施加于路面表面后，能产生一组具有不同频率的瑞雷面波在介质中传播。 2）．垂向检波器的选型 垂向检波器选用压电式加速度传感器。 对于层状路面结构来说，一般选择小冲击源作为振源，使其产生具有丰富频率的瑞雷面波沿地表一定深度向四周传播。对于高频短波长的波来说，选择加速度传感器，因为它具有频率范围宽，对冲击振动的频响特性好等特点。如检测像硅酸盐、水泥混凝土和沥青混凝土路面的刚性层状体系时需要选择加速度传感器。 速度、位移传感器一般不用作冲击测量。另外，正确选定压电式加速度传感器的型号也是十分重要的（必须考虑它的频率范围、动态范围、灵敏度等主要特征参数是否符合测试精度要求）。 3）．安装位置的确定 测试前，应对现场路面进行调查，确定检测点，并合理布置。一般两个垂向检 波器之间的距离应视测试的路面深度而定，通常应使两个间距大于路面深度的一半以上，并且取振源到最近的传感器的距离等于两传感器之间的距离。 4）．连接导线选择 仪器之间的连接导线应尽量短，且记不应将各种导线混合使用，尽量选择相同线种，且忌抖动，以免引起现场测量不稳定。 四． 参考答案：令SAM(t)=Х(t)﹡cos ω0t,则SAM(t)的傅立叶变换为 SAM(ω)= ? ∞ ∞ - Х(t)﹡cos ω0t*e t j ωdt=1/2[X(ω+ω0)+X(ω-ω0)]

时代光华理财销售业务培训课后测试

理财销售业务培训(答案见最后) ? 1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（6.67 分）? A ? 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 ? B ? 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 ? C ? 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 ? D ? 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 ? ? 2、以下选项中，不是专区销售标准配置的是（）（6.67 分） ? A ?

“理财产品销售专区”标志 ? B ? 理财业务风险提示 ? C ? 高拍仪 ? D ? 销售人员资格公示 ? ? ? 3、理财销售录音录像资料至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（） 个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）。（6.67 分） ? A ? 3 B ? 6.0 ? C

9.0 ? D ? 12.0 ? ? ? 4、“双录”都需要录的内容不包括（）（6.67 分）? A ? 营销推介 ? B ? 相关风险和关键信息提示 ? C ? 消费者确认和反馈 D ? 消费者撤销认购 ? ?

5、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险 投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（6.67 分） ? A ? 保证收益型理财计划 ? B ? 非保本浮动收益理财计划 ? C ? 保本浮动收益理财计划 ? D ? 保本固定收益理财计划 ? ? ? 6、以下产品不需要进行理财“双录”的是（）（6.67 分） ? A ? 银行自己发行的理财产品

B ? 代销的金融产品 ? C ? 代销国债和实物贵金属 ? D ? 存单 ? ? ? 7、对双录影像资料管理要求不包括（）（6.67 分） ? A ? 将录音录像资料至少保留到产品终止日起12个月后或合同关系解除日起12个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后 ? B ? 对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据 ? C

(完整版)测试技术课后题答案

1-3 求指数函数()(0,0)at x t Ae a t -=>≥的频谱。 (2)220 2 2 (2) ()()(2) 2(2)a j f t j f t at j f t e A A a j f X f x t e dt Ae e dt A a j f a j f a f -+∞ ∞ ---∞-∞-==== =-+++??πππππππ ()X f = Im ()2()arctan arctan Re ()X f f f X f a ==-π? 1-5 求被截断的余弦函数0cos ωt (见图1-26)的傅里叶变换。 0cos ()0 ωt t T x t t T ?≥的频谱密度函数为 1122 1()()j t at j t a j X f x t e dt e e dt a j a ∞ ∞ ----∞ -= == =++? ?ωωω ωω 根据频移特性和叠加性得： []001010222200222 000222222220000()()11()()()22()()[()]2[()][()][()][()] a j a j X X X j j a a a a j a a a a ??---+= --+=-??+-++?? --= -+-+++-++ωωωωωωωωωωωωωωωωωω ωωωωωωωω