银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等

第一节:理财计算器1

（一）基本功能

银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。

首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。

（二）手机版理财计算器

金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业资格证书，方便快捷。

接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？

【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。

【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。

【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。

【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。

注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图：

第二节:个人理财考试计算题类型

货币时间价值的计算功能

1.货币时间价值的输入顺序

2.现金流量正负号的决定

3.货币时间价值(TVM)的计算

4.期初年金与期末年金的设置

5.投资回报率的计算

6.债券的计算

7.房贷本息摊分函数AMORT

第三节:个人理财考试部分要点

一、海归派购车优惠

哪些购车者可免税？

首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在郑州海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年内向海关提出初次购买国产

免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。

免税汽车可免啥税？

另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面内容：一是免除整车车价中的进口零部件关税;二是免除购车后缴纳的车辆购置附加税。尽管现在国产汽车中进口零部件的比例越来越低，但免车辆购置附加税一项，对于“海归”来说，优惠可不小，还是很具诱惑力的。

首先，确定关税完税价。关税完税价＝买价+运费+保险费。如果申报的买价偏低或无法单独计算运保费，海关可以核定。

关税＝关税完税价×关税税率（目前为25%）

消费税＝（关税完税价+关税）×消费税税率（一般为5%）

增值税＝（关税完税价+关税+消费税）×增值税税率（一般为17%）

车辆购置税＝（关税完税价+关税+消费税）×税率（一般为10%）

二、按揭的计算

等额本息：

每月还本付息金额=[ 本金x 月利率x(1+月利率)贷款月数] / [(1+月利率)还款月数- 1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数- 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数- 1】

等额本金：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

第四节:个人理财考试计算题例题

1.假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。

A.225.68

B.224.64

C.6800

D.7024

正确答案:B

解析:本题考察货币的时间价值的计算、理解和记忆。正确答案是B。单利终值=5000*(1+12%*3)=6800 复利终值

=5000*(1+12%)^3=7024.64,7024.64-6800=224.64

2.A银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，B客户购买了10万元该理财产品，半年后到期，该产品预期年收益率为4.2%，则理财收益约为（）元。

A.2200

B.2317.26

C.2117.26

D.2100

正确答案：D

解析：本题考察理财收益公式的计算、理解和记忆。正确答案是D。理财收益=理财金额+收益率×实际理财天数=100000×4.2%/2=2100

3.某投资产品年化收益率为12%，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱？（请分别用单利和复利进行计算）

【答案解析】用复利计算是：5000×（1 +12% ）6 ＝9869.11（元）。

用单利计算是：5000×（1+12%×6）＝8600（元）。

复利和单利计算之间的差异为：9869.11－8600＝1269.11（元）。

4.假定市场资产组合的风险溢价的期望值为8%，标准差为22%，如果一资产组合由25%的通用汽车公司股票(β=1.10)和75%的福特公司股票(β=1.25)组成，那么这一资产组合的风险溢价是()。

A．7.20%

B．8.40%

C．9.70%

D．10.80%

正确答案：C

解析：给定投资比例wFord、wGM，资产组合的贝塔值为：βp=ωFordβFord+ω

GMβGM=(0.75×1.25)+(0.25×1.10)=1.2125；资产组合的风险溢价：E(rp)-rf=1.2125×8%=9.7%。

5.无风险收益率为5%，市场期望收益率为12%的条件下：A证券的期望收益率为10%，β系数为1.1；B证券的期望收益率为17%，β系数为1.2。则投资者可以买进()。

A．A证券

B．B证券

C．A证券或B证券

D．A证券和B证券

[解析] 根据CAPM模型，A证券：5%+(12%-5%)×1.1=12.7%，因为12.7%＞10%，故A证券价格被高估，应卖出；B证券：5%+(12%-5%)×1.2=13.4%，因为13.4%＜17%，故B证券价格被低估，应买进。

6.假定市场资产组合的期望收益率为17%，而零贝塔资产组合的期望收益率为8%。贝塔值为0.6的资产组合的期望收益率为()。

A．10.20%

B．11.50%

C．12.80%

D．13.40%

正确答案：D

解析：在零贝塔值CAPM模型中，零贝塔值资产组合代替了无风险利率，因此：E(r)=8%+0.6×(17%-8%)=13.4%。

7.有两种股票X和Y，某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息，如表6-6所示。假定无风险利率为5.0%。

两只股票的期望收益率分别为()。

A．11.4%；18.5%

B．11.4%；21.3%

C．12.2%；18.5%

D．12.2%；21.3%

正确答案：C

解析：股票X的期望收益率：5%+0.8×(14%-5%)=12.2%；股票Y的期望收益率：5%+1.5×(14%-5%)=18.5%。

8.在年利率8%的情况下,如要想在第5年末取得50000元,则现在要存入( B )。

(A ) 33505 (B ) 34029

(C ) 34000 (D ) 35050

解答:

set=end

n=5

I %=8

PV=?

PMT=O

FV=50000

P/Y=1

C/Y=1

9.假设零息债券在到期日的价值为1000美元, 偿还期为25年, 如果投资者要求的年收益率为15%, 则其现值为( C )。

(A )102.34 (B)266.67 (C)30.38 (D)32.92

解答:

set=end

n=25

I %=15

PV=?

PMT=O

FV=1000

P/Y=1

C/Y=1

10. ABC 银行有一笔抵押贷款业务,该抵押贷款期限为30年,年利率为10%,抵押金额为￥75,000。试求每月付款额? (658.42)

解答:

set=end(题目没有说明,默认为期末付款)

n=360

I %=10

PV=75000

PMT=?

FV=0

P/Y=12(一年内的付款的次数)

C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)

11.甲银行某笔抵押贷款为30年期,总额￥75,000,月付款额￥500,该笔贷款的年利率为多少?(7.02)解答:

set=end(题目没有说明,默认为期末付款)

n=360

I%=?

PV=75000

PMT=-500

FV=0

P/Y=12(一年内的付款的次数)

C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)

12.在IC保险公司推出的退休基金计划中,小王每月月初投入￥200。如果年利率为7.5%,月复利计息,期初付款,20年后他的帐户的余额为多少?(111,438.31)

解答:

set=begin(设成起初付款)

n=240

I%=7.5

PV=0

PMT=-200

FV=?

P/Y=12

C/Y=12

13.李先生计划开立一个存款账户,每个月初存入一笔余额,10年后,李先生希望账户中有￥25,000。年利率为0.5%,按季度复利计息,李先生每期应该存入多少?(203.13)

解答:

set=begin(设成起初付款)

n=120

I%=0.5

PV=0

PMT=?

FV=25000

P/Y=12(一年内的付款的次数)

C/Y=4(按季度复利计息)

14.A公司要贷款额￥1,200,000,30年,年利率为 6. 5%,计算月付款?(7,584.82)

解答:

set=end(题目没有说明,默认为期末付款)

n=360

I%=6.5

PV=1200000

PMT=?

FV=0

P/Y=12(一年内的付款的次数)

C/Y=12(C/Y表示的是一年之内复利的次数,这里也可以换成其他的数字,比如复利1次、4次等,不过结果会有所不同;一般来说,对于这种贷款后每月付款的情形,我们把C/Y也设成12次,和P/Y保持一致)

15.(在第14题的基础上)如果首次付款在第一年的4月,计算当第一年过去后,计算还剩下多少本金没有还清?已经还了的多少本金?已经还了多少利息?(具体参见财务计算器说明书第55页)

解答:

还剩下1,190,022.41(BAL“balance”)元没有还;

已经还了本金9,977.58(∑PRN“principal”)元;

已经还了利息58,285.77(∑INT“interest”)元。

启示:如果想在一年后还清所有款项,只需将剩下1,190,022.38(BAL)元还清即可。

16.某先付年金每期付款额1,000元,连续20年,年收益率5%,则期末余额为( A )。

(A) 34,719.25 (B) 33,065.95

(C) 31,491.38 (D)36,455.21

解答:

set=begin

n=20

I%=5

PV=0

PMT=-1000

FV=?

P/Y=1

C/Y=1

17.某证券承诺在一年后支付100元,在2年后支付200元,在3年后支付300元。如果投资者期望的年复利回报率为14%,那么该证券现在的价格接近于( B )。

(A) 404元(B) 444元

(C) 462元(D) 516元

解答:

100/1.14+200/1.142+300/1.143=444.11

(此题考的是证券价格的确定问题,证券价格实际上就是未来每一起现金流入的折现值,在计算的时候,每一期都折现,然后加总即可)

18.一家银行声称给储户10%的年利率、每季度复利计息,则一笔$1,000的存款在两年后价值为( C )

(A)1102.5 (B) 1215.5

(C) 1218.4 (D) 1207.6

解答:

set=end

n=2

I%=10

PV=-1000

PMT=0

FV=?

P/Y=1(注意:这里的P/Y必须设为1,而不能设为其他的数)

C/Y=4

19.王夫妇孩子现在12岁,王夫妇打算在孩子18岁送他去英国留学,英国四年大学学费现在是30万元,预计学费每年上涨6%。王夫妇想为孩子设立一个教育基金,每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止,假定年投资收益率为7%,每年应投入多少钱?( B )

(A)50,000 (B) 59,491

(C) 70,926 (D) 74,284

解答:参见PPT中“货币时间价值在子女教育规划中的应用”

20.某公司发行为期限为5年的债券,票面利率为6%,每年付息一次,面额为100元,市场同类债券的利率为5%,问此债券的价格应为多少元?( C )

(A)97.65 (B) 100

(C) 104.33 (D) 105.44

解答:

set=end

n=5

I%=5

PV=?

PMT=6

FV=100

P/Y=1

C/Y=1(默认为按年复利计息)

21.假定今年某公司支付每股股利为1.50元,预计在未来的日子里该公司的股利按每年7%的速度增长,假定必要收益率是12%,该股票的实际价值是多少?( B )

(A)25.3 (B) 30

(C) 32.1 (D) 34.3

解答:(参见教材268页,股利稳定增长模型)

22.王先生今年35岁,以5万元为初始投资,希望在55岁退休时能累积80万元的退休金,则每年还须投资约( B )于年收益率8%的投资组合上。

(A) 0.8万元(B) 1.24万元

(C) 1.8万元(D) 2.26万元

解答:

set=end

n=20

I%=8

PV=-50000

PMT=?

FV=800000

P/Y=1

C/Y=1(默认为按年复利计息)

23.某人5年前办理住房按揭贷款,贷款40万,期限为20年,等额本息还款方式,利率为6%,如果没有其他住房按揭,问在其个人资产负债表中,住房按揭项约为( C )

(A)40万

(B)30万

(C)34万

(D)36万

解答:

set=end

n=20

I%=6

PV=400000

PMT=?

FV=0

P/Y=1

C/Y=1(默认为按年复利计息)

24.5年期零息债券面值1000元,发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为( B )元。

(A) 857.69 (B) 1088.1

(C) 1010.46 (D) 1020.46

解答:

(1)首先根据已知的债券,求一下必要收益率:

set=end

n=5

I%=?

PV=-821

PMT=0

FV=1000

P/Y=1

C/Y=1

求得必要收益率为:4.02%

(2)在根据求出的必要收益率和给出的另一债券的条件,求另一债券的发行价格:

首先将财务计算器恢复初始设置

set=end

n=5

I%=4.02

PV=?

PMT=60

FV=1000

P/Y=1

C/Y=1

25.某债券的票面价值为1000元,到期期限10年,票面利率10%,每年付息,如果到期收益率为8%,则该债券的发行价格为( B )。

(A) 887.02元(B) 1134.2元

(C) 877.11元(D) 1135.9元

解答:

set=end

n=10

I%=8

PV=?

PMT=100

FV=1000

P/Y=1

C/Y=1

26.大约350年前,西方殖民者从印第安人手中买下了曼哈顿岛,花了大约价值$25的饰品。这笔钱如果按6%的年利率复利计算,今天是多少钱?(约为180亿) 解答:

set=end

n=350

I%=6

PV=-25

PMT=0

FV=?

P/Y=1

C/Y=1

27.有一项工程需10年建成。有甲、乙两种投资方案。甲方案第一年年初需投入5 000万元,以后每年年初再追加投资500万元,共需投资9500万元;乙方案是每年年初平均投入1 000万元,共需投资1亿元。假设市场利率是10% ,用复利求现值的方法比较甲、乙方案。

解答:

甲方案:

先将第二年年初的投入看成第一年年末的投入,按照9年的后付年金折现的方法将这笔数额折现到第一年的年初。

set==end

n=9

I%=10

PV=?

PMT=-500

FV=0

P/Y=1

C/Y=1

结果求出PV=2879.5,这个数就是9年的后付年金折到第一年的现值。

按照甲方案,这个项目的总投资为7879.5(2879.5+5000)万元。

乙方案:

set=begin

n=10

I%=10

PV=?

PMT=-1000

FV=0

P/Y=1

C/Y=1

结果求出PV=6759.02

按照乙方案,这个项目的总投资为6759.02万元。

28.西安市民赵女士一家最近购买了一套总价60万元的新房,首付20万元,贷款总额40万元,其中公积金贷款10万,期限10年,年利率4.5%,商业贷款30万,期限20年,年利率6%。

(1)如果采用等额本息方式还款,公积金贷款部分每月还款额为多少元;商业贷款部分每月还款额为多少元。

(2)若30万元商业贷款采用等额本金方式还款,利息总额为多少元。第一月还款额为多少元。

(3)若赵女士选用了等额本息还款法。8年后,赵女士有一笔15万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望每月还款额不变,

个人理财案例修订稿

个人理财案例 集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-

个人理财作业 马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，马先生每月税前收入18000元，董女士每月税前收入16000元（*为你学号的最后一位数，此数大小会对你今后计算和规划有影响）。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，其中贷款60万20年还清。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万元左右;每月用于补贴双方父母约为2000元；家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。 夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在20万。夫妇俩想在十年后（2021年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。 问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议应如何规划（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。） 以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，学号尾数为双号的用等额本金法 一、客户财务状况分析： （1）编制客户资产负债表 客户资产负债表（2010年12月31日）

（2）编制客户现金流量表（2011年） 客户现金流量表 （3）客户财务状况的比率分析 ○1客户财务比率表

客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。 结余比率高达64%，说明客户有很强的储蓄和投资能力，但同时也反映出马先生一家每月的收入来源较单一，应在收入来源的多元化配置方面多做考虑。 投资与净资产比率一般在50%左右，这位客户只有39%。马先生家金融资产的盈利能力较低，且投资方式较单一。 清偿比率高达96%，远好于60%—70%的适宜水平。 即付比率参考值偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。 负债收入比率为25%，远低于40%的临界点，家庭债务压力比较小，具有较好的承受风险的能力。 （4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。孩子未来的教育经费将是一比大支出。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。由于夫妻双方都在外企工作，未来养老负担不大。 客户财务状况总体评价：

个人理财期末复习

期末考试复习方向201306 发布人:zhuxb[祝小兵] 发布日期:2013-05-31 公告内容： 个人理财复习方向 本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分） 以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分） 注意：市电大网上实时答疑时间安排：2013年6月15日21:00- 22:00 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前 端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

完全平方公式变形的应用练习题

乘法公式的拓展及常见题型整理 一．公式拓展： 拓展一：ab b a b a 2)(222-+=+ ab b a b a 2)(222+-=+ 2)1(1222-+=+ a a a a 2)1(1222 +-=+a a a a 拓展二：ab b a b a 4)()(22=--+ ()()2 2 2222a b a b a b ++-=+ ab b a b a 4)()(22+-=+ ab b a b a 4)()(22-+=- 拓展三：bc ac ab c b a c b a 222)(2222---++=++ 拓展四：杨辉三角形 3223333)(b ab b a a b a +++=+ 4322344464)(b ab b a b a a b a ++++=+ 拓展五： 立方和与立方差 ))((2233b ab a b a b a +-+=+ ))((2233b ab a b a b a ++-=- 二．常见题型： （一）公式倍比 例题：已知b a +=4，求 ab b a ++2 2 2。 ⑴如果1,3=-=-c a b a ，那么()()()2 2 2 a c c b b a -+-+-的值是 ⑵1=+y x ，则2221 21y xy x ++= ⑶已知xy ２ y x ，y x x x -+-=---2 22 2)()1(则 = (二）公式组合 例题：已知(a+b)2=7,(a-b)2=3, 求值: (1)a 2+b 2 (2)ab ⑴若()()a b a b -=+=2 2 713，，则a b 22 +=____________，a b =_________

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。

【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案：A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案：A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案：C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（) A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案：C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%） （ 正确答案：D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（） A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案：D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

中国银行业从业资格考试——个人理财

银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益

八年级数学上册 完全平方公式的综合应用(习题及答案)

完全平方公式的综合应用（习题） 例题示范 例1：已知12x x - =，求221x x +，441x x +的值． 【思路分析】 ① 观察题目特征（已知两数之差和两数之积11x x ? =，所求为两数的平方和），判断此类题目为“知二求二”问题； ② “x ”即为公式中的a ，“ 1x ”即为公式中的b ，根据他们之间的关系可得：2221112x x x x x x ??+=-+? ???； ③ 将12x x -=，11x x ?=代入求解即可； ④ 同理，24224221112x x x x x x ??+=+-? ???，将所求的221x x +的值及2211x x ?=代入即可求解． 【过程书写】 例2：若2226100x x y y -+++=，则x =_______，y =________． 【思路分析】 此题考查完全平方公式的结构，“首平方，尾平方，二倍乘积放中央”． 观察等式左边，22x x -以及26y y +均符合完全平方式结构，只需补全即可，根据“由两边定中间，由中间凑两边”可配成完全平方式，得到22(1)(3)0x y -++=． 根据平方的非负性可知：2(1)0x -=且2(3)0y +=，从而得到1x =，3y =-． 巩固练习 1. 若2(2)5a b -=，1ab =，则224a b +=____，2(2)a b +=____． 2. 已知3x y +=，2xy =，求22x y +，44x y +的值．

3. 已知2310a a -+=，求221a a +，44 1a a +的值. 4. （1）若229x mxy y ++是完全平方式，则m =________． （2）若22916x kxy y -+是完全平方式，则k =_______． 5. 多项式244x +加上一个单项式后，能使它成为一个整式的平方，则可以加上 的单项式共有_______个，分别是__________ ______________________________． 6. 若22464100a b a b +--+=，则a b -=______． 7. 当a 为何值时，2814a a -+取得最小值，最小值为多少？ 8. 求224448x y x y +-++的最值． 思考小结 1. 两个整数a ，b （a ≠b ）的“平均数的平方”与他们“平方数的平均数”相等 吗？若不相等，相差多少？ 2. 阅读理解题：

《个人理财》计算题

科目：个人理财 题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。 根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。 题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D

3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

完全平方公式练习50题

完全平方公式专项练习 知识点： 姓名： 完全平方公式：(a+b)2=a 2+2ab+b 2 (a-b)2=a 2-2ab+b 2 两数和（或差）的平方，等于它们的平方和，加上（或减去）它们的积的2倍。 1、完全平方公式也可以逆用，即a 2+2ab+b 2=(a+b)2 a 2-2ab+b 2=(a-b)2 2、能否运用完全平方式的判定： ① 两数和（或差）的平方 即：(a+b)2或 (a-b)2或 (-a-b)2或 (-a+b)2 ② 两数平方，加上（或减去）它们的积的2倍，且两数平方的符号相同。 即：a 2+2ab+b 2或a 2-2ab+b 2 -a 2-2ab-b 2或 -a 2+2ab-b 2 专项练习： 1．（a ＋2b ）2 2.（3a －5）2 3.．（－2m －3n ）2 4. （a 2－1）2－（a 2＋1）2 5.（－2a ＋5b ）2 6.（－21ab 2－3 2c ）2 7.（x －2y ）（x 2－4y 2）（x ＋2y ） 8.（2a ＋3）2＋（3a －2）2 9.（a －2b ＋3c －1）（a ＋2b －3c －1）； 10.（s －2t ）（－s －2t ）－（s －2t ）2； 11.（t －3）2（t ＋3）2（t 2＋9）2． 12. 972； 13. 20022； 14. 992－98×100； 15. 49×51－2499； 16.（x －２y ）（x ＋２y ）－（x ＋２y ）2 17.（a ＋b ＋c ）（a ＋b －c ） 18. (a+b+c+d)2 19.（２a ＋１）2－（１－２a ）2 20.（３x －y ）2－（２x ＋y ）2＋５x （y －x ）

个人理财案例分析

个人理财考试试题 物流1041班蒋振100700404149 案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家计划1购置10万小轿车一辆2在30岁钱当上父母，3加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。 理财目标 1. 购买轿车费用十万元 2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。 3. 投资股市，配置适合基金。 4. 为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面 的保险。 家庭财务状况分析 目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。 王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。 从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，

最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。 王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。 理财建议 1.节流与储蓄计划 “80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。 如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。 王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或

个人理财答案已整理

个人理财复习方向 本次考试时间为半开卷90分钟。考试时间：以考条为准 考试题型、分数比例 1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分） 3、判断题（10题，20分） 以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。 4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分） 6、分析题（1题，15分） 注意：市电大网上实时答疑时间安排：2011年12月10日18:30- 19:30 一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。 二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。 1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利 1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？ 2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率 3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？ 3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的 利率水平为 1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？ 4、假如某开放式基金6月30日净值为 2.50元,7月1日该基金的净值为 2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？ 5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为 2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为 2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？ 6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为 6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。 7、假设某日美元兑人民币的汇率为 6.8350-63，欧元兑美元的汇率为 1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？ 8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、 失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ 10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？ 11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？ 三、问答题： 1、个人理财含义的内涵和外延。第2页

银行从业考试个人理财重点总结

个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：

完全平方公式提升练习题

完全平方公式提升练习题 一、完全平方公式 1、（－ 21ab 2－3 2c ）2； 2、（x －3y －2）（x ＋3y －2）； 3、（x －2y ）（x 2－4y 2）（x ＋2y ）； 4、若k x x ++22是完全平方式，则k =____________. 5、.若x 2－7xy +M 是一个完全平方式，那么M 是 6、如果4a 2－N ·ab ＋81b 2是一个完全平方式，则N = 7、如果224925y kxy x +-是一个完全平方式，那么k = 二、公式的逆用 8．（2x －______）2＝____－4xy ＋y 2． 9．（3m 2＋_______）2＝_______＋12m 2n ＋________． 10．x 2－xy ＋________＝（x －______）2． 11．49a 2－________＋81b 2＝（________＋9b ）2． 12．代数式xy －x 2－4 1y 2等于（ ）2 三、配方思想 13、若a 2+b 2－2a +2b +2=0,则a 2004+b 2005=_____. 14、已知0136422=+-++y x y x ，求y x =_______. 15、已知222450x y x y +--+=，求21(1)2x xy --=_______.

16、已知x 、y 满足x 2十y 2十 45＝2x 十y ，求代数式y x xy +=_______. 17．已知014642222=+-+-++z y x z y x ，则z y x ++= ． 四、完全平方公式的变形技巧 18、已知 2 ()16,4,a b ab +==求22 3a b +与2()a b -的值。 19、已知2a －b ＝5，ab ＝2 3，求4a 2＋b 2－1的值． 20、已知16x x -=，求221x x +，441x x + 21、0132=++x x ，求（1）221x x +（2）441x x +

《个人理财》(第二版)习题答案

《个人理财》（第二版）习题答案 项目一个人理财的知识准备 一、单项选择题 1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。故选A。 2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。故选B。 3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。 4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。故选A。 5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。故选B。 6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。故选A。 7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选A。 8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。 9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。10.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。故选B。 二、多项选择题 1.ACE 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ABE 6. ABCDE 7. ACDE 8. ACE 9. ABDE 10. BCD

银行从业考试个人理财章节测试题

《个人理财》第六章 一、单选题共 41 题 1个人客户众多而且分散, 单笔服务金额较小, 但总体规模较大, 同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 标准答案: A 2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 标准答案: C 3充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销

标准答案: C 4在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 标准答案: B 5下列选项不属于建立客户关系的内容是( ) A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 标准答案: B 6收集客户个人信息的方法, 不包括( ) A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 标准答案: C 7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( ) A、有一个好的开场白

B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 标准答案: D 8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( ) A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 标准答案: B 9下列选项中, 不属于了解客户需求时要注意的问题是( ) A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其它银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 标准答案: C 10在银行员工开展顾问式推销时, 不需要做到( ) A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息

完全平方公式经典习题.doc

2 213.计算:（1） （―2。+5。）2； ⑵（十2_§）2； (3)(工一3y —2)(尤+3y —2)； (4) (x~2y) (x 2—4>,2)(尤+2y)； 完全平方公式一 1. （。+2人）2 =决+ ______ +4人2； （3Q —5） 2=9Q 2+25— _______ 2. (2尤— ___ ) 2= ________ —Axy-^y 1； (3m 2+ ______ .)2 = ______ +12冰〃+ ___ 3. JC —xv+ = (x~ - )2； 49a 2- + 81^2= ( +%) 2 4. ( ~2m —3n) 2 = ； （￡+圮）2 = ? 4 3 5. 4决+4。+3= (2Q +1) 2+ ? (。——人) 2= (Q +Z?) 2— 6.疽 +》2= (Q + 人)2_ =(a~b) 2 — _____ ■ 7. (。—b+c) 2 =. 8. (a 2— 1 ) 2— (Q 2+1)2=[(Q 2— 1)+ (Q 2+])][( Q 2— 1)—() ]= 9. 代数式xy-x 2--y 2等于 .................. ( ) 4 (A) (x~-y) 2 (B) (—x —-y) 2 (C) (-y —x) 2 (D) — (x~-y) 2 2 2 2 2 10. 已知 j (x 2— 16) +。= (X 2—8) 2,则 Q 的值是.................... ( ) (A) 8 (B) 16 (C) 32 (D) 64 11. 如果4Q 2—N 泌+8场2是一个完全平方式，则N 等于 ..................... ( ) (A) 18 (B) ±18 (C) ±36 (D) ±64 12. 若(a+b) 2=5, (a-b) 2=3,则 a 2+b 2与沥的值分别是 ...................... ( ) (A) 8 与上 (B) 4-^- (C) 1 与4 (。)4与1