金融专业金融专题讲座
金融专业《金融专题讲座》
课程考试说明
第一部分课程考核的有关说明
一、考核对象。本课程考核对象为电大开放教育试点专科金融专业的学生。电大财经科其他相关专业本课程的考试要求与本说明基本相同。
二、考核方式。本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。形成性考核包括4次(最少)平时作业，平时作业成绩占学期总成绩的20％。终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的80％。课程总成绩按百分制记分，60分为合格。
三、命题依据。本课程的命题依据是河南广播电视大学金融专题讲座课程教学要求、文字教材(《金融专题讲座》，中国人民银行培训中心编，中国金融出版社出版)和本考核说明。
四、考试要求。本课程是一门专业课，要求学生在学完本课程后，能够牢固掌握本课程的基本知识、基本理论、主要业务技能，并能够应用所学知识和理论分析、解决实际问题。具此，本课程终结性考核着重对基本知识、基本理论、主要业务技能的考察，并对分析理解能力进行适当比例的考察。在各章的考核要求中，有关内容按“了解、掌握、重点掌握”三个层次要求。
五、命题原则。
l、本课程的考试命题在教学要求规定的教学目的、教学要求、教学内容和文字主教材范围之内。
2、期末考试命题的覆盖面在突出课程学习重点的前提下，尽可能广一些。
3、试卷将尽可能兼顾各个能力层次。在一份试卷中，各层次题目所占分数比例大致为：了解10%左右；一般掌握30%左右；重点掌握60％左右。
4、试卷要合理安排题目的难易程度。题目的难易程度分为：易、较易、较难、难四个等级。在一份试卷中，各个等级所占的分数比例大致为：易20％、较易30％、较难30％、难20％。试题的能力层次和难易程度是两个不同的概念。在各个能力层次中，都可以含有难易程度不同的题目。命题时要两者兼顾，在一份试卷中保持合理结构。
六、试题类型及其结构
l、期末考试题型
(1)填空题：占全部试题的10％。
(2)判断题：要求对基本理论、基本知识和操作技能的记忆和理解中容易出错和易引起似是而非的问题做出是对还是错的准确判断。这类题目占全部试题的10％。（填空和判断择一而用）
(3)单项选择和多项选择：前者是在列出的备选答案中选出一个正确答案；后者是在给出的备选答案
中选出两个或两个以上正确答案。此类型题目占全部试题的50％。其中，单选30分，多选20分。
(4)问答：考核学生对基本概念、理论、原则、规律的识记和掌握程度，以及学生对重要问题的分析和理解能力。这类题目占全部试题的20％。
（5）应用分析：考核学生在对基本概念、理论、原则、规律的识记和掌握的基础上的理解分析能力和实际操作能力。这类题目占全部试题的20％。
2、考核形式。形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为闭卷考试。
七、答题时限。期末考试的答题时限为12O分钟。
第二部分各章节教学内容和教学要求
第一讲加入世界贸易组织与中国金融业的改革和发展
2001年12月，中国正式加入世界贸易组织，中国金融改革开放进入了一个新的发展时期。
一、中国加入世界贸易组织后金融业的权利和义务
（一）世界贸易组织协议中关于开放金融服务的基本规定
（二）中国加入世界贸易组织后金融业的权利（掌握）
1、享有多边的、无条件的和稳定的最惠国待遇
2、享有"普惠制"待遇及其他给予发展中国家的特殊照顾
3、充分利用争端解决机制
4、获得在多边贸易体制中"参政议政"的权利
（三）中国加入世界贸易组织后应尽的主要义务（掌握）
1、开放金融市场
2、国民待遇义务
3、增加金融政策的通明度
二、我国加入世界贸易组织有关金融方面的承诺和开放步骤（了解）
银行业
证券业
保险业
三、加入世界贸易组织后我国金融业发展的新机遇（掌握）
1、有利于引进外资，改善我国的投资环境
2、有利于推进我国金融业改革进程，提高我国金融业的整体素质和竞争能力
3、有利于推进我国金融业的国际化进程
四、加入世界贸易组织给我国金融业带来的挑战（掌握）
1、争夺优质客户的挑战
2、争夺优秀管理人才的挑战
3、对管理体制和经营机制的挑战
4、对中央银行监管能力的挑战
五、中国金融业改革和发展的基本思路和政策措施（理解）
1、修改完善现有金融法律法规，建立完善的金融法律法规体系
2、深化改革，提高中国金融业的竞争能力
3、提高金融宏观调控水平
4、大力推进和建立现代化商业银行业务体系，迎接国际挑战
5、加强金融监管，保障国家经济和金融安全
6、扩大金融对外开放，提高中国金融业的国际地位
加入关贸总协定/世界贸易组织对成员经济影响的实证分析
第二讲中国货币政策调控的理论、实践和经验
一、中国货币政策框架
按照中央银行对货币政策的影响力、影响速度和影响方式的不同，货币政策目标可划分为三个层次，即最终目标、中介目标和操作目标。（掌握）
1、货币政策的最终目标是币值稳定
2、货币政策中介目标是货币供应量
3、货币政策的操作目标是基础货币
二、货币政策工具（掌握）
1、存款准备金
2、再贴现
3、公开市场操作
4、再贷款
5、利率（我国目前的利率体系有三部分组成，一是中央银行基准利率包括法定准备金率、对金融机构贷款利率和再贴现利率，二是金融机构的存贷款利率三是金融市场的利率）
6、窗口指导
其中法定存款准备率、再贴现率、公开市场操作统称中央银行的"三大法宝"。
三、货币政策传导机制（理解）
我国货币政策传导机制图（见课本47页）
四、近几年中国货币政策的实践（理解）
（一）实行适度从紧的货币政策，治理通货膨胀
1、逐步强化了中央银行的宏观调控能力
2、调控货币供应量，抑制社会总需求的过热增长
3、灵活运用利率政策，充分发挥利率杠杆的调控作用
4、协调运用本外币政策
5、调整信贷结构
（二）实行稳健的货币政策，防止通货紧缩（理解）
所谓稳健的货币政策,是指要正确处理支持经济增长与防范金融风险的,在稳健的原则下,从多方面加大对经济增长的支持力度。
1、综合运用各种货币政策工具，保持货币供应量的适度增长。
2、积极运用信贷政策，促进经济结构调整。
3、积极推进货币政策运行机制及货币政策工具改革，基本实现了货币政策直接调控向间接调控的转变。
4、加速发展货币市场，改善货币政策传导过程。
5、建立了货币政策与财政政策有效配合的机制
6、执行金融稳定政策，化解金融风险
五、未来几年中国货币政策的改革和发展方向（了解）
未来几年货币政策面临的环境分析
货币政策面临的新挑战
未来几年中国货币政策的改革和发展方向
◆案例分析：1996年以来中国人民银行连续8次降低利率的背景和作用分析
第三讲金融监管新趋势与我国金融监管体制改革
一、世界金融监管体制发展趋势
（一）国际金融环境（掌握）
金融全球化主要表现：
1、资本流动全球化
2、货币体系全球化
3、金融市场全球化
4、金融全球化
5、金融监管全球化
6、金融风险全球化
（二）金融监管的发展趋势（掌握）
1、金融监管综合化
2、监管制度法制化
3、金融监管方式灵活性
4、监管手段现代化
5、更加重视金融机构的内控制度建设
6、重视金融业的自律监管
7、扩大金融监管的范围
8、金融监管国际化
二、不同金融监管体制的基本格局（掌握）
（一）各国或各地区金融监管体制大致可分为四类：
1、分业经营且分业监管，如法国和中国
2、分业经营而混业监管，如韩国
3、综合经营而分业监管，如美国和中国香港
4、综合经营且混业监管，如英国、日本等
主要国家和地区金融监管及监管体制具体见课本74页表3-1
（三）不同监管体制的模式及其比较
三、我国金融监管体制的选择与设计
（一）了解我国金融监管体制的历史演变
（二）理解现行监管体制的分析
（三）重点掌握现行分业监管是我国金融发展过程中必然选择
（四）了解未来金融监管体制的设计
案例分析：几个主要国家和地区的金融监管体制
第四讲我国外汇管理体制改革与人民币可兑换进程
一、我国外汇管理体制改革历程与现状（了解）
（一）计划管理与市场调节相结合的外汇管理体制（1979-1993年
（二）初步建立起与社会主义市场经济相适应的外汇管理新体制（1994年至今）（三）加入世界贸易组织对我国外汇管理体制的影响
二、人民币汇率制度改革及展望
（一）人民币汇率制度改革历程（掌握）
（二）人民币汇率稳定有其内在合理性
（三）人民币汇率制度存在的问题
（四）进一步改进和完善人民币汇率制度
二、开放条件下人民币可兑换
（一）人民币可兑换的含义
（二）开放条件下要求人民币可兑换
（三）稳步推进人民币可兑换的进程
三、积极稳妥地推进人民币可兑换进程（掌握）
（一）良好的宏观经济环境和合适的货币政策和财政政策
（二）完善的金融市场，强有力的金融宏观调控
（三）完善的人民币汇率形成机制
（四）健全和完善的现代企业制度
案例分析：有关国家实现货币可兑换的经验
第五讲国有商业银行不良资产的处理及化解
一、商业银行不良资产的概念及其分类
（一）不良资产的概念与分类方法（掌握）
（二）中国商业银行不良贷款划分标准的历史演变
二、我国国有商业银行不良贷款的现状与成因（理解）
（一）我国国有商业银行不良贷款的现状
（二）我国国有商业银行不良贷款的成因
（三）不良资产对我国经济金融的不良影响
三、世界各国处理不良资产的经验（了解）
（一）发达国家不良资产的处理：美国和日本的经验、教训
（二）发展中国家不良资产的处置：韩国
（三）转轨国家的不良资产处理：波兰
四、我国国有商业银行不良资产的处理（掌握）
（一）我国金融业不良资产处理的两个阶段
（二）资产管理公司与商业银行不良资产的处理
案例分析：中国华融资产管理公司运用债转股处置不良资产的一个典型案例---北京北方车辆集团有限公司商业性债转股方案的实施
第六讲中国商业银行的业务体系和业务创新
一、我国商业银行现行的业务体系
我国商业银行开办的业务如下表所示：（掌握）
表内负债业务
1、存款业务：储蓄存款和对公存款及活期存款和定期存款
2、境外外汇借款业务：国际商业贷款、出口信贷、亚行贷款、世行贷款
3、同业拆入业务：隔夜、7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月
4、发行金融债券：1993年开始发行
表内资产业务
1、贷款业务：工业生产贷款、商业流通贷款、代理政策性金融机构贷款、买方信贷、个人消费贷款、股票质押贷款等
2、债券交易及投资业务：债券买卖和债券回购
3、同业拆出业务：同拆入业务
表外业务
1、人民币结算业务：现金结算和转帐结算（包括托收承付、托收无承付、委托收付款、汇兑、国内信用证、支票等）
2、代理业务：代收代付业务、代理有价证券业务、代理保险业务、代理保管、代理政策性金融业务
3、银行卡业务：信用卡、专用卡、联名卡等
4、信息咨询业务：资信调查和开立人民币存款证明
5、外汇中间业务：进出口信用证、汇出汇入汇款、议付、旅行支票、跟单托收等
6、自营外汇买卖业务：即期、远期、掉期、期权
7、担保业务：融资类担保（如借款保函等）、履约类担保（如投标保函）
8、商人银行业务：融资顾问、银团贷款安排、企业财务顾问和承办企业海外上市
9、投资基金托管业务：保管基金资产、负债清算与交割等
二、我国商业银行业务与国际上商业银行业务的优劣势比较（掌握）
1、业务发展水平低，品种单一
2、中间业务规模小，经营范围窄，发展较慢
3、缺乏有效的风险防范手段和工具
4、业务品种技术含量低，科技投入远远低于发达国家大银行
5、国际金融业务开拓不够
三、现代商业银行金融业务的创新和发展趋势
创新理论的首创者、美国经济学家熊彼特1934年在《经济发展理论》中指出，"创新"是指"企业家实行对生产要素的新的结合"。
四、我国商业银行的业务创新实践和电子银行业务发展
五、我国商业银行业务创新和发展思路（理解）
1、分业经营模式下的业务创新空间
2、大力拓展中间业务创新空间
3、综合经营模式下业务创新空间
案例分析：中国的"银证合作"问题
第七讲中国证券市场的发展和规范
一、中国证券市场的产生和进程（掌握）
1990年12月，在上海和深圳相继设立了政券交易所，这是新中国证券市场正式成立的重要标志。1992年10月，我国成立了国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会），以加强对证券市场的监督和管理，标志政府对证券市场监督管理的正式介入。
1999年9月《中华人民共和国证券法》的颁布，明确了证券市场的地位，强化了市场主体的法律责任，标志着我国证券市场开始进入规范的新时期。
二、中国证券市场的发展（了解）
1、证券市场发展规模迅速扩大
2、中介机构和师资队伍迅速扩大
3、技术及设施已达到世界先进水平
4、法规和制度建设逐步完善
5、逐步向规范市场发展
二、中国证券市场取得的成绩（掌握）
1、改变融资方式，支持经济持续发展
2、转化经营机制，推进国企改革
3、拓宽投资渠道，促进市场经济的进一步发展
4、证券市场的迅速发展带动了相关产业的发展
5、证券市场的迅速增长，对促进国民经济增长、增加财政收入作出了重大贡献
三、当前中国股票市场上的几个热点问题剖析
1、新股发行方式问题
2、创业板市场问题
3、推出股指期货交易问题
四、中国证券市场改革和发展的重点（掌握）
1、加快证券市场的对外开放
2、进一步完善上市公司推出机制
3、改革我国股票发行审核制度
4、加快扩大机构投资者队伍
5、分步骤地解决证券市场中历史遗留问题
案例分析：国有股减持的是是非非
第八讲中国保险市场的开放和发展
一、中国保险业改革和发展的历程与现状（了解）
（一）新中国成立后保险业的发展与停顿
（二）改革开放后中国保险市场的重大进展
（三）当前中国保险市场总体状况
二、中国保险市场的开放步骤及其影响
（一）中国加入世贸组织保险业对外开放承诺内容
（二）中国加入世贸组织为保险市场带来良好机遇（掌握）
（三）加入世贸组织后中国保险业面临的严峻挑战
三、中国保险市场的改革、发展方向和基本措施（理解）
（一）加快对国有保险公司综合改革，建立保险营销激励和约束机制（二）完善股份制保险公司法人治理结构
（三）提高保险机构经营管理水平，切实防范经营风险
（四）规范监管标准，改进监管手段，提高整体监管水平
（五）建立竞争性保险市场结构
（六）扩大对外开放
（七）积极创造各种优厚条件留住现有人才并广泛引进人才
案例分析：中国保险业国际竞争力分析
第九讲金融全球化和国际金融体系变革
一、金融全球化趋势及其挑战（理解）
（一）什么是金融全球化
（二）金融全球化是一柄双刃剑
（三）金融全球化的趋动因素
（四）我们的对策：改革开放，趋利避害
二、全球化背景下的国际金融体系变革
（一）现行国际金融体系存在的问题（掌握）
（二）国际金融体系改革方案
（三）国际金融体系改革的难点及前景展望
三、世界几种主要货币的发展格局（了解）
（一）以美元为中心的多元化国际货币格局
（二）欧元的崛起及其面临的挑战
（三）美元与欧元前景展望
（四）关于亚元的设想
案例分析：中国中央银行的对外金融交往与合作当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样的人，我不假思索的说，我要做一个伟大的世人皆知的人。于是，我降临在了人间。
我出生在一个官僚知识分子之家，父亲在朝中做官，精读诗书，母亲知书答礼，温柔体贴，父母给我去了一个好听的名字：李清照。
小时侯，受父母影响的我饱读诗书，聪明伶俐，在朝中享有“神童”的称号。小时候的我天真活泼，才思敏捷，小河畔，花丛边撒满了我的诗我的笑，无可置疑，小时侯的我快乐无虑。
“兴尽晚回舟，误入藕花深处。争渡，争渡，惊起一滩鸥鹭。”青春的我如同一只小鸟，自由自在，没有约束，少女纯净的心灵常在朝阳小，流水也被自然洗礼，纤细的手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾，发髻上沾着晶莹的露水，双脚任水流轻抚。身影轻飘而过，留下一阵清风。
可是晚年的我却生活在一片黑暗之中，家庭的衰败，社会的改变，消磨着我那柔弱的心。我几乎对生活绝望，每天在痛苦中消磨时光，一切都好象是灰暗的。“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就是我当时心情的写照。
最后，香消玉殒，我在痛苦和哀怨中凄凉的死去。
在天堂里，我又见到了上帝。上帝问我过的怎么样，我摇摇头又点点头，我的一生有欢乐也有坎坷，有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落。我始终无法客观的评价我的一生。我原以为做一个着名的人，一生应该是被欢乐荣誉所包围，可我发现我错了。于是在下一轮回中，我选择做一个平凡的人。
我来到人间，我是一个平凡的人，我既不着名也不出众，但我拥有一切的幸福：我有温馨的家，我有可亲可爱的同学和老师，我每天平凡而快乐的活着，这就够了。
天儿蓝蓝风儿轻轻，暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室，我坐在教室的窗前，望着我拥有的一切，我甜甜的笑了。我拿起手中的笔，不禁想起曾经作诗的李清照，我虽然没有横溢的才华，但我还是拿起手中的笔，用最朴实的语言，写下了一时的感受：人生并不总是完美的，每个人都会有不如意的地方。这就需要我们静下心来阅读自己的人生，体会其中无尽的快乐和与众不同。
“富不读书富不久，穷不读书终究穷。”为什么从古到今都那么看重有学识之人？那是因为有学识之人可以为社会做出更大的贡献。那时因为读书能给人带来快乐。
自从看了《丑小鸭》这篇童话之后，我变了，变得开朗起来，变得乐意同别人交往，变得自信了……因为我知道：即使现在我是只“丑小鸭”，但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”的，而且会是一只世界上最美丽的“白天鹅”……
我读完了这篇美丽的童话故事，深深被丑小鸭的自信和乐观所折服，并把故事讲给了外婆听，外婆也对童话带给我们的深刻道理而惊讶不已。还吵着闹着多看几本名着。于是我给外婆又买了几本名着故事，她起先自己读，读到不认识的字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一面。渐渐的，自己的语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一个人读书的乐趣远不及两个人读的乐趣大，而两个人读书的乐趣远不及全家一起读的乐趣大。于是，我便发展“业务”带动全家一起读书……现在，每每遇到好书大家也不分男女老少都一拥而上，争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我的时候，却没有人搭理我。最后还把书给撕坏了，我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：“孩子小，应该让着点。”外婆却不服气的说：“我这一把年纪的了，怎么没人让我呀？”大家人你一言我一语，谁也不肯相让……读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教你辨别善恶，教你弘扬正义。读一本好书，如品一杯香茶，余香缭绕。读一本好书，能使人心灵得到净化。书是我的老师，把知识传递给了我；书是我的伙伴，跟我诉说心里话；书是一把钥匙，给我敞开了知识的大门；书更是一艘不会沉的船，引领我航行在人生的长河中。其实读书的真真乐趣也就在于此处，不是一个人闷头苦读书；也不是读到好处不与他人分享，独自品位；更不是一个人如痴如醉地沉浸在书的海洋中不能自拔。而是懂得与朋友，家人一起分享其中的乐趣。这才是读书真正之乐趣呢！这所有的一切，不正是我从书中受到的教益吗？
我阅读，故我美丽；我思考，故我存在。我从内心深处真切地感到：我从读书中受到了教益。当看见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时，我便想到培根所说的话：“世界上最庸俗的人是不读书的人，最吝啬的人是不买书的人，最可怜的人是与书无缘的人。”许许多多的作家、伟人都十分喜欢看书，例如毛泽东主席，他半边床上都是书，一读起书来便进入忘我的境界。
书是我生活中的好朋友，是我人生道路上的航标，读书，读好书，是我无怨无悔的追求。
打卡制度