投资与理财专业市场前景分析

投资与理财专业市场前景分析

专业设置：紧跟金融产业发展脉博，培养现代理财服务精英

投资与理财专业是财富管理类的前沿专业，伴随着我国社会经济快速健康发展应运而生。既是金融应用类前沿专业，又是培养资本市场和现代企业与家庭理财急需的财富管理人才专业。本专业培养具有扎实的投资、理财基本知识和投资、理财管理能力，富有服务意识和创新精神，能熟练进行相关岗位业务操作的高素质、高技能投资、理财管理服务人才。毕业生主要面向银行、证券公司、基金管理公司等金融类企业和各类工商企业的投资业务管理、服务咨询、理财顾问、经纪服务、资产评估、资产管理、财务分析、现金出纳、财务会计、管理会计等岗位。主要合作企业：招商银行、民生银行、富登信实商务服务有限公司、成都工投置业担保有限公司、国金证券公司、中国平安保险有限责任公司、文成财务管理有限公司、香港汇通投资理财有限公司、四川省恒祥投资有限责任公司等20余家。

权威调查：理财产品极好地满足了资金流动性管理，市场巨大

由智鼎国研（北京）信息咨询有限公司在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、中国期货业协会、中国证券业协会、中国人民银行、中国行业研究网、国内外相关刊物杂志的基础信息以及私人理财研究单位等公布和提供的大量资料，结合对理财相关企业的实地调查，对我国理财行业发展现状与前景、市场竞争格局与形势、赢利水平与企业发展、投资策略与风险预警、从2010年到2015年理财市场发展趋势与规划建议等进行深入研究，并重点分析了私人理财行业的前景与风险。报告揭示2010年二季度在股市一片惨淡，连续三个月收阴，每月跌幅均超过7%，二季度累计跌幅22.87%；而与股市形成鲜明对比的银行理财市场却是如火如荼，二季度理财产品发行数达到2546款，相比于一季度的1741款增长了46%。值得注意的是，短期化成为新发行产品的一个趋势。就六月份来讲，6个月期以下的理财产品在整个市场的占比便超过了三分之二。由于市场不确定性因素较多，加上人民币汇改重启、加息预期加强等信息刺激，投资者更倾向于选择短期理财产品。据不完全统计，在6月份，国内62家银行共发行881款个人理财产品，已是连续三个月超出800款，而第二季度发行数已达到2546款。其中，银行理财市场仍然以短期理财产品为主，6个月期以下的理财产品市场占比超过三分之二。细分来看，期限在1个月期以下的理财产品发行数为251款，1个月至3个月理财产品发行数222款，而3个月至6个月理财产品发行数为135款。期限低于1个月的超短期理财产品市场占比超过25%。这部分理财产品极好地满足了投资者对于资金流动性的管理，特别是在股票市场低迷，投资者难以把握市场的时候，可以更加高效地管理资金。

发展前景：国外30多年理财业务发展表明，专业理财前景广阔

国外30多年来理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。作为国人理财业务发展的特点，国外各类金融机构提供的理财业务品种丰富多样，包括银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且从业人员专业化，银行员工特别是与客户直接接触的一线员工不再是传统意义上银行产品或服务的销售人员，而是经过专业培训，精通各种投资理财工具，具有丰富理财操作经验的个人理财的理财规划师专家。此外，信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点，金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系

管理系统，金融机构借助数据库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析，以便为客户提供个性化，定制的理财服务。

中国理财：理财业务是近年来国内银行业发展最快的创新业务

中国的理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念，并确立了以客户为中心的经营思想。以目标客户为基础，根据客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务，从而把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上面来。通过实行理财经理制和客户经理制，打造专业的理财顾问队伍，充分发挥理财经理的人格魅力，主动为优质客户提供个性化服务，正成为商业银行、证券公司、保险理财部、基金投资部、企业财务公司证券理财部吸引黄金客户的重要服务手段。随着理财服务的出现和逐步发展，理财经理的专业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部分，产品和服务的差异性将不可避免，品牌因素在个人理财服务的市场竞争中将越来越重要。

银监会调查示，财富管理将会是未来一段时间内我国银行业服务竞争激烈的“战场”。理财业务是近年来国内银行业发展最快的创新业务之一。截至今年3月，我国各中外资商业银行存续的理财产品超过4800只，理财业务市场规模达到8600亿元，理财客户达到280万个。如果按照每年保持40%—50%的速度增长，今后2年内理财金额将达到两万亿元。

伴随着我国社会经济快速健康发展，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。在经济全球化的背景下，成都作为中国内陆的金融强市，早已被外资金融机构紧紧盯住。花旗、汇丰、等多家外资金融机构已相继在此设立了分行（新加坡华侨银行、香港东亚银行、渣打、荷兰ING）。根据《成都市服务业发展第十一个五年规划》，金融业将是成都市政府大力发展的10大重点领域之一，到2010年，成都服务业增加值将达到2000亿元以上，服务业从业人员的比重占全社会从业人员的比重达到40%。将成都打造为中国“西部金融中心”各项举措已经全面展开。

人才需求：我国理财规划师的缺口超过20万人

经济的发展对投资与理财人员的需求大幅度提升。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。据统计，60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助；约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。中财网将投资与理财专业列为2009年人才稀缺就业前景好的十五种新兴专业推荐之首，投资理财高端人才——“理财规划师”、“拍卖师”等职业前景非常看好。权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人，理财规划师必将成为国内最具有吸引力的职业之一，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

经济的发展，金融业的兴盛、资本市场的拓展，迫切一大批懂经营、会管理，具有投资、理财、会计、税务等综合知识以及投资决策分析和理财能力的“高财商”“高素质”“高技能”专业服务人才，我院“投资与理财”专业随之应运而生，是客户之所望、企业之渴求、市场之呼唤，同时也为本专业毕业生提供了广阔的发展平台。

理财与投资心得体会

篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。

投资与理财专业人才需求调研报告

投资与理财专业人才需求调研报告随着社会的快速发展和外资金融机构快速进驻中国，以及人们对投资多方面的需求，金融人才日趋紧俏，我院金融保险专业进行了大量的市场调研活动，通过发放问卷、电话访谈、走访座谈等多方面的调查方式，发现目前投资与理财行业需要大量的人才，有很好的发展前景，而且通过对近几年广东省毕业生的就业薪资调查发现，金融类的学生薪资待遇都很不错，可以说迎来了投资与理财专业的一个黄金发展时期，这也对高等职业院校的教学提出了一个更高的要求，我们的专业必须和当前的市场需要紧密联系，所以耽误之急就是以市场为导向培养高素质的技能型投资理财类型人才，因此需申请开办“投资与理财”专业。 通过调查2015年全国有219所高校开设有“投资与理财”专业，广东省有23所大专院校开设有这个专业，学校分布如下： 另外，全国有100所高校开设了“金融与证券”专业，广东省有15所大专院校开设有这个专业。分布如下：

我们也走访广东省的部分高职院校以及广州市内的多家金融单位，与相关的专家教授和单位负责人进行了深入的交流探讨，通过这次的调研，也让我们专业教师对于投资与理财的行业现状、人才需求、知识技能储备、职业素质拓展等结构有了更深的认识，基本确定了本专业的培养对象应该达到的目标和专业要求，下面是关于新建该专业的一个可行性的报告分析，情况如下： 一、本地区本专业的发展现状 目前我国有110多家股份制商业银行，100多家证券公司，30多家保险公司，50多家信托公司，70财务公司和遍布全国的4万多家城乡信用社，需要大量的金融服务业的从业人员。而且对比国外发达国家，我国在银行、保险、证券、税务等各个行业需要大量的投资理财人员，需要他们用专业化的金融知识去指导大家的理财和制定投资的计划，实现客户的理财目标，根据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，全国目前约有60%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问，因此个人理财业务有巨大的潜在市场需求，此外，我国住房、医疗、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。个人为了防范风险，也需要通过一定的理财手段去解决面临的问题。 就目前我校毕业生主要的就业城市广州来说，广州近几年经济持

关于投资理财的心得体会

关于投资理财的心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的

对投资理财的认识和实践

浅谈投资理财的认识和实践 “个人理财”又称”个人财务规划”，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种综合金融服务。理财，就是解决各种经济生活主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”到“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目地在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。 因此，在个人投资理财的活动中，每个人都需要根据自己的实际情况，根系不同 的风险收益，树立正确的理财目标. 在21世纪的今天，中国经济的迅猛发展给人们的生活水平带来了飞跃性的提高，人们手中的闲余资金也渐渐增多。投资理财也成为当代人们重中之重的的课题。理财就是管理好自己的财务状况，通过合理地支配手中的财，来实现资产的保值与增值；用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；让你手中的钱由小变大、由大变付、由富变豪；让你保持财务的平衡和风险的有效控制。 以前在还没有上“投资与理财”课时，对投资与理财的了解可以说像个刚出生的小孩那样，就连那最基本的怎样查看股票的变化也是一毛不知，但是经过了这次的选修课后，才有了一些比较浅显的认识和理解，也知道了没有很好的规划，胡乱的投资等是没有好的收获。 那么怎样才能更好的处理投资与理财的关系呢？特别是我们大学生，因为大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，大学生的消费现状、消费特点在

一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取取向。 作为大学生，我们要有一个合理的理财观念，就是找到那种理财的意识，意识决定行动。我发现身边很多同学就缺乏理财观念，有钱的时候就乱花，没钱的时候就到处借，从来不去想怎么消费才是合理的。有的人还盲目的攀比消费，我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？如果你看见同学买了一部漂亮的手机，就忍不住也要买一部同样的或者更好的，那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱，作为大学生，真得有必要要摆这个谱么？所以，树立一个好的理财意识是很重要的。 有了意识，就要有行动，又不能盲目行动。我们不能冲动，理财时要冷静，不要头脑发热，要严格谨慎按照个人的消费需求和消费能力制定理性的消费计划。规划性就是理财要有计划性，有规律。没有计划，就没有方向，就会漫无目的的消费。比如说，记账式---每花一笔钱时，拿一小本子记录下来，这样久了就会起到一个提醒自己合理使用钱财的作用。储存式---把满足自己消费额外的钱存储到银行卡上，积累后会发现自己应经拥有了一笔不小的财富。 关于投资，自然有风险，但是投资可以促进理财，理财可以方便投资，两者相辅相成。可以根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的投资经验。把在平时学到的投资理财知识运用到实践中去，从而对投资与报酬之间的关系产生一些感性认识。这样，在投资---报酬---理财之间，发现投资与理财的关系，掌握投资与理财的规律，增加投资与理财的经验。 21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我

投资与理财上课感想

投资与理财上课感想 老实说，一听到“选修课”这个词我就有一种轻松、自由的感觉，因为我认为选修课是自己根据自己的爱好来选择的课，这样，我们就会花时间和精力去学习这门课。我们也清楚的知道，不管是任何事、任何工作，只要我们能够用时间去学习它、去研究它、去推敲它，我们就能够有做好这些事或是胜任这个工作的基础条件。自从我上选修课以来，我就有着这么一种感受，认为选修课学的知识不必公共课少，甚至我还认为，选修课学的知识要比公共课学的知识多。 对于我的这种认为，其实我真的不知道是对还是错，但是，我可以坚定的说，对于我个人来说，选修课学的知识确实要比公共课学的知识多的多。经过同学们的反映和自己的观察，我发现，对于那些大学必修的公共课，绝大部分都不是同学们的兴趣点所在，也就是说，同学们是因为公共课是大学必修的课程而去学，而不是因为同学们自己的兴趣或是爱好去学的课程。在这样的条件下，同学们是抱着消极的态度去学习公共课的，而对于选修课来说，这正好与公共课相反，选修课最起码是同学们根据自己的爱好或是兴趣点才选的这门课，也就是说，同学们是抱着积极的态度去学习选修课的，从而等到一个学期下来，真真学到知识的是选修课，而不是公共课。当然，我不敢否认，公共课我们就完全没有学到知识。 对于公共课来说，至少在我目前了解的信息中，绝大部分同学在平时的时候，就没有怎么上过课，就没有怎么听过课，即使上课的同学，也可能没有集中精力的去学习、去听课，而是八绝大部分时间花在怎么度过这节课的问题上。平时没有好好的上课，但是又不能挂科，所以，就只能是在考试前的一个星期左右开始打开书本，对于部分同学来说，这时或许是他第一次打开书本开始来看书，如果现在再不看书，那就会挂科，对于大学生来说，挂科的后果是什么彼此心里最清楚、明白不过了。总之，同学们对于公共课是采用“突击考试的、平时消极的”学习方式，目的就是为了一个学期下来不挂科。 然而对于选修课来说，可以说是每个同学根据自己的兴趣、爱好来选择的课，也就是说，在选修课上，至少有学生的关注点、兴趣点，那么，学生就不是抱着消极的态度，反而是积极向上的态度；那么，在平时的时候，同学们上课也就不会找事来打发上选修课的那一个多小时，就不会觉得选修课的那一个多小时的时间就像现实生活中的几倍的时间,相反，同学们就会觉得上选修课的时间真是太短，还没有听好就下课了，这样的一节课下来，同学们就一定会有一些没有弄清楚的问题，那么，这样的一节课才真真正正的有一节课的价值，也正是一节课的母的所在。总之，同学们对于选修课是采用“平时认真听讲、考试和平常保持一样的心态的”学习方式，是一种轻松而又快的学习方式，也正是我们走上社会后所需要的工作态度，学习的知识也才真真正正的属于自己的知识。目的在于丰富自己生活的阅历和拓展自己的视野，为走上社会做充实的准备工作。 对于这门课，我的想法是：所谓的投资与理财，顾名思义，就是运用科学的方法和一定的程序为个人、家庭或企业制定出切合实际的，具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，为客户创造额外价值、最大价值。我们当今的社会是一个多元化的社会。多元化的社会必然有多元化的收入，国家鼓励财产性收入。所以理财成了我们人生一个重要的技能。 投资与理财贯穿于整个人生。在我们即将，但还未来到这个世界的时候，我们的父母，可能已经为我们的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人

个人理财心得体会5篇.doc

个人理财心得体会5篇 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。今天小编为大家带来的是个人理财心得体会，供大家阅读。 个人理财心得体会一 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。 “理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的

管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。 其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子?沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资

学习投资与理财心得

学习投资与理财心得 投资与理财学习心得 11机械5班陈伯飞 学习投资与理财心得 一直以来对股票持有极高的兴趣，虽然我学的不是经济，今年选修了投资与理财这门课，终于揭开了股票的神秘面纱。经过一个学期的学习，我对股票有了比较基础的认识，也获得了很多心得体会，主要在两个方面，一是信息收集，二是风险控制。 投资者要注重信息的收集，毕竟股市的风云变幻和国家政策、企业活动有着直接的关系。 第一，从国家的经济政策取向中寻找投资的机会。国家政策的变化引起股市波动，如利率的调整，印花税的收取等。这些都会影响你的投资方向和投资收益。 第二，正确的分析新闻发言人的话。这其实也是国家政策的一部分，但更多的时候新闻发言人或是领导的话并不是十分确定的，却指出了未来的政策方向，因此也有引起投资者预期变化，从而影响股市。 第三，注重上市公司的财务报表，重大新闻事件等，这些都会引起企业股价的变化，如何在变化中取得收益是一门高深的学问。 第四，注重行业动向，自然灾害的发生等。如玉树干旱，使得水利股大涨就是一个很好的例子。 根据市场环境和自身经济条件，投资者要十分注重风险控制。 一要控制资金投入比例。在行情初期，不宜重仓操作。在涨势初期，最适合的资金投入比例为30%。这种资金投入比例适合于空仓或者浅套的投资者采用，对于重仓套牢的投资者而言，应该放弃短线机会，将有限的剩余资金用于长远规划。

二是适可而止的投资原则。在市场整体趋势向好之际，不能盲目乐观，更不能忘记了风险而随意追高。股市风险不仅存在于熊市中，在牛市行情中也一样有风险。如果不注意，即使是上涨行情也同样会亏损。 第三，分散投资，规避市场非系统性风险。当然，分散投资要适度，持有股票种类数过多时，风险将不会继续降低，反而会使收益减少。 第四，克服暴利思维。有的投资者喜欢追求暴利，行情走好时总是一味地幻想大牛市来临，将每一次反弹都幻想成反转，不愿参与利润不大的波段操作或滚动式操作，而是热衷于追涨翻番暴涨股，总是希望凭借炒一两只股就能发家致富。愿望虽然是好的，但追涨杀跌地结果却是所获无几。 经过这个学期对证券投资的学习，我对证券投资有了一定的了解。知道了什么是证券，证券的分类，证券市场的基本功能、融资结构、资源配置、发行方式、发展前景等;了解了股票、债券和基金的定义及它们的运作方式。并能更清楚更直观的从发展前景及当前数据对它们进行一系列的分析，从而做出我们这些初学者的判断。这其中包括对各种证券投资的收益性、流通性、风险性、流通行、价格的波动性和伸缩性的分析、评价和预期以及宏观经济、政治事件、法律规范、军事冲突、传统文化、自然条件、市场波动等各种因素对证券市场价格的的影响。在股票方面，我学会了市盈率、发行价、股票面值、股票市价等的计算，并对股票的价格指数有所了解;在债券方面，学会了对债券的终值、现值、股利贴现估价，市盈率估价等的计算;在基金方面也了解了一些价值分析技巧。而以上这些 投资与理财学习心得 11机械5班陈伯飞都是进行证券投资必备的基础知识，若要想要更深层次的发展还必须有进一步的学习——对证券市场技术分析的学习。 大学生活是相对比较自由的，空闲的。对于我们这些对证券投资感兴趣的同学来说就应该去尝试投资，真正感受投资的魅力。若实在是没本钱，我们可以进行网

投资与理财方向毕业设计选题指南

投资与理财毕业设计选题指南 编制人：投资与理财教研室 商业银行类 1、XX商业银行加强内部控制的方案设计 2、对XX银行个人住房抵押贷款归还情况的调查报告 3、对XX商业银行加强风险管理的设计方案 4、对XX商业银行中间业务发展情况的调查报告 5、对XX小区居民信用卡使用情况的调查 6、“月光族”投资理财规划 7、“空巢家庭”投资理财规划 8、对XX银行网银业务使用情况的调查报告 9、对“卡奴”消费心理的分析 10、XX外资银行开展人民币信用卡业务设计方案 11、XX汽车金融公司开展二手车信贷业务方案 12、对XX商业银行加强客户关系管理情况的调查报告 13、建行北分住房抵押贷款资产化实施方案 14、北京农村商业银行开展小额信贷业务调研 15、邮政储蓄银行业务瓶颈与解决方案 16、对XX商业银行实施有限授权情况的调查报告 17、对XX商业银行加强金融服务的方案设计 18、提高网上银行安全性的方案设计 19、XX银行业务合规设计方案 20、关于个人住房贷款情况的调查报告 21、关于个人汽车贷款情况的调查报告 22、关于个人小额贷款情况的调查报告 23、个人理财产品的比较分析 24、高收入家庭的理财规划 25、低收入家庭的理财规划 26、中等收入家庭的理财规划 27、单亲家庭的理财规划 28、子女教育资金的理财规划 29、个人创业资金的理财规划 30、关于XX商业银行非利息收入的调查报告 31、关于信用卡使用情况的调查报告 32、家庭理财规划建议书 证券投资类 1、对一个中等收入家庭的投资证券市场的设计方案 2、对一个高等收入家庭投资证券市场的设计方案 3、我的家庭证券投资方案设计

投资与理财求职信范文3篇

投资与理财求职信范文3篇 投资与理财求职信范文篇一： ***董事长以及人力资源的朋友们： 大家好! 很荣幸我的简历通过贵公司人力资源的层层筛选并符合贵公司基金管理部基金经理、 项目经理的任职条件，能够顺利通过贵单位的初试，得到***董事长的复试和指点。对此 再次表示感谢! 就如下午所言，现在中型企业、小微企业融资困难，而较为富余的民间资金或者其他 社会闲余资金，不能实现资金和项目的良好对接，我日后的职业规划和使命就是要协助解 决这个社会经济问题。一个企业立身处地，能够长期稳健发展，重要的是定位和战略规划，同样个人也是如此，我以后愿意伴随企业长期发展，做好中型企业、小微企业与资本市场 良好对接的桥梁工作，实现资源的优化配置和经济结构的稳健、合理。 在近五年的工作经历中，最开始的中国平安的银行保险渠道，过程中积累了不少银行 资源，对银行、信托之间的合作相对比较了解，并大体了解银行售卖的信托产品的特点和 结构设计要点;在现在中宝投资，使自己本身的投融资业务有了更深层次的掌握，了解基 金的设立、产品设计、募集、备案等的整体环节，并对融资、投资、管理、退出各个环节 有一定的了解，和具体资源的把控、积累。 在“融、投、管、退“各个环节，也有自身的理解和部分独到的看法，在项目的筛选 过程中，个人重要考虑有三，其一，所投项目的团队，投资即为投人，稳健、优秀、团结、互信、稳重的团队，往往是企业、项目成功的关键所在;其二，所投项目所处的行业，是 否为国家支持、扶持或者本身就是受大众认可和符合社会发展需求的朝阳产业;其三，数 值指标，重点比对企业所处行业的位置，是否有行业话语权和市场定价权。 同样在融资过程中，我们信托产品或者是基金产品的设计，也往往要参考如上几个要素，毕竟基金或者信托往往手托两家，即项目和资金，基金、信托产品在市场上受投资者 或者渠道机构客户的青睐，就需要我们优质的项目库、项目资源作为坚实后盾。在我们传 统项目筛选办法中，不防考虑跟投、产权交易所、股权交易所或者高新工业园区和银行渠 道等。 我们北部资产经营有限公司作为中国证监会首批核准的专营证券投资咨询机构，专营 投资银行业务、信托融资理财顾问业务和证券理财顾问业务，经营范围涵盖资产经营、金 融证券投资咨询服务、资产与资本运作财务顾问、投资银行顾问等各个金融投资服务领域，积累了众多优质的专家服务团队，同时在某种程度上必会集合了券商、律师、会计师、审计、评级、银行等中介服务平台和各级地方政府资源及诸多大中型企业和小微企业，这些

投资与理财实习报告范文

投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文 投资与理财实习报告范文1 XX年1月17日至XX年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅，投资与理财实习报告。现将这段时间的实习工作总结如下： 一、实习目的 实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。 二、实习内容 时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。

XX年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题，实习报告《投资与理财实习报告》。 第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。 我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。 在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，

理财心得体会三篇

理财心得体会三篇 理财也是一门技术，掌握正确的理财方法很有必要，那么你有什么心得呢?下面是为大家整理的，供大家参考。 理财心得体会(一) 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来

市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会，投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能，通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化，具体化的要

个人投资与理财论文—我的理财计划

个人投资与理财期末论文 我的理财计划 作为一名大一新生，对于看书写字是再熟悉不过的了，但是对于第一次自己亲自掌握一笔生活费，并且要用它来合理解决自己一个月的生计却是第一次。所以当我拿到第一笔生活费的时候，我感到了茫然。这一千元钱我要怎么规划，怎么分配？ 我们都知道“你不理财，财不理你”的道理，所以为避免“财政赤字”的情况发生在我身上，我在开学第一个月就买了记账本开始了我的记账生涯。我把用掉的每一笔钱都详细的记在帐上。但经过一个学期下来，我发现虽然我不会产生像别的同学一样的每个月钱不知道花到那里去了的困惑，但我的花销并没有受到节制，每个月的钱都刚刚好够用，没有结余。 到了第二学期，特别是学了个人投资与理财这门课之后，我认为投资理财是我们大学生必须要掌握的一种生活技能。进入大学后，我们都有了自己的一份小财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，即使目前我们可能不会去做一些投资，但是我们需要为将来考虑，及早进行理财，合理规划自己的财产，为将来的投资做准备，我们的第一桶金不一定是毕业后的第一笔工资。我们现在不投资，但是现在可以学习怎么样利用我们现有的财产，使它既不被浪费，又能够实现增值。因此在这学期我为自己做了一些理财规划。 我初步估算了一下，如果在食堂吃饭，我每个月用于食物（包括一日三餐及水果零食）的费用大概在500元左右。所以我每个月抽出二百元存入另一张卡，作为“不动产”。同时继续把我的花销记录在帐，同时克制自己在非必需品（主要是衣服及小挂饰等）上的开支。我还在兼职中心报了名，周末空余时间做做兼职。这样持续了几个月，我觉得收获很大。 我们大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就够了的事情，主要还是在自己实际参与上面。大学时代是我们自主理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源的大学生来说，大学阶段我们要在日常的生活中养成一种理财的习惯。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。对自己进行系统的理财训练，将帮助我们大学生无论今后从事什么职业都受用终生。我认为我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。 其实不只是投资钱财炒股或做生意才算做是投资，我们现在在大学接受教育，提高个人知识水平也能算是为将来做投资。因此我打算将平时节省下来的钱在放假的时候用到新东方等培训机构学习一些外语课程，以及考各类证书等等。另外各个大学都设有奖学金制度，因此争取获得奖学金也是我的计划之一。 总的来说，我认为，现阶段我们能做好的就是学会记账，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；做做兼职，扩充自己的财务本金；定期存款，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，养成节俭的好习惯；多阅读一些投资理财书籍，增强自己的投资理财概念。

【免费下载】 投资与理财的区别是什么

投资与理财的区别是什么？ 在当今这个经济迅速发展的年代，赚钱的工具和手段越来越多，如何区分什么是投资？什么是理财？就显得更加尤其的重要了，怎么样让我们的每一分钱在不同的领域发挥更大的功用呢？欢迎各位朋友在此谈谈您对投资与理财的看法？ 回答1 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕）通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱.. 投资的优势是很快赚取现在的钱,, 理财的优势是长期拥有自己的钱,投资的劣势是处处都有风险,理财的劣势是不会赚很多钱,因为投资是有风险的，所以在投资的同时，要做好储备。这个过程就叫理财。分红保险作为理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定的钱。特别是你的投资碰到风险的时候，它是能救命的！ 保险不是投资而是理财，保险不马上产生效益，但它可以抵御风险。如果你投资，同时就要理财。你可以不投资，但你不能不理财！ 回答2 投资，是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。 投资的根本目的是使财产增值，从而投资者能获得较可观的收益，它具有一定的风险，人为因素影响较强；而理财其根本目的是使财产保值，使理财者能够尽可能大程度的使用财产，它较投资风险小，人为因素影响较弱。 理财较投资要广泛一些，普通的人一般都可以学会理财，如：挑选物廉价美的消费品、把钱存入银行、购买基金、保险等等。会理财的人不一定会投资，而会投资的人一定要会理财，理财是一个人的基本素养。一个家庭主妇将挣来的第1块钱用来买维持基本生活的吃穿用，将第2块钱供子女受教育，将第3块钱布置条件更好的家庭，将第4块钱存入银行或购买小风险基金、国债、保险以备未来不时之需，第5块钱买漂亮的首饰，第6块钱捐

市场营销报告及心得体会

市场营销报告及心得体会 对于市场营销,我们首先要对市场做个分析,目前市场上使用最多的化妆品品牌为雅芳,紧随其后的为全球化妆品业巨头宝洁,欧莱雅等。 化妆品我们有品牌的定位,主要是通过了解消费者的认知,提出与竞争者不同的主张,再而进行广告策销,增加消费者的认识度,对于销售,我们必须了解消费者的情况,如：性别,年龄,肤质,需求等方面,进而才可能把自己的昌平有机会推销给顾客,大多数我们遇见营销过程中的问题有两个： 一,此顾客从未接触过化妆品,本质上排斥你的推销行为；二,顾客比你更了解化妆品,对你的产品与自用的产品进行比较。在这两种情况下你得自己对所有产品深刻,全面地认知度,也就是对产品的专业度,提高自己的销售水平。其中,个人形象妆容也是要注意的,因为好的形象妆容销售的过程中更有说服力,尤其像漂亮的彩妆品的销售,其次热情的服务也是很重要的,若是顾客问答,自我能积极的回复解,也是为销售做出了第一步,因为没有什么人会拒绝你的热情,即使他们今天不买,也会移民官为你的热情,专业带来潜在的客户。我们可以微笑服务每一个顾客,用最专业的知识去讲解销售,给顾客宾至如归的感觉。 微商现在已经很普遍,我们是可以以这个免费的平台销售自己的化妆品,像朋友圈的游人推广下自己的品牌,也会争取到销售的机会,”处处留心有商机“可能会给你带来很有效的销量,而我们更要重新认识销售,会说话,说对话才是关键对于我们的朋友,客户有不同的类型,处世方式也有所不同,所以,我们要说会变通,不能一成不变,要分析客户是什么样的性格类型然后使用合适的应对方式,可以事半功倍! 销售中遇到比较多的情况就是,消费者通常表现出一种购买惰性或抗衡的心理,因此,我们更应该积极推销和大力促销,有时会碰壁,困难,挫折都需要克服,冷酷的回绝也要面对,我们得有一种勇于进取,积极向上的劲头,这样就可以赢得顾客的信任。

个人投资理财心得体会

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人投资理财心得体会 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为

未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合 理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化 的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产 问题的担忧

对公司理财的认识及我的一些思考

对于理财的认识及我的一些思考 公司理财是对经营活动中的资金运动进行预测、组织、协调、分析和控制的一种决策和管理活动。作为微观金融支柱，公司理财活动受到来自外部环境特别是资本市场的影响，其投资、筹资、股利分配决策及其资金管理内容日趋复杂；而战略联盟等新兴组织模式的出现、基于战略的财务控制与人力资源价值管理等公司理财内容的产生，使公司理财主体和公司财务关系发生了重大变化。我认为在公司理财的学习中，关键把握两个方面： 一是公司理财要以价值管理为中心。公司理财的最终目的是实现公司目标，确立公司理财目标为公司理财提供了方向，是做好公司理财工作的前提。现代理论界对理财目标的认识主要有三种：（1）产值最大化。在传统集权管理模式下，所有权和经营权高度集中，企业把总产值作为企业经营的主要目标。其缺点是：只求产值、不讲效益、只求数量、不讲质量等（2）利润最大化。利润最大化成为分析和评价企业行为和业绩的唯一标准。但现代公司理财理论认为，利润最大化目标含混不清，且没有考虑时间价值，因此利润最大化并不是公司理财的最优目标。（3）股东财富最大化。也叫企业价值最大化，是指通过公司的合理经营，采用最优的财务决策，在考虑资金的时间价值和风险价值的情况下使企业总价值达到最高。它克服了公司追求利润的短期行为，有利于社会财富的增加；通过上述三种理财目标的比较，最优目标是股东财富最大化（企业价值最大化），因此公司理财实际上就是围绕价值管理为中心的一种管理活动。

二是个人理财思考要以消费者升值为中心：社会上消费者有四种理财观念：蚂蚁族---先牺牲后享受；慈鸟族---一切为了子女；蟋蟀族---先享受后牺牲；蜗牛族---背壳不嫌苦。 我认为，对于第一种来说，工作是第一位，凡事讲究吃苦在先，时刻都在勤勤恳恳做事；第二种是以孩子的前途未来为出发点进行理财，进而为之创造最好的条件；第三种，这是缺乏理财观念的表现，是冲动型消费；第四种也叫做‘偏购房型’，消费是很谨慎的，一直都在攒钱。 总之，对于投资与理财，每个人都有不同的想法，关注时下的理财市场就会发现，越来越多的人投入了前所未有的热情。如何为客户创造最大的升值空间、最有保障的理财渠道是打动消费者的不二法宝。 投资理财中的注意事项： 一点是：谨防现金“断流”之祸，现金为王。 盈利是投资理财的最终目的，很多企业为过度追求高收益而忽略了流动性。事实上，从企业整体发展来看，现金流比收益更加重要。现实中，有的企业虽账面盈利情况很好，却因现金流不充沛而亏损；有的企业虽长期亏损，却能靠现金流得以长期生存。如果企业没有足够的现金流来面对必要的业务支出，必然会陷入不可预知的财务风险中。而收益并不代表企业有充裕的流动资金（即现金流）。企业的资金管理者，应正确界定现金与利润间的差异。若不完善现金管理，即使一时能从外部筹措足够资金，也有可能会造成后期经营捉襟见肘。