中泰信托-南通明德贷款项目

《第一信托》信托项目简介

中泰·南通明德项目贷款集合资金信托计划项目信托类型集合信托

信托规模3000万-10000万元

受托人中泰信托

起购金额100万元

预期年收益率

100万-300万（不含）：10%；

300万（含）以上:10.5%。

信托期限12月

资金用途信托资金用于南通明德重工有限公司（以下简称：南通明德）发放项目贷款，用于其补充其4条非自卸船、3条自卸船的建造期间费用、材料款等.

信托计划基本情

况信托计划名称：中泰·南通明德项目贷款集合资金信托计划（以下简称：“信托计划”）。

信托目的：委托人基于对受托人的信任，自愿将其合法所有的资金委托给受托人，由受托人本着“受人之托，代人理财”的理念，将不同委托人的信托资金集合，以通过对南通明德重工有限公司（以下简称“南通明德”）发放项目贷款，专项用于其补充其四条非自卸船（MD149、MD150、MD151、MD152）、三条自卸船（MD153、MD156、MD158）（该等船舶统称“项目船舶”）的建造期间费用、材料款等的方式进行运用，获取收益。

信托规模：本信托计划项下的信托单位总份数不超过1亿份，即信托计划资金不超过人民币1亿元。具体信托规模以实际募集的信托计划资金为准。

本信托计划项下的合格自然人投资者人数不超过50人（含50人），单笔委托资金金额在人民币300万元以上的自然人投资者以及合格的机构投资者数量不受限制。

信托期限：本信托计划未进行开放的，信托计划期限为12个月，自信托计划成立之日起算；本信托计划进行开放的，信托计划期限自信托计划成立日开始，至最后一个基准日起满12个月之日终止。

各份信托单位的存续期限均为12个月，自受益人取得该份信托单位之日起算。推介期认购信托单位的，自信托计划成立日起取得该信托单位；开放期认购信

托单位的，自当次基准日起取得该信托单位。

受托人有权根据项目运行情况延长信托期限及各份信托单位存续期限作为信托处置期。出现信托计划约定的到期不能兑付情形，由受托人进行妥善处置，信托期限自动延期至信托资产处置完毕之日。

风险控制（1）南通明德在中国银行南通分行开设监管账户，由我司及中国银行南通分行负责监管信托资金的实际用途，并对编号MD149、MD150、MD151、MD152四条船的回款进行监管，留存于监管账户，作为还款保证金；根具合同约定从2013年1月开始到7月按6.28的美元人民币汇率测算我司累计可收到保证金合计：139,164,800.00元，能够覆盖本次信托贷款的本息。我司将委托中国银行南通分行为南通明德的4比交船款作远期汇率的锁定，确保美元人名币汇率不低于6.28。

（2）编号为MD149、MD150、MD151、MD152的四条船均向中国信用出口保险公司投保，受益人为南通明德，在船东违约时能够保证该四条船的回款能够按时支付；

（3）南通明德的实际控制人季风华先生为南通明德到期归还信托贷款提供连带责任担保。南通明德重工有限公司成立于2001年9月4日，注册资本为3180万美元，年生产能力150万载重吨，年钢材加工能力20万吨。公司以高附加值船型如PCTC、化学品船、海洋工程船、科考船等为主导产品，兼造3至18万吨左右的散货船、重吊船、集装箱船等，采用壳、舾、涂一体化的造船工艺。截止2012年03月31日，明德重工累计手持订单48条，订单总吨位184.92万载重吨，合同总金额199349.489万美元截至2012年8月31日，公司总资产34.6亿元，所有者权益为6.61亿元。009年-2011年，公司实现营业收入15.8、25.9、22.2亿元， 2012年6月末已实现营业收入合计11.69亿元，公司盈利能力较强。

融资方简介南通明德重工有限公司成立于2001年9月4日，注册资本为3180万美元，年生产能力150万载重吨，年钢材加工能力20万吨。公司以高附加值船型如PCTC、化学品船、海洋工程船、科考船等为主导产品，兼造3至18万吨左右的散货船、重吊船、集装箱船等，采用壳、舾、涂一体化的造船工艺。截止2012年03月31日，明德重工累计手持订单48条，订单总吨位184.92万载重吨，合同总金额199349.489万美元

截至2012年8月31日，公司总资产34.6亿元，所有者权益为6.61亿元。009年-2011年，公司实现营业收入15.8、25.9、22.2亿元， 2012年6月末已实现营业收入合计11.69亿元，公司盈利能力较强。

明德重工与西飞集团建立战略合

作关系2011年01月25日，南通明德重工与西飞集团进出口有限公司签署了《战略合作协议》及《委托代理(开证)协议》，协议涵盖了船舶代理进出口业务等方面的内容，协议的签订将促进双方进一步加强协作互补，互利共赢，创造更佳效益。西安飞机工业(集团)有限责任公司(简称西飞集团公司)是科研、生产一体化的特大型航空工业企业，是我国大中型军民用飞机的研制生产基地，国家一级企业。西飞集团进出口有限公司是西飞集团公司的控股子公司，是西飞集团公司的对外经贸的窗口，代表西飞集团行使外贸管理权，承担西飞集团公司的全部

进出口业务，并开发自营业务，涉及飞机、船舶、石油设备的出口，大型设备、精密仪器和工具、航空原材料及航空电子设备、建筑材料和工业紧固件的进口以及进口货物保税物流配送等。承揽科技咨询、技术转让、工程承包、劳务合作、投资开发、合作生产、合作经营、国内贸易等业务，是海关总署认定的陕西省首批3家海关红名单企业和全国便捷通关企业。该公司在代理船舶出口业务以及采购船舶建造原材料等方面，处于国内同行领军地位。

受托人简介名称：中泰信托有限责任公司

法定代表人：刘虹

注册地址：上海市黄浦区中华路1600号17、18楼

注册资本：5.166亿元

联系地址：上海市黄浦区中华路1600号17、18楼

中泰信托有限责任公司是经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会核准的非银行金融机构，其前身是中国农业银行厦门信托投资公司，成立于1988年。1999年，经中国人民银行总行办函[1999]466号文件批准，增资扩股，更名迁址。2002年2月，经中国人民银行总行银复[2002]35号文件批准进行重新登记，注册资本为51660万元人民币，注册地址由厦门市迁往上海市，是首批获准重新登记的信托公司。2009年4月，经中国银监会银监复[2009]102号文批准更名并换发新金融许可证，换证后公司更名为“中泰信托有限责任公司”。

中泰信托自成立以来，始终坚持稳健经营的原则，各项业务持续、良性发展，盈利水平一直保持在同业前列。根据经审计的会计报表，截止2011年末，公司固有资产总额为17.71亿元，净资产16.31亿元，实现净利润2.26亿元。

在信托业务方面，2011年末信托资产总额108.49亿元。在固有业务管理方面，大成基金作为公司核心资产，近年来稳居全国前十大基金公司行列。

信托计划开放

在信托计划规模范围内，信托计划于成立后可设开放期。开放期的具体时间、当次信托单位募集成功的标准等信息由受托人在其网站和营业场所公告。受托人有权根据认购情况提前结束或延长开放期。受托人提前结束或延长开放期的，应通知投资者。

信托计划开放期届满，依据受托人公告，当次信托单位募集成功的，或信托计划开放期内，投资者认购信托单位总份数达到[“10,000万份－开放前实际信托单位总份数”]，则信托计划开放期提前结束。信托计划开放期结束/提前结束的下一工作日为基准日，认购信托单位的投资者于基准日起即成为本信托的委托人和受益人。

信托计划开放期间，信托资金在委托人的交付日至信托计划基准日期间的利息按中国人民银行同期活期存款利率计算，归属于受益人，受托人于信托期限内支付给受益人。

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企业贷款尽职调查报告模板

企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；

2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；

南通市区工程建设领域农民工实名制管理实施细则

南通市区工程建设领域农民工实名制管理实施细则 总则 第一条为健全建筑从业人员信用体系，促进我市建设领域劳动关系和谐稳定，规范全市建设领域的农民工工资支付行为，预防和解决工程建设领域劳动者工资被拖欠问题，保障农民工的合法权益，根据《江苏省工程建设领域农民工工资支付管理办法》（苏建建管〔2016〕707号）及《市政府办公室关于全面治理拖欠农民工工资问题的实施意见》（通政办发〔2017〕74号）等文件，结合我市实际，制定本实施细则。 第二条房屋建筑和市政项目的建设单位和施工企业，均应当遵守本细则。本细则中的施工总承包指的是施工企业与建设单位直接签订施工合同的工程承揽模式。 第三条本细则所指的农民工工资指服务于施工企业，从事各类建筑活动的施工劳务人员的劳务性工资。 第四条南通市城乡建设局负责全市范围内房屋建筑和市政项目农民工实名制工作的组织协调和指导管理。各县（市）、通州区、经济技术开发区、通州湾示范区建设行政主管部门、市建筑工程管理处按照“属地管理”的原则，对所辖区内建筑工程实名制进行监督管理。 第五条严格落实工资支付各方主体责任。严禁将工资发放给不具备用工主体资格的组织和个人。施工总承包企业对所承包工程发生的农民工工资承担全部支付责任，分包企业对分包工程发生的农民工工资承担直接支付责任。 施工企业不得以被建设单位拖欠工程款为由拖欠农民工工资。

施工企业作为用工主体，对农民工工资的支付承担举证责任。总承包企业应当与分包企业签订分包合同并至建设行政主管部门备案。分包企业应当依法支付分包工程的农民工工资，不得以总承包企业拖欠分包工程款、分包劳务款为由拖欠农民工工资。分包企业未履行支付责任的，总承包企业对分包企业拖欠的农民工工资承担连带支付责任。 第六条建设单位或者施工总承包企业存在工程违法发包、转包、违法分包及挂靠行为致使无法履行实名制管理的，予以相应处罚并责成限期整改，造成拖欠农民工工资的，由建设单位或者施工总承包企业依法承担清偿责任。具体管理参照《建筑工程施工转包违法分包等违法行为认定查处管理办法》。 农民工实名制 第七条本细则所称建设领域农民工实名制(以下简称实名制)，是指建筑施工企业按照规定，将本市在建项目的建筑业劳务务工人员基本信息、项目信息、考勤记录、工作量结算记录、工资支付信息、工人信用信息等运用信息化管理手段进行动态记录,并加强施工过程中的用工管理及工作量结算工作，最终将工资发放到务工人员本人，从而保障工人权益，规范企业用工管理，维护社会安定的管理制度。 第八条南通市城乡建设局负责建立全市统一的建筑业从业人员实名制管理信息平台。 第九条农民工实名制以建设项目为管理单位。施工总承包企业对实名制管理工作负总责;专业分包企业和劳务分包企业按照合同约定，对本企业施工范围内的实名制管理工作负责。

个人经营性贷款尽职调查表

贷款尽职调查表 一、借款人基本情况 姓名性别年龄文化程度 有效证件名称及号码婚姻状况 经营主体名称从业时间 经营范围担任职务 经营地址 联系方式 手机 年收入固定电话 配偶姓名年龄文化程度 有效证件名称及号码联系电话 家庭住址 结息情况（元） 前一季度前二季度前三季度前四季度 征信情况申请人：当前逾期□无□有，累计逾期次； 配偶：当前逾期□无□有，累计逾期次； 申请人家庭银行借款余额：万元，对外担保余额：万元；不良记录说明： 个人品行□有黄赌毒传闻□有民间欠债传闻□有移民或转移资产之传闻□有被诉或被执行案件 其他说明：

二、面谈及实地调查记录 日期地点调查人员被调查人员调查方式及调查内容 三、借款人资产负债情况 （一）个人资产负债情况（单位：万元）： 固定资产（房产、汽车等）银行负债 流动资产（存款、股票等）其他负债 其他资产对外担保 总资产总负债 净资产银行融资家数（经营性） （二）经营主体（法人）概况（单位：万元）： 经营场地地址成立时间 经营场地性质□自购□租用电话号码 经营场地类型□市场摊位□营业房□写字楼□厂房贷款卡号 营业执照号码组织代码证 注册资金及股份结构开户银行及账 号 资产负债情况 项目上期余额本期余额项目上期余额本期余额固定资产银行借款 存货其他借款 应收账款应付账款

对外担保其他资产 其他负债总资产 总负债净资产 资产负债率经营收入 经营利润纳税额 （三）经营情况及其他说明： 四、本笔贷款的资金用途及还款来源： 五、担保情况担保方式：□抵押□保证□质押□信用（一）抵押 抵押物名称座落地址 抵押物所有权人与借款人关系 土地使用权权证号 使用面积土地性质 出让日期出让金交付情况 房屋情况权证号 建筑面积建成时间使用状况□自用□出租,年租金：房屋结构 房产评估价值评估机构抵押金额抵押率 变现能力分析

南通市建筑工程施工现场安全管理资料

南通市建筑工程施工现场安全管理资料

南通市建筑安全生产监督站编印 安全管理资料 使用说明 安全生产十项技术措施 5、电动机械和手持电动工具，要设置漏电跳闸装置及防护装置； 安全生产六大纪律 2、二米以上的高处、悬空作业、无安全设施的必须戴好安全带、扣好保险钩； 5、不懂电气和机械的人员，严禁使用和玩弄机电设备； 起重吊装“十不吊”规定 1、起重臂和吊起的重物下面有人停留或行走不准吊； 6、楼板、大梁等吊物上站人不准吊； 电焊、气割作业“十不烧”规定 概况表 项目经理部安全生产领导小组 项目经理部防火领导小组 工地义务消防组织成员名单 工地专（兼）职卫生保洁员名单 专职安全员名单 兼职安全员名单 项目经理部管理人员岗位证书 工程施工现场平面布置图 机械设备平面图 机械设备一览表 施工现场主要电气线路平面图 施工现场消防设施及通道示意图 消防设施清单 安全生产记录 安全生产领导小组活动制度 项目经理部安全生产领导小组活动记录 第一部分 安全管理 一、安全生产责任 （一）项目部各部门的安全生产责任制 （部门）安全生产责任制 项目经理（工程负责人）安全生产责任制 工程技术负责人安全生产责任制 施工员（工长）安全生产责任制 安全员生产责任制 兼职安全员的安全责任制 会计安全生产责任制 设备管理员安全生产责任制 材料员（采购）安全生产责任制 班组长安全生产责任制 工人安全生产责任制

（二）管理人员责任制考核情况 项目管理人员安全生产责任制考核记录汇总表项目经理安全生产责任制考核记录 项目技术（员）负责人安全生产责任制考核记录项目施工员（工长）安全生产责任制考核记录 项目安全员安全生产责任制考核记录 项目质检员安全生产责任制考核记录 项目保卫消防员安全生产责任制考核记录 项目材料员安全生产责任制考核记录 项目设备管理员安全生产责任制考核记录 项目班组长安全生产责任制考核记录 （三）经济承包合同 （四）总分包施工单位安全生产协议 总分包施工单位安全生产协议 （五）安全技术操作规程 安全技术操作规程－般规定 一、施工现场 二、机电设备 三、高空作业 四、季节施工 电工 电焊工 气焊工 架子工 中小机械操作工 一、混凝土、砂浆搅拌机 二、卷扬机 三、外用电梯 四、蛙式打夯机 五、倒链 机械修理 场内机动车司机 木工 一、支模拆模 二、木工机械 平刨机 开榫机 打眼机 圆盘锯 钢筋工 切断机 弯曲机 冷拔丝机 瓦工 抹灰工 油漆工

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途

信托计划说明书

五矿信托-远东国际特定租赁资产收益权 投资03号集合资金信托计划 之 信托计划说明书 重要提示： 1.投资有风险，投资者认购/申购信托单位时应当认真阅读本《信托计划说明书》 和《信托合同》； 2.受托人将恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但并不保证 投资于信托计划无风险，也不保证最低收益。 五矿国际信托有限公司 二零一二年二月

前言 根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》及其他相关法律、法规，五矿国际信托有限公司（以下简称“五矿信托”或“受托人”）发挥自身的专业能力，推出“五矿信托-远东国际特定租赁资产收益权投资03号集合资金信托计划”，募集资金投资于远东国际租赁有限公司所享有的特定租赁资产收益权，最终实现本信托计划项下各受益人的利益最大化。 为满足资本市场上投资者进行集合投资获取收益的需求，便于投资者了解本信托计划项下信托产品的特性、预期收益情况和风险，进而做出正确的投资决策，五矿信托特制订本《信托计划说明书》。 1定义 在《信托计划说明书》中，除非上下文另有解释或文义另作说明，《信托计划说明书》中的词语或简称具有如下含义： 1.1本信托计划/信托计划：指“五矿信托-远东国际特定租赁资产收益权 投资03号集合资金信托计划”。 1.2《信托计划说明书》/本说明书：指本《五矿信托-远东国际特定租赁 资产收益权投资03号集合资金信托计划之信托计划说明书》以及对其 任何有效的修订、变更和补充。 1.3《信托合同》：指本信托计划项下委托人与受托人签署的《五矿信托- 远东国际特定租赁资产收益权投资03号集合资金信托计划之资金信托 合同》和全部附件以及对其的任何有效修订、变更和补充。 1.4《认购/申购风险申明书》：指《五矿信托-远东国际特定租赁资产收 益权投资03号集合资金信托计划之认购/申购风险申明书》。 1.5信托文件：指《信托计划说明书》、《信托合同》、《认购/申购风险 申明书》和全部附件及对其的任何修订、变更和补充。 1.6合格投资者：指符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条 规定条件，且能够识别、判断和承担信托计划相应风险的投资者。本 信托计划存续期间内的任一时点，自然人投资者人数不超过50人，但 单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数 量不受限制。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告 衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险

管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面 情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧 重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 一、小额信用贷款贷前调查的重要性

南通市建筑业发展现状与问题分析

南通市建筑业发展现状与问题分析 ——兼与绍兴市建筑业比较 建筑业作为传统产业之一，由于它突出的产业影响力，已成为全市经济中最有活力、最有影响、最有特色的板块之一，成为名副其实的支柱产业、富民产业、优势产业和形象产业，为南通跨越发展做出了积极贡献。2010年，南通市全市完成建筑业总产值2731.22亿元，实现利税总额185.12亿元。各项主要经济技术指标实现新的突破，综合竞争能力显著增强。但是，南通市建筑业在产业结构、资本经营等方面还存在许多问题和不足，在发展过程中还面临市场竞争加剧等诸多困难。本文通过对2010年全市建筑业发展情况以及与浙江省绍兴市建筑业发展情况的比对，剖析比较两市建筑业发展态势，对南通市建筑业今后的发展提出对策建议。 一、南通与绍兴建筑业发展现状 1、企业概况 2010年，南通市资质内总承包及专业承包建筑企业890家，全部从业人员年平均数112.69万人，比去年同期增长13.8% 。 2010年，绍兴市资质内总承包和专业承包建筑业企业541家，全员劳动生产率平均人数139.06万人，同比增长11.4%。 2、生产情况 2010年，南通市全年完成建筑企业总产值2731.22亿元，同比增长25.1%，完成外省产值1452.66亿元，同比增长24.3%，占建筑业总产值的53.2%。全年施工房屋面积35745.28 万平方米，同比增长21.5%，其中本年新开工面积16076.28万平方米，同比增长34.0%。 2010年，绍兴市全年完成建筑业总产值3263.37亿元，比上年增长18.6%。完成外省产值2400.48亿元，同比增长19.3%，占建筑业总产值的73.6%。全年

贷前尽职调查的定义

《河南融易贷》贷前尽职调查的定义 一、贷前尽职调查主要指小顺贷款公司的信贷与风控人员，通过特定的调查方法与程序，对贷款申请人的相关情况进行了解、分析，并提出相应调查结论的过程。我们还可以对其定义进行更详尽的表述。也就是小额贷款公司的贷前尽职调查主要是通过对贷款申请人的经背环境、经营与合视情况、财务状况、现金流状况以及其他重要享项中蕴含的重耍风险点和优劣势进行分析与识别，进而判断出贷款中诸人真实的还款信誉以及恰当地预测其到期还款的能力，从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程。 二、贷前尽职调查的雍义从以上对贷前尽职调查的定义可知.贷前尽积调查对于小额贷款公司来说意义非凡，通过优质高效的贷前尽职调查工作，可以便小额贷款公司对各个贷款申请人以往的还款信誉和还款能力以及口前所处的特定经营环境与经营状况有一个比较客观的了解，从而有利于对货款申请人做出正确的贷款评审和决策，避免小额贷款公司选择对那些不具备较好还欲佰誉和还款能力的贷款申请人发放小额贷款。 如果小额贷款公司没有通过贷前尽职调查甄别出那些不具备到期还款能力与还款信誉的贷款申请人，而对其发放了小额贷款.那么很可能会给公司带来一些麻烦。因为甲即便以后的贷后管理工作、其他咨询工作做得多么到位，也可能很难改变该货款申请人因还款能力或还款信誉先夭不足而存在的风险.从而很可能导致小额贷款公司发生相应的贷款损失。相反，如果通过恰当而高效的贷前尽职调查.小额贷款公司选择了向较优质的贷款中请人发放小额贷款，则将大大增强小颁贷款到期、足额安全收回的系数。另外，小额贷款公司的贷后管理、追偿等工作也会大大减少。因此，贷前尽职调查是小额货款公司一个非常基础而又异常重要的工作三、贷前尽职调查的主体贷前尽职调查主要由小额贷款公司的信贷人员和风险管理人员进行。对于重耍的或复杂的贷款申请人，小额贷款公司项目评审委员会的评委也可以参与对其调查，但其只注重自身关心的个别情况，而不是面面俱到.主要情况的调查还是要依靠信贷人员和风险管理人员来完成。 为了防范操作风脸及道他风险，一般由负责架一小额贷款项目的信贷经理与风险经理同时对贷款申请人进行贷前调查。对于较复杂或贷款申请硕较大的贷款申请人的贷前调查，信贷部经理与风险管理部经理也可纵参与实地调查。当然，为了保证调查的效率，对于一些贷款申请额度很小、发展情况很好的老客户.也可以只安排信贷经理调查即可。 四、贷前调查的行业与子区域分类为了更好和更高效地完成贷前调查工作，小额贷款公司可以对其所处县市区区域内的潜在客户，按所处的行业或子区域进行分类，井分别由不同的调查人员对不同类别的贷款申请人负资贷前调查工作。这样做的好处是可以使贷前调查人员在日常工作中，有针对性地去熟悉自己所负费的行业或子区域的相关潜在客户的基本情况。比如对于所处农村的小额贷款公司的贷款市场，就可以以镇为单位分为若干个贷款子市场，每个信贷经理与风险经理负责其中的一个或几个锗的业务，这样就使得调盛人员能够更好地掌握该子市场的特殊情况，也能更方便地通过外围调查对有关贷款中请人收集其诚信和还款能力方面的信息。 五、贷前调查的原则为了对贷款申请人有一个客观整体的认识，从而取得更好的调查效果，使贷款申请人的重要风险点不至于出现重大遗漏，同时保证调查的效率，在对贷款申请人进行尽职调炎的过程中应该遵循一定的原则。 六、贷前调查的主要程序与方法小额贷款公司的信贷经理与风险经理在对贷

方案-审计署核查五矿信托直指行业潜规则

审计署核查五矿信托直指行业潜规则 '署核查五矿信托直指行业潜规则 剪不断、理还乱，信托公司和第三方理财机构之间的“暧昧”关系，因国家审计署披露的一则审计结果而曝光。 5月10日，审计署发布的《2013年第5号公告：中国五矿集团公司2011年度财务收支审计结果》指出，2010年至2011年，所属五矿国际信托有限公司违规委托非金融机构销售部分集合资金信托产品，并以咨询费名义支付推介代销费3862.27万元；集合资金信托部分资金在使用中被挪用，但截至2012年5月，该公司未按规定向受益人披露此方面信息。 对此，五矿信托方面向《投资者报》记者表示， 内容属实，但公司已于事件发生后及时进行了整改，彻底停掉了与第三方理财机构的推介业务，并对有关人员进行了内部处理。 五矿信托称已整改 五矿信托向本报表示，审计署的审计结果虽然刚刚发布，但审计行为发生在2012年上半年，公司之后进行整顿。事实上，公司在2011年下半年就已经停掉与第三方理财机构的合作。 “发生这样的事情，主要本文由 联盟 收集整理与公司历史和当时背景有关。五矿信托2010年底成立，到2011年经营的时间尚短，为了尽快把业务做起来，受市场 的影响，和第三方理财机构合作，当时很多信托公司都在做，但自审计之后，公司内部进行了整改，考虑第三方理财机构代销风险较大，银监会、银监局也加强了监管，已严格杜绝。”五矿信托人士对《投资者报》记者说。 此次五矿信托被查，主要源于审计署对五矿集团的检查，据悉，审计署每年都会对部分国有企业进行审计。 对于10日发布的包括五矿集团在内的10户国有企业2011年度财务收支审计结果公告，审计署企业审计司负责人魏强在接受媒体采访时表示，对国有及国有控股企业进行审计监督，是法律赋予审计机关的职责。 与往年相比，这次审计结合近年来国企审计推进状况，主要围绕“质量、责任、绩效”开展 ，以检查企业财务收支为基础，揭示企业 中存在的问题和面临的风险。 “擦边球”比比皆是 “五矿信托原本和一般央企系信托公司风格迥异，想走市场化路线，曾有‘彪悍四少’之名，经审计署这么一折腾，只得循规蹈矩了。”对于本次结果，有人在微博评论道，审计署替银监会做了调查监管。 据记者了解，第三方代销之类的信托行业“潜规则”，如果不是审计署介入查账，单从年报看不出蹊跷。 “审计署进驻公司查账和公司披露年报不一样，项目资料、财务往来数据等等都要看，针对与第三方机构的合作，费用名称是咨询费、顾问费还是什么，如何支付，向谁支付等，年报里不会披露这么细致，所以是否通过中介机构一般很难判断。”上述五矿人士表示。 那么，银监会对信托销售又是如何规定的呢？《信托公司集合资金信托计划 办法》第八条规定，信托公司推介信托计划时，不得委托非金融机构进行推介。 而银监会2011年下发了《关于规范信托产品营销有关问题的通知》（下称“《通知》”）

信托投资应注意的几点风险——来自违约信托产品的教训

信托投资应注意的几点风险——来自违约信托产品的教训风险是投资者认购信托产品首要考虑的要素之一，但是，投资者往往只关注 信托产品本身的抵押、担保等风控措施，而往往较少关注其他应该考虑的风险。多年来信托产品一直处于百分之百兑付的状态，但是也有一些信托产品出现不同 程度的违约风险，虽然这些风险最终在信托公司的努力下都得以化解，但这些风 险的出现也为投资者认购信托产品提供了不少教训。 一、信托产品违约情况 2012年以来，共有21支产品被媒体爆出出现不同程度的违约风险。 表1 违约信托产品基本情况 违约时间产品名称信托公司涉及金额 2012年2 吉信·松花江78号南山建材项目吉林信托 1.5亿月 2012年2 聚信汇金煤炭资源产业投资基金Ⅰ号中信信托37.12亿月 2012年2 国投信托·山西泰莱能源信托贷款国投信托2亿月 2012年5 吉信长白山【11】号南京联强集合资金吉林信托2亿元月 2012年6 华澳·长盈11号集合信托计划华澳信托 6.45亿元月 2012年8 浙江金磊房地产开发有限公司股权投资安信信托 3.5亿月 2012年9 鄂尔多斯伊金霍洛旗棚户区改造项目中融信托11.64亿元月 2012年 华鑫信托希森三和集合资金信托华鑫信托 5.47亿11月 2012年 中融·青岛凯悦中心集合信托计划中融信托 3.845亿元12月 2012年9 昆山-联邦国际资产收益财产权信托安信信托 2.15亿月 2012年 陕国投裕丰公司贷款（一期和二期）陕国投 5.98亿12月 2012年 中信制造三峡全通贷款集合资金（第三期）中信信托11.7258亿元12月 2013年1 中信-舒斯贝尔特定资产收益权投资中信信托5亿元月 2013年1安信信托-温州“泰宇花苑”项目开发贷款安信信托 3.99亿元

对借款人50万元贷款的尽职调查报告

对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，

对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，

南通市建设工程质量验收实时应用系统--施工、监理单位操作手册V1.0

南通市建设工程质量验收实时应用系统 ——施工、监理单位使用手册 2015年10月

目录 1系统概述.................................................................................................................................. - 1 - 1.1系统介绍....................................................................................................................... - 1 - 1.2客户端环境................................................................................................................... - 1 - 1.3使用前的准备工作....................................................................................................... - 1 - 2 系统常用界面以及操作说明................................................................................................. - 2 - 2.1用户登录....................................................................................................................... - 2 - 2.2系统桌面布局介绍....................................................................................................... - 2 - 2.3系统页面布局介绍....................................................................................................... - 3 - 2.3.1首页.................................................................................................................. - 3 - 2.3.2资料编制.......................................................................................................... - 4 - 2.3.3资料查询.......................................................................................................... - 5 - 2.3.4站内短信.......................................................................................................... - 6 - 2.4客户端界面及通用功能简介....................................................................................... - 7 - 2.4.1工程加载及表格创建...................................................................................... - 7 - 2.4.2表格编辑.......................................................................................................... - 8 - 2.4.3保存表格.......................................................................................................... - 9 - 2.4.2汇总及报审表关联........................................................................................ - 10 - 2.4.5表格打印........................................................................................................ - 10 - 2.4.6其他特殊功能介绍........................................................................................ - 16 -3施工、监理单位各类资料流转............................................................................................ - 20 - 3.1资料同步..................................................................................................................... - 20 - 3.2表格流转..................................................................................................................... - 21 - 3.3表格重做..................................................................................................................... - 27 -

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议

关于银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议 摘要：商业银行业务复杂繁多，很多都需要开展尽职调查工作。而尽职调查的范围很广，调查项目千差万别，主要分为业务尽职调查、财务尽职调查、法律尽职调查和其他尽职调查，涉及到会计师、律师、投资人等不同的主体。本文从不同角度对银行信贷业务尽职调查情况进行论述，分析尽职调查重点和内容，并提出合理建议。 关键词：商业银行; 信贷业务; 尽职调查; 商业银行的本质就是对风险的经营和管理，在众多的经营控制风险方法和手段中，尽职调查是最重要的一个。通过尽职调查，可以发现影响业务的各种因素和潜在风险，最大限度地降低银行与客户之间的信息不对称，有助于银行对客户进行全面细致的判断，为业务决策提供依据。信贷业务是商业银行最基础的主营业务，是收益的源泉，在银行经营管理中居于重要的地位。为了防范风险，银行在《贷款通则》和《合同法》的基础上，建立严格的信贷制度，以及严谨的业务流程。信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→调查→审查、审议与审批→业务实施→贷后管理（不良信贷资产管理）→信用收回。从业务流程来看，客户提出借款申请，首先是信贷调查岗开展尽职调查工作，提出业务实施的可行性意见和建议；其次是审查岗对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施；然后通过贷审会集体评议的方式对信贷业务进行审议，由有权审批人在书面授权范围内审批。调查岗的信贷业务调查，是信贷业务审查、审议、审批的基本依据，因此尽职调查工作是否落到实处，是否真实、全面、客观地反映客户整体经营状况和潜在风险，显得尤为重要。 一、信贷业务尽职调查中存在的不足 （一）客户基本情况调查不够深入彻底。 信贷人员对客户基本情况尽职调查，内容包括但不限于主体资格及经营范围、股权结构、公司治理结构、人力资源、信用状况、决议性文件、发展规划等。尽调应以实地调查为主，间接调查为辅，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，并进行定性分析与定量分析，但对于客户基本情况的调查，信贷人员多以罗列相关内容为主，未能深入分析揭示存在风险。以实际控制人事项为例，实际控制人对公司的控制力，直接影响公司的经营和决策，如果实际控制人追溯不彻底或潜在风险揭示不及时，会难以捋顺关联关系，引发隐性集团客户风险或其他风险。如：股东对公司的控制力不足。B公司向证监会提出IPO申请，尽职调查中发行 A公司持有B公司40%股权，是第一大股东，对B公司拥有实际控制权，但从公司章程和董事会人员组成来看，A公司对经营和决策并没有单独决定权。章程条款规定“股东会会议对公司事项做出决议，须经代表2/3以上表决权的股东表决通过”，A公司持股40%，无法单独形成对公司事项的决定权；董事会7人，A公司派驻的有2人，章程条款规定“董事会决议的表决，实行一人一票，董事会决

南通市建设局关于印发《南通市建设工程招标投标监督管理规.doc

南通市建设局关于印发《南通市建设工程招 标投标监督管理规1 南通市建设局关于印发《南通市建设工程招标投标监督管理规程》的通知 各县（市）建设局、招标办（中心）、交易中心（所）： 为了进一步加强我市建设工程招标投标的监督管理，规范建筑市场秩序，推进我市惩防体系建设，我局根据国家法律法规和省市有关规定，制定了《南通市建设工程招标投标监督管理规程》，现印发给你们，请遵照执行。 南通市建设局 二七年九月二十一日 南通市建设工程招标投标监督管理规程 根据建设工程招标投标有关法律、法规和规章的规定，结合南通市建设工程招投标工作的实际情况，为进一步规范建设工程施工招投标监管工作，特制定本规程。在南通市范围内实施建设工程招标投标监督管理，应遵循此规程规定。 一招标前期阶段工作规程 招标前期工作是指对工程招标组织形式、初步发包方案、招标公告、投标报名、资格预审的审查和备案工作。 、工程招投标的组织形式审查

审查确定招标组织形式： ⑴自行招标应具备的条件： 具有编制招标文件和组织评标的能力；具有专门的招标组织机构；具有三名以上与工程规模、复杂程度相适应并有同类工程经验、熟悉有关工程招标法律法规的工程技术、概预算、工程管理等专业人员；按建设部号令第条及省建设厅苏建招（）号文件要求，申请人提交自行招标材料，进行备案。 ⑵不具备自行招标条件的，应当委托有相应资格的招标代理机构办理招标事宜。 招标代理机构应持“工程招标代理机构资格证书”及相关人员的上岗证及信用手册办理相关代理业务；代理机构应在其资质证书允许范围内从事相应的招标代理业务；代理机构使用“招投标代理示范合同文本”与招标人签订书面委托代理合同，取得招标人的授权委托书。 招标方式符合规定的，在监管系统中进行项目注册。 、工程初步发包方案审查 审查工程项目审批文件是否具备，审查发包人提供的预算资金落实情况相关证明文件； 审查初步发包方案中的“拟采用的发包方式”（招标或直接发包）的正确性及标段划分的合理性，是否严格按国家、省有关规定确定建设项目的发包方案，制止利用划分标段肢解或规避招标的行为。以下三类情况须经批准方可实施。

尽职调查报告,个人

尽职调查报告,个人 篇一：尽职调查与内容(公司与个人) 担保公司业务员调查内容 一.尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。第二十条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能 力做出全面的评价。 （一）对公司类担保申请人资信的调查评价： 1、法律主体资格的调查： （1）审查营业执照原件，房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件：看其是 否经授权机关颁发；在有效期内；年审合格； （2）审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码 书； （3）审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；

（4）审查贷款证（卡）原件：看其是否进行了年审；记载的内容是 否与真实情况相符； （5）审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供成 立批文、承包经营合同； （6）审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。法人授权委托证明书上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章，法定代表人要签 字。有效期至少到合同签订日，通常要有3个月。 2、管理水平调查评价： （1）公司治理结构调查：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权 关系；以及部门之间的协作关系； （2）领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对