存量房资金监管系统业务需求

存量房资金监管系统业务需求

一、业务描述

(一)托管协议登记

存量房交易双方持本人XX银行个人结算账户(借记卡或存折)至房产交易机构办理交易手续。房产交易管理部门通过系统接口向XX银行系统发起交易资金监管协议登记,XX银行系统向房产交易部门返回协议登记结果(以交易买方名义生产虚拟子账户)。

(二)划款申请

房产交易部门根据房屋买卖合同约定,向XX银行系统发出收款申请,申请将购房资金从买方个人结算账户划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。

XX银行收到房产交易部门收款申请后,根据买方个人结算账户资金到账情况,一次性或分多次将收款申请得申请资金划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。向房产交易部门返回收款结果通知。

(三)付款申请

房产交易完成后,房产交易部门根据房屋买卖合同约定,向XX银行系统发出付款申请,申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。

XX银行收到房产交易部门付款申请后,将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户

下。向房产交易部门返回付款结果通知。

(四)退款申请

房产交易中止,房产交易部门根据房屋买卖合同约定,向XX银行系统发出退款申请,申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户退回到买方个人结算账户下。

XX银行收到房产交易部门退款申请后,将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到买方个人结算账户下。向房产交易部门返回退款结果通知。

(五)贷款

XX银行将存量房贷款资金直接划转到资金监管账户对应得买方虚拟子账户。

二、业务需求

根据上述业务描述,需要行内系统开发协议登记、划款操作、付款操作、退款操作与贷款资金入账。同时根据管理需要,开发相应报表管理模块。

三、详细需求

(一)监管协议登记查询

交易功能

实现交易资金监管协议登记,生成虚拟子账户得功能。

一期实现协议手工登记,生成虚拟子账户,打印交易资金托管账户确认书。

二期实现协议有第三方发起,行内系统自动登记得功

能。

主交易界面

界面说明:

1、一期使用新增协议来完成协议登记,二期实现房管系统自动登记功能。

2、协议删除操作仅在一期使用,用于协议登记错误时得回退交易。收款、付款、退回操作仅在一期使用,二期实现房管系统自动发起收付款处理,行内仅查询扣款结果。

3、新增协议

交易界面

查询协议明细显示

协议打印结果

4、收款业务

收款界面

交易说明:

系统自动查询买方账户可用余额,当可用余额大于等于收款金额时,系统按收款金额记账。

会计分录

借:201(活期储蓄存款)

贷:205(应解汇款)

交易完成打印业务确认书

5、付款业务

交易界面

交易说明:

会计分录

借:201(应解汇款)

贷:201(活期储蓄存款) 借:6411活期储蓄存款利息支出

贷:201(活期储蓄存款)

交易完成打印业务确认书与利息传票

6、退款业务

交易界面

交易说明:

会计分录

借:201(应解汇款)

贷:201(活期储蓄存款) 借:6411活期储蓄存款利息支出

贷:201(活期储蓄存款)

交易完成打印业务确认书与利息传票

7、子账户交易明细查询显示

(二)对账处理

交易功能

根据第三方申请,银行将指定得时间段内得所有资金明细结果返回第三方系统。一期实现银行提取指定得时间段内得所有资金明细结果,手工提交第三方。二期实现自动对账。

交易界面

对账明细数据格式参考接口标准提取。

(三)报表

1、交易明细查询

实现收款、付款、退款交易明细查询,打印明细清单。

2、子账户统计表

房地产开发公司资金管理制度

资金管理制度 第一章总则 第一条为了加强AAA地产开发有限公司资金管理，保证资金的安全，规范资金的使用，充分发挥公司总体资金优势，合理配置资源，改善融资结构及手段，降低资金成本，加速资金周转，以达到公司价值最大化的战略目标，特制定此管理办法。 第二条公司实行资金的集中管理，原则上对外筹资与内部现金头寸实行高度集中管理，明确各级资金调动的责任和权限，杜绝越权调动资金行为。 第三条资金管理的主要内容包括：现金的管理，银行存款及信用卡的管理，筹融资及对外担保的管理、对外投资的管理和资金调动审批权限。 第二章现金的管理 第四条根据国家的《现金管理暂行条例》，结合公司实际情况，对现金制定如下管理办法： 第五条现金的收取 （一）收取现金的范围： 1.单位或职工交回的差旅费余款，赔偿款，罚款，备用金退回款； 2.无法办理转账的销售收入； 3.不足转账起点的小额收入。 （二）公司因业务需要必须收取现金的，统一由财务部门办理，其他部门或个人均不得以公司名义收存现金。 （三）出纳在收取现金时，应仔细审核收款单据的各项内容，当面清点现金，认真鉴别真伪，防止出现假币、错收。如发生误收假币或错找零，由出纳人员负责追回或承担一切损失。 （四）收款后，出纳要及时在有关凭证上加盖“现金收讫”章。 第六条现金的使用 （一）现金的使用范围： 1.支付职工个人的工资、奖金、津贴、支付个人劳务报酬;支付各种劳保,福利费,以及国家规定的对个人的其他支出。 2.支付出差人员必须随身携带的差旅费; 3.转帐结算金额(100元)起点以下的零星支出;

4.不能转帐的业务款项支出; 5.总经理批准的其他事项。 （二）现金支付的规定 1.对于需支付现金的业务，会计人员必须严格审查其合法性与合理性。如遇不符合规定或超出现金使用范围的，会计人员不得办理。 2.办理现金付款时，会计人员应认真审查原始凭证的真实性与正确性，是否符合公司规定的签批手续，审核无误后支付现金。 3.付款后，出纳要及时在有关凭证上加盖“现金付讫”章。 第七条库存现金的管理 （一）库存现金限额的规定：根据现金管理规定，各财务部门必须结合本部门的业务量和开户行的距离确定合理的库存限额。库存限额以不超过2天的开支额为限。具体数额由各项目部的财务部门及开户银行协商确定，报公司财务部审批备案。对发生意外损失的，超限额部分由责任人全额承担（项目部在银行下班后收取的现金除外）。 （二）库存现金的保管：现金保管的责任人为出纳人员；现金的保管要有相应的保管措施，保险柜应存放于坚固实用，防潮、防水、通风较好的房间，房间应有铁栏杆，防盗门；保险柜钥匙由出纳人员专人保管，不得交由其他人代管；出纳人员工作变动时，应更换保险柜密码，保险柜的钥匙或密码丢失或发生故障，应立即报请领导处理，不得随意找人修理或配匙；库存现金应整齐存放，保持清洁，如因潮湿霉烂、虫蛀等问题发生损失，由出纳人员负责。 （三）库存现金的盘点：出纳人员必须每日登记现金日记账，每日下班前盘存清点库存现金，并按日填写出纳日报；星期五下午盘库时，需由会计人员监盘，并同时在出纳日报上签字；月末现金日记账余额要与总账现金余额核对相符，确保账账相符，账实相符；发现溢余或短缺，及时查明原因，按规定程序报批处理；由出纳自身责任造成的现金短缺，出纳人员全额赔偿，如造成重大损失，应追究责任人的法律责任。 （四）任何人不得以“白条”抵充库存现金，不得坐支挪用现金，不准设立账外库存现金。 第三章银行存款的管理 第八条为了加强资金管理，保证公司资金的安全、合理和高效使用，杜绝各种违法乱纪现象的发生，根据国家有关制度，结合公司财务管理规定和实际情况，制定如下管理办法

存量房备案系统及资金监管系统概述

、概述 1.1项目背景 随着城市基础建设的发展，城市迈向现代化改造的步伐加快，存量房市场持续升温，但随之出现的问题也逐渐增多。 存量房交易是一项涉及资金量大，交易过程长的特殊商品交易。其交易过程难以实现普通商品一样钱货两清的同步进行，整个交易并非以支付房款来交付房屋而结束，而必须是还要经进行产权转移登记的过程，才能得以完成。而在产权转移登记过程中,买卖双方均存在潜在的资金风险。有可能因单方的失信而造成整个交易的失败,甚至给对方带来一定资金的损失。 2006年底，建设部与中国人民银行联合下发了《关于加强房地产经纪管理规范交易结算资金账户管理的有关问题的通知》，明确要求建立存量房交易结算资金管理制度，加强对交易资金的管理。 我公司依据多年房产行业软件开发和实施经验自主研发的房地产市场信息系统（即“房地产市场信息系统”）符合建设部近期出台的编号为CJJ/T115-2007的《房地产市场信息系统技术规范》行业标准，其主要面向城市房地产行政主管部门，以城市为单位，依托房地产管理的各个业务系统，将分散于房地产开发、测绘、交易（/备案）和登记以及后续管理环节采集的市场信息与房地产市场发展相关的土地、金融等其他信息进行有机的整合、传递、储存、加工、维护和使用。通过对信息的全面采集和ETL数据分析，全面实现房地产市场业务一体化和信息化操作，准确判断城市的房地产市场运行状况和发展趋势，及时发现并纠正运行中存在的问题，建立健全房地产市场预警预报体系。 存量房网上签约备案及资金监管系统是房地产市场信息系统的模块之一，负责为其他系统提供基础数据和业务数据，并且为发布和统计模块提供综合分析数据，使用者可单独采购本模块，也可随着业务的拓展逐步实施其他模块，模块之间以SOA模式有效整合且无缝衔接，满足您不断扩展的业务需求和多种业务方式的有效整合。 1.2系统建设目标 软件设计标准符合《房地产市场信息系统技术规范》及《城市房地产市场信息系统建设方案》的要求，规划设计初期，已将其考虑纳入到城市房地产市场信息系统的一个组成部分，因此可与使用者目前运行的内部房产系统有效结合，有效保护现有的IT基础建设投资。 我公司存量房网上签约备案及资金监管系统的方案设计遵循严格的质量监督体系，以确保满足客户需求的完整性、特殊性和可升级性。 系统采用开放的硬件架构平台，可以在任何主流平台上执行程序的运行，同时可以与使用者的内部应用系统相互结合，实现端到端的业务流程，将面向房产中介和预购人的应用（例如网站）与房产行政主管部门后台办公系统连接起来，实现办公流程的自动化并提高效率和透明度，减少纠纷、创造更高的百姓满意度。 存量房网上签约备案及资金监管系统的设计开发具有一定的难度与复杂度，在实施过程中我们会重点关注以下几点： 1、业务流程的设计与规划科学严谨，确保不留有漏洞，以防被不法分子利用，损害相关各方的利益；另一方面还要尽可能简单，以方便使用者轻松上手。 2、由于系统需要和外部进行大量的频繁的信息交换，因此，要充分考虑系统安全、网络安全、信息安全等安全因素，通过多种安全机制，防止内部系统受到破坏，防止内部数据的外泄，防止非法数据的进入。 3、软件系统涉及内网、外网、政务专网以及外部系统的各个环节，业务复杂，要协调各部分的一致性，保证业务处理的顺畅。 4、系统涉及监管资金的管理，要建立完善的资金结算、对帐、查错、调帐机制，防范资金风险。1.3 名词解释 u 房地产市场信息系统技术规范 建设部批准的一部行业标准，编号为CJJ/T 115 – 2007，2007年10月1日开始实施，中国建筑出

房地产项目投资资金管控2020

房地产项目投资资金管控 1资金管理原则 为确保资金合规、有效使用，并能够按时给付利息，吉安铜锣湾商贸有限公司特定以下资金管理原则： 1、成立资金管理办公室，专门监管该笔资金安全、有效使用和按时给付利息。 2、资金管理办公室由总经理直接领导，投资方财务总监监督，对投资人负责。 3、资金管理办公室随资金到位而成立，随资金还本付息支付完毕而结束。 4、资金管理办公室负责按本项目投资实施经营和资金管理程序行使职权。凡违背项目资金使用计划，又没有明确的书面文字报告说明的资金使用、决策、项目招标等，资金管理办公室均有直接否决权。 2资金管理程序 1、项目资金严格按资金使用计划监管执行使用，在监管期限内，企业财务部门的每月资金使用计划，均应有企业财务部门负责人与资金管理办公室负责人会签后，方得执行，凡没有资金管理办公室签审的资金，一律不得使用和执行。

2、资金管理办公室每月审核企业财务报表，企业财务部门应将每月报表抄报一份给资金管理办公室，资金管理办公室应每月分析企业财务运营状况，为企业财务运营提供建设性意见。 3、资金管理办公室参加企业财务月会，参与企业制度制定、财务规章制定及财务各项资金使用计划安排，随时掌握企业财务运营状况，协助企业资金良好运营。 3重大决策与会议监管程序 资金管理办公室参加企业董事会，年、季、月计划会等重大事宜决策会议，凡涉及项目资金使用、项目营销、项目招标等会议均应通知资金管理办公室参加，在企业有违背或偏离本投资实施经营方案的经营决策时，资金管理办公室有一票否决权。 4资金管理程序图

5投资实施安全总则 1、公司应当关注涉及资金使用的风险 （一）资金使用违反国家法律法规，可能遭受外部处罚、经济损失和信誉损失。 （二）资金使用未经适当审批或超越授权审批，可能因重大差错、舞弊、欺诈而导致损失。 （三）银行账户的开立、审批、使用、核对和清理不符合国家有关法律法规要求，可能导致受到处罚造成资金损失。 （四）资金记录不准确、不完整，可能造成账实不符或导致财务报表信息失真。 （五）有关票据的遗失、变造、伪造、被盗用以及非法使用印章，可能导致资产损失、法律诉讼或信用损失。 2、强化关键方面或者关键环节的控制 （一）职责分工、权限范围和授权审批程序应当明确规范，机构设置和人员配备应当科学合理。 （二）现金、银行存款的管理应当合法合规，银行账户的开立、审批、使用、核对、清理严格有效，现金盘点和银行对账单的核对应当按规定严格执行。

存量房资金监管方案简析

存量房资金监管方案简析 存量房网签、备案和资金监管体系，技术层面上涉及到房地产交易七个系统中的“存量房网签备案子系统”、“从业主体管理子系统”、“权属登记子系统”、“测绘及成果管理子系统”等四个方面，在实务操作中依次涉及挂牌委托、合同备案和资金监管三个相对独立的业务流程。以下仅对于资金监管业务流程的可能实施模式和相关要素作出分析。 一、首先明确以下前提 根据建设部和中国人民银行《关于加强房地产经纪管理规范和交易结算资金账户有关问题的通知》（建住房【2006】321号）和住建部CJJ/T115-2007《房地产市场信息系统技术规范》第6章有关存量房交易网签备案和资金监管相关内容的要求，应明确以下几点： 1、存量房资金监管涉及的广度和深度应由各地根据实际情况确定。 2、对于存量房的资金监管到底是进行形式审查还是实质监管，并无明确要求。 3、在技术环节和实务操作上，对存量房网签、备案和存量房交易资金监管等环节及其相关性，未做确定性要求，即各地可根据实际条件自行决定实施细则。

4、房地产交易作为民事经济行为，其资金监管法理上属于自愿行为。 二、面临的共性问题 1、交易双方包括经纪机构和经纪人未认识到资金监管的重要性，主观上抗拒“繁琐”的交易流程； 2、道德瑕疵的经纪机构和经纪人有意误导交易双方规避资金监管环节； 3、存量房资金流动存在交易量大，但是单笔数量小，且周转快的特点，金融机构难以获利有可能不愿配合； 4、行政行为干涉民事行为需要合理的依据和严谨的实施细则。 5、不同交易方式下，产权登记、物业交验与双方约定的结算时间可能并非全部一致，从而影响制式监管协议条款的制定。 6、交易当事人对于定金、首付款、尾款等的不同约定与资金监管协议可能冲突。 7、不动产统一登记实施在即，作为交易管理环节该如何与未来的不动产统一登记相配合有较大的不确定性。 三、五种不同监管方式和实务操作流程分析 我国目前主要采用以下几种存量房资金监管形式（国外主要由行业自律组织承担）

房地产公司资金管理制度

资金管理制度

1.程序概况

2.工作程序 2.1总则 2.1.1 为了加强对货币资金的内部控制和管理，保障货币资金的安全，根据《中华人民共和国会计法》和《内部会计控制规范》等法律法规，制定本制度。 2.1.2 本制度所称货币资金是指公司所拥有的现金、银行存款和其他货币资金。 2.2 岗位分工及授权批准 2.2.1 公司建立货币资金业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保办理货币资金业务的不相容岗位相互分离、制约和监督。 2.2.2 公司办理货币资金业务，应当配备合格的人员，并根据公司具体情况进行岗位轮换。办理货币资金业务的人员应当具备良好的职业道德，忠于职守，廉洁奉公，遵纪守法，客观公正，不断提高会计业务素质和职业道德水平。 2.2.3 公司对货币资金业务建立严格的授权审批制度，明确审批人对货币资金业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，确定经办人办理货币资金业务的职责范围和工作要求。 2.2.4 审批人应当根据货币资金授权审批制度的规定，在授权范围内进行审批，不得超越审批权限。经办人应当在职责范围内，按照审批人的批准意见办理货币资金业务。对于审批人超越授权范围审批的货币资金业务，经办人员有权拒绝办理，并及时向审批人的上级授权部门或上级授权人报告。 2.2.5 公司应当按照规定的程序办理货币资金支付业务 2.2.5.1申请：公司有关部门或个人用款时，应当提前向财务部提交货币资金支付申请，注明款项的用途、金额、预算、支付方式等内容，并附有效经济合同或相关原始凭证等。 2.2.5.2复核：主办会计对货币资金支付申请进行复核，复核货币资金支付申请的程序是否正确，手续及相关单证是否齐备，金额计算是否准确，支付方式、支付单位是否妥当等。复核无误后，交由审批人审批。 2.2.5.3审批：根据其职责、权限和相应程序对支付申请进行审批。对不符合规定的货币资金支付申请，审批人应当拒绝批准。 2.2.5.4办理：出纳人员应当根据经审批的支付申请，按规定办理货币资金支付手续，及时登记现金和银行存款日记账。 2.2.5 公司对于重要货币资金支付业务，应当实行集体决策和审批，并建立责任追究制度，防范贪污、侵占、挪用货币资金等行为。 2.2.6 严禁未经授权的机构或人员办理货币资金业务或直接接触货币资金。 2.3现金管理 2.3.1公司使用现金的范围是 2.3.1.1办公用品、运杂费等10000元以下的日常零星支出； 2.3.1.2职工的工资及各项劳保福利费用； 2.3.1.3差旅费支出； 2.3.1.4为正常业务而准备的备用金。 2.3.2 公司严格按照国家关于现金管理的规定使用现金。公司与其他单位的经济往来，凡是能够通过转账结算的，不得使用现金结算。 2.3.3 所有现金收入款项都应于当日如数存入银行，当日下班后发生的现金收入应由出纳人员保管在保险柜中，须上报集团财务负责人并于第二天上班时及时存入银

存量房资金监管系统业务需求

存量房资金监管系统业务需求 一、业务描述 （一）托管协议登记 存量房交易双方持本人XX银行个人结算账户（借记卡或存折）至房产交易机构办理交易手续。房产交易管理部门通过系统接口向XX 银行系统发起交易资金监管协议登记，XX银行系统向房产交易部门返回协议登记结果（以交易买方 名义生产虚拟子账户）。 （二）划款申请 房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统 发出收款申请，申请将购房资金从买方个人结算账户划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。 XX 银行收到房产交易部门收款申请后，根据买方个人结 算账户资金到账情况，一次性或分多次将收款申请的申请资金划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。向房产交易部门返回收款结果通知。 （三）付款申请 房产交易完成后，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX 银行系统发出付款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。 XX 银行收到房产交易部门付款申请后，将购房资金从交 易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。向房产

交易部门返回付款结果通知。 （四）退款申请 房产交易中止，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出退款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户退回到买方个人结算账户下。 XX 银行收到房产交易部门退款申请后，将购房资金从交 易资金监管账户对应虚拟子账户划转到买方个人结算账户下。向房产交易部门返回退款结果通知。 （五）贷款 XX 银行将存量房贷款资金直接划转到资金监管账户对 应的买方虚拟子账户。 二、业务需求 根据上述业务描述，需要行内系统开发协议登记、划款操作、付款操作、退款操作和贷款资金入账。同时根据管理需要，开发相应报表管理模块。 三、详细需求 （一）监管协议登记查询 交易功能 实现交易资金监管协议登记，生成虚拟子账户的功能。 一期实现协议手工登记，生成虚拟子账户，打印交易资金托管账户确认书。 二期实现协议有第三方发起，行内系统自动登记的功

存量房交易资金监管服务合同协议书范本

编号：______________ 存量房交易资金监服务合同 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_____ 年_____ 月_____ 日 甲方: 乙方:

为保证存量房交易的顺利进行，确保存量房交易双方的资金安全，根据《关于开展存量房交易服 务平台试点工作的通知》（建发〔2011〕276号）的有关规定，甲方在乙方处开设存量 房自有交易资金监管账户（以下简称“监管账户”）。甲乙双方经协商一致，就资金监管事宜达成 如下协议： 第一条存量房自有交易资金监管约定 存量房自有交易资金（以下简称“自有资金”），是指存量房交易当事人网上签订的存量房买卖合同（以下简称“网签合同”）中约定的房屋买受人应当支付给岀卖人的除贷款外的全部资金。甲方委托乙方对自有资金进行监管，乙方同意接受甲方的委托，监管自有资金。 第二条甲方责任和义务 （一）甲方在乙方处开设监管账户。 （二）甲方通过存量房交易服务平台向乙方发送自有资金电子划转指令，并对电子划转指令的真 实性、准确性负责。因电子划转指令错误造成的损失，由甲方承担相应责任。 （三）甲方负责监督、指导、协调资金监管工作和乙方的工作情况。甲方负责对乙方的监管工作 进行定期考核测评，并向乙方反馈考核测评结果；对于年度考核不合格的，甲方可单方解除本协议，且不承担任何责任。 第三条乙方责任和义务 （一）乙方接受甲方委托提供自有资金监管服务，为甲方开设监管账户，确保资金安全，并按本 协议约定进行监管和账户结算。 （二）乙方按照甲方要求，与甲方的存量房交易服务平台联网，依据甲方通过存量房交易服务平 台发送的电子指令及《存量房自有交易资金划转协议》进行存量房交易结算资金的监管账户的开设、资金确认、资金划转、销户等业务操作。

《存量房资金监管办法》

《存量房资金监管办法》 重庆市国土资源和房屋管理局 文件 中国人民银行重庆营业管理部 渝国土房管发〔2008〕2号 ------------------------------------------ 重庆市国土房管局中国人民银行重庆营业管理部 关于印发重庆市存量房交易结算资金账户 管理暂行办法的通知 各区县（自治县）国土房管局、房管局，各分局，主城各房地产交易所，人民银行万州、涪陵、黔江、永川中心支行，巴南、长寿、江津、合川支行，各政策性银行重庆（市）分行，各国有商业银行重庆市分行，各股份制商业银行重庆分行，各城市商业银行，重庆市农村信用联社，重庆邮政局储汇局，重庆市国土资源房屋评估经纪协会、房地产经纪机构、交易保证机构： 为进一步规范我市房地产中介服务行为，维护房地产交易市场秩序，规避存量房交易的资金风险，根据建设部、中国人民银行《关于加强房地产经纪管理、规范交易结算资金账户管理有关问题的通知》（建住房[2006]321号）及建设部《关于进一步加强房地产经纪管理的紧急通知》（建住房[2007]274号）的要求，结合我市实际，市国土房管局、中国人民银行重庆营业管理部共同制定了《重庆市存量房交易结算资金账户管理暂行办法》（以下简称《办法》）。现将《办法》印发，请遵照执行，并将有关事项通知如下： 一、进一步加强对房地产中介机构的管理 房地产经纪机构（含连锁门店等分支机构，下同）应当自领取营业执照之日起30日内，到重庆市国土资源房屋评估经纪协会（以下简称评估经纪协会）办理《重庆市房地产中介服务机构资质证书》（以下简称《资质证书》），否则不得从事房地产经纪业务。 主城区以外的房地产经纪机构（含主城房地产经纪机构设立的分支机构）还应凭工商管理部门核发的营业执照和评估经纪协会核发的《资质证书》到所在地房地产管理部门备案。 各房地产管理部门与评估经纪协会应通过核发《资质证书》和备案工作，加强对房地产经纪机构从业管理，建立房地产经纪机构的信息数据库，并向社会公示。

融创集团房地产.资金管理制度

资金管理制度 为了加强集团系统内资金使用的管理和监督，加速资金的周转，提高资金利润率，保证资金的安全，根据的《融创集团公司财务会计基础工作规范》、《融创集团财务管理制度》和其他管理制度，制订本规定。 总则 集团财务中心负责集团系统内资金使用的调配、管理和监督；各公司的财务部在集团财务中心统一领导下负责本公司内资金使用的调配、管理和监督，并对集团财务中心直接负责。 第一章现金管理 第二条 为保证公司工作的正常进行，各公司根据本公司的具体情况和银行对库存现金的管理，制订适合本公司的库存现金余额，并报集团公司备案。 第三条 现金主要用于以下项目的支付： （一）员工工资、奖金、津贴、福利费、医药费； （二）个人劳务报酬； （三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金; （四）各种劳保以及国家规定的对个人的其他支出； （五）出差人员必须随身携带的差旅费和日常办公发生的租车费用；

（六）客户的退房款（购房时交纳是的现金，如果客户交纳的是支票、汇票等非现金，客户退房款不允退现金）； （七）结算起点下的零星支出； （八）其他需要支付现金的其他支出。 第四条 公司现金必须存放在财务室的保险柜内。 第五条 严格财经纪律，做到大宗现金及时解送银行入账，特殊情况须报综合部和财务经理批准后安排不少于两人值班守护，以防事故发生。 第六条 不准以收抵支，收支必须分开；不准代其他单位收、付现金；不准将公司存款账户借给他人使用；不准以白条或不符合账务制度的凭证顶替库存现金；不准私设小钱柜；不得将长款存放一边，脱离账务监督。 第七条 为了加强现金管理，保证资金安全，对于第三条（一）至（七）以 外的现金支出，如有必要使用现金结算，必须由总经理报集团总裁书面批准并在集团财务中心备案后方可执行。 第八条 出纳人员要认真、逐笔、顺序登记好现金日记账和银行存款日记账，做到日清月结，每天业务终了，应核对账、款是否相符，月终应与会计核对，做到账与账相符、账与实物相符，如有问题应及时查明原因调账。 第九条 财务部每月月末结账前，财务主管应当指定会计人员和出纳共同对库存现金进行清查、盘点，如有长短款，应查明原因及时处理。对于个人原因造成的损失，应由责任人承担。 Word 版文件来自:地产交流群 群号:127644268 原版文件仅限群内成员交流

二手房资金监管明确四种方式 中介没机会碰房款.doc

二手房资金监管明确四种方式中介没机会 碰房款- 针对4月15日即将实施的存量房资金监管，北京房地产中介行业协会昨天（10日）下发了《北京市存量房交易结算资金账户管理暂行规定》（以下简称“管理规定”），其中明确指出除了二手房买卖双方自行约定付款方式外，通过中介公司成交的房产要按付款比例不同，实行四种办理程序。 中大恒基相关负责人分析，管理规定与之前交易最大的区别就是有了“办结单”。无论怎样结算交易资金，都是房屋权属登记部门向卖房人发放“办结单”，然后由卖房人向保证机构提交“办结单”，再由保证机构通知银行将“专用账户”内资金划转给卖房人。 21世纪不动产北京区域副总经理寇海龙认为，“这样操作对于急于变现的售房人来说手续相对冗长，但同时提高了交易的安全系数，并规避了中介吃差价的可能性。”而目前买卖双方通常在权属过户当天（即领到契税完税凭证及权属登记部门的领证通知单或收件单）就履行房款交付手续的方式，将会成为今后买卖双方自行约定付款方式的主要模式。

四种类型业务流程? （一）售房人房产未设定抵押，买房人一次性全额付款 买房人一次性或分期将房款存入中介机构在合作银行开立的监管“专用账户”内。由银行或中介机构代银行向客户出具《存量房交易结算资金托管凭证》。待双方办理完毕权属转移登记，买方取得《房屋所有权证书》后，卖方仅需持权属登记部门签发的“办结单”即可从监管银行领到房款。 （二）售房人房产未设定抵押，买房人抵押贷款 买方将首付款一次性或分期存入监管“专用账户”后，接下来要向银行申请贷款并至取得“批贷证明”后，交易双方再办理权属转移登记手续。当买方取得《房屋所有权证书》、卖方拿到权属登记部门签发的“办结单”后，中介机构通知银行将监管的房款及买方申请的贷款部分划转至卖方账户。 （三）售房人房屋已设定抵押，买房人一次性全额付款

房地产集团融资管理制度剖析

集团融资管理制度 一、总则 (一为了规范集团及下属各中心、地区公司的融资流程,保证正常的资金供应量,降低融资成本,减少融资风险,提高资金使用效益,确保资金安全及财务目标的实现,特制定本管理制度。 (二本办法所指的融资,仅包含债务资本融资。 1.债务资本融资是指以负债方式借入并到期偿还本息的方式融集资金,按方式可分为:借款融资、信用融资、应付债券与融资租赁等;融资对象包括银行与非银行金融机构、股东及其他特定的单位及个人。 1.1借款融资是指通过与银行、非银行金融机构,股东及其他特定个人借入一定款项,在合同与协议约定的时间内还本付息的一种融资方式;按借款的时间长短可分为:短期借款(一年以内,中长期借款(一年以上;按方式分为:承兑汇票、流动资金贷款、开发贷款、委托贷款、专项贷款、股东借款或其他借款等; 1.2应付债券是指按照国家证券管理法规的相关规定,经相关审批机构审批同意后,向社会公众公开发行的一种约定还款期限、收益水平并到期归还本息的一种融资方式; 1.3融资租赁(长期应付款是指通过依法成立的融资租赁公司,融回经营所需的租赁物,并在协议约定的该租赁物使用的大部分时间内按期支付租赁费的一种融资方式。 (三融资原则:集中管理、统一筹措;规模适度、结构合理;期限合理、长短兼顾;综合权衡、降低成本;适度负债、防范风险。 (四凡有合作方的公司,除按本办法的规定履行相关审批手续外,还应根据合作方的要求完成相关的审批手续。

二、管理部门及职责 (一集团财务中心在股东会、董事会的授权范围内,负责集团及下属公司(项 目部的融资管理,财务中心资金部(以下简称“资金部”是融资活动的具体管理部门,履行以下职责: 1.拟定融资管理办法、目标与原则; 2.拟定集团融资需求及计划,履行股东会、董事会审批手续; 3.拟定具体融资方案,负责搜集相关的融资资料,履行相关的报批手续; 4.负责具体办理各项融资活动; 5.负责融资平台的搭建,渠道的拓展与维护; 6.负责可抵押资产及对内、对外担保的统一管理。 (二集团下属各中心、公司(项目部有义务积极配合资金部,完成地区公司(项目部的融资工作,并履行以下职责: 1.参与本公司(项目部融资方案的拟定; 2.配合提供融资所需资料(含可行性研究报告、项目基础资料、项目相关证照、公司(项目部基础资料、相关合同等与融资相关的资料,并协助其完成内部审批手续; 3.配合资金部完成融资所需合同、协议、担保等相关手续的办理; 4.配合资金部完成提款、用款、付息、还本等事宜的办理; 5.就融资过程中的各种问题与资金部沟通,协调解决; 6.配合资金部完成融资渠道的拓展与关系的维护。

存量房交易结算资金监管三方协议书合同范本模板

甲方（卖方）： 乙方（买方）： 丙方（交易保证机构）： 为保证存量房交易结算资金安全，保障各方权益不受损害。根据《市存量房网上交易和结算资金管理办法》以及甲乙双方签订的《存量房买卖合同》，现经甲乙双方协商同意，共同委托丙方作为交易保证机构，通过“存量房交易结算资金专用账户”（以下简称“专用账户”）监管和划转交易结算资金，交易监管资金不提现。 丙方接受甲乙双方委托，提供资金监管和划转服务，甲、乙、丙三方遵循平等和诚实信用原则，经协商一致，现就相关事项达成以下协议： 第一条甲方与乙方在年月日签订《存量房买卖合同》（以下简称《合同》），合同号：，将坐落的房屋（产权证号：），建筑面积平方米，成交价格元出售给乙方(空格内容根据系统自动生成)。 根据甲乙双方签订的《存量房买卖合同》，交易房价款总额为人民币元，委托监管资金为人民币元。 甲、乙双方将房款委托丙方管理，待房屋过户手续全部办结后，由丙方负责办理监管资金划转手续。即：全部用自有资金付款的，待乙方领取《房屋所有权证》、有银行贷款的待银行领取《房屋他项权证》后，由丙方负责办理监管资金交割手续。办理交易结算资金监管手续时，甲、乙双方需出示房屋所有权证原件、身份证明原件，《合同》原件等。 第二条甲、乙双方约定：对于一次性付款的，乙方应于本协议签订之日起个工作日内将房款人民币元存入“专用帐户”，并将存款凭证及时交给丙方确认；对于按揭贷款的，乙方应与本协议签订之日起个工作日将购房首付款人民币元存入“专用

帐户”后并及时办理银行按揭手续。“专用账户”如下： 1、名称：。 2、开户行：。 3、账号：，乙方贷款银行：，身份证号：。 甲方原贷款银行：，甲方结算账户：，身份证号：。 房款存入“专用账户”后，经丙方核实，开具《市存量房交易结算资金监管存款凭证》（以下简称《监管凭证》）给乙方。《监管凭证》是办理房产登记、银行贷款、领取监管资金手续的重要凭证，若《监管凭证》发生遗失或毁损，需立即到丙方办理登记挂失手续。 第三条乙方向银行申请贷款后，应委托贷款银行将贷款直接划入第二条规定的资金监管账户，贷款银行核定的贷款额度降低时，乙方应当于申请办理房屋权属登记前，一次性补足首付款。 第四条因该房屋不具备登记条件或甲、乙双方约定终止交易的，经甲、乙双方协商一致或经司法机关判决，同时凭《监管协议》、《监管凭证》、身份证明、填写《撤销监管协议申请表》、《资金申领书》，办理监管资金划转手续，由丙方审核后通知监管银行将监管资金划入乙方开设的结算账户。 涉及银行贷款的，乙方（借款人）委托丙方通知监管行将贷款本金划回原贷款银行，银行贷款所产生的利息由借款方与贷款银行结算后，凭银行出具的贷款结清证明办理监管资金划转手续。 第五条甲方或乙方委托他人办理领款手续的，代理人凭经公证的授权委托书、代理人身份证原件和复印件、《监管协议》、《监管凭证》等办理领款手续。 第六条丙方承诺不收取资金监管费用。 第七条甲、乙双方保证因房屋买卖产生的任何纠纷与本协议无关，不影响本协议履行。

某知名房地产公司资金管理制度

某知名房地产公司资金管理制度 一.目的: 为保证资金安全～降低资金风险～合理利用资金～规范资金结算。 二.适用范围: 苏南物业及其下属各服务中心、部门。 三.方法和过程控制: 1. 现金管理,出纳、收银员需办理社会担保, 1.1现金,指“存放在出纳处的人民币和外币”～以下同,的使用范围须按国家《现金管理暂行条例》进行～范围之外的现金使用应通过银行进行结算～公司不得为任何单位和个人套取现金。单笔现金使用金额在人民币一仟元以上,包括一仟元,时～需提早一天把审批好的《备用金借支单》交到财务管理部。 1.2以现金方式获取的收入必须及时入帐～当天送存银行～超过银行当天营业 时间收取的现金～应在值班人员的监督下放入投币式保险箱～并需要双方签字确认,于第二天在第三人监督下取出打开,确认无误后双方在值班表上签字确认,并立即送存银行。 1.3出纳在办理现金支付时～必须检查付款单据,备用金借支单等,是否已完备 支付审批手续～不得受理未按规定审批的支付业务,不得受理不完整、不真实、不合法的各类凭证～如有异常情况及时告知财务负责人。 1.4公司各业务部门～在业务活动中收取的现金必须及时上交公司出纳～不得 自行用于任何开支。严禁用“白条”抵充现金,不准因私借支现金,不私设“小金库”保存帐外现金。

1.5出纳在办理收付时～应坚持“当面点清”制度～每笔现金收付后应当即入帐。同时必须作到“日清月结”～日记帐与库存现金应于每日终了后核对～如出现长短款～应立即告知财务负责人～查明原因及时处理。 1.6财务管理部每月至少一次对服务中心库存现金、有价证券进行突发性检查。并填制现金～有价证券盘点表。并随当月检查报表一起装订成册存档。 1.7公司各部门当日营业现金余额最高不得超于伍仟元,特殊情况需要审批,。 1.8公司出纳到银行存取现金时～数额在三万以上一定要有1-2名保安人员陪同～到较远的银行一定要有公司的车辆接送。 1.9做好保险柜的安全保卫工作～即保险柜必须放臵在有监控摄像的地方～所有物业服务项目监控中心必须设臵投币式保险柜。 2. 银行存款管理 2.1因业务需要～新开银行帐户须书面向总部资金管理中心申请～并告开户理由、帐户用途。得到批准后方可开户～并严格按照当初开户的用途使用。 2.2财务应定期对各开户行的户头进行清理、核对～对已存在但不需使用的帐户应及时书面向总部资金管理中心申请销户～得到批准后及时到银行办理销户手续。 2.3严禁出租,或出借,银行帐户～不得以任何形式帮助任何单位或个人进行洗钱行为。 2.4财务印鉴须由两人分别保管。会计主管负责保管和使用银行开户印鉴章中的法人代表章～财务专用章由财务管理部负责人保管和使用。 2.5银行结算单据和支票统一由出纳购买并妥善保管～财务印鉴不得预留在空白票据上。 2.6银行存款的支付～必须检查付款单据,付款审批单～备用金借支单等,是否已完备支付审批手续～不得受理未按规定审批的支付业务,不得受理不完整、不真

存量房交易结算资金监管协议完整版

存量房交易结算资金监管 协议完整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

存量房交易结算资金监管协议完整 版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 石家庄房产律师：存量房交易结算资金监管协议 甲方（卖方）：_______________ 乙方（买方）：_______________ 丙方（监管方）：______________ 甲、乙、丙三方在平等自愿的基础上，遵循诚实守信的原则，经协商一致，就存量房交易资金监管事项达成以下协议： 第一条

项目合作资金管理实施细则-房地产盈佳·东方巴黎项目

盈佳·东方巴黎项目 资 金 管 理 实 施 细 则 湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司

湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司盈佳·东方巴黎项目合作 《资金管理实施细则》 保密需知 本合作项目资金管理实施细则属商业机密，其所有权属于湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司，其涉及的内容和资料只限于已签署投资意向的投资者适用。收到本分析书后，收件人应即刻确认，并遵守以下规定： 1）若收件人不计划涉足本合作项目资金管理实施细则所述项目，请将合作项目资金管理实施细则完整退还湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司； 2）在没有取得湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司的书面同意前，收件人不得将本合作项目资金管理实施细则全部或部分内容予以复制、传递、影印、泄露或散布给他人； 3）应该像对待贵公司机密资料一样的态度对待合作项目资金管理实施细则所提供的所有机密资料。 本合作项目资金管理实施细则不可用作销售报价使用，也不可用作购买时的报价使用。 编制单位：湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司 电话：09

目录★第一章总论 ★一、项目简介 ★二、项目投资方案 ★（一）资金用途 ★（二）融资情况 ★第二章项目背景分析及规则 ★一、项目单位概述 ★（一）项目单位概述 ★（二）项目单位现状 ★二、项目规划分析 ★（一）项目建设内容 ★（二）项目建设方案 ★第三章财务评价 ★第四章融资策略分析 ★第五章项目合作资金管理办法 ★第六章项目合作资金管理实施细则★一、每年度资金使用计划书 ★二、每年每季度资金使用计划书 ★三、每年每月资金使用计划书 ★第七章资金还款计划书 ★第八章项目分析结论

第一章总论 一、项目简介 （一）项目名称：盈佳·东方巴黎项目 （二）项目单位：湘乡市盈佳房地产开发有限责任公司（三）项目实施地点：中国·湖南省湘乡市东山新城中心（四）项目负责人：欧阳祖福 （五）项目融资计划：10000万元人民币 （六）项目合作年限：3年 二、项目投资方案 （一）资金用途 项目总投资33455万元，全部用于该项目的建设费用，具体使用情况见下表：

哈尔滨市存量房交易资金监督管理办法

《哈尔滨市存量房交易资金监督管理办法》解读 （一）关于资金监管的模式 《办法》第五条明确了我市存量房交易资金的监管形式。从国内一些城市监管情况看，交易资金监管模式主要有三种，分别是政府监管、银行监管和第三方监管。首先，由于政府具有无可比拟的公信力，由政府直接进行资金监管，而不是交由银行、保证机构、监理机构负责，更易获得公众的信任和支持。其次，由于政府具有协调各方主体的强大功能，有利于促进监管方、房屋登记机构、买卖双方、经纪机构、银行间的配合，促进统一的监管网络系统的形成，明晰和简化交易流程，提高办事效率、节约交易成本。再次，由于政府的价值取向是为公众服务，不以营利为目的，可以提供无偿服务，而由银行、经纪机构、保证机构、监理机构负责资金监管则不可能做到这一点。正是基于此种考虑，我们通过政府直接监管的监管模式，确定由市房产行政主管部门对全市房产交易资金进行统一监管。 （二）关于资金监管的方式 《办法》第六条明确了监管委托的商业银行。虽未明确监管方式，但通过借鉴各地市先进经验，网络监管是适应发展的总体趋势。在坚持政府监管的前提下，依托于网络信息技术平台，委托银行专户管理，从而达到资金监管目的。从各地成功的管理经验看，一方面，电子化、网络化和智能化是保障资金监管工作安全、高效、快捷的重要手段。通过房屋产权产籍管理系统、商品房联机备案系统、银行结算系统、公积金管理系统等相关业务网络系统的跨行业链接，搭建成一体化的网络监管系统，实现交易信息的及时传输，交易资金的实时划拨和动态划拨。另一方面，实行交易资金银行专户管理是保证交易资金得以有效监管的重要措施。交易资金存储和划拨完全通过银行专户进行，银行要按照房产管理部门的委托对专户进行管理，保证了交易资金的专款专存、专款专用，大大降低了资金被挪用的风险。 （三）关于纳入存量房交易资金监管的主要交易行为 《办法》第七条明确了转移权属登记行为必须监管的要求。为处理好政府介入和市场调节的关系，对存量房交易资金，重点加强对经纪机构的监管，防止经纪机构挪用客户资金，保证交易资金不能进入经纪机构的账户，确保“管住”、“管紧”。因此，《办法》规定，房地产经纪机构居间或者代理存量房买卖的，应当通过资金监管专户存储和划转交易资金，不得自行或者委托其他经济组织直接代收代付。同时，为充分尊重买卖双方当事人的意愿，《办法》规定，经双方当事人协商一致不签订存量房交易资金监管协议，自行划转存量房交易资金的，应当由双方签署声明，且不得委托房地产经纪机构居间代理。 （四）关于监管流程和控制 《办法》第八条至第十三条对存量房交易资金监管要件和程序提出了具体要求。 第一步：买卖双方签订《房屋转让合同》并填写《哈尔滨市房屋权属登记申请书》。不进行资金监管，双方填写《放弃存量房交易资金监管声明》，然后进行存量房买卖业务办理。

房地产项目财务管理

房地产项目公司财务管理工作探讨 （一）对财务管理工作的理解 财务管理是指企业为实现良好的经济效益，在组织企业的财务活动、处理财务关系过程中所进行的科学预测、决策、计划、控制、协调、核算、分析和考核等一系列企业经济活动过程中管理工作的全称，其主要特点是对企业生产和再生产过程中的价值运动进行的管理，是一项综合性很强的管理工作。 企业财务管理是企业管理的重要组成部分，渗透到企业的各个领域、各个环节之中；是企业经营风险控制的重要手段，是企业经营成果的评判标准，是经营管理者日常决策的普遍依据。财务管理的水平，决定了企业的视力范围和视线长度，决定了企业对风险的可预见性和可控制性。如果一个企业的财务不能准确、及时、细化的反映企业运营状况，那么企业就像一只在大雾中迷失方向的羔羊。当前财务管理一般存在两个误区：一是把财务管理简单化，仿佛财务管理只是财务部门的事，忽视其整体管理职能；二是财务部门完全听命于“老板”，忽视财务管理自身的规律性与相对的独立性。 （二）如何进一步提升项目公司财务管理水平 作为项目公司的财务责任人，要充分了解和利用好各种财务管理环境(经济环境、法律环境和金融环境)，组织和参与好投资、筹资、资金营运及分配活动等财务活动，积极处理好各种财务关系（企业与投资者、债权人、债务人、政府、职工、内部各单位）。 要提升项目公司的财务管理水平，我认为项目公司的财务管理工作要做到：围绕一个中心、两个基本点，强化三个要素、四个现代化，为达成财务管理的目标而持续不懈努力！ 一个中心：全面预算管理 凡事预则立，不立则废－－－<<礼记·中庸>> 全面预算管理是一种全方位、全过程和全员的整合性管理系统，对与企业存续相关的投资活动、经营活动和财务活动的未来情况进行预期并控制的管理行为，它具有全面的控制和约束力，不仅仅是一种管理制度和控制方略,更是一种管理理念。 顺利实施全面预算，要做好组织保障、制度保障，进一步完善编制流程及考核奖惩，而且要强化全面预算的刚性，把它当成公司的宪法来执行，当成公司的一种战略来重视，不允许做任何形式的变通或打折扣，使全面预算与公司每一个人的切身利益相关，明白全面预算对公司长久发展的重要意义，让公司每一个人上到公司领导、下至普通员工都参与到全面预算的编制、评审、执行、分析、调整、考核的全过程中，自觉地服从全面预算的管理。 组织保障：从组织结构入手，构建组织管理体系，对预算指标层层分解，明确管理职能，对各种机构职能做出详细规定，以保证预算的严肃性和权威性。 制度保障：要明确财务计划流程，健全财务管理制度和绩效激励与约束机制。建立财务管理流程，使之符合企业总体战略与运营规划流程，结合企业战略规划，使预算管理具有前瞻性，既全面又有操作型。 两个基本点：资金管理、税务管理 资金管理 资金管理主要内容是筹融资管理、资金计划制订、资金计划执行、日常管理。