保监发92号印发文件

保险机构董事、监事和高级管理人员

任职资格考试大纲

目录

编写说明 (5)

第一部分公共知识 (6)

第一章形势政策 (6)

第二章保险基础知识 (6)

第一节金融基础理论 (6)

第二节保险基础原理 (7)

第三节财产保险业务 (8)

第四节人身保险业务 (9)

第五节再保险业务 (10)

第六节保险公司经营管理 (11)

第七节保险公司财务管理 (12)

第八节保险公司的法人治理与内部控制 (13)

第九节保险公司的风险防范 (14)

第十节科技创新与保险的创新发展 (14)

第十一节保险监管 (15)

第三章保险消费者权益保护 (16)

第一节保险消费者的权利与经营者的义务 (16)

第二节保险消费者权益保护的责任体系 (16)

第三节保险消费者权益保护的制度机制 (17)

第四节保险经营中的消费者保护与争议解决 (18)

第五节我国保险消费者权益保护的实践与前瞻 (19)

第四章保险法律制度 (20)

第一节概述 (20)

第二节保险合同 (20)

第三节保险公司 (23)

第四节保险经营规则 (24)

第五节保险代理人、保险经纪人和保险公估人 (25)

第六节保险业监督管理 (26)

第七节法律责任 (26)

第八节保险法与其他法律法规的适用 (27)

第五章保险案例分析 (28)

第二部分专业知识 (29)

第一章保险集团公司专业知识 (29)

第一节综合管理 (29)

第二节保险集团公司基本管理规定 (32)

第三节保险集团公司股权管理规定 (32)

第四节保险集团公司治理规定 (32)

第五节保险集团并表管理 (33)

第六节非保险子公司管理规定 (33)

第二章财产保险公司专业知识 (33)

第一节综合管理 (33)

第二节保险产品与精算管理 (36)

第三节承保 (37)

第四节理赔管理 (38)

第五节中介与市场行为管理 (38)

第三章人身保险公司专业知识 (39)

第一节综合管理 (39)

第二节保险产品管理 (42)

第三节业务管理 (42)

第四节销售与中介管理 (43)

第四章保险资产管理公司专业知识 (44)

第一节综合管理 (44)

第二节保险资金运用概述 (46)

第三节保险资金资产配置 (47)

第四节保险资金运用模式 (47)

第五节各类保险公司投资资产的投资与监管 (48)

第六节保险资金境外投资实践与监管 (49)

第七节中国保险资金运用监管 (49)

第八节保险资金运用监管政策规定 (50)

第五章再保险公司专业知识 (50)

第一节综合管理 (50)

第二节再保险公司管理规定 (53)

第三节保险业务概况 (54)

第六章专属自保公司专业知识 (55)

第一节综合管理 (55)

第二节自保公司管理规定 (58)

第三节保险业务经营 (58)

第七章相互保险组织专业知识 (59)

第一节综合管理 (59)

第二节相互保险组织管理规定 (62)

第三节保险业务经营 (63)

第八章外资保险机构专业知识 (63)

第一节一般管理规定 (63)

第二节特殊管理规定 (63)

第九章财产保险公司分支机构专业知识 (64)

第一节综合管理 (64)

第二节保险产品管理 (66)

第三节承保 (66)

第四节理赔管理 (67)

第五节中介与市场行为管理 (68)

第十章人身保险公司分支机构专业知识 (68)

第一节综合管理 (68)

第二节保险产品管理 (71)

第三节业务管理 (71)

第四节销售与中介管理 (72)

第三部分岗位要求 (73)

一、董事 (73)

二、监事 (73)

三、总经理（副总经理、总经理助理） (73)

四、董事会秘书 (73)

五、合规负责人 (73)

六、总精算师 (73)

七、财务负责人 (74)

八、审计责任人 (74)

九、保险资产管理公司首席风险管理执行官 (74)

十、外国保险机构驻华代表机构首席代表 (74)

十一、分支机构高级管理人员 (74)

编写说明

为帮助广大考生进一步了解和熟悉保险机构董事、监事和高级管理人员任职资格考试的内容和要求，对考试和大纲做如下说明：

一、考试内容和分类

考试内容兼顾基础知识的普及性和专业知识的针对性，包括“公共知识”、“专业知识”和“岗位要求”3部分。（法人机构董事、监事和外国保险机构驻华代表机构首席代表为“公共知识”和“岗位要求”2部分）“公共知识”主要是指经济金融基础知识、保险原理、国家相关保险政策及通用法律法规和监管规则等；“专业知识”主要是指各类保险机构相对应的保险专业知识和监管规则等；“岗位要求”主要是指各类岗位对拟任职人员知识结构和能力水平的要求等。

二、试题类型

考试形式为机考。考试试题全部由客观试题构成。题型包括单项选择题、多项选择题和判断题，考试由计算机随机自动抽题、组卷并阅卷。试卷总分值为100分，60分（含）以上者视为考试合格。

三、大纲内容

本大纲根据保险机构董事、监事和高级管理人员任职资格考试内容和要求编写。第一部分“公共知识”各岗位均有涉及，第二部分“专业知识”请参考所在公司类型相关的章节，第三部分“岗位要求”请参考所报考岗位的相关要求。

第一部分公共知识

第一章形势政策

最新的国家重大方针政策，重大会议及文件精神，经济金融形势，保险行业发展规划、监管工作重点、最新出台的监管政策法规等，实时调整。

如党的十九大精神、中央经济工作会议精神、习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神、国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要、《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、中国保险业发展“十三五”规划纲要、“1+4”文件精神等。

第二章保险基础知识1

第一节金融基础理论

一、金融概述

金融的地位

金融的主要功能

金融体系的构成要素

二、金融市场

金融市场的要素

金融市场的种类

金融市场的功能

1参考资料：《保险基础知识导论》。

金融市场的构成

三、金融工具

基础金融工具的种类和概念

金融衍生工具的种类和概念

四、我国金融机构及监管框架

我国银行的主要类型

我国证券、基金、期货类金融机构的主要类型我国保险类金融机构的主要类型

中国金融监管框架体系

五、国际金融体系

国际货币体系的演变历程和简要介绍

主要国际金融组织的功能和简要介绍

国际金融监管协调的必要性和主要机构功能介绍六、金融创新与金融风险

金融创新的重要意义、内容、作用及带来的问题金融风险的特征和类型，金融风险产生的原因金融危机的概念、类型、原因和警示

第二节保险基础原理

一、风险与保险

风险的概念、特征和分类，保险的内涵及特征保险的构成要素

保险的主要类别

二、保险市场

保险市场的特征

保险市场的基本要素

保险市场的分类

三、保险的功能

经济补偿功能

资金融通功能

社会管理功能

四、保险中介

保险中介的内涵和作用

我国保险中介市场的构成

五、保险的发展历史

世界保险业的历史变迁

我国保险业的起源与发展

第三节财产保险业务一、财产保险概述

财产保险的特征

财产保险的种类

二、财产损失保险

企业财产保险的概念、特征和赔偿处理

家庭财产保险的概念、特征和赔偿处理

货物运输保险的概念、特征和种类

工程保险的概念、特征和类型

农业保险的概念、特征和险种特征，国际上农业保险的经营模式介绍，我国农业保险经营模式介绍

巨灾保险的概念和特点，国际巨灾保险的经营模式介绍，我国巨灾保险发展现状

三、责任保险

责任保险的特点

责任保险的承保基础

责任保险的保险责任

责任保险的赔偿方式

责任保险的主要种类

四、信用保证保险

信用保证保险的概念和特点

信用保险与保证保险的区别

信用保证保险的主要种类

五、机动车辆保险

机动车辆保险的概念和主要特点

机动车辆保险的种类及各自概念

第四节人身保险业务

一、人身保险概述

人身保险的特征

人身保险的分类

人身保险的作用

二、人寿保险

普通人寿保险的类型和概念

新型人寿保险的类型和概念

三、意外伤害保险

意外伤害保险的概念和特征

意外伤害保险的必要条件

意外伤害保险的分类

四、健康保险

健康保险的概念和特征

医疗保险的概念和种类

疾病保险的概念和特征

失能收入损失保险的概念和特征

长期护理保险的概念和特征

五、年金保险

年金保险的概念和特征

年金保险的种类

第五节再保险业务一、再保险业务概述

再保险的概念

再保险的分类

财务再保险的概念

再保险的功能

二、再保险发展的国际经验

国际再保险市场的形成与发展

国际主要再保险市场介绍

三、我国再保险市场发展情况

我国再保险市场发展历程

我国再保险市场发展现状

四、我国再保险市场发展的总体构想

我国再保险市场发展的总体目标

建设我国再保险市场体系的具体措施

第六节保险公司经营管理一、保险公司经营特殊性及原则

保险公司经营的特殊性

保险公司经营的原则

二、产品开发及定价

产品开发原则

产品开发流程

产品定价的基本原理

三、核保

核保的作用

财产保险核保的主要环节

人身保险核保的主要环节

保险核保管理

四、保全

保全的作用

保全的操作内容

五、理赔

保险理赔的基本环节

保险理赔管理

六、保险资金运用

保险公司投资资金的来源

保险资金运用的原则

保险资金运用的形式

七、保险公司经营业绩评价

《保险公司经营评价指标体系（试行）》内容八、保险公司服务管理

保险公司服务管理架构和服务标准

第七节保险公司财务管理一、保险公司会计特点及核算内容

保险会计的特点

保险会计的核算内容和概念

保险公司的特殊会计科目

二、保险公司主要财务报表解读

保险公司主要财务报表概述

保险公司主要财务分析方法介绍

三、保险公司偿付能力管理

偿付能力和偿付能力监管的概念

对偿付能力进行监管的必要性

偿付能力监管的内容

国际上几种常见偿付能力监管模式介绍

四、我国保险偿付能力监管制度

我国偿付能力监管演变及现状

我国第二代偿付能力监管制度体系的整体框架、监管指标、监管评价类别和监管措施

第八节保险公司的法人治理与内部控制

一、保险公司的法人治理

保险公司法人治理的概念、主体、客体、机制

保险公司法人治理的特殊性

国内保险公司法人治理现状

二、保险公司的法人治理结构

股东大会介绍

董事和董事会介绍

监事会介绍

管理层介绍

三、保险公司内部控制概述

保险公司内部控制的基本概念、构成、目标、原则

保险公司内部控制的主要环节

保险公司内部控制评价介绍

我国保险公司内控建设现状

四、保险公司内部控制的组织实施与监控

内部控制实施的组织架构

内控管理的制度和机制建设

第九节保险公司的风险防范

一、保险公司的风险特性

长期性、隐蔽性、复杂性、易变性

二、保险公司的风险类型

保险风险的含义和类型

市场风险的含义和类型

流动性风险、信用风险、操作风险、法律风险、政策风险、声誉风险概述

三、资产负债管理

资产负债管理的概念及在保险业的应用

保险公司资产负债管理的基本模式

保险资产负债管理技术介绍

第十节科技创新与保险的创新发展

一、科技创新对保险业的影响

科技创新对保险业的影响

科技创新形势下保险公司经营模式的改变

二、大数据与保险业

大数据的应用现状及发展趋势

大数据应用给保险业带来的机遇与挑战大数据时代背景下保险业的发展趋势三、互联网与保险业

互联网保险的科学内涵及其发展动因

互联网保险的基本情况

互联网保险的发展趋势

四、物联网与保险业

物联网技术的概念及应用

物联网技术对金融业的影响

物联网技术与保险业务的结合应用

五、其他科技创新与保险业

保险行业在智慧医疗中的创新

再生医疗技术对寿险业的革新

基因技术对保险业的影响

卫星遥感技术在保险中的应用

智能驾驶技术对保险业的影响

第十一节保险监管一、中国保险监管发展概述

保险监管机构概况及职责

二、中国保险监管的目标、原则和理念

三、中国保险监管的内容、手段和具体措施

保险监管的重点内容

保险监管的主要手段

保险监管法治化建设取得的成效

第三章保险消费者权益保护2

第一节保险消费者的权利与经营者的义务

一、保险消费者的权利

保险消费的特点

保险消费者的主要权利

损害保险消费者权益的表现形式及处罚案例

二、保险经营者的义务

保险经营的特点

保险经营者的主要义务

第二节保险消费者权益保护的责任体系

一、保险消费者权益的国家保护

立法保护

行政保护

司法保护

二、保险消费者权益的经营者保护

现代保险公司经营理念

2参考资料：《保险消费者权益保护》。

以客户为中心的组织体系

保险经营者保护消费者权益的重点环节

三、保险消费者的自我保护

保险消费者自我保护的实现路径

保险消费者自我保护的重点环节

第三节保险消费者权益保护的制度机制

一、保险消费者权益保护的有关制度规定

中华人民共和国消费者权益保护法

中华人民共和国保险法

中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见

保险消费投诉处理管理办法

中国保监会国家发展和改革委员会关于中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）

保险公司服务评价管理办法（试行）

关于全面推进保险纠纷诉讼与调解对接机制建设的意见

保险小额理赔服务指引（试行）

保险销售行为可回溯管理暂行办法

二、加强人身保险信息披露的规定

有关公司重大事项的信息披露内容

有关保险产品及服务的信息披露方式、内容及禁止行为

有关保险合同的信息披露内容，投保风险提示的内容和要求

人身保险新型产品风险提示内容

通过商业银行代理保险销售业务的风险提示及犹豫期提示要求三、遏制人身保险销售误导，规范销售行为

严禁销售误导的行为要求

保险机构业务宣传材料管理要求

保险公司对销售人员的管理要求

销售误导综合治理评价内容

销售误导责任追究的情形、方式和内容

四、加强理赔服务建设，治理车险理赔难

车险理赔服务基础建设

车险理赔管理基本要求

服务质量监督和评价指标体系

车险产品及管理机制

信息披露基本要求

车险理赔投诉机制

车险理赔纠纷调处机制

违法违规行为的处理

五、提升服务质量，切实提升客户体验

承保过程中的消费者权益保护内容

理赔中的消费者权益保护内容

服务管理中的消费者权益保护内容

第四节保险经营中的消费者保护与争议解决

一、保险公司消费者权益保护的制度安排

产品开发环节制度安排

产品销售环节制度安排

理赔给付环节制度安排

信息披露环节制度安排

消费者个人信息保护方面制度安排

考核、奖惩和责任追究方面制度安排

二、保险经营中消费者争议的解决

保险消费者争议的概念、特点及分类

保险消费者争议解决的主要途径

三、保险消费者教育

保险消费者教育的主要措施

第五节我国保险消费者权益保护的实践与前瞻一、我国保险消费者权益保护的简要历程

保险消费者保护的历史情况

近年来的保险消费者保护

二、我国保险消费者保护存在的主要问题

法律和信用制度存在的问题

保险监管体系存在的问题

保险经营领域存在的问题

三、我国保险消费者权益保护前瞻

保险消费者权益保护面临的新形势

保险消费者权益保护的路径

第四章保险法律制度3

第一节概述保险法立法宗旨和立法目的

商业保险的概念

保险活动应遵守的行为准则

诚实信用原则

保险专营原则

境内投保原则

保险分业经营及监管原则

保险监管

第二节保险合同

一、保险合同的概述

保险合同的概念

保险合同的特征

保险合同的构成

保险利益原则及保险利益的认定

二、保险合同的订立与生效

保险合同的订立程序

保险合同的成立与生效

如实告知义务

3参考资料：《保险法律制度精解》。