理财

个人理财

1零存整取：5元起存，存期分1年，3年和5年，到期时需在开户处办理支取，以存入日零整储蓄挂牌利率日积数计付利息。适用于余款存储，积累性较强。

2整存零取：是指约定期限，1次存入较大金额的本金，分期陆续平均支取本金，到期支付利息的一种定期储蓄。现行利率与存本取息相同。适用于大笔款项在一定时期内不需劝不动用，但在较长时间内陆续使用。

3个人理财：是指专业理财人员根据个人或家庭的基本信息、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，行成一套以个人或家庭资产效用最大化的、人生不同阶段的个人理财方案，并未其具体实施提出指导策略的过程。

4循环信贷：信用卡提供的是一个循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度，一旦已经使用的信用额度得到偿还，则该信用额度又重新恢复使用

5记账日还款日：记账日每月1日，还款日每月的25日。免息期25-55日(计/选)

6货币价值是指当前持有的一定量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

7储蓄比率:是个人损益表中盈余与收入的比率，它反应了个人控制其开支和能够增加其净资产的能力。

8等额本息还款法：是指借款人在还款期内月还款额是相等的，在偿还贷款初期内的利息支出最多，本金相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐渐增多。

9等额本金还款法：是指借款人在还款期内月还贷额逐月递减，借款人每月偿还的贷款本金固定不变，但所付利息逐月减少的一种还款方式。

10私益信托：是委托人为特定人的利益而设定的信托。

11公益信托：是指委托人为学校、慈善、宗教及其他社会公共利益设立的信托。

12复利：在计算下一期利息时，不仅对本金上一周期所生利息也加入本金，同样计息。FV=PV(1+i) n

单利：只对本金计息，不对本金上一期所生利息重复计息。I=PV*i*t [计算]

13月度生活支出覆盖率反映的是个人持有的流动资产数额，可以支撑多少个月的生活支出。【计算】

14、免息还款期：指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间。

15、长期债务覆盖率：是衡量个人是否有能力履行负债义务的指标。关注个人可支配的收入可以支付多少次长期债务款项。（长期债务覆盖率＝实际可支配收入／长期债务付款额）。（2.5为警戒线、2.8为合理、5.05为安全

16房地产投资的风险

房地产投资风险涉及政策风险、社会风险、技术风险、自然风险、国际风险等，其中对房地产投资影响较大，且同时又可以预测、规避的主要风险是经济风险。经济风险主要包括市场

利率风险、资金变现风险、购买力风险等。房产投资中常见的经济风险有变现能力风险（流动性风险）、支付能力风险、贬值和闲置风险、物损风险。

17信托的概念及信托三方当事人：

信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己名义，为受益人的利益或者特定目的的进行管理或者处分的行为。

三方当事人：委托人：把财产权委托给他人管理和处分的人，是信托的起点。

受托人：接受委托人委托，根据委托人的意愿对所信托的财产进行管理和处分的人，是信托的关键。

受益人：是在信托关系中享受信托财产收益的人，是信托的终点。

18生命周期表理论的基本观点

1.理性消费，追求消费效用最大化。一定时期的消费取决于对一生收入的预期，而不取决于当前的收入。

2.将预期收入与人的生命周期联系起来，以便在整个一生中，以最合适的可能方式配置消费与储蓄行为。

3.在人的一生过程中，收入是有规律的波动的，年轻时收入低，经常负债，而预期未来的收入将提高。

4.中年时收入将达到高峰，偿还过去的债务，并为退休后的岁月将性储蓄。

19生命周期理论在不同阶段对信托的需求的特点

1.成长期：举债消费，依靠父母，消费大于收入。

2.青年期：愿意承担一些风险，积累资产

3.成年期：愿意承担一些风险投资，有理财目标。

4.成熟期：理财寻求稳定，不愿承担太大的风险。

5.老年期：保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强以备不时之需。

20信用卡使用注意的问题

（1）管理好个人的信用

（2）选择适当的信用卡

（3）准确计算还款期

（4）最低还款不免息

（5）透支消费尽量刷卡

21如何计算免息还款期的时间

目前银行规定的免息期50天（56天），但并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期。要想达到最长免息还款期，就必须在“帐单日”后第一天消费，这样该笔消费必须等到下一个帐单日（30天后）才能进入帐单，还有26天（视各行具体规定而不同）才到达到期还款日，这些时间合计构成最长免息还款期。

22什么是个人所得税筹划：

是指个人根据政府的税收政策导向，通过经营结构和交易活动的安排，对纳税方案进行优化选择，对纳税地位进行低位选择，从而减轻纳税负担，取得正当的纳税利益的一种个人理财活动。

23个人所得税筹划要满足的基本要求是什么

1.合法性税收筹划的最基本特征是符合税法或者不违反税法精神，这也是税法筹划区

别于偷税避税的关键。

2.经济性是收归化的目的是为了获得税收利益，因此规划过程本身必须是经济的。

3.计划性进行个人所得税筹划纳税人必须在个人财务活动发生之前准确把握这些活

动的过程和环节会涉及哪些因素项目有哪些税收优惠所涉及的税收法律和法规中存在着

哪些可以利用的立法空间掌握以上情况后，纳税人便可以利用税收优惠政策达到节水目的，也可以利用税收立法空间达到节税目的。

24投资基金与股票、债券、储蓄的比较区别

基金与股票

1.反映的关系不同

2.筹集资金的投向不同

3.投资收益和风险大小不同

基金和债券

1.发行主体不同

2.期限不同

3.风险及收益不同

4.投资者的权益不同

5.流通性不同

基金和储蓄

1.性质不同

2.收益与风险不同

3.信息披露程度不同

25投资规划的金融工具有哪些P133如何选择P135

金融工具：股票、债券、基金、集合投资、衍生品、外汇、纸黄金等。

要根据资产配置阶段所确定的投资比例，综合运用各种投资技术，对具体的股票、债券、基金等做出选择，形成符合要求的股票组合、债券组合、基金组合灯等，最终形成一个完整的投资组合。不仅要全面了解金融市场上存在的各种投资工具，掌握各自的风险收益状况，而且要对相应的分析技术有所了解。

26个人住房贷款策划需要注意哪些问题

1.综合评估个人的经济实力

2.对未来的支出和收入作出合理预期，预测长期债务覆盖率

3.学会估算自己的还款能力

4.尽可能用足公积金

5.认识首期付款的宽松原则

6.借款期限尽可能长

27投资者如何进行理性投资

a.收益与风险的最佳组合。收益与风险是一对孪生兄弟，我们要遵循“风险与收益平衡”的原则。

b.长期投资。长期投资是理财致富的重要条件。

c.理性投资。理性是建立在对金融工具以及品牌的认识上，经过分析比较后，再采取行动。

d.剩余资金投资。对投资者来说，能够进行投资的资金，仅是全部收入中剩余的部分，有了剩余资金才能参与投资。

e.尊重市场。市场经济有其内在发展规律，我们只有顺应市场，尊重市场才能在市场中站稳脚跟，获得收益。

在投资过程中，投资者只有采用合适的投资策略才能取得较好的投资效果

a.顺势而为。顺势投资策略是投资者顺着金融工具价格变动趋势进行操作的策略。

b.平摊操作。平摊操作策略是指投资者买进金融工具后，由于其价格下跌，形成亏损，当价格再跌一段后，再低价加码买进，降低单位购买成本，以便在价格反弹中有获利的操作策略。

c.保本投资。保本投资策略是金融投资中避免血本耗尽的一种技术操作策略。

d.“渔翁撒网”。就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里，分散风险。

28家庭最低预留紧急备用金是多少

月度生活支出覆盖率3-6个月的流动资产

29净资产=总资产-负债资产

30教育投资规划两类个人投资规划子女投资规划

31年利率月利率日利率的表达

年利率

月利率=年率/12

日利率=月利率/30=年利率/360

32个人理财规划方案涉及哪些

1.现金规划

2.家庭消费支出规划

3.保险规划

4.投资规划

5.税收规划

6.教育规划

7.退休养老规划

8.遗产规划

33理财规划师与客户会谈的前期准备

1.明确会谈目的

2.细节尽可能周全

3.与客户约定会谈.

4.会谈内容安排.

34 理财与投资的区别

1.两者目标不同。理财的目标关乎个人生活的目标和理想，而投资的目标往往只与一笔资金的收益率、安全性和流动性有关。

2.结果不同。理财是个人理想的实现，达到期望的状态。投资的结果是一笔资金的保值，增值。

3.依据不同。理财的依据简立在科学，系统，协调一致的规划基础之上的。投资是对市场趋势的判断和把握。

35个人资产负债表包括哪些项目？

资产负债表是对个人资产，负债，以及净资产（所有者权益）的总结。

36.现金流量表包括哪些项目？

现今流量表，包括收入，支出。收支盈余（赤字）=收入–支出

37.影响个人风险承受能力的因素包括？

①年龄②性别③财富④资金期限⑤目标弹性⑥风险厌恶⑦教育程度

38.制定个人理财规划的基本流程包括？

①确定理财目标②理财规划方案③制作个人理财规划书④个人理财规划的修改⑤

客户声明

39房地产投资常见的经济风险有哪些？

①变现能力风险（也称流动性风险）②支付能力风险③贬值和闲置风险④物损风险

40.房地产投资的物业类型包括哪些？

①普通住宅②商住两用型公寓③酒店式公寓④写字楼⑤别墅⑥商铺⑦二手房

41.什么是自益信托、他益信托、私益信托、公益信托？它们的区分？

①按信托委托人与受益人关系划分，可分为自益信托与他益信托。

自益信托是委托人为自己的利益而设立的信托。在这种信托业务中，委托人与受益人是同一个人，委托人以自己为唯一受益人。自益信托只能是私益信托。

他益信托是委托人为第三方的利益而设立的信托。在他益信托中，信托的相关利益都归属于第三方。这里的“第三方”就是指委托人和受托人之外的其他人。

②按信托受益对象划分，可分为私益信托与公益信托。

私益信托是指委托人为了特定人（自己或指定受益人）的利益而设立的信托，其受益人是具体指定的，一般为自己、亲属、朋友或者其他特定个人。

公益信托是指受托人为学校、慈善、宗教及其他社会公共利益设立的信托。其设定的目的不是为特定受益人谋利，而是为社会公共的利益，故而受益人是社会公众中符合规定条件的人，是不特定的人。

15.信托的客体是什么？

信托客体是指信托关系的标的物，即信托财产。

16.个人面对的风险包括哪两类？

（具体：微观～个人伤残宏观~战争、通货膨胀、经济危机）

17.什么是自雇收入？

自雇收入是指自己雇用自己工作而获得的收入，比如说客户的稿费或其他非薪金收入，这种收入大多是非经常性的，但如果这些收入的数量较大，也会对客户的财务状况产生影响。

18.什么是风险偏好以及风险承受能力？

风险承受能力是指个人在面对风险时，在财力和精神上的忍耐程度；而风险偏好是指个人对待风险的态度。

19.个人预算是什么？

个人预算是指在全面分析、预测和决策的基础上，对个人或家庭未来的现金收入与现金支出以计划的形式具体、系统地反映出来，以便有效地组织与协调个人或家庭财务收支活动，达到理财既定目标的管理形式。

计算题

1.复利计算：①公式法②查表法 P28

2.涉及个人薪金和工资的个人所得税计算。（分层法、速算法）P258

3.储户重新转存的临界时间点是如何计算的？P77

理财通赎回规则

理财通赎回规则 理财通已针对不同类型的投资需求，设置了稳健理财专区、保险理财专区和指数基金专区三大类。推出货币基金、定期理财、指数基金、保险理财四种理财产品品类。现将四种基金产品相关规则介绍如下： 一、理财通货币基金 理财通与大型基金公司合作已推出华夏基金财富宝、易方达基金易理财、广发天天红货币、易方达易理财4只产品，全部1分起购，可随时申购赎回,无门槛，收益稳健，随买随取，特别适合手头有闲钱但随时会用的用户投资。货币基金的收益从长期来看整体相差不会很大，选择一款自己能接受的就行了，不必经常更换基金。 二、理财通定期理财 理财通定期理财产品是有固定投资期限的，属于低风险产品。有2只民生加银理财月度、招商招利月度理财，不能像华夏基金财富宝那样随买随取，但仅1个月即可赎回，收益高于货币基金，是银行活期利率的十几倍。

三、理财通保险理财 目前，在理财通上面销售的保险理财产品主要是指国寿嘉年保险理财、光大永明定活保66、光大永明定活保168和光大永明定活保365，这四款保险产品具体情况是： 1、“定活保”保险理财 光大永明定活保66收益：5.1000% 。光大永明定活保168收益：5.6000% 。光大永明定活保365收益5.8000%。定活保是以资产保值增值为主要目的的投资连结型保险，实际不投资股票、股票型基金、期货等高风险产品，投资标的相对稳健。本产品提供年金责任、身故保险金及满期保险金责任，且不设责任免除。定活保的预期收益按复利计算。复利计算模式下个人账户中所有的资金(包括过去产生的收益)都会按照日结算利率增长。由于复利计算方式下收益马上会进入再次投资，持有时间越长，收益相对越高。 购买定活保的条件是年满18周岁的注册用户。产品的保险期间为10年。若被保险人生存至本合同满期日，本合同终止。本产品有犹豫期，自保险合同生效次日（含该日）起10天内为犹豫期，犹豫期内取出不收取费用。锁定期内取出，将收取最高不超过保险单账户价值的10%的解除合同手续费。最晚到账时间不超过十个工作日。满期后，以满期日后的下一个评估基准日计算的保险单账户价值向被保险人给付满期保险金。因此购买此产品应考虑周全，不易随时赎回。 2、“国寿嘉年”保险理财

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

理财通业务解决方案v

基金互联网金融业务（微信理财通） 解决方案

1.方案概述 (1) 1.1方案背景 (1) 1.2方案特点 (2) 1.2.1支持多样化业务模式开展 (2) 1.2.2系统融合与功能简化 (3) 1.2.3实时确认 (3) 1.2.4全天候运行 (3) 1.2.5每日清算与货币基金的按日结转 (3) 1.3成功案例 (4) 2.产品方案 (5) 2.1功能设计方案 (5) 2.1.1指数型股票基金业务功能 (5) 2.1.2货币基金业务功能设计。 (8) 2.1.3定期理财业务功能设计 (12) 2.2接口支持 (14) 2.2.1内部接口 (14) 2.2.2外部接口 (14) 2.3多TA运营支持 (15) 2.3.1方案概述 (16) 2.3.2外围系统接口支持 (16) 2.3.3成功案例 (17) 3.部署方案 (18) 3.1系统部署 (18) 3.2硬件配置 (19) 3.3基础软件 (20) 3.4网络通讯配置 (20) 3.4.1主机房 (20) 3.4.2灾备机房 (20) 4.实施计划 (21)

1.方案概述 1.1方案背景 理财通是腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，截至目前，其 主要发展情况如下： ?2013年8月，腾讯启动与基金公司、金证公司的方案制定工作 ?2013年10月，金证公司完成基金公司端系统开发，基金公司与理财通开始联测。 ?2014年1月16日，理财通业务开通公开测试，1月28日正式开放。 理财通陆续接入四家基金公司的货币基金，开展余额理财增值服 务。它们是： 华夏基金、广发基金、易方达基金、汇添富基金 ?2014年9月起，理财通陆续增加三家基金公司作为产品提供方，开始为微信用户提供定期理财业务服务。它们是： 民生加银基金、招商基金、银华基金 ?2015年初，微信理财通向微信用户展示理财通主账户（即财付通主账户），准备进一步向用户提供包括指数型基金在内的更加多样化 的金融业务服务。 借助微信庞大的用户群体，广泛的社会影响力与便捷的用户体验，理财 通业务获得了市场的广泛认可，也为与之合作的基金公司带来了用户规 模、产品销售及品牌市场推广等多方面的价值。 作为资管行业重要的信息系统供应厂商，金证公司不仅是支付宝-余额 宝业务中天弘基金系统供应者，也全程参与了腾讯理财通业务方案的讨 论、制定，负责了基金公司端系统的研发、基金公司与理财通系统的对 接接口定义。目前与理财通对接的七家基金公司除银华基金外，其他六 家选用了金证公司互联网金融实时TA系统。本方案正是基于金证公司 在互联网金融业务领域、理财通项目上积累的丰富的研发与生产经验而 形成的，是目前基金公司参与理财通业务，开展互联网金融业务创新的 最佳方案。

几种投资渠道

几种投资渠道 随着我国国民经济的发展与居民个人收入的不断增加，城乡居民的理财需求越来越强烈，个性化的理财投资规划需求突出，金融投资工具的发展，其他投资品种的层出不穷，不断给投资市场增添绚丽光彩。据了解得知，罗列了以下6中融资渠道，供大家设计个人投资理财规划时的参考。 投资渠道一、银行 资金放入银行：2013年下半年,银行理财产品的年化收益率约为5.1%(包含余额宝、微信理财通等“团购”大额协议存款的互联网理财工具)，对投资人没有金额门槛。 资金贷出银行：贷款为年利率约为7%到10%，加上隐性成本，如以贷转存、第三方中介费等，贷款的总成本约为年8%到12%。 案例：余额宝打包2500亿零碎活期存款，“团购”银行大额协议存款，近半年来，年化收益率平均超过4.9% 。 投资渠道二、信托公司 资金放入信托：信托资金来源包括个人投资者和机构投资者。其中，个人投资者资金一般通过第三方理财和私人银行募集;投资人单笔一般在300万左右，平均收益约为8.8%。第三方机构募集的费用约为2%，资金募集的总成本约为11%。 资金贷出信托：包含各项费用，总融资成本一般在年利率

13%-20%之间。平均单笔贷款融资1.9亿元。 案例：30亿头号信托重中诚信托“诚至金开1号”，通过相关隐性担保的方式，投资人以平均年收益率7%退出，人均投资428万元。比原定10%年收益率低了3个点。 投资渠道三、基金子公司 资金投入：基金子公司资金主要来源于个人投资者，一般通过第三方理财机构募集;投资人单笔一般在100万左右，平均收益率约为年10%。第三方机构募集的费用约为3%，募资总成本约为13%。 资金贷出：融资方通过基金子公司融资，总成本约为年利率15%-24%之间，单笔融资额一般在3千万;2亿元之间。 投资渠道四：股市委托贷款 资金投入股市：2013年A股平均投资收益率为年8%左右，约2成的股民达到8%的收益水平，3成股民保本，5成股民出现亏损。 资金贷出股市：很多上市公司通过银行向其他企业发放委托贷款，合同利率加上各类中间费用，平均融资总成本约为年15%，单笔贷款融资在5000万~5亿元之间。 案例：2013年12月，熊猫烟花集团股份有限公司公告，委托九江银行广州分行，向创视界(广州)媒体发展有限公司，发放委托贷款1.3亿元，委托贷款期限一年，年利率12%，按季付息。 投资渠道五：私募基金 资金投入私募：债权类私募基金年收益率平均约12%，股权类收益率平均约年15%。投资门槛奇高，一般为1000万元以上，且风

微信“理财通”三大分析见真章

微信“理财通”三大分析见真章 一：SWOT分析辨优劣 （一）Strengths： 1、高收益率引人关注 理财通背后的金融产品为货币基金，1月22日正式上线，当天合作的华夏基金产品7日年化收益率为7.394%。而且理财通自上线推出以来收益率一直保持稳定水平。 从图中可以看出，最近一周以来理财通的收益率在同类理财产品中名列前茅且稳定发展。 下图为理财通自上线以来收益率走势图，在上线初期，理财通的收益率达到了7.394%的成绩，从而奠定了它在理财市场的地位。在近几个月的发展中，与余额宝等理财产品类似，收益率略有下降，但却仍居理财产品收益率前列。

2、办理使用简单方便，门槛低 理财通办理方式：我们可以在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”->“我的银行卡”->“理财通”中可以使用。值得注意的是理财通并没有PC 版本，微信客户端是唯一的操作入口，这对众多手机使用者来说，非常便捷。而且资金转入和转出无手续费。转入资金最低为0.01元，单日单卡申购金融不超过8000元，账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务，保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中，不支持转账到其他银行卡。在试运行期间，每个账户每日提现金额不超过6000元，每日最多可体现3次。用户购买成功后，会默认关注理财通的微信公众账号，会收到每日收益的数据和资金变动的提示。 相对于支付宝等其他理财途径而言，微信理财通借助手机操作运行显示出了其不可挑战的优势，人们不需要守在电脑前面等着支付，只需拿出随身携带的手机，随时随地可以完成交易。理财通很好的抓住了现代人生活节奏迅速，更加寻求方便高效的生活方式的心理。 3、安全保障机制可靠 技术保障：理财通后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。 安全机制：财付通为微信理财通打造一整套的安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制将对用户形成全方位的安全保护。 客户服务：7*24小时客户服务，加上基金公司客服，将及时为用户排忧解难。同时为微信理财通开辟的专属客服通道，将以最快的速度响应用户的提出问题并做出处理判断。同时微信理财通开通了多种客服通道，用户可以添加“微信支付助手”、“理财通”，了解相关的安全保障措施并在碰到困难的时候发起求助，“微信支付助手”和“理财通”都将以最快的速度进行解答;用户也可以拨打客服电话，按照电话指示进行相关操作。此外，可拨打合作基金公司专线客服电话也会得到积极有效的处理。

常见的理财渠道及收益分析

常见的理财渠道及收益分析 鉴于这是一篇扫盲性的文章，所以在文章的内容当中，我会告诉你一些相对比较常见理财渠道，里面同时会涉及到以下内容: 1. 该理财方式的进入门槛 2. 可能出现的回报率 3. 我们可以从什么渠道获取相关信息，甚至进行购买 而关于大家可能会关心的，关于各种理财渠道之间有什么优势，有什么劣势，以及可能会出现的问题，我都将会在后面的文章中，一篇一篇的写出来。这样做的目的是为了写的更加清晰，也可以很好地避免篇幅太长对大家阅读造成困扰。要说明的是，以下所有的理财渠道，将会根据年化收益率进行排序，大多数时候，年化收益率越高的产品，相对而言的风险系数就会越高。 可以参照的一个数据是，截止至2014年第二季度，GDP同比增长速度为7.5%。 1.放在家里：利率0% 不要笑，放在家里曾经很长一段时间都是作为人民群众的理财方式。老一辈的人，比如说像我外婆，就曾经把大量的现金放在枕头底下，因为置放于银行里面相当于把钱交给别人，不太信得过；而老人家不会使用银行的各种系统也是一大硬伤。一通下来，床底和枕头下成了最佳的选择。进入门槛：你需要有个床，或者枕头，然后把钱放在下面。 购买渠道：可以去家具城买个床 2. 银行存款：好了，开完玩笑，下面要说正经的内容了。接下来提到的银行活期存款以及定期存款两项，是目前我们国家所有“有回报”的投资方法里面，资金额度最大的两个板块。而在讨论活期存款和定期存款之前，大家可以了解一个额外的消息，那就是，国家每年都会有个基准利率的规定，2014年的基准利率为：活期0.35%，定期从三个月到五年，利率从2.6%至4.75%不等。而除了基准利率以外，各大银行可以将利率上调10%，如0.35%上升至0.385%。相关历史数据可在央行官网查看。（注一） 下面是一份央行官网的统计报告截图:

最常见的理财方式

最常见的理财方式 1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，它具有安全可靠手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。 2、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。 3、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。 4、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。 5、现货： 6、期货：期货（Futures）与现货相对，期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。 ---------------------------------------------------------------------------------------------- 7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。 8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。 9、收藏品（拍卖与）：在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”；磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。 ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 10、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

银行紧张起来吧,从微信理财通看腾讯金融野心

银行紧张起来吧！从微信理财通看腾讯金融野心 理财通可调动更多的用户沉淀资金，为微信全面金融服务做准备 A-A+autumn 2014-01-18 07:18 29 微信金融投稿互联网金融头条 银行紧张起来吧！从微信理财通看腾讯金融野心 前天，腾讯在微信“我的银行卡”下推出基金理财产品——理财通。尽管大家都把理财通称作类余额宝产品，但在我看来，微信绝不甘心只跟着支付宝打转，它深藏着的野心是对既有整个金融业的改变甚至颠覆。 产品背后的揽储之心 理财通在产品上三个细节值得关注： 其一，在首次购买页头一栏上大字配图标注：收益率可达活期16倍以上； 其二，在该页的下方用醒目的黄色提示“存入”； 其三，在页面的最底端，用灰色小字显示：“本服务由财付通提供”，而未提华夏基金。 微信的所有细节，甚至包括字体大小、颜色都是微信团队打磨出来的。因此，判断微信的思路分析产品比听信传闻更靠谱。在购买页上方放置“收益率可达活期16倍以上”是为了吸引用户的注意，下面“零手续费”和“资金多重保障”只是尽提示的义务但并不是重点因此字体使用了不显眼的灰色，而重点在于“存入”。“存入”，笔者的几个朋友看到这款产品第一反应就是类似银行存款。 此外，在基金购买页上并没有出现“华夏基金”的名字，这一点并不奇怪。如果微信希望用户是存钱的感觉，那么是谁提供的资金管理就变得无足轻重，能不提尽量不提。有意思的是，在购买成功后，用户并没有像购买商品一样会关注华夏基金的公众号。想必资金买卖向来是同质化严重的业务，微信和财付通大概也不想给理财通预约个竞争对手。 从产品分析可以看出，微信要做的是一款高“利息”的准存款产品，同时并不想和华夏基金分享这个固定入口。 不过，微信干嘛要做存款呢？答案是为了调动更多的用户沉淀资金，为微信全面金融服务做准备。我们先来看看腾讯系在金融的布局。 腾讯金融，正在下一盘大棋 如果只是跟普通小白用户一样见山是山，那就错得离谱了。实际上，腾讯早在金融业下一盘大棋。 在银行领域，业内传说小马哥想做银行不是一两天了，2013年7月下旬，银监会副主席阎庆民一行赴广东调研，曾特别问及广东民营银行筹备和申报的情况。1个多月后，腾讯提交的申请经营民营银行方案已获广东省政府同意，并上报银监会。预计腾讯最终取得银行牌照只是时间问题。 在保险领域，腾讯目前既有保险代销平台又有自己参股的保险公司。QQ用户可以通过“QQ

我国个人理财市场的现状分析

我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。 另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 （一）金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 （二）组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 （三）资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应

理财通餐饮软件使用方法

理财通餐饮软件简易使用步骤 （请选择WORD软件菜单-视图中的文档结构图模式） 上传该教程只为学习交流，本人不负责任何责任 使用前注意事项： 以下说明针对于理财通餐饮管理系统V80版 电脑名称中不能有“-”等特殊字符,必须为纯字母、数字或字母数字组合 操作系统必须是winxpSP2 或WIN2003server，其它版本操作系统可能会有不知名原因导致的软件不能正常使用，如多工作站则必须使用WIN2003server操作系统 本软件在多工作站环境下建议使用Windows2003Server系统，在安装Windows2003Server 系统后再安装SQLServer2000企业版，最后记得安装SQLServer2000SP4补丁 SQLserver数据库安装时必须选择本地账户模式，不能使用域账户模式，验证模式为sa 混合密码验证，并注意数据文件的存放路径不要存放在系统盘符下（安装时默认为C盘） 在服务器中填写工作站的时候一定要填计算机名称，不要填写IP地址 如果计算机连接外网，请确保计算机为固定IP上网模式，且一台电脑上不允许有多个本地连接和IP地址 软件为DELPHI+BDE开发，有可能和其他软件共用系统控件而导致的冲突，所以建议不要和其它软件共用一台电脑 本程序中存在的一些特殊的关键字，使用时请注意： 菜品类别中“套餐类”为特殊类型，套餐ID不能大于9999 菜品管理中菜品打头名称“临时”，菜品编码>900000为预订金，菜品编码不能大于99999付款方式中“IC卡”，“M1卡”，“ＩＣ卡”，“押金”，“消费卡”，“银联卡”，“招待”

如非特殊功能请不要使用与以上字符同样的名称！ 开始使用： 软件安装完毕后运行理财通餐饮服务器程序，点击菜单从这里开始，先“初始化数据库”，数据库名称不能以数字开头或包含有汉字，系统注册未注册情况下可以试用10天，在“设置工作站”中加入各台使用本软件的计算机的IP地址，工作站数不包括点菜宝和打印机。 如果有多个帐套（数据库）时在设置数据库连接中测试和更改数据库连接

理财渠道综述

理财渠道综述 1.存银行 这是除了那些把大笔现金放到家里的角角落略的愚人之外的芸芸众生的主要选择，加上这些年银行越做越大，个个发展成了足以绑架国家绑架民族的巨无霸；所有人都想当然的认为银行不会倒闭、银行最可信，其实国外每年都有银行破产，国内也有很多银行网点被裁撤，为什么，因为银行也是公司，也是一个企业！ 中国的银行为什么这几年很挣钱，其一，银行以年息3%的成本吸收存款然后以9%的年息借贷给企业或个人，存款的拿了小头，它拿了大头；其二，实体经济形式不好，大量借款企业资金链频临断裂，银行趁火打劫，在放贷同时给企业设置了很多门槛，变相占了企业很多便宜；其三，银行借助其几十年捆绑国家而培植得商业信用、依靠国家财政前期免费为其搭建的庞大网络，给保险公司、证券公司、基金公司、信托公司当中介，赚取了大量中介费；其四，国家滥发了大量货币，货币总量迅速膨胀，而且所有的资金首先是通过银行流向市场，而且这个形式是唯一的，那就是贷款，也就是说银行拿了一大堆废纸甚至是网上的数字给市场，市场就得每年给他9%的收益! 题外话，不再多说，银行存单是什么，通俗来讲就是银行给你开的借条，连个借款合同都没，现在兴起了电子银行，连纸质的借条都没了，就剩下人家银行系统的网络数据了！另外，在CPI 高企的当下，银行存款作为传统理财渠道已经失去了其资产保值增值的功能，对我们来说，银行目前也仅仅是一个存放资金的场所而已！ 2.买国库券、地方债、央企债、上市公司债 国库券，由国家出具的借条，由中央财政兑付，以国家信用为基础，收益不高，但足以对抗CPI，而且国家的主权信用尤其是中国这样的大国，要比一家银行要高的多，所以这是最安全最稳健的资产保值理财渠道，有很多金融专家就多次质疑国家的财经秩序，觉得中国的国库券的利率竟然高于银行存款利率，说国家信用竟然弱于银行信用。 地方债，算是由地方政府出具的借条，由地方财政兑付，以地方政府的信用为基础，收益略高于国债；央企债和上市公司债则是央企或上市公司出具的借条，以其自身信用为基础，到期兑付，收益和地方债差不多。至于一个省市的地方政府经营的好，还是一个国有企业或者上市公司经营的好，这个需要投资者通过有关财务报告去分析，但我这里要说的是，不要想当然的认为政府破产只是西方国家的事，企业破产只是民营企业的事，如果把中国的地方政府和央企、上市公司真的完全当一个企业来看，好大喜功的中国官僚和西方国家差远了，和中国的民营企业家比，也很有差距，治理机制有差距，管理者素质有差距！ 3.买股票 通过购买上市公司的股票享受上市公司的高成长收益，同时还可以通过股票的买入卖出价差获益，这个作为理财渠道一直很受公众质疑，尤其是那些对股票天生恐惧的人，谈股色变。但是这里，我要说的是，股票不是一张废纸，它是一个公司股权的凭据，股市不是赌博，它背后是一家家上市

理财通和余额宝哪个好

理财通和余额宝哪个好? 理财通和余额宝哪个好?理财通跟余额宝有什么区别吗?下面葵花理财小编为大家介绍一下到底理财通和余额宝哪个好? 第一、投资方向问题。理财通和余额宝背后都有实力不俗的基金公司。理财通和华夏基金合作，余额宝和天弘基金合作，据听说支付宝11.8亿收购天弘基金51%的股份，等于说是天弘基金受到了支付宝的监管，在国外监管很有用，至少监管你进行导致血本无归的投资进行评估和限制，而且有这个金融大佬背后撑腰，应该还比较稳.玩过外汇的应该知道，选择平台肯定要看监管，而华夏基金和微信结合后只是变相的卖基金.没有什么监管性.也没什么强大的金融平台支持，但华夏基金也是国内的老牌基金，玩基金的JM也都熟悉。无论资质、平台都是信得过的，所以两者比较的话，各有优势。 第二、安全问题：理财通的话更加安全，因为只允许出金至进入端，避免了第三方资金流失，这么都有问题的话，那就是华夏基金捐款潜逃。短期来看还是不太可能的。而余额宝有第三方支付例如消费淘宝等等，但是这个方面还有各种支付密码、手机验证码，和动态密保来保护。同时大家熟悉网购的话，也都知道阿里在这方面还是挺谨慎的，毕竟做了这么多年的网上支付。一旦登陆电脑的IP改变了，根据不同的风险等级，会提醒风险存在。比如你一直在广州登陆，突然在北京登陆了一下，会提示你有风险。盗号的问题也是老生常谈了，毕竟买了这么多年的淘宝，这点还是挺放心的。 第三、理财通和余额宝每天的收益都是看万份收益，衡量七天的的收益均值看七日年化收益率。那我们有些好奇的小朋友不禁要问那要七日年化收益率有何用?顺便提下，他可以用来估算按这个标准的全年收益，或者每天的收益。举例：某日年化收益为7%，假定该收

个人投资理财有哪些好的渠道

个人投资理财有哪些好的渠道？ 如今，朋友见面最常见的聊天内容就是：有什么好的理财方式？哪里有什么好的投资渠道？的确，这两年，国家经济下行，个人投资理财已经成为人人关注的话题，以前一直备受宠爱的银行各种形式存款渐渐受到冷落，因为随着国家大肆实行的降息政策，钱放银行已经不是什么明智之举了，那么个人投资理财到底有什么好的渠道吗？让我们来听听专家的建议。 著名理财专家张小辉认为，当前个人投资理财最重要的就是要有前瞻性，目前收益最好的投资理财就是互联网理财，比如时下非常火爆的千林贷，不仅门槛低收益高，而且投资人没有后顾之忧，100%本息保障，定期理财的年化收益率达到13.8%-20%，这是很多普通的互联网投资理财无法达到的。个人投资理财的选择有很多，而互联网理财当中好的理财品牌早就赶超银行理财，想要在如今的经济环境下有一个良好的投资理财方向，一个好的网络理财品牌是必不可少的，而千林贷就是很多优秀的网络理财品牌之一。

据悉，当今个人投资理财灵活性非常强，个人投资理财可以选择多种收益的理财方案，而每个信贷网络平台的理财项目是不一样的，侧重点也不同，要想选择一个靠谱的理财品牌首先就是要对理财品牌有所了解，对理财项目非常熟悉，这样理财才能达到预期收益。千林贷属于当今互联网理财信誉极好的品牌，其千林宝和股权宝受到用户的广泛好评。是个人投资理财的首选。 个人投资理财有哪些好的渠道？其实，生活在当下，没有人能预知未来的趋势，再好的投资理财渠道也有其不尽人意的地方，作为个人，就是要守好自己的钱袋，选择有效投资，长线投资和短线投资相结合，做好自己的经济规划，而

作为互联网投资理财的千林贷的确值得关注。

互联网金融投资风险与防控分析——以微信理财通为例

互联网金融投资风险与防控分析——以微信理财通为例 摘要 本文主要通过分析互联网金融产品--微信理财通的发展现状，以及其存在风险问题，透析每一种风险对于研究互联网金融投资风险防控有着重要的意义。首先，论文对互联网金融模式进而分类，随着时代的发展，新兴的互联网金融模式对于传统金融模式带来了巨大的挑战，其次以微信理财通为例子，论述其发展的现状以及其运作的模式，对理财通的优劣势进行概述，紧接着就是对其产生的信用、操作、资金、信息等风险安全问题进行反思，通过分析得出防范其风险的有效措施，例如完善相关法律法规，增强对互联网资金的管理，重视客户关系的维护，提高消费者的安全意识等等，最后得出相关的结论。 关键词：互联网金融；微信理财通；风险防控 ABSTRACT In this paper, through the analysis of Internet financial products - current development finance through micro-channel, as well as the existence of risks, dialysis each risk for financial investments on Internet risk prevention and control of great significance. Firstly, the Internet financial model and further classification, with the development of the times, the emerging Internet financial model for the traditional financial model has brought great challenges, followed by micro-finance through the letter as an example, we discuss the status of its development, and its mode of operation , through the advantages and disadvantages of financial overview, followed by that of their credit generated by operating, capital, information and other security issues to reflect the risk, by analyzing the results of effective measures to prevent the risk of, for example, improve the relevant laws and regulations, enhance Internet management of funds, and protecting customer relationships, enhance consumer safety awareness, etc. Finally, draw relevant conclusions. Keywords: Internet Financial; Money through micro-channel; Risk control 绪论 我国的互联网技术与通信技术的日益发展，互联网金融信息的力量对金融市场的影响已经日益扩大。从筹资与投资角度来看，其发展模式从众筹到P2P网

投资理财有哪些渠道

投资理财有哪些渠道 投资理财是个稳定的需求，需要合理规划寻找适合自己的投资理财渠道，不可轻易地涉足。 1.定期存款 定期存款也可以算是理财，虽然年利率只有1.5%左右，可是基础是 没有风险的，综上所述好多人喜爱把钱在银行做个定期存款。毕竟还是有一定的收益的。 2．房产 楼市：住宅+商业地产 （1）住宅房产作为投资的一种方法，可以说投资量比较大，投资工夫 比较长，投资收益比较客观，可是因为现在房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。住宅连续十多多年的上涨，好多城市已经有很大的泡沫了，综上所述一些二线跟三四线城市已经没有投资价值了。（2）商业地产逐渐成为楼市投资的主流。 理财产品平常有一定的门坎，平常是5万元起，年化收益率5%左右，不一样类型，注入资金的大小不一样，收益率都是不一样的。小编自己会买那种保本保收益的，虽然相比那种非保本浮动收益型的收益要差好多。毕竟每一个人实力跟心思素质不一样，详细怎样选择，投资理财知识要切合自身的情况！ 3．基金 基金分股票型基金跟货币型基金。

（1）股票型基金：相当于拿钱让专业的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的佣金。跟自己直接炒股本质差别不大。 （2）货币型基金:平终年华收益率在3.5%到5%之间，风险很小，收益稳定。 4．贵金属 平常指黄金、白银。投资优势：全球连续性市场，不被操控，公然透明，贵金属风险高收益高周期短。 5．互联网金融理财产品 余额宝、理财通、百发等互联网金融理财产品。因为基础上无门坎、操纵简洁便捷矫捷、风险极其小，加上比银行定期存款还要高的收益。综上所述刚崛起就销售一片火热。 6、分红型保险 分红型保险虽然投保期长、收益率低，但相对于银行存款来说，比储蓄更加合算，是准备养老金的不二选择。 7、p2p理财 P2P理财是新兴的一种理财方法，高收益的特色吸引了无数投资人的眼光。可是因为该市场准入门坎低，但是个别跑路公司造成局面紧张，不过好在国家政策介入，理财平台的安全性越来越高，一个不错的投资理财平台或许可让你的收益翻2—4倍，选平台尽量选择名气大的综合类金融平台，就像邦融汇、陆金所那种。

基于Android的家庭理财通

Android上机实验报告 课程名称：Android 应用开发技术教师姓名：江有福日期：10.07 学号：150607131 学生姓名：庄雅琳班级：Z15计算机院系：数理与信息学院 实验报告内容（按顺序写出：实验目的、实验过程、实验结果及分析） 实验目的：1熟悉软件的开发流程 2.掌握Android布局文件的设计 3.掌握SQLite数据库的使用 4.掌握公共类的设计及使用 5.掌握如何在Android程序中操作SQLite数据库 6.掌握如何将Android程序安装到Android手机上 实验过程： 1.创建数据库 家庭理财通系统在创建数据库时，使用通过使用SQLiteOpenHelper类的构造函数来实现的，实现代码如下。 private static final int VERSION = 1; //定义数据库版本号 private static final String DBNAME = “account.db"; //定义数据库名 public DBOpenHelper(Context context) //定义构造函数 { super(context, DBNAME, null, VERSION); //重写基类的构造函数，以创建数据库 } 2.创建项目

系统文件夹组织结构 家庭理财通系统的文件夹组织结构如下图所示。

登录模块设计: 1、设计登录布局文件 2、登录功能的实现 3、退出登录窗口 登录模块主要是通过输入正确的密码进入家庭理财通的主窗体，它可以提高程序的安全性，保护数据资料不外泄。 系统主窗体设计：

1、设计系统主窗体布局文件 2、显示各功能窗口 3、定义文本及图片组件 4、定义功能图标及说明文字 5、设置功能图标及说明文字 主窗体是程序操作过程中必不可少的，它是与用户交互中的重要环节。通过主窗体，用户可以调用系统相关的各子模块，快速掌握本系统中所实现的各个功能。家庭理财通系统中，当登录窗体验证成功后，用户将进入主窗体，主窗体中以图标和文本相结合的方式显示各功能按钮，单击这些功能按钮的时候，打开相应功能的Activity。 收入管理模块设计 1、设计新增收入布局文件 2、设置收入时间 3、添加收入信息

六大理财模式比较

丨六大理财渠道规模丨 银行理财：13万亿 信托：12万亿 股票：沪深股市总流通市值约30万亿，按照沪深交易所公布的投资者结构比例来看，个人投资者占比约2至4成，其中深市的个人投资者持有比例高于沪市，据此计算个人投资者的股票持有市值约为10万亿。 基金：指公募基金，最新数据约4.5万亿。 私募基金：根据基金业协会统计数据，完成登记的私募规模约2.4万亿，如果把券商和基金公司子公司的管理资产加在内，规模超过12万亿，但个人投资者所占比例缺少数据。 P2P：行业最新，比较可靠的数据显示P2P的规模约在1000-2000亿之间。 丨六大理财渠道的特点丨 1.银行理财产品 钱的投向 银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等），按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产（到期日一年以内的高信用等级债券）。 特点 （1）从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。 （2）具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。 （3）收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。（4）投资门槛一般在5万元起。

风险点 （1）尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。 （2）流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。 （3）由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。 （4）投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。 适合对象 以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者 2.信托 钱的投向 信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。特点 （1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数，这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投资者收益。

微信理财通和余额宝哪个好

微信理财通和余额宝哪个好? 微信理财通和余额宝哪个好?现在市面上的理财产品很多，看的人眼花缭乱，不知道选择哪个理财产品。在众多的理财产品中，有两款产品比较受大家欢迎，一个是微信理财通，一个是余额宝。很多人就关心微信理财通和余额宝哪个好? 微信理财通和余额宝哪个好?下面从各个方面进行分析。 1、理财通和余额宝每天的收益都是看万份收益，衡量七天的的收益均值看七日年化收益率。那我们有些好奇的小朋友不禁要问那要七日年化收益率有何用?顺便提下，他可以用来估算按这个标准的全年收益，或者每天的收益。举例：某日年化收益为7%，假定该收益恒定不变，存进去1W大洋，那么一年的收益就是700大洋，而每天收益是700÷365=1.9大洋，与万份收益大致持衡。 2、转出额度，微信理财通每个账户每日转出金额不超过6000元，每日可转出3次;余额宝转出至银行卡单笔限额100万元，每日限额100万元，每日最多可转出3次，每月无限额。转出到支付宝账户每日限额5万，每月限额20万。 3、到账时间，微信理财通支持工行、农行、建行等11家银行2小时到账，其他银行1-3天内到账。余额宝在手机端支持2小时到账，电脑端24小时到账。 4、购买流程。相对来说，支付宝、微信两款产品都是大家熟悉和常用的，注册等流程自然不需重复操作。然而，微信在用户的生活中高于支付宝，主要是移动支付方面。但这也

要看个人的喜好，我平时上淘宝多，所以觉得支付宝更方便。再者支付宝可以在网上直接操作，有时候比手机更方便。 5.收益率上，相差不多，因为是每天收益且每天收益不同，目前大约收益，理财通是 6.4%左右，余额宝是6.5%左右，这个数字并不能说明什么，因为一直在变动，很可能几天后理财通就超过余额宝了，这个都说不好。 以上就是关于微信理财通和余额宝哪个好的相关介绍。这两个产品各有各的好处，这两个产品的收益差不多，至于投资者选择哪个理财产品要根据自己的需求来选择。 本文来源：https://www.wendangku.net/doc/ca5177707.html,/yeb-netzhishi/949.html

常见投资理财的渠道都有哪些

常见投资理财的渠道都有哪些 一、银行理财：看清四个态势 银行理财作为一种非常好的投资理财方式，在2015年的整体规模超过了20万亿。2016年银行理财市场将呈现四个态势： 二是理财产品风险与收益将更加匹配。刚性兑付极大限制了理财投资的风险偏好，使得理财投资的整体收益大幅降低;各类创新产品的推出，同时伴随着风险和收益，净值型产品低位将逐步上升。 三是理财市场将更加多元化。产品类型和投资对象将极大丰富，理财产品的设计与投资对象的选择将逐步从银行供给主导变为客户需求主导。 四是2016年整体投资应降低风险偏好，防守为主。“保住胜利果实、降低收益预期”，防守为主应该是2016年的整体投资策略。 二、宝宝类产品：收益可能继续降低 不过，相比于目前各家银行的定期存款，货币基金无论是收益还是期限灵活度来说，仍然具有较高的优势。各家银行目前的定存一般上浮不超过40%，也就是2%左右。 三、债券：回报下降但可带来“稳稳的幸福” 债券也是非常好的一款投资理财产品。2014年和2015年，债市连续两年走牛，债券型基金给投资者提供了较好的回报。在2014年取得12%收益之后，2015年纯债型基金收益也达到了10%。 1、互联网理财所有互联网理财产品，余额宝、理财通这些都一样，都是跟基金公司相互合作的，现在他们就是拼收益，拉新客，长远看来收益不会一直维持这么高，但在各大公司发展的初期，客户的增长和客户量，是他们非常看重的，所以预计今年的互联网理财收益基本可以维持在高水平线的。

2、第三方理财随着互联网金融理财的迅速发展，第三方理财参与进来，推出了各种投资理财活动，而且收益也不低，但是需要大家擦亮眼睛，选好适合自己的理财产品。 4、P2P理财P2P理财是近几年才兴起的理财方式，由于起投点低，取现快，稳健安全等特点备受投资人的喜爱。 定期存款 定期存款也可以算是理财，虽然年利率只有3.5%左右，但是基本是没有风险的，所以很多人喜欢把钱在银行做个定期存款。毕竟还是有一定的收益的。 2理财产品 3炒股 股市有很高的获利空间，但有比较大的风险，需要花费比较多的时间去学业炒股的专业知识，研究各种政策和投资对象。 4基金 基金分股票型基金和货币型基金。 1、股票型基金：相当于拿钱让专业的基金公司替你炒股，基金公司收取一定的佣金。和自己直接炒股本质区别不大。 2、货币型基金:一般年华收益率在3.5%到5%之间，风险很小，收益稳定。 5贵金属 一般指黄金、白银。投资优势：全球连续性市场，不被操控，公开透明，贵金属风险高收益高周期短。 储蓄性商业保险虽然投保期长、收益率低，但相对于银行存款来说， 其收益率还是要高出不少，比储蓄更加合算，是准备养老金的不二选择。