电子货币与传统货币的区别在哪里

电子货币与传统货币的区别在哪里？

从早期的朴素商品货币到贵金属货币再到纸币和银行账户上的记录数据，货币形式经历了从价值实体到价值符号的演变。同时，电子货币应运而生。

所谓电子货币（Electronic Money E-money），是指以电子化机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。“电子货币”所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、借记卡、IC卡、消费卡、电话卡、煤气卡、电子支票、电子钱包、网络货币、智能卡等，几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。而两种货币的区别在于：

1．电子货币与传统货币的产生背景不同。如社会背景、经济条件和科技水平等;其表现形式为：电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记。

2．电子货币只能在转账领域内流通，且流通速度远远快于传统货币的流通速度。传统货币可以在任何地区流通使用，而电子货币只能在信用卡市场上流通使用。传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。

3．电子货币对社会的影响范围更广、程度更深。

4．电子货币与传统货币所占有的空间不同。传统货币面值有限,大量的货币必然要占据较大的空间,而电子货币所占的空间很小,其体积几乎可以忽略不计。一个智能卡或者一台计算机可以存储无限数额的电子货币。

5．电子货币与传统货币传递渠道不同。

6．电子货币与传统货币计算所需的时间不同。传统货币的清点、计算需要动用较多的时间和人力,直接延缓了交易速度。而电子货币的计算在较短时间内就可利用计算机完成,大大提高了交易速度。

7。电子货币与传统货币匿名程度不同。传统货币都有印钞号码，同时，传统货币总离不开面对面的交易，这在很大程度上限制了传统货币的匿名性。而电子货币的匿名性要比传统货币要强，主要是加密技术的采用及电子货币便利的远距离运输。

虚拟货币和电子货币是同一个概念吗？有无区别？

两者并不是同一个概念。

电子货币（Electronic Money），利用电子计算机系统等各种前、后台，终端、客户端及网络处理的货币流通。严格意义是消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值，以电子形式储存在消费持有的电子设备中。

虚拟货币：是非真实的货币，也叫网络虚拟货币。大致可以分为：

第一类是游戏币。自从互联网建立起门户和社区、实现游戏联网以来，虚拟货币便有了“金融市场”，玩家之间可以交易游戏币。

第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商推出的网络专用货币，用于购买本网站内的服务。使用最广泛的当属腾讯公司的Q 币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。

第三类互联网上的虚拟货币，如比特币（BTC）、莱特货币（LTC）等，比特币是一种由开源的P2P软体产生的电子货币，也有人将比特币意译为“比特金”，是一种网络虚拟货币。主要用于互联网金融投资，也可以作为新式货币直接用于生活中使用。

电子货币的发展给金融业带来的影响有哪些？

电子货币的不断发展和不断普及虽然对经济发展有一定的促进作用、对人们的生活提供了更多便利，但同时也影响着金融调控的作用和影响力。而这些影响主要表现在：①对电子货币进行大范围的普及和推广会影响中央银行货币发行的垄断地位，进而导致中央银行不再具有原有的强有力的金融调控能力。中央银行原本能够在各个环节中充分发挥其金融调控的作用，由于电子货币不再依赖于金融机构，这让商业银行对中央银行发行的货币不断减少；如果在经济发展或是人们生活过程中现金逐渐被电子货币所取代，那么也意味着现金不再具有以往的不可或缺的作用，进而也会造成中央银行失去原有的货币控制能力。电子货币将会对金融机构产生多大的影响取决于对其的使用程度。如果对电子货币进行大规模推广和使用，那么经济发展对现金货币的需求量将会产生较大的影响，进而会导致商业银行处在一个不稳定的状态中。②电子货币的普及造成商业银行存款急剧减少，进而也造成商业银行在中央银行的储备金大幅降低，最终导致中央银行失去原有的调控能力。如果把电子货币限制在一定的范围或是额度之内，或者说把电子货币的发行权完全交由中央银行所控制，那么也会对人们生活各方面造成不便，人为的进行区域化的使用，更不利于中央银行的调控行为。③对电子货币适用范围进行规范和限制，必然会对电子货币发行产生垄断行为，或准许民间主体进行电子货币发行，但交存央行100%法定准备率，那么民间主体积极性会受到影响，进而影响电子货币的发行。

比特币是货币吗？

通过回顾比特币的发展历程及其争议,我们不难发现,比特币虽然具有货币的很多属性,但并不是货币,更不会成为国际货币。

与实物货币不同,比特币是虚拟的,没有真实的使用价值,是信用化的。这会带来几个问题。

一是无法避免被复制。比特币只是众多虚拟货币的一种,除此之外,较为流行的基于

P2P的虚拟货币初步统计就有六十种。尽管比特币在技术上有一定特殊性,但并非不可复制。其去中心化、点对点和发行数量封顶的核心特点,其他虚拟货币也可实现。在比特币之后,各种类似的网络货币层出不穷,其中不乏发展迅速者。货币发展史呈现出统一的趋势,而不是日益复杂、种类增加的趋势。

二是无法防止犯罪行为。在比特币的发展中,伴随着很多洗钱、贿赂、偷盗等犯罪行为,也有交易平台倒闭卷钱。打击这些犯罪行为,维护比特币的正常运行,不可能是真空的,也不可能通过网络自己完成,还是需要建立在国家的权威上。比特币虽然富有创意、极有启发性,也能够增加税收,但如果问题过多,带来不稳定因素,特别是从政府的角度看,当其成本超过收益时,就没有动力维护其运转。到目前为止,泰国、中国等为维护市场秩序,对比特币等网络货币出手打压。

三是无法维持公平性。

四是无法维持币值稳定。

五是无法获得国家承认。信用货币如果得不到国家主权的承认和支持就无法成为货币。比特币的尴尬之处在于,虽然它在一些国家被认定为是一种虚拟商品而受到法律的保护,但是比特币作为一种“货币”的法律地位则尚未在任何国家确立。

信用货币与代用货币的对比分析？

信用货币（credit money）是货币面值高于其币材价值，且不能兑换的货币。信用货币是以信用作为保证，通过信用程序发行的货币。信用货币不但本身价值低于其货币价值，而且也不代表任何贵金属，基本是以国家或银行的信誉为保证的。信用货币又具体地分为辅币、

纸币和支票存款三种主要形态。

代用货币（representative money）是代表实质货币来在市场上流通的货币，其货币面值与币材价值不等，但可以兑换的货币。它通常为纸币，确切地说是可兑换的纸币（convertible paper money），由政府或银行发行，代表金属货币。代用货币一般是指纸制的凭以换取实物的金属货币或金属条块，其本身价值就是所替代货币的价值。代用货币较实物货币的优越性主要有：

①印刷纸币的成本较之铸造金属要低；

②避免了金属货币在流通中的磨损，甚至有意的磨削，可以节约贵金属货币；

②克服了运送货币的成本与风险。当然代用货币也有一些缺点，比如易损坏、易伪造等。

电子货币与网上支付 习题答案

《电子商务》习题集 第3章电子货币与网上支付 一．单项选择题 1. 下列选项中不属于银行卡支付中涉及到的角色的是： (C) A. 消费者 B. 商户 C. 第三方平台 D. 银行 2. 在银行卡型电子货币中，具备“先存款，后支用”特征的是：（C） A. 贷记卡 B. 准贷记卡 C. 借记卡 D. 准借记卡 3. 在银行卡型电子货币中，具备“先消费，后还款”特征的是：(A) A. 贷记卡 B. 准贷记卡 C. 借记卡 D. 准借记卡 4. （C）一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中各种金额的币值。 A. 电子支票 B. 现金 C. 电子现金 D. 电子货币 5. （B）是指清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行提供的金融服务业务。 A. 清算 B. 支付 C. 结算 D. 网上支付 6. 下列哪种电子货币不是目前网上常用的（A） A. 储值卡型电子货币 B. 银行卡型电子货币 C. 电子支票 D. 电子现金 7. 为了确保安全，防止伪造，电子现金在实际应用中，主要用到了（C）技术 A. 数字签名 B. 数字证书 C. 盲签名 D. 数字摘要 8. 首信易支付平台创建于（C） A. 1997年3月 B. 1998年3月 C. 1999年3月 D. 2000年3月 9. 由成都富杰信息技术有限公司创建的西部支付，是（C）第一家网上在线支付平台。 A. 西部地区 B. 西南地区 C. 中西部地区 D. 中部地区 10. 西部支付与其他第三方支付平台对比，较有特色的服务是推出了（A） A. 西币 B. Q币 C. 银行卡 D. 借款 11. 下列网上支付工具不适合进行小额支付的是（C） A. 电子现金 B. 电子支票 C. 银行卡支付系统 D. 信用卡支付系统 二．多项选择 1. 现金支付具有以下几个特点：（ABCD） A. 现金是最终的支付手段 B. 现金支付具有“分散处理”的性质 C. 现金支付具有“脱线处理”的性质 D. 现金的稀缺性与信誉性 2. 电子现金的支付过程包括： (ABCD) A. 购买并储存电子现金 B. 用电子现金购买商品或服务 C. 资金清算 D. 确认订单 3. 在支付全过程中涉及到的系统有： (BC) A. 支付结算系统 B. 支付服务系统 B. 支付资金清算系统 D. 结算资金清算系统 4. 网上支付活动的主要参与者包括： (ABCD) A. 卖家 B. 买家 C. 银行 D. 第三方支付商 5. 网络银行与传统银行相比具有的竞争优势如下： (ABC) A. 可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本 B. 可以突破地域和时间的限制，向客户提供个性化的金融服务产品 C. 利用其信息技术和信息资源，可以为商业银行提供竞争所需要的知识要素和竞争手段 D. 可以帮助银行抢占更多的客户市场 6. 第三方支付平台的经验模式大致分为： (AB) A. 信用中介模式 B. 支付网关模式 C. 用户接口模式 D. 银行入口模式 7. 信用卡涉及到的角色主要有： (ABC)

浅谈银行业的电子商务

浅谈银行业的电子商务 【摘要】随着社会的发展，电子商务在各行各业的应用越来越多，越来越深入。电子商务是指利用计算机网络进行的商务活动。近几年来，中国银行业的电子化水平也有了很大的提高，但如何使电子商务在银行业中得到更好的发展，仍是需要研究的课题。我国商业银行电子商务发展迅速，相继已有20多家银行的数百个分支机构开展此类业务，但综合水平仍然较低。银行业是应用信息技术最早，也是应用层次最高的行业之一。在新经济时代，由干科学技术和经济的发展，微利时代影响了整体资金利率的走向，以及国有大中型企业整体经济效益滑波，抑制了资金利率的上扬，从而影响银行的存款业务的发展。时代呼唤银行业改革。随着信息技术和信息产业的发展，导致运输和通讯成本的大幅度下降，从而推动国际贸易、国际金融业的迅速发展，把世界经济紧密联系在一起，进一步加快经济全球化的进程。因此，Internet的产生以及进入商业性应用以后，电子商务这一全新的经济运作模式，实现了超常规、跳跃方式发展，对人们的商业活动和日常生活产生了深刻的影响。在电子商务大潮冲击下，人类社会未来的经济运行和生活方式都将主要由网络技术来支撑，谁拥有网络技术，谁就是成功者；谁失去它，就可能会被市场淘汰。本文从经济、技术、法律、管理等多方面对我国银行业电子商务现状进行了讨论，并且论证了在我国发展中，银行电子商务所面临的困难：认识问题、网络建设问题、安全问题、支付方式和信用卡处理统一化问题、企业应用系统开发问题、法律问题，最后，对我国未来银行业电子商务的发展做出了几点建议：提高全民族电子商务意识，增强商业信誉，加强人才培养；构造银行业电子商务交易安全的综合保障体系；建立适合银行业务实际的金融互联网络；创造发展环境，完善保障机制；尽快构建国家电子商务发展的总体框架等。 【关键词】银行业、电子商务、现状、困难、建议

银行控制货币供给的三大政策工具

5、中央银行控制货币供给的三大政策工具是什么？它们分别是如何发挥作用的？[本题30分，要求不低于800字] 中央银行控制货币供给的三大政策工具是再贴现率政策、公开市场业务、变动法定准备率。上述三大货币政策工具应相互配合使用 1.再贴现政策具有以下三方面作用： （1）能影响商业银行的资金成本和超额预备，从而影响商业银行的融资决策，使其改变放款和投资活动。（2）能产生告示效果，通常能表明中心银行的政策意向，从而影响到商业银行及社会公众的预期。（3）能决定何种票据具有再贴现资格，从而影响商业银行的资金投向。 当然，再贴现政策效果能否很好地发挥，还要看货币市场的弹性。一般说来，有些国家商业银行主要靠中心银行融通资金，再贴现政策在货币市场的弹性较大，效果也就较大，相反有些国家商业银行靠中心银行融通资金数量较小，再贴现政策在货币市场上的弹性较小，效果也就较小。 2.公开市场业务作用（1）调节商业银行的准备金，影响其信用扩张的能力和信用紧缩的规模；（2）通过影响准备金的数量控制利率；（3）为政府债券买卖提供一个有组织的方便场所；（4）通过影响利率来控制汇率和国际黄金流动。可见，公开市场业务的操作主要是通过购入或出售证券，放松或收缩银根，而使银行储备直接增加或减少，以实现相应的经济目标。 3.变动法定准备率作用 在实行中央银行制国家,法定准备率往往被视作中央银行重要的货币政策手段之一。中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的影响较大。从直观上看，中央银行规定的法定准备率越高，商业银行等上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少；反之，如果中央银行规定的法定准备率低，商业银行等上缴的存款准备金就少，其可运用的资金来源就多，从而导致社会信贷量增大。进一步分析，法定准备率与派生存款的关系为：式中D为派生存款；E为原始存款；r为法定准备率；1/r为存款货币的扩张乘数,它与法定准备率呈反比变化。法定准备率越低，存款货币扩张乘数越大；反之，则越小。 其作用综上(1)通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡 (2)通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平的稳定 (3)调节国民收入中消费与储蓄的比例 (4)引导储蓄向投资的转化并实现资源的合理配置 １

电子商务促进商业银行服务转型.docx

电子商务促进商业银行服务转型 一、电子商务相关概述 （一）电子商务的概念。电子商务是商业银行在创新发展的大背景下，所开辟的一条新道路。电子商务的不断兴起，使得大多数团体及组织对电子商务的概念有着不一致的见解。比如，国际商会就商业银行的发展状况而言，对电子商务有了全新的定义，即电子商务可以很好地实现整个商业活动的目标，促使商业银行具有电子化等特点。从技术方面而言，电子商务是多种技术的统称。不仅如此，美国学者认为，电子商务也可以称作是现代化服务与创新的方法，这样全新的方法可以满足广大人民的大量需求。 （二）电子商务的主要特征。与较为传统的电子商务活动相比，现代化电子商务具备诸多特征，主要体现在以下几个方面：第一，电子商务的虚拟化。随着科学技术的不断发展，促使现今大多数交易方式为电子交易，电子交易的优势便是无须卖家与消费者之间面对面交易。整个交易过程均是在互联网中进行，使得电子商务具有虚拟化的特点。从卖家的角度出发，卖家可以在互联网中发布产品的相关信息，便于消费者浏览，最终实现电子交易的目的。第二，电子商务的跨越时空性。电子商务具有跨越时空性的特点，主要是由于电子商务及其他业务受到时空的限制，大幅度降低了商业银行的经济运行成本。较为传统的商业银行，其服务时间受到一定的限制，而现代化电子商务的服务时间为二十四小时。所以，电子商务具有跨越时空性的特点。第三，电子商务具有较高的交易效率。因整个交易过程在互联网中进

行，并且诸多消费者可以根据自身的需求，进行探索与购物，电子商务为众多消费者提供了诸多便利条件，同时逐渐成为一种全新的购物渠道。 （三）电子商务对商业银行发展的重要意义。近年来，由于电商购物的方式逐渐呈现出增长趋势，致使商业银行的发展处于劣势。大多数电商是在互联网中进行交易，直接忽视了商业银行与客户的存在，同时也未能重视商业银行与融资客户之间的关系，给商业银行的服务与创新带来了巨大的影响。因科学技术的兴旺，促使电子商务俨然已成为广大人民消费的方式，消费者在互联网中的交易，成就了现今的电商与微商，同时为电商所开展的业务奠定了成功的基石。不仅如此，科学技术的成功研发，无疑给商业银行的可持续发展带来较大的影响。在电子商务环境的影响下，促使大多数商业银行向金融领域转型，为金融业务的开展带来了前所未有的影响。比如，第三方支付等。受到第三方支付的作用，使得第三方支付在金融市场中占据着主导地位，更多的商业银行将运营方向进行转变。综上所述，电子商务对商业银行的服务与创新有着重要意义。 二、“大数据”背景下问题的提出 “大数据”最先被IT业知名机构Gartner提出。一般来说，就是要找出以前收集的数据中忽略的信息，并根据相应的法律，整合相关信息，形成对未来经济社会发展的推测。随着信息技术的持续发展，“大数据”方法将在企业未来的生产决策中展现更加重要的作用。公司的战略发展、产品设计和风险管理与控制领域将通过大数据进行综合分

电子货币的发展及其风险防范

电子货币的发展及其风险防范 摘要：随着全球数字信息化和金融电子化的迅猛发展，一种全新的“货币”形式，在20世纪80年代悄然出现，缓慢但异常坚定地扩大其影响，人们对其兴趣也有了越来越浓厚。这种“货币”就是被媒介称为革命性未来支付手段的电子货币。在网络技术进步和电子商务快速发展的两驾马车共同推动下，电子货币正在动摇着现实货币的支配性地位。 关键词：电子货币；风险防范 一．电子货币的起源与发展现状 1．电子货币是信息革命的产物 货币作为固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的产物，其最主要的职能是作为交易的媒介执行流通手段和支付手段。货币形式服从于货币内容并随着时代的发展而不断地进化，“用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。”这样，货币所可能采取的形式就具有无限多样性。迄今为止，货币形式经历了实物货币、代用货币和信用货币等阶段。实际上，从早期的朴素商品货币到贵金属货币再到纸币和银行账户上的记录数据，货币形式经历了从价值实体到价值符号的演变。同时，电子货币应运而生。 电子货币的出现是信息革命的产物，电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，是新技术革命和网络经济发展的必然结果，它有效地解决了市场全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。电子货币极大地突破了现实世界的时空限制，信息流、资金流在网上的传送十分迅速、便捷，时空差距再不是网络世界的障碍。同时网络和电子货币还减少了巨额货币印钞、发行、现金流通、物理搬运和点钞等大量的社会劳动和费用支出，极大地降低了交换的时空成本。并且由于电子货币的方便性、通用性和高效性等特点，电子货币在使用和结算过程中，不仅简化了以往使用传统货币的复杂程序，而且电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制，人们可以在自己方便的时间内完成交易，无论所购商品是在国内还是国外。总之，网络和电于货币的出现加快了市场全球化，加强了全球经济的联系，人们通过网络和电子货币可以更快、更省地处理经济事务。所有的这些都大大降低了信息搜寻成本，减少了交易费用，节余了更多的社会财富和提高了资源优化配置的范围和效率。因此，电子货币的产生和发展可以说是货币发展的高级阶段，是货币史上的第三次革命。 2电子货币的发展现状 金融电子化建设是我国1993年开始实施的“金卡工程”的重点。自实施“金卡工程”以来，电子货币正在我国得到广泛地应用。截止2003年，我国累计发行银行卡和IC卡等电子货币18.69亿张，其中各类银行卡5.69亿张，各类IC卡13亿张，全国人均持卡近1.5张。一个全国性的跨银行、跨地区的银行卡信息交换网络已经初步建立。然而与电子货币发行机构和人们接受电子货币的热情相比，人们实际使用电子货币支付结算则稍逊一筹，显得较为清淡。 造成这一强烈反差的原因是大多数人仍然在传统的支付结算习惯和使用电子货币支付结算新型方式间徘徊，对电子货币的安全性心存疑虑，对使用电子货币支付结算采取较为保守的观望态度，一般只在小额交易中如：公交车费、家庭水电燃气费等方面使用电子货币支付结算，享受电子货币的好处——省却缴款等待、找零麻烦等；而大额交易仍然沿用传统的方式支付结算，以回避可能存在的风险。但在全球数字化浪潮和电子商务快速发展的今天，目前处于从属地位的电子货币，在我国也将会随着开展电子商务的客观需要，以及人们数字信息化观念的转变和持卡消费意识的提高而得到较大地发展。 二．电子货币存在的风险

电子货币的风险与研究

电子货币的风险与研究 学院：商学院专业：会计学学号：0008 姓名：范宇 摘要 伴随着科技进步,货币作为商品的交易媒介也相应发生形态上的改变,至今已实现了从实物货币到金属货币,再到纸币的演化。电子货币是信息文明条件下一种新的货币形式。现实中，我们经常上网的人都知道，例如：QQ币，校内豆，以及各种网络游戏需要买道具都需要相应的电子货币。无一例外，我们要想获得这些虚拟的货币，必然要用真实的货币去购买，形式多种多样，淘宝支付、电话卡充值，用现金去指定的点去购买点卡等等。 一、电子货币的产生及其特征： 1.电子(Electronic Money) ，是指用一定金额的或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。从字面上看就是采用电子形式的货币，它不具有实体性，而是电子载体所包含的信息，其价值以电子形式储存。 2.电子货币的特征：①以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；②可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；③融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；④电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；⑤现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。 二、电子货币优缺点 通过和传统货币的对比，可发现电子货币具传统货币无可比拟的几个优点： 1.在面对大量货币的传送时，电子货币通过网络通讯即可实现，而传统货币要实现这一点则需大费周折，还需要保安人员押送，无形中增大了运行成本。 2.使用电子货币不需要面对面交易，所以你和商家即使离得很远，也没关系。 3.使用电子货币可透支，可以先向银行贷款，提前使用货币，这是传统货币所不具备的。 4.电子货币的使用将极大地提高资金运行的效率，降低结算成本，能利用网络迅速完成款项的收支及资金的调拨，显著地提高了资金运营的效率，而传统的货币结算主要依靠的是银行与客户面对面的进行人工操作，复杂费时。 5.电子货币的普及将加快金融全球化的进程。电子货币与网络技术的结合，将跨越时空的限制，使国际贸易变得非常简单。 但，同时也可以发现电子货币的风险： 1.发行风险。对一个国家的财政、金融体系所带来的冲击是巨大的，产生的后果也是十分严重的。它涉及到国家货币总量的控制及宏观经济调控等方面的问题。由于电子货币的发展前景比较好，存在很大的发行利润空间，并且对发行者的资格限制、技术限制较低，在鼓励市场竞争和技术创新的前提下，会有大量的竞争者进入该领域，如何控制电子货币发行者及其行为也会成为一个很大的问题。 2.运行风险。电子货币是一种特殊的网络产品，必须借助于有形的网络设备和无形的计算机运行程序才能实现流通。而开放网络的设备和程序极其复杂，任何一个环节的故障都可

电子商务对银行的影响

最佳答案 电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。 电子商务是网络银行产生的商业基础，可以说没有电子商务的发展，就不会有网络银行的兴起。同时，电子商务也将是银行业保持创新的源泉。随着互联网技术的发展，互联网的应用日益丰富而价格不断降低，电子商务正反馈网络效应逐渐显现，企业网上商务价值体系的也不断发展成熟。 电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。 电子商务时代，电子银行的产生和发展引发了一场深刻的银行革命。电子银行的发展给传统银行业提出了挑战，同时了给银行业发展带来了新的机遇。它改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。 1、电子商务时代银行将能有效地解决内部管理的规范化问题，提高工作效率 银行通过内部网络可加速内部的信息交换，节省办公成本，加快资金周转速度，将有效地解决银行内部管理的规范化问题，提高工作效率。银行内部的组织机构将更加精简和专业化，调动更加灵活，指挥层次将更少。 电子化的银行是一种开放性的系统，信息技术和网络技术使得高层管理者与下层员工之间实现流畅的信息流通，高级决策层与下级操作层的联络能力大大加强，担负传递和监督任务的中层管理机构将日渐萎缩。扁平的管理层次使银行业能够实行以市场、效益为导向的灵活发展战略。 2、银行业将大大提高其信息服务水平和服务质量 网络银行的快速信息传输查询功能使得银行与企业间的信息互通更加迅捷。银行能够快速地了解各家客户的各种信息，确定是否向某企业发放贷款及以何种方式发放多少贷款。由此而来，银行更能兼顾客户的个性化需求，提高了银行业针对世界上的每一个客户的需求而适时、适地地提供服务的能力。网络银行的出现提高了银行业的信息服务水平，银行可以更及时、便利地向客户发布有关政策，如利率的调整、汇率的变化、新服务介绍、广告服务等，而且发布信息的表现形式将更加丰富多彩。 随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。当前，银行业的竞争，从各种意义而言，既是服务手段的竞争，也是电子银行的竞争。哪家银行电子化程度高，则该银行就可做到信息灵，成本低，服务好，在竞争中就能更好地立于不败之地。因此，西方各家银行均投入大量资金，用于购买先进的硬件和软件，并投入巨资用于引进人才和培训人员。据统计，在美国花旗银行每年在电子银行方面的投资极为可观，几乎每年投资都在8.5~9亿美元之间，为其税前利润的一半，占其总资本的0.5%。借助电子银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，银行业的服务效率将大大提高。 3、传统的银行竞争格局和发展方式将发生变化

商业银行电子化的风险控制

商业银行电子化的风险控制 银行的电子化发展水平是实施电子化风险控制的基础，我国银行电子化建设是从20世纪80年代开始起步的，90年代进入全面开发应用阶段。其发展大体可以分为两个阶段：第一个阶段主要是实现柜点电算化。在此期间，各营业网点初步实现了计算机操作，但这只是手工处理的计算机化，是单纯的手工操作的模拟，主要目的是将营业人员从繁杂的手工记账中解放出来，采用的仍是传统的风险控制手段，并未实行真正意义上的电子化风险控制。第二个阶段是城市综合柜面业务网络系统的推广，实现了以城市为中心的计算机系统区域互联。目前，计算机、通讯技术已在银行柜面业务、清算业务、经营管理和信息服务等领域得到全面应用。企业银行、流动银行、网上银行、电话银行、手机银行、网上国际收支申报等以信息技术为基础的新产品不断推出，电子化日益成为各家银行创新产品、抢占市场、寻求可持续发展的重要手段。 随着电子化发展的不断深入以及商业银行业务安全发展的需要，各商业银行越来越开始关注利用电子化手段对银行的风险进行控制，积极发展银行的电子化风险控制管理系统。在银行的电子化风险控制建设方面虽然取得了很多成绩，但是我们也应该看到存在的问题。 1、对银行电子化风险控制的作用认识不够

在实践中，很多银行和银行的从业人员没有真正意识到银行电子化风险控制是银行内部控制的重要组成部分，在银行风险控制中具有重要的作用。随着银行业务的不断创新和发展，传统的控制思想和方法已经不能满足银行内部控制的需要。世界银行业的实践表明，银行业创新与银行业风险加剧一直是国际银行业发展中最为鲜明的特征，特别是20世纪90年代以来，全球几乎每一场银行危机及其引发的金融风暴都与银行创新有关。实践证明，只有利用高科技手段不断地对内部控制进行完善，才能防范风险，实现银行业的长远发展。目前我国商业银行普遍对银行电子化风险控制的作用认识不够，存在着“重创新、轻控制”的现象，因此我们应该在银行业发展创新的同时，加大银行电子化风险控制建设的力度。 2、银行电子处理软件系统不利于实施实时控制 我国的银行软件开发历程也是一个曲折前进的过程，最初人们在设计和开发电子处理系统软件的过程中只是要电脑完成人们指定的功能任务，只重视“计算机如何完成任务”方面的程序设计，对电脑本身运行过程中如何检查的问题没有考虑或考虑较少。后来人们注意到内部控制的要求，设计了账务处理系统之外的审计软件。但是，目前我国各个商业银行内部审计部门利用电子设备和软件程序对银行业务进行审计还仅仅停留在事后审计阶段，对数据在电子系统中的流动过程缺乏实时性的审计监督。因此，各商业银行应更新软件开发思路，

论中央银行货币政策工具的“三大法宝”

1 学年论文 论中央银行货币政策工具的“三大法 宝” 学 院： 商学院 专 业： 金融系 班 级： 09级1班 学生姓名： 完成时间：二О一二年 六月二十九日 序号： 序号：37

摘要 随着现代市场经济的发展，货币政策的重要性正日益增强。货币政策对一个国家的货币供求均衡、利率和汇率的合理水平、资本流动及经济发展与稳定具有支配性的作用。中央银行作为货币政策的制定者，主要通过控制货币供应量来调节利率进而影响投资和整个经济，无论是紧缩性的货币政策还是扩张性的货币政策都是通过货币政策工具的运用来实现的。货币政策工具有一般性政策工具、选择性政策工具和其他补充性政策工具三类。一般性政策工具作为中央银行的主要货币政策工具包括法定存款准备金政策、再贴现政策、和公开市场业务，俗称“三大法宝”。本文主要通过分析一般性货币政策工具的传导机制及其现实效应，结合我国实际国情来研究中央银行是如何运用这“三大法宝”对国民经济进行有效调节进而影响整个宏观经济的运行。 关键词：货币政策，“三大法宝”，传导机制，现实效应

abstract With modern the development of market economy，the importance of monetary policy is growing by. Monetary policy on a the currency of the country of the equilibrium of supply and demand，interest rate and exchange rate of a reasonable level，capital flows and economic development and stability has the dominant role. The central bank as a monetary policymakers，mainly through the control of the money supply to adjust interest rates and the whole economy affect investment and，whether the deflating monetary policy or expansionary monetary policy is through the use of monetary policy tool to realize. Monetary policy tools have general policy tools，selective policy tools and other complementary policy tools three categories. General policy tools as the central bank's main monetary policy tools including legal deposit reserve discount policy, the policy，and the open market operations，commonly known as the “three magic weapons”. This paper mainly through the analysis of general monetary policy tools in the transmission mechanism and its practical effect，with China's actual conditions to study the central bank is how to use this “three magic weapons”on the national economy and effectively regulate the impact the entire macroeconomic performance. Keywords：monetary policy，“three magic weapons”，conduction mechanism，the reality effect

谈电子商务促进商业银行服务转型.docx

谈电子商务促进商业银行服务转型（一）电子商务的概念。电子商务是商业银行在创新发展的大背景下，所开辟的一条新道路。电子商务的不断兴起，使得大多数团体及组织对电子商务的概念有着不一致的见解。比如，国际商会就商业银行的发展状况而言，对电子商务有了全新的定义，即电子商务可以很好地实现整个商业活动的目标，促使商业银行具有电子化等特点。从技术方面而言，电子商务是多种技术的统称。不仅如此，美国学者认为，电子商务也可以称作是现代化服务与创新的方法，这样全新的方法可以满足广大人民的大量需求。 （二）电子商务的主要特征。与较为传统的电子商务活动相比，现代化电子商务具备诸多特征，主要体现在以下几个方面：第一，电子商务的虚拟化。随着科学技术的不断发展，促使现今大多数交易方式为电子交易，电子交易的优势便是无须卖家与消费者之间面对面交易。整个交易过程均是在互联网中进行，使得电子商务具有虚拟化的特点。从卖家的角度出发，卖家可以在互联网中发布产品的相关信息，便于消费者浏览，最终实现电子交易的目的。第二，电子商务的跨越时空性。电子商务具有跨越时空性的特点，主要是由于电子商务及其他业务受到时空的限制，大幅度降低了商业银行的经济运行成本。较为传统的商业银行，其服务时间受到一定的限制，而现代化电子商务的服务时间为二十四小时。所以，电子商务具有跨越时空性的特点。第三，电子商务具有较高的交易效率。因整个交易过程在互联网中进行，并且诸多消费者可以根据自身的需求，进行探索与购物，电子商

务为众多消费者提供了诸多便利条件，同时逐渐成为一种全新的购物渠道。 （三）电子商务对商业银行发展的重要意义。近年来，由于电商购物的方式逐渐呈现出增长趋势，致使商业银行的发展处于劣势。大多数电商是在互联网中进行交易，直接忽视了商业银行与客户的存在，同时也未能重视商业银行与融资客户之间的关系，给商业银行的服务与创新带来了巨大的影响。因科学技术的兴旺，促使电子商务俨然已成为广大人民消费的方式，消费者在互联网中的交易，成就了现今的电商与微商，同时为电商所开展的业务奠定了成功的基石。不仅如此，科学技术的成功研发，无疑给商业银行的可持续发展带来较大的影响。在电子商务环境的影响下，促使大多数商业银行向金融领域转型，为金融业务的开展带来了前所未有的影响。比如，第三方支付等。受到第三方支付的作用，使得第三方支付在金融市场中占据着主导地位，更多的商业银行将运营方向进行转变。综上所述，电子商务对商业银行的服务与创新有着重要意义。 二、“大数据”背景下问题的提出 “大数据”最先被IT业知名机构Gartner提出。一般来说，就是要找出以前收集的数据中忽略的信息，并根据相应的法律，整合相关信息，形成对未来经济社会发展的推测。随着信息技术的持续发展，“大数据”方法将在企业未来的生产决策中展现更加重要的作用。公司的战略发展、产品设计和风险管理与控制领域将通过大数据进行综合分析，商业银行作为依赖信贷和商业风险的重要企业，也将受到“大数

浅谈我国银行业的电子化发展(20201119111657)

浅谈我国银行业的电子化 发展 【摘要】电子信息技术飞速发展对银行业而言金融电子化的发展水平将决定其生存能力功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征代表着商业银行的发展方向银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用哪家银行电子化程度高哪家银行就能在金融创新中捷足先登在激烈的竞争中立于不败之地 【关键词】银行业；电子化；信息技术 电子信息技术飞速发展对银行业而言金融电子化的发展水平将决定其生存能力我国银行从开始使用计算机以来经过了从单机应用到城市综合网络；从储蓄、会计等传统业务应用到代发工资、代收代付公用事业费等中间业务应用；从同城通存通兑到异地通存通兑、电子汇划；从柜台服务到自助银行银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作 用哪家银行电子化程度高哪家银行就能在金融创新中捷足先登在激烈

的竞争中立于不败之地 一、电子化是银行业发展的必然趋势 近年来全球经济、金融一体化信息技术日新月异推动着世界经济的迅猛发展大量先进信息技术的采用极大地提高了银行处理信息的能力和效率促进了金融工具和金融服务的不断创新传统的银行经营和服务模式发生了根本性变化电子银行服务模式为客户提供了全新的“ AAA ”式服务即以任何时间( Anytime )、任何地点 ( Anywhere )、任何方式 ( Anyhow )与客户交换信息和服务突破了时间、空间和方式的限制为客户提供每天24 小时的全天候金融服务金融电子化不仅是国际金融业发展的必然趋势也是我国金融改革发展的重要手段 江泽民主席在亚太经合组织第六次领导人非正式会议上指出“ 电子商务代表着未来贸易方式发展的方向”电子银行是实现电子商务的重要环节在我国国民经济体系中银行一直担当金融中枢的角色最有能力影响其他行业应用电子商务的进程和水平银行应成为电子商务最积极的参与者和推动者电子银行的优势在于其便利、快捷交易成本大大低于传统 银行而且网络技术可以很容易地进行不同语言之间的转换为网上银行

货币政策工具

货币政策工具概述 --浅谈我国中央银行货币政策工具 一、简介 要了解货币政策工具，首先来认识一下货币政策。货币政策是指一国货币当局（主要是中央银行）为实现特定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供给、银行信用及市场利率等变量的方针、措施的总称。货币政策主要包括四方面内容：政策目标、中介指标、操作指标和政策工具。货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。货币政策的作用过程是通过运用货币政策工具来控制操作指标和中介指标，最终实现政策目标。 二、央行货币政策工具的法律解释 中国人民银行法第二十三条关于货币政策工具的规定： 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具： (一)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; (二)确定中央银行基准利率; (三)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; (四)向商业银行提供贷款; (五)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇; (六)国务院确定的其他货币政策工具。 中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。 本条是关于中国人民银行运用的货币政策工具的规定，这是法律层面上对央行运用货币政策工具的解释。 三、种类 根据货币政策工具的调节职能和效果来划分，货币政策工具可分为以下四类： （一）常规工具 或称一般性货币政策工具，是最主要的货币政策工具，包括： ①存款准备金制度 ②再贴现政策 ③公开市场业务 被称为中央银行的“三大法宝”。主要是从总量上对货币供应量和信贷规模进行调节。 （二）选择工具 常见的选择性货币政策工具主要包括： ①消费者信用控制； ②证券市场信用控制； ③不动产信用控制； （三）补充工具 除以上常规性、选择性货币政策工具外，中央银行有时还运用一些补充性货币政策工具，对信用进行直接控制和间接控制。包括：

电子货币与传统货币的区别

遇到电子商务法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/c95190415.html, 电子货币与传统货币的区别 什么叫电子货币，跟传统货币有什么不同 随着社会生产力的提高，社会商品交换的需求和数量在不断增长，货币的形态也从贝壳、贵金属、普通金属到纸币和票据，发展到今天的电子货币。以计算机技术为核心的信息技术的发展，引起了人们的生产和生活方式的巨大变革，也推动了货币形态的发展。方兴未艾的电子商务，开发出了种种的电子支付手段和工具，人们称之为电子货币(electronic money)，也有人称为电子通货、数字现金、数码通货、电子现金等。人们所称的“电子货币”，所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、借记卡、IC卡、消费卡、电话卡、煤气卡、电子支票、电子钱包(electronic wallet)、网络货币、智能卡等，几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。 电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、职能及作用等方面存在着许多共同之处。如电子货币与传统货币的本质都是固定充当一般等价物的特殊商品，这种特殊商品体现在一定的社会生产关系。二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏

手段和世界货币五种职能。它们对商品价值都有反映作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流通都有调节作用。 电子货币与传统货币相比，二者的产生背景不同，如社会背景、经济条件和科技水平等;其表现形式为：电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记;电子货币只能在转账领域内流通，且流通速度远远快于传统货币的流通速度;传统货币可以在任何地区流通使用，而电子货币只能在信用卡市场上流通使用;传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系;电子货币对社会的影响范围更广、程度更深。 二、电子货币的应用 电子货币以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通;应用广泛，可应用于生产、交换、分配和消费领域;融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体;现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体，因此，又称为无面额的货币。由于以上特点，使得电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征，并具有多种功能：储蓄功能，使用电子货币存款和取款;转账结算功能，直接消费结算，代替现金

电子货币的现状与未来概要

电子货币的现状与未来 电子货币作为货币的一种新形式的发展,一个新的经济名词,近几年已逐渐广泛地用于人们的经济生活中。电子货币从实验室脱颖而出而走向市场至今已将近20年,虽然在整个支付系统中仅占微小的份额,但电子货币的发展前景仍是不容小嘘的。现在就让我们逐步走近这个即熟悉又陌生的领域,去探知认识电子货币的昨天今天和未来。 电子货币的概念 美国后现代小说家William Gibson在其1984年出版的小说Neuromancer中首次提出了Cyberspace的概念,以及这一未来空间对人类生活的影响。他指 出:“Cyberspace是人们和银行打交道的地方。它事实上已是银行保存你的钱财之处,因为Cyberspace的一切都是直接的电子交换。” 电子货币就是这种电子交换的载体。由于其发展时间较短,有关电子货币的定义至今尚未统一。不过一般来说,是指在电子技术的支持下,能够在交易或消费过程中充当“支付”职能的货币替代品。国际清算银行(BIS1996年10月的报告和欧洲央行(ECB1998年的报告较具代表性的体现了电子货币以下几个基本特点: 由电子存储的货币价值; 代表向发行者的索偿权; 具有一定的储值上限; 可在发行者业务系统之外广泛用于支付; 在支付过程中无卷入银行账户或发行系统的必要。 电子货币优势所在

尽管电子货币尚未深入人心,但它确实已经逐渐融入我们的日常生活,并将会被越来越多的人所熟知。电子货币的存在与发展有它的意义与优势所在。 (1电子货币在交易和消费是十分方便,它不必使用现金支付,省却了数钞的麻烦,支付方式甚至不必面对面。 (2电子货币的使用十分安全。使用电子货币就不必为身上带有巨额现金而提心吊胆。即使银行卡丢失,也可挂失,没人能侵害持卡人的利益。 (3电子货币具有通用的职能。如入了国际组织网络的银行卡以及互联网上通用的电子钱包,不受地域国界的限制,可在全球通用,出国就不必先换外币,省却了许多麻烦。 (4另有一项附带的优点,即是电子货币的使用增加了社会效益。它减少了现金流通量,从而减免了对钞票的印刷、保管、押运、兑换、回笼等麻烦,能大量降低成本,提高社会效益,给社会和个人带来更多的便利。 电子货币的现状 目前,对电子货币的使用情况尚无全面统计。欧洲央行从1996年开始通报硬件电子货币的流通。一年以后,软件电子货币也被纳入统计之列。硬件电子货币的使用规模在过去7年半间增长了140倍,至2003年6月达2.8亿欧元。然而,与其它非现金货币相比,硬件电子货币只占非现金支付量的0.2,尚处于小规模发展阶段。软件电子货币的使用,在规模上更是微不足道。 经过10多年发展,电子货币在整个支付系统中仅占微小份额这一事实,令急于宣 告电子货币时代到来的人们大失所望。但对了解电子货币的微型付款属性的人来说,这些尚属意料之中。事实是,物理现金与钱夹均未消失,但人们正逐渐认识到生活质量可以通过减少等待取款付款、寻找购物停车位、凑零钱付停车费等等得以提高。看来,更为重要的是电子货币所带来的付款文化上的变化。 电子货币存在的问题

商业银行发展电子商务平台战略研究

商业银行发展电子商务平台战略研究 目录 商业银行发展电子商务平台战略研究 (1) 第一章绪论 (2) 研究背景 (2) 研究意义 (2) 研究方法 (2) 第二章商业银行电子商务业务概述 (2) 2.1 传统电子商务的概述 (2) 2.2商业银行电子商务的现状 (3) 2.3商业银行发展电子商务的深层次原因分析 (3) 第三章商业银行在电子商务竞争中的SWOT分析 (4) 3.1 SWOT 分析和阐述 (4) 3.2 银行商城的优势 (5) 3.3 银行商城的劣势 (5) 3.4 银行商城的机遇 (5) 3.5 银行商城的威胁 (6) 第四章商业银行发展电商战略目标 (6) 4.1 大数据系统的建立 (6) 4.2 实现互联网金融创新和转型 (7) 4.3金融服务平台的建设 (7) 第五章银行发展电商存在的问题 (7) 5.1 金融脱媒加剧 (7) 5.2 机制体制的局限 (8) 5.3 用户体验服务亟待提升 (8) 5.4、人才与经验的缺失 (8) 第六章、商业银行发展电商的战略措施 (9) 6.1 加强跨界联盟 (9) 6.2 加速银行体制改革，提升工作效率 (9) 6.3 发挥银行金融优势，建设差异化电商平台 (10) 6.4 积极做好电子商务人才的培养 (10)

第一章绪论 研究背景 以前，银行处于电子商务产业的最末端，处于明显被边缘化的地位。甲方是支付宝，乙方是银行，支付宝依靠市场优势，对银行的叫价能力极强，支付交易手续费被支付宝压到3‰甚至更低。而银行在线下刷卡的交易手续费可以高达3%，这是银行信用卡的一块重要收入。 所以如果是银行的用户在自己平台上买东西，由银行去带客户前往不同的商家，就不会被第三方支付机构挤压了。 其实“支付业务”都还是次要的，真正重要的是，整个这笔交易中，银行能够掌握交易数据。 以前的第三方支付企业，普遍不向银行提供交易明细。举个例子，银行只知道自己的用户在支付宝花了150块钱，但它根本不知道这150块是买了什么东西。而这些数据，正是阿里云的核心价值。所有银行都知道，用户数据决定了未来的生存竞争力，何况这个用户本来也是自己的持卡用户。这是银行有动力用现在这种模式做电子商务金融服务平台的根本原因。 研究意义 电子商务平台建设取决于信息流、物流、现金流三个方面共同协同作用，就目前商业银行发展电子商务而言，其虽然有现金流的明显优势，但在信息流、物流上尚无法与京东、阿里巴巴相竞争，越来越多商业银行推出自己的电商平台，可仍存在定位不清晰，业务模式未成熟的情形。因此，本文通过对银行目前电子商务的发展进程和传统电商业进行分析比较，一方面为银行发展电商明确战略定位提供一定的建议，另一方面对银行发展电商的业务切入点进行深入探讨。 研究方法 本文将对国内传统电商业与银行发展电子商务进程进行阐述，通过分析商业银行发展电商的战略目标、存在问题和解决办法三步对其战略定位进一步明确，并通过SWOT分析得出银行发展电商的优势、劣势、机会和威胁，以此对银行电商的业务模式选择提供意见和建议。 第二章商业银行电子商务业务概述 2.1 传统电子商务的概述 广义而言，电子商务是指以电子设备为媒介进行的商务活动；狭义而言，电子商务是指基于服务器和浏览器的方式，在互联网开放的网络环境下，在全球广泛的商业贸易活动中，买卖双方不见面地而进行各种商务活动，并实现消费者的网上交易、商户之间的网上买卖和在线电子支付以及各种交易活动、金融活动、商务活动和相关的综合服务活动的创新型商业运作模式。可以说电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。 根据交易中参与对象的不同，通常将电子商务分为 3 种模式，即：B2B

货币政策工具的三大法宝

? 2013 myEAtrade All Rights Reserved. FOREX EA 法宝一:公开市场业务 在多数发达国家，公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。中国公开市场操作包括人民币操作和外汇操作两部分。外汇公开市场操作1994年3月启动，人民币公开市场操作1998年5月26日恢复交易，规模逐步扩大。1999年以来，公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供应量、调节商业银行流动性水平、引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。 中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象，目前公开市场业务一级交易商共包括40家商业银行。这些交易商可以运用国债、政策性金融债券等作为交易工具与中国人民银行开展公开市场业务。从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。 其中回购交易分为正回购和逆回购两种，正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，正回购为央行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作；逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。 现券交易分为现券买断和现券卖断两种，前者为央行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；后者为央行直接卖出持有债券，一次性地回笼基础货币。 不同:一个是向一级交易商操作,一个是直接从二级市场操作. 中央银行票据即中国人民银行发行的短期债券，央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，央行票据到期则体现为投放基础货币。(操作的是短期债券) 法宝二:存款准备金(Deposit Reserve Ratio) 是指金融机构(一般指商业银行)为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的，但它却带来了一个意想不到的“副产品”，就是赋予了央行创造货币的职能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 现已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。如果商业银行押金交的比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。 我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，至今存款准备金率经历了二十六次调整（1984-2004年仅调整8次，2005年0次，2006年3次，2007年至今15次）。最底的一次是1999年11月存款准备金率由8%下调到6%；最高一次为2008年6月由16.5%上调至17.5%。 一般意义上，存款准备金率这一货币工具被认为是比较猛烈的货币政策手段,在股市弱势情况下,股市必然大跌。 存款准备金率政策的真实效用体现在它对商业银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比。因此，若中央银行采取紧缩政策，可提高法定存款准备金率，从而限制了商业银行的信用扩张能力、降低了货币乘数，最终起到收缩货币量和信贷量的效果，反之亦然。